品牌管理试题案例分析（共8篇）
品牌管理试题案例分析 篇1
阅读以下关于在信息系统项目管理过程中项目计划编制等综合管理问题的叙述，回答问题1至问题4。
某市电子政务信息系统工程，总投资额约500万元，主要包括网络平台建设和业务办公应用系统开发，通过公开招标，确定工程的承建单位是A公司，按照《合同法》的要求与A公司签订了工程建设合同，并在合同中规定A公司可以将机房工程这样的非主体、非关键性子工程分包给具备相关资质的专业公司B，B公司将子工程转手给了C公司。
在随后的应用系统建设过程中，监理工程师发现A公司提交的需求规格说明书质量较差，要求A公司进行整改。此外，机房工程装修不符合要求，要求A公司进行整改。项目经理小丁在接到监理工程师的通知后，对于第二个问题拒绝了监理工程师的要求，理由是机房工程由B公司承建，且B公司经过了建设方的认可，要求追究B公司的责任，而不是自己公司的责任。对于第一个问题，小丁把任务分派给程序员老张进行修改，此时，系统设计工作已经在进行中，程序员老张独自修改了已进入基线的程序，小丁默许了他的操作。老张在修改了需求规格说明书以后采用邮件通知了系统设计人员。
合同生效后，小丁开始进行项目计划的编制，开始启动项目。由于工期紧张，甲方要求提前完工，总经理比较关心该项目，询问项目的一些进展情况，在项目汇报会议上，小丁给总经理递交了进度计划，公司总经理在阅读进度计划以后，对项目经理小丁指出任务之间的关联不是很清晰，要求小丁重新处理一下。
新的计划出来了，在计划实施过程中，由于甲方的特殊要求，需要项目提前2周完工，小丁更改了项目进度计划，项目最终按时完工。【问题1】(6分)请用400字以内的文字，描述小丁在合同生效后进行的项目计划编制的工作。小丁在接到任务后开始项目计划的编制工作，编制的计划应包括：
(l)项目总计划(包括范围计划、工作范围定义、项目整体变更控制、活动定义、资源需求、资源计划、活动排序、费用估算、进度计划以及费用计划)。
(2)项目辅助计划(质量计划、沟通计划、人力资源计划、风险计划、采购计划等)。【问题2】(6分)请用400字以内的文字，描述小丁在处理监理工程师提出的问题是否正确?如果你作为项目经理，该如何处理? 根据《中华人民共和国招投标法》第48条：中标人应当按照合同约定履行义务，完成中标项目。中标人不得向他人转让中标项目，也不得将中标项目肢解后分别向他人转让。中标人按照合同约定或者经招标人同意，可以将中标项目的部分非主体、非关键性工作分包给他人完成。接受分包的人应当具备相应的资格条件，并不得再次分包。
中标人应当就分包项目向招标人负责，接受分包的人就分包项目承担连带责任。
本案例中，A公司将子项工程分包给B，B又将其分包给C，显然违背了招投标法的这一条款。根据条款中的内容：“中标人应当就分包项目向招标人负责，接受分包的人就分包项目承担连带责任。”A公司显然要承担责任，同时B公司也负连带责任。【问题3】(6分)在项目执行过程中，由于程序员老张独自修改了已进入基线的程序，小丁默许了他的操作。请用200字以内文字评论，小丁的处理方式是否正确，如果你是项目经理，你将如何处理上述的事情。
本题中，在项目执行过程中，项目发生的变更，程序员老张擅自修改了已进入基线的程序，作为项目经理的小丁不应该默许他的操作，且修改后的东西没有经过评审。
项目中缺乏变更控制的体系，需要建立变更控制流程，确保项目中所做的变更保持一致，并将产品的状态、对其所做的变更，以及这些变更对成本和时间表的影响通知给有关的项目干系人，以便于资源的协调。同时，项目团队所有成员要清楚变更程序的步骤和要求。提出以下建议：
(3)组建变更控制委员会。(1)建立配置管理体系。(2)建立变更请求流程。【问题4】(7分)假设你被任命为本项目的项目经理，请问你对本项目的管理有何想法，本项目有哪些地方需要改进?(1)从项目管理9大知识点出发简单阐述本项目。
(2)从本项目管理较弱的部分进行重点的阐述，如对法律法规的理解(招投标管理)、项目进度管理、项目变更的控制。配置管理及进度计划的变更将导致质量和成本的变化，描述进度、质量、成本三要素之间的关系。【问题1】
项目计划是项目管理的基础，项目管理中最重要的就是项目计划的工作，项目计划是一个综合概念，凡是为实现项目目标而进行的活动都应该纳入到计划之中。项目计划的制订是贯穿这个项目生命周期的持续不断的工作，是利用其他计划编制过程的结果，监理一份连贯性、一致性的文档，以指导项目实施和项目控制。项目计划过程是一个反复的过程。一个详细的项目计划过程包括：(1)项目计划的定义，确定项目的工作范围。
(2)确定为执行项目而需要的工作范围内的特定活动，明确每项活动的职责。(3)确定这些活动的逻辑关系和完成顺序。(4)估算每项活动的历时时间和资源。(5)制订项目计划及其辅助计划。
一般而言，项目计划可以包含如下要素。
(1)项目范围计划：阐述进行这个项目的原因或意义，形成项目的基本框架，使项目所有者或项目管理者能够系统、逻辑地分析项目关键问题及项目形成中的相互作用要素，使项目干系人在项目开始实施前或项目相关文档编写以前，能够就项目的基本内容和结构达成一致;项目范围说明应当形成项目成果核对清单，作为项目评估的依据，在项目终止以后或项目最终报告完成以前进行评估，以此作为评价项目成败的依据;范围说明还可以作为项目整个生命周期监控和考核项目实施情况的基础和项目其他相关计划的基础。
(2)项目进度计划：进度计划是说明项目中各项工作的开展顺序、开始时间、完成时间及相互依赖衔接关系的计划。通过进度计划的编制，使项目实施形成一个有机的整体。进度计划是进度控制和管理的依据，可以分为项目进度控制计划和项目状态报告计划。
(3)项目质量计划：质量计划针对具体待定的项目，安排质量监控人员及相关资源、规定使用那些制度、规范、程序、标准。项目质量计划应当包括和保证与控制项目质量有关的所有活动。
(4)项目资源计划：决定在项目中的每一项工作中用什么样的资源(人、材料、设备、信息、资金等)，在各个阶段使用多少资源。项目费用计划包括资源计划、费用估算、费用预算。(5)项目沟通计划：沟通计划就是制定项目过程中项目干系人之间信息交流的内容、人员范围、沟通方式、沟通时间或频率等沟通要求的约定。
(6)风险计划：风险计划是为了降低项目风险的损害而分析风险、制定风险应对策略方案的过程，包括识别风险、量化风险、编制风险应对策略方案等过程。
(7)项目采购计划：项目采购计划过程就是识别哪些项目需求应通过从本企业外部采购产品或设备来得到满足。
(8)变更控制、配置管理计划：由于项目计划无法保证一开始就预测得非常准确，在项目进行过程中也不能保证准确有力的控制，导致项目计划与项目实际情况不符的情况经常发生，所以必须有效处理项目的变更。变更控制计划主要是规定变更的步骤、程序，配置管理计划就是确定项目的配置项和基线，控制配置项的变更，维护基线的完整性，向项目干系人提供配置项的准确状态和当前配置数据。
案例三：
阅读以下关于信息系统项目管理过程中项目启动与项目经理角色方面问题的叙述，回答问题1至问题3，将解答填入答题纸的对应栏内。1.4.1 案例场景
A公司是一家经营纸产品的企业，近几年业务得到了成倍的发展，原来采用手工处理业务的方式已经越来越显得力不从心，因此，经过公司董事会研究决定，在公司推行一套管理软件，用管理软件替代原有的手工作业的方式，同时，请公司副总经理负责此项目的启动。
副总经理在接到任务后，即开始了项目的启动工作。项目经过前期的一些工作后，副总经理任命小丁为该项目的项目经理，小丁组建了项目团队，并根据项目前期的情况，开始进行项目的计划，表1-2所示为初步项目进度计划表。表1-2 项目进度计划表
任 务 名 称 工 作 量 开 始 时 间 结 束 时 间 项目范围规划 5 2004年1月1日 2004年1月6日 分析软件需求 20 2004年1月6日 2004年1月26日 设计 21 2004年1月26日 2004年2月13日 开发 30 2004年2月16日 2004年3月16日 测试 66 2004年2月16日 2004年4月22日 培训 63 2004年2月16日 2004年4月19日 文档 43 2004年2月16日 2004年3月29日 典型试验 97 2004年1月26日 2004年5月3日 部署 7 2004年5月3日 2004年5月10日
实施工作总结 3 2004年5月10日 2004年5月13日
项目进行了一半，由于公司业务发展的需要，公司副总经理要求小丁提前完工，作为项目经理，小丁对项目进行了调整，保证了项目的提前完工。【问题1】（7分）
请用400字以内的文字描述你作为项目前期的负责人，在接到任务后将如何启动项目？
一、识别项目的需求 从投资方角度而言，识别需求是项目启动过程和整个项目生命周期的最初活动，在这个过程中，为项目的目标确定，以及可行性分析和项目立项提供直接、有效的依据，为需求建议书的撰写提供基础。
一旦确定了相关问题和需求，并证实了项目将得到益处，投资方就可以开始准备需求建议书。从承建方的角度而言，识别需求就是得到客户的需求建议书，或得到客户初步需求意向后，项目团队从技术实现、应用和项目实施角度识别客户实际存在的问题、基本意图和真实想法，从而达到与客户有效的沟通，准确分析需求和问题，为制订可行、正确的技术及实施解决方案提供依据。
承建方可以提交一份清晰的需求分析说明书，请客户予以确定，形成需求共识。
二、解决方案的确定 解决方案类似于向投资方（客户）提交的项目建议书。承建方在研究、分析投资方客户的需求建议书后，结合当前情况与客户交流，分析、制订实施解决方案。解决方案通常包含如下三个部分。
1：技术方案部分。该部分应使投资方认识到，承建方理解需求或问题，并且能够提供风险最低且受益最大的解决方案。
2：管理部分。该部分应使投资方相信，承建方有能力做好项目所提出的工作，组织好项目的实施。
3：项目成本部分。该部分应使投资方相信，承建方项目建议书所提出的项目费用是符合实际的。根据客户需求不同，对项目成本费用表述有所不同，部分项目要求提供总价或明细。
三、项目可行性分析
可行性分析的目的就是给决策者提供判断项目是否可行和投资决策的依据。
四、项目立项
经过项目可行性分析后，投资方确立具体的可投资项目或承建方确立可承接的项目的过程。
五、项目章程的制定 项目立项完成后，项目章程的制订和发布将是项目启动的一个结束标志。项目章程是企业内部正式确认项目存在的企业文件。
本题中，项目前期的负责人实际是公司副总经理，在项目章程中确定项目经理的人选、以及权力、责任。【问题2】（9分）作为项目经理，你的项目进度控制中的重点是什么？请描述你在项目进度控制中的甘特图及双代号网络图，并比较甘特图与网络图的区别。1）甘特图法
甘特图也叫横道图或条形图，主要应用于项目计划和项目进度的安排。它把工程项目中的各项作业，在标有日期的图表上用横线表示出其起止的时间。
甘特图把计划和进度安排两种职能结合在一起，纵向列出项目活动，横向列出事件跨度。项目活动在左侧列出，时间在图表顶部列出，图中的横道线显示了每项活动的开始时间和结束时间，横道线的长度等于活动的工期，甘特图顶部的时间段决定着项目计划的详略程度。由于甘特图把项目计划和项目进度安排两种职能组合在一起，因此在绘制甘特图时，必须清楚各项活动之间的关系，即哪些活动必须在其他活动开始之前完成，哪些活动可以同时进行。甘特图直观、简单、容易制作，便于理解，一般适用于比较简单的小型项目，可用于WBS的任何层次、进度控制、资源优化、编制资源和费用计划。但是，不能系统地表达一个项目所包含的各项工作之间的复杂关系，难以进行定量的计算和分析，以及计划的优化等。2）网络计划技术
网络计划技术的原理是从需要管理的任务总进度出发，以任务中各项作业所需要的工时为时间因素，绘制出网络图，明确而直接地反映出该项任务的全貌，各项作业的进度安排、先后顺序和相互关系。
在选择计划方法编制项目进度计划时应考虑以下因素。（1）项目的规模和复杂程度。（2）对项目细节的掌握程度。【问题3】（9分）
假设公司总经理要求提前完工，作为项目经理将如何处理？请用400字以内的文字描述你应该如何处理？ 增加资源
对于软件完工时间变更，需要增加项目提前完工所必须的相关人员。高管对于资源协调给予必须的支持。进度控制
品牌管理试题案例分析 篇2
一、试题库管理系统的发展历史
1968年IBM公司和美国洛杉矶学区最早运用计算机进行试题管理这项技术, 共同开发的一个CTSS (Classroom Teacher Supporting System) 。CTSS系统最初只管理一个历史型题库, 其中存储有800道题目, 能为中学教师生成测验、家庭作业、课堂讨论题以及课外辅导材料等。CTSS采用批处理方式, 先由带课教师填写申请书, 在申请上要标明所需题目的个数, 题型及有关选项, 将这些数据通过扫描仪输入电脑。然后系统即能自动选取试卷内容, 复印所需的份数, 还能自动输入答案单、核对答案和评分等。80年代中期中国高等教育界也逐渐开始运用计算机管理考试, 从1985年国家教委开始建设高等数学、大学物理等课程题库建设.使中国在题库这项工作有了开端。1990年国家教委考试管理中心召开了中国第一次教育考试理论研讨会, 总结了各地方题库建设的经验, 探索建立符合我国国情的题库理论, 促进中国教育考试新模式。1994年1月国家教委高教司在华南理工大学开展了课程题库建设工作.在国家大力支持下, 试题库系统的研发技术迈向新台阶。
二、试题库管理系统采用的体系结构
本系统采用三层C/S体系结构, 如图 (一) 所示, 主要特点为[5]:
1) 客户端零维护
在三层体系结构中, 几乎所有的业务处理都是在中间件Web Server上完成的, 客户端只需要安装支持Java的浏览器即可, 不用做任何其它安装和配置工作, 也就不存在客户端维护的问题。
2) 可扩展性好
三层体系结构的可扩展性体现在以下四个方面:
第一, 工作节点的可扩展性好。由于三层体系结构的客户端零维护的特点, 使增加一个工作节点的工作简单到了只需增加一台装有Web浏览器的PC机即可。
第二, 应用系统的可扩展性好。好的应用系统应该能方便地实现一定程度上业务的变化和业务单元的增加。若需要增加一个新的业务模块, 只需替换或增加新的业务类和服务类即可。
第三, 业务逻辑与用户界面及数据库分离使得当用户业务逻辑发生变化时只需更改中间层的控件/组件/JB/EJB即可。
第四, 便于数据库移植。由于客户端不直接访问数据库, 而是通过一个中间层进行访问, 所以在改变数据库、驱动程序或存储方式时无需改变客户端配置, 只要集中改变中间件上持久化层的数据库连接部分即可。
3) 安全性好
在三层体系结构中, 客户端只能访问Web Server而不能直接访问数据库, 这大大提高了系统的安全性。
4) 资源重用性好
由于将业务逻辑集中到Web Server统一处理, 三层体系结构可以更好地利用共享资源。例如数据库连接是一项很消耗系统资源、影响响应时间的事件, 在三层体系结构中可以将数据库连接放在缓冲池中统一管理, 由不同应用共享, 并有效控制连接的数量。
三、需求分析
1、系统设计目标
通过对现有的试题库管理系统的调查, 在详细了解学校教师和学生对系统的实际要求后, 系统需满足以下的设计要求:
1) 试题库要具有通用性, 为全校各种考试服务。
2) 人机交互界面要具有直观性。
3) 在组卷方面要尽量做到属性条件设定灵活性。
4) 信息安全方面考虑要周全, 权限设置要合理性。
5) 软件重用性要好, 随着学校学科建设的发展, 系统要满足业务变化的需求。
2、系统业务流程
我校目前考试要求很高, 我校目前课程考试的过程为:考前教师或教研室命题并出卷, 试卷分为A、B卷。试卷结构和难度相同, 并给出答案和评分标准。报请教务处审批。教务处审批通过后选用其中一套试卷作为考试试卷, 剩余一套试卷作为重修考试试卷。考试结束后, 教师按照班级将考试分数进行统计, 计算平均分、标准差和学生成绩分布情况。并且根据考试结果对试卷进行分析, 填写试卷分析表, 然后提交给教务处。可以看出, 在该过程中命题教师承担了较为繁重的工作。每学期的考试都要重新出卷, 以免与往年重复, 而且考试后的统计和计算的工作量大。另外不同的命题教师会产生试卷考察能力、难度以及评分标准等属性的差异, 无法保证试卷的科学性、合理性和公平性。利用试题库系统自动生成试卷以及考试后的试卷分析统计表, 可以大大减轻教师的工作压力, 同时提高试卷质量和试卷评价的准确性。
本系统的业务流程图设计如图 (二) 所示。
3、本软件系统包含以下基本功能分析1) 试题库的维护
(1) 钢筋网的制作
包括试题的录入、修改、删除、查看等功能。试题的录入应该方便、快捷, 符合大多数人的使用和操作习惯, 并且能够输入文本、图片、公式、特殊字符等内容, 可以满足我校绝大多数课程的要求。对于修改、删除、查看可以进行方便的操作。
2) 自定义设置
试题的技术指标, 如知识单元、知识点、试题类型、试卷难度等指标应该可以支持用户自定义, 使之具有更好的通用性。
3) 组卷功能
要求实现系统自动组卷、人工组卷、混合组卷三种组卷模式, 提供灵活的试卷生成途径。要能够方便的设定组卷条件。自动组卷速度要快, 成功率要高, 并且自动生成的试卷要具备较高的合理性和实用性。
4) 试卷输出
WORD文档是教师常用的文档处理工具。因此, 生成的试卷可以导出为WORD文档, 方便试卷的打印和保存。导出的文档要符合我校试卷的格式要求, 减少人工排版的工作量。
5) 试卷分析
试卷经过测试后, 能够将测试的结果输入系统, 自动统计考生人数, 计算平均成绩、标准差、分数分布情况, 并根据试卷内容统计试卷试题能力比例、难度比例、题型比例等数据, 最终生成试卷分析表。该表既可以作为试卷评价的一个参考, 同时可以将生成结果以指定的格式保存为WORD文档, 作为申报教务处的试卷总结报表。
四、系统总体功能设计
系统总体划分为五个大的功能模块, 包括系统管理和维护模块、题库设置模块、题库管理模块、试卷管理模块以及帮助模块。系统总体模块结构图如图 (三) 所示。
根据以上模块的功能进行用户用例分析, 用例如图 (四) 所示。
五、结论
试题库管理系统主要是针对高校教务使用的。利用数据库技术, 基于c/s三层结构模式, 开发了试题库自动管理模式的系统, 完成专人管理试题、试卷和考生考试的过程。基本解决了教师出题不科学、不准确、费时的问题。
摘要：随着高校近年来学生规模的扩大, 教师出题是工作量非常大的一件事情, 往往需要耗费出卷教师相当的时间和精力, 所以计算机题库管理系统是计算机辅助教学的重要环节, 同时也是评教的有效工具, 而且利用题库标准化和规范化管理旨在解决和缓解教学中现存的问题, 提高教学质量和考试效果, 合理有效的进行试题的管理。
关键词：试题库管理系统,C/S,遗传算法,组卷
参考文献
[1]张衍志邹永艳.在Delphi环境c/s模式下的ADO/BDE使用探讨, 德阳教育学院学报, 第20卷第1期.
[2]吴瑾.基于SQL Server和Delphi的C/S应用程序开发, 电脑知识与技术 (学术交流) , 2006年32期.
[3]求是科技.SQL Server2000数据库开发技术与工程实践[M].北京人民邮电出版社, 2004.
[4]王要武主编.管理信息系统, 电子工业出版社, 2008.
分析近年试题 备考中招 篇3
一、2006--2008年河南省思想品德中考试题特点
1考查基础知识原则不动摇。
思想品德中考，着重考查学生运用所学知识分析解决实际问题的能力。知识是能力的载体，培养能力必须以熟练掌握、理解基础知识为前提。因此，2009年河南省思想品德中考不会因加强综合素质和创新能力的考查而削弱对基础知识的考查，仍然会依据初中学生的知识水平和能力水平，注重对基础知识的考查。
例1(2006年河南省中考试题)2006年3月5日至14日，第十届全国人民代表大会第四次会议在北京举行，2927名与会代表会聚一堂，共商国是。会议批准了《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》，表决通过了温家宝总理所作的《政府工作报告》。这表明()
A我国的一切权力属于人民
B全国人民代表大会是我国的最高国家行政机关
C全國人民代表大会是我国的最高国家权力机关
D社会主义制度是我国的根本政治制度
例2(2007年河南省中考试题)全国县乡两级人大代表换届选举于2006年7月1日开始，至2007年12月31日结束。期间，将有9亿左右选民通过行使选举权参与国家管理、组织国家政权。这表明()
A选举权是公民实现人民民主的政治权利
B人民代表大会是我国的根本政治制度
C国家重大事务都是由广大选民决定的
D我国每个公民都能直接参与国家管理
例3(2008年河南省中考试题)在2008年全国“两会”期间，一位人大代表在谈到家乡变化时，展示了一组自己亲手拍摄的照片，引起了与会代表的热议。以下是其中几张照片的说明词：
照片一(拍摄于1978年)：肚子吃不饱，只能穿破袄。
照片二(拍摄于1986年)：新鲜蔬菜城里卖，粮食加工火起来。
照片三(拍摄于2008年)：科学养殖奔小康，家家户户有楼房。
改革开放三十年，祖国处处都在变——
(1)请列举你所知道的变化或成就。(两个方面即可)
(友情提示：可从国家建设、社会发展、家庭生活等角度思考)
民富国强当思源，又好又快谱新篇——
(2)请运用所学知识，分析祖国发生历史性巨变的主要原因。(三个方面即可)
以上几例，在注重试题形式创新的同时，注重考查基础知识。
2开放性试题在形式和内容上不断创新。
开放性试题具有命题开放和答题开放的特点，有利于克服思想品德教学“讲条条，背条条，考条条”的弊端，减轻学生过重的负担，提高学生素质，培养学生的创新思维和创新能力。所以，2009年河南省思想品德中考将会更加注重开放性试题形式和内容的创新。
例1(2006年河南省中考试题)观察右图，进行概括。
例2(2007年河南省中考试题)时下，我省某些中小学校开展了“校园之星”评选活动。有的同学在当上“星”之前，既不是班干部，也不是“三好学生”，但他们在某些方面的表现和成绩比较突出，赢得了老师和同学的赞誉。
请你探究下列问题：
(1)学校评选“校园之星”活动的目的是什么?(两个方面即可)
(2)请你就评选什么样的“星”给学校提出几条建议。(至少四条)
例：评选“文艺之星”。
(3)你怎样以实际行动向评选出的“校园之星”学习?
例3(2008年河南省中考试题)“小燕子，穿花衣……”、“我在马路边，捡到一分钱……”等经典儿歌一直为少年儿童所喜爱，但近年来，一些稀奇古怪的灰色童谣、消极颓废的低俗歌曲、花样繁多的网络恶搞、庸俗无聊的垃圾短信等，却也在渐渐侵蚀着未成年人的精神世界。
阅读上述材料，请谈谈你的看法。(两个方面即可)
以上几例，在课本中没有具体的、现成的答案，对学生的分析能力、组织答案能力、分析解决问题能力提出了更高的要求。
3时效性进一步增强。
为增强教育的针对性和现实性，体现学科教学的鲜明特点，河南省思想品德中考命题注重把握时代脉搏，紧跟时代步伐，努力运用社会生活中的时政材料，增强了试卷的时代感和生活气息；同时创设新的情境，提出新的问题，考查学生运用所学知识分析社会时政热点的能力，引导学生提高思想觉悟。
例1(2006年河南省中考试题)今春，河南省教育厅出台新规——除寄宿制学校外，义务教育阶段学校一律取消早晚自习和双休日补课；四川省中小学作息时间实行“朝九晚五”，禁止节假日安排补课……其实，我省一些学校在此之前就取消了“早读”，并深得社会好评：“作业少了，书包轻了，放学早了，睡眠多了，早饭有了，胃病好了。”
请结合学习生活实际，谈谈你的看法。(两个方面即可)
例2(2007年河南省中考试题)黄帝故里拜祖大典，海内外万人共祭黄帝，寻根访祖，展示了中原文化撼人心魄的亲和力和凝聚力；普京慕名探访少林寺、殷墟申遗成功、少林武术吸引全球高手造访少林“以武会友”等，则充分展示了河南悠久文化的吸引力和影响力；一幕幕精彩纷呈的文化盛宴呈现在世人面前：《禅宗少林》、《程婴救孤》、《风中少林》、《木兰诗篇》……博大精深、丰富多彩的河南文化不仅声动华夏，更是名扬世界。
你所在班级将要开展探讨、弘扬中原文化的主题活动，请你针对下列问题认真思考，做好准备工作。
(1)中原文化为什么在海内外能产生巨大的影响?
(2)宣传、展示中原文化的独特魅力有什么积极意义?
(3)请你以“建设文化强省我有责”为主题，向广大中学生发出倡议。(写出倡议内容三条即可)
例3(2008年河南省中考试题)2008年5月12日14时28分，四川汶川发生了里 8.0级特大地震!数万人不幸遇难!数百万人失去家园!突如其来的巨大灾难，牵动了全中国，震惊了全世界!一场抢救群众生命、抗击地震灾害的斗争，在中华大地迅速展开：党和政府坚持以人为本，把抢救人的生命放在第一位；人民子弟兵上演“生死突击”，在人民最需要的地方发挥最关键的作用；共产党员、白衣天使、专业救援队、广大志愿者为灾区人民撑起一片天；灾区群众用勇敢、执著、坚毅和博爱书写着中华民族在大灾大难中的自强史……灾难无情，人间有爱，爱的传递铸就了坚不可摧的精神长城!
某中学九年级二班正在举行“情系抗震救灾，弘扬民族精神”主题班会，请你参与探究以下问题：
(1)正在进行的抗震救灾行动体现了中华民族的哪些民族精神?(两个方面即可)
(2)你打算怎样以实际行动弘扬抗震救灾精神?(三个方面即可)
时效性是思想品德学科的一大特色，从近几年河南省思想品德中考试题中，我们不难看出这一特点。这也启示我们：在掌握基础知识的同时，还要注意社会热点问题，把社会热点问题与所学知识结合起来，真正做到“从实践中来，到实践中去”，真正实现自立、探究、合作式学习。
二、2009年河南省思想品德中考备考建议
1以课程标准为依据，把握考试内容。
课程标准是中考命题的依据，它明确规定了考试范围、内容等。所以，在复习时，我们要以课程标准为依据。
2牢同掌握基础知识。
尽管思想品德中考实行开卷考试，但在理解的基础上适当进行记忆是非常有必要的，这样能提高解题效率、节省时间。因此在复习时要牢固掌握主干知识、基本理论、基本观点。
3构建知识体系。
在复习时可以通过分析、归纳、整理，构建知识体系，从宏观上掌握学科知识，同时提炼重点知识。这样才能综合运用所学知识，准确全面地回答问题。
4关注时事，联系课本。
理论联系实际是思想品德课的生命所在，是课程标准的重要要求，也是中考命题的基本原则。许多中考试题以时政热点为背景材料来考查相关知识，因此，在复习时一定要善于捕捉国内外重大时政热点，关注河南省在经济、社会、文化等领域发生的重大事件，将其与课本知识联系起来，全方位思考，多角度分析。
5掌握解题技巧。
复习时，同学们要加强解题技巧训练，善于抓住材料的中心思想、关键词及其他有效信息，提高审题能力，准确链接所学知识，同时还要注意语言的规范性、条理性、逻辑性。
6注重实践，敢于探究。
品牌管理试题案例分析 篇4
A公司是一家刚成立不久的生物科技公司，凭借拥有的核心基因技术和强大的研发能力获得了多方的投资，并且成为了省重点扶植的高新技术企业。
但是由于公司刚刚成立，高层管理人员基本都是技术出身，即不懂管理也没有管理经验，因此在公司的发展问题上，以总经理为首的高级管理层普遍感觉空有远景却难以通过具体的规章制度落到实处，而且公司本身股东关系复杂，需要加快公司发展速度以平衡各方的利益，但是由于基因技术商品化的转化时间很长，在基因技术临床试验成功之前需要寻找合适的投资经营机会，在为技术研发提供现金流支持的同时又不能干扰主业的发展：另外，公司必须考虑在加入WTO后，国外同类药物加速进入中国市场带来的竞争压力，并采取相应的对策。以上种种问题使公司着手聘请咨询顾问帮助公司进行战略的分析与制定，使公司尽快走上正轨。
在咨询顾问的帮助下，公司领导层通过分析达成了以下共识：（1）公司的核心能力在于：其基因技术和研发能力，因此公司参与的业务都必须紧紧围绕着基因技术进行；（2）公司的主营产品针对的是基因药物市场，目前基因药物的市场的规模并不是很大，但发展前景看好，市场上竞争的企业较少，但是技术争夺激烈，而且由于总体生产规模不大，产品的价格偏高，主要的消费者集中在高收入患者和部分重病患者；（3）由于药品的特殊性质，医院和医生对产品市场的影响较大，市场相对较为集中，而且由于基因技术本身就是较高的行业进入门槛，由于国家政策等原因，因外的基因药物进口受到一定的限制，价格上也过高，而国内尽管已经有不少的企业进入基因药品市场，但在真正具有技术实力的公司并不多，竞争并不激烈，特别是在细分市场上更是如此；（4）除了—些设备和特殊的药剂以外，基囚药品行业的其他生产资料的供应商都较为分散而且他们之间的竞争也相对药品企业来说更激烈，另外，在替代品问题上，由于专业性的特点，药品消费者本身对替代品的选择主动权不大，但是可能的替代品在价格上更有优势；（5）患者对药物的选择基本处于被动地位，而且消费群很零散，所以渠道就显得格外重要。
除此以外，咨询顾问也同时指出，尽管公司的管理层缺乏管理经验，但公司的人员整体素质较高，凝聚力强，重视内部沟通，对管理的重要性也有清醒的队识，因此公司在管理上也能具备定的竞争优势。
问题：
（1）利用五种竞争力分析模型对基因药物行业的市场竞争状况进行分析；
（2）利用SWOT分析模型对A公司的内外部因素进行分析，并指出应采用何种战略选择。
答案：
（1）对基因药品行业的竞争特点和状况按照五种竞争力分析模型进行归纳：
①行业新进入者的威胁：基因技术和需要大规模的研发投资是进入本行业的主要门槛，而国家政策对医药行业的限制相对也较多。
②现有竞争对手之间的竞争：由于专业技术和政府政策限制，行业的竞争对手有限，集中度较低，竞争并不太激烈。
③替代品的威胁：由于专业性的特点，药品消费者本身对替代品的选择主动权不大，但是可能的替代品在价格上更有优势。
④供货商的讨价还价能力：本行业的供应商较为分散，供应商间的竞争也较为激烈。来源：考试大
⑤客户讨价还价的能力：消费者由于缺乏信息选择权有限，而且集中程度很低。
（2）归纳公司的内外部因素
内部条件 优势（S）
1）拥有核心基因技术
2）研发能力强
3）内部凝聚力强，沟通良好
4）较为充足的资金
劣势（W）
1）管理层缺乏管理经验
2）投资关系复杂，需要平衡各方利益
3）公司的运作还没有走上正轨
外部环境 机会（O）
1）成为省重点扶植的高新技术企业
2）市场竞争不激烈，发展空间大
3）市场前景看好
威胁（T）
1）技术商品化的转化时间很长
2）市场上的技术竞争激烈
3）加入WTO后，国外产品带来的竞争压力
综合以上分析，公司拥有技术、资金等内部优势，面对良好的市场发展前景，应当采取增长性战略，利用优势尽快占领市场。
90年代中期，随着手机的普及，移动通讯产业空前兴旺，控制这个市场的是两大移动服务商：中国移动和中国联通，它们赚得盆满钵盈。而过去的行业老大中国电信，则因只能从事固定电话业务而无法分到一瓢羹。
此时，曾在美国工作过的中国留学生吴鹰看到了切入的商机，他把一项由日本人发明的PHS(流动市话)无线技术引入到了中国。这种技术可利用已有的固定电话网，以无线接入的方式提供无线通信服务，使传统意义上的电话在无线网络覆盖的范围内可随身携带使用，随时随地接听、拨打市内、本地网和国内、国际电话，也可方便地拨打寻呼和移动电话，是市内电话的延伸和补充；它最大的弱点是信号差。但它却成了中国电信曲线进入移动电信市场的“救命稻草”。而两大移动服务商高昂的通话服务费用，无疑为中国电信的进入提供了巨大的利益空间。
小灵通的主要特点：
1、单向收费，话费与市话标准相近；
2、有移动性，但不能漫游；
3、采用全数字技术，保密性强；
4、采用32KADPCM语音编码，可以支持200、300、800和WAP业务；
5、手机精巧漂亮(只有80克)，功率小，对身体无伤害(称绿色手机)，连续通话5～8小时，待机500～800小时，手机价格与GSM手机相当；
6、投资较少，每用户平均造价约1500元(不含手机)；
7、可与固定电话同号。
吴鹰的UT斯达康成了PHS项目的设备供应商，他为这款子机起名叫“小灵通”。1997年12月，小灵通在浙江余杭试点开通，当地消费者被告知：同样一通电话，小灵通和GSM之间价差在10倍左右!仅仅3个月，余杭的小灵通用户数就赶上了移动和联通用户的总和。
小灵通很快在浙江全境普及。
随后，中国电信在全国上百个城市同时推广小灵通，到2001年，除了北京、上海等极少数大城市外，小灵通业务全线开通，用户超过6000万。
中国电信对小灵通的强势推广，自然让设备供应商UT斯达康获得惊人成长。2000年UT斯达康在美国上市，2002年市值高达260亿元。
2005年，中国电信决定减少在小灵通上的投资，2005年UT斯达康报亏，市值缩水九成，并被纳斯达克誓告“摘牌”。2007年6月，吴鹰黯然离职。9月初，业界传出UT斯达康有可能被收购的传闻。
问题：
1、中国电信在小灵通营销过程中从市场定位角度考虑采用的哪种定位方式？
2、试分析UT斯达康对市场机会的把握方式。
3、请分析1997年底中国电信在移动服务业务中的市场地位。
4、试分析中国电信在小灵通推出初期所采用的新产品价格策略。
答案要点：
1、迎强定位。
2、边缘市场机会。边缘市场机会一旦开发成功，容易获得较高的收益。
3、市场挑战者。
4、以低价渗透策略为主，同时新产品价格能够被广大消费群体接受、满意。
某铝制品厂是一个不足700名职工的小厂，年产值200万元。今年年初,该厂与有关部门签订了为期五年的租赁合同。厂长李某为了更好地发挥企业的优势，决心在市场细分的基础上，选择较为适宜的服务对象。所以，对铝制品市场进行了细分：首先，把铝制品市场分为汽车制造业、住宅建筑业和饮料容器制造业三个亚市场；然后，又把住宅建筑业市场进一步细分为半制原料、建筑部件和铝制活动房屋三个亚市场；最后，又把建筑部件市场分为大用户、中用户和小用户三个亚市场。李某决定把建筑部件的大用户作为本企亚的主要服务对象。请问：
1．你认为李某是否已掌握了市场细分的基本原则?
2．你议为李某是否有必要再进一步细分?
答案：
1．生产者市场细分的标准较为常见的是使用“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”、“用户要求”等细分标准。
“最终用户”的因素是指不同行业、种类的最终用户往往会有不同的要求，这必然会影响购买者对产品的选择。“产品应用”的因素是指产品不同其要求也必然不同。“顾客规模”是以用户对产品需求量的多少来区分的。“用户要求”指的是不同类型的用户的采购行为在追求利益点上往往有很大的不同。例如，同样是采购某种电子原器件，一家军工企业、一家民用通讯器材生产企业、一家电子零配件商店在采购行为上会有很大的不同。
生产企业在进行市场细分时，可以把要求大体相同的用户分为一类，并为不同的类别相应地运用不同的市场营销组合，满足不同客户的要求以促进销售。与消费者市场一样，生产者市场的需求差别也往往是由多种因素造成的，因此，需要同时从多种因素、若干个角度进行细分。
我们认为李某能够按照“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”对市场进行细分，并把建筑市场的大用户作为目标市场，已掌握市场细分的基本原则。
2、这家铝制品企业还可以在建筑部件的大用户市场中进一步细分，即按照“用户要求(追求的利益点)”来细分市场，把此部分市场细分为价格、质量、服务，并从中重点选定占领“服务”或“质量”某子市场。同时鉴于该企业是一个不足700人，年产值200万元的小企业，不可能在产品质量、价格、服务等几项“用户要求”上面面俱到，所以有必要按照“用户要求”对市场进一步细分；这样这家铝制品企业的目标市场就更加明确更加具体了。
我国某著名家电产品生产企业—A公司开发了很多款式新颖功能齐备的空调产品，基本上属于国内生产销售，尚未在境外投资建厂；在国内市场上十分畅销，市场占有率不断提高，已在国内空调行业名列前茅，在某些地区市场上还处于领先地位。但国内空调市场竞争异常激烈，该公司准备将空调产品打入国际市场，寻求国外发展的空间。前几年我国空调行业开发的商用空调其核心技术还要依赖进口，现在A公司进行自主开发已掌握了商用空调的核心技术。目前已开发出嵌入式、吊顶落地式、风管式等6大系列100多种产品，仅变频中央空调就拥有10项达到国际领先水平的专利技术，它同时拥有混合涡旋变频技术，室内机独特的压力传感器控制技术，实现了高效节能。该公司的风管式系列采用了世界上先进的可自由弯曲的管道送风，出风口根据房间的环境可自由地选择出风口的数量及安装位置，并可充分考虑房间的负荷及房间的调温均衡，实现了比较完美的舒适感。嵌入式商用机具有节省空间、制冷效果快、高效、节能等特点，具有世界上先进的“三维螺旋风叶”式风扇，代表了嵌入式空调发展的新趋势，具有静音运转、循环风量强劲功能，人体在这种空调环境中倍感舒适温馨。这些商用空调机具有同国际著名空调生产厂家相竞争的实力。该公司现在发愁的问题是如何打通进入国际市场的渠道，尤其是开辟进入空调需求量较大的欧洲市场的通道。假如你是某咨询公司的咨询人员，进入A公司进行调查后，请你回答以下问题：
1、A公司目前存在什么咨询课题?
2、目前A公司处于何种市场地位？
3、结合A公司现状，请提出具体可行的改善方案。
答题要点：
1、A公司目前存在的咨询课题是关于空调产品的国际化经营课题。
目前A公司的空调产品基本上是立足于国内生产，尚未在境外投资建厂，所以该公司需要具体咨询的是空调产品的出口问题，即国内生产国外销售问题，如何打通国际营销渠道，把产品销售到国际市场上去，因此，更具体的咨询课题是国际市场营销渠道的选择问题。
2、在国内市场上处于市场领先者，在国际市场上处于市场挑战者。
3、具体改善方案：
（1）积极参加各种国际博览会、交易会，与外商洽谈，争取外商订货，借此进入国际市场。
（2）有计划地组织参加在美国、德国、新加坡等发达国家以及其他发展中国家举办的国际博览会、交易会，使本公司产品在博览会、交易会上亮相，以赢得东道国顾客和客商的好感，争取他们订货，签订合同。同时利用在这些国家举办的博览会、交易会，公开招聘国际代理商。通过这些国际代理商或经销商，打入东道国及其周边国家和地区的市场。
（3）成立商品出口公司，组建国际营销队伍，直接开拓国际市场。
（4）加强国际市场营销服务工作。
（5）加强国际化经营人才的培训工作，提高国际化经营人才的素质和能力。
（6）建设国际化信息管理网络系统，广泛收集、整理国际市场信息、科技信息、政策信息等，为开展国际化经营，为进行战略决策提供科学依据。
（7）开展电子商务，接受客户的网上订货。
某铝制品厂是一个不足700名职工的小厂，年产值200万元。今年年初,该厂与有关部门签订了为期五年的租赁合同。厂长李某为了更好地发挥企业的优势，决心在市场细分的基础上，选择较为适宜的服务对象。所以，对铝制品市场进行了细分：首先，把铝制品市场分为汽车制造业、住宅建筑业和饮料容器制造业三个亚市场;然后，又把住宅建筑业市场进一步细分为半制原料、建筑部件和铝制活动房屋三个亚市场;最后，又把建筑部件市场分为大用户、中用户和小用户三个亚市场。李某决定把建筑部件的大用户作为本企亚的主要服务对象。请问：
1．你认为李某是否已掌握了市场细分的基本原则?
2．你议为李某是否有必要再进一步细分?
答：
1．生产者市场细分的标准较为常见的是使用“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”、“用户要求”等细分标准。
“最终用户”的因素是指不同行业、种类的最终用户往往会有不同的要求，这必然会影响购买者对产品的选择。“产品应用”的因素是指产品不同其要求也必然不同。“顾客规模”是以用户对产品需求量的多少来区分的。“用户要求”指的是不同类型的用户的采购行为在追求利益点上往往有很大的不同。例如，同样是采购某种电子原器件，一家军工企业、一家民用通讯器材生产企业、一家电子零配件商店在采购行为上会有很大的不同。
生产企业在进行市场细分时，可以把要求大体相同的用户分为一类，并为不同的类别相应地运用不同的市场营销组合，满足不同客户的要求以促进销售。与消费者市场一样，生产者市场的需求差别也往往是由多种因素造成的，因此，需要同时从多种因素、若干个角度进行细分。
我们认为李某能够按照“最终用户”、“产品应用”、“顾客规模”对市场进行细分，并把建筑市场的大用户作为目标市场，已掌握市场细分的基本原则。
品牌管理试题案例分析 篇5
“9.11事件”（又称“911”、“美国911事件”等）指的是2001年9月11日恐怖分子劫持的飞机撞击美国纽约世贸中心和华盛顿五角大楼的历史事件。2001年9月11日，四架民航客机在美国的上空飞翔，然而这四架飞机却被劫机犯无声无息地劫持。当美国人刚刚准备开始一天的工作之时，纽约世贸中心，连续发生撞机事件，世贸中心的摩天大楼，轰然倒塌，化为一片废墟，造成了3000多人丧生。
过程
8:45 :波音 767-B-223ER在飞离波士顿洛根国际机场不久后就被劫持，撞毁在世贸中心北楼，大楼随后坍塌。机上人员:92，遇难: 92。
9:03:波音 B-767-222同样地在飞离波士顿洛根国际机场不久后就被劫持，撞毁在世贸中心南楼，大楼随后坍塌。机上人员:65，遇难: 65。
9:45 :波音757-223飞离杜勒斯国际机场后不久被劫持，随后撞向五角大楼一角。机上人员:64，遇难: 64。
10:20:波音 B-757-222飞离纽华克国际机场后不久被劫持，直向华盛顿飞去。随后高速坠毁在宾夕法尼亚乡间，据猜测是乘客与劫机者搏斗阻止了这架飞机撞向目标。机上人员:45，遇难: 45。
整个美国都为之震惊，人们陷入了极度恐慌之中引起了全世界的震惊,这是美国历史上遭遇的最为严重的灾难之一。
影响
1、〖对美国〗
“美国911事件”发生后，美国经济一度处于瘫痪状态，对一些产业造成了直接经济损失和影响。地处纽约曼哈顿岛的世界贸易中心是20世纪70年代初建起来的摩天大楼，造价高达11亿美元，是世界商业力量的会聚之地，来自世界各地的企业共计1200家之多，平时有5万人上班，每天来往办事的业务人员和游客约有15万人。两座直冲云霄的大楼一下子化为乌有，五角大楼的修复工作至少在几亿美元之上，人才损失难以用数字估量。而且交通运输和旅游业造成严重损失。美国国内航班一天被劫持了四架，并造成巨大的人员伤亡和财产损失，确实是历史罕见。
无论对美国总统布什，对美国民众或者对美国政坛人士来说，9月11日所遭遇的恐怖分子攻击事件都是一次历史性的震撼。在两小时之内，造成美国本土遭遇数以千计的伤亡，连白宫、总统的空军一号座机、国防部大楼、金融财务中心的世界贸易大楼，都成了恐怖分子攻击的目标。事件发生后，布什立即采取适当行动，恢复政府、社会正常活动，为了显示他不受恐怖威胁，9月11日晚上，虽然白宫仍有受到攻击的威胁，他仍决定返回白宫，并在白宫向全国民众发表谈话，借此显示：恐怖分子并不能阻断美国行政中心的运作。
“美国911事件”的经济影响不仅局限于事件本身的直接损失。更重要的是影响了人们的投资和消费信心，使美元相对主流货币贬值、股市下跌、石油等战略物资价格一度上涨，并实时从地域上波及欧洲及亚洲等主流金融市场，引起市场的过激反应，从而导致美国和世界其他国家经济增长减慢。
2、〖对中国〗
可以看到的是，“911事件”前的世界政治和国际关系和“911事件”后的情况已经明显不同，美国反对恐怖活动的战争将引起国际关系和地缘政治的新变化，引发大国关系的互动。国际政治、军事、外交形势的变化肯定会影响我国经济和社会发展的政策选择，进而影响我国经济的发展。我国应根据事态的发展及时进行跟踪研究，相应调整经济政策。
所以，对于我国而言，为了尽量减少“美国911事件”对我国经济带来的负面影响，我们应该有所准备，未雨绸缪。不仅要关注“美国911事件”本身对我国的经济影响，更要研究美国和国际社会为对付恐怖活动所采取战略取向、策略取向和政策取向对我国经济的长期影响。及时跟踪研究“911事件”后国际政治经济的变化。
作为一个大国，我国可以主要依靠国内的巨大市场把经济搞好，应进一步加大改革力度，采取措施稳定人们的心理预期，扩大居民消费需求，刺激民间的投资和生产经营活动。利用我国加入世贸组织的机遇，加快利用外资的步伐，通过制度创新和透明、廉洁、高效的行政管理及蓬勃发展的经济来吸引外资。
3、〖对世界〗
对于全世界的人民而言，反恐怖活动将是人类社会一项长期、艰苦和复杂的斗争。这次事件沉重地告诉我们，在今天的文明世界里, 我们还有一个共同的敌人——“恐怖主义”，它是现代的魔鬼撒旦, 它那阴冷的利爪, 随时会夺取我们身边亲人的宝贵生命。恐怖分子可能随时随地用各种办法制造事端，打击世界金融和商品市场，瓦解人们的信心。国际投机基金也会兴风作浪，利浪，利用恐怖活动提供的机会进行投机活动，通过制造恐怖事件牟取暴利，增加金融风险。
因此，一方面，要加强和国际社会的合作，严厉打击恐怖活动；另一方面，应研究增加对国际战略商品的储备特别是石油储备的问题，尽量减少恐怖活
动引发的金融动荡对我国经济的影响。打击“恐怖主义“,保护公民生命安全,是我们共同的责任, 起码在这点上中美的利益是一致的。据Wikipedia,除19名劫机者,包括24名失踪者,包括消防救援人员,911事件中共有2998人死亡.,死难者来自80多个国家.多是平民百姓
过程时刻表
美国东部时间9月11日上午（北京时间9月11日晚上），美国纽约和华盛顿及其他一些城市相继遭受恐怖袭击，下面是遭受袭击的大事记（以下时间为美国东部时间）：
8点45分：一架从波士顿飞往纽约的美国航空公司（American Airlines）的波音767飞机（航班号Flight 11）遭挟持，撞到了纽约曼哈顿世界贸易中心南侧大楼，飞机“撕开”了大楼，在大约距地面20层造成滚滚浓烟，并发生爆炸。9点03分：又一架小型飞机以极快的速度冲向世贸中心北侧大楼。飞机从大楼的一侧撞入，由另一侧穿出，并引起巨大爆炸。两起爆炸可能造成了数千人伤亡。9点21分：纽约市全部隧道及大桥关闭
9点20分：美国总统布什发表讲话称，美国正遭到恐怖分子袭击，美国政府将对飞机失事原因展开全面调查。另外他宣布世贸中心遭袭击是一个“国家灾难”。在讲话中，布什表示美国政府不会姑息纵容任何恐怖主义行径，同时他对在此事件中遭受不幸的美国人民和家庭表示沉痛的哀悼。
9点40分：五角大楼发出最高国家安全警告。美国联邦航空局下令关闭所有机场，命令所有国内航班停飞。几乎与此同时，国会山也发生了爆炸，浓烟滚滚。9点45分：位于首都华盛顿中心的美国国防部五角大楼遭飞机撞击，并发生大火。
10点：世界贸易中心南塔倒塌；
10点05分：白宫、财政部、国务院及其他主要政府机构内的人员开始撤离。10点10分：五角大楼部分倒塌
10点10分：一架遭挟持的美国联合航空公司（United Airlines）的飞机在宾夕法尼亚州萨默塞特（Somerset）坠毁。
10点22分：美国国务院附近发生汽车爆炸事件；
10点25分：美国命令所有飞往美国的国际航班飞往加拿大； 10点29分：纽约世界贸易中心北塔坍塌； 11点04分：联合国总部疏散；
11点18分：美国航空公司证实2架飞机被劫持并坠毁，机上共有150人； 11点59分：美国联合航空公司证实2驾飞机被劫持并坠毁，机上共有110人； 11点18分：美国航空公司证实2架飞机失踪，机上共有150人
11点59分：联合航空公司证实2架飞机失踪，机上共有110人 13点04分：布什发誓追寻并严惩恐怖事件制造者 13点27分：华盛顿特区宣布进入紧急状态
13点44分：2艘航空母舰开进纽约港，5架军舰驶入东海岸 16点25分：世界贸易中心7号楼起火 我国公共危机管理案例分析 —以2008年中国爆发冰雪灾害为例 学校、院系：重庆文理学院 公共管理学院 年级、专业：2010级 行政管理 姓名：陈宗宇 学号：201007064034 2012年12月
摘要：随着社会和经济的高度发展，公共安全的新问题不断涌现，这些问题将会对一个 国家或社会乃至整个世界产生巨大的影响，也会给政府管理带来前所未有的挑战。所以政府
应更加重视公共危机事件的发生，并妥善进行公共危机管理。什么是公共危机管理？政府进
行危机管理的意义何在？如何处理好公共危机事件，并对危机事件妥善管理？这是政府值得
深思的问题，并具有深远意义，因为进行公共危机管理直接关系到政府的形象，也直接影响
着国家政治经济的稳定和发展，进而关系到国家政权的生死存亡。关键词：公共安全； 公共危机管理； 危机事件
引言：现阶段，我国目前处在突发公共事件的高发期，随着城镇化进程加快，社会进步，国民经济高度发展。在经济全球化、社会复杂化和自然环境不断恶化的背景下，我国公共危
机事件不断发生，从2008年初中国大范围爆发的冰雪灾害到5月中旬震惊世界的“汶川大 地震”，从苏丹红一号到三鹿毒奶粉，再到甲型H1N1流感在全球范围内的蔓延等。这些危机
事件的发生给我国政府带来严峻考验，并且这种形势还在加剧，在未来很长一段时间内，我
国都将面临突发公共事件所带来的严峻考验。因此，政府的公共危机管理具有深远意义，政
府要不断发展完善公共危机管理的相关措施，积极预防应对危机事件的发生，妥善处理好危
机事件发生后的相关事宜。
一、公共危机管理的含义
公共危机管理是政府或其他社会公共组织通过监测、预警、预控、预防、应急处理、评估、恢复等措施，防止可能发生的危机，处理已经发生的危机，以减少损失，甚至将危险转化为
机会保护公民的人身安全和财产，维护社会和国家安全。
公共危机管理的的主体是政府及其他公共机构，公共危机管理的重点在预防，其功能是防范
危机、化解危机。其主要工作是研究问题、发现问题、解决问题。其目的在于恢复社会秩序，保障人们正常的生产和生活秩序，维护社会稳定，促进社会的和谐健康发展。
二、加强公共危机管理具有现实指导意义
（一）加强公共危机管理是政府提高危机事件处理能力的需要。作为一个合格的政府、称
职的政府，迫切需要增加公共危机管理方面的知识，探索如何预防、应对危机的方 法，因此需要加强公共危机管理。
（二）加强公共危机管理，使政府树立良好的形象，提高其公信力。政府作为公共事务的
管理者，有责任、有义务并且要有能力处理突发性危机事件。政府处理危机事件的 效率和效果直接体现了政府的治理水平，也直接关系到政府的公信力和国内形象。
（三）公共危机管理直接关系到社会的稳定和国家政权的存亡。
三、政府积极应对2008年初冰雪灾害危机事件，并及时作出反应，进行危机 管理
（一）2008年初冰雪灾害危机事件概述
2008年年初，我国爆发了大规模的冰雪灾害。此次灾害造成21个省（区、市）超过1亿人
受灾，直接经济损失达1516.5亿元。电煤紧缺、电网中断、房屋倒塌、农业受灾、企业停
产、通信中断、火车停运、机场关闭、高速公路封道、大量旅客滞留等。此次雪灾刚好与春运高峰相叠加，引起了一系列不良连锁反应。对经济、电力、交通、电信运营、农林业造成巨大影响。
（二）雪灾发生后政府所作出的危机管理
1、以人为本，减少危害。雪灾发生后，政府相关部门立即作出反应，派出精锐的解放军和武警官兵，冲锋在前，向灾区作出支援，在最艰难的地方，最艰难的时刻体现最强战斗力，积极支援，营救受灾群众，抢救各类基础设施，并向灾区发放救灾物资，以保障群众。基本生活。
2、快速反应，协同应对。雪灾造成大量道路受阻，电网中断，大量旅客滞留，政府快速做出反应，全面疏通道路。铁道部开行专列，急运发电工电设备，抽调员工，支援灾区。及时对受阻的道路疏通，加大力度，输送滞留旅客，并迅速抢运物资，运送电煤，使得群众基本的生活资源得到保障。
3、积极供应各种能源，效率优先，打响能源保卫战。煤、石油行业迅速行动，大型中央企业和其他相关企业共同发挥起保护煤、石油等各项能源的行动，一方面努力保护各种能源不受其破坏，另一方面，发挥自身实力，保障正常供煤供油。
4、及时沟通，协调一致。受灾地区政府发挥带头领导作用，统一领导，分级负责。各受灾省市纷纷启动应急预案，做好应急响应、应急保障、应急处置、抢险救援和后期处置工作，使其危机事件后损失达最小化。此次雪灾中各地方政府相应应急方案做得较好。如江西财政部门迅速下拨800万省级自然灾害生活补助专项资金到38个受灾严重的县市区，四川提供新鲜农产品等。
（三）对于此次雪灾危机事件中政府危机管理的不足之处
1、事前预防工作机制不完善。虽然此次雪灾属自然灾害，具有不可避免性，但我们可以做好提前预防，预警工作。应做好提前预警，预报工作，紧急疏散群众，保护好相应相关电力，通信基础设施，尽量减少直接的经济损失。因此，政府提前预警预报工作，做得不够，在以后公共危机管理过程中需加强，完善各项预防措施。
2、后期处置力度不够。政府在对灾后重建的相关事宜，执行力度不够，政府应正确树立责任意识，积极做好本职工作，不仅在危机事件发生后作出相应应急工作，而且，在后期重建过程中更要发挥政府的职能，保护好各方权益，做好危机管理后期处置工作。
（四）经历此次雪灾，我们应如何建立一个更有效的公共危机管理体系？
1、政府应加强预警机制，完善应急预案，健全应急管理的组织体系，制定行之有效的应急预案。加强我国政府应急管理能力建设，首先，需要健全应急体制，加强专业协作，建立健全各级政府的应急管理责任制和责任追究制度，把应急能力评价纳入政府和部门工作绩效考核体系，强化各级领导干部的应急管理职责。
2、健全协调机制，建立应急体系，提高应对能力。突发公共事件产生的原因往往是多方面的，其处置需要多个部门和地区的密切协作配合。因此，需要建立统一高效的应急协调联动机制。
3、全面整合资源，加强应急保障。在此次雪灾中充分体现，由此可见，政府必须做到整合资源，加强应急保障，合理调整公共财政支出范围，做到专项专用，确保有效应对突发公共事件的发生。
4、加强宣传教育，构建社会应对网络。加强对应急预案和应急救灾知识的宣传教育，有利于有效应对突发公共事件和减少灾害造成的损失。高度重视突发公共事件中公众的社会心理行为的预测、疏导和控制，及时帮助社会公众梳理各种复杂信息，预防和克服危机中的恐慌心理。
四、健全完善公共危机管理建设
（一）完善公共危机管理体制建设
建立公共危机管理的统一指挥体制，便于快速高效的决策和调动资源，减少管理环节，提高管理效率。明确政府的职权划分和责任机制，是各级政府及其所属部门能够切实履行职责，负起责任，各首其位，各尽其职，协调发展。并建立完善监督机制，促进危机管理工作的顺利开展。
（二）完善公共危机管理机制建设
1、建立预警机制。建立预警监测网络，全面开展公共危机的监测工作，制定预测信息管理制度，开展预测预报工作，设置功为己的警戒线，并制定好应急预案。
2、建立决策指挥机制。建立公共危机应急指挥中心，启动并修订应急预案。建立公共危机管理的责任制，严格实行公共危机防范和应急处理责任制，切实履行好各自的职责。
3、建立执行机制、检查监督机制、社会动员和参与机制及物质保障机制等。
（三）完善公共危机管理的法制建设
在现代法治社会，守法、依法是政府一切行为的准则，政府在危机状态下享有更大的权力，对于有效、及时组织和运用国家各种资源，采取强有力措施尽快消除危机、渡过难关的作用无疑是巨大的。但这种权力也可能会对国民的基本人权、法治造成威胁，因此，需要法律进行规范。通过危机状态法和其他有关法律确定政府紧急权力的范围和边界，并明确规定政府的职责和行使紧急权力的条件、程序。
结论：在当今经济日益发展，社会不断进步的今天，公共危机管理具有很深刻的现实意义，它不仅能帮助政府处理好各种突发危机事件的发生，而且也能帮助政府维持社会稳定和民族团结。因此，我国要积极发展，建立健全公共危机管理体系，政府应积极做好公共危机管理，努力做好危机事件发生前的预警预报工作和危机事件发生后的应急预案工作，妥善做好后期处置工作。随着社会的复杂化，政府应更加意识到公共危机管理的重要性，并积极完善危机管理的相关体系，维护社会稳定，促使我国的长治久安！
参考文献：
丁文喜.突发事件应对与公共危机管理［M］.北京：光明日报出版社，2009.11 王敬波.公共危机管理案例［M］.北京：研究出版社，2009.3 公共危机管理中需要坚持以下几个原则。
第一、以人为本，依法管理。而在公共危机管理中，以人为本就是把保障公民生命安全作为公共危机管理的首要任务，增强公民居安思危的意识和自救互救的能力。当危机发生后，要通过应急处理程序，最大程度地保护、挽救最大多数人的生命安全，哪怕这样做要付出较大的成本也在所不惜。公共危机会影响社会大众的正常工作和生活，对社会秩序和社会稳定构成威胁。为了把危机造成的影响控制在最小限度内，迅速恢复正常的社会秩序，公共危机管理部门必须采取有效的紧急应对措施，迅速地调动一切人力和物力来应对紧急事件，从而担负起维护公共安全、公共事务的责任。同时，作为管理部门在采取任何措施的时候，必须依照最高立法机关制定的法律依法管理，否则就难以保证依法行政原则的贯彻和实施。
第二、居安思危，未雨绸缪。“凡事预则立，不预则废”。居安思危就是要求管理人员和普通民众树立危机意识，积极预防，做好预警预报工作，做好危机预案。在日常工作和生活中通过深入细致的观察和研究，防微杜渐，提前做好各种防范准备工作，这样才能真正在危机来临时不慌不忙。在做好应急预案之后，还要经常性地开展应急救援的培训、训练与演习，使个人、企业和政府主管部门有效地对实际发生的公共危机做出响应。经验表明，如果危机管理人员不能充分理解应急预案中所规定的每项职责和步骤，在对危机进行应急救援时，就会出现严重问题。因此，为了执行危机管理的应急预案，政府官员和相关参与单位还必须就预案的整个理念、他们在其中的职责以及执行程序进行培训。同时，为了应对可能发生的重要突发性事故，还需要组建分工明确、训练有素的专业救援队伍。
第三、分级管理，适度反应。根据危机程度以及涉及的范围等，公共危机可以分为不同的层次和级别，有涉及一个地区的公共危机，也有涉及几个地区甚至全国范围的公共危机。因此，在应对危机时应该根据不同级别的危机采取适度的反应方式。否则，不但不会消解危机，反而有可能使危机升级，尤其是处理情况十分复杂的群体性事件更是如此。
第四、协调联动，保障有力。协调在公共危机管理中具有十分重要的作用。有效的协调可以把个体的力量转化为整体的力量，从而发挥出整体的最大优势。由于各个危机管理主体以及所辖部门工作性质不同、职责不同，各自的利益取向也会有差异，各自需要介入的方式和程度也不相同，因此，如果没有协调就有可能出现自行其是的状况，不利于有效地开展公共危机管理。在这个意义上也可以看出，协调可以把无序转化为有序，优化整合各种资源，发挥整体功效，最大限度地减少危机造成的损失。
第五、沉着冷静，果断决策。作为管理公共危机的领导人需要具有不同于常人的心理素质，能够做到临危不惧，沉着冷静。只有这样才能既保持清楚的头脑正确决策，指挥得当，也才能给群众以信心，稳定人心，稳定局势，从而赢得群众的配合和支持，使危机管理工作有条不紊地进行。在紧急情况下，容不得太多的讨论和协商，否则就会贻误良机，不利于危机局势的控制。
第六、信息畅通，反应快捷。信息畅通是正确决策的前提，也是迅速采取行动的前提。及时、客观、全面、准确地了解公共危机发生发展的有关信息，对于管理人员而言特别是领导人员而言是正确决策的前提，对于社会公众而言则是配合、参与危机管理的必要前提一旦得到公共危机发生的信息，公共管理机构就应该迅速做出反应，立即开展调查研究，研究对策，采取行动，防止危机的进一步扩散。公共危机管理机构在第一时间内做出正确的反应，有利于危机的及时化解。反应得越早，就越主动，否则就会十分被动。
第七、群策群力，共渡危机。群众中蕴藏着无穷的智慧和力量。公共危机管理是为了群众，因此，在管理实践中要做到相信群众、依靠群众，从群众中来，到群众中去。现代政府要从以往无所不包的全能政府向有限政府转变，更多地依靠公民和社会的自身力量来实行社会的管理活动，应急管理也是如此。只有充分调动全社会力量齐心协力地参与公共危机管理，才能迅速有效地战胜危机，转危为安。我国历次抗洪、抗震等救灾活动也都是充分依靠广大群众的支持才取得最后的胜利。应对危机决不是政府一家可以包打天下的，必须广泛发动群众，群防群治，众志成城，万众一心，取得胜利。
品牌管理试题案例分析 篇6
A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致
B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求
正确答案:D
解析： 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。
第2题 资产证券化的作用在于（）
A．提高商业银行资产的流动性
B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C．是一种风险转移的风险管理方法 D．以上都正确
正确答案:D
解析： 资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。
第3题 以下负债中对商业银行的风险状况和利率
水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（）
A．社团存款
B．个人存款 C．中小企业存款
D．集团公司存款
正确答案:B
解析： 零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。
第4题 对维持本行资本充足率承担最终责任的是（）
A．股东大会和董事会 B．董事会和监事会 C．董事会和高级管理层 D．高级管理层和内部审计人员
正确答案:C
解析： 董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。第5题 以下哪项是银行监管的首要环节?（）
A．机构准入
B．市场准入
C．高级管理人员准入
D．运营准入
正确答案:B
解析： 市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
第6题 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）
A．标准法 B．基本指标法 C．内部模型法
D．高级计量法
正确答案:C
解析： 对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。
第7题 进行（）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。
A．情景分析
B．压力测试 C．融资渠道管理
D．应急计划
正确答案:C
解析： 融资管理渠道的定义。
第8题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）
A．管股东、管风险、管效益、提高透明度 B．管法人、管经营、管风险、提高透明度 C．管法人、管风险、管内控、提高透明度 D．管股东、管经营、管内控、提高透明度
正确答案:C 解析： 略 第9题 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（）
A．15亿
B．12亿 C．20亿
D．30亿
正确答案:B
解析： 利用内部评级法计算出来的风险参数可得：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率=5%X(1—20%)X 300=12(亿元)。
第10题 在内部评级法初级法下合格净额结算不包括（）
A．表内净额结算 B．回购交易净额
C．场外衍生工具交易及交易账户信用衍生工具净额结算 D．表外净额结算
正确答案:D
解析： 在内部评级法初级法下合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额、场外衍生工具交易及交易账户信用衍生工具净额结算。
第11题 《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
A．监管资本，高级风险量化 B．经济资本，高级风险量化 C．会计资本，风险定性分析 D．注册资本，风险定性分析
正确答案:A
解析： 监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术就是将不可见的风险数量化，风险定性分析技术则是从性质方面评价风险。对比各选项，首先可以排除C、D，因为定性分析太简单，不是要鼓励的技术。另外，监管资本是监管部门制定的，在本题中更符合监管者一方的语气，因此，如果不了解具体条例，通过排除法，可知A是最佳选项。
第12题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）
A．5Cs系统 B．5Ps系统
C．CAMEL分析系统
D．51ts系统
正确答案:B
解析： 5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Fac—tor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(Protection Factor)、企业前景因素(Perspective Factor)。
第13题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）
A．存货周转率变小
B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化
正确答案:D
解析：
A、B、C、都属于财务风险预警，D属于非财务风险预警。
第14题 银行可以通过（）来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。
A．缺口分析
B．情景分析 C．压力测试
D．敏感性分析
正确答案:C
解析： 此题考查的是压力测试的概念。
第15题 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生（）
A．数据风险
B．模型风险 C．误判风险
D．缺失风险
正确答案:B
解析： 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生模型风险。
第16题 商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）
A．5% B．4% C．6% D．7%
正确答案:B
解析： 商业银行的核心一级资本充足率不得低于4%。
第17题 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）
A．0．09 B．0．08 C．0．07 D．0．06
正确答案:A
解析： Prob(n笔贷款违约)=E-m—mn／n!其中，E=2．72，m为贷款组合平均违约率×l00，本题中即m=2，n为实际末月的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。第18题 操作风险资本计量方法中风险敏感度最高的是（）
A．标准法
B．替代标准法 C．高级计量法
D．内部评级法
正确答案:C
解析： 标准法、替代标准法和高级计量法是操作风险资本计量的三种方法，其复杂程度和风险敏感度逐渐增强。其中，高级计量法的风险敏感度最高。
第34题 如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为l5亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）A．75% B．125% C．115% D．120%
正确答案:B 解析： 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%=(15+8+2)／(10+7+3)×100%=125%。第35题 预期损失率的计算公式是（）
A．预期损失率=预期损失／资产风险暴露 B．预期损失率=预期损失／贷款资产总额 C．预期损失率=预期损失／风险资产总额 D．预期损失率=预期损失／资产总额
正确答案:A
解析： 预期损失率是指信用风险损失分布的数学期望，预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100%。第36题 中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面（）
A．不良贷款清收转化情况 B．新发放贷款质量情况
C．新发生不良贷款的内外部原因及典型案例 D．以上都是
正确答案:D
解析： 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，不良贷款分析报告主要包括以下几个方面：基本情况、地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例、对不良贷款的变化趋势进行预测。
第37题 以下应当归属于商业银行操作风险中的人员因素类别的是（）
A．信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂一好处协助骗贷 B．2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
C．未在抵押贷款管理办法中明确规定先落实抵押手续，后放贷 D．金融机构重前台、轻后台的发展模式从长期来看可能导致损失
正确答案:A
解析： 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规以及因员工的知识／技能缺乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
第38题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架，权利义务结构，风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的（）类别
A．内部流程因素
B．系统缺陷因素 C．人员因素
D．外部事件因素
正确答案:A 解析： 内部流程因素引起的操作风险是指商业银行业务流程缺失、设计不完善或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务会计错误、文件合同错误、产品设计缺陷、错误监控报告、结算支付错误、交易定价错误。
第39题 商业银行采用高级风险量化技术面临（）
A．法律风险
B．市场风险 C．模型风险
D．声誉风险
正确答案:C
解析： 模型风险是基于模型有很多严格的假设，风险很难被一一量化。第40题 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）
A．企业的资产规模 B．企业的目标 C．全面风险管理要素 D．企业的各个层级
正确答案:A
解析： 全面风险管理体系有三个维度：第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。
第41题 投资组合的整体VAR与其中包括的每个金融产品的VAR之间的关系是（）
A．投资组合的整体VAR大于等于每个金融产品的VAR之和 B．投资组合的整体VAR小于等于每个金融产品的VAR之和 C．投资组合的整体VAR等于每个金融产品的VAR之和 D．两者之间不存在必然联系
正确答案:B
解析： 投资组合能够在一定程度上根据每个金融产品之间的相关性分散风险。第42题 压力测试是为了衡量（）
A．正常风险
B．小概率事件的风险 C．风险价值
D．以上都不是
正确答案:B
解析： 压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失。
第43题 自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展（），识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。A．重要岗位员工的操作风险识别 B．操作流程识别 C．非操作流程识别 D．全员风险识别
正确答案:D
解析： 自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。第44题 下列关于资本的说法，正确的是（）
A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本 C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
正确答案:C
解析： 经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失(而非预期损失)的资本。监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。会计资本也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。它属于会计概念，并不作为监管当局的限制工具。
第45题 商业银行的市场风险管理组织框架中，（）
A．包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级
B．董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 C．高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任
D．承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
正确答案:A
解析： B是高管层的职责；C是董事会的职责，担起最终责任的只能是董事会；D中，经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。
第46题 对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为（）
A．50% B．70% C．10% D．15%
正确答案:A 解析： 对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50%。第47题 下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）
A．确保及时处理投诉和批评 B．增强对客户的透明度 C．增强对公众的透明度
D．明确董事会和高级管理层的责任
正确答案:D
解析： 战略风险管理基本做法：(1)明确董事会和高级管理层的责任；(2)建立清晰的战略风险管理流程；(3)采取恰当的战略风险管理办法。
第1题 在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括（）
A．贷款金额 B．回收率 C．回收率的波动性
D．贷款违约风险之间的相关性
您的答案:A正确答案:C
解析： 回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的某参数指标。第2题 以下哪项不属于由于人员因素造成的操作风险素?（）
A．内部欺诈
B．失职违规 C．核心雇员流失
D．行业竞争激励
您的答案:D正确答案:D
解析： 操作风险的人员因素主要是指商业银行员工发生内部欺诈、失职违规以及员工的知识／技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良而引起的风险。
第3题 当久期缺口为（）时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。
A．正值
B．负值 C．零
D．无法判断
您的答案:B正确答案:B
解析： 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。
第4题 Credit MetriCs TM计算资产组合风险价值的两种方法是（）A．解析法与历史模拟法 B．历史模拟法与蒙特卡洛模拟法 C．蒙特卡洛模拟法与情景模拟法 D．解析法与蒙特卡洛模拟法
您的答案:D正确答案:D
解析： 解析法是通过简化的假设，对信贷资产组合给出一个“准确”的解释。蒙特卡洛模拟法模拟资产组合中各证券的价格走势。历史模拟法是通过历史数据来构造收益率分布，是一个模拟历史的过程。第5题 我国商业银行流动性监管的指标中，存贷比不得低于（）
A．50% B．60% C．80% D．75%
您的答案:D正确答案:D
解析： 存贷比=各项贷款／各项存款×l00%，该指标不得低于75%。第6题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）
A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
您的答案:D正确答案:D
解析： 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面覆盖监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。第7题 关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中不正确的是（）
A．中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量
B．《巴塞尔新资本协议》将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据《巴塞尔新资本协议》的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性
C．巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施
D．目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着提高信息披露的力度，有可能在较短时间内达到新协议的要求
您的答案:D正确答案:C
解析： 斥责、经济惩罚不是特殊的督促方法。一般性的信息可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”、斥责、经济惩罚等举措来予以督促。对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用 的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如“监管当局可以要求银行如果不进行信息披露，将不允许采用较低的风险权重或特殊方法”。第8题 计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括（）
A．风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动 B．风险度量的结果受制于历史周期的长短 C．无法充分计量非线性金融工具的风险
D．以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强
正确答案:C
解析： VaR的出现正解决了之前很多风险价值的测量方法无法充分计量非线性金融工具的风险的难题。第9题 下列不属于单一客户信用风险监测的内生变量的是（）
A．品质指标
B．实力指标 C．盈利指标
D．成长能力指标
正确答案:D
解析： 客户风险的内生变量包括以下两大类指标：基本面指标(品质类指标、实力类指标、环境类指标)、财务指标(偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标)。第10题 失职违规不包括以下哪种情形?（）
A．滥用职权的情形 B．从事未授权交易的情形 C．盗用资产的情形
D．支配超出权限资金额度的情形
正确答案:C
解析： 失职违规的情形包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。盗用资产的情形属于内部欺诈行为。
第11题 商业银行采用高级风险量化技术面临（）
A．法律风险 B．市场风险 C．模型风险 D．声誉风险
正确答案:C
解析： 高级风险量化技术建立在卓越的风险模型基础上，计量模型往往有一定的假设条件，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。
第12题 监管部门对内部控制评价的内容不包括（）
A．风险识别和评估评价 B．风险规避评价 C．监督与纠正评价 D．信息交流与反馈评价
正确答案:B
解析： 风险管理的根本目标不是为了完全消除风险、规避风险，而是建立在充分认识风险、分析风险的前提下，有选择地经营风险、管理风险、获取风险溢价，从而创造价值。第13题 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）
A．难以准确反映流动性状况
B．对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低
C．现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性
D．现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况
正确答案:B
解析： 现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的流动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。第14题 商业银行向某客户提供一笔3年期贷款，该客户在第一年的违约率是0．9%，第二年的违约率是l．4%，第三年的违约率是2．1%，根据死亡率模型，该信用等级的债务人能够在3年到期后将本息全部归还的概率为（）
A．0．947 B．0．957 C．0．826 D．0．862
正确答案:B
解析： 死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率(即死亡率)，计算的方式为，不同年份的归还概率相乘。
第15题 以下关于商业银行对客户评级一评分模型进行验证的表述，错误的是（）A．商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性 C．商业银行必须在违约频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率 D．商业银行必须定期进行模型的验证
正确答案:C
解析： 商业银行必须在违约频率持续高于违约概率的情况下，上调违约频率。
第48题 根据商业银行的内部评级，信用风险水平需要考虑的对象是（）
A．客户评级 B．债项评级
C．既有客户评级，又有债项评级 D．以上都不对
正确答案:C
解析： 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，一个债务人通常有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
第49题 下列不属于商业银行自身问题所造成的流动性危机的是（）
A．资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金收入 B．内部控制严重疏漏被个别交易员利用 C．金融危机的影响 D．负债到期且无法展期
正确答案:C
解析： 商业银行自身问题所造成的流动性危机主要根源在于自身管理能力和技术水平存在薄弱环节，选项C中的金融危机不是银行自身问题。
第50题 某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）
A．1．33% B．2．33% C．3．00% D．3．67%
正确答案:D
解析： 不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=(次级+可疑+损失类贷款)÷贷款余额×l00%=(400+1000+800)÷60000 ×100%=3．67%。第51题 在市场风险管理实践中，商业银行对交易账户头寸的监管周期为（）
A．按市值每日至少重估一次价值 B．按账面每周至少重估一次价值 C．按市值每月至少重估一次价值 D．按账面每年至少重估一次价值
正确答案:A
解析： 在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。第52题 下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是（）
A．企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B．企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C．对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力
D．对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息
正确答案:C
解析： 对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。第53题 以下属于专家系统在分析信用风险时所考虑的因素的是（）
A．声誉
B．杠杆
C．宏观经济政策
D．以上都是
正确答案:D
解析： 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素(声誉、杠杆、收益波动性)、与市场有关 的因素(经济周期、宏观经济政策、利率水平)第54题 以下不属于基本面指标的是（）
A．品质类指标
B．实力类指标 C．盈利能力指标
D．环境类指标
正确答案:C
解析： c属于财务指标。
第55题 若利率变动对存款人或借款人有利，存款人可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利影响，这种情形属于（）
A．期权性风险
B．基准风险 C．收益率曲线风险
D．重新定价风险
正确答案:A
解析： 期权性风险是隐性风险，持有者会在最有利的时候执行，重新安排存贷款。基准风险强调存贷款基准利率不一产生的风险，收益率曲线风险主要描述收益率和到期期限之间的关系，重新定价着重强调期限错配造成的不对称性风险。
第56题 资本规划采用的方式为（）
A．固定预测
B．顺序预测 C．流动预测
D．滚动预测
正确答案:D
解析： 资本规划采用的方式为滚动预测。
第57题 商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）
A．专家调查列举法 B．资产财务状况分析法 C．情景分析法 D．制作风险清单
正确答案:D
解析： 制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法，采取备忘录的形式，根据B大风险的分类，逐一列举，深入理解与分析。
第58题 巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是（）
A．置信水平采用99%的单尾置信区间 B．持有期为15个营业日
C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D．至少每6个月更新一次数据
正确答案:A
解析： B选项，持有期为l0个营业日。C选项，市场风险要素价格的历史观测期至少为l年。D选项，至少每3个月更新一次数据。
第59题 风险文化的精神核心和最重要、最高层次的因素是（）
A．风险管理知识
B．风险管理制度 C．风险管理理念 D．风险管理技能
正确答案:C
解析： 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
第60题 风险识别方法中的失误树分析法是指（）
A．将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
B．通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
C．建立各类风险计量模型的原理、逻辑，透过历史数据进行分析
D．风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
正确答案:B
解析： 常用的风险识别与分析的方法有：制作风险清单(最基本、最常用的)、资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法，对照定义，很明显会发现是B选项。
第61题 商业银行信用风险预测中，行业经营环境出现恶化的预警标不包括（）
A．产能明显过剩
B．行业相关的法律法规出现重大调整 C．市场需求出现明显下降
D．出现金融危机，对行业发展产生影响
正确答案:B
解析： 行业相关的法律法规出现重大调整属于行业环境风险因素。
第62题 以下关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析和判断，明显错误的是（）
A．在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 B．资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
C．一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
D．如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金和利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款
正确答案:A
解析： 在预期收益相等的条件下，收益波动性越低。企业违约率越低。第63题 现场检查报告阶段不包括的环节有（）
A．形成现场检查事实与评价 B．与被查机构交换检查意见 C．形成现场检查报告
D．现场检查意见书的做出与执行 正确答案:D
解析： 现场检查意见书的做出与执行属于现场检查处理阶段。第64题 以下关于相关系数的论述，不正确的是（）
A．相关系数具有线性不变性
B．相关系数用来衡量的是线性相关关系 C．相关系数仅能用来计量线性相关 D．以上都不正确
正确答案:D
解析： 相关系数只是衡量两变量之间是否具有线性相关关系，不相关不代表没有非线性关系。第65题 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）
A．审贷分离原则
B．统一考虑原则 C．利润最大化原则
D．展期重审原则
正确答案:C
解析： 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则 第66题 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）
A．操作风险不会对流动性造成显著影响 B．承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
C．市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动
D．声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难
正确答案:A
解析： 操作风险具有普遍性和非盈利性，操作风险不合理规范很容易产生流动性风险和声誉风险。第67题 投资者A期初以每股20元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．3元现金红利，同时卖出股票的价格是22元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）
A．0．115 B．0．21 C．0．30 D．O．15
正确答案:A
解析： 百分比收益率=(期末资产价值+资产持有期间的现金收益一期初投资额)／期初投资额=(2200+100 × 0．3—2000)÷2000=0．115。
第68题 下列关于流动性风险的说法，错误的是（）
A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C．流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
正确答案:A
解析： 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险，故B选项说法正确。第69题 下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是（）
A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大
正确答案:B
解析： 当市场利率上升时，银行资产负债的价值都将减少。
第70题 资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。
A．公允价值
B．名义价值 C．市场价值
D．市值重估
正确答案:B
解析： 此题考查的是名义价值的定义。
第71题 下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）
A．金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失 B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利淮的方式来应对和吸收预期损失 C．商业银行通常用存款来应对非预期损失
D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
正确答案:C
解析： 非预期损失要用经济资本金补偿。
第72题 在其他假设条件不变的情况下，下列说法正确的是（）
A．核心存款比率越高，商业银行的流动性越弱
B．流动资产与总资产的比率越高，商业银行应付流动性需求的能力越弱 C．贷款总额与核心存款的比率越小，商业银行的流动性风险越小 D．易变负债与总资产的比率越小，商业银行面临的流动性风险越高
正确答案:C
解析： 比例指标的具体解析。
第73题 中国银监会明确商业银行核心资本充足率不得低于（）
A．4% B．5% C．8% D．6%
正确答案:C
解析： 中国银监会明确商业银行核心资本充足率不得低于8%。
第74题 商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险管理收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应通过操作风险监管资本要求的（）
A．30% B．25% C．20% D．15%
正确答案:C
解析： 识记概念并理解。
第75题 每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。
A．控制活动识别与评估 B．全员风险识别与报告
C．作业流程分析和风险识别与评估 D．制定与实施控制优化方
正确答案:B
解析： B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，l)是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。
第76题 风险与收益是相互影响、相瓦作用的，一般遵循（）的基本规律。
A．高风险低收益、低风险高收益 B．高风险高收益、低风险低收益 C．高风险高收益 D．低风险低收益
正确答案:B 解析： 风险与收益成正相关的关系。
第77题 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
正确答案:D
解析： 资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。第78题 下列关于资本监管的说法，不正确的是（）
A．商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用
B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于5% C．未分配利润属于核心资本
D．《商业银行资本管理办法(试行)》中强调系统重要性银行附加资本要求为2%
正确答案:D
解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》中强调系统重要性银行附加资本要求为1% 第79题 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）
A．复杂性、外生性和可转化性 B．具体性、内生性和可转化性 C．差异性、简单性和不可转化性 D．分散性、盈利性和不可转化性
正确答案:B
解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管范围，标志着操作风险管理已成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、可转化性。第80题 下列用于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）
A．预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B．预期损失是商业银行预期可能会发生的损失
C．预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 D．预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
正确答案:C 解析： 预期损失通常为一定历史时期损失的平均值(有时也采用中间值)第81题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）
A．要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料
B．检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒 C．要求被审计银行按照规定提供员工个人信息 D．要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排
正确答案:A
解析： 外部审计部门有权要求被审计单位提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告及其他财务收支有关材料，同时不得拒绝会计凭证、会计账簿、会计报袁及其他资料，有关单位应该支持相关的工作。
第82题 下列关于信用风险的说法，正确的是（）
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显 的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的贷款、债券投缝等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中 C．衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
正确答案:D
解析： 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视。故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。
第83题 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为（）
A．95% B．96．8% C．98．5% D．99%
正确答案:D
解析： 巴塞尔委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为99%。
第84题 如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元净敞口头寸为（）万美元。
A．500 B．1000 C．700 D．300 正确答案:A
解析： 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即：l000+500—300—700=500。第85题 对法人客户的财务状况分析主要采取（）
A．财务报表分析
B．财务比率分析 C．现金流量分析
D．以上都包括
正确答案:D
解析： 对法人客户的财务状况分析需要兼顾财务报表、财务比率和现金流量三种方法。
第86题 商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值越低说明行业风险越小的是（）
A．行业净资产收益率 B．资本积累率 C．行业盈亏系数
D．行业产品产销率
正确答案:C
解析： 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低，风险越小。
第87题 在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（）
A．存货周转率
B．应收账款周转率 C．资产周转率
D．资产负债率
正确答案:D
解析： 资产负债率是企业偿债能力指标。其他三个周转率是企业营运能力指标。第88题 在标准法计量操作风险中，各业务条线的操作风险资本系数正确的是（）
A．零售银行的操作风险资本系数为25% B．公司金融的操作风险资本系数为20% C．商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15% D．资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为30%
正确答案:C
解析： 在标准法计量操作风险中，各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为l2%，商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为l8%。第89题（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A．资金交易业务
B．柜台业务 C．个人信贷业务 D．代理业务
正确答案:D
解析： 题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务 第90题 客户信用评价的主体是（）
A．信用评级机构
B．监管机构 C．商业银行
D．客户
正确答案:C
解析： 客户信用评级的主体是商业银行。
二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)第91题 商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。
A．提取损失准备金
B．冲减利润 C．分散
D．转移 E．规避
正确答案:A,B
解析： 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务／行为的做法加以防范。第92题 下列关于资本作用的说法，正确的有（）
A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源 C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用 E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的
正确答案:A,C,E 解析：
B应为第一资金来源，不是最后资金来源。D应为保护存款者。第93题 下列属于声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）
A．明确商业银行的战略愿景和价值理念 B．培养开放、互信、互助的机构文化
C．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D．只考虑股东的利益 E．明确记载的危机处理流程
正确答案:A,B,C,E
解析： 明确商业银行的战略愿景和价值理念，培养开放、互信、互助的机构文化，建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警，深入理解不同利益持有者，明确记载的危机处理流程。第94题 下列关于外部审计的说法，正确的有（）
A．外部审计有利于提高信息披露质量 B．外部审计报告是银行监管的重要资料
C．透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险 D．年报是我国商业银行披露信息的主要载体 E．外部审计和银行监管侧重点相同
正确答案:A,B,C,D
解析： 外部审计和银行监管侧重点有所不同。
第95题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）
A．组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理 B．组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种
C．通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面 D．任何情况下都不允许超过组合限额 E．组合限额是商业银行资产组合层面的限额
正确答案:B,C,E
解析： 组合限额管理是为了防止
信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效地控制组合信用风险。组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理。在特殊情况下可以超过组合限额。第96题 巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）
A．评估其从商业银行收到报告的精确性 B．评价商业银行总体经营情况 C．评价商业银行各项风险管理制度
D．评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度 E．评价管理层的能力
正确答案:A,B,C,D,E 解析： 识记并理解。
第97题 衡量风险的指标有（）
A．方差
B．久期 C．凸度
D．风险价值(VaR)E．期望收益
正确答案:A,B,C,D
解析： E选项衡量的是收益的指标。
第98题 根据《巴塞尔新资本协议》的定义，当（）发生时，债务人即被视为违约。
A．债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期30天以上(含)B．商业银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务
C．债务人已经破产并因此将不履行偿还银行债务 D．银行停止对债务人贷款计息
E．债务人申请破产并因此将延期偿还银行债务
正确答案:B,C,D,E
解析： 债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上，被视为违约。
第99题 计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?（）
A．违约概率
B．违约损失率 C．违约风险暴露
D．期限 E．行业风险指数
正确答案:A,B,C
解析： 预期损失=预期损失率X资产风险敞口=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。第100题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括（）
A．自身业务性质、规模和复杂程度 B．业务经营部门的过往业绩 C．工作人员的专业水平和经验 D．能够承担的市场风险水平E．定价、估值和市场风险计量系统 正确答案:A,B,C,D,E
解析： 做这类“综合考虑”的题目时，只要选项与题干是有关联的，就都选上。设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素还包括压力测试结果、内部控制水平、资本实力、外部市场的发展变化情况等。第101题 下列属于内部指标的有（）
A．多项业务风险水平增加 B．盈利能力下降 C．负债过于集中 D．资产质量下降 E．外部评级下降
正确答案:A,B,C,D
解析： 比较对比内部评级与外部评级的定义与内容。第102题 商业银行风险的主要类别包括（）
A．信用风险
B．市场风险 C．操作风险
D．流动性风险 E．国家风险
正确答案:A,B,C,D,E 解析： 识记。
第103题 内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的第一道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要包括（）
A．风险识别与评估评价 B．内部控制措施评价 C．监督与纠正评价 D．信息交流与反馈评价 E．内部控制环境评价
正确答案:A,B,C,E
解析： 监管部门对内部控制评价的内容主要包括：内部控制环境评价、风险识别与评估评价、内部控制措施评价、监督与纠正评价、信息交流与风险评价。
第104题 “9?11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（）
A．灾难备份
B．强制员工休假 C．审慎选择经营地地址 D．购买保险 E．制定应急和连续营业方案
正确答案:A,B,D,E
解析： 本题考查恐怖威胁引起的操作风险，商业银行对其面临的操作风险进行有效分类，是进行操作风险管理和报告的基础，是规范和统一全行操作风险管理的前提。第105题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）
A．经销商风险 B．“假按揭”风险
C．由于房产价值下跌导致超额抵押值不足 D．借款人的经济财务状况变动风险 E．I国家对房市采取宏观调控措施
正确答案:A,B,C,D
解析： 个人住房抵押贷款的风险包括：(1)经销商风险。(2)“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。(3)由于房产价值下跌而导致超额抵押值不足的风险。(4)借款人的经济财务状况变动风险。
第106题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的有（）
A．风险转移
B．投资组合 C．风险分散
D．风险规避 E．风险补偿
正确答案:A,D,E
解析： 风险分散可以通过多样化的投资组合来分散风险和降低非系统风险，但不能降低系统风险。第107题 对于操作风险，商业银行计算其加权资产时，可以采用的计算方法是（）
A．基本指标法
B．标准法 C．高级计量法
D．内部模型法 E．内部评级高级法
正确答案:A,B,C
解析： 《商业银行资本管理办法(试行)》第95条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量；对信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计量。第108题 决定商业银行的风险承受能力的是（）。
A．资本金规模 B．风险管理水平C．资产管理
D．负债管理 E．资产负债管理
正确答案:A,B
解析： 在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。
第109题 商业银行在对本币的流动性风险进行管理时，通常可以将特定时段内的存款分成（）
A．敏感负债
B．敏感资产 C．脆弱资金
D．核心存款 E．准备金存款
正确答案:A,C,D
解析： 商业银行通常可以将特定时间段内的存款分成敏感负债、脆弱资金和核心存款。
第110题 我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的疗向转变，风险监管是重点关注银行的（），检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
A．业务风险
B．内部控制 C．风险管理水平
D．盈利能力 E．可持续发展
正确答案:A,B,C
解析： 风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。第111题 商业银行引发声誉风险的不利反应包括（）
A．客户的不满
B．出现挤兑现象 C．引发公共抗议活动 D．出现流动性危机 E．给商业银行创造新的价值
正确答案:A,B,C,D
解析： 给商业银行创造新的价值，明显是有利的影响。
第112题 日前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（）
A．可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性 B．可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C．RAROC=(收益一预期损失)÷经济资本 D．使银行不再注重盈利性
E．放弃了股东价值最大化的目标
正确答案:A,B,C
解析： ROE、ROA被广泛用来衡量商业银行的盈利能力，但是这两个指标不能全面、深入地解释商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，它们的缺点就由RAROC来补充了，选择AB。同时c是RAROC的计算公式。D错在银行仍然重视盈利性，并且考虑了风险水平；E错在股东价值最大化的目标并没有放弃，实际上是更好地服务于这个目标。
第113题 广义上讲，银行机构的市场准入包括（）
A．机构准入
B．业务准入 C．区域准入
D．高级管理人员准入 E．级别准人
正确答案:A,B,D
解析： 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。
第114题 下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）
A．衡量商、世银行风险变化的范围 B．属于静态指标
C．包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D．包括流动性风险指标
E．表示为资产质量从前期到本期变化的比率
正确答案:A,B,D
解析： 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。流动性风险指标属于风险水平指标。第115题 期权的价值由哪几部分组成?（）
A．时间价值
B．内在价值 C．执行价格 D．标的资产价格 E．无风险利率
正确答案:A,B
解析： 期权的价值=内在价值+时间价值。
第116题 根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价（）
A．财务报表风险
B．经营管理状况 C．资产管理状况
D．负债管理状况 E．领导后备力量
正确答案:A,B,C,D
解析： 领导后备力量显然不是财务报表所能反映出来的。财务报表分析应特别注重识别和评价上述四项内容。
第117题 按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为（）
A．纯粹风险和投机风险 B．可管理风险和不可管理风险 C．系统性风险和非系统性风险 D．可量化风险和不可量化风险 E．经济风险和社会风险 正确答案:A,C,E
解析： 根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险8大类。第118题 下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）
A．这些验证是监管部门的责任
B．随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进 C．对于不同银行应该采用统一的方法
D．内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证 E．验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段
正确答案:B,D,E
解析： A：客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C：验证主要由商业银行自主进行，监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。
第119题 根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是（）A．银行间的短期利率水平B．第0期到第1期的即期利率 C．第1期到第2期的远期利率 D．3年期的即期利率
E．市场在3期内的平均利率水平
正确答案:B,C,D
解析： 理解远期利率计算方式。
第120题 有效的信用监测体系应实现的目标包括（）
A．确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势 B．监测对合同条款的遵守情况
C．评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势 D．识别贷款组合的信用风险
E．对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序
正确答案:A,B,C,E
解析： 该体系是监测体系，识别风险是最基础的工作，而不是监测体系要实现的目标。有效的信用监测体系应实现的目标还包括识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类。第121题 下列关于负债性资产说法正确的是（）
A．负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金
B．负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售 C．筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强 D．变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强
E．公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化
正确答案:A,C,E
解析： 负债性资产主要是指商业银行能够借来的资金，考察的是商业银行的筹资能力，筹资成本越低，流动性越强。
第122题 信用风险组合模型包括（）
A．Credit Monitor B．Credit MetriCs C．Credit Portfolio View D．Credit Risk+ E．VaR
正确答案:B,C,D
解析： 信用风险组合模型包括Credit Metrics、Credit Portfolio View和Credit Ris k+模型三个。第123题 下列关于蒙特卡洛模拟法的说法中正确的是（）A．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠
B．是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题 C．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应 D．准确性的提高速度较快 E．存在一定的模型风险
正确答案:A,B,C,E
解析：
蒙特卡洛模拟法的计算量很大，且准确性的提高速度较慢。第124题 下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。
A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C．当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
正确答案:A,B,C
解析： 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债
价值增加的幅度大，流动性也随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。这种情况极少发生。
第125题 以下关于资产流动性的说法正确的是（）
A．资产流动性是商业银行能以较低的成本随时获得需要的资金 B．资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强
C．资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 D．资产流动性应当从零售和公司／机构两个角度进行分析
E．商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较，确定流动性的适宜度
正确答案:B,C,E
解析： 资产的流动性是指资产在无损失或微小损失情况下，迅速变现的能力，变现能力越强。流动性越强。第126题 下列属于银行账户利率风险测算的方法的有（）
A．敏感性缺口分析法 B．持续期缺口分析法 C．凸度缺口分析法 D．VAR分析法 E．动态模拟分析法 正确答案:A,B,C,D,E
解析： 银行账户利率风险测算的方法有：敏感性缺l：7分析法、持续期缺口分析法、凸度缺口分析法、VAR分析法、动态模拟分析法。
第127题 国家风险的基本特征有（）
A．发生在国内经济金融活动中 B．发生在国际经济金融活动中
C．只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失
D．不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 E．受行业影响较大
正确答案:B,D
解析： 国家风险的基本特征有两个：一是国家风险发生在国际经济金融活动中。在同一个国家范围内的经济登融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。
第128题 下列关于久期分析法说法正确的是（）
A．久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值
B．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大 D．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱 E．当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱
正确答案:A,B,D
解析： 久期缺口用来衡量利率变化直接影响商业银行的资产和负债价值。当久期缺1：2为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱。
第129题 商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?（）
A．审贷分离原则
B．统一考虑原则 C．展期重审原则
D．责任到人原则 E．追踪审核原则
正确答案:A,B,C
解析： 授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：(1)审贷分离原则。授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放，故A选项说法正确。(2)统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等，故B选项说法正确。(3)展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序，故C选项说法正确。第130题 我国商业银行流动性风险管理的通常做法是（）
A．在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策 B．将总行缺口集中到分行
C．通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理 D．运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金 E．通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理
正确答案:A,C,E
解析： 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策；将分行缺口集中到总行；通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理；运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行分散管理、配置资金。
三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。)第131题 内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。（）
A．正确
B．错误
正确答案:A
解析： 内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。
第132题 商业银行可以根据其国际业务需要及外币流动性管理能力，采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债。（）A．正确
B．错误 正确答案:A
解析： 商业银行可以根据其国际业务需要及外币流动性管理能力，采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债。第133题
全面风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:B 解析：
资产负债风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。
第134题
风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益的基本规律。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:B 解析：
风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险低收益的基本规律。
第135题 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03%中的较高者。（）
A．正确
B．错误
正确答案:B
解析： 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0．03%中的较高者。
第136题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在单一风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）
A．正确
B．错误
正确答案:B
解析： 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。第137题
无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都要包括商业银行风险管理的核心要素。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:B 解析：
集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量
分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统．／技术支持。分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。
第138题
承担过多的信用风险会减少流动性风险。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:B 解析：
承担过多的信用风险会增加流动性风险。
第139题 损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:A
解析： 损失反映的是风险事件发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。
第140题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权之间的比率。（）
A．正确
B．错误
正确答案:A
解析： 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。第141题 集团法人客户的识别频率与额度授信周期应保持一致。（）
A．正确
B．错误
正确答案:A
解析： 集团法人的风险比较复杂，商业银行应在分析风险过程中利用内外部信息的同时，保证集团法人客户的识别频率与额度授信周期保持一致。
第142题 对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。（）
A．正确
B．错误
正确答案:B
解析： 对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值．
第143题 根据监管部门的规定，商业银行贷款拨备率不低于2．5%，拨备覆盖率不低于130%。（）
没有选项 正确答案:B
解析： 根据监管部门的监管标准，贷款拨备率不低于2．5%，拨备覆盖率不低于150%． 第144题 监管资本应与所需要的经济资本保持基本一致。（）A．正确
B．错误
正确答案:A
解析： 市场风险的监管资本应能够反映商业银行市场风险的真实情况，即监管资本要求应与所需配置的经济资本保持一致。第145题
一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）A．正确
B．错误
没有选项 正确答案:B 解析：
高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱。而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。
第1题 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
您的答案:B正确答案:B
解析： 负债风险管理模式阶段，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，为了扩大资金来源，满足商业银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债，故B选项说法不正确
第2题 商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）
A．国际结算系统 B．储蓄系统 C．信用卡系统
D．互联网上下载的相关数据
您的答案:D正确答案:D
解析： A、B、C都是内部数据的主要来源。第3题 下列属于外资银行流动性监管指标的是（）
A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率
C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率
正确答案:C
解析： 流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。第4题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）
A．在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
B．行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C．规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D．法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
您的答案:B正确答案:B
解析： 行政法规是由国务院制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。第5题 以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是（）
①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”； @SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户； ③SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户； ④SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)； ⑤采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级； ⑥评级机构为资产池的资产提供信用评级；
⑦SPV向投资者出售抵押贷款证券。
A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑦③②
D．①④⑦②③⑤⑥
正确答案:C
解析： 明确资产证券化的定义，资产证券化的基本流程，SPV一般是为了某项资产证券化交易而成立的专门公司。
第6题（）是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A．保险转移
B．非保险转移 C．两者都是
D．两者都不是
您的答案:C正确答案:B
解析： 担保不等同于保险。保险就是找保险公司，本题题干没有提到保险，只是说 明担保。所以这是非保险转移。
第7题 下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是（）
A．总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B．累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和 C．净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D．短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值
您的答案:B正确答案:B
解析： 累计总敞口头寸=所有外币的多头+空头；净总敞口头寸=所有外币多头一空头；短边法计算的总敞口头寸=净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值。
第8题 对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是（）
A．风险自留
B．风险分散 C．风险抑制
D．以上都是
正确答案:A
解析： 风险自留的定义。
第9题 清晰的战略风险管理流程不包括（）
A．战略风险识别
B．战略风险规划 C．战略风险评估 D．监测和报告
正确答案:B
解析： 清晰的战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。
第10题（）是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
A．交易风险
B．市场风险 C．经济风险
D．折算风险
正确答案:D
解析： 交易风险是发生在交易过程中，题干只说明是在进行会计处理时，因此，排除A；经济风险和市场风险都是影响面很广的风险，不会在财务报表中出现，而折算风险是一个比较具体的风险种类，也很贴合题干所述概念。
第11题 对我国中央政府(含中国人民银行)的债券统一给予（）的风险权重。
A．O B．5% C．10% D．20%
正确答案:A
解析： 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重，对我国中央政府(含中国人民银行)的债券统一给予的风险权重为0。
第12题 死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第l年至第3年每年的边际死亡率依次为0．17%、0．60%、0．60%，则3年的累计死亡率为（）
A．0．17% B．0．77% C．1．36% D．2．32%
正确答案:C
解析： 累计死亡率CMRn=1-SR1×SR2ׄ×SRn，SR=1-MMR，其中MMR是边际死亡率。带入数据，CMRn=1-(1-0．17%)×(1-0．6%)×(1-0．6%)=1．36%。
第13题 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。下列情形中，重新定价风险最大的是（）A．以长期存款作为短期流动资金贷款的融资来源 B．以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源 C．以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源 D．以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源 正确答案:D
解析： 重新定价风险也称期限错配风险，由于重新定价的不对称性使银行收益或内在经济价值会随利率的变动而发生变化，其中以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源的风险最大。
第14题 银行监管法律体系框架由上到下的层级是（）
A．法律一行政法规一规章 B．法律一规章一行政法规 C．规章一行政法规一法律 D．行政法规一规章一法律
正确答案:A
解析： 银行监管法律体系框架由上到下的层级是：法律一行政法规一规章。第15题 在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。
A．每日股票价格 B．每日股票指数 C．股票价格每日变动值 D．股票价格每日收益率
正确答案:D
解析： 正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布，在风险计量实际应用中，正态分布起着特别重要的作用。在实际应用中，可以用正态分布来描述股票价格(或资产组合)每日收益率的分布。
第16题 假设某l0年期债券当前的市场价格为102元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3%，如果市场利率提高0．25%，则该债券的价格变化为（）
A．5．5 B．2．35 C．4．25 D．5
正确答案:B
解析： 久期用于衡量固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性，如果知道固定收益产品的麦考利久期，那么在市场利率微小改变时，固定收益产品的变化可以通过下面的公式表示：价格变化幅度=一债券价格×债券久期×[利率变化幅度÷(1+市场利率)]=一102 × 9．5×[0．25%÷(1+3%)]=-2．35。第17题 商业银行的核心竞争力是（）
A．吸存放贷 B．支付中介 C．货币创造
D．风险管理
正确答案:D
解析： 商业银行本质上就是经营风险的金融机构，市场经济是风险经济，只有有能力承担高风险的商业银行，才能获得高收益的投资机会。
第18题 下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）
A．交易账户中的项目通常只能按模型定价
B．按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 C．存贷款业务归人银行账户
D．银行账户中的项目通常按历史成本计价
正确答案:A
解析： 计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；同时任何定价方式都不会只有一种方法
第19题 市场风险内部模型法的局限性不包括（）
A．不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
B．未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C．不能计量非交易业务中的市场风险
D．不能在不同业务和风险类别之间进行比较和江．总
正确答案:D
解析： 市场风险内部模型法主要就是对于各类风险因素的识别和计量，最终将通过每一个具体的风险因素的设计，在风险计量中予以反映。
第20题 下列选项中对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（）
A．监事会
B．股东大会 C．公司中层管理者 D．董事会和高级管理层
正确答案:D
解析： 董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。
第21题 中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分是（）
A．2003年
B．2004年 C．2006年 D．2010年
正确答案:B
解析：
2004年，中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分，2005年重审，2012年再次定义。
第22题 信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的交易金额，一般而言‘，商业银行最主要的信用风险暴露是（）
A．住房抵押贷款信用风险暴露 B．零售信用风险暴露 C．企业／机构信用风险暴露 D．公用事业信用风险暴露
正确答案:C
解析： 信用风险暴露按照客户类型可以分为零售信用风险暴露和企业／机构信用风险暴露。前者包括一些金额较小、标准化且同质的贷款(个人贷款、住房贷款、透支、个体或者私人企业贷款)；后者主要是向企业／机构用户提供的国际和国内贷款组合，是商业银行最主要的信用风险暴露。第23题 下列关于收益计量的说法，正确的是（）
A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B．资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和 C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D．百分比收益是绝对收益，正确答案:B
解析： 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量，故A选项说法不正确。当考虑多个时期的资产收益时，因为存在单利和复利的差异，多个时期的收益率不是每个时期的百分比收益率的简单累加，故C选项说法不正确。百分比收益率衡量的是相对收益，故D选项说法不正确。资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和，故B选项说法正确。第24题 交易对手信用风险需要计量的风险种类不包括（）
A．场外衍生工具形成的交易对手信用风险 B．与地方政府对手交易形成的信用风险 C．证券融资交易形成的交易对手信用风险 D．与中央银行对手交易形成的信用风险
正确答案:B
解析： 交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下的三类交易风险：场外衍生工具形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险、与中央银行对手交易形成的信用风险。第25题 外部评级主要依靠（）
A．专家定性分析 B．定量分析 C．定性分析和定量分析结合 D．以上都不对
正确答案:A
解析： 外部评级是相对内部评级而言的，外部评级主要依靠专家定性分析。第26题 客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
正确答案:A
解析： 客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面，即单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率。
第27题 商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。
A．资本金管理和负债管理 B．资产管理和负债管理 C．风险管理和绩效考核 D．流动性管理和绩效考核
正确答案:C
解析： 经济资本又称风险资本，其最重要的意义在于强调资本的有偿占用，积极作用主要体现在：有助于商业银行提高风险管理水平，有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。
第28题 在正常的市场条件下，市场风险报告通常（）向高级管理层报告一次。
A．每天
B．每周 C．每月
D．每季度
正确答案:B
解析： 按照国际先进银行的市场风险管理实践，在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次；在市场剧烈波动的情况下，需要进行及时汇报，但主要通过信息系统直接传递。第29题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）
A．存货周转率变小
B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C．流动资产比例大幅下降 D．业务性质变化 正确答案:D
解析： 题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅、销售不畅的信号；流动资产比例大幅下降，可能会导致企业无法正常运转。在D中，业
务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。
第30题 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的 C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
正确答案:C
解析： 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，说明这两笔贷款的风险点有正相关性，这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大。第31题 风险监管最为核心的步骤是（）
A．了解机构
B．风险评估 C．规划监管行动 D．监管措施
正确答案:B
解析： 风险评估是风险监管最为核心的步骤。
第32题 在计算资产流动性时，应从各类资产中扣除的是（）
A．在市场上出售、回购或抵押融资的资产 B．银行的房产和在子公司的投资 C．存在严重问题的贷款 D．抵押给第三方的资产
正确答案:D
解析： 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类：最具流动性的资产(现金)、可在市场上交易的证券、可出售的贷款组合、无法进行市场交易的资产，在计算资产流动性时，抵押给第三方的资产均应从上述各类资产中扣除。
第33题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）
A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正 D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
正确答案:D
解析： 效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。第34题 关于缺口分析法，下列说法正确的是（）
A．融资缺口=贷款平均额一存款平均额
B．商业银行可以通过从市场上购买流动性资产来增加流动性 C．我国商业银行流动性缺口分析的时间段为4～5个星期 D．活跃在短期货币市场的商业银行需要较长的时间序列
正确答案:C
解析： 缺口分析法针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债c现金流出)之间的差额，即流动性缺口，以判断商业银行在不同时间段内流动性是否充足。商业银行通常将特定时间内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金、为贷款提供融资来源，其中：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，为减少流动性压力，商业银行会出售流动性资产来获得流动性，货币市场本身流动性很强，商业银行易于获得流动满足，一般具有相对较短的时间序列。
第35题 根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是（）
A．非违约风险暴露相关性随违约概率(PD)增加而增加 B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C．只是定量分析
D．期限调整随期限增加而调整幅度增大
正确答案:D
解析： 违约风险的暴露相关性随违约概率增加而增加，随公司规模的增加而增加，具体的方法综合利用定性评估、定量检验两个方面，期限调整随期限增加幅度增大。第36题 风险是指（）
A．损失的大小
B．损失的分布 C．未来结果的不确定性 D．收益的分布
正确答案:C
解析： 风险为未来结果出现收益或损失的不确定性。
第37题 从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（）
A．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 B．从基层业务单位到董事会和高级管理层的二：级管理方式
C．从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式 D．从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理力一式
正确答案:D
解析： 从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式。
第38题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（）
A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险 D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
正确答案:D
解析： 国家风险存在于授信、国际资本业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务经营中。
第39题 商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）
A．难以准确反映流动性状况
B．对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低
C．现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性
D．现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况
正确答案:B
解析： 商业银行流动性管理中的现金流分析法通过对各项资金净流量的加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时间段的流动性头寸，有助于真实准确地反映商业银行在短期内的流动性头寸。
第40题 假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0．01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68%。
A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1．99%，2．01%)D．(1．98%，2．02%)
正确答案:A
解析： 股票要落在左右1倍标准差内，标准差为l%，即(2%-l%，2%+1%)。第41题 下列关于结算风险的说法，不正确的是（）
A．结算风险是信用风险的一种 B．结算风险在外汇交易中不常出现 C．赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险
D．结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
正确答案:B
解析： 结算风险在外汇交易中经常出现。
第42题 商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其核心是（）
A．提高流动性管理的预见性 B．建立多层次的流动性屏障
C．制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序 D．通过金融市场控制风险
正确答案:C
解析： 流动性应急计划主要包括两方面的内容：危机处理方案、弥补现金流量不足的工作程序。第43题 根据以下材料，请回答题。
已知某国内商业银行当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该银行正常回收存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，其他不良贷款形态未发生变化，新发放贷款225亿元(截止当期期末全部为正常类贷款)。截止当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。该银行贷款迁徙为不良贷款的金额是（）
A．20亿
B．30亿 C．40亿
D．35亿
正确答案:D
解析： 该行期初正常贷款余额为：900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元．期末正常贷款为：950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的金额为：990—225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为：950—150—765=35(亿元)。第44题 正常贷款的迁徙率为（）
A．4．38% B．3．6% C．2．4% D．5%
正确答案:A
解析： 根据上题解析，正常贷款迁徙率为：35／(950—150)×100%=4．38%。
第45题 如果商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）A．0．25 B．0．14 C．0．18 D．0．3
正确答案:C
解析： 不良贷款拨备覆盖率=(-般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)X100%=(2+3+4)÷(30+15+5)×100%：l8%。
第46题 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）
A．如有足够资金可以提供担保 B．有资格提供担保 C．无资格提供担保
D．经银行同意即可提供担保
正确答案:C
解析： 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人 第47题 计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）
A．商誉
B．商业银行对未并表金融机构的资本投资 C．附属资本
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
正确答案:A
解析： 计算资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；计算核心资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50%。
第48题 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00%，第一年的边际死亡率为2．50%，则隐含的第二年边际死亡率为（）
A．3．50% B．3．59% C．3．69% D．6．00%
正确答案:B
解析： 累计死亡率CMR2=1-SR1×SR2，第一年边际死亡率MMR1=1-SRl，第二年边际死亡率MMR2=1-SR2，因此MMR+=1-(1-CMR+)÷(1-MMR+)=1-(1-6．00%)÷(1-2．5%)=3．59%。第49题 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是（）A．减少在不熟悉市场的交易 B．强化交易员限额交易制度 C．购买未授权交易保险 D．为操作风险分配资本金
正确答案:C
解析： 风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。本题中，四个选项分别是控制这四种风险的相应措施。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度。是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性。包括连续营业方案，保险和业务外包，C就是其中的保险措施。
第50题 某银行以市价表示的资产为1000亿元，平均加权久期为6年，当前人民币的市场利率为3%，入果市场利率上升为3．5%，则根据久期分析该银行资产价值变化约为（）
A．减少29．13亿元
B．增加29．13亿元 C．增加49．01亿元
D．减少49．01亿元
正确答案:A
解析： 银行资产价值变化=-资产×平均久期×[利率变化幅度÷(1+市场利率)]=-1000×6×[0．5%÷(1+3%)]=-29．13。
第51题（）是商业银行的最高风险管理一决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A．股东大会
B．监事会 C．董事会
D．最高风险管理委员会
正确答案:C
解析： 董事会主要负责风险管理方面的重大决策、监控银行的风险管理体系及风险状况，对风险管理承担最终责任。
第52题 投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）
A．风险规避
B．风险对冲 C．风险分散
D．风险转移
正确答案:B
让试题分析带动教学改进 篇7
笔者认为:试题分析, 除去检查课程教学过程中教与学的效果, 更主要的作用是:试题分析能为改进教学、指导教学提供重要的依据!老师在通过对试题相关信息分析的基础上, 总结出命题的趋势和规律, 以便调整教学内容和教学方法;教师结合大量典型的、新颖的例析, 拓宽解题思路, 总结解题技巧和方法, 使考生真正做到融会贯通、举一反三, 从而提高教学质量。
笔者结合自己的一次期末试题分析做一些阐释:
我们苏州市的语文试题, 比如第一题, 以往多采用给拼音直接写汉字的方法, 孤立的考察学生的识字能力, 完全脱离语境, 抹杀掉了“词语”存在的价值和意义, 这次改用截取一段文章的精美片段, 从中选择四个常用生字让学生依据拼音填写。这种改变已经很了不起!让广大学生从繁重的机械化的依据课后生词表进行识记默写的劳动中解放出来, 非常好!
第二题, 找错别字, 出题意图同上, 避免孤立检测, 把字词放在具体的语境中, 让学生去识别去发现。
启发:学好语文要靠学习主体的自然“习得” (用心读书) , 学生要通过反复涵咏课文来掌握词语, 不仅掌握字音字型, 更主要的是掌握词语的意义和用法。
默写填空:突破了以往给上句写下句给下句写上句的默写, 而是融入了理解和判断式默写!让学生依据提示将背过的整首作品在脑海里进行分析、归纳、提炼, 最终判断出所应填写之句。
启发:既保留了学生对传统经典名著、名篇、名句的识记要求, 又更加突出了学生对作品的理解、涵咏、内化、吸收的终极目标。
第四题, 采用对联的方式, 考察学生对名著的阅读情况及理解情况, 更重要的是对学生的表达能力提出了更高要求。对联是中华传统文化的一大瑰宝, 我们教材涉及很少。
启发:但许多古诗句都是对仗, 对偶的, 我们导学练上有几处让学生对对联的练习, 希望我们同仁能重视, 多给学生一些联系的机会。学生对“对对子”兴趣很浓厚的, 因为这个练习具有思维上的挑战性, 容易让学生找到成功的喜悦和满足。让学生诵读李渔的《笠翁对韵》, 《声律启蒙》等。
第五题, 选择成语使用正确的一项。成语是中华传统文化的又一精萃, 其重要性不言而喻。题目:
A、要善于抓住机遇, 经过拼搏, 才能取得成功, 否则, 一旦失去机遇, 便会一失足成千古恨。
B、画家以酣畅淋漓的笔墨, 描绘出江南的一片新绿, 真使人有妙手回春之感。
C、敢于仗义执言的人, 即使有些缺点, 也不可与那些少说为佳、明哲保身的好好先生同日而语。
D、历史上不少忠臣义士, 尽忠进谏, 结果却是或被挖心, 或被放逐, 比干、屈原的悲惨故事千古流芳。
第一个成语“一失足成千古恨”, 迷惑性最大, 估计学生选A的最多。错误在于:失去机遇——不能算是“失足”。
第二个“妙手回春”, 多用于比喻, 画家描绘出实实在在的春天, 不适合用“妙手回春”来比喻。
C是同日而语的成语应用, 难度也颇高。习惯上应该是说“低级、不好的”不可以、不能够与“高级的, 好的”同日而语, 更恰当些。而本句子恰恰说“仗义的人”与“明哲保身的人”不好同日而语。颠倒了。
启发:我们显然不应该让学生孤立的背诵成语, 最合理的知识积累是结合语境在日常的阅读过程中“理解性积累”, 只有这样才能把“死的知识”转化成“活的能力”。
六、七题是对诗歌的理解赏析。
唐诗是中华文化精华中的精华, 历来都倍受重视。从小学甚至幼儿园我们就开始强调古诗文诵读。坚信“熟读唐诗三百首, 不会做诗也会诌”。可是我们见过几个孩子因为长期诵读古典诗词而产生浓厚兴趣进而萌生创作欲望的?可见, 古训只适宜它自己特定的时代, 后人一味地抱残守缺, 无疑是愚钝之举。
启发:我觉得我们语文老师必须要和学生一起对诗歌进行读、译、论等, 完成一个塌实的学习过程。这样才能让每首诗词的文化精髓深入学生骨血, 进而转化为他们的精神和气质。那种信守“诗读百遍其意自现”……问题是能读那么多遍吗?还有过去文人专一学习诗文我们今天的学子被多种课程缠绕早就失去悠闲领悟之心态了……“放牛似”的只让学生读读读、背背背、默默默的做法, 不仅是对年轻人的不负责任, 更是对古诗词的亵渎。
第8、9、10题文言文:此次删掉了对单个词语意思的考查, 保留了对句子整体理解的检测, 我个人也很赞同。引入了课外文言文的考核, 我也非常赞同, 甚至觉得可以逐渐地完全采用课外文言语段, 包括现代文也是同理。
启发:很久以来, 我们的语文学习过于“精、细、深、全”, 而在宏观大义上, 关注不够。
缺失了中华文化固有的恢弘高远之气, 过多的迷失于小技巧小知识点的记忆。不仅让学生学的苦不堪言, 而且严重损害了一代甚至几代年轻人气质、气度的养成。他们在十几年的语文学习之后, 很大一部分都没有成长为大度、包容、睿智、犀利、独立、勇敢的真正人才。为什么?我们语文教育偏向了!
11——14, 现代文语段阅读。这是此次试卷革新的一大亮点!考了课文泰格特的《窗》
题目:
11、文章中对两个人的谈话并没有具体描写, 但是有这样一个概括的介绍。你能推断两人的一个共同身份吗?能推断他们伤病的背景吗?你从哪里可以推断出来?
12、我国民间有个典故, 说苏东坡和佛印斗法, 佛印问:你看我像什么, 东坡答:我看你像一堆牛粪。佛印说, 我看你像佛。苏小妹闻知此事, 对东坡说:你输了, 心里有什么, 眼里就有什么。如果据此观点, 我们能不能解释为何近窗病人和远窗病人眼中景物的差异?
13、你眼里, 是深夜死去的远窗病人不幸, 还是面对空墙的近窗病人更不幸?为什么?
14、请你为《窗》续一个结尾。
第11题侧重于训练学生对文本的细致阅读, 然后从具体的语句中找到分析、判断的合理依据。
12题为一大亮点!语文的价值体现在它用它无与伦比的美在潜移默化中形成对人心灵的浸润……这是一个有禅意的题目, 一个有价值观导向的题目。
13题, 体现了对文章阅读深度挖掘的一个高要求, 是对我们课堂教学的一个有力挑战!既是对学生智力的一个检验, 更是对我们语文教师自身阅读智慧的一个检验。不知道有多少同仁在上《窗》时, 能把文本挖掘到这样的一个深度和高度。我想仅仅依赖教参, 肯定是远远不够的。我们以后, 要多修炼内功!教师自己也要加强阅读, 丰富体验。
14题, 出题意图很鲜明:珍视想象力, 想象力是无价之宝!想象力是创造力的源泉……
15——19, 课外说明文阅读, 体现了语文运用的实效性, 语文与生活的勾连;几个题目在难度上由低到高, 在考察的知识面上亦铺陈涵盖, 包括最简单的摘录, 在理解基础上的对定义的语言表达, 同类物之间的对比、分析、同中寻异, 对说明文语言准确性的理解和表达, 对事物生成自己的判断和观点等等。
20——24, 经典美文阅读。
张晓风女士、林清玄先生等台湾散文大家的成就与影响, 不需多言, 其语言风格上的自成一家倒在其次, 尤为可贵的是她 (他) 们对尘世苍生的悲悯关照, 对山水草木的灵魂相投, 远非我们大陆一批所谓文人的外在高雅、实则低俗的境界所能相提并论。
这样的文章出现在试卷中, 其文化引领意义远大于它的考试意义。
文章是张晓风的《我在》:想说明作为一个人, 一个凡人存在的价值:我有我的逊顺祥和, 也有我的叛逆凶戾, 我在我无限的求真求美的梦里, 也在我脆弱不堪一击的人性里。关键是“作为一个人, 一个凡人, 一个常人的存在价值”。
启发:要让学生广泛阅读, 提高人文素养!提高对生命和人生的感悟力!
25.作文, 请参照中考要求批阅。
不欣赏花里胡哨的文字, 提倡实实在在的为文。强调写作基本能力。
小结:长久以来, 我们的现代文阅读, 在考试中逐渐演变成你抄我、我用你, 许多题目似曾相识, 固定答案也大同小异。各种资料上的语段练习多是换汤不换药, 新瓶装旧酒。有的语文老师在分数压力下甚至让学生背诵、默写教参上“条分缕析的标准答案”!
翻开学生的语文课本, 上面密密麻麻地记满了各种题目的分析答案;而我们自己的语文书上呢?想必也是花团锦簇吧。什么时候, 我们能做到“天地在我心”, 我们的语文教学才有真正的回归。
思考:我们语文试卷考核的目的是什么?
我们测试学生, 不是仅仅检测学生对书本既成知识的“掌握”情况——为什么用引号是因为学生是真正的掌握还是把知识僵化地记忆在脑子里还有大大的疑问呢!——更应该检测学生对书本知识的运用能力。
换句话说:考试不是为了检查我们语文老师对书本知识教的是否认真, 学生记忆的是否全面准确。
课内学过的还是课外全新的素材, 哪个更利于检验学生对语言知识的运用能力, 答案不言而喻。当然, 课内可以考, 但怎么考就是一个关键。本次语段阅读题无论是文言文还是现代文, 都给我们带来了一个个惊喜!
热学竞赛试题的分析 篇8
【关键词】物理竞赛 热学 出题趋势 竞赛辅导
全国中学生物理竞赛是在中国科学技术协会领导下，由中国物理学会主办，是物理学习比较优秀的中学生自愿参加的课外科技活动。举办这一竞赛的目的在于促进中学生提高学习物理的兴趣和积极性，改进学习方法，增强学习能力，同时促进学校开展物理课外活动，活跃校内学习氛围，以及发现物理学习特别优秀的中学生，进行因材施教，以便更好地培养他们。
从瓦特发明了蒸汽机以来，人们对热学的应用越来越关注。同时，热学理论也日趋完善。这种理论和实践的不断发展也反映到竞赛试题上来，下面来讨论竞赛试题中的热学问题。
一、热学在竞赛试题中所占分值及特点
1、从二十届至二十四届物理竞赛复赛试题中可以看出，热学分值的比重并不是很高，由表1我们发现，每届试题中都有一道热学题，题目出现在前三题中。热学的分值在15分到25分之间，占整个试卷总分的10.714%至16.429%。
2、热学部分虽然占的分值较少，但试题的难度系数也较小，因此，它的难度与分值是成正比例的。并且，题目中所用到的知识点也相对较少。在第二十届复赛试题中，先分析温度为T2时空气的体积和压强，根据理想气体状态方程求出T2；然后通过分析温度继续上升气柱中的空气作等压变化，利用盖—吕萨克定律 ，求出气柱中空气温度缓慢升高到t=97℃时空气的体积。在第二十一届复赛试题中，主要运用理想气体状态方程pV=nRT，求出经过2小时，薄膜下部增加的空气的摩尔数 ，从而求得该薄膜材料在0℃时对空气的透气系数。在第二十二届复赛试题中，第一个过程是等容过程，根据热力学第一定律△U=Q+W和等容过程方程 求出Q与T的关系；第二个过程是等压过程，根据热力学第一定律和状态方程，求出Q与T的关系。在第二十三届复赛试题中，主要运用热力学第一定律，通过内能、温度与做功的关系从而求出气体原来所处的状态A与另一已知状态B之间的内能之差。在第二十四届复赛试题中，第一问根据热力学第一定律和理想气体状态方程可以求出a室中气体达到平衡时的温度；第二问因系统绝热又无外界做功，气体内能不变，所以温度不变（仍为），而体积增大为原来的2倍．由状态方程知，气体压强变为原来的一半。又根据理想气体状态方程和热力学第一定律，求出在推动活塞过程中，隔板对a室气体所作的功。
通過对以上试题的分析，可以得出结论，热力学问题在竞赛试题中的知识点包括以下几点：（1）玻意耳定律—等温变化PV=C；（2）查理定律—等容变化P=CT；（3）盖—吕萨克定律V=CT；（4）理想气体状态方程；（5）热力学第一定律△U=Q+W。因此，要想拿到热学题的分数，必须对这几个知识点理解并熟练掌握。
二、热学部分的出题趋势
物理竞赛的主要目的是提高学生分析问题解决问题的能力，对物理过程的分析，体现了学生的思维连贯性和灵活性，提高了学生物理思维能力,锻炼了学生的抽象思维、形象思维和直觉思维。通过以上讨论可知，热学部分的知识点相对较少且易于理解。因此，今后热学部分的试题将以分析物理过程为主，运用知识点解决问题。上述五个方面的知识点都非常重要，在今后的竞赛试题中将继续围绕这些知识点出题。
三、竞赛辅导时应注意的问题
1.加强基础理论的辅导，提高能力
（1）加强基础知识的教学。这是参加物理竞赛的基础。全国物理竞赛试卷分析表明，约有20的试题属于基础知识的范畴，25%左右的试题也与高考水平相当，还有一些试题用到基础知识，因此，教师只有加强基础知识的教学和辅导，才有可能培养出具有竞争能力的学生。
（2）加强分析问题能力的培养。对竞赛的学生特别要注意分析综合能力的培养。即对每个物理问题都能洞察整个物理过程，形成清晰的物理图象。能对问题进行科学的想象、分析、综合、判断与推理，并运用数学知识和方法求得解答。善于将问题化繁为简，能分析出隐蔽条件，能排除思维定势的干扰，能根据条件变换视角考虑问题，能逆向求索，掌握恒法思路和多路思考。
（3）重视创造性思维能力的培养。创造性思维能力有发散性思维和收敛性思维两种。发散性思维是二种推测、想象和创造的思维的过程。收敛性思维是综合多种信息找出最佳方案的思维过程。在物理竞赛中，有些问题初看起来是见所未见、闻所未闻的新知识、新课题，似乎是“超纲”了，但是，具有创造性思维的学生，不难从已学的基础知识中找到解决问题的方案，求得解答。
2.加强非智力因素的培养与辅导
所谓非智力因素，就是一个人的兴趣、志向、意念、热情、毅力等方面的心理品质要素。在竞赛的辅导中首先就是要激发学生参赛的兴趣。这就要求教师能善于因人因校制宜，采取适当的形式和方法去进行，使他们对参赛始终保持高度的热情、愉快而轻松地竞赛。其次，教师要教导参赛学生树立志向，具有为班级、为学校、为祖国争光的意图和决心，一步一个脚印，去努力拼搏。再次，要培养毅力。参赛学生在备赛过程中，由于多种原因，往往难以集中精力去想某一个问题或去做某个实验，尤其是碰到困难或挫折时，就容易泄气。这时，老师就要热情鼓励他们坚持干下去，帮助他们分析疑难、寻找原因，解决问题。有的辅导教师联系实际向学生讲解科学家经过多次失败，顽强地坚持探索，最后获得成功的事例，启发学生自觉地培养毅力，取得了良好的效果。
参考文献
[1]田世昆，胡卫平：物理思维论.广西教育出版社，1996年12月第1版
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