中国邮政储蓄银行天津分行保险产品准入管理办法(暂行)

中国邮政储蓄银行天津分行保险产品准入管理办法(暂行)（精选2篇）

中国邮政储蓄银行天津分行保险产品准入管理办法(暂行) 篇1

第一章 总则

第一条 为进一步加强代理保险业务的规范管理，理顺与保险公司的业务合作关系，促进保险业务健康持续发展，防范金融风险，根据《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发【2009】47号）、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发【2010】4号）、总行《邮政代理保险业务授权准入管理办法》，结合目前天津邮政代理保险的现状，制定本管理办法。

第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行天津分行、天津市邮政公司及所属网点对保险公司及代理产品的准入工作。

第三条 本办法是分行实施代理保险业务授权的依据。第四条 保险公司及产品的准入和调整通过保险大集中系统进行管理。

第二章 代理保险的准入原则

第五条 保险公司和产品的准入由分行与市邮政公司相关部门共组成的保险产品评估委员会（下称“评估委员会”）进行评估。由分行分管行长在分行行长授权下，根据评估委员会的评估意见批准代理保险公司和产品的准入。分管行长拥有一票否决权。

第六条 保险公司的准入原则。以总行准入为基本原则，综合保险公司偿付能力、品牌信誉、市场份额、合作关系、风险控制及危机处理能力、投资类产品既往收益以及人员支撑能力等作为准入依据。

第七条 保险产品的准入原则。在总行准入的保险产品范围内，以保险产品准入到网点为原则，且产品准入需符合以下条件：

(一)保险公司在相应区域有对应的分支机构；

(二)代理趸交分红型保险产品：保险公司一个客户经理支撑三个以下的销售网点；

(三)代理期交保险产品：保险公司一个客户经理只允许支撑一个销售网点。

第八条 网点销售保险产品的原则。

（一）符合以下条件的允许开展代理保险业务：

1． 获得《保险兼业代理业务许可证》的网点，亮证经营； 2． 网点人员设臵符合岗位要求，有专职的理财经理，且理财经理必须具备保险代理人从业资格证书；

3． 理财专厅、专区或专柜建设符合相关要求； 4． 监管部门的其他相关要求。

（二）根据网点经营管理水平、主要人员素质、风险控制能力、当地经济环境等因素可以准入3-5只产品。其中支局级网点和全功能网点可以允许准入5只保险产品。

第九条 上述准入有效期与分行授权书有效期一致。

第三章 保险公司及产品的准入

第十条 保险公司准入分为两类，一类是总行与总公司签订业务合作协议的，另一类是总行与保险总公司没有签订业务合作协议，而省分行拟与其分支公司建立合作关系的。

第十一条 总总有业务合作协议的，保险公司需要向分行提交与分行深入合作的规划，内控制度执行情况、客户投诉处理情况、分支机构配臵和客户经理配备情况，待评估委员会评估完毕、分行准入后，将合作协议、合作内容和合作范围报备总行。

第十二条 总总没有业务合作协议的，保险公司需要向分行提供保险公司介绍、股东背景、公司治理状况、偿付能力充足状况、内控制度的健全性和有效性、近两年监管机构处罚情况、客户投诉处理情况、在当地各分支机构配臵情况等资料；提交合作内容、合作区域、市场需求分析、合作契合点、近一至两年合作规划及其他能证明深入合作的文件。待评估委员会评估后，分行向总行上报正式合作请示，提交合作可行性报告。总行批复同意，分行方可准入，并按总行下发的版本签订《业务合作协议》、《保险兼业代理协议》、《代理保险产品协议》。

第十三条 保险公司的产品准入，保险公司需要向分行提交产品准入申请，并提供以下资料：

（一）监管部门批准或备案证明文件；

（二）产品条款和产品说明书；

（三）产品宣传材料和培训课件；

（四）产品管理费用说明书；

（五）该产品拟销售的网点，及客户经理支撑情况说明。第十四条 评估委员会对保险公司提交的产品进行严格审核，与市场同类产品比较优劣，对宣传材料和培训课件进行严格把关，并根据保险产品准入原则，审核产品准入的网点范围，待分行批准后方可准入。

第十五条 对于保险大集中系统中暂不存在的保险产品，分行须向总行提交正式申请报告，并提供第十三条的所有资料，总行同意并在系统中增加相关代码后方可进行产品准入。

第十六条 网点在确认落实以下工作后，方可进行保险产品准入：

（一）确认保险公司支撑的客户经理的身份和持证资格是否与分行下发的准入通知一致；

（二）销售保险产品的理财经理要接受过不少于12个小时的新产品培训，并有考核记录；理财经理清楚所销售产品的要素和需要向客户说明的内容，包括责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等；

（三）保险产品销售需要的相关单证准备到位，对保险公司送交的宣传材料应进行包括但不限于以下方面的审查并存档： 1.确保代理保险产品宣传材料由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发。

2.确保代理保险产品宣传材料按照保险条款全面、准确描述保险产品，在醒目位臵对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。

3.确保代理保险产品单证和宣传材料上不得印刷带有邮储银行名称的中英文字样或邮储银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”等字样。

第四章 保险公司及产品的评价

第十七条 评估委员会在每年的11-12月份对于保险公司的运行情况和产品销售质量进行评价。根据需要可增加评估评价频次。

第十八条 分行个人业务部负责保险产品销售质量的日常监测，负责定期发布保险产品退保率、回访率、期交续存率、投诉情况等关键指标的情况，及时进行风险提示。

第十九条 分行个人业务部在监测销售质量的过程中，将上述关键指标连续3个月出现问题，且经提示没有明显改观的保险公司上报评估委员会，进行重新评估。

第二十条 保险公司的运行情况的评估包括：保险公司经营状况、偿付能力、市场应变能力、危机处理能力、客户认同度、业务合作范围、产品竞争力、双方合作意愿、培训能力、售后服务等内容，以此作为继续深入合作和退出的主要依据。

第二十一条

保险产品销售质量评估包括：该产品前一的销售情况、代理手续费、邮政代理业务量占比、邮储网点点均业务量、退保率、投诉及处理情况等内容，作为产品准入范围调整的依据。

第五章 保险公司及保险产品准入范围的调整和退出

第二十二条

对合作保险公司发生以下情形的，上级机构有权停售相关保险产品、调整合作范围或停止合作：

（一）存在偿付能力不足、严重风险隐患、发生重大资金案件、财务评级降级或发生重大违规事件。

（二）未能取得预期经济效益、社会效益或不利于邮政金融业务的整体发展。

（三）银监管理部门提出的停办、整改要求和意见。

（四）总行要求终止合作的。

（五）其他需要暂停开办或停办该项业务的情况。第二十三条

保险产品在部分网点或区域范围的销售过程中存在下列问题的，给予保险公司提示。

（一）回访率没有达到监管部门100%要求的；

（二）退保率高于10%的；

（三）存在投诉处理不及时的；

第二十四条

保险产品在部分网点或区域范围存在下列问题的，对该产品销售范围予以调整。

（一）连续三个月，产品销售情况较差的；

（二）回访率没有达到80%的；

（三）退保率高于15%的；

（四）投诉较多或投诉处臵不力的。

第二十五条

保险产品在大部分区域存在下列问题的，评估委员会对保险公司及销售网点予以退出。

(一)六个月内经营效果较差或大部分区域经营效果较差的；

(二)回访率没有达到60%的；(三)退保率高于20%的；

(四)销售误导情况严重、投诉过多或监管部门要求的；(五)合作保险公司退出或保险产品停止销售的；(六)其他影响该产品继续销售的因素。

第二十六条

对于经过整改后，保险公司提出产品的恢复准入。符合条件的保险公司提交产品恢复销售的申请、整改情况汇报以及关于严格管理流程防范风险的相关文件。由评估委员核准，分行进行准入。

第二十七条

网点存在以下问题的，将对其准入的产品范围进行调整乃至取消授权：

（一）对于监管部门有特别约定的保险业务，营业网点不再具备销售条件的；

（二）销售误导情况严重、投诉过多或监管部门要求的；

（三）其他导致取消授权的因素。

第二十八条责解释和修改。第二十九条

第六章 附 则

中国邮政储蓄银行天津分行保险产品准入管理办法(暂行) 篇2

机房管理制度

网点机房是支持银行网点信息系统正常运行的重要场所，为了保证机房的设备与信息的安全，保障机房有良好的运行环境和工作秩序，现制定制度如下：

一、机房环境管理制度

1、进入机房前必须换上拖鞋或穿上鞋套，严禁在机房大声喧哗，保持机房安静。

2、禁止在机房及弱电间吃食物、抽烟、随地吐痰；对于意外或工作过程中弄污机房地板和其它物品的，必须及时采取措施清理干净，保证机房无尘洁净环境。

3、严禁携带易燃、易爆、腐蚀、强磁、流体等物品进入机房。

4、保持机房环境整洁和用电安全，严格按照不同设备要求控制机房温度、湿度，严格注意防尘、抗静电、防雷击。

5、注意检查机房的防晒、防水、防潮，维持机房环境通爽，注意天气对机房的影响，经常检查排水通风等设施。

6、应定期检查、整理硬件物理连接线路，定期检查硬件运作状态，从而及时了解硬件运作状态。

二、机房用电安全制度

1、网点应安排有专业资质的人员定期检查机房供电、用电设备、设施。

2、不得乱拉乱接电线，应选用安全、有保证的供电、用电器材。

3、在真正接通设备电源之前必须先检查线路、接头是否安全连接以及设备是否已经就绪、人员是否已经具备安全保护。

4、严禁随意对设备断电、更改设备供电线路，严禁随意串接、并接、搭接各种供电线路。

5、如发现用电安全隐患，应及时采取措施解决，不能解决的必须及时向相关负责人员提出解决。

6、最后离开机房的工作人员，应检查所有用电设备，应关闭长时间带电运作可能会产生严重后果的用电设备。

7、禁止在机房中使用功率过大及高温、炽热、产生火花的用电设备。

9、在危险性高的位置应张贴相应的安全操作方法、警示以及指引，实际操作时应严格执行。

10、应注意节约用电。

三、外来人员管理制度

1、进入机房必须事先申请并说明工作内容，须经网点负责人同意方可进入机房，外来人员进入机房后必须严格遵守机房各项管理制度。

2、进、出入机房必须正确签时登记，并注明当日工作任务。

3、严禁外来人员操作机房内设备，如确有需要必须进行申请，须经负责人同意后在机房值班人员监督下进行。

4、严禁拷贝机房内任何程序和资料。如确实需要拷贝的，须经负责人同意并进行登记。

5、严格控制外来设备在机房内使用。确因工作需要，须经负责人同意并经安全检查合格后，方可使用。

四、介质及资料管理制度

1、机房内所有设备应有设备责任人，对设备进行维护操作时，设备责任人应到场。

2、机房内所有设备实行编号管理，填写《机房设备登记表》，并建立相应的设备簿，详细纪录机房内设备的购买时间、配置情况、保修起止时间、使用情况、随机资料等信息。

3、机房内设备做到专机专用，禁止私自挪做他用。

4、备机、备件、备品要有专人保管，按类型、型号登帐入库；经常检查备机、备件、备品的数量和完好程度。

5、领用备品备件时要进行备品备件领用情况登记，重要备件需经负责人签字后方可领用。

6、做好关键记录拷贝，留存在媒体库内，任何人不得私自将记录有数据的介质带入、带出机房。确需借出须经负责人批准，并做好登记。

7、随机资料以及其他技术文件应列入技术档案，由专人保管。

8、已纳入技术档案的文件和资料应建立借阅手续。借阅档案材料，要履行审批手续，不得私自借阅。对已借出的档案要按期催还，如发现档案材料损坏或丢失，应写出书面报告，须经有关领导签署意见后，根据不同情况严肃处理。

9、技术文件和资料不得随意复印和外借，确需复印须经负责人批准，并做好登记。