银行个人业务顾问2013年工作总结

银行个人业务顾问2013年工作总结（精选7篇）

银行个人业务顾问2013年工作总结 篇1

2013年我在 个人业务顾问岗位上，爱岗敬业，遵章守纪。始终要求自己及时掌握最新的业务知识，了解行业动态及系统讯息，不断完善对行里各项规章制度的认知。我深深地明白，只有充分并灵活地掌握业务技能，才能促进工作游刃有余地开展，实现业绩的增长突破。个人的努力离不开集体的支持，在此我要感谢我所工作的建行铁路支行，感谢领导和同事的指导帮助。柜员的日常工作并不惊天动地，但平平淡淡的工作正是我们生活的轨迹，在这一份平淡中我们彼此分享喜悦与成长，在这一年平凡的日子里我兢兢业业地工作着，以下是我本的工作总结：

一、在存款方面坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原则。从首季开始重点梳理存量客户，将客户存款合理配置到各个产品中（首选能兼顾季度、存款产品）让银行与客户双赢。

二、在思想方面树立“要我揽储”为“我要揽储”新观念，并把这新观念灌输到每一位员工，与全体员工一起营造全员营销氛围。

三、在保险业务销售方面及时与保险公司渠道经理、驻点经理沟通，了解营销方案及时传达到每位员工。安排保险新产品、新业务学习，提高全员对代理保险业务的认识，增强其工作的积极性、主动性，并与新入行的员工进行保险销

售的经验分享。每个首季开始我支行就将代理保险业务的计划进行层层分解，落实给支行每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人肩上有指标”。

四、在客户维护方面建立各项业务销售台帐，每天坚持登记及查看客户产品到期情况，及时通知客户将实时销售产品信息反馈给客户，让客户时时掌握销售信息，而我们以优质的服务做好二次营销。

五、在信用卡、电子银行业务方面做到勤开口，勤动手，临柜每一位客户进系统查询预审批情况，符合条件的积极主动营销。同时与大堂副理及保险驻点人员紧密配合，做好后续激活工作。

六、在会计核算方面，遵章守纪，按章操作，严格按照相关规定销售理财产品，认真做好客户风险评估工作，不代客办理业务，不自办业务，日终仔细逐笔勾对流水，保证凭证完整、准确无误。

展望2014年我将围绕“产品、中收、服务”三个重点开展工作。

1、2013年底存款冲刺后，大量资金游离于产品之外，积极开展“两金一保”、理财产品营销，利用新业务（金管家系统、账户金兑换实物金业务、黄金T+D业务）锁定存量存款。

2、将客户分类，针对客户的风险承受能力，保守型的客户资金尽量放在定期存款，个人保本理财产品；收益型的客户资金可作相应配置（股票型基金、非保本理财

产品、CTS、信托产品、保险）；过渡性资金或客户尚需观望的先营销购买乾元开放型产品、货币基金、债券基金等。

3、利用平板电脑做好客户挖掘和分流，持续做好常态化销售工作，牢固树立常态营销观念，提高每日开口率。

4、树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每一位客户都感受到建行的优质服务，高兴而来满意而归。

5、加强与后台人员配合，提升系统办理业务的速度，加强小额客户分流，减少客户等候时间，提升客户整体满意度。

铁路支行：

银行个人业务顾问2013年工作总结 篇2

一、建立完善营销激励机制，早部署，严考核，促进个人信贷业务持续增长。年初该行结合区域经济实际，制定了2013年全年营销10亿元目标，以确保和扩大同业领先优势。制定了2013年个人贷款业务培训计划；下发了《邵阳分行2013年旺季个人贷款营销活动方案》和《邵阳分行2013年个人贷款营销激励考核办法》，根据个人贷款品种的综合效益贡献度，制定了不同的计价标准，实施差别化计价考核。同时将个人贷款营销任务根据各支行的市场资源状况，层层分解下达，明确个人贷款营销重点产品和重点市场。按个人贷款具体的项目、贷款品种、客户需求制定切实可行的营销方案，早部署，严考核，上下联动竞争市场，力促个人信贷业务持续增长。

二、深挖个人住房按揭贷款资源。该行以争取个人住房贷款同业占比第一为目标，深挖按揭资源，加大个人住房贷款营销力度。今年共营销按揭楼盘10个，按揭额度10多亿。一是坚持以“开发促按揭”的方针，深化和加强住房开发贷款与个人住房按揭贷款的经营联动。二是加大对纯按揭项目个人住房贷款业务营销力度。积极主动走访市建委、城市规划局等相关主管部门，加强与房地产管理部门和开发企业的沟通交流，多渠道第一时间掌握新开发房地产项目信息。2013年个人住房贷款比年初增加7.42亿元，比去年同期多增4.33亿元。

三、加大专业市场个人经营贷款营销力度。一是继续开展“工行进市场，服务进商户”营销活动，加大对收益高的个人经营贷款和个人消费贷款、个人助业贷款的投放力度，重点围绕全市年交易量20亿元以上的商品交易市场，进一步推进联动营销机制的健全和完善，加快整合并组建新型商品交易市场营销团队，最大限度发挥营销合力，不断深化专业市场营销。加大对湘桂黔建材城市场、邵阳市湘运市场、邵东东方家居广场市场、邵东家电城市场、邵东工业品交易市场等6个专业市场的营销，均取得了比较好的效果。二是积极拓展个人助业贷款市场。协助红旗路支行多次深入邵阳市创业商会、日恒电器城、协助西湖支行深入火车南站建材市场开展市场调查和营销，对凡具有符合工行个人助业贷款条件的个体工商户，积极营销成为我行个人助业贷款客户。2013年个人个人经营贷款比年初增加1.3亿元。

四、加大培训和创新力度，提升营销效果。打造个贷新业务品牌。及时组织支行主管行长和客户经理学习、了解每一款新产品。针对不同的客户需求，加大个人贷款新品种营销，如个人家居消费贷款、文化消费贷款、个人留学贷款、个人助业贷款等。要求各支行要针对产品的不同特点，积极拓展个人家居消费、文化教育、高端消费等领域，形成个人贷款新的增长点，促进个人贷款持续、稳健发展。全年累计发放贷款15.6亿元，比去年同期多发放5.1亿元。

2013顾问年度个人总结 篇3

引导语：工作总结专区提醒各位朋友，工作总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。在此，特意整理了2013顾问年度个人总结范文，希望对您有所帮助，欢迎各位欣赏和借鉴。2011年,我奋斗在新楼盘销售的第一线,恰逢金融危机和房产政策调整，市场进入低迷期。本想通过这个10多万平米的大盘销售,拿到可喜的提成奖金,好为父母在老家买一套新房。可是一切似乎没有希望了!

那一年,真是倍受煎熬!心里承受了太多的东西,回想起来,那也是我成长和提升比较快的一个时期。感恩那段岁月!还有一起奋斗的兄弟姐妹们!最近翻到原来的工作总结,看了后心潮涌动-----这正是我成长的印记!

自2011华厦伟业销售团队进入营销中心,1月1日,项目盛大开盘。至今2个多月时间,经历开盘前和开盘后2个阶段。开盘前阶段,工作积极努力,充满热情,对市场充满信心。

主要完成以下工作:

沙盘讲解,话术训练和考核;

现场爬楼,户型知识考核

接听来电,接待来访客户,办理vip卡13张。

现场算价,通知客户开盘选房

开盘后阶段,工作心态起伏不定,工作信心和热情有所回落,主要完成工作和业绩:

自己销售10套房,首付已给的5套,签订合同4份。

接听来电,接待来访客户

跑盘,每周市场动态跟进,值日工作

总的来说目前业绩不理想,总结经验和教训,存在多方面问题: 第一:心态

开盘前乐观的估计办卡40张,可能开盘日会有30套的成交量,结果,开盘当天客户到场只有30批左右,成交23套,真是大失所望,心态低落,第二天(2日),经过领导训话,调整心态,积极接待客户,但没有把握好当天的来访客户。此后市场不断传出降价消息,客户的观望情绪和对本项目周边环境的不满都对个人的销售心态造成一定冲击。年后将从以下几个方面进行调整:

对市场的信心 相信市场在四五月份会开始回暖

对公司的信心 相信公司的总体营销策略和领导的决策是正确的 对自我的信心 相信自己经过一个多月的销售磨练,经验长进,能更好的把握和服务客户

第二:销售技巧

个人觉得目前自己在房地产销售领域只是刚刚入门,还不及格。在带客户看楼的过程,没能很好的把握客户需求,甚至到送客户走的时候,还不清楚他心里的真正想法,所以,也很难根据客户的需求来引导购买。房地产销售由一连贯的环节紧密组成,包括初次接触客户第一印象,楼盘介绍,需求挖掘,引导购买,异议处理,促成交易,售后服务等环节。其中我觉得良好的心理沟通是一个销售人员最重要的素质。而

我在语言表达方面经常表现得过于自信,而且喜欢反驳客户,造成客户不愉快;提问题过于直接,给人“查户口”的不好感觉;在客户表示要再考虑或犹豫不决时,未能很好的帮客户做决定,促成交易。还有很多方面都不足。改进方法是多分析,多总结,并且虚心向有经验的老业务人员学习。

第三:服务意识

我们的行业是服务行业,服务意识应该是第一位的,可是,很多时候,自己想的却是:我怎样才能把房子推销出去?客户有过多问题时会不耐烦;付出大量劳动后客户最终不购买也会生气。。这些都是用功利的心态和意识来工作,而不是以客户为中心的服务意识。一月份到目前为止只销售了1套房子,个人总结,功利心态加上销售经验不足是主要原因。后来向一位开工厂的朋友请教,她说以她十几年的销售经验,业务成功与否最重要的不是技巧,重要的是能否为客户着想,站在对方的角度,进入他的心里,帮他选择适合他的产品。而且人是活的,产品是死的,客户会因为认可你的人而买你的产品,反之,认可产品,却不认可你的人时是不会购买的。所以,怎样取得客户的信任是把握客户需求的关键,信任来自于您的真诚和为对方着想。正如《商道》主人公所说的:“我做生意赚取的不是金钱,而是人心,金钱只是附带的结果。”朋友又说:如果尽心为客户着想,帮对方做了选择以后,他还是不购买,那就是机缘不成熟,不要强求,过去就过去了,这样子做人做事才会轻松自在。听了以后,我很受启发:我的服务意识也应该从“我想卖给你”变成“让我来帮您选

择适合您的房子”。

第四:执行力

“思想影响行为”,有了正确思想观念,还要落实到行动上来,才有良好的结果。有句话说:细节决定一切!对于房地产销售来说,良好的执行力就是关注每一个细节,并且要有快速的行动力!一直以来,我们会开了不少,经理也帮我们分析了很多问题,并且提出了改进方法,但是我的落实情况不理想。比如跑了盘没有及时写跑盘报告,客户资料没有及时登到小客户登记本,礼仪培训后,服务态度和礼节改进不大,中午困了想休息会扒在电脑区打盹,开完会没有及时在会议记录本签名,上早班换完工衣还在休息区磨磨蹭蹭,没有及时到前台,有时会在前台电脑用即时工具聊天。。。以上种种都是自己在细节上做得不好的地方,原因在于忙碌工作中忘了对自己的严格要求,工作用心程度有所下降,反省后要马上改正过来。

第五:旺盛的精力

一直以来,自己都很注意休息,合理安排好作息时间,坚持晚上11点前睡觉,开盘后有段时间比较紧张,休息时间有点不够,但基本上还是能够保持旺盛的精力,以良好的精神面貌接待客户。个人体会,房地产销售是一项体力和脑力都需要付出很大的工作。因此,保持良好的精神状态,需要保证充足的睡眠时间,饮食要适当,勿暴饮暴食,少吃油炸、冰冻、烧烤、高糖、高盐、腌制类等不健康食品。

第六:个人与团队

和同事们相处了3个多月,从最开始的独行主义到现在的和谐相处,自我感觉在这个团队里自己比以前更会和人相处,这要感谢两位经理的提点和教诲!但是毛病也是明显的,言语过于直接,会让人不好接受,这方面还要不断改进。记得刘经理两次问我:你在团队里有一个很好的朋友么?仔细想想,目前还没有。写这句话心里是感到惭愧的,这说明自己对他人的关心和帮助还不够,对团队的付出也不足。希望自己以后心量更大,主动地承担一些工作,给别人多一些关心和帮助。编后语：上文就是给您带来的2013顾问年度个人总结范文，希望可以更好的帮助到您！

银行个人业务顾问2013年工作总结 篇4

【章节讲义】2018年银行从业考试初级个人理财详解：银行个人理财业务

2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

一、银行个人理财业务的概念和分类

个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二：制定个人理财目标

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划

理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

步骤四：执行个人理财规划

步骤五：监控执行进度和再评估

个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。

现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。

2.银行个人理财业务概念

(1)个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户(非企业法人)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

【例题1·多选题】下列关于个人理财的说法正确的有()。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

『正确答案』ACDE

作为了解的内容：

我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动，因此，境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

(2)相关主体

个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

①个人客户

个人客户是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

②商业银行

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

③非银行金融机构

除银行外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。

④监管机构

银监会、证监会、保监会、外汇局等。

(3)相关市场

个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

3.银行个人理财业务分类

从不同的角度，对理财业务有不同的分类:

(1)理财顾问服务和综合理财服务

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务可进一出划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务(比如为有孩子的家庭量身定制子女教育方案投资产品,为老年人制定个退休规划等，适宜客户都可以参与)。而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

(2)理财业务、财富管理业务与私人银行业务

银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务(见图l—1)。

银行支行业务顾问先进事迹材料 篇5

金融文秘网

[建行XX支行XX中段分理处的留言簿上写满了客户的留言，其中有位客户留下了这样一句话：“大堂的服务好，给人到了家的感觉！”这是对大堂经理的赞扬，也是大堂经理辛勤工作的见证，而这本留言簿属于XX。

重回“起点”

2003年的时候XX还是支行网点的负责人，但是这年制度改革，短期工的“身份”让当了7年网点主任的她又不得不回到起点，成为一名普通的前台柜员，与她一起入行的许多短期工都因此离开了建行，XX却怀着8年来对建行的深厚感情，选择了继续留在建行，2006年网点转型，XX成为第一批大堂经理，开始打造属于自己的一片天空。

“重新回到起点我并没有什么太多的想法，离开以前的岗位并不是我工作不好或者是能力问题，而是当时一些特殊的原因，大家也都明白，不是针对某个人的。塞翁失马，焉知非福，新的岗位对我来说又是一个新的开始，新的挑战，在这个几十平方米的空间里我可以跟客户进行更‘亲密’的接触，能够及时的了解客户的需求和想法，留言簿上他们的每一句话都是对我最大的鼓励，促进我以后的工作，在这里我可以营造一片属于自己也属于客户的天地。” 细心在不经意之间

细心是一种习惯，或许通常表现在不经意之间，但是总能得到客户的认可和感激，有时是一束鲜花，一张写有“祝好人一生平安”的卡片，或者是手机里一条短短的祝福。

一天早上刚营业的时候，XX从垃圾桶内捡到一个钱包。钱包内没有现金，只有一张医保卡和两张银行卡，其中有一张还是建行的借记卡。显然，这是一个被小偷丢弃的钱包。现金已被拿走，考虑到医保卡对失主的重要性，XX立刻通过银行卡查询客户信息，以尽快联系到失主。遗憾的是，客户资料里联系电话、地址均为空白。同时丢失的还有一张招商银行的信用卡，幸亏小偷不知道招行卡消费时不需密码，否则损失将会更大。抱着试试看的想法，XX打通了卡片背面的信用卡中心电话，终于与失主联系上了。客户在取回失而复得的钱包后，悄悄地将一束鲜花放在了XX的工作桌上，并在粉红色的便笺上写着一行字：“感谢您的善良与智慧，祝好人一生平安。”

采访中XX的同事告诉记者，作为大堂经理XX能够让客户放心，而作为朋友XX也能够跟客户“交心”，所以在端午节，有客户送来艾蒿；妇女节，有客户买来鲜花；快过年了，甚至有大娘从家里包好了饺子送过来„„客户以不同的方式表达着对XX的认可。网点员工的“知心大姐”

从柜员到分理处主任，再到现在的大堂经理，XX已经在建行工作了12年，积累了丰富的工作经验和跟客户打交道的技巧，而这些也使她成为网点员工的“知心大姐”。不论是工作中还是生活中不开心的事情，大家都爱找她谈心，XX也总能够在第一时间送上关怀和问候，不让员工将情绪带到工作中。

2007年XX被评为“省行级优秀行员”，奖励了3000元钱，在征得网点主任的同意后XX拿这笔钱设立了网点奖励基金，奖励工作中突出的员工，调动大家的积极性。

聊到这里时XX说道：“网点是一个大的集体，在服务客户的时候我们不可能一个人办理所有的业务，我们必需团结起来开心工作，才能为客户提供优质的服务。作为一个老行员我有义务为年轻的员工排忧解难，调动大家的积极性，我愿意做这个‘知心大姐’。” 记者的话：

刚入行时一次晚会上的诗歌朗诵让大家认识了这个多才多艺的新员工，此后XX便多了一些

银行个人业务顾问2013年工作总结 篇6

(单项选择题)

1、“六五”普法要按照全面落实依法治国基本方略的要求，坚持法制宣传教育与（）相结合。

A.社会主义核心价值体系教育 B.社会主义政治文明教育 C.社会主义法治理念教育 D.社会主义公民意识教育 答案: ACD 6

2、下列关于仲裁审理方式的说法中，错误的是（）。教材365/366 A.仲裁不公开进行，但当事人协议公开的则一律公开进行 B.仲裁不公开进行，无需当事人另外约定 C.当事人协议不开庭的，可以进行书面审理

D.仲裁审理方式以不公开审理为原则，以公开开庭审理与书面审理为例外 答案：A

3、某机械制造公司为国有企业重组后成立的股份有限公司，公司运营3年后拟公开发行股票。下列该公司情况中，符合有关发行股票要求的有（）。P16 A.该公司最近3年连续盈利，累计实现利润5000万元 B.最近3年该公司营业收入累计超过5亿元 C.发行前该公司股本总额为5000万元

D.该公司最近一期末无形资产（扣除土地使用权等）占净资产的比例为25% 答案：ABC

4、下列关于仲裁审理方式的说法中，错误的是（）。教材365/366 A.仲裁不公开进行，但当事人协议公开的则一律公开进行 B.仲裁不公开进行，无需当事人另外约定 C.当事人协议不开庭的，可以进行书面审理

D.仲裁审理方式以不公开审理为原则，以公开开庭审理与书面审理为例外 答案：A

5、某电视剧制作中心摄制的电视剧正式播出前，某音像公司制作了盗版光盘，制作中心发现后即向音像公司所在地的某区人民法院起诉，法院依申请作出音像公司停止生产光盘的裁定，该裁定属于（）。

A.财产保全 B.行为保全

C.证据保全 D.对妨害民事诉讼的强制措施 答案：B

6、甲公司与乙银行签订抵押贷款合同，甲公司未按合同约定还款。下列关于乙银行实现抵押权来收回贷款的救济程序中，正确的有（）。P83 A.将甲公司列为被告，向抵押物权登记地基层人民法院起诉 B.直接适用实现担保物权案件的特别程序

C.向抵押财产所在地的基层人民法院申请拍卖、变卖抵押财产

D.乙银行可以先向人民法院起诉，如果败诉，再适用实现担保物权案件的特别程序 答案：BC

7、甲市的A公司与乙市的B公司在丙市签订了一份买卖合同，双方约定合同履行地在丁市，后因合同的履行发生争议，A公司诉至法院。对该诉讼有管辖权的人民法院有（）。P70 A.甲市人民法院 B.乙市人民法院 C.丙市人民法院 D.丁市人民法院 答案：BD

8、根据我国《公司法》，下列公司机构或人员中，能够代表公司对董事、监事、高级管理人员提起诉讼的有（）。P27 A.股东（大）会 B.董事会（执行董事）C.监事会（不设监事会的公司的监事）D.法定代表人 答案：BC

9、根据我国《公司法》，股东大会作出下列决议中，经出席会议的股东所持表决权的过半数即可通过的有（）。P23 A.修改公司章程 B.增加注册资本 C.变更公司经营范围 D.批准利润分配方案 答案：CD

10、根据我国《公司法》，下列关于公司章程修改的说法中，正确的有（）。P22 A.公司股东和董事会均有权提出公司章程修改提案

B.有限公司修改章程，须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过

C.法律规定必须经主管机关批准才能修改的事项，须就该修改事项向主管机关申报并获得批准后才生效

D.公司章程修改后，须到工商行政管理部门进行变更登记，否则修改无效 答案：AC

11、“六五”普法要按照全面落实依法治国基本方略的要求，坚持法制宣传教育与（）相结合。

A.社会主义核心价值体系教育 B.社会主义政治文明教育 C.社会主义法治理念教育 D.社会主义公民意识教育 答案: ACD 6

12、根据我国《公司法》，股东大会作出下列决议中，经出席会议的股东所持表决权的过半数即可通过的有（）。P23 A.修改公司章程 B.增加注册资本 C.变更公司经营范围 D.批准利润分配方案 答案：CD

13、中央企业法制工作第三个三年目标的重点任务要围绕的“一大目标”是（）。A.培育世界一流企业 B.完善企业法律风险防范机制建设 C.提高企业依法经营管理水平D.实现依法治国基本方略 答案：A

14、下列有关企业登记行为中，不属于企业法人登记方式的是（）。P106 A.设立登记 B.变更登记 C.营业登记 D.注销登记 答案：C

15、企业规章制度的制定应严格按规定的程序进行，这一程序包括的主要环节有（）。P106 A.制定计划，提出方案 B.编写草案，征求意见 C.会议讨论，审定发布 D.宣传贯彻，督促执行 答案：AB

16、甲公司诉乙公司合同纠纷一案，经丙市中级人民法院一审，丁省高级人民法院二审审理终结。如果甲公司认为终审判决适用法律确有错误，可以采取的救济手段有（）。P81 A.向丙市中级人民法院申请再审 B.向丁省高级人民法院申请再审 C.向最高人民法院申请再审

D.申请丁省人民检察院向丁省高级人民法院提出检察建议 答案：BC

17、为深入进行法制宣传教育，2001我国确定的全国法制宣传日是每年的（）。A.12月1日 B.12月4日 C.12月5日 D.12月6日 答案：B

18、根据我国《公司法》，下列关于公司章程修改的说法中，正确的有（）。P22 A.公司股东和董事会均有权提出公司章程修改提案

B.有限公司修改章程，须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过

C.法律规定必须经主管机关批准才能修改的事项，须就该修改事项向主管机关申报并获得批准后才生效

D.公司章程修改后，须到工商行政管理部门进行变更登记，否则修改无效 答案：AC

19、下列关于有限责任公司股东会召集的说法中，正确的有（）。P22 A.设立董事会的公司，由董事会召集 B.不设立董事会的公司，由执行董事召集

C.董事会或执行董事不履行召集会议职责的，监事会或不设监事会的公司的监事有权召集 D.董事会或执行董事不履行召集会议职责的，代表十分之一以上表决权的股东有权自行召集 答案：ABC 20、明确企业法律事务机构负责“起草或者参与起草、审核企业重要规章制度”的文件是（）。A.《企业法律顾问执业资格制度暂行规定》 B.《企业法律顾问管理办法》

C.《关于在国家重点企业开展总法律顾问制度试点工作的指导意见》 D.《国有企业法律顾问管理办法》 答案：D

21、对当事人在民事诉讼第二审程序中提出的反诉，第二审法院应当（）。P81 A.对反诉作出判决

个人业务顾问问答题 篇7

答：60日。

2、从2007年3月1日起，理财卡整存整取跨一级分行定期储蓄子账户不能办理以下哪项？（）答、不能办理部分提前支取。

3、乐当家理财卡按发卡对象分为哪几种？

答：分为白金卡、金卡、银卡三种。

4、乐当家理财卡是面向个人中高端客户发行，具有哪些功能功能？

答：具有消费结算、账户管理、理财签约、VIP客户的身份标识及其他服务等功能。

5、我行专门为乐当家理财卡持卡人提供境外用卡紧急援助服务。紧急援助服务主要包括哪两项服务？

答：包括紧急补卡、紧急取现两项。

6、乐当家理财卡在特定的电子交易渠道（如ATM）进行交易时，系统将默认为对指定币种活期基本账户的操作。在境内交易时，默认哪一个币种为结算账户？在境外交易时，默认哪一个币种作为结算账户？

答：境内默认人民币为结算账户；在境外交易时，默认美元作为结算账户。

7、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费不收手续费？

答：在境内和美元地区。

8、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费需收取外币兑换手续费？手续费如何收取？

答：在境外非美元地区刷卡消费需收取外币兑换手续费，手续费按原始消费金额折成美元的1.5%收取。

9、乐当家理财卡具有哪几个币种的活期、定期存款账户？ 答：有人民币、日元、美元、英镑及港币等多币种的活期、定期存款账户。

10、中国建设银行推出的个人理财服务品牌是什么？

答：乐当家。

11、乐当家理财卡内什么账户为理财卡基本账户？

答：人民币活期账户为基本账户，所有交易如未特别指明，发卡银行将默认为对人民币活期账户的操作。

12、人民银行规定准贷记卡透支如何计息？

答：按月记收单利。

13、我行对个人信用卡主卡申请人资格有严格的限制，其中对年龄的规定是必须年满多少周岁？

答：18岁。

14、什么是账单日？

龙卡（双币种）信用卡的账单日有哪些？

答：账单日是我行每月对持卡人在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。目前龙卡（双币种）信用卡的账单日有8个，每月的7、17、27、12、22、10、15、25日，但对每位持卡人来说，只有一个固定的账单日。

15、营业部VIP客户速汇通手续费优惠标准是什么？

答：理财卡金卡客户为基准价格基础上打八折；理财卡白金卡客户速汇通手续费为基准价格基础上打五折。

16、信用卡还款方式有哪些？

答：客户可通过主动还款、约定账户还款、购汇还款等方式归还其信用卡欠款。

17、信用卡与货币、票据的共同点是什么？

答：都是支付工具。

18、某龙卡贷记卡持卡人的账单日为每月7日，若3月10日该持卡人消费1000元，且该笔消费款于当天记入其信用卡账户，则该笔消费的到期还款日是哪一天？ 答4月27日。

19、哪几种证件可作为港澳台人士申请龙卡贷记卡的有效身份证件？

答：香港居民永久身份证、港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证、台湾居民来往大陆通行证。

20、信用卡按使用对象可分为哪两种？

答：信用卡按使用对象可分为个人卡和单位卡。

21、贷记卡约定账户还款签约信息在DCC系统必须作到先核对后录入，DCC系统核对内容包括哪些？

答：申请人指定的约定还款账户在DCC系统记录的有效身份证号与申请表上填写的身份证号是否相符；卡状态是否正常；约定还款账户姓名与申请人的姓名是否相符。

22、贷记卡临时信用额度调整，有效期最长不超过多长时间？

答：3个月。

23、理财白金卡挂失后的首笔取现系统默认为紧急取现，紧急取现金额最高不得超过多少美元/次。在一个失卡周期内提供几次紧急取现？

答：紧急取现金额最高不得超过1000美元/次。在一个失卡周期内提供1次紧急取现？

24、理财卡的升级换卡的具体交易需要在哪里进行？

答：在原发卡网点进行交易。

25、什么是‚建行财富‛系列理财产品？

答：‚建行财富‛系列理财产品是中国建设银行为满足高端客户多样化理财需求而推出的系列创新类理财产品。

26、‚建行财富‛系列理财产品的特点有哪些？

27、什么是‚利得盈‛人民币理财产品？

答：‚建行财富‛系列理财产品大多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。答：‚利得盈‛是建行为满足客户理财需求而设计开发的人民币理财产品品牌。它是建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、基金、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用较高、风险较低的系列理财产品。

28、‚利得盈‛理财产品有哪些基本规定？

答：募集起点为人民币5万元，超过部分须为1000元的整数倍，募集期客户本金计付活期利息，不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，没有开放赎回条款的产品，客户不能提前支取本金和利息，客户本人凭有效身份证件办理，委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。

29、七天连环滚动理财产品的投资期限是如何规定的？

答：投资起始日2008年11月11日，投资到期日2009年8月11日，投资期限273天。

30、什么是‚大丰收‛？

答：‚大丰收‛是建设银行推出的新型系列理财产品，根据投资方向不同，收益和风险也有区分，目前推出两种，即‚大丰收‛低篮子高流动型理财产品和中篮子组合信贷型理财产品。

31、什么是等额本息还款法？

32、什么是等额本金还款法？

33、代理国债业务目前在柜台办理的主要有哪些？

答：主要有凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三种。

34、凭证式国债的基本规定是什么？

答：等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

答：等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。

答：凭证式国债为记名国债，一般对境内投资者发行，个人和机构均可以购买，以100元为起点，按100元的整数倍发售，不可流通和转让，可以办理提前兑付（不能部分提前兑取），凭证式国债按期限一般分3年期和5年期，对个人发行部分实行实名制，投资者需凭有效身份证件办理。

35、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？

答：1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税，36、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？

答：1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税。

37、证件可以作为开立账户身份验证的辅助证件？

答：除法定有效身份证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明，作为开立账户身份验证的辅助证件，以进一步确认存款人身份。

38、投资型保险产品有哪些种类？

答：目前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。

39、什么是保险？

答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

40、什么是代理保险？

答：代理保险是商业银行作为保险兼业代理机构，经保险监督管理机构批准，与保险公司签订保险兼业代理合作合同，在保险公司授权的代理权限内代理销售各类商业保险产品。

41、保险按照保费的交费方式，可分为哪两类？

答：趸交保险和期交保险。

42、什么是分红保险？

答：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

43、如何选择适合客户风险偏好的投资型保险产品？

答：分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

44、按照中国保险法的规定，投保单是保险合同的重要法律文件之一，要真实反映当事人的投保意愿，必须是投保人、被保险人本人亲笔签名确认，否则保险合同是否有效？

答：否则视为无效保险合同。

45、我行代理销售保险产品‚五不准‛的内容是什么？

答：第一、不准在保险产品培训和营销宣传时有与‚建行新疆区分行代理保险产品营销规范一表通‛中的规范内容相违背的行为；

第二、不准夸大保险产品的预期投资收益率。分红是不确定的，不得给客户承诺未来分红具体数值；

第三、不准在银行网点宣传、营销未经区分行业务主管部门同意的其它保险产品；

第四、不准在投保单和保险单中客户签字处代为客户签字；第五、不准泄露我行和保险公司的营销策划和业务发展数据。

46、什么是实物黄金买卖业务? 答：实物黄金买卖业务是建设银行为客户提供的实物黄金出售、回购、代保管及业务咨询的综合服务，目前正式推出的是建行品牌金‚龙鼎金‛买卖业务。‚龙鼎金‛实物黄金产品是建设银行自主设计，并委托具有上海黄金交易所黄金标准金供应资格的黄金加工企业加工的黄金产品。

47、国际黄金市场主要包括哪几个? 答：国际大的黄金市场主要包括伦敦黄金市场、苏黎世黄金市场、美国黄金市场、香港黄金市场、东京黄金市场、新加坡黄金所。

48、现货黄金投资品种包括哪些? 答：主要包括实物黄金、账户黄金、黄金股票。

49、黄金价格影响因素包括哪些? 答：1)美元汇率影响 价格密切相关

3）通货膨胀对金价的影响 5）政局动荡对金价的影响

50、客户购买实物黄金有哪些规定？

4）国际债务对金价的影响 6）股市行情对金价的影响

2)各国的货币政策（美国）与国际黄金

答：实金出售、回购采用实名制。可以使用限一级分行辖内的理财卡、储蓄卡、一本通存折或现金，辖内通兑手续费的收取按分行规定。

51、账户金买卖差价是多少？

答：目前普通客户的买卖差价为0.8元/克。

52、我行个人黄金买卖业务统一品牌是什么？

答：我行个人黄金买卖业务统一品牌为‚龙鼎金‛。‚龙鼎金‛寓意‚一金九鼎，价值永恒‛。

53、我行个人黄金买卖业务分为几类？

答：分两大类，‚龙鼎金‛个人账户金交易业务和‚龙鼎金‛个人实物黄金买卖业务。

54、个人账户金的交易品种有几种？ 答：AU99.95、AU99.99两种。

55、账户金的交易方式？

答：投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。

56、账户金的获利挂单有效期是多少？

答：可以选择挂单有效期1×24至5×24小时的24小时整数倍，止损挂单有效期为24小时。

57、龙鼎金投资金条的规格有哪些？

答：龙鼎金投资金条是建设银行推出的首个具有国内商业银行自主品牌的实物黄金产品，分为50克、100克、200克和500克四种规格。

58、实物黄金的报价单位是什么？

59、我行开展的黄金营销活动一次性购买‚龙鼎金‛系列金条和金章以及贺岁金条产品达到200克（含）以上，每克优惠多少？

答：每克优惠3元。

60、实物黄金的交易时间是？

61、账户金的适合人群是哪些？

答：购买账户金一般不能提取实物，因此投资账户金以盈利为主要目的，通过买卖操作赚取利润是其本质，因此把握价格走势十分关键，较适合于有一定风险承受能力、有一定投资知识和经验的投资者。

62、实物黄金的适合人群是哪些？

答：实物黄金作为保值投资、抵御通货膨胀的良好金融工具应该成为人们资产组合中的一部分，而且在黄金价格长期上涨的预期下，其收益性也值得期待。实物黄金投资较适合于不能随时掌握黄金市场行情，投资相对保守的投资者。

63、实物黄金的作用有哪些？

答：黄金是一种金融投资产品，更是一种重要的避险工具。实物黄金具有投资、收藏、馈赠的作用，同时具有较强的变现能力。

64、可用于购买实物黄金产品的一级分行辖内的储蓄账户包括哪些？

答：包括理财卡、储蓄卡、活期一本通存折。

答：周一至周日的9：00—15：30，遇节假日以银行通知为准。

答：人民币元/克、人民币元/枚，最小变动单位为0.01元。65、投资者须以实名制开通账户金账户，以克为最小交易单位，买入交易起点为多少克？ 答：1克。

66、账户金价格随时变动，一天内有多次报价，投资者当日买入的账户金当日可以卖出吗？ 答：可以。

67、投资者的账户金买卖委托限当日有效，一旦成交，买卖即告成立，能否撤单？

答：不能。

68、公布的双边报价中‚买价‛为建设银行买入账户金的交易价格，即投资者卖出价格；‚卖价‛为建设银行卖出账户金的交易价格，即投资者买入价格。以上描述正确吗？ 答：正确。

69、投资者账户金账户中的账户金份额是否计付利息？ 答：不计。

70、增开账户金账户是否收取手续费？

答：不收。

71、实物黄金出售达到200克（含）时，将给予每克3元的优惠点差，启用哪个交易代码？

答：启1253交易。

72、五牛贺岁金条的规格是：

答：20克、30克、1盎司。

73、账户金买卖单边点差是多少？

答：目前普通客户买卖单边点差各为0.4元/克。74、2007年金猪宝宝金章分为哪三种规格？ 答：分为8克、18克、28克这三种规格。75、2008年金鼠贺岁金条分为哪三种规格？ 答：分为68克、88克、288克这三种规格。76、2008年运动金鼠金章有几种图案？均为多少克？

答：有3种图案，分别是：活力鼠、健康鼠和智慧鼠。每块均为10克。

77、银行个人账户金交易的交易模式是如何规定的？

答：建设银行个人账户金采取做市模式进行交易，建设银行总行按照交易所黄金价格、市场供求情况等因素确定账户金交易买卖双边报价总行负责及时公布账户金做市品种买卖双边报价、账户金公开信息等。

78、开放式基金转托管业务包含哪些类型？

答：开放式基金转托管业务包含‚系统内转托管‛和‚跨系统转托管‛两种类型。

委托的代销机构与交易所之间进行转托管。

79、开放式基金按投资方向一般分为哪几种？

答：可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。

80、什么是‚系统内转托管‛？

答：‚系统内转托管‛是指基金份额在不同代销机构之间进行转托管。

81、什么是‚跨系统转托管‛？

答：‚跨系统转托管‛是指基金份额在基金管理人或其委托的代销机构与交易所之间进行转托管。

82、目前我行通过证券业务系统办理的业务有哪些？ 答：账户金、储蓄国债、记账式国债、基金。

83、为贯彻落实证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》的精神，总行依托什么系统平台推行基金客户风险承受能力评估工作？ 答：证券业务系统。

84、定期定额投资法的优点有哪些？

答：不必担心选股问题；不必担心进场时机；小金额就可以投资；长期投资报酬率高于定存；小额投资购买资产组合，较单押个股门坎低，且分散风险。

85、股票型基金是以股票为主要投资对象的基金，按照<<证券投资基金运作管理办法〉〉规定，股票型基金的股票投资比重是多少？ 答：60%以上。

86、债券型基金是以各种债券为主要投资对象的基金，按照<<证券投资基金运作管理办法〉〉规定，债券型基金债券的投资比重是多少？ 答：80%以上。

87、什么是开放式基金份额的转换？

答：是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一基金管理公司管理的另一种基金份额的一种业务模式。

88、什么是QDII基金？

答：QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。

89、哪些证券业务不允许代办？

答：办理开户、销户、换卡、资金转账。

90、证券卡销户时，对证券账户有哪些规定？

答：证券账户必须无余额、无权益、无挂失、无冻结、当日无交易。

91、封闭式和开放式基金的主要区别是什么？

答：封闭式基金规模不变，开放式基金规模在不断变化。

92、在证券业务系统中，对个人投资者办理的业务有哪些要求？

答：在证券业务系统中，个人投资者需办理转托管、非交易过户、司法扣划等业务必须到指定网点去办理，证券投资人可以通过建设银行营业网点进行开放式基金的服务包括申购基金、赎回基金、资金转帐等。

93、开放式基金的交易价格如何计算？

答：开放式基金的交易价格取决于基金每单位净资产值的大小，赎回价一般是基金单位净资产值减去一定的赎回费，申购价一般是基金单位净资产值加上一定的购买费。

94、开放式基金销售渠道有哪些？证券权益分配包括哪些？

答：包括基金管理公司的直销、商业银行代销、证券公司代销。证券权益分配包括派息、分红、红利再投资。

95、基金作为一种成效卓越的投资工具，它的种类、成立的条件、特点是什么？ 答：按基金的组织形式的不同，证券投资基金可分为契约型基金、公司型基金 两大类。我国规定，开放式基金符合：第一募集期限内，净销售额超过2亿元，第二募集期限内，最低认购户数达到100人，达到以上两个条件方可成立。它的特点是：集合投资、专家管理、分散风险。

96、什么是开放式基金盘后交易？

答：开放式基金盘后交易指客户在非交易时间，即在规定的交易时间之外及基金非交易日发起的交易委托。目前开放式基金规定的交易时间为每个基金交易日的9：30至15:00，在此以外的时间发起的委托视为盘后委托。

97、QDII类基金净值揭示日期和赎回资金到帐时间是如何规定的？

答：QDII类基金净值揭示日期和交易确认时间均为T＋2日（T日为交易日），投资者在代销机构营业网点查询交易确认情况的时间为T＋3日，投资者赎回基金时，资金到账时间通常为T＋9日。

98、货币基金的收益如何计算？

答：货币基金的单位净值永远是１元，收益按天分配，收益分配公布方式有‚万份收益‛和‚７日年化收益率‛。‚万份收益‛是指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。‚７日年化收益率‛是指最近７天的平均收益折算成一年的收益率。

累计的收益结转为货币基金份额。

99、开放式基金前端和后端收费有何不同？

货币基金购买、赎回均无手续费。分红方式只有‚红利转投‛，每个月一次将

答：前端收费是指在投资人认购/申购基金时就交纳其相对应的认/申购费用的一种收费方式；后端收费是指投资人先不交取这笔认购/申购费用，而在办理基金赎回时与赎回费一起交取的另一种收费方式，所以，投资年限比较长的投资人适合选择后端收费。

100、我行基金赎回资金可用时间一般是如何规定的？

答：一般为T+5日，货币基金赎回资金到账一般为T+3日。101、电子帐单业务的品牌名称是？ 答：快捷通。

102、建行网上银行账户金业务的具体功能有哪些？

答：具体功能有：账户金当前报价、已购账户金查询、委托查询、成交查询、实时交易、挂单交易、撤单交易等。

103、建行网上银行账户金业务交易时间是什么时间？

答：账户金业务交易时间原则上为周一上午7点至周六凌晨4点，国家法定假日全天休市。

104、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁。

答：6次

105、如果网上银行交易密码遗忘了怎么办？

答：终止网上银行服务后重新申请开通个人网上银行。

106、手机股市业务借助手机银行渠道，为客户提供哪些服务？

答：提供股市行情、股市资讯、证券交易服务。

107、建行网上转账汇款费率低。建设银行内，同城转账不收费，异地转账汇款手续费标准怎么收取？

答：按金额0.25%，最低2元，最高25元收取。

108、网上银行办理速汇通业务的手续费标准怎么收取？ 答：按汇款金额的0.6%收取，最低1元，最高30元

109、总行手机银行业务中，手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转账有何区别？

答：手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转账都是一样的，即： 1）本地转账交易，实时到账，不收手续费；2）异地转账（汇款）交易，9点－16点办理的，实时到账（实时到账时间点由各一级分行根据实际情况修订）；16点之后办理的，于下一营业日到账。手续费按转账金额的0.3%收取，最低1元，最高15元。

110、在建行网上银行做账户金交易时，提示‚证券账户不存在‛，应该如何操作？

答：首次进行账户金交易操作，必须先开通账户金市场，请选择‚投资理财—证券管理—开户管理—账户金账户‛进行开户操作，成功后，即可使用网上银行办理账户金业务。

111、通过总行手机银行可以进行哪些类型的黄金投资？

答：手机银行可进行AU9995和AU9999账户金的行情查询和买卖。

112、何种情况下，USB KEY会被锁定？

答：如果连续输入错误口令10次，USB KEY便会自动锁定。

113、银证转账开户业务主要建立的对应关系是什么？ 答：建立的是储蓄卡与证券资金帐户之间的关系。

114、办理第三方存管业务，柜员在DCC系统中使用的交易代码有哪些？

答：‚2501‛查询保证金账户信息、‚2509‛建立签约关系、‚2513‛个人保证金转账交易、‚2510‛重建签约关系。

115、家加e可以办理速汇通业务吗？

答：可以。速汇通每天单笔50万元，累计100万元。116、出纳员清点现金的‚三先三后‛指哪些？

答：（1）先点大数、后点细数（2）先点大数、后点细数

（3）先点大额票币、后点小额票币

117、残缺、污损人民币具体兑换标准？

答：（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字

能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

（3）纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。（4）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

118、转授权/转岗的基本要求？

答：转出柜员离岗不超过一个工作日的采用‚转授权‛方式；离岗在三个工作日以内（含当日）的采用‚转岗‛方式；离岗超过三个工作日的，即视为正式工作交接，必须采取修改柜员岗位权限的方式。

119、转授权/转岗交易权限有何要求？

答：转授权/转岗交易要求由高级向低级柜员发起，（即：A级→B级、A级→一般、B级→一般柜员发起），同级之间不允许进行转授权/转岗。

120、主管级A级柜员的转授权/转岗有何规定？

答：1）会计主管的B角，一般应为网点负责人或柜组负责人；2）如B角不在岗或其他特殊情况的，应由会计主管向管辖行会计部门的主管领导请示（可电话联系），经批准后，可交接给临时的被授权柜员，但临时的被授权柜员必须符合辅助级A级柜员的担任条件；3）接收主管级A级柜员转岗的柜员，视同营业网点的会计主管，履行会计主管的职责，不得经办具体柜面业务。

121、转授权/转岗工作交接的操作流程？

答：按照规定办理相应的工作交接，并在系统中进行相应的操作，由转出柜员打印‚柜员非账务性交易流水清单‛，由交出人、接收人、监交人共同签章确认（加盖在柜员号上），随当日会计凭证塑封。

122、转授权时，转出柜员应履行的职责是什么？

答：转授权转出柜员当日回岗的，在CCBS系统中启动0011交易逐笔进行核对确认；次日回岗的，根据日始打印的《代理授权业务清单》逐笔进行核对确认。

123、允许使用‚31400000800254大额储蓄存款转存过渡专户‛的业务范围包括？

答：（1）大额转存业务的单个客户付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱现金。（2）一笔或多笔储蓄存款转存为一笔或多笔储蓄存款或换户名转存储蓄存款业务多：

124、哪些情况严禁使用‚大额储蓄存款转存过渡专户‛？ 答：（1）两个或以上的储蓄活期账户之间的转账；

（2）单笔储蓄存款全额转存为单笔的；

（3）多笔储蓄存款均转入同一储蓄活期账户的（逐笔转入）；（4）单位现金支票转入个人结算账户的（直接使用‚1106单位活期取现转存交易‛）；（5）从一个储蓄活期账户转出并转存为一个或多个定期储蓄存款等其他个人存款的（可以逐笔转出）。

125、在营业终了时对非龙头柜员的尾箱库存有何规定？ 答：每日营业终了，非龙头柜员尾箱不得超过2万元人民币现钞，不得留有外币现钞和残损币。应将超限额的整把、整捆人民币现钞和所有外币现钞、残损币上交龙头柜员，由龙头柜员统一入库管理。

126、对柜员的尾箱日终盘点有哪些规定？

答：非龙头柜员日结后自行盘库，双人封包，上单锁后立即交龙头柜员统一寄库；双人封包时，另一人需对现金、重空卡点（估算）大数，并核对印章等重要物品；封包钥匙由柜员本人保管。龙头柜员尾箱由现金业务主管与龙头柜员双人清点，双人封箱，加双锁。

127、非龙头柜员轮休、休假时，尾箱内现金、重要单证、印章如何办理交接？

答：尾箱内现金必须与龙头柜员办理交接手续，交清所有现金。重要单证、印章等双人封包后，登记‚会计人员工作交接登记簿‛（电子）托管给龙头柜员保管。

128、保管现金尾箱的柜员临时请假离岗，办理哪些交接

答：将现金调拨给接受柜员，其他物品托管给龙头柜员保管，登记‚会计人员工作交接登记簿‛（电子），由现金业务主管监交。

129、办理协助冻结业务时，经办人员应当核实的证件和法律文件包括哪些？ 答：1）、有权机关执法人员的工作证件；

2）、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书。3）、法院及有权机关出具的冻结存款裁定书。

130、扣划单位和个人存款的有权机关。

答：人民法院、税务机关、海关。

131、在客户办理挂失业务时，客户提供的‚申领二代身份证回执‛能否作为有效证件办理挂失业务？

答：不能。

132、在办理挂失业务时即刻为客户办理挂失后续处理，补发凭证和更新的密码、印鉴即刻生效‛此规定是否对证券卡的挂失业务同样适用？

答：此规定不针对证券卡的挂失业务，证券卡业务的挂失仍执行原规定

133、对于无密码非实名账户的实名制变更及所有非实名账户的挂失，有何规定？

答：要严格核查办理人身份，并按规定进行授权。客户要在承诺书上签字，承诺书随当日业务凭证一同装订保管。对于额度较大的无密码非实名账户的实名制变更及非实名账户的挂失，可采用上门核查或核对开户资料等方式核实确认账户与客户的关系。

134、客户在办理非实名账户凭证挂失时，若无法准确填写账号或余额信息的，如何处理？

答：可根据需要进一步通过选择验证开户时间、通讯地址、联系电话等一项或多项辅助信息，帮助客户查询账号、余额等信息供客户填写。

135、金融机构反洗钱工作的主要制度

答：有以下三个：

1、客户身份识别制度；

2、客户身份和交易记录保存制度；

3、大额交易和可疑交易报告制度；

136、大额和可疑数量的标准是如何判别的？

答：‚短期‛系指10个工作日以内，含10个工作日。‚长期‛系指1年以上。‚大量‛系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。‚频繁‛系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。‚以上‛，包括本数（3次、3天）。

137、网点在办理贷记卡存款业务过程中，当柜员误操作引起差错时如何处理？

答：当柜员误操作引起差错时,只能向分行申请调账,严禁使用0088交易进行冲正,以避免造成单边账，带来资金损失。

138、DCC系统中对于‚6106更改客户编号‛交易是如何规定的？

答：1）、通过本交易网点可以完成对错误客户编号及客户户名（如同音不同字）的修改，但此交易风险较大，未审核确认的情况下严禁擅自修改客户姓名。对确认客户编号下对应存款只有一个代发或代扣账户的，可执行客户编号对应户名的修改；如被修改的客户编号下链接多个账户，执行此交易后系统会对其所有账户对应的户名过行修改。2）、网点执行‚6106更改客户编号‛交易时，应要求客户本人填写特殊业务申请书，提供本人有效身份证原件、复印件和存款凭证（身份证复印件做特殊业务申请书的附件）。3）、疆内客户可在全疆任一营业机构由本人申请办理修改客户姓名（如同音不同字）业务；对于姓名差异较大的客户，需要调阅原始存款凭证确认无误后方可修改，或进行销户重新开户处理。4）、网点批量业务个人客户因代发、代扣账户户名（如同音不同字）有误或客户编号有误的，网点可执行6106交易修改。但必须要认真审查原客户编号下的所有存款账户是否确为该客户所有，并要求客户提供存款凭据，核实全部账户确实为其所有后，方可进行相关信息的修改。如不能提供，则不能执行此交易，应将错误帐户做销户重开处理。5）、网点执行‚6106更改客户编号‛交易后，必须检查执行本交易后原客户编号下所有存款账户对应的户名及客户编号的变动情况。

139、储蓄卡异地取款，按取款金额的百分之几收取手续费？答：按取款金额1%，上限100。

140、部分冻结、部分解冻功能只能用于哪种卡别？

答：储蓄卡。

141、为确保生肖卡预约换卡准确、及时发放，生肖卡的预约换卡必须在哪里进行？

答：原发卡网点。

142、自2007年7月10日起各营业机构（网点）柜面在办理客户龙卡信用卡(贷记卡)约定账户还款签约业务时，在DCC系统启动什么交易？客户变更贷记卡约定还款账户时，也可直接启动哪个交易码做签约，系统将原签约信息覆盖？答：可直接启动2555交易。

143、客户办理约定账户还款功能解约时(不再使用约定账户还款功能)，请告知客户拨打客服热线800-820-0588做解约。柜面经办人员通过什么交易码进行解约操作。

答：8321

144、今年总行对生肖卡的发行时间进行了哪些优化？

答：每一属相生肖卡基本可发行两年，充分满足客户办理需要。

145、个人网上银行高级客户办理速汇通单笔最高限额为多少？

答：100万

146、客户在家加e上刷卡消费的小票，商户至少保留多长时间？

答：至少保留半年以上。

147、个人网上银行投资理财包括哪些项目？

答：基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、银证业务、银行存管、证券管理、理财产品、功能介绍。148、为何在网上银行申购基金后，不能立刻查询到相关交易信息？

答：相关交易信息只有在基金交割后才能查询。客户可以在T+2个工作日后再查询基金的相关信息。

149、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁？

答：输错6 次，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁。

150、在网上赎回基金以后，为什么第二天查询时还没有到账？

答：这是由于赎回的基金可能是T+3或者T+5到账，过几天再查询就可以查到了。

151、如何在网上银行查询基金持有份额？

答：可以按照以下操作进行查询：

登录网上银行进入‚投资理财‛—‚基金业务‛—‚基金首页‛—‚持有基金‛，显示客户名下持有的基金信息。

152、客户能取消在网上银行进行的基金认购吗？

答：在当日基金认购交易时间内可以取消，一旦提交证券公司确认，就无法取消。

153、登录个人网上银行时，输入证件号码和登录密码后，为什么提示 ‚ 客户信息未登记‛？

答：有以下几种可能：（1）输入的证件号码有误；（2）客户可能还未开通网上银行服务。可以先填写网上银行开户申请表，然后再登录。

154、网上银行的特点？

答：（1）依托互联网技术；（2）虚拟性和开放性；（3）不受时间、空间限制；（4）信息透明度高

155、手机银行的特点是什么？ 答：（1）即需即用、贴身服务；

（2）功能丰富、交易快捷；（3）技术先进、安全可靠；（4）申办快捷、手续简便。

156、在柜台购买的理财产品可以在网银赎回么？

答：在柜台购买的理财产品可以在网上银行办理赎回交易。

157、为什么赎回一个理财产品之后再进入该产品赎回交易，还可以看到该产品信息，且持有金额没有变化？

答：因为赎回交易是要在协议规定的赎回日日终处理后才确认赎回申请成功，日终处理之前客户持有的产品金额还是原协议金额。

158、Call Center系统可以为客户提供哪种形式的服务？ 答：自动语音服务和人工服务。

159、总行手机银行股市服务会产生哪些费用？

答：使用手机银行股市服务时，目前中投证券对于行情查询和股市资讯不收费，证券交易按券商规定收取正常的交易佣金。同时，由于使用以上功能所产生的流量费由移动运营商收取。

160、目前我行多媒体自助终端可以做哪些基金业务？

答：基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、资金转入、资金转出、净值查询、对账单查询和打印、交割查询、分红方式查询和更改等。

161、客户变更‚利得盈‛产品收益账户时有什么要求？

答：只能在产品起息日后进行，变更前后的账户应属同一身份证编号。

162、客户在所购买的理财产品投资期间原交易账户出现遗失、消磁、损坏等情况如何处理？

答：可以在DCC启动2483-1变更收益账户。

163、如果客户在募集期内购买了产品，但后来想取消协议，应该如何操作？ 答：客户在募集期内成功购买产品后，网上银行不支持协议取消功能。请客户凭本人有效身份证件，到产品对应账户的开户网点撤消已签订的《协议书》。

164、客户购买产品之后，需要修改协议的相关内容时应如何操作？

答：客户在网上银行成功签订协议并购买理财产品后，如需修改协议相关信息，请客户携带本人身份证，到产品对应账户的开户网点进行修改。

165、基金定期定投业务，如果当月扣款时账户里资金不足，如何办理？ 答：当月扣款账户里资金余额不足，则当月扣款申购失败。但不会影响后期的定投申购。

166、PBCS系统销售人员通过什么登录PBCS系统？

答：销售人员通过身份认证登录PBCS系统。同一机构中，登录PBCS系统和核心业务系统的身份认证方式保持一致。

167、销售人员通过身份认证登录PBCS系统后，为什么只能进行信息查询？ 答;销售人员登录后需执行签到，签到后可办理交易，否则只能进行信息查询。

168、PBCS系统通过对现有柜面业务流程重新梳理，提供哪些功能？

答：提供智能化的交易流程以及客户识别、营销资讯信息、工具库、统计分析等功能。

169、PBCS系统的用户、重要空白凭证及授权等管理功能建立在哪个系统基础上？

答：建立在核心业务等系统基础上，170、什么是综合签约？

答：是指销售人员通过PBCS系统为客户办理各类签约业务，只需一次输入客户账户，打印一张签约明细，客户可只一次签字即可完成多项签约的业务。

171、综合签约内容包括哪几项？

答：包括电子渠道签约、贷记卡还款账户签约、理财卡服务签约、个人客户联名卡签约、证券业务签约（基金定期定额签约、个人新增证券功能签约），以及

分行特色业务签约等。

172、PBCS系统中‚开销户管理‛下包含哪几个交易？

答：共有‚活期‛、‚定期‛、‚银行卡‛、‚凭证式国债‛四个二级交易。

173、PBCS系统中活期、银行卡、定期一本通开户成功时，系统联动哪个交易？ 答：系统联动‚电子渠道签约‛交易

174、PBCS系统中办理开户时，可直接快速链接哪个交易？ 答：直接快速链接人行身份核查交易

175、PBCS系统提供证券业务的哪些功能？

答：提供证券业务的账户管理，基金、债券、账户金销售及查询等功能。

176、销售人员在PBCS系统中能办理哪些基金业务？ 答：基金认购、申购、赎回、转换、定期定额等业务。

177、销售人员通过PBCS系统能办理储蓄国债的认购和兑取业务吗？ 答：能。

178、PBCS系统中销售人员为客户办理账户金买卖时，可查询客户的哪些信息？ 答：可查询客户持仓情况、客户资金余额、实时行情及交易明细等信息。

179、PBCS系统中销售人员能办理利得盈、汇得盈、财富系列、大丰收等理财产品的相关业务吗？ 答？能。

180、PBCS系统中销售人员在为客户办理特定业务交易时，销售平台是否自动访问信用卡预审批目标客户数据库？ 答：是。

181、PBCS系统中若客户为信用卡预审批客户，则销售平台自动显示商机提示信息，包括客户的哪些信息？

答：包括推荐编号与推荐信用额度等

182、通过PBCS系统可以办理凭证式国债的购买、兑付业务吗？ 答：可以。

183、销售人员是否可以通过PBCS系统办理CTS建立签约关系、管理账户转入、转出、结算资金余额查询、维护管理账户密码等业务？ 答：可以。

184、各级用户在PBCS系统按相应权限可以查询哪些查询报表？

答：可查询产品销售统计报表、推荐销售统计报表、网点/柜员交易量统计报表、银行卡销售统计报表等。统计报表包括日报和月报。

185、PBCS系统中重要单证管理功能包括哪些？

答：包括‚重要空白凭证存量查询‛、‚重要空白凭证使用‛和‚重要空白凭证作废‛。

186、PBCS系统中营销资讯信息按信息种类分为哪几类？ 答：分为公告信息、营销动态、营销术语和财经资讯。

187、PBCS系统中每日营业结束，销售人员应做哪些工作？答：在DCC系统清点重要单证后进行日终结账处理，并完成柜员报表打印，包括报表下载、申请联系/预约报表、连线报表管理。（PBCS系统中证券业务不需要在核心系统中作结账处理。）

188、PBCS系统日终结账按核心业务系统现行相关规定执行呢还是执行PBCS系

统相关规定？

答：按核心业务系统现行相关规定执行

189、PBCS系统日终结账后，销售人员须执行哪个交易方可退出系统？

答：须执行签退后方可退出系统。

190、PBCS系统销售人员在为客户办理自动再投资设定时，能否批量修改分红方式？ 答：能。

191、按照基金销售适用性原则，客户风险承受能力等级分为哪些？

答：积极进取型、进取型、稳健型、收益型、保守型。

192、贷记卡临时信用额度调整，有效期最长不超过多长时间？

答：3个月。

193、《中国建设银行‚乐当家‛理财卡管理办法》中规定，在建行个人资产（包括存款、国债等）超过多少万元，并满足发卡分行其他条件的客户，可申请乐当家理财白金卡？

194、乐当家理财卡ATM取款有无交易限额规定？

答：乐当家理财卡在ATM取款时，境内交易每日累计取现金额不能超过人民币20000元(含)。如果客户在建设银行的网点柜面取款，则不受上述限制。195、同一客户能不能办理多张乐当家理财卡？

答：同一客户在全国范围内只能开立一张建行理财卡，如已开卡客户想在其他地区重新办卡，则必须先将已有的理财卡进行销卡后，才能重新办卡。

答：50万元。196、信用卡还款渠道有哪些?

答：营业网点柜面还款、转账还款、网上银行还款、约定账户还款等，其中龙卡商务卡只开通了转账还款及约定账户还款两个还款渠道。

197、理财白金卡、理财金卡、理财银卡，在领卡前必须使用5308交易（总额度签约）签约哪几个币种的额度贷款：

答：人民币和美元。

198、安全保卫中的‘三知两会’是什么？

答：知网点的安全制度规定，知自己器材的数量，位臵，知网点紧急情况预案；会使用防卫器材；会报警方法和处理各种紧急情况。

199、个人业务顾问在销售产品时所要掌握的销售关键技能有哪些？

答：倾听、设问、打消疑虑和推荐解决方案是满足客户需求的关键技能。

200、简述个人业务顾问在销售产品时的流程？

答：会见、建立关系、积极倾听、使用个人业务顾问巧妙问题，做出建议，结束。

201、表扬的范围包括：

答：执行网点精神行为规范的个人、执行网点精神行为规范的团队。

202、个人业务顾问岗位的重点职责是什么？

答：是销售和复杂的非现金业务交易。

203、大堂经理进入营销区后的两项主要任务是什么？

答：是观察客户和使用巧妙问题提问。

204、个人业务顾问的角色概要有哪些？

答：发掘销售机会，提供和销售理财产品解决客户的服务问题、请求；处理大堂经理转来的客户投诉；作为网点经理的后备；扮演大堂经理的角色；实现服务运作的标准化；展现‚网点精神‛行为遵守政策和规章制度，防范业务风险。

205、个人业务顾问用于扮演大堂经理的角色的时间是多少？ 答：25—40%。

206、个人业务顾问作为大堂经理时，所拿的移动柜员夹中应放臵哪些宣传资料？

答：主要产品宣传资料外，还应放臵环境检查清单、客户投诉日志、特殊业务凭条（如挂失申请书等）最新基金净值表、最新利率表。

207、在大堂经理巡视管理的区域中，能进行活动最多的区域是哪个区域？

答：客户等候区 208、做为个人业务顾问，您将使用的新销售工具是哪两项？ 答：《个人业务顾问巧妙问题》和《客户需求评估表》

209、客户需求评估表填写的最佳时间是什么时候？

答：边沟通边填

210、个人业务顾问的考核指标包括哪些项目 ？

答：产品销售、差错报告、服务评价、销售推荐。

211、个人理财规划的定义是什么？

答：是指运用科学的方法和特定的程序，通过专业人士收集客户的家庭基础信息，财务状况信息等相关资料，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行，监控和调整，最终满足客户在人生不同阶段的财务需求，实现客户的目标。

212、个人理财规划内容包括哪两项？

答：投资规划和保障规划。投资规划具体包括证券投资规划，金融衍生品投资规划、实物投资规划、外汇投资规划等。保障规划包括保险规划、养老规划、教育规划、税务规划和遗产规划等。

213、客户的理财个性分为哪四类？

答：私密性，依赖性，冲动性和纪律性。

214、零售网点内部按功能可分为哪些区域？

答：分为自助银行区、现金区、销售理财区（包括开放式柜台和理财区）、客户引导区、客户等候区、电子银行演示区与交易区、业务处理区等。

215、零售网点的岗位是如何设臵的？

答：设为五岗位和一角色，即普通柜员岗、高级柜员岗、柜员主管岗、个人业务顾问岗、网点经理岗和大堂经理角色。

216、什么是网点精神？核心是什么？

答：是网点在管理员工和服务客户过程中，在服务意识，思维方式和行为模式等方面表现出的一种价值取向和精神状况。核心是尊重、鼓励、团队和卓越。

217、网点精神主要包括哪三部分内容？

答：岗位行为规范、指导和表扬奖励等三部分内容。

218、网点精神墙的主要内容是什么？

答：主要内容是张贴公布网点精神计划执行过程中的先进事迹和最佳做法、网点每个员工的个人绩效、公布网点的日业绩和周业绩统计数据等。

219、大堂经理在工作中不免会遇到挫折和烦恼，偶尔处于愤怒、委屈、紧张、焦虑等心理状态这时应采取哪种方法进行情绪的疏导 ？

答：深呼吸法、自我鼓励法、换位思考法。

220、网点每日晨会的具体内容是什么？

答：优秀事迹表扬、成功故事分享、前一天绩效的总结、今天的目标确定。

221、简述网点日启的主要操作步骤？？

答：用户登录，在“DCC网点日常维护”主菜单上选 “6网点开关手工强臵”，强制关闭网点开关；“DCC网点日常维护”主菜单上选“1网点日启”，进行网点日启；退出“，退出”DCC网点日常维护“主菜单。

222、高级柜员不能当场完成的客户服务应及时移交给哪位柜员？

答：柜员主管和大堂经理

223、会计专用印章保管和使用的原则是什么？

答：”谁保管，谁使用，谁负责“

224、国际一流零售银行的网点通常包括哪两个中心？

答：个人金融中心和贵宾理财中心

225、简述开放式柜台主要的功能及向客户提供的哪些服务？

答：主要的功能是提高网点销售业绩、分流现金区业务量、减少客户办理业务等待时间的重要区域，提供理财咨询、营销产品、提供服务、办理开销户和办理挂失。

226、零售网点转型试点工作取得了良好的效果，其成果是什么？

答：服务环境明显改善，员工精神面貌焕然一新，销售能力持续提高，客户服务能力不断增强和提升了客户满意度。

227、营业网点的安全检查通常以什么方式进行？

答：常规检查、安全检查、普查、抽查。

228、网点突发事件应对工作的原则包括哪些？

答：加强预警，防患未然；明确责任，协同配合；划分等级, 分类应对；报告及时，响应迅速。

229、高级柜员向上的职业发展路线是什么？

答：个人业务顾问或柜员主管。

230、个人业务顾问向上的职业发展路线是什么？ 答：网点经理。

231、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）》的施行时间是？

答：2007年7月1日 232、建行的核心价值观是什么？

答：诚实、公正、稳健和创造。

233、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）》适用于人群？

答：全行所有员工

234、PBCS主要功能是什么？

答：是提供个人业务顾问服务客户需要的全部交易功能。

235、简述销售平台是什么样的系统？

答：销售平台是零售业务的低柜销售门户系统，统一受理网点现有各类零售业务，业务处理由相应的业务系统（CCBS、证券业务、国际卡、个贷等系统）在后台完成，核算与账务处理流程不变。在交易过程中，销售平台自动提示相应营销话术，指导销售人员与客户进行交流。

236、关于大额存取款的管理相关的内容有哪些？

答：办理大额存取款业务时，授权人员应在认真审核相关凭证、资料的基础上进行授权；客户一次性提取现金20万元（含20万元）以上的大额取款至少提前一天预约的规定；预约信息应在大额存取款预约登记簿上登记。

237、如果有销售机会，高级柜员应视情况将客户推荐给哪个柜员完成销售

答:个人业务顾问

238、当客户经常出差或有出国机会、客户的借记卡帐户消费频繁以及通过询问发现客户符合办卡条件，个人业务顾问应向其推荐什么产品？ 答：推荐信用卡

239.当客户有子女教育、养老计划时或客户要购买五年期国债及主动了解保险时，个人业务顾问应向其推荐什么产品？ 答：推荐保险类产品

240、当客户对风险的承受力较强，对股票有一定的了解，希望能获得较高的收益或关注基金净值，个人业务顾问应向其推荐什么产品？

答:推荐基金类产品

241、当客户想要把证券卡中大额资金转为活期，个人业务顾问应向其推荐什么产品？

答:推荐通知存款

242、表扬模型有哪三个层级 ？

答：感谢、杰出服务和特殊贡献。

243、当客户来到网点时，大堂经理问候客户应与客户保持什么样的距离 ？

答：1米距离 245、有关零售网点的命名，正确的应如何命名？请举例

答：中国建设银行股份有限公司××（城市名称）××支行（或储蓄所）

246、开放式柜台的功能有哪些？ 答：提供服务，营销产品和提供理财咨询。

247、当网点等候区客户量较大时，大堂经理询问等候区的客户，可通过哪种方法为客户快速处理可处理的简单非现金交易 ？ 答，移动柜员

248、当发现假钞时，柜员应提醒客户如对钞票的真伪有疑问，可在几个工作日内到有关机构申请鉴定 ？

答，3个工作日

249、当发现假钞时，如果客户对钞票的真伪有疑问，可在3个工作日内到什么机构申请鉴定 ？

答，人民银行或其授权机构。

250、网点工作人员应如何向客户递交单据或宣传资料 ？ 答：双手

251、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）》适用于哪些人群

答：全行所有员工

252、建行的核心价值观是什么？ 答：诚实、公正、稳健和创造。

253、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）》的施行时间是？

答，2007年7月1日

254、网点在日常工作中要严格按照内控制度和操作规程办理业务，对办理业务中发现的大额或可疑类交易及时报告谁？ 答：柜员主管

255、关于反假币的具体规定有哪些？

答：发现伪造、变造货币按规定双人当场办理收缴并加盖”假币戳记，开具《假币收缴凭证》；操作过程应在监控之下，不得离开持有人视线；发现伪造、变造货币按规定及时登记“假币收缴代保管登记簿”。

256、关键质量指标测量的主要作用有哪些？

答：为制定营业网点和员工的计划提供数据基础；及时准确地反映反馈营业网点和员工的计划执行情况；为营业网点和员工进行考核提供数据支持。

257、非账务性业务主要有哪些？ 答，各类定期、活期储蓄存折的换折、毁损补发；各类定期、活期储蓄存折的重建磁条．各类定期、活期储蓄存折的旧系统存折换发；批量开户后储蓄存款账户的存单/折打印和补登存折。

258、代缴费分为哪些？

答：代缴公共事业费（水电气等）；代缴通讯费；代缴行政事业费；其他代缴费（学费、报费、房租等）等。

259、‚利得盈‛产品的优点有哪些？

答：收益比同期定期存款高得多，不代扣利息税和购买无手续费。

260、‚利得盈‛主要投资于哪些金融资产？。

答：国债、政策性金融债、央行票据、优质信贷资产和股票。

261、什么是伪造的假币？

答：是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。

262、什么是变造的假币 ？

答：是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

263、网点服务应急预案适用的范围有哪些？

答：包括营业网点出现客户投诉、语言沟通障碍、自然灾害、群体性事件等突发事件的应急处理。

264、关于网点应急报告的三条原则是什么？

答：及时、准确和完整。

265、在零售网点中，岗位职责不要求担任大堂经理角色的岗位是哪个？

答、柜员主管

266、从网点转型试点来看，导致客户不满意的因素有很多,主要包括哪些? 答：网点环境、服务效率和服务态度。

267、什么是力量时刻？

答：指定期、不定期收集员工的杰出表现行为，高层行领导采用电话等形式对员工的行为进行表扬与鼓励的一种方式。

268、柜员或大堂经理初步发现客户的需求，将客户引荐给个人业务顾问，由个人业务顾问进一步发掘客户的需求，这个过程称是？ 答：热情交接。

269、零售银行业务成功的关键因素是什么？ 答：是要提供 ‚一致的、持续的和可预测的‛客户服务，唯有如此，才能持续提升客户满意度，零售业务才能做大做强，并最终提升市场竞争力和赢利能力。

270、哪些情况下客户可获得优先服务安排？

答：客户遇紧急情况需要提前办理；客户错过叫号并向大堂经理请求优先；VIP客户来网点办理业务但忘记携带理财卡。

271、营业场所的电视监控应指定专人管理，实行营业期间全过程录像，从现金进入营业厅开始，至营业终了止。营业场所的录像资料保存期为至少几天？

答：30天

272、营业期间，正常营业的场所必须几人以上在岗，并保持高度警惕，以保证营业场所的安全。？

答：三人

273、零售网点安全检查要求，营业场所应指定哪个岗位，建立相应的检查登记制度？

答：安全员

274、接受采访时应掌握的技巧有哪些？

答：不要仅仅回答问题，应利用每个发言机会表达主要信息和观点；首先表述发言重点，特别是在接受电视、广播媒体采访的时候；对不知如何回答的问题，不要猜测或主观判断，可答复‚我稍后再回答你的问题‛或‚我会请有关方面的人士与你联络‛。

275、零售网点员工职业道德包括哪些？

答：客户至上，服务为本，爱行敬业和诚信守约

276、零售网点员工应做到仪表大方，具体要求是什么？

答：举止端庄，落落大方，站姿挺拔，坐姿文雅，行姿稳重； 着装庄重，整洁得体，符合职业身份及工作要求； 注重妆容、修饰有度，杜绝奇、异、特、怪。

277、营业网点在日常工作中，应该始终坚持哪五双制度？ 答：双人临柜；双人碰库；、双人管库；双人守库；双人押运。

278、网点突发事件应对工作的原则包括哪些？

答：加强预警，防患未然；明确责任，协同配合；划分等级, 分类应对；报告及时，响应迅速。

279、网点突发事件应对工作包括哪些？

答：熟悉、演练网点服务应急预案；负责组织实施网点职责范围内的应急处臵工作；负责履行报告职责；完成事件问题的职责内整改工作。

280、个人业务顾问在与客户的所有沟通交流中有哪些要求 ？ 答：开始销售谈话时要向客户打招呼，评价客户的需求，然后推荐适当的产品，以加深与客户的关系，礼貌地与客户道别。

281、密码的保管和使用过程中应遵循哪些原则？

答：密码的保管使用实行个人负责制、密码设臵不得过于简单，容易被他人识别、柜员调离时及时删除其权限。

282、现金、重要单证的保管和交接时的需要遵循的原则包括哪些？

答：现金柜员尾箱由柜员主管与现金柜员双人清点，双人封箱，加双锁寄库；应在网点监控下双人开箱，办理现金及重空调拨手续；按规定办理现金整点及票币兑换业务、残损币按规定加盖‚全额‛、‚半额‛戳记。

283、自助设备主要包括哪些？

答：自动取款机（ATM）、存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）、自助服务终端（BSM）。

284、自助设备是我行服务客户的重要渠道，它的作用包括哪些？

答：分流客户、缓解柜面压力和解决网点排队问题。

285、客户投诉类型主要包括哪些？

答：银行引发的投诉、客户引发的投诉和第三方引发的投诉。

286、机构签退的交易码是多少？ 答：0002

287、个人业务顾问角色与销售的关系是什么？

答：发掘销售机会、提供和销售产品（全面、专业）。

288、大堂经理什么时候进行引导分流较合适？ 答：客户取号时候、客户取号前和客户排队的时候。

289、商业银行理财顾问的服务有哪些？

答：财务分析、投资建议、财务规划等。

290、开始一天的工作之前，大堂经理应该做些什么准备工作？

答：做好个人工前准备、检查服务设施是否正常、卫生状况是否良好等。

291、现场处理客户投诉对于大堂经理的素质提出了很高的要求，在具体工作中处理投诉的要点是什么？

答：礼貌耐心、冷静应对、得理让人、化解矛盾、行为影响、感染客户。

292、什么是特殊贡献级表扬？

答：是面向全体员工的，但获得该级表扬人数一般不超过网点员工总数的40％。293、什么是杰出服务表扬？

答：是面向全体员工，但获得该级表扬人数一般不超过网点员工总数的10%。

294、当投诉处理超出网点的权限和能力范围、确实不能现场处理时，大堂经理应该做的是什么？

答：做好客户的解释和安抚工作，向客户承诺会解决问题；礼貌送别客户，注意留下客户的姓名及联络方式；及时将客户投诉情况转报或请示上级管理部门；与客户及时沟通，反馈结果，取得客户的支持和理解。

295、处理投诉的基本原则是什么？

答：原则是先处理情感，后处理事件。

296、对于意见簿上有利于我行产品及服务改进的意见，大堂经理应该如何处理？ 答：定期向管理层上报。

297、网点在开始对外营业前进行的每日晨会的目的是什么？

答：鼓舞员工的士气，确保员工按照要求实施‚网点精神‛行为，同时每日晨会也作为一个对员工进行指导的机会。

298、网点经理对员工的指导分为哪三个途径？

答：每日晨会、实时指导、季度谈话。

299、零售网点安全保卫工作中的‘坚持四不走’是哪些？

答：账款不结平不走；帐、款、印、押未入箱（柜）不走；保险柜门、营业室门未锁定不走；钞箱未上车不走。

300、什么是‚坚持三不留制度‛？