金融代理发展意见

金融代理发展意见（共8篇）

金融代理发展意见 篇1

代理金融业务将是邮政企业今后发展的总体趋势，进一步做好金融代理业务，培育壮大市场关键在于进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务；与邮储银行全面合作，实现双赢。

准确定位 明确目标

代理金融业务既是高效业务，也是邮政企业收入的主要来源。为此，我们要坚持“抓住重点、突破难点、形成亮点”和“重点业务重点抓、重点业务全局抓”的经营理念，坚定不移地把发展代理金融业务作为各项工作的重中之重，狠抓余额增长不放松，及早部署动员，确定全年的目标。城区网点应本着以余额增长为中心，以高端客户、绿卡通、商易通业务发展为重点的发展思路，定位中端，竞争高端，培育潜力，多举措推进余额增长。细分目标客户群体，针对不同的客户群体策划不同的营销方案，制定灵活的营销策略。

对于非经营类客户，要以绿卡通为突破口，瞄准政府机关、高收入企事业单位等目标，组织员工分片宣传，促进定、活期业务交叉发展，稳定效益型客户。对于经营类客户，如个体工商户、私营企业主、种植大户、养殖大户、务工返乡户等，主动上门公关，促进商易通、绿卡通、基金理财等业务的共同发展。

拓展领域 狠抓落实

我们要瞄准企事业单位，把中间业务作为新增点，大力发展代发工资业务，把中间业务作为余额增长的突破口，狠抓“代”字号业务。

加快城区精品网点，提升硬件设施；全力做好ATM机具的维护管理，加强通报。要坚定不移做大储蓄业务规模，积极稳妥地提升代理保险销量，以代发工资业务、POS收单业务、商易通业务为切入点，形成推动邮储余额持续、快速、规模发展的新增点。

我们要以客户为中心，灵活转变业务增长方式，采取项目交叉和联动发展模式。依托开展各类竞赛活动，激活发展信心和士气。紧紧围绕“抢信息、找技巧、强力度、抓落实”指导方针，紧贴地方经济发展，关注政府项目建设，加大财政工资性支出、政府征地补偿和政策性资金补贴等资金项目开发力度。与各大保险公司联合深入开展代理保险“送培训、下基层”活动，提升营销人员业务素质。

加快发展 提高服务

储蓄人员的素质是关系业务发展的大事，当前缺的不是储源，而是营销方式的创新，业务发杂货你的紧迫感，员工营销积极性的调动和敬业精神的培养，员工的培训引导工作和素质的提升尤为重要。要定期开展金融代理业务培训、产品训练营、网点实战训练等培训，提升窗口营业人员营销技巧和能力，强化员工专业营销水平，推动代理金融业务发展上规模，不断提高金融从业人员综合素质。

为促进邮政代理金融业务又好又快发展，我们应该制定科学合理的激励措施，以此调动职工发展业务的积极性，营造争先进位的浓厚氛围。每天通报余额进度，对业务发展好的单位，及时总结经验；对业务发展相对滞后的单位，则由专业部门上门帮扶，尽快在全局形成百舸争流的良好局面。

宿松邮政局金融业务中心

金融代理发展意见 篇2

收录日期:2014年4月9日

一、邮政代理金融网点转型背景及现状

1986年邮政恢复开办储蓄业务以来, 邮政金融经过近三十年的发展, 取得了辉煌的成绩。然而, 随着利率市场化改革的不断推进, 银行传统业务盈利空间逐步缩减, 客户金融需求日益复杂多样, 邮政代理金融面临的市场环境愈发严峻, 单纯依靠传统方式已经不能推进邮政代理金融业务的发展, 必须尽快探索一条适合自身发展的转型之路。

2012年9月, 中国邮政下发了《关于进一步加快邮政代理金融转型发展的指导意见》, 计划用三年时间, 从观念、经营、网点、队伍、管理、服务等六个方面全面推进代理金融转型发展, 不断提升代理金融管理水平和经营能力。2013年4月17日, 中国邮政下发了《关于进一步推进全国邮政代理金融网点转型工作的通知》, 全面启动了代理金融网点转型工作。邮政代理金融以摩根大通网点转型模式为规范、网点转型管理体系为支撑, 遵循“先城市后县域, 先示范后推广, 先重点后一般”的原则, 力求三年时间打造集团级转型示范网点1, 200家、省级转型示范网点2, 000家, 从而建立起代理金融网点转型可持续发展体系, 实现代理金融网点从交易型向服务营销型转变。

截至2013年底, 全国邮政代理金融网点共建设集团级转型示范网点180家、省级示范网点850家。通过装修改造及网点转型模型的导入固化, 转型网点的功能分区更加优化, 七大分区处处着眼于客户感受;硬件环境显著改善, 厅堂内金融营销氛围浓厚;客户服务质量明显提升, 树立了专业化形象;业绩水平迅速提高, 尤其是理财类业务、渠道类业务增长最为显著。

二、邮政代理金融网点转型存在的问题

邮政代理金融网点转型工作虽然取得了阶段性成绩, 同时也存在着诸多问题, 主要表现在以下几方面:

(一) 对“网点转型”认识不到位, 未能充分理解转型的本质意义。

网点转型就是要实现经营理念从“产品中心”向“以客户为中心”的转变, 实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变, 实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。而要实现这三个转变, 就要改变网点员工长期以来形成的行为习惯, 重新优化销售流程, 但由于员工对转型理念认识不透彻, 不能充分理解转型的重要意义, 致使转型流于形式, 影响转型效果。另外, 个别省区的决策层、管理层对网点转型的必要性认识不足, “转型网点”所需资源不能得到有效配置, “被动转型”的网点在硬件设施、氛围营造、销售行为、经营管理等方面与转型要求存在较大差距。

(二) 专职客户经理队伍建设薄弱, 人员素质参差不齐。

网点转型就是要在“以客户为中心”的服务原则下, 为客户提供真正适用的产品和服务, 满足客户的多种金融需求, 因此转型网点要配备专职的客户经理, 为客户提供专业的金融服务。目前, 代理金融转型网点的专职客户经理队伍十分薄弱, 很多网点客户经理只能由柜员兼职, 这使得转型模型中标准的销售流程不能正常运转, 不能有效满足客户金融需求;现有的客户经理金融专业素养参差不齐, 金融专业知识欠缺, 很难为高端客户提供个性化综合财富管理等金融服务。

(三) 激励约束机制欠缺, 不能有效调动员工积极性。

网点转型要得以顺利推行, 相配套的激励约束机制必不可少, 必须构建科学规范的员工绩效管理体系, 制定科学的绩效管理办法。当前, 有些转型网点并未建立完善的激励约束机制, 网点的绩效考核不能真正反映员工创造的价值, 未能真正做到奖优罚劣, 工作与薪酬不匹配、营销酬金分配不均等现象时有发生, 严重影响员工参与转型的积极性。例如, 有些网点客户经理工作压力大, 绩效却低于柜员;有些网点客户经理绩效虽然有差异, 但差距很小, 激励效果甚微。

(四) 产品业务条线单一, 系统建设滞后, 客户服务能力受到制约。

网点转型过程中要以客户为中心, 就需要功能完备的业务产品, 需要相应的科技系统做支撑。当前, 邮政代理金融的产品业务条线过于单一, 仅能提供储蓄、理财、保险、基金等简单的个人金融产品, 信用卡、信贷、公司、国际等业务种类尚属空白, 客户多样化金融需求难以满足;现有的金融产品与银行同业相比, 市场竞争力弱;网点转型的本质就是要经营好、维系好网点与客户的关系, 这就需要有强大的客户营销系统做支撑, 但当前邮政金融个人客户营销系统还未正式运用, 很大程度上制约了网点客户开发维系能力。

三、下一阶段邮政代理金融网点转型发展对策措施

(一) 自上而下宣贯转型理念, 提升各层级人员网点转型意识。

邮政代理金融网点转型首先要进行思想观念的转型, 改变过去“千斤重担人人挑, 人人头上有指标”、“全员揽储、全员销售”等陈旧的经营理念。经营理念的转变需要一个循序渐进的过程, 因此邮政代理金融应该通过从上而下持续进行转型理念宣贯, 让决策层、管理层对严峻的金融市场竞争有认识, 理解网点转型的必要性和迫切性, 理解网点转型是邮政金融应对激烈市场竞争、提升整体经营效益的必然选择, 是中国邮政战略发展的客观要求, 从而推进网点转型所需各类资源配置到位。邮政代理金融还应通过专项培训让网点支行长、柜员、客户经理对转型模型内容准确掌握, 将模型规范的销售行为、经营管理工具真正运用到日常经营管理中去, 形成以转型促经营的良性互动局面。

(二) 强化金融专职营销团队建设, 提高员工金融专业素养。

网点转型需要强大的客户经理队伍做人力支撑, 配备专职客户经理队伍成为代理金融急需解决的问题。邮政代理金融在招聘新员工时, 可以侧重于招聘金融营销的专业人才, 增加人才储备;通过筛选业务精英的方式充实营销团队, 从网点现有员工中选拔专业精通、责任心强、热爱理财营销的人员作为客户经理培养。对于已有的网点客户经理, 应加大对其在金融理财知识、心态调整、礼仪知识、沟通技巧等方面的培训力度, 提供更多学习资源, 进一步丰富和提高金融营销知识与技能;还可以鼓励客户经理参加金融理财师、国家理财规划师等理财资格认证考试来提升理财技能;组织理财沙龙、客户联谊等交流活动, 收集典型的营销案例来进行相互研讨, 促进营销团队成员共同进步。

(三) 健全绩效考核机制, 物质激励与精神激励相结合调动员工积极性。

转型网点必须制定、完善员工绩效考核管理办法, 充分体现多劳多得, 鼓励网点员工进行引见、客户跟进、大堂揽客等销售行为, 对个人的考核须结合所在团队的整体表现, 以提高网点员工的效益意识、竞争意识和合作意识;要建立科学的激励机制, 不但要注重物质激励, 也要重视精神激励, 可以通过“三工转换”、支行长选拔、为员工做好职业生涯规划等方式, 让转型网点员工工作有奔头、有盼头。同时, 可以通过在绩效考核办法中设置根据日常表现的加减分、调整系数, 定期进行岗位跨网点竞聘、岗位红黄牌淘汰制等手段, 对转型网点员工形成约束机制。

(四) 丰富产品种类和功能, 加快科技系统建设, 提高客户维系能力。

代理金融应积极与邮储银行协调, 在风险可控的前提下尽快开办信用卡、信贷、公司等业务, 采取交叉营销的策略, 以多元化的产品来提高客户黏度, 以优质的服务来赢得客户的认可;代理金融还应与邮储携手, 认真分析当前金融市场、各类金融产品, 针对目标客户群研发更具市场竞争力的产品, 实现客户利益最大化。代理金融应加快个人客户营销管理系统的建设, 尽快实现客户管理的精细化、系统化, 在系统正式上线前, 通过客户资料建档、客户回访常态化、客户管理程序化等手段, 夯实客户维系的基础。

参考文献

[1]何旭明.代理金融转型需内外兼修[J].中国邮政, 2012.11.

[2]俞泽昕.以网点为支点撬动金融转型[J].中国邮政, 2013.8.

金融代理发展意见 篇3

一、发展代理业务的重要意义

从各家商业银行发展及润丰农合行经营工作实际情况看，发展包括代收付业务在内的各类代理类中间业务意义重大。一是有利于搭建客户拓展平台。如代客理财业务，客户一旦开户购买理财产品，随着今后各期理财产品的推出，其账户业务流水就留在润丰农合行；再如一旦开展工资代发业务，其账户资金留存的概率就很大。二是有利于资金组织积蓄。通过开展代收付和代理业务，可以形成较大规模的“资金池”，各类资金进出总有相应的沉淀，能够更好地促进资金组织和负债结构优化。如代理财政业务、代发工资业务等资金沉淀有利于扩大存款规模、优化存款结构，更好地促进流动性管理。三是有利于带动相关业务发展。代收代付和代理业务的拓展开办，可同时带动银行卡发卡、消费贷款、网上银行、手机银行、国际业务等相关业务的综合营销。四是有利于增加中间业务收入。在利率市场化、金融脱媒的新形势下，加大中间业务收入、拓宽收入渠道，是商业银行长远发展的战略考量。大力发展包括代理类业务在内的各类中间业务，有助于拓宽收入来源、优化收入结构、提高经营效益水平。五是有利于提升服务形象。各类代收付和代理业务的开展，能够吸引更多客户到营业网点办理业务，是聚人气、树形象的有效平台。近年来，润丰农合行积极开展业务创新，相继开办了代理财政、代理黄金、代客理财等业务，大大提升了润丰农合行的社会形象，推动了各项业务的拓展营销。六是有利于增强市场竞争力。以润丰农合行正在拓展的农产品批发市场流通追溯体系资金代理业务为例，一旦系统建成投入规模化运营，所有市场业户的发卡、开户、结算等“一条龙”业务都将纳入其中，将极大的提高该行的市场竞争力。七是有利于打破业务准入门槛。国库集中支付业务是财政资金支付管理的重要渠道，通过代理该项业务，可以打破以往很难进入的政府机构营销门槛，为拓展其他涉政类金融业务提供突破口。八是有利于深化与地方政府的关系。通过代收政府非税收入、代收税金、代理发放学前教育资助金、代理发放各类涉农补贴，可以有效落实传导党和政府的各项惠民政策，为政府分忧，帮百姓解难，促进和谐环境构建，有助于密切与地方党政关系，营造良好的发展环境。九是有利于履行社会责任。通过代收新农保、代收话费以及代发各类政府补贴、代理家庭经济困难学生资助、代理保险发放等业务，可以方便的参与到各项便民、惠民、利民等民生工程中，更好地履行金融机构的社会责任。

二、代理业务发展现状及问题

近年来，润丰农合行不断加大代收付等代理业务的营销拓展力度，从代理公用事业收费到代理财政业务、从普通的代收话费业务到代理信用卡还款、从代理资金结算到代客户理财等，代理业务领域不断拓宽，产品种类不断丰富，业务步伐不断加快，对润丰农合行业务发展、形象提升起到了积极的促进作用。

（一）代收代付业务成为主体。一是代发工资及补贴业务，具体包括代发工资和代发财政补贴两项。部分支行开办了对公客户的代发工资业务和行政机关工资统发，多数支行开办了代理财政性的各类涉农补贴、低保补贴等。二是代收公用事业费，包括代扣水电费、代收采暖费等，目前仅在少数支行办理。三是涉财类代收行政事业收费项目，主要指代理国库集中支付和代收政府非税收入业务。四是代收电讯费，目前主要开展的是代收联通公司话费业务。五是代扣代缴税金业务，根据各税务部门委托，通过银税对接系统代为缴纳各类税金。六是代付保险赔款业务，目前仅在部分支行开办，主要是代付中保财险全省保险赔款业务。七是其他代收付业务，主要包括代理发放学前教育资助和代缴新农保、代扣企业养老金等社会保险费业务。

（二）代理业务种类进一步丰富。一是代理保险业务。经过润丰农合行不断努力，目前已与太平洋保险、中国人寿、泰康人寿、中保财险以及中华联合保险开展了业务合作，代理开展借意险、急性病寿险、分红险、家财卡、企财险、车险等业务品种。二是代理贵金属业务。与招金公司合作，代理销售“前程是金”金条、金章以及银章等实物金银制品。三是其他代理业务。主要通过润丰农合行柜台代理平安银行（原深圳发展银行）信用卡跨行还款业务。

（三）代客理财业务实现突破。去年以来，润丰农合行加大了与监管部门的沟通力度，通过赴股份制银行学习交流、加强理财业务系统建设、构建内部理财业务规划发展平台等措施，于今年成功推出了“富民丰盈”系列理财产品，逐步实现了理财产品发售的系列化和常态化，代客理财业务实现了质的突破。

从目前润丰农合行代理业务发展现状来看，主要还存在以下几个方面的不足：一是整体代理业务品种不够丰富，代收费项目不够全面，代理基金等高端代理业务发展的条件还不具备；二是行业整体系统优势有待发挥，在资源共享、业务协同等方面还有进一步的发展空间；三是业务系统平台建设有待完善，目前仅仅只能满足产品销售的需求，还无法满足对代理业务的后续管理、日常统计、绩效考核等方面的需求。

三、加快代理业务发展的措施和建议

（一）进一步提高对代理业务的重视程度。各级农村合作金融机构要充分认识代理业务在营销优质客户、提高竞争实力、促进资金组织、改善收入结构、转变经营方式等方面的重要作用，端正态度，提高认识，逐步加大人力、物力、财力投入，全面推进代理业务发展，尽快赶上先进银行同业的发展步伐。

（二）以科技平台为基础，加快代理应用系统建设。科技应用平台是各项代理业务发展的前提和基础。因此，在制定代理业务发展规划时，应组织各级科技部门提前介入，在代理业务前台操作、中台动态管理、后台考核统计等方面对代理业务应用系统进行系统性的开发，并通过开展试点等工作，发现新的问题，从而进一步优化系统、改进功能，有效发挥科技平台对代理业务的支撑作用。一是建立代收付业务平台。随着代发工资及补贴、代收公用事业费、代收行政事业费、代收有线电视费等代收付业务范围的不断扩大，每类业务都需要及时跟进公关，与相关被代理单位做好对接，建立完善相应的业务系统，并做好与现有业务系统的资源共享和系统整合工作，逐步形成代收付业务的综合处理平台。二是建立代理类业务平台。从目前润丰农合行已开办的代理保险销售、缴费、批量代付以及代理贵金属、信用卡还款等代理类业务来看，部分业务如代理贵金属业务仍未建立相关应用系统，业务办理、销售、统计还无法由业务系统自动输出。下一步要尽快研发推出代理贵金属业务平台，并嵌入到现有综合业务系统中，实现代理类业务的系统自动处理。三是建立代客理财业务平台。理财相关业务研发、销售、管理平台成为制约和影响理财业务发展的瓶颈因素。因此，应尽快开发符合业务发展实际的理财业务营销管理系统，方便营业机构进行理财业务代理、理财产品研发、理财产品销售和统计分析。四是建立代理业务的电子银行平台。从目前银行业务办理趋势来看，自助式、电子化、实时性的趋势越来越明显，广大客户尤其是逐步成为银行主流客户群体的中青年一代客户，已经越来越少的在实体银行网点办理业务，银行业务办理逐步转向自助渠道尤其是网上银行、手机银行等电子银行渠道。因此，在下一步网上银行、手机银行系统的更新完善时，优先考虑将代收付、代理类以及代客理财等代理业务系统嵌入到网上银行、手机银行等电子银行业务系统中，提高客户办理代理业务的便捷性和可得性，逐步打造代理业务的电子银行平台。

（三）优先发展代客理财业务。从当前代理业务发展情况看，各家商业银行纷纷将代客理财业务作为主要发展目标，不断加大业务营销拓展的力度。这主要是因为理财业务在营销高端客户、沉淀资金以及综合回报等方面较其他代理业务相比具有明显的优势。因此，为提高市场竞争力，农村合作金融机构应优先重点发展代客理财业务。一是将第三方存管、代理基金等代客理财业务作为全省农信系统代理业务总体发展规划的优先发展重点，进一步明确发展思路、发展目标和具体发展措施，指导做好统一的代客理财业务规划。二是优先完善涉及代客理财业务的各项业务系统功能。三是制定理财业务人员管理办法，明确理财人员职级序列、岗位设置以及考核管理要求，加大对理财规划师等从业资格考试通过人员的奖励力度，强化员工理财业务知识培训，逐步打造一支符合农信系统实际需求的理财专业队伍。

金融代理发展意见 篇4

武山县位于渭河上游，甘肃省东南部，天水市西端，辖6镇9乡，全县总人口44.83万,其中农村人口36.90万,城镇居民人均纯收入6750元,农民人均纯收入2115元,是一个欠发达的农业县。武山县邮政局有从业人员110人，现辖5个邮政支局，6个邮政所；开办储蓄业务的网点有8个（2个城市网点，6个农村网点）。2007年底全县邮政储蓄余额1.01亿元，农村储蓄所中低效网点较多（四门余额117万，马力余额214万，滩歌余额423万，鸳鸯余额502万）。

2008年以来，在省公司、市局的正确领导下，武山县局及时转变经营理念、调整发展思路，牢固推进“诚信赢得用户，服务体现价值”的服务理念，逐步树立邮政金融业务品牌形象。根据天水市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，三年来一直将邮政金融业务确定为重中之重，以项目为抓手，以网点为依托，以农村非金融网点从业人员为延伸，通过内强素质、外树形象，深入贯彻落实市局制定的《金融网点精细化管理办法》，加大对金融网点的改造及软硬件投入，全面推动了金融业务快速、健康、持续发展。经过全局广大干部职工的共同努力，邮储余额规模得到很大的发展，储蓄业务结构进一步优化。截止2010年底，全县金融业务收入达到475万元，占邮政业务总收入693万元的68.54%；储蓄余额三年净增16360万元，余额规模达到26494万元，占市场份额的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到

2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司业务存款3348万元。

一、加强领导，高度重视金融业务的持续发展

根据市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，武山县邮政局将金融业务的持续发展列为“一把手”工程，积极转变经营理念，调整发展思路，确定发展目标，结合县域经济发展状况，提早安排部署各项工作思路和发展措施。坚持每天跟进业务发展进度，每周对业务发展情况进行通报，局领导和业务经营管理人员定期下基层与金融网点负责人进行座谈，分析业务发展情况，了解业务发展中存在的问题及市场竞争情况，共同寻找突破口，确定发展措施。

二、开拓市场，通过项目营销推动金融业务快速发展

武山县邮政局根据“以项目为抓手，以网点为支撑”的发展思路，明确了金融业务的发展方向，对市场进行全面调查分析，明确项目责任人，积极寻找突破口，通过不懈努力，取得了一些代发项目的成功实施，为邮政储蓄余额的持续、快速增长和定活比例的提高奠定了坚实的基础。

2008年初，县局与武山县劳动和社会保障局联系代发退休人员养老金事宜，但由于该单位所管退休人员养老金长期以来与其他金融机构存在代发关系，且我局未开办对公业务等多种原因，几经攻关未果。代发退休人员养老金事宜虽然未取得成功，但我们获悉，祁连山有限公司对其退休人员养老金代发存有另选金融服务机构的意向。局领导立即召集会议，分析情况，研究部署营销工作，并多次与祁连山有限公

司离退办及公司财务部协商沟通，上门攻关。经过多方努力，我局于2008年8月底与武山县劳动和社会保障局签订了代发祁连山有限公司退休人员养老金的协议，月代发额54万余元。随后，我局应武山县劳动和社会保障局、祁连山有限公司的要求向天水市局请示对鸳鸯火车站邮政所进行网点改造装修，加大硬件设备投入，此项事宜得到了市局领导的大力支持，网点改造装修工作顺利进行，鸳鸯火车站邮政所于9月中旬装修完毕投入使用。武山县劳动和社会保障局及祁连山公司领导对我局工作给予了高度的评价，祁连山公司将其内退人员的工资也交与邮政一并代发—--月代发额31万余元。

在退休及内退职工工资代发事宜取得成功后，我局又与祁连山有限公司联系在岗职工的工资代发事宜。但由于其与建行存有长期的代发关系，加之建行在获知邮政成功代发退休及内退人员工资后也加大了营销力度，使我局的营销工作陷入困境。在此过程中，我局通过离退办人员了解到2008年11月初公司将要退还职工股金，总金额在2000万元左右。局领导第一时间上门联系代发事宜并得到了初步同意，但请示祁连山集团公司后，集团公司以祁连山有限公司在邮政银行没有开立公存账户为由拒绝邮政代发。但我局领导并没有就此放弃，而是从方便用户和替用户节省费用角度出发，积极与其离退办协商，推出了由邮政营销人员免费上门为其办理退还股金的服务，得到了厂离退办的同意和支持。本次代发项目，我局不仅吸纳储蓄存款1100余万元，还赢得了祁

连山有限公司干部职工的一致好评，为进一步开展在岗职工工资代发项目奠定了坚实的基础。

由于在职工退股工作中表现出色，经过努力，祁连山公司领导同意逐步将在职职工的工资代发项目交与邮政，截止2009年2月，我局陆续取得了400多名在岗职工的工资代发---月代发额130余万元，全面促进了鸳鸯火车站所及全局金融业务的快速发展。2008年全年净增储蓄余额4496万元，定活比例提高了8个百分点。

2009年，继代发祁连山水泥厂在岗职工工资项目后，在市局帮助下，得到县委县政府主要领导的支持，我局积极联系县财政局，成功营销武山县全部乡镇干部职工和卫生系统干部职工代发工资项目（月代发额280余万元）。抓大项目的同时不忘小项目、小单位的营销工作，在全局职工的不懈努力下，陆续取得了武山县农电局、房管局、社区医院、公路段等相关单位的代发工资项目。

2010年县局领导积极与县财政局、建设局等部门联系，几经周折，终于成功开立武山县污水处理厂专户，沉淀对公余额2600多万元；8月初，与教育部门联系，成为全县生源地助学贷款代发项目唯一指定金融机构，成功营销生源地助学贷款2000多户，其中2010年新生开户1000余户，往届生续贷开户1000多户，自考生开户、报名300多户。为了让贷款学生尽快领到助学贷款，我局储蓄营业组四个储蓄台席全天上班，行政管理人员亲临现场，新增联网电脑3台，学生开户、注册、申请、报名全过程有人指导办理，我们的优质服务，得到了教育部门、学生、家长的肯定和认可。有了前期良好的合作基础，财政局、城关镇、洛门镇将多次征地拆迁补偿款代发项目交给邮政办理，全年实现征地款代发额1400余万元。

三、改善环境，提升金融网点品牌形象

在市局的帮助和支持下，武山局三年内完成了全部金融网点的装修改造，对城区网点配备3个以上台席，农村网点配备2个以上台席，并为县局储蓄营业厅配备了理财专柜，为县局储蓄营业厅和鸳鸯车站营业厅各配备了一台ATM。通过标准化改造，改善了金融网点硬件环境，使邮政储蓄综合竞争能力大幅提升。

四、提升素质，充分发挥网点营销能力

全面推进金融网点精细化管理办法的落实，加强金融从业人员培训，制定相应的奖励考核措施，积极组织员工参加职业技能鉴定、证券、银行、基金销售、代理保险等从业人员资格考试。截止目前武山县局代理金融从业人员中：银行从业资格1门通过13人，2门通过11人，4门通过1人；证券从业资格1门通过2人，2门通过1人，3门通过1人--达到证券专业一级水平；基金销售资格持证7人；代理保险持证16人。通过长期不懈的培训，员工持证率逐步提高，业务技能快速提升，为代理金融业务的合规经营和持续健康发展奠定了坚实的基础，柜员的窗口营销能力也得到了很大的提升，中间业务快速发展，2010年全年完成代理保险890万元，代销基金615万元，基金定投600户，人民币理财38

5万元，加办储蓄短信5510条，发卡11521张（其中绿卡通卡3391张），开办网银2144户。

五、政策到位，有效调动网点从业人员营销积极性

三年来，我局积极开展金融业务劳动竞赛活动，建立和完善激励、约束相结合的机制，促进网点营销上水平、上台阶，并且在竞赛活动结束后将奖金直接兑现到各储蓄网点，充分调动了网点的营销积极性，掀起了“比、学、赶、超”的良好氛围。

金融代理发展意见 篇5

一、优化邮政代理金融业务的结构

企业追求的目标就是效益最大化，调整结构、获得尽可能多的收益是市场机制作用的必然结果。当前，农村邮政尤其要优化赖以吃饭的邮政金融业务的结构，努力提高企业的收益水平。随着国家对储蓄存款利率的几次下调，邮储收益率持续走低，发展代理保险等邮政金融中间业务已成为农村邮政的必然选择。在调整邮政金融业务结构的过程中，要树立科学的发展观，正确处理两个关系：一方面要正确处理代理保险等中间业务与邮储的关系。开办代理保险等中间业务可以整合邮政金融业务，把业务做大做强。农村邮政有少数同志认为开办诸如代理保险等中间业务会影响邮储的发展。事实上，中间业务的开

办，有利于邮储凝聚人脉，增强社会渗透力和影响力，从而实现邮政金融业务共同发展。另一方面要正确处理规模与效益的关系。在调整结构、发展中间业务的起步阶段，为了占领市场，把所取得的收入直接用于业务发展，从短期看效益并不明显。但是，只要长期坚持下去，最终得到的是中间业务的长期效益，其一旦形成规模，就会发展成为“第二邮储业务”，成为新的收入增长点。当然，调整是一个循序渐进的过程，不可能一口吃个大胖子，必须坚持在发展中调整、在调整中发展的原则，不断提高邮政代理金融业务的效益。

二、拓展邮政代理金融业务的品种

农村邮政金融业务经过一段时期的发展，经营品种不断创新，服务手段日益丰富，但同实力强劲的竞争对手相比，同人们多元化的需求相比，邮储产品发展的步伐仍显滞后。就农村邮政的现状来说，中间业务的发展显得尤为迫切。中间业务成为邮政部门利用自身优势开辟新的业务领域，培育新的收入增长点的有效途径，是改善邮储业务结构，降低经营风险，实施“主动调整”战略的重要举措，是拓展服务功能，实施多元化经营，提高自身经营效益的合法渠道。在中间业务的开发上，应突出三大类业务：一是代理类。即代理保险和国债等。二是代发类。即代发工资、代发养老金等。三是代收付类。即代收电话费、水电费、学费以及新开办的POS业务等，努力为农村城乡居民提供快捷、高效、个性化的服务，使邮政渗透到社会生活的各个层面。在拓展中间业务的过程中，要重点突破代理保险业务。农村地区人们的消费观念趋于保守，对保险个性化服务要求不高，大部分是标

准保单，这样的模式适合邮政渠道销售，加之邮政独一无二的品牌，容易培养用户的信任度，发展代理保险业务，具有得天独厚的优势。在代理险种的选择上我们要坚持寿险与产险并重，以柜面险种为主、营销险种为辅，储蓄分红型险种具有条款简单、操作方便等优点，尤其适合邮政柜面销售，应大力发展。

三、创新市场营销的方式

全员营销与专业营销是现代营销中两种较为有效的营销方法。分营以来，农村邮政在市场大潮的冲击下，开展全员营销发展邮政金融业务，取得了较好的效果，为自身的可持续发展奠定了较好的基础。但全员营销也有其缺点，即时日一长容易引起职工心理上的反感，尤其是在发展滞后的局，工作的压力越大，这种逆反心理越强。而“专业营销”的难点和重点是对营销人员的专业知识和综合素质要求较高，还要防止多头营销和违规营销的问题。因此，在农村邮政实现扭亏并有了一定的积累之后，市场营销应逐步过渡为全员营销与专业营销相结合的方式，即以专业营销为龙头，以全员营销为支撑，以期收到1+1>2的营销效果。代理保险业务尚处于市场培育阶段，要先通过全员营销的“广播”发展效应来迅速启动市场，待其进入规模经营阶段，就转向以专业营销为主，以此实现可持续发展。

金融代理发展意见 篇6

为积极应对金融危机的影响，全面落实国务院关于金融促进经济发展政策，全力推进和实现我市经济赶超发展目标，提出如下意见。

一、以促进辖区经济增长为目标，切实加大信贷投放力度

（一）各银行业机构应认真贯彻落实当前金融促进经济发展与适度宽松的货币政策要求，不断优化信贷结构，努力扩大我市信贷规模总量，力争全市今年信贷增长目标实现“两个略高于和一个不低于”，即：全年贷款增幅略高于全省平均水平，工业贷款增幅略高于全省平均水平，重点建设项目贷款增幅不低于全市贷款增长平均水平。

（二）各银行业机构应按照省政府提出的“三个不低于”，即全省贷款规模增长不低于全国平均水平，用于“三农”的贷款增幅不低于全省贷款的平均水平；用于中小企业的贷款增幅不低于全省贷款的平均增长和我市确定的“两个略高于和一个不低于”信贷增长目标，积极争取上级行（社）大力支持，加大信贷投放力度，实现我市信贷投放总量的快速增长。从今年开始人民银行抚州市中心支行将建立全市信贷投入定期通报制度，按季统计通报全市各行（社）信贷投放情况，包括工业和重点建设项目贷款投放情况。

二、以工业园区为载体，积极为企业提供有效信贷支持

（三）各银行业机构应围绕决战园区战略部署，不断改进金融服务，设立专门为中小企业服务的办事机构，落实对中小企业发展的金融扶持措施。

（四）立足园区，加大对“四有三不”工业企业的信贷支持，及时提供流动资金贷款支持，满足企业生产资金需要。积极扩大企业票据融资业务量，适度降低签发银行承兑汇票保证金比例，提高企业资金运营效率。对经营基本面比较好、信用好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的工业企业，在风险可控的前提下，各银行业机构应创造性的开展工作，大胆给予贷款支持，帮助其渡过难关。

（五）加大对园区重点支撑的机械、医药、纺织、食品、化工、有色金属、光伏七大支柱产业及香料、塑料、机电、陶瓷等优势特色产业，特别是市政府确定的50户重点企业的支持力度，促进园区产业集聚和企业集群，推进我市工业化进程。积极配合做好承接产业转移落户园区企业的信贷服务跟进工作，为落户企业及时提供全方位、多元化的融资服务。

（六）加大对企业产品自主创新和技术改造，特别是市政府确定的回音必、明恒纺织、江铃底盘等企业30个新产品开发和添光化工、环球纺织等企业30个重点技术改造项目的信贷支持力度，推动企业产业和产品升级，促进培育具有核心竞争力的企业集团和品牌产品。

三、以项目带动为契机，大力拓展重点建设信贷融资模式

（七）落实机关效能--项目建设年活动，围绕市政府统筹推进的36个重点项目积极跟进，主动介入，加大对项目建设资金支持。对已开工建设的向莆铁路、鹰瑞高速等重大基础设施项目要及时加大配套贷款的落实。围绕环鄱阳湖生态经济区建设，大力推进循环经济、环保经济、节能减排和生态农业项目建设，加大项目建设中长期贷款和配套流动资金发放力度。

（八）加强项目建设融资的协调，拓宽融资渠道，采取融资担保、保函和贷款承诺等方式，扩大重点建设项目的资金供应。鼓励金融机构对重点建设项目的大额资金需求，通过行内或行外银团贷款等多种信贷融资方式予以满足。

四、以强农富民为重点，全面推动农村金融服务创新

（九）各涉农银行业机构应发挥为“三农”服务的职能，对新吸收县域存款的70%要用于支持当地县域经济发展。坚持和推进农村信用社为“三农”服务的主力军地位，深入挖掘农村金融市场服务潜力，扩大涉农贷款比例，扩大农户小额信用贷款发放范围和额度，创新农户大额信用贷款发放机制，满足农户农业生产资金需要。

（十）各涉农银行业机构要以支持农业基础设施建设为重点，加大对农村水利设施、电网改造、水土保持以及农业综合开发等农村生产生活设施建设的信贷投入，不断夯实农业发展基础，提高农业抵御自然灾害和增强农业可持续发展能力。

（十一）针对我市特色优势农业、区域性优势产业和地方性特色产业，围绕蜜桔、烤烟、蚕桑、香料、白莲、麻鸡等16项特色农业产业及30个无公害农产品和20个绿色（有机）农产品生产基地，各涉农银行业机构要加大融资服务，及时提供信贷支持，以推进农业产业化发展进程，提升我市农业品牌效应。

（十二）积极推进农村金融信贷产品和服务方式创新，在大力推动和发展林权抵押贷款、信用共同体贷款、订单贷款和联保贷款的同时，选择东乡县开展农村金融信贷产品和服务方式试点。协调稳妥推进小额贷款公司试点，引导和规范民间借贷行为，推动形成竞争性农村金融服务格局，满足农村金融市场多元化、多层次的融资服务需求。

五、以保障民生为宗旨，不断优化对弱势群体的金融服务

（十三）加强与财政、劳动和社会保障部门的沟通协调，针对当前推进全民创业、农民工返乡自主创业和大专院校毕业生就业难形势，各银行业机构应切实践行社会责任，发挥小额担保贷款支持自主创业的积极作用，增加小额担保贷款发放承办银行，扩大小额担保贷款发放范围和适度放大贷款发放比例，提高贷款发放额度和发放效率，满足全民创业、农民工返乡和大专院校毕业生自主创业对资金的需求。人民银行要加大跟踪督查，按季进行通报。

（十四）加大对保障性住房建设和住房消费的信贷支持，对我市确定的15万平方米经济适用房和9.2万平方米廉租房建设目标，各银行业机构应在风险可控的前提下，加大对开发企业和困难人员申请住房消费信贷支持，及时在信贷、利率、结算等各项金融政策上给予大力扶持。

（十五）积极主动协调和配合教育管理部门、社区、街道居委会积极探索国家助学贷款发放新模式，扩大国家助学贷款市场份额。鼓励银行业机构积极探索和扩大生源地助学贷款发放规模，加大对贫困学生的资助力度。

六、以促进外向型经济发展为主线，切实改进外汇管理服务

（十六）各外汇指定银行应结合我市外向型经济发展特点和比较优势，加大对工业园区招商引资企业和有进出口权、有效益的外商投资企业的信贷支持力度。对优质外贸企业在政策权限范围内实行信贷、结算和利率优惠政策倾斜。鼓励各银行业机构创新信贷融资产品，积极开办企业出口信贷业务，加大对重点出口企业、农产品加工出口以及重点行业的涉外贸易融资支持力度，为企业扩大出口提供融资服务，推进涉外经济增长方式转变。

（十七）外汇管理部门应不断改进服务，进一步放宽出口收汇核销单管理，充分利用出口远期收汇备案政策，帮助企业规避经营风险。要不断改进出口收汇联网核查程序，放宽资本项目审批权限，简化对境外投资资金来源审查、贸易信贷项下外债登记与收结汇管理。对企业符合政策法规条件的资本项目业务申请，实行限时办理，提高审批效率，全力支持外向型经济的快速发展。

七、以信用体系建设为突破口，努力构建良好的金融服务经济环境

（十八）各级政府要做倡导诚实守信的表率，加强组织领导，完善机制，构建信用环境整治长效机制。当前应以支持金融机构维护债权为切入点，从清理党政机关、行政事业单位人员拖欠银行贷款和“私贷公用”专项整治活动为突破口，加大对社会信用环境的整治，打击各种恶意逃废银行债务行为，为金融机构能大胆增加信贷投入提供良好环境。

（十九）不断改进执法环境，切实维护金融部门合法权益，司法部门应加大维护金融合法权益支持力度，提高金融诉讼案件执行力度，对金融诉讼案件应做到专人负责督办、快审快结，切实维护金融合法权益，增强金融支持经济发展信心。

（二十）积极参与政府推进中小企业信用担保体系建设，主动介入和加强与各信用担保公司的联系沟通，只要担保公司为中小企业提供了有效担保，银行业机构要简化审批程序，提高办事效率，及时为中小企业提供信贷支持。

（二十一）人民银行应加快和推动银行企业和个人征信系统建设，在政府主导下，逐步扩大企业和个人信用信息数据采集和使用范围，完善非银行信息数据的采集，发挥企业和个人征信系统的信息作用与查询功能，惩治社会各种失信行为，推进辖区社会信用体系建设进程。

八、以提高政策执行力为抓手，不断完善基层央行窗口指导方式

（二十二）辖内各级人民银行要认真贯彻落实适度宽松的货币政策，加大信贷政策执行的督促与引导，增强政策执行的有效性。建立金融机构信贷投入跟踪通报制度和信贷政策执行评价机制，提高辖区信贷政策执行效应。

（二十三）灵活运用货币政策操作工具，引导金融机构信贷资金流向。研究和探索央行短期融资券企业之间捆绑式发行模式，落实风险控制机制，扩大中小企业直接融资额比重。大力推进商业承兑汇票业务，对已办理贴现的商业承兑汇票人民银行优先给予办理再贴现。对金融机构支持中小企业和“三农”出现资金不足，人民银行及时提供再贴现和支农再贷款支持。

（二十四）大力推进金融支持县域经济发展试点工作，并扩大试点范围，在东乡、崇仁两县试点取得良好成效的基础上，将宜黄县纳入试点范围，落实各项金融扶持倾斜政策。认真总结与探索缓解中小企业融资难问题，努力破解我市中小企业融资难瓶颈。

金融代理发展意见 篇7

一、落实适度宽松的货币政策, 促进货币信贷稳定增长

(一) 保持银行体系流动性充足, 促进货币信贷稳定增长。根据经济社会发展需要, 创造适度宽松的货币信贷环境, 以高于GDP增长与物价上涨之和约3至4个百分点的增长幅度作为2009年货币供应总量目标, 争取全年广义货币供应量增长17%左右。密切监测流动性总量及分布变化, 适当调减公开市场操作力度, 停发3年期央行票据, 降低1年期和3个月期央行票据发行频率。根据国内外形势适时适度调整货币政策操作。

(二) 追加政策性银行2008年度贷款规模1000亿元, 鼓励商业银行发放中央投资项目配套贷款, 力争2008年金融机构人民币贷款增加4万亿元以上。

(三) 发挥市场在利率决定中的作用, 提高经济自我调节能力。增强贷款利率下浮弹性, 改进贴现利率形成机制, 完善中央银行利率体系。按照主动性、可控性和渐进性原则, 进一步完善人民币汇率形成机制, 增强汇率弹性, 保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。

二、加强和改进信贷服务, 满足合理资金需求

(四) 加强货币政策、信贷政策与产业政策的协调配合。坚持区别对待、有保有压原则, 支持符合国家产业政策的产业发展。加大对民生工程、“三农”、重大工程建设、灾后重建、节能减排、科技创新、技术改造和兼并重组、区域协调发展的信贷支持。积极发展面向农户的小额信贷业务, 增加扶贫贴息贷款投放规模。探索发展大学毕业生小额创业贷款业务。支持高新技术产业发展。同时, 适当控制对一般加工业的贷款, 限制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业劣质企业的贷款。

(五) 鼓励银行业金融机构在风险可控前提下, 对基本面比较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的企业给予信贷支持。全面清理银行信贷政策、法规、办法和指引, 根据当前特殊时期需要, 对《贷款通则》等有关规定和要求做适当调整。

(六) 支持中小企业发展。落实对中小企业融资担保、贴息等扶持政策, 鼓励地方人民政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建在内的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构, 提高金融机构中小企业贷款比重。对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税。

(七) 鼓励金融机构开展出口信贷业务。将进出口银行的人民币出口卖方信贷优惠利率适用范围, 扩大到具有自主知识产权、自主品牌和高附加值出口产品。允许金融机构开办人民币出口买方信贷业务。发挥出口信用保险在支持金融机构开展出口融资业务中的积极作用。

(八) 加大对产业转移的信贷支持力度。支持金融机构创新发展针对产业转移的信贷产品和审贷模式, 探索多种抵押担保方式。鼓励金融机构优先发放人民币贷款, 支持国内过剩产能向境外转移。

(九) 加大对农村金融政策支持力度, 引导更多信贷资金投向农村。坚持农业银行为农服务方向, 拓展农业发展银行支农领域, 扩大邮政储蓄银行涉农业务范围, 发挥农村信用社为农民服务的主力军作用。县域内银行业金融机构新吸收的存款, 主要用于当地发放贷款。建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制。在扩大农村有效担保物范围基础上, 积极探索发展农村多种形式担保的信贷产品。指导农村金融机构开展林权质押贷款业务。

(十) 落实和出台有关信贷政策措施, 支持居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房。加大对城市低收入居民廉租房、经济适用房建设和棚户区改造的信贷支持。支持汽车消费信贷业务发展, 拓宽汽车金融公司融资渠道。积极扩大农村消费信贷市场。

三、加快建设多层次资本市场体系, 发挥市场的资源配置功能

(十一) 采取有效措施, 稳定股票市场运行, 发挥资源配置功能。完善中小企业板市场各项制度, 适时推出创业板, 逐步完善有机联系的多层次资本市场体系。支持有条件的企业利用资本市场开展兼并重组, 促进上市公司行业整合和产业升级, 减少审批环节, 提升市场效率, 不断提高上市公司竞争力。

(十二) 推动期货市场稳步发展, 探索农产品期货服务“三农”的运作模式, 尽快推出适应国民经济发展需要的钢材、稻谷等商品期货新品种。

(十三) 扩大债券发行规模, 积极发展企业债、公司债、短期融资券和中期票据等债务融资工具。优先安排与基础设施、民生工程、生态环境建设和灾后重建等相关的债券发行。积极鼓励参与国家重点建设项目的上市公司发行公司债券和可转换债券。稳步发展中小企业集合债券, 开展中小企业短期融资券试点。推进上市商业银行进入交易所债券市场试点。研究境外机构和企业在境内发行人民币债券, 允许在内地有较多业务的香港企业或金融机构在港发行人民币债券。完善债券市场发行规则与监管标准。

四、发挥保险保障和融资功能, 促进经济社会稳定运行

(十四) 积极发展“三农”保险, 进一步扩大农业保险覆盖范围, 鼓励保险公司开发农业和农村小额保险及产品质量保险。稳步发展与住房、汽车消费等相关的保险。积极发展建工险、工程险等业务, 为重大基础设施项目建设提供风险保障。做好灾后重建保险服务, 支持灾区群众基本生活设施和公共服务基础设施恢复重建。研究开放短期出口信用保险市场, 引入商业保险公司参与竞争, 支持出口贸易。

(十五) 发挥保险公司机构投资者作用和保险资金投融资功能, 鼓励保险公司购买国债、金融债、企业债和公司债, 引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施项目和农村基础设施项目。稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权, 特别是关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权。

(十六) 积极发展个人、团体养老等保险业务, 鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划, 研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠。推动健康保险发展, 支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体。提高保险业参与新型农村合作医疗水平, 发展适合农民需求的健康保险和意外伤害保险。

五、创新融资方式, 拓宽企业融资渠道

(十七) 允许商业银行对境内外企业发放并购贷款。研究完善企业并购税收政策, 积极推动企业兼并重组。

(十八) 开展房地产信托投资基金试点, 拓宽房地产企业融资渠道。发挥债券市场避险功能, 稳步推进债券市场交易工具和相关金融产品创新。开展项目收益债券试点。

(十九) 加强对社会资金的鼓励和引导。拓宽民间投资领域, 吸引更多社会资金参与政府鼓励项目, 特别是灾后基础设施重建项目。出台股权投资基金管理办法, 完善工商登记、机构投资者投资、证券登记和税收等相关政策, 促进股权投资基金行业规范健康发展。按照中小企业促进法关于鼓励创业投资机构增加对中小企业投资的规定, 落实和完善促进创业投资企业发展的税收优惠政策。

(二十) 充分发挥农村信用社等金融机构支农主力军作用, 扩大村镇银行等新型农村金融机构试点, 扩大小额贷款公司试点, 规范发展民间融资, 建立多层次信贷供给市场。

(二十一) 创新信用风险管理工具。在进一步规范发展信贷资产重组、转让市场的基础上, 允许在银行间债券市场试点发展以中小企业贷款、涉农贷款、国家重点建设项目贷款等为标的资产的信用风险管理工具, 适度分散信贷风险。

六、改进外汇管理, 大力推动贸易投资便利化

(二十二) 改进贸易收结汇与贸易活动真实性、一致性审核, 便利企业特别是中小企业贸易融资。加快进出口核销制度改革, 简化手续, 实现贸易外汇管理向总量核查、非现场核查和主体监管转变。适当提高企业预收货款结汇比例, 将一般企业预收货款结汇比例从10%提高到25%, 对单笔金额较小的出口预收货款不纳入结汇额度管理。调整企业延期付款年度发生额规模, 由原来不得超过企业上年度进口付汇额的10%提高为25%。简化企业申请比例结汇和临时额度的审批程序, 缩短审批时间。允许更多符合条件的中外资企业集团实行外汇资金集中管理, 提高资金使用效率。支持香港人民币业务发展, 扩大人民币在周边贸易中的计价结算规模, 降低对外经济活动的汇率风险。

七、加快金融服务现代化建设, 全面提高金融服务水平

(二十三) 进一步丰富支付工具体系, 提高支付清算效率, 加快资金周转速度。进一步增强现金供应的前瞻性, 科学组织发行基金调拨, 确保现金供应。配合实施积极财政政策, 扩大国库集中支付涉农、救灾补贴等财政补助资金范围, 实现民生工程、基础设施、生态环境建设和灾后重建所需资金直达最终收款人, 确保各项财政支出资金及时安全拨付到位。优化进出口产品退税的国库业务流程, 提高退税资金到账速度。加快征信体系建设, 继续推动中小企业和农村信用体系建设, 进一步规范信贷市场和债券市场信用评级, 为中小企业融资创造便利条件。

八、加大财税政策支持力度, 增强金融业促进经济发展能力

(二十四) 放宽金融机构对中小企业贷款和涉农贷款的呆账核销条件。授权金融机构对符合一定条件的中小企业贷款和涉农贷款进行重组和减免。借款人发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的, 在确保重组和减免后能如期偿还剩余债务的条件下, 允许金融机构对债务进行展期或延期、减免表外利息后, 进一步减免本金和表内利息。

(二十五) 简化税务部门审核金融机构呆账核销手续和程序, 加快审核进度, 提高审核效率, 促进金融机构及时化解不良资产, 防止信贷收缩。涉农贷款和中小企业贷款税前全额拨备损失准备金。对农户小额贷款、农业担保和农业保险实施优惠政策, 鼓励金融机构加大对“三农”的信贷支持力度。研究金融机构抵债资产处置税收政策。结合增值税转型完善融资租赁税收政策。

(二十六) 发挥财政资金的杠杆作用, 调动银行信贷资金支持经济增长。支持地方人民政府建立中小企业贷款风险补偿基金, 对银行业金融机构中小企业贷款按增量给予适度的风险补偿。鼓励金融机构建立专门为中小企业提供信贷服务的部门, 增加对中小企业的信贷投放。对符合条件的企业引进先进技术和产品更新换代等方面的外汇资金需求, 通过进出口银行提供优惠利率进口信贷方式给予支持。

九、深化金融改革, 加强风险管理, 切实维护金融安全稳定

(二十七) 完善国际金融危机监测及应对工作机制。密切监测国际金融危机发展动态, 研究风险的可能传播途径, 及时对危机发展趋势和影响进行跟踪和评估。高度关注国内金融市场流动性状况、金融机构流动性及资产负债变化。必要时启动应对预案, 包括特别流动性支持、剥离不良资产、补充资本金、对银行负债业务进行担保等, 确保金融安全稳定运行。

(二十八) 完善金融监管体系。进一步加强中央银行与金融监管部门的沟通协调, 加强功能监管、审慎监管, 强化资本金约束和流动性管理, 完善市场信息披露制度, 努力防范各种金融风险。

(二十九) 商业银行和其他金融机构要继续深化各项改革, 完善公司治理, 强化基础管理、内部控制和风险防范机制, 理顺落实适度宽松货币政策的传导机制。正确处理好金融促进经济发展与防范金融风险的关系, 在经济下行时避免盲目惜贷。切实提高金融促进经济发展的质量, 防止低水平重复建设。

金融代理发展意见 篇8

《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。

《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。