中国工商银行2010年业务综述

中国工商银行2010年业务综述（通用11篇）

中国工商银行2010年业务综述 篇1

2010年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)面对复杂多变的外部环境，主动适应全球金融监管变革要求，融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，巩固了全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行地位，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。［业务概况］

截至年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%；总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%；总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平；每股收益为0.48元，较上年增加0.10元；不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。［公司金融业务］

2010年，工商银行积极应对宏观环境变化，加快经营结构调整，推进公司金融业务转型。合理配置信贷资源，推进信贷结构调整，保持市场领先优势。加强商业银行与投资银行业务互动，发展投融资顾问、债务融资工具承销、银团贷款业务，满足客户多元化融资需求。加快现金管理、资产托管、养老金和对公理财等业务发展，优化公司金融业务结构。支持中资企业“走出去”项目，拓展海外业务市场，加快发展跨境人民币业务，提升全球服务能力。推进分层营销体系改革，构建差别化客户服务体系，提升优质客户服务水平。荣获英国《金融时报》“中国最佳公司银行”称号。2010年末，公司客户412万户，比上年末增加51万户；有融资余额的公司客户10.2万户，增加1.8万户。

［个人金融业务］

2010年，工商银行加快个人金融业务经营管理体制转型，推进“强个金”战略实施，打造中国第一零售银行。积极开发以商品交易市场为代表的新市场，拓宽个人金融业务领域。构建工银商友俱乐部等新型营销平台，创新客户拓展方式，探索新的客户关系模式。推动储蓄存款和理财业务良性互动发展，巩固储蓄存款和理财业务市场地位，扩大个人客户金融资产总量。依托自身金融资源优势，加快银行卡、私人银行业务发展。加快个人客户星级评价服务体系应用，拓展优质客户，提升客户服务水平。荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。2010年末，个人客户2.59亿个，其中个人贷款客户685万个。根据人民银行数据，2010年末，储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.1%和14.5%。储蓄存款方面。以工银商友俱乐部、名人理财俱乐部等新平台为载体，拓展新的客户群

体，拓宽存款资金渠道。加强与对公业务联动营销，通过代发工资业务，推动集团式、批量式客户拓展。2010年末，境内储蓄存款余额52,436.57亿元，比上年末增加5,832.25亿元，增长12.5%。其中，活期储蓄存款增加4,444.77亿元，增长24.6%；定期储蓄存款增加1,387.48亿元，增长4.9%。

个人贷款方面。紧密结合商品消费，大力发展个人消费贷款。在商贸集群、产业集群资源丰富地区，拓展商户经营贷款。积极支持县域经济发展，推出个人小额贷款。加快产品创新，推出个人循环贷款“卡贷通”和网络融资业务“网贷通”，充实个人信贷产品体系。2010年末，境内个人贷款16,331.92亿元，比上年末增加4,263.42亿元，增长35.3%，其中个人消费贷款增加1,099.30亿元，增长69.7%。

个人理财业务方面。加快银行类理财产品创新，相继推出中秋、国庆主题理财产品，可转债理财产品等。大力推广期交、保障型保险产品，全年代理个人保险产品销售885亿元，比上年增长22.2%。代理开放式基金销售3,561亿元，保持同业领先。代理国债销售715亿元，稳居同业首位。2010年，境内销售各类个人理财产品23,739亿元，比上年增长55.4%，其中销售个人银行类理财产品18,577亿元，增长109.4%。

私人银行业务方面。为个人金融资产在800万元以上的高净值客户，提供涵盖财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值以及跨境金融等内容的私人银行服务。成立北京、上海、广州等十家私人银行分部，形成覆盖国内重点经济区域的业务布局。荣获《欧洲货币》“中国最佳私人银行”和《21世纪经济报道》“中资优秀私人银行品牌”称号。2010年末，私人银行客户突破1.8万户，管理资产3,543亿元。

［银行卡业务］

2010年，工商银行加强市场拓展，加快银行卡产品创新和服务水平提升，进一步巩固同业领先地位。2010年末，银行卡发卡量3.5亿张，比上年末增加6,560万张。全年银行卡消费额22,395亿元，比上年增长49.5%；银行卡业务收入136.87亿元，增长45.5%。

信用卡业务方面。启动星级客户信用卡营销活动，加大交通卡、联名卡等优质项目推广力度，扩大发卡规模。境内首家推出网上办卡业务，拓宽发卡渠道，提升发卡效率。VIP客服中心新增34家，电话服务白金卡专线和集团专线投入使用，服务供给能力和服务水平显著提高。蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖。2010年末，信用卡发卡量6,366万张，比上年末增加1,165万张；实现年消费额6,383亿元，比上年增长42.2%；境内信用卡透支余额915.61亿元，增加546.85亿元，增长148.3%。信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。

借记卡业务方面。加快借记卡产品创新，推出工银商友卡、杨澜•灵通卡、嫣然天使基金灵通卡和淘宝灵通卡等主题卡，以及电信联名卡、公积金卡等联名卡，丰富灵通产品线，扩大发卡量。发挥芯片卡业务科技领先优势，推出亚运灵通卡、宝贝成长卡等多款芯片借记卡，提升产品竞争力。开展多种专项主题和区域性营销推广活动，增强客户刷卡消费意识，扩大刷卡消费额。2010年末，借记卡发卡量2.91亿张，比上年末增加5,395万张；年消费额16,012亿元，增长52.7%。

［社会责任］

工商银行始持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、提供优质金融服务等方面树立了负责任的大行典范，坚持“以客户为中心、服务

创造价值”的经营宗旨，品牌内涵不断丰富，在接受世博、亚运等重大国际盛会的“大考”中展现了卓越的品牌形象。2010年，工商银行实施了十大服务提升工程，通过深入开展“服务价值年”活动，关注客户体验与评价，不断加快科技创新，推动产品升级，优化渠道建设和业务流程。在“2010中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评选中，有138家营业网点入选，位居同业第一。工商银行秉承“源于社会、回馈社会、服务社会”的责任理念，全心投入社会公益事业，持续增加慈善捐助投入。2010年，青海玉树地震、甘肃舟曲泥石流等自然灾害发生后，快速反应，雪中送炭，捐款捐物5,000余万元；第一时间开通绿色通道，为抗灾救灾提供快捷、周到的金融服务。集中信贷资源支持四川汶川地震灾区重建，累计发放各类抗震救灾、灾后重建贷款486亿元。继续开展绿色扶贫、扶助教育、关爱农民工子女、普及金融知识等多种慈善公益活动，累计向公益事业投入6,252万元。

［国际荣誉］

中国工商银行2010年业务综述 篇2

本文所发现的、最早论述私人银行业务基本范畴的文献是唐新宇 (1989) , 该文将私人银行业务界定为银行为富有阶层个人提供的资金管理和投资服务, 指出私人银行业务的范围不仅涉及商业银行的存贷款、信托等, 而且包括商人银行 (投资银行) 的投资管理、财务顾问、基金管理、证券买卖等, 并将其誉为“零售银行业务的金字塔塔尖”[1]。

真正出现大量此类文献的时段, 是中国加入WTO的2001年及其之后数年。徐卫国、刘红庆 (2001) 揭示了私人银行业务与银行零售业务与个人理财服务的明显区别, 认为其核心是资产管理[2]。连建辉、孙焕民 (2006) 将私人银行业务界定为以家庭办公室为主要组织形式, 向富裕人士所提供的高品质金融服务, 并将私人银行业务称作“现代商业银行的战略核心业务”[3]。才凤玲 (2009) 对私人银行的界定更为详尽, 认为“私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教育, 为其打理庞大的继承财产, 然后协助接管企业、运营企业, 一直顾问到客户年老体衰, 辞世前安排遗产。这是专门面向富有阶层的个人财产投资与管理服务, 这项业务的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域, 由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组合。”[4]叶菲 (2009) 则对私人银行的涵盖范围做了进一步补充, 认为私人银行不仅包括金融服务, 还包括“很多与客户日常生活相关的非金融服务 (移民、子女教育、医疗等) ”[5]。以上文献站在各自角度, 分别阐述了私人银行业务的定义和具体形式, 不过基本内容并无太大差异, 都指出了私人银行业务的核心是以资产管理为核心的、面向富裕阶层的金融服务。

2005年, 中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》, 指出“商业银行代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”[6]。对私人银行业务这一概念给出了官方定义。这一官方定义与学界所作的定义是基本一致的。

二、关于私人银行业务在中国总体发展状况的文献综述

在国外的商业银行中, 私人银行业务的开展历史可谓悠久。王元龙、罗军、康承东 (2007) 提到“私人银行最早起源于瑞士, 是一个有着四百多年历史的行业, 目前在西方发达国家已非常盛行。”[7]而直到2005年, 私人银行才在中国金融行业开放的背景下进入中国。已有诸多文献对私人银行业务在中国的发展状况进行了研究, 其中大部分研究基于SWOT框架, 对中国商业银行开展私人银行业务的发展状况之中的优势、劣势、机遇与挑战予以分项论述。

费伦苏 (2008) 指出, 优势 (strength) 在于拥有在本土市场上长期培育的大量优质客户关系, 熟悉本土市场, 且已有的机构布局与网点资源将会降低其获得顶级客户的成本[8]。

辛俊杰 (2008) 将劣势 (weakness) 归纳为:投资品种单一、人才匮乏、严格的外汇管制及有效的营销体系[9]。

陶勇 (2009) 认为, 私人银行业务发展的机遇 (opportunity) 在于:即富裕阶层的不断扩大为开展私人银行业务提供了良好的客户基础, 由于央行控制信贷规模投放以及市场竞争激烈等原因, 中国银行业许多传统业务的发展趋缓, 甚至出现了下降趋势, 迫切需要寻找新的利润增长点[10]。

薛和生、杨佩丽 (2007) 所归纳的私人银行业务发展威胁 (threat) , 不仅包括其他文献也曾提及的外资银行对中资银行构成的竞争、公众金融服务观念的缺乏和分业监管的限制, 还包括灰色资金的风险。该文献认为, 中国处在转轨时期, 腐败、走私等违法行为产生的大量黑钱, 非常希望借助私人银行的网络渠道流向国外。私人银行可能被利用, 成为非法资金外逃的帮凶, 而遭到政府监管机构的打击[11]。

由于私人银行业务在中国开展的时间尚短, 相关研究只能对近几年的发展状况予以考察。在梳理相关文献的过程中, 本文发现, 这部分文献的内容较为趋同。

三、关于私人银行业务在金融服务行业中发展状况的文献综述

银行业、证券业和保险业是金融服务行业的三大主要领域。在上述主要领域中, 银行业最早开始论证开展私人银行业务的可能性, 中国农业银行山东分行课题组 (2001) 是国内最早论证开展私人银行业务可能性的文献之一, 该文献对私人银行业务的发展前景、限制因素及对策进行了系统的分析[12]。

在实践方面, 银行业也是最早开展这一业务的。2007年3月, 中国银行苏格兰皇家银行进行战略合作, 开展私人银行业务, 由此拉开中资银行开展私人银行业务的序幕, 随后, 多家中资银行也跟进开展此项业务, 如中国工商银行深圳分行财富管理中心于2007年11月8日正式营业, 为个人资产达到100万美元 (或800万元人民币) 的人群提供专业化服务。

大多数相关文献都是从宏观视角出发, 研究中资银行开展私人银行业务的, 中国工商银行深圳喜年支行课题组 (2008) 的研究报告, 则是为数不多的几篇对中国工商银行私人银行业务开展进行详细研究的文献之一。该文献列举了工商银行深圳分行为更好地开展私人银行业务而对以往的块状管理体制所采取的改革措施, 其中包括:将个人金融营销管理职能统一划归个人金融业务部, 统筹调配个人业务各项工作, 建立起管理集中而又专业分工明确的组织架构;实施了个人客户经理垂直化管理, 建立完善的理财客户经理任职资格体系和以绩效合约为导向的双向考核机制;根据客户效用需求和体验需求以及不同金融产品差异化的营销服务特征, 将已有网点划分为六种类型, 分别确立目标市场和经营定位;研发“个人客户关系管理体系”, 构建集营销拓展、客户服务、过程管理、统计分析于一体的系统支持平台。

当大多数研究聚焦于商业银行开展私人银行业务时, 也有文献探讨保险业和信托行业开展私人银行业务的可能性及实际运营状况。刘子操 (2009) 认为, 私人银行业务的开办主体并不只是包括银行, 保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等非银行金融机构都可以开展这一业务, 综合性的国际金融集团, 如瑞士信贷集团和花旗集团都在私人银行市场占有无可比拟的优势地位。网点遍布全国、客户资源丰富、金融人才聚集的保险 (集团) 公司所具备的混业经营模式, 为其开办私人银行业务带来了极大的便利。可以先开展资产管理服务, 而后开展个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划等, 从而循序渐进开展私人银行业务[13]。陈光 (2009) 将私人银行业务视作信托公司摆脱对银行依赖的一种新型运作模式。该文指出, 私人银行与信托的结合, 不但使信托拥有了独立的投资渠道和资源, 也创造了更多获得稳定收益回报的投资机会, 节省了银行分销的中间环节, 使投资人有机会直接了解到投资项目的进展。该文披露:中融国际信托有限公司已于2008年11月成立私人银行部, 将私人银行服务理念引入信托公司[14]。

在分业经营的大背景下, 现有研究都是分别研究私人银行业务在某一金融行业中的发展状况。事实上, 在混业经营的环境下, 私人银行业务的开展才得以摆脱分业监管的种种限制, 实现更好地发展。

摘要：进入21世纪以来, 私人银行业务开始在中国发展壮大。与此同时, 与私人银行业务有关的文献也得以不断积累, 时至今日已蔚为大观。将对相关主要文献进行一个初步的综述, 并在此基础上, 展望方兴未艾的私人银行业务未来在中国的发展趋势。

中国工商银行2010年业务综述 篇3

2010年乐得秋季中国工艺美术拍卖会定于2010年12月30日至2011年1月1日预展,2011年1月2日拍卖。此次拍卖以台湾藏家早期收藏与日本藏家提供的中国文物为主,包含瓷器、玉器、文房杂项、珊瑚、犀角雕、牙雕、田黄、寿山石、翡翠等精品。

本次拍卖会将在台湾首次举办国石专拍,精采绝伦的田黄、寿山石是来自一群台湾重要藏家的早期收藏。乐得以“书印历史的瑰丽、雕钮艺术的结晶”为主题,以田黄、水坑、结晶芙蓉呈现寿山石之结晶瑰丽的珍稀无双,更以清代尚均钮田黄章、民初林寿烘薄意田黄,郭功森、林飞、石怪等名家印钮、雕刻精品呈现书印历史的文人意象、雕钮艺术之登峰造极,冀将寿山珍品推展海内外。

台湾素有珊瑚王国之称,珊瑚为位高权重的象征,古代唯有二品以上官员帽衔或朝珠方可佩戴珊瑚。宝石珊瑚是目前世上唯一无法在实验室中复制或人为养殖的天然宝石,一年生长一厘米,每株珊瑚的形成皆需长时间的蕴育。本次乐得拍卖有精彩绝伦之宝石珊瑚雕件专题,每件珊瑚皆有着独一无二的特殊性与浓厚的收藏价值。

雍正斗彩成就直追明成化斗彩,独步清代。清雍正斗彩鸡缸杯杯敞口,口为撇,胎体轻薄,几同蝉翼,构图舒朗,设色典雅清丽,外底青花双方栏内青花楷书“大清雍正年制”六字双行款,为雍正时代之佳作。

清乾隆犀角嵌金银丝夔纹搬指,外壁上下用金银丝格嵌双线和山字纹作为纹饰,边饰内嵌变形夔龙纹并金银丝嵌“乾隆年制”篆书款,嵌工精致,嵌丝细密,光彩悦目,是专为帝王制作的御用品。

明永乐黑漆螺钿松鹤长方盘源自口本万野美术馆旧藏,盘中祥鹤细腻生动,布局舒展开朗,繁而不乱,螺钿镶嵌精美,斑斓炫丽,是明早期黑漆螺钿之逸品。

清乾隆料胎珐琅彩“长寿富贵”长颈瓶1919年即有出版记录,是乾隆年间宫廷作坊造办处的秀逸作品,每件珐琅彩都是獨一无二的艺术珍宝,也是作坊内玻璃作与珐琅作互助协力下的精心杰作。

陕西导游业务2010年试题 篇4

导游业务第I卷

一．单项选择题（每题1.5分，共36分）

1.体现服务行业的宗旨和服务人员行动指南的是（）原则。

A.宾客至上B.维护游客合法权益C.规范化服务D.安全第一

2.专职导游和兼职导游是按照导游人员的（）划分的。

A.技术等级B.使用语言C.职业性质D.工作职责

3.我国旅行社按照经营业务范围划分，分为（）。

A.旅游批发商和旅游零售商B.国际旅行社和国内旅行社

C.组团社和接待社D.中外合作旅行社和中外合资旅行社

4.将已经与A旅行社签约的旅游者转让给B旅行社的，应得到（）。

A．旅游者的口头同意B.旅游者的书面同意

C.旅游行政部门同意D.旅行社的书面同意

5.游客误机后若要求改乘其他航空公司的航班或退票，需支付原客票价的（）的误机费。

A.20%B.30%C.40%D.50%

6.礼节，礼貌的核心是（）。

A.热情待人B.理解人C.尊重人D.宽容人

7.在履行游览中出现有可能危及游客安全的情况时，导游员首先应采取的正确做法是（）。

A.采取防范措施，但不告诉游客以免引起惊慌

B.向游客做真实的说明和明确的警示，并采取防止危害发生的措施

C.请当地派出所保护旅游者

D.告诉游客自行保护个人的安全

8.托马斯·库克组织的禁酒大会作为近代旅游活动的开端，体现的是最早的（）形式。

A.组合旅游B.团体包价旅游C.小包价旅游D.散客旅游

9.外国旅游者欲将中国朋友赠送的古字画携带出境，地陪应().A.告诉他们可以随同其他物品一起托运出境

B.委托他们在中国的朋友协助办理出境手续

C.告诉他们须经中国文化行政管理部门鉴定后才能决定是否可以携带出境

D.告诉他们设法拿到购买古字画的发票，以便海关查验

10.下面不属于旅行社基调工作的选项的是().A.根据历年接待资料，分析预测下一年度的旅游者流量

B.安排旅行社的线路促销业务

C.将组团社发来的计划安时间编号，分类

D.落实旅游团离开当地的交通票据

11.已遭残疾人旅游者拒绝而仍要坚持为其提供帮助的导游服务行为会被看做（）。

A.执着认真B.热情周到C.礼貌有加D.不礼貌

12.核对，商定日程是旅游团抵达后的一项重要工作，商定并宣布活动日程是（）的职权。

A.领队B.全陪C.地陪D.游客

13.“不识庐山真面目，只缘身在此山中”说的是观景赏美中（）的道理。

A.观赏时机B.观赏距离C.静态观赏D.观赏节奏

14.旅游者购物后发现所购物品是残次品，几家有误或对物品不骂你，要求导游员帮其退还，导游员首先应该（）。

A.帮客人联系，请其自行前往B.告诉客人，商店的物品不能退换

C.积极协助，必要时陪同前往D.安慰客人，下次购物注意

15.某旅游团再临近用餐时，团内一位旅游者提出换餐，此时，导游人员首先应（）。

A.与餐厅联系，予以安排B.不予以接受，耐心解释

C.建议自行点菜，费用自理D.征求领队意见后酌定

16.北京时间为12时，当地时间为同日5时的城市是（）。

A.巴黎B.伦敦C.纽约D.洛杉矶

17.以下不属于地陪导游人员制定活动日程的原则是（）。

A.不能将个人的喜好强加于旅游团

B.不能将个人的私立强加于旅游团

C.不得随意改变组团社接待计划内容

D.不得听取全陪，领队，游客的要求更改日程

18.旅游者若要求传递的物品是食品，导游人员应（）。

A.婉言谢绝，请其自行处理B.报告旅行社

C.及时为游客传递D.请领队负责传递

19.小包价旅游的非选择部分是指（）。

A.购物安排B.住房及早餐C.导游服务D.风味餐品尝

20.旅游者在个性表露阶段的心态主要表现为（）。

A.求安全心理B.求全心理C.求新心理D.忙于个人事务

21.旅游者因并抢救无效死亡，应写出《抢救经过报告》以及（），有主治医生签字，医院盖章。

A.《尸体解剖报告》B.《因病死亡证明》

C.《死亡公证书》D.《死亡诊断证明书》

22.旅游者丢失《台湾居民来往大陆通行证》，经过办理有关手续，核实后发给一次性有效的（）。

A.中华人民共和国出境通行证B.台湾居民来往大陆通行证

C.入出境通行证D.台湾同胞旅行证明

23.持全价票和半价票的旅游者乘坐内河客轮时，导游人员应提醒客人免费携带的行李分别是（）。

A.20千克和10千克B.30千克和15千克

C.40千克和20千克D.10千克和5千克

24.一对中国夫妇带他们十四岁的儿子乘飞机旅行时，其票价是成人票价的（）。

A.30%B.50%C.67%D.100%

二． 多项选择题（多选，漏选或错选均不得分，每题2分，共30分）

25.根据导游人员计分管理规定，下列一次性扣除导游IC卡中8分得情形是（）。

A.未经旅行社同意私自承揽导游业务B.无故不随团活动

C.向客人索要小费D.擅自增加或者减少旅游项目

26.领队（或全陪）手中的旅行计划与地陪的接待计划有部分出入时，地陪应（）。

A.执行领队（或全陪）手中的旅行计划

B.执行地陪手中的旅行计划

C.及时报告旅行社查明原因，分清责任

D.若是接待方责任，地陪应实事求是的说明情况，并向旅游者道歉

27.某旅游团抵达饭店后一位老先生没有拿到自己的旅行箱而找到了导游人员，导游人员正确的处理方式是（）。

A.请领队在本团游客房间找B.在本团的另个楼层找

C.首先与机场事务处询问D.可与饭店行李部联系寻找

28.下列属于边防检查站可以收缴其证件的情形有（）。

A.持他们出境入境证件B.拒绝接受边防检查

C.未在指定口岸通行D.法律，行政法规规定不准出境，入境

29.一名台湾游客在游览华山北峰时，由于亲属不在场，一位患者好友说该游客有心脏病史，此时导游人员正确的做法是（）。

A.立即送往山下B.提醒大家先不要搬动客人

C.请领队或其好友找备用药瓶D.同时联系华山景区医务部门协助并拨打120

30.旅游团提前点抵达或推迟离开，都会以延长在本地的游览时间，此时，导游人员应（）。

A.调整活动日程，酌情增加游览景点

B.重新落实该团队的用餐，用车，用房的安排

C.如系推迟离开本站，要及时通知下一站

D.与饭店，车队联系及时办理退餐，退房，退车等事宜

31.旅游团队导游服务协作共事的方法有（）。

A.主动争取各方的配合B.建立亲情关系

C.尊重各方的权限和利益D.彼此尊重，相互学习，共担责任

32.旅行社产品的特征主要有（）。

A.无形性B.综合性C.不可分离性D.不可贮存性

33.华侨丢失护照和签证时，导游人员应协助失主做好的工作有（）。

A.请失主准备彩色照片

B.有境外组团社出具遗失证明

C.陪失主到授权的公安机关报失并申请办理新护照

D.经公安机关核实，签发一次性有效的入出境通行证

34.出境领队在出行前的业务准备工作中需要做的核对工作有（）核对。

A.护照与名单表B.护照与机票C.机票与行程D.护照内容

35.旅游者因工作急需，要求中途退团时，导游人员（）。

A.配合领队作说明。劝其继续随团旅游

B.经接待社与组团社协商后可以满足

C.告知游客其未享受的综合服务费不予退还

D.协助旅游者重订航班，机座

36.导游人员在进行导游讲解时，虽然导游方法和技巧千差万变，但都要遵循（）的原则。

A.针对性B.灵活性C.计划性D.以客观现实为依托

37.近年来随着家长教育理念的转型，夏令营团队异常火热，在接待这类团队是导游人员应该采取的方法有（）。

A.以提问方式调动学生的积极性

B.根据学生年龄和国家，地区调整带团技巧

C.业务时间带个别调皮学生外出可以拉近彼此心理距离

D.适当增加刺激性活动项目内容以满足当代学生心理需求

38.导游人员在接站服务时，如未接到应接的小包价旅游团时，接下来应做好的工作是（）。

A.询问机场工作人员，确认本次航班的游客已经全进港，隔离区已没有出港游客。

B.与司机配合，在尽可能的范围内寻找至少20分钟

C.与司机离开机场。等待旅行社的安排

D.返回市区，到游客下榻的饭店查询游客是否已回酒店

39.下面关于外汇的描述，正确的是（）。

A.中国对外汇实行由国家集中管理，统一经营的方针

B.外国旅游者来华携入的外币和票据金额没有限制，但入境时必须据实申报

C.外汇在国内部分城市允许流通

D.外汇兑换证明，俗称水单

三．综合能力题（16分）

40.以下描述为西安某旅行社导游小李在接待美国ABC旅游团时的三段情景，请运用导游服务质量标准和服务程序的要求，指出地陪小李在这些服务工作中有哪些漏掉的重要服务程序或不符合质量要求的地方。情景一：美国ABC旅游团按照计划与2010年10月16日早乘XXXX航班10:00抵达西安，地陪小李和司机10:00准时抵达机场，接到旅游团并向大家问好，之后地陪小李和行李员开始清点行李。交接完毕后，小李即招呼大家上车。在车上他代表旅行社向客人致了热情洋溢的欢迎词并进行沿途讲解，抵达客人下榻的酒店后，小李招呼客人在大厅休息，同时收齐大家的护照开始为客人办理住房手续。之后小李将护照交由领队还给客人，自己为客人分发房卡，并介绍酒店注意事项····

情景二：第二天参观秦始皇陵兵马俑博物馆等景点，小李告知大家早上8:30分左右出发，他与司机8:30分准时来到酒店，招呼大家上车后，并重申了当日的活动安排。在旅游车快要抵达秦始皇陵兵马俑博物馆是。小李告诉大家：“我们马上就要到达具有第八大奇迹之称的兵马俑博物馆了，这里游人很多，请大家一定跟着我，现在是9:30分，我们11:00发车，现在，请各位下车。”之后，小李带领大家进入兵马俑博物馆后，随即开始参观游览······

情景三：按照计划，该旅游团将于10月18号早飞往下一站K市。10月17日晚，地陪小李与全陪，领队商定了集合，出发，叫早，早餐的时间，协助饭店结清了与旅游者有关的账目，18日早，小李按约定的时间抵达饭店，办理完交运行李和退房手续，然后集合登车。前往机场途中，小李向游客们致了欢送词。抵达机场后离飞机起飞还有1小时。小李熟练的办完了相关登记手续后，一游客握着小李的手说：“下次来西安，还请你做导游。小李向游客挥手，说了声“再见！祝你们一路平安！”微笑离开机场大厅。

四． 问答题（6分）

41.合格的导游人员应具备的素质有哪些？

五． 写作题（12分）

42.请任意选择你熟悉的省或城市（地区不限）的某处景点，运用导游讲解方法与技巧，撰写一段讲解词。要求：

1.讲解词中必须运用些列讲解方法中的任何一种（画龙点睛法，问答法，诗词名句点缀法），并在讲解词

开头请注明所运用的讲解方法。

2.字数不少于300字。

中国工商银行2010年业务综述 篇5

一、指导思想

紧紧围绕＊＊＊教育局的工作思路与要求，以“改善管理，推进课改，提升质量”为工作重点，全面深化素质教育，开齐、开足、开好课程，努力提升教育教学质量。

二、工作目标

1．强化责任，狠抓落实圆满完成“两基”迎国检工作。2．大力推进规范管理，努力提高管理效能。3．加强教师队伍建设，全面提升教师素质。4．扎实推进素质教育，全面提高教育教学质量。

5．推进教科研工作，全教办初中以公兴中学为示范、小学以公兴小学为龙头，深入开展教学研究，提升全教办教科研工作水平。6．各校要进一步推进特色建设，强化优势项目，培育新的亮点，彰显鲜明的办学特色。

三、工作要求

（一）、德育工作要抓细。

1、校园环境管理要常见常新。要彻底消除“四乱”，解决好“两不”，整治好“五个不得”。【“四乱”，是指乱吐、乱扔、乱倒、乱贴。“两不”，一是指管理不顺（①体卫工作该谁管，少先队、团支部隶属于谁？②没有明确的职责分工和制约措施。③没有责任区划分或者责任区划分存在死角）；二是指文化品位不高（①橱窗、宣传栏、黑板报更新不及时。②初中学校没有阅报栏。③班级布置陈旧老化、不规范。④校风校训如同摆设，师不知、生不晓。）。“五个不得”，是指校园转不得、教师办公室进不得、厕所上不得、窗台栏杆摸不得、课桌墙壁看不得】。

2、学生养成教育要常见有新。学生要有新变化、呈现新风貌。总体要求是言行得体，举止文明。

要重申几项制度：升降旗制度、着装用语制度、课间管理制度、学生个人卫生制度、寝室管理制度、进餐纪律等。

3、德育工作要越抓越新。要有新点子，新举措。不要听而不闻、视而不见，见怪不怪。总之一句话：特色来自小事，小事成就大事。

4、安全管理要全体用心。①网络要健全。责到人人、人人有责。②管理要到位。时时有人抓，事事有人管（要抓住重点部位、重点时段）。

（二）、课堂教学要抓活。

1、强力推进学校校本研修、校本研训。重点是四个字：学（政策）、练（基本功）、议（课例）、改（思想及观念）①立足“三情”（校情、师情、生情）。②推进“三问”。（领导“三问”：这个周发现了什么问题、解决了什么问题？这个周与上周相比有什么进步？与别的先进学校比我校还有什么差距？教师“三问”：我的教学有效吗？什么样的教学才是有效的？有没有比我更有效的教学？）③做到教、研、训三结合。

2、强力推进领导“深入一线、靠前指挥”。推门听课制度（看四个对不对口，即备课与授课对不对口、实际进度与计划进度对不对口、教学与有效教学要求对不对口、领导听课记录与教师笔记对不对口）驻（年级）、蹲（班、科）、包（质量）制度。

（三）、常规管理要抓硬。

1、日巡堂、周调阅、月检查制度要落实。在形式和内容上都要解决“钩”多“叉”少的问题，主要是五个方面：只有数量记载，没有质量反映；只重形式不重内容；只重过程不重结果；只说好话，不见批评；只有优、良等级，少有或没有中差等级。

2、质量管理制度要落实。①学年交帐把关制度

②质量事故问责制度

③考试诚信制度。

3、阳光体育运动管理制度要落实。校园集体舞和广播操及眼保健操；保证人人会、人人做。保证来之能查，查之能看。

4、读写活动要落实。讲普通话、读经典文、写规范字活动要落实到学校教育教学管理的各个方面。

四、工作措施

（一）树立“德育为先”观，强化德育管理。加强德育队伍建设。发挥共青团、少先队先锋模范作用。充分利用晨会、队会、升旗仪式、校园广播、黑板报等形式，宣传模范人物和学生身边的好人好事好榜

样，让学生学有榜样，赶有目标。积极构建德育网络。要积极营造良好的教育环境，充分发挥法制副校长、交通干警、派出所民警及关工委成员的作用，办好交通安全知识、法制知识、学生心理健康知识讲座，推动学校德育工作的全面发展。

（二）以质量为根本，深化课改精细管理。

1、进一步深入学习新课标，努力践行新课程理念。在过去几年推进新课程改革的基础上，要继续深入学习新课标，努力实践新课程。通过静下来（教研时教师专题自学、看光盘、讨论、撰写学习心得体会等）、走出去（送教师外出培训）与请进来（邀请专家进行专题讲座等）三者结合的校本培训形式，使全体教师在培训中吸收、消化新的教改信息和教育理论，进一步更新教师教育理念，提高教学实效。

2、改进教育教学方法，进一步实施有效教学。教办今年确定为“教育质量提高年”，为了切实提高课堂教学效益，各校领导教师要进一步牢固树立向课堂教学要质量的意识，按教育规律办事，严格执行课程教学计划，把课堂教学作为提高课堂教学质量的主渠道。各校要组织每位教师全面学习落实教学工作的“十字”要求。即：备课要“深”，上课要“实”，作业要“精”，教学要“活”，手段要“新”，活动要“勤”，考核要“严”，辅导要“细”，负担要“轻”，质量要“高”。重点抓好课堂作业的布置与批改，抓课堂效益的提高。尤其是备课，要严格执行教案编写与教学反思的要求，确保起到实实在在的效果。

3、坚持教科研为先导，提高教科研对质量的贡献率。做好市、县级课题的研究和申报工作，对已批准立项的课题要深入研究，加强资料的收集与归档，争取早出成果。

4、落实质量奖励制度，争创良好业绩。各校要加大质量目标管理的常规监控力度，强化单元测试制度，强化平时检测的质量分析，督促教师及时改进教学方法，调整教学进度，确保质量目标的完成。

（三）以人本为核心，着力抓好队伍建设。

1、加强班子队伍建设。大力倡导“亲历亲为，用心用功”的工作作风，讲究工作实效，抓住每个工作环节，不放过每一个细节，狠抓落实，既当指挥员，又当战斗员，要经常深入教育教学第一线，发现问题，解决问题。不做无原则的事，不做半途而废 的事。积极发挥班子每个成员的工作积极性，不断增强班子的凝聚力和战斗力。用实际行动和人格魅力去感召师生，促进学校和谐健康发展。

2、加强教师队伍建设。狠抓师德师风建设，继续贯彻《教师职业道德规范》，让每位教师明确规范要求，提高素养，树立正确的教育观、人才观、学生观和质量观，增强法规意识、服务意识和奉献意识。

3、加大考核奖惩力度，彻底转变工作作风。以教师实施绩效工资的考核为契机，完善学校各项规章制度，坚持过程检查和期终全面考核相结合的考核方法，加大对绩效考核的力度，正确运用评价结果，与教师绩效工资直接挂钩，对“爱事业、效益高、成果多、贡献大”的教职工给予更多激励和奖励。

（四）加强和改进体、卫、艺工作，促进学生全面发展。

1、认真组织实施《学生体质健康标准》，做到体育施行面达100%。开展好阳光体育工作，要确保学生每天一小时的体育锻炼时间到位，落实好早操（第三套广播体操）、午间操（大课间操，时长25－30分钟）、眼保健操，全面推广校园集体舞，开齐开足体育课，落实好课外体育活动时间（当天没有体育课时）。举办好春秋体育运动会。

2、加强学生心理健康教育，加强国防教育。认真贯彻执行《学校卫生工作条例》、《食品卫生法》、《学生食堂与学生集体用餐卫生管理规定》等法律、法规，加强学校各种传染病的防治工作，严禁“三无”食品和变质食品进入校园。杜绝传染性疾病、食品卫生安全事故发生。

业 务工 作 行 事 历

九月

1、弘扬和培育民族精神教育月活动。

主要内容：“六个一”，即组织学生收看一次爱国主义教育的电影（或读一本书）、召开一次主题班会、队会或团会、各校举行一次“颂歌献给党”的歌咏比赛、办一期黑板报（或宣传专栏）、举行一次主题教育实践活动。

2、作好控辍及“普九”表册的更新补充工作和一、七年级学生电子档案的完善工作。

①严格控制初中生辍学。把控辍工作与质量评价、教师工作评价结合起来。

②严格控制中小学留级。小学、初中要控制在3%以内。

3、加强义务教育阶段三级课程管理。重点解决课表有而上课无的问题。

4、进一步充实完善“两基”迎国检档案资料，制定迎检工作方案。

十月

1、各校举办学生田径运动会。

2、迎接县教研室对公兴中、小学的教学视导；制定公兴教办对其余学校教学视导方案；开展教育教学管理常规检查。

3、上传“两基”迎国检录入及导出信息，上交“两基”迎国检工作自查报告。

4、做好公、民办幼儿园办学水平评估工作。十一月

1、各校期中检测工作。

2、迎接教育局对小学教育教学常规检查。

3、组织并参加县上的“两基”迎国检工作推进会及档案资料规范会。

十二月

1、做好期末复习备考工作。

2、督促吼狮小学、圈龙小学 “两基”档案完善工作，使吼狮乡、圈龙乡“两基”复查一举达标。

3、组织对各学校年底目标考核。二0一一年元、二月

1、对全教办初中、小学期末质量测试及质量分析工作。

2、做好期末结束工作、学生放假前的教育工作。

3、作好本学期教师评价相关工作及教师课堂教学评价、学校工作评价、校长工作评价等汇总和上报工作。

二0一一年三月

1、做好开学准备工作。

2、开展《义务教育法》的宣传工作，做好控辍保学工作。

3、开展学雷锋活动。

4、组织中小学骨干教师展示课。召开小学毕业班研究会。二0一一年四月

1、组织好清明扫墓活动。

2、开展教育教学管理常规检查。召开初中毕业班研究会。

3、组织好九年级学生的毕业报名工作及理科实验操作考试及体育考试。

二0一一年五月

1、组织好期中检测。

2、做好九年级学生素质教育报告评价工作。

3、迎接教育局教育教学常规督查。二0一一年六月

1、组织九年级学生参加中考，做好后勤及安全保卫工作。

2、组织进行初中、小学期末质量测试及质量分析工作。

3、作好本学期教师评价相关工作及教师课堂教学评价、学校工作评价等汇总和上报工作。

4、作好期末结束工作、学生假前教育工作。

5、迎接国家“两基”工作检查。二0一一年七、八月

1、做好初中毕业生的建档工作，配合各高中做好招生工作。

2、做好七年级及一年级新生的招生工作。

3、做好暑期教师培训工作。

4、做好普九表册的更新工作。

医院业务院长2010年述职报告 篇6

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继续再教育问题；第五是以考促学，注重考试的实用性，以及考试的深度与广度。强化“三基三严”训练，对全院45周岁以下在职在编的医技人员举行三基考试2次，参考人数达268人，在参考人员中随机抽考83人再次考试，两次成绩均达良好。

3、抓病历处方质量的提高。

上半年召开病案管理委员会议3次，就如何提高我院病历书写质量进行讨论，同时对各科的归档病历、处方质量评审结果进行展评，及时总结梳理，剖析存在问题，及时反馈，要求各科室限期整改，并组织复查整改情况。除了院内每月组织对病历、处方进行自查外，上半年共抽取315份归档病历在自查的基础上，送到****人民医院评审。在共计315份送审病历中，甲级病历284份，乙级病历28份，未定级病历1份，丙级病历2份，甲级率达90%。对丙级病历的个人给予了严肃处理：

1、待岗两个月处分；

2、扣发人民币1000元；

3、全院通报批评。同时，当事人所在科室扣季度绩效考核分5分。对质量差的病历和处方以《医疗通报》等形式在院内公开曝光，起到了一定的警示和促进作用。

上半年我们进行了我院处方的重新认定工作，确定了具有处方权的218名医生，落实了卫生部《处方管理办法（试行）》，在全院组织医务人、药剂人员学了《处方管理办法》的要求，采取了落实措施，4月1日正式起用新处方。在提高病历、处方质量方面还采取了以下措施①增加了抽取归档病历的样本量；②检查现住院病历每周一次，所查病区包括所有的现住院病历；③由往年一查了知到今年文字通报科主任，到目前在检查的第二天，直接由医务科在科室晨会上进行通报，对存在的问题形成文字资料，每一位医生人手一份；④处方质量检查由往年每季一次改进到每月一次，到目前的每月检查三次；⑤在要求上一定按规范严格执行，不允许检查人员有老好人思想。强化了检查过程中的严肃性、严谨性、规范性，强调了检查的质量，通过采取以上措施目前尽管我们的病历处方质量还存在一定的问题，但总体已有明显提高。

4、规范管理，坚持合理检查、合理用药、因病施治。

为进一步强化“以病人为中心”的服务观念，纠正行业不正之风，减轻病员不合理负担，根据省卫生厅《关于进一步规范医疗服务行为纠正不正之风的通知》（*卫办[2010]**号）和省卫生厅、省财政厅《关于印发控制医疗*机构药品收入比例的实施意见的通

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中国工商银行2010年业务综述 篇7

1 资料来源

资料来源于我院2009年、2010年《医院工作报表》和《医院财务报表》, 统计时间为各年的1月1日至12月31日, 报表数据真实可靠。具体数据见表1。

2 分析方法

2.1 因素分解

医院的业务收入分为门诊和病区收入两部分, 门诊收入分解成:门诊诊疗人次 (Q) 与门诊人均费用 (P) 两因素之积。病区收入分解成出院人次 (X) 、平均住院日 (Y) 、日均费用 (Z) 三因素之积。表达式为:PQ=P×Q, XYZ=X×Y×Z

2.2 同度量因素的选择

根据经济统计学同度量因素选择的原则, 在测定质量指标变动时, 应把作为同度量因素的数量指标固定在报告期, 在测定数量指标变动时, 应把同度量因素的价格指标固在基期 (以2009年作为基期, 2010年作为报告期) 。

2.2.1 门诊收入总指数:∑誧1P1=∑誧1P0×∑誧1P1

2.2.2 住院收入总指数:

差额关系:∑X1Y1Z1-∑X0Y0Z0=（∑X1Y0Z0-∑X0Y0Z0) + (∑X1Y1Z0-∑X1Y0Z0) + (∑X1Y1Z1-∑X1Y1Z0)

3 结果与分析

3.1 门诊收入

3.1.1门诊收入总指数:∑Q1P1/∑Q0P0=120.94%

增长额:∑Q0P0∑Q1P1-=2951.55 (万元)

3.1.2门诊诊疗人次变动影响指数:∑Q1P0/∑Q0P0=109.11%

增长额:∑Q1P0∑Q0P0-=1282.82 (万元)

3.1.3门诊人均费用变动影响指数:∑Q1P0∑Q1P1/=110.85%

增长额:∑Q1P1∑Q1P0-=1668.73 (万元)

以上计算结果说明:2010年与2009年相比, 门诊人次增加了96207人次, 使门诊收入增加1282.82万元, 增长9.11%;门诊人均费用增加了14.47元, 使门诊收入增加1668.18万元, 增长10.85%。两个因素的共同影响使门诊收入增加了2951.55万元。

3.2 住院收入

3.2.1住院收入总指数:∑X1Y1Z1∑X0Y0Z0/=121.63%

增长额:∑X1Y1Z1-∑X0Y0Z0=8363.06 (万元)

3.2.2出院人次变动影响指数:∑X1Y0Z0/∑X0Y0Z0=111.89%

增长额:∑X1Y0Z0-∑X0Y0Z0=4596.27 (万元)

3.2.3出院者平均住院日变动影响指数:∑X1Y1Z0∑X1Y0Z0/=97.3%

增长额:∑X1Y1Z0-∑X1Y0Z0=-1160.98 (万元)

3.2.4出院者日均费用变动影响指数:∑X1Y1Z1∑X1Y1Z0/=111.74%

增长额:∑X1Y1Z1-∑X1Y1Z0=4927.77 (万元)

以上计算结果说明:2010年与2009年相比, 住院人次增加了4927人次, 使住院收入增加了4595.29万元增长了11.89%;出院者平均住院日减少0.4天, 使得住院收入减少1160.98万元, 下降2.68%;出院者日均费用上升74.8元, 使得住院收入增加4927.71万元。这3个因素的共同影响, 使住院业务收入增加8363.06万元。

4 讨论和建议

4.1 2010年与2009年相比, 门诊诊疗人次和出院人次均有大副增长, 极大地带动医院业务收入的增长, 医院工作量的增加是使医院业务收入增长的主要因素。2010年医院为了方便病人, 提高医疗工作效率和工作质量, 首先在门诊完善网络信息化建设, 还进行门诊综合楼装修改造, 增设门诊诊室, 同时重新整合门诊就诊工作流程, 将挂号、收费合一。病区优化配置床位, 使人尽其才, 物尽其用, 最大限度地发挥床位的工作效率。近年由于我院外科新技术、新项目工作突出, 2010年胃肠、肝胆外科被定为省极临床重点专科。

4.2 2010年与2009年相比, 病区住院病人平均住院日减少0.4天, 这虽然使2010年业务收入减少1160.98万元, 但是病床周转率得到加快, 提高了病床使用率。

4.3 2010年与2009年相比, 门诊人均费用和病区住院日军费用均有小幅上升, 主要是受新技术, 新业务的开展而增加的医疗成本的影响。在全社会都在关注"看病难、看病贵"的今天, 医疗费用的增长与老百姓的承受能力相适应就显得尤为重要。因此, 医院在充分利用现有医疗资源, 保持业务收入增长的同时, 还要避免过度医疗的发生, 控制医疗费用的增长, 向管理要效率, 向管理要收益, 真正实现老百姓"少花钱, 看好病"的良好愿望。医院要在行业竞争中立于不败之地, 在不断提高医疗技术和服务质量的同时, 降低医疗费用相当关键。为了促进医院综合效益的不断增强, 通过以上因素分析, 对医院今后工作提出以下建议。

(1) 进一步控制药品构成比, 提高设备检查的阳性率, 限制乱开化验单、检查单。 (2) 发展重点专科, 开展新项目, 以一流的技术吸引更多的病人。 (3) 继续实行出院者平均住院日的监控, 加快病床周转次数。

摘要：为了探索影响我院2010年业务收入增长的主要因素, 通过统计学因素指数分析法, 对我院2009, 2010年两年的业务收入进行分析, 得出门诊业务收入的增加是由门诊人次变化、门诊人均费用变化两个因素的共同影响, 病区业务收入的增加是由出院人次变化、出院者人均住院日变化、出院者日均费用变化三个因素的共同影响。今后我院在管理中应控制门诊诊疗人次费用、出院人均费用, 尽量缩短住院者平均住院日。

关键词：因素指数分析法,业务收入,人均费用

参考文献

[1]吕军, 徐占波.统计基础理论及相关知识[M].北京:中国统计出版社, 2006.

[2]曾巧平.我院药品收入变动因素分析[J].中国卫生统计, 2004, 21 (4) :230.

中国工商银行2010年业务综述 篇8

关键词：商业银行；金融业务创新

业务创新是指商业银行不断推陈出新，开发出新产品和服务，它通常被视为金融创新的核心，其他领域的创新都是在此基础上引发、衍生或者围绕它进行的。业务创新是商业银行实现利润增长、风险管理或市场份额扩大的有效手段和工具。

一、商业银行负债业务的创新

负债业务创新的核心是扩大信贷资金来源，这是银行开展业务经营活动的起点和基础。林德发（2009）在《商业银行的金融业务创新》中从存款业务创新和借入负债业务创新两方面全面性地给出了商业银行负债业务创新的内容，主要有：一是通过不断创新存款方式，增强客户存款的可选择性。二是通过增加具有多种附加服务且方便客户的存取款项目，增强存款的便利性。三是通过电话转账制度、自动转账制度、协定账户、定活两便存款账户等多种创新业务，保障客户存款的安全性和可靠性。在借入负债业务创新方面，根据负债管理理论，银行的流动性不仅可通过加强资产管理获得，而且还可由负债管理提供。为此，商业银行可通过同业拆借、票据融资、回购协议、国际金融市场借款、存款证券化等手段，对负债的结构进行调整，灵活地调度头寸，强化资金营运，降低资金成本，开辟新的盈利渠道。

二、商业银行资产业务的创新

戴微微（2008）在《我国商业银行金融业务创新情况》指出商业银行的资产业务是其赖以取得收入的重要业务,资产业务的创新在于合理搭配银行资产,实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合,进而提高资产质量、增加银行收益。我国商业银行资产业务的创新主要表现在:调整贷款结构,变只为生产提供贷款为为生产和消费提供贷款;通过将放款业务与国债、证券的紧密结合实现贷款证券化;贷款方式与市场利率紧密结合;提高放款业务高效化的电子放款等。

三、商业银行中间业务创新

刘兴（2009）在《试论商业银行中间业务创新》中详细介绍了商业银行金融业务创新的中间业务方面，他认为，中间业务具有投资少、风险低、收益高的特点，发展中间业务，对于满足客户需要，降低金融风险，提高银行经营效益，实现同国际商业银行的接轨都具有重要意义。发展中间业务可以满足金融客户的实际需要，降低银行风险，提高银行的经营效益以及有利于与国际商业银行接轨。但是，文章还指出我国银行业对中间业务的重要意义认识不足，中间业务产品创新滞后和尚未形成统一规范的中间业务发展和管理体系等问题，我们应该健全中间业务管理机制，加快产品整合和业务创新。

薛妮（2009）在《我国商业银行中间业务的创新》指出了中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行务的三大支柱，中间业务发展对商业银行现代化和金融现代化为重要。近年来，我国国有商业银行在金融业务创新中下功夫。资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等都明显提高竞争力，但是中间业务发展速度与其他金融业务发展相比，有其明显距离，与国外商业银行相比更是有着差别。因此，加快国有商业银行中间业务的发展很重要。

四、商业银行表外业务创新

当前，从世界各国银行业的发展情况来看，表外业务发展迅猛，花样品种不断翻新，有些商业银行的表外业务收益已经超过传统的表内业务收益，成为商业银行的支柱产业。赵嘉兴（2010）在《西方商业银行表外业务的创新及启示》中首先介绍了西方商业银行由于金融市场不稳定，规避《巴塞尔协议》和竞争等原因导致表外业务创新迅速崛起，尤其以创新业务的发展更为迅猛，同时外国的新技术也为表外业务的发展创造了条件。西方商业银行表外业务的创新，主要是以金融期权、互换业务、远期利率协议、票据发行便利为主。商业银行的表外业务不仅可以使银行节约筹资成本，增加收入，而且还是银行规避利率、汇率风险的有效工具。因此，我国银行应尽快拓展表外业务，以适应国际金融市场发展趋势。我国应有步骤、稳妥地进行表外业务发展。

此外，张武平（2008）在《略论国有商业银行的金融业务创新》中还创造性地从社会需求和以客户为中心这个立足点出发把银行业创新分为四个层次，分别为：改革型业务创新，即业务创新在一定程度上需要借助体制的创新；适应性业务创新，这一点就是要求从客户需要出发来进行银行业务创新；渗透型业务创新，即以市场为聚焦点，充分利用自身优势，抢占同业竞争的市场份额；纵深型业务创新，即以客户的未来需要为出发点，为客户提供突破时空限制的更方便、更快捷、更理想的即时性服务。

五、结束语

总之，金融业务创新浪潮对我国的金融市场产生了深远而巨大的影响。它在提高商业银行的获利可能性的同时，也对银行业和我国的货币政策提出了严峻的挑战。随着世界经济金融全球化、一体化进程的加快，以及科学技术的突飞猛进，商业银行创新将是全方位的，它涵盖金融商品、交易方式、组织形式、经营管理和金融监管等领域的革命性变革。 因此我国的商业银行应在客户、业务、区域、市场等方面有所侧重，将内外动力系统有效的相结合，才能实现在经营理念、金融工具、金融制度、金融技术、金融机构和支付方式等方面的创新，只有这样才能抓住发展先机，在国内市场立于不败和在国际市场上立足。

参考文献：

[1]刘凤娟.对我国商业银行金融业务创新的探讨[J].金融管理,2008,(4).

[2]张武平.略论国有商业银行的金融业务创新[J].金融经济,2008,(3).

[3]戴微微.我国商业银行金融业务创新情况[J].银行家,2008，（4）.

2010年业务员工作计划安排 篇9

我们已经进入新的一年（2010年）了，新的一年是一个充满挑战、机遇与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。出来工作已过4个年头，家庭、生活和工作压力驱使我要努力工作和认真学习。在此，我订立了业务员2010年工作计划，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。

业务员工作计划的安排，因为您有目标，所以您需要计划。计划是实现目标的唯一手段。您最好用计划来管理您每天的工作。做业务的部门都有相应的计划表，日工作计划的几个要素：

1、走出办公室或家门看看您前几天的客户报表，您的客户在什么地方？试想一下，如果您没有在准确的时间离开办公室，所有的潜在客户都在和您的竞争者进行接触，有的甚至都在签约了！您知道您耽误了多少个潜在客户价值多少？恐怕您自己也不知道。记住“潜在客户远在那边”

2、约见忘记一次约会，甚至是一次很重要的约会都是很容易犯下的错误，而潜在客户不会管您任何理由。他认定的就是一段重要的时间被一个没有露面的人给浪费了。一次失约，会在您的脑门上刻上一个标记。那位客户以后每每听到您的名字，就会有两件事情发生：在他面前晃动的标记意味着他根本不会理您，或者更糟，他在指责您的失约。任何一种行动都不利于寻找潜在客户的成功。您还需要记住的是这位被您抛弃的客户还会把您的坏印象归罪于您的公司、您的产品并告诉他所有的同伴。

7、寻找潜在客户您的工作是每天都要出去寻找客户，除非正常的休假时间。这部分工作是最辛苦的工作，也是销售人员寻找推委借口的首要工作。问一下自己工作中最不愿意干的事情是什么，那件事十有八九是寻找潜在客户。

1、第四季度就是年底了，这个时候要全力维护老客户交办的业务情况。首先，要逐步了解老客户中有潜力开发的客户资源，找出有漏洞的地方，有针对性的做可行性建议，力争为客户公司的知识产权保护做到最全面，代理费用每月至少达1万元以上。

2、在第一季度，以诉讼业务开拓为主。针对现有的老客户资源做诉讼业务开发，把可能有诉讼需求的客户全部开发一遍，有意向合作的客户安排法律事务专员见面洽谈。期间，至少促成两件诉讼业务，代理费用达8万元以上（每件4万元）。做诉讼业务开发的同时，不能丢掉该等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等客户交办业务的进展情况。

3、在第二季度的时候，以商标、专利业务为主。通过到专业市场、参加专业展销会、上网、电话、陌生人拜访等多种业务开发方式开发客户，加紧联络老客户感情，组成一个循环有业务作的客户群体。以至于达到4.8万元以上代理费（每月不低于1.2万元代理费）。在大力开拓市场的同时，不能丢掉该等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等客户交办业务的进展情况。

4、第三季度的“十一”“中秋”双节，给后半年带来一个良好的开端。并且，随着我对高端业务专业知识与综合能力的相对提高，对规模较大的企业符合了《中国驰名商标》或者《xx省著名商标》条件的客户，做一次有针对性的开发，有意向合作的客户可以安排业务经理见面洽谈，争取签订一件《xx省著名商标》，承办费用达7.5万元以上。做驰名商标与著名商标业务开发的同时，不能丢掉该

等客户交办的各类业务，与该等客户保持经常性联系，及时报告该等交办业务的进展情况。

二、制订学习计划。学习，对于业务人员来说至关重要，因为它直接关系到一个业务人员与时俱进的步伐和业务方面的生命力。我会适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的能量。专业知识、综合能力、都是我要掌握的内容。

二、制订学习计划。做市场开拓是需要根据市场不停的变化局面，不断调整经营思路的工作，学习对于业务人员来说至关重要，因为它直接关系到一个业务人员与时俱进的步伐和业务方面的生命力。我会适时的根据需要调整我的学习方向来补充新的能量。产品知识、营销知识、投放策略、数据、媒体运作管理等相关广告的知识都是我要掌握的内容，知己知彼，方能百战不殆（在这方面还希望公司给与我们业务人员支持）。

知己知彼，方能百战不殆，在这方面还希望业务经理给与我支持。

制定业务员工作计划一方面是在跟主管沟通下的计划，另一方面也是作自我检讨。在内容上，对主管而言，你是在设定明年预计达成的工作目标，对自己而言，是在设定自我突破的计划。如何制定新工作计划？制定工作计划的第一步，是事先了解公司的目标。

公司目标与个人目标

主管在设定你的下工作内容时，通常是在贯彻公司由上而下的目标，因此，你必须先仔细了解公司的目标，这点很重要却总是被忽略。另外，你一定要花时间想清楚自己下希望的成长，是学习？是薪水？还是发展另一项专才？

如果你想要的是学习新技术，你的工作计划书就必须加入学习计划；如果是想增加收入，就必须制定增加业绩的计划，或是调换部门的准备计划。

先了解公司的目标以及个人的目标，你在制定工作计划范文时才不会无所适从。

计划合理但要具挑战性

制定工作计划的原则是勿好高骛远、目标合理、具有挑战性。如何避免好高骛远，设定合理的目标呢？多数人在制定计划时不会想到自己的缺点，于是，建议可以找你的家人、好友，或是较熟的同事与主管，请他们检视你设定的目标是否太过理想？制定的计划有没有避开或改善自己过往的缺点？

为什么要具有挑战性？主管不会希望你只是去设定你原本就可以达到的目标，他会期待你在未来的一年，无论在工作上或学习上都能有所突破，所以，虽然要避免好高骛远，但也得设定自我挑战的计划。

目标数字化、行动具体化

有了上述的准备与调整，接下来就进入实际制定工作计划的4个步骤：

1.目标数字化。只有形容词的空泛目标是没有意义，所以要把工作计划的目标与内容数字化，例如时间化、数量化、金额化。

2.行动具体化。有了数字化的工作目标，还要附带有效的执行计划。

3.学习计划。你应该同时制定个人工作计划。公司对员工自我学习通常是抱持正面的看法，有些公司甚至规定学习计划是工作计划应具备的项目。

4.与主管面对面沟通。完成工作计划后，一定要面对面地与主管沟通，而不是只用电子邮件把工作计划传送给主管。面对面沟通的好处，是你可以透过主管的表情与肢体动作，更清楚了解主管对你的各项工作计划的看法。你也可以藉由面对面的机会，告诉主管你的中长期目标，例如两年内希望从技术部门调往行销部门，或是3年内希望担任主管职等，请主管针对工作计划与学习计划，给予建议。

总之，不要把制定工作计划当作是交差了事的例行事项，应该藉这个机会，重新检视自己的 个人职业生涯规划。

2008年是我们XXX广告部业务开展的开局之年，做好2008年广告创收工作，对开创市场、媒体运营管理有着至关重要的意义，做好2008年广告创收工作，对于我自己也具有10分重要的特殊意义。因此，我要调整好工作思路、增强责任意识，充分认识并做好今年广告创收工作。

通过2007年各项工作开展情况的总结，我充分认识到了自身存在的不足，总结当前及今后广告创收工作存在的实际问题，我计划2007年做到如下几点：

1、制定每月、每季度的工作计划。充分利用现有资源，尽最大努力、最大限度的开拓广告市场。鉴于目前我们的终端数量有限的情况在争取投放的同时，也会为未来的市场多做铺垫工作，争取有更多大投放量、长期投放的客户参与进来。根据终端数量的增长情况，有针对性地调整工作策略、开发新的领域。

1、在第1季度，以市场铺垫、推动市场为主，扩大***公司的知名度及推进速度告知，因为处于双节的特殊时期，很多单位的宣传计划制定完成，节后还会处于1个广告低潮期，我会充分利用这段时间补充相关知识，加紧联络客户感情，以期组成1个强大的客户群体。适当的寻找小1些的投放客户将广告投放进来，但我预计对方会有要求很低的折扣或者以货抵广告费的情况。

2、在第2季度的时候，因为有“51节劳动节”的关系，广告市场会迎来1个小小的高峰期，并且随着天气的逐渐转热，夏季饮品、洗浴用品、防蚊用品等的广告会作为投放重点开发。

3、第3季度的“101”“中秋”双节，广告市场会给后半年带来1个良好的开端，白酒、保健品、礼品等1些产品会加入广告行列。并且，随着我公司终端铺设数量的增加，1些投放量大的、长期的客户就可以逐步渗入进来了，为年底的广告大战做好充分的准备。

4、年底的广告工作是1年当中的顶峰时期，加之我们1年的终端铺设、客户推广，我相信是我们广告部最热火朝天的时间。随着冬季结婚人群的增加，1些婚庆服务、婚庆用品也会加入广告行列，双节的广告气氛也会在这种环境下随之而来。

我会充分的根据实际情况、时间特点去做好客户开发工作，并根据市场变化及时调节我的工作思路。争取把广告额度做到最大化！

1.业务员每天早晨开早会.2.每三天对自己的销售工作做总结,并罗列下一步将进行的工作.3.走访所有重点终端客户,并填报走访记录,每月不得少于1次,并将发现问题上报区域经理.4.走访次重点终端客户,了解市场情况,每月不得少于3次,每次不得少于10家,并填报市场调查记录,上报区域经理.5.与重点终端客户理货员或兼职促销人员电话联系业务,督促经销商送货(做到每3天联系1次,并做好电话记录).6.每天登记经销商的库存与销售报表1次,并每5天向公司汇报一次.7.每旬与经销商分析一次市场形势,检查资金到位情况,制定发货计划,上报公司销售内勤,并抄报区域经理.8.每月编写当月工作总结及市场情况以及销售计划汇总报告,上报区域经理.9.及时处理质量问题,分管区域市场质量投诉必须在8小时内进行处理,并以书面形式上报公司销售内勤.10.每周做一次销售情况分析,找出问题,互相讨论,并参加一次销售培训.1）建立一支熟悉业务，而相对稳定的销售团队。

人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是企业的根本。在明年的工作中建立一个和谐，具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。

2）完善销售制度，建立一套明确系统的业务管理办法。

销售管理是企业的老大难问题，销售人员出差，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁意识。

3）培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯。

培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，业务能力提高到一个新的档次。

4）在地区市建立销售，服务网点。

根据今年在出差过程中遇到的一系列的问题，约好的客户突然改变行程，毁约，车辆不在家的情况，使计划好的行程被打乱，不能顺利完成出差的目的。造成时间，资金上的浪费。

5）销售目标

今年的销售目标最基本的是做到月月有进帐的单子。根据公司下达的销售任务，把任务

根据具体情况分解到每月，每周，每日；以每月，每周，每日的销售目标分解到各个销售人员身上，完成各个时间段的销售任务。并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。

BR>我认为公司明年的发展是与整个公司的员工综合素质，公司的指导方针，团队的建设是分不开的。提高执行力的标准，建立一个良好的销售团队和有一个好的工作模式与工作环境是工作的关键。

以上是我对2010年销售工作计划的一些不成熟的建议和看法，如有不妥之处敬请谅解。

1）建立一支熟悉业务，而相对稳定的销售团队。

人才是企业最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是企业的根本。在明年的工作中建立一个和谐，具有杀伤力的团队作为一项主要的工作来抓。

2）完善销售制度，建立一套明确系统的业务管理办法。

销售管理是企业的老大难问题，销售人员出差，见客户处于放任自流的状态。完善销售管理制度的目的是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁意识。

3）培养销售人员发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯。

培养销售人员发现问题，总结问题目的在于提高销售人员综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，业务能力提高到一个新的档次。

4）在地区市建立销售，服务网点。

根据今年在出差过程中遇到的一系列的问题，约好的客户突然改变行程，毁约，车辆不在家的情况，使计划好的行程被打乱，不能顺利完成出差的目的。造成时间，资金上的浪费。

5）销售目标

今年的销售目标最基本的是做到月月有进帐的单子。根据公司下达的销售任务，把任务根据具体情况分解到每月，每周，每日；以每月，每周，每日的销售目标分解到各个销售人员身上，完成各个时间段的销售任务。并在完成销售任务的基础上提高销售业绩。

BR>我认为公司明年的发展是与整个公司的员工综合素质，公司的指导方针，团队的建设是分不开的。提高执行力的标准，建立一个良好的销售团队和有一个好的工作模式与工作环境是工作的关键。

中国工商银行2010年业务综述 篇10

1、落实稳定、平安建设工作责任制。

2、落实安全消防工作责任制。

3、加强学校思想政治工作，按照中央16号文件和自治区大中专院校思想政治工作评估标准和要求，强化措施，有针对性地开展系列活动。加强教师职业道德建设，建立师德考核标准，年内开展师德考评不少于2次。

4、加强学校管理，建立健全学校管理长效机制，完善学校规章制度和岗位职责，落实到部门与人（教务、教学、后勤、保卫、安全、考勤、班主任、教师等工作制度和岗位职责），全年进行二次检查。按照学校管理五个办法，做好学校管理工作，巩固地区学校管理示范校。

5、加强教学管理，提高教学质量。规范办学行为，加强辅导教师导学、学校助学和学习支持服务管理建设力度；抓好课程教学监控、网络教学辅导、教学实践、学生作业等环节，提高教学效果和学习效率，完成各级各类学历考试和学生毕业工作。积极开展课题研究工作。

6、以现代远程“开放教育”发展为中心，全面提高学校办学水平，年内民族教师HSK（按照国家、自治区相关规定）达标率较上一提高10%。

7、积极创造条件，参与创建地区职业中专学校工作，根据国家、自治区规定落实中等职业学校贫困学生助学金政策，做到 “应助尽助”，并能及时足额发放到位，无“截留、挪用国家助学金”现象发生。

2010年中国楼市八大猜想 篇11

面对高企的房价,政府在2010年伊始,就出台了营业税取消减免、二套房首付比例“一刀切”等一系列政策“组合拳”,2010年房地产行业将何去何从?新华社经济分析师对此做了八大猜想。

猜想一:调控政策或将中性偏紧,主要取决于市场预期和经济形势

近日,国务院在部署一季度经济工作时,明确强调要抓紧落实已经出台的各项政策,加强对市场需求的分类调控,抑制投机、投资性购房,促进房地产市场平稳健康发展。从政府表态可以看出,相比起2009年政策的扶持,今年房地产政策面将转向中性甚至是偏紧,已经是一个不争的事实,现在市场关注的焦点渐渐变成了今年政府直接调控房地产的政策将会收得多紧?

我们认为,2010年政策会收得多紧主要取决是市场预期有多强烈。房地产政策主要是对市场预期的管理,如果消费者普遍预期房价走势平稳而持币观望超过5个月以上,开发商资金链便可能断裂,房价便会松动,国家遏制房价过快上涨的目的已经达到,就没有必要出台进一步措施。

另一方面,国家对房地产行业调控取决于整个宏观经济调控的平衡,从近期政策出台的密度和速度来看,国家对于2010年经济走势有明确的认识。统计显示,2009年中国出口对GDP的贡献率为负3.9个百分点,随着经济逐步复苏,2010年出口对GDP的贡献率将比去年上升,大约在0到负0.3之间,而消费也将保持稳定增长,因此,如果要保持经济平稳健康发展,国家需要对投资有所控制。在出口因外需萎靡大幅后撤的2009年,投资无疑成为中国经济增长的头号功臣,亦将在今年继续扮演重要角色。但关键在于,高强度投资对经济拉动的不可持续与边际效益递减规律,注定其只能纾一时之困,而非长久之计。

数据显示,2009年虽然销售火爆,但竣工和新开工面积都是2001年以来历史低点,2010年开发商面临着补库存的压力和动力,所以2010年房地产政策是国家调控和房地产行业自身增加投资的双向平衡,政策收紧程度还要看一、二季度数据。

猜想二:房地产开发企业资金链会比2009年紧张

2010年房地产开发企业资金链会比2009年紧张。房地产商资金来源主要有定金预付款、银行按揭和国内贷款和其他来源等。定金预付款、银行按揭和国内贷款三部分占开发商资金来源的六成以上。从资金结构上看,银行贷款占比并不高,只占30%多。但实际上,其他项中的自有资金、预付款和按揭实际上都来源于银行,也就是说房地产开发商80%的资金都来自银行,对银行依赖度很高。

统计数据显示,2000年以来,房地产开发企业从国内银行获得的贷款占当年新增信贷总额的比例,与当年新增信贷的增长呈反比关系。也就是说,当信贷宽松的时候,开发商资金相对充裕,从国内银行获得的贷款份额降低;当信贷收紧的时候,开发商资金相对紧张,对银行信贷的依赖程度增加。

2009年,银行新增信贷9.59万亿,目前市场普遍预计2010年新增信贷在7.5万亿左右,比2009年减少2万亿左右。根据我们前面的逻辑,可以简单得出一个结论:2010年房地产开发企业对银行贷款的依赖性将增加,原因在于资金相对紧张。

猜想三:保障性住房推出并不会直接影响商品房价格

根据国家规划,2009年起三年内,全国将新建200万套廉租房和400万套经济适用房,同时完成约220万户林业、农垦和矿区的棚户区改造。《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》中也明确提出,要加快推进保障性安居工程建设。而各地也在加紧落实保障性住房的建设,对于饱受高房价之苦的普通百姓来说,保障性住房的逐渐入市无疑是一个福音,那么在2010年保障性住房能否起到平抑房价的作用呢?

我们认为,保障性住房推出并不会直接作用于商品房价格。首先房地产市场对保障性住房投放的敏感性不高,因为需要棚户区改造和廉租房的群体本身并不是商品房的有效消费群体,这两项保障性住房的推出,并不会起到平抑商品房价格的作用。经济适用房的推出可以解决部分购买临界点上的中间人群,对这部分人群来说确实舒缓了购买商品房的市场压力。另外,从供应数量上看,平均每年100万套经济适用房,占当年房地产市场的20%,确实增大了市场供给。但从结构上看,商品房销售很大一部分是卖给前40%的中高收入家庭,购买经济适用房人群实际上绝大多数并不包括在内,所以即便增加20%的市场供给,对商品房购买人群的分流作用也很小,尤其是高档商品房。

猜想四:2010年不会出台物业税

物业税在部分地区“空转”试点了6年多,尤其是最近国十一条提出住房差别化税收政策,物业税似乎离我们越来越近了。

我们认为,物业税的政策性很强,牵涉到多方利益,就目前条件而言,开征时机和条件尚不完全具备。物业税作为国家政策调控的撒手锏之一,会引起社会的强烈反响。征收物业税需要健全的市场和法制环境,同时还要确定符合市场规律的征收标准,从量还是从价、时间节点前后怎么衔接都是需要解决的问题,而且从地方政府的税收环节就的改革,但这绝不是短期就能解决的问题。此外,就目前数据显示,2010年下半年商品房供应量会增加,在供求关系作用下,调整房价暂时还不需要物业税这么强烈的政策,因此2010年出台物业税时机还不够成熟。

猜想五:2010年土地盛宴不会散

我们认为,2010年土地盛宴不會终结。主要有以下几个因素:首先,房地产开发的周期较长,一般为三年左右,虽然目前土地价格走高,增加了开发商的财务成本,有些楼面价格甚至超过周围当年商品房住宅价格,但当年土地楼面价格均摊到三年的开发周期里,在形成可销售面积时,土地成本也只是较少部分。而且,开发商当年拿的地往往是先进入土地储备,并不是拿地即开发。

其次,开发商有补库的需求和压力,2009年北京上海等一线城市开发面积大幅减少。2000年以来,开发商累计购地30亿平方米,实际开发面积只有20亿平方米,有10亿平方米的闲置土地未开发。

最后,开发商预期地价还将继续上涨。中国虽然幅员辽阔,但基础设施已覆盖的土地有限,这需要地方政府大量的财力投入,这变相增加了土地的稀缺程度。从今后的供需关系看,开发商预期已经形成,随时都有转化成现实的可能。

猜想六:房地产火爆势头难以延续

根据国家统计局最新公布的数据,虽然2009年房地产投资增速为十年以来最低水平,但复苏态势明显,销售尤其火爆,2009年销售面积增长约53%,销售额增长将近90%,均创本世纪以来增长纪录。我们认为,房地产市场今年不会再延续2009年的火爆势头,将保持较稳定增长。

首先,开发商投资和新开工面积都有缓慢复苏的迹象,实际销售面积不足,造成的供不应求是2009年6月以后价格加速上涨的原因之一。2010年随着剪刀差的缩小,房价涨幅相比2009年将出现回落,由于2009年基数较高,不排除同比负增长的个别月份。其次,房地产开发周期较长,供需失衡的局面短期内或有所缓解,但难以改变。从2000以来,我国商品房市场一直是呈现供不应求的局面,峻销比基本在0.6-0.9之间波动,2009年尤其明显,最低接近0.4,呈现严重的供需失衡。2010年供给增加将使失衡局面有所缓解,但是整体格局不变。

猜想七:2010年房地产市场难以出现量价齐跌的局面

随着国家多项房地产调控政策的出台,业内对市场未来的走势变得比较悲观,下调预期已经成为了常态。

不过我们认为,2010年正常的市场波动会带来量跌的可能,但不会出现量价齐跌的市场转折点。从近一年半以来的土地开工和购置面积判断,2010年下半年供应会增加,市场的松动并不会促使开发商把降价作为销售手段。

去年由于价格涨幅较大,销售增速也上涨较大,今年会相比去年增幅会有所回落,但并不会跌回原点。2009年底由于优惠政策到期,出现的消费高峰,反映出市场需求的旺盛。在供求失衡的市场局面下,高房价将会使得成交量回落,但是价格不会出现明显回落。

猜想八:中国不会出现类似迪拜危机

随着中国公布最新的2009年经济数据,“楼市泡沫”再次成了国内、国际舆论担忧的主要风险,有国际舆论认为“中国经济成也房产、败也房产”,有专家认为“中国的房地产泡沫比迪拜严重1000倍以上”。中国政府连续出台的房地产调控政策,似乎也在表示着对于高房价的担忧。

虽然近期海南房价出现了大幅上涨,我们认为这与海南宣布暂停土地供应、投机资金大量流入有关。实际上,近期海南房价迅猛上涨有其特殊性和不可持久性,不久之后炒作热情将逐步褪去,但是就全国整体来说,我们认为中国不会出现类似迪拜的危机。

迪拜作为全球区域性金融中心,对外资限制较少,外来资金大量涌入导致其资产价格上涨,而中国不存在这种情况。而且,作为中国的“后花园”,海南的发展同国家经济发展是紧密联系在一起的,迪拜的政治经济制度决定了,一旦产生危机将是市场化、国际化的处理模式,这和中国不具有可比性。