中国人民银行贷款卡申办流程

中国人民银行贷款卡申办流程（共11篇）

中国人民银行贷款卡申办流程 篇1

申请人可通过中国人民银行xx中心支行网站“办事指南”、“政务公开”栏目下载、打印《贷款卡申请书》。

二、填表

由企业（单位）法人或财务负责人如实填写《贷款卡申请书》中各表格，并按填表说明盖章、签字。《贷款卡申请书》填写内容有涂改之处，压盖单位公章。按照相关说明填写完成《借款人基本信息模板v1》和《财务报表模板》电子版。

三、送审

申请人在《营业执照》注册地办理贷款卡，可就近选择有业务关系的金融机构（开户行或贷款行）信贷网点递交申请资料，金融机构信贷人员（客户经理）要先对有关资料进行初审。对申请人资料不足或不符合要求的，金融机构初审人员要指导申请人将资料准备齐全。金融机构初审合格后，按要求整理材料到人民银行征信管理部门审验。

贷款卡申请人请准备下列资料：

1、有效的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》、《社会团体登记证》、《民办非企业登记证》等副本原件及复印件；不具备法人资格的分支机构，还应提交由上级法人出具并经公证机关公证的授权书（①同意下级分支机构办理贷款卡；②承诺在下级机构无法偿还金融机构债务时承担还债责任等条款）；

2、有效的《组织机构代码证》原件及复印件；

3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》副本原件及复印件；

4、有效的《基本账户开户许可证》原件及复印件；

5、法定代表人（负责人）、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、学历证明材料复印件；

6、企业《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》复印件;(注：①若有增资应同时提交原始验资报告与每次增资报告；②上述材料中企业名称如若与本企业现名称不符，需提交股东会决议或工商部门变更证明；③股东有变更需提交股权转让协议或工商部门的出资变更证明)

7、《企业资本构成情况》表中前十名出资单位有效的《组织机构代码证》复印件，自然人的有效身份证件复印件；

8、完整的纸质《贷款卡申请书》（法人企业填写上年度资产负债表、损益表及现金流量表，报表每页加盖单位公章），电子版《借款人信息模板》及《财务报表模板》文件光盘（办公机器为专用内网机器，无法使用U盘）；

9、申请贷款卡经办人身份证件原件以及复印件；

10、若委托非本机构人员申请办理的，需提交具有法律效力的《委托授权书》；

11、中国人民银行要求的其他材料。

上述各复印件，一律用A4纸复印。

四、发卡

中国人民银行贷款卡申办流程 篇2

银行流程再造战略执行的成功与否与其战略执行工具的选择有关。将银行流程再造的绩效评价与银行流程再造的战略定位、过程控制联系起来并融入到整个组织的绩效考评中, 是银行流程再造战略执行的关键。笔者试图构建基于平衡计分卡视角的银行流程再造理论模型, 以我国银行业调研数据为基础进行实证研究, 分析目前我国商业银行实行流程再造的驱动力、战略及关键绩效三者之间的关系, 并结合实证研究结果阐述了笔者的观点。

一、可行性理论研究:基于平衡计分卡的银行流程再造

1. 平衡计分卡的原理。

平衡计分卡最早产生于美国, 是哈佛商学院罗伯特·S.卡普兰教授和复兴全球战略集团总裁大卫·P.诺顿于1992年发明的一种企业绩效评价新方法, 其主要由四个完整且相互联系的维度组成, 即财务维度、客户维度、内部经营维度以及学习与成长维度。这种绩效评价体系改变了传统由财务职能绩效测评所作的基本假设, 而把战略和远景作为评价核心。

2. 平衡计分卡与银行流程再造的关系及基本理念。

银行可借助平衡计分卡, 将指标与银行发展战略紧密结合, 并将指标层层向下分解为财务、客户、内部经营、学习与成长四个维度, 最终使其成为把银行战略落到实处的能动工具。其思路是:银行的远景目标转化成银行发展战略之后, 再通过平衡计分卡表达为具体的目标及相应指标, 并检验这些指标的完成程度及相应控制过程, 实现银行战略目标。

平衡计分卡还可将产出指标与其绩效动因联系起来。平衡计分卡可以将银行的战略转化为一套紧密联系的反映长期战略目标的指标体系, 它是有效实现银行战略目标的工具, 也是实现这些目标的能动机制。

3. 基于平衡计分卡视角的银行流程再造理论模型的构建。根据平衡计分卡与银行流程再造的关系及基本理念, 笔者构建了基于平衡计分卡视角的银行流程再造理论模型 (见下图) 。

在上述理论模型中, 对其三个研究层面的具体分析如下:

(1) 银行流程再造驱动力层面。银行流程再造驱动力层面由产业环境的变化、信息技术的发展、定价与成本系统的变化、客户需求四个方面构成, 是进行银行流程再造的诱因, 只有存在这些诱因, 银行才有驱动力实施流程再造战略。其中, 银行的定价导向须同银行产品或服务的基本特征联系起来。在金融自由化条件下, 成本定价策略正在被更具有价格弹性的需求型定价策略所取代, 即按照客户所感受到的价值来定价。除了考虑成本因素外, 还考虑非价值因素 (如银行的地理位置、安全性、知名度、人员素质等) , 即:客户所感受到的价值=总客户价值-总客户非货币成本。从产品、客户和地理的角度综合考虑, 寻求客户价值和银行自身价值的平衡。

(2) 银行流程再造战略层面。银行流程再造战略的实施借助平衡计分卡把战略层层分解为财务、客户、内部经营、学习与成长四个维度。根据对于平衡计分卡的研究, 建立该战略层面四个维度的指标体系表, 具体见表1:

(3) 银行流程再造绩效层面。研究再造绩效层面, 需找出关键绩效指标。关键绩效指标的核心观念是:设定出一系列对银行发展、经营有提示、警告和监控作用的标准衡量指标, 然后把实际经营过程中产生的相关指标实际值与预先设定的标准值进行比较和评估, 并分析其原因, 找出解决方法, 再将银行经营流程进行相应的调整和优化, 以使未来的实际绩效指标值达到令决策者满意的程度。

二、基于平衡计分卡视角的我国银行流程再造实证研究

在当前新金融环境及西方商业银行纷纷以变革求生存的背景下, 我国银行业也面临着严峻的挑战, 在银监会推动下, 银行业正积极进行流程再造尝试, 实行数据大集中理念, 推行业务垂直化和结构扁平化。2005年10月, 银监会主席刘明康在“上海银行业首届合规年会”上再次提出建设“流程银行”的新理念, 他认为中资银行存在着诸如合规失效、有章不循、操作不规范、银行内部相互不协调、相互制衡机制难以奏效等弊端, 其原因在于我国大多数银行业仍沿用“部门银行”而非“流程银行”的管理模式。因此, 流程再造是银行业战略性整体再造的核心。

根据前述基于平衡计分卡视角的银行流程再造理论模型, 笔者以广州银行业的调研数据为基础对该模型进行实证检验。

1. 实证模型的逻辑关系及假定。

银行流程再造驱动力可能影响商业银行流程再造战略的实施, 而该战略的实施则可能影响其绩效。因此, 笔者假定理论模型各项对银行流程再造战略具有正向影响。

2. 问卷设计。

笔者根据银行流程再造以及平衡计分卡的相关理论, 同时结合我国银行业的实际状况设计了调查问卷。通过对几家广州市分行级银行中高层管理人员进行访谈, 对问卷设计作了进一步修正。

本文所采用的问卷包含四个部分:第一部分为银行流程再造关键成功因素构面, 它又包括四个方面, 问题由“新金融时代给中国银行业带来的压力”等21道问题组成;第二部分为利用平衡计分卡的战略构面, 由“尽可能降低客户的服务成本”等19道问题组成;第三部分为银行流程再造的绩效构面, 由“客户等待时间是否比原来减少了”等6道问题组成;第四部分为银行情况和个人基本资料。其中区间尺度皆采用Likert的五点量尺来衡量。

3. 样本的数据结构。

本文的研究对象是我国银行业, 根据银行性质即国有、股份制和地方性三类来分层抽样。国有商业银行有建设银行和工商银行两家;股份制银行有4家, 分别是上海浦东发展银行、中信实业银行、交通银行和招商银行;地方性银行为广州市商业银行。笔者随机选取这7家银行所属分行发放问卷。每家银行发放15至20份问卷不等, 共发放问卷120份。问卷发放的对象是上述7家银行分行的行长和副行长等中高层管理人员。

本研究回收有效问卷64份。有效样本构成为:国有银行33份、股份制银行25份、地方性银行6份。样本组成基本上可以代表目前我国商业银行的布局。

4. 数据分析和处理。

本研究使用SPSS统计软件对数据进行分析与处理。首先进行信度分析, 评估问卷的可靠性;然后运用因子分析提取商业银行业务流程再造驱动力和战略执行因子;最后做回归分析和相关性分析, 探讨各战略层面要素之间的逻辑关系, 验证研究假设。

(1) 信度分析和描述性统计。信度是指对同一事物进行重复测量时, 所得结果的一致性程度。这反映了问卷的稳定性或可靠性, 它一般用信度系数来评价。本研究以一般最常用的Cronbacha系数来衡量各部分的信度值。本研究问卷各构面的整体信度值都较高 (见表2) , 因此可确定所用问卷的信度较高。

(2) 驱动力指标分析。首先探究驱动力变量中各因素的重要性, 驱动力指标分析结果取表中平均数在3.5以上者, 即重要和非常重要的关键成功因素共12个, 发现行业经济因素和成本定价体系占了很大一部分, 且其排名都非常靠前。

本研究用SPSS统计软件进行因素分析, 采取最大化正交旋转法进行银行流程再造驱动力的因子分析, 导入12项驱动力指标, 提取出3个特征值大于1的公因子, 其可解释原始数据86.146%的变异量。各因子组成指标、名称及结果如表3所示。

(3) 回归与相关分析。利用SPSS统计软件将这三个因子和银行流程再造战略中四个层面进行回归分析, 可以得到以下四个回归公式 (见表4) :

其中, y1、y2、y3、y4为银行流程再造战略中的财务层面、客户层面、内部经营层面、学习与成长层面。x1、x2、x3为公因子。通过回归分析我们发现银行流程再造战略的所有层面和驱动力指标公因子都有相关关系, 而公因子又是由驱动力指标提炼而来, 可见驱动力各个层面均对业务流程战略有促进作用。

再将银行流程再造战略和银行流程再造绩效进行相关分析 (见表5) 。

通过以上实证分析, 可以发现财务层面、客户层面、内部经营层面均对银行流程再造绩效有正向影响。

5. 数据解释和研究结论。

笔者通过对问卷的数据进行分析, 得出统计结果, 并做系统的理论分析, 发现银行流程再造的主要驱动力因素是产业环境变化、信息技术的发展、客户需求及成本定价系统的变化。财务层面、客户层面、内部经营层面均对业务流程再造绩效有正向影响。

注:*表示P<0.1, **表示P<0.05。

三、启示

基于平衡计分卡视角的银行流程再造, 需引入归核化管理理念。其含义有: (1) 把银行的业务集中到最具竞争优势的产品上; (2) 把经营重点放在优势最大的环节上; (3) 重点关注能为银行带来更多价值的客户; (4) 贯彻战略性外包。

基于平衡计分卡视角的银行流程再造, 需处理好“点”、“线”、“面”的关系。“点”是指某一具体事务处理环节的信息化;“线”是指某一业务流程按管理变革的思想进行重新设计并加以信息化;“面”则是指整个银行组织进行革新改造, 利用信息化工具来形成银行的神经中枢。信息化的规划与实施必须从全局着眼, 从“面”上加以统筹研究。但其中包含了许多业务流程“线”, 还要具体分析研究, 加以改造重组, 而流程中每一个环节, 每一个“点”也要具体加以考虑。这样就可以做到统筹规划、分步实施。

基于平衡计分卡视角的银行流程再造的核心内容是流程中知识的获取、创新、共享和运用。推行战略性整体再造, 既不是再造某个部门, 也不是再造其已经精简或再造过的一般流程, 而是要再造这些部门、流程中员工的工作内容、目标及工作方法, 再造各个部门员工收集信息、获取知识、运用知识、共享知识和创新知识等工作的途径及方法。重复性、事务性的流程将由计算机来完成, 而分析性和知识性的流程将由人来承担。

基于平衡计分卡视角的银行流程再造, 有助于银行业绩评价与战略实施, 使银行绩效循环提升, 获得战略上的根本变革, 从而保持可持续的动态竞争优势。

参考文献

一、贷款卡(编码)申办程序简介 篇3

(一)领表：

一般情况：企业持有效《营业执照》副本原件(事业单位持有效《事业法人登记证》副本原件)和有效代码证副本原件(或代码证电子副本即IC 卡)。向当地人民银行征信管理部门提出申请，并领取《贷款卡申请报告书》。

不具法人资格的分支机构：除上款各文件外，还应提交由上级法人出具并经公证机关公证的授权书，【授权书中应包括:①同意下级分支机构办理贷款卡（编码）;②承诺在下级机构无法偿还金融机构债务时承担还债责任等条款。】

其他单位：确需办理贷款卡（编码）的，应提交编制委员会关于批准该机构成立的批文的复印件、经上级主管部门签署意见的申请报告、金融机构信贷意向书以及本单位正式介绍信。

(二)填表：由企业(单位)法人或财务负责人如实填写各有关表格。法定代表人、主管会计、经办填表人分别在指定处签名(不得代签)，并加盖企业(单位)公章。有关各表格的填写，应先仔细阅读各表下方有关说明和本《简介》，填写应有根有据，不得凭印象随意从事。

(三)送检：申请人准备好下列应出示文件和应提交文件(材料)，送人民银行有关部门审验:

1.有效的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》等正本复印件，并出示副本原件；

2.有效的《组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件；

3.有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件；

4.有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件；1

5.法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、学历证明材料复印件；

6.企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。

【注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件，可由主管工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；股东变更需提交股权转让协议，或者工商部门的出资变更证明。】

7.《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件。

8.企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、(未验资的)被投资单位公司章程等]，以及各被投资单位的《代码证》复印件。

9.上级公司(集团公司/母公司)的《代码证》复印件。

10.法定代表人家族企业各成员身份证件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件。

11.法人企业申请贷款卡前的上及最新的季度或半资产负债表、损益表及现金流量表。各报表页须盖企业公章和财务负责人、制表人印章。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送财务报表】

12.填写完整的《贷款卡(编码)申领(年审)报告书》。

13.办理贷款卡经办人身份证件复印件；

14.若委托他人申请贷款卡（编码）的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。

上述各复印件，一律按A4纸规格复印纸复印。

(四)发卡：人民银行根据申请人报送的资料，审查申请人是否具备领卡（编码）的资格。对条件具备者人民银行按有关规定颁给贷款卡（编码）。申请人可对自己的贷款卡（编码）设置密码，以保护本单位信用信息安全。

☆ 特别提请填表注意：本申请书中 “法定代表人”、“财务负责人”、“经办人”等签名须由其本人签署；“单位盖章”不得以“财务专用章”等下属部门公章等替代。

二、贷款卡（编码）要素变更

（一）借款人因名称、法定代表人、注册资本、地址、登记注册类型等变更，需办理新卡或变更手续。

（二）变更资料：

1.与《贷款卡（编码）申领报告书》资料相同；

2.借款人名称变更后，未变更《注册资本验资报告》的，需提供工商行政管理部门出具的借款人名称变更证明；

3.出资人变更后，未变更《注册资本验资报告》的，需提供股权转让协议；

4.经办人的有效身份证原件及复印件；

（三）上述资料审核通过后，原则上三个工作日内可变更贷款卡内容并领取新的贷款卡。

三、贷款卡挂失

（一）借款人发生贷款卡遗失，可凭《贷款卡遗失证明》（需法定代表人签字并加盖企业公章）和经办人有效身份证件向人民银行申请挂失和补发。

（二）补发贷款卡所需资料与“申领贷款卡”相同；

申办生源地信用助学贷款业务流程 篇4

一、贷款申请

凡准备申请河北省生源地信用助学贷款的家庭经济困难在校和今被录取新生均可在2009年7月15日后登陆http://syd.he.edu.cn河北省生源地信用助学贷款管理系统，初次登记必须使用真实身份证号进行系统注册，注册成功后,即可按所给初始密码及真实身份证号进入系统,并按照申办要求填写贷款申请表。提示：在所填写的各项信息提交前可以进行修改或保存，但确认提交后所有信息不能再行修改信息。

注意：每年的一切操作都在每年系统开放期限内进行，生源地信用助学贷款即７月10日开始至１０月30日止，请学生近期内随时登陆河北省教育厅资助网查看河北省生源地信用助学贷款管理系统是否开通。

提交申请后的学生可打印贷款申请基本情况表。到生源地民政部门加盖印章，并持相关证件（在校生凭身份证/学生证、新生持高校录取通知书和共同借款人证件）到当地信用社（县信用社或县所属联网信用社）办理生源地信用助学贷款事宜。经县联社审核批准贷款后即可签定贷款协议。

二、贷款款项的发放

贷款学生和信用社联社签定贷款协议后，如是外省高校学生，由县联社打印高校回执表，学生到高校报到后交学校确认盖章，由学生

将确认后的回执表寄回本县资助中心。县资助中心再将回执信息输入到该生在校状况表中，返给县联社。本省高校贷款学生和信用社签定贷款协议后，高校回执自动转到高校端口，高校在网上审核该学生的高校回执，审核完成后在系统中返回县信用社。

1、贷款卡年审办理流程 篇5

一、领取资料

需办理贷款卡年审企业可到当地人民银行征信管理部门或到开户银行、贷款银行领取拷贝需要填写资料的电子模板。

二、填写资料

办理贷款卡年审企业需填写以下资料：

1、贷款卡年审申请书；

2、贷款卡年审基本信息电子模板；

3、贷款卡年审财务报表电子模板；

三、打印申请书

办理贷款卡年审企业用A4纸双面打印已填写好的《贷款卡年审申请书》，申请书封面上的“法定代表人(负责人)、财务负责人以及经办人”处要由相关人员签字并在“企业盖章”处加盖单位行政公章。

四、光盘刻录

办理贷款卡年审企业需使用光盘刻录以下电子版资料：

1、贷款卡年审基本信息电子模板；

2、贷款卡年审财务报表电子模板；

五、需提供资料：

1、有效的《企业法人营业执照》副本复印件，事业单位、其他经济组织须提供有效证件复印件；

2、有效的《中华人民共和国组织机构代码证》副本复印件；

3、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员以及经办人的有效身份证件复印件（身份证或外籍护照或回乡证等，第二代身份证需双面复印）；

4、企业法人上年末的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表。事业单位、企业非法人、个体工商户等无需报送财务报表。

5.机构信用代码证复印件.上述各复印件，均须加盖单位行政公章。

六、参加年审

将上述《贷款卡年审申请书》、光盘及相关材料提交当地人民银行进行贷款卡年审的申请办理手续。

七、注意事项

1、个旧市地区的贷款卡年审到中国人民银行红河州中心支行307室办理。

2、在办理贷款卡年审过程中如果有疑问可直接向开户行或当地人行相关人员进行咨询。

办理抵押车贷卡贷款购车流程 篇6

一.汽车清楚消费贷款的额度、|期限和办理时间：

贷款额度是车款的6至7成，贷款期限一般是二至三年，办车贷卡的时间；从上报资料，客户调查，办卡签字之日起三十个工作日内。

二.客户必须提供真实有效的贷款资料；

1.夫妻双方的身份证复印件（本人身份证原件）。

2.结婚证复印件（未婚证）。

3.夫妻双方户口薄复印件。

4.房产证或土地证或购房合同或建房手续的复印件。

5.夫妻双方单位盖章（经济收入证明）。

6.私营业主出具营业执照复印件、近三个月税票复印件（或入股证明、股东协议）。

7.其他资产证明和存折流水账单（有充足的资料证明你的经济实力、证明你的还款来源）。

8.公务员出具工作证明。

三.汽车消费贷款的操作步骤；

1.办理车贷卡，领取车贷卡。

2.签订汽车销售合同时交首付款。

3.三天内交车给客户（交车后两天内由汽车公司办理上牌、一次性购买贷款期限内全保、手续、报银行放车贷款）。

4.客户严格按借款合同还款。

中国人民银行贷款卡申办流程 篇7

为简化贷款卡发放核准行政许可实施程序，提高办事效率，方便桂林市贷款企业办理有关贷款卡业务，人民银行桂林市中心支行提供行政许可申请书（贷款卡申请）、中小企业信用档案数据表、中小企业信息录入模板、行政许可延续申请书（贷款卡年审）、贷款卡申请基本信息表、贷款卡申请财务报表和贷款卡年审财务报表网上下载，并请各企业办理贷款卡业务时注意以下事项：

1、行政许可申请书（贷款卡申请）、中小企业信用档案数据表、行政许可延续申请书（贷款卡年审）用A4纸双面打印出来（保持页面格式），请认真填写后盖好公章。

2、贷款卡申请基本信息表及贷款卡申请财务报表（非中小企业申请贷款卡用表）、中小企业信息录入模板(中小企业申请贷款卡用表)、贷款卡年审财务报表三个电子文档下载后请直接在电脑里录入，确保报表平衡后用U盘拷贝，送检时U盘里的电子文档请记得一并带来以缩短办理时间。

一、贷款卡申请、年审办理流程

（一）贷款卡申请办理流程 领表：到人民银行贷款卡业务受理窗口领取行政许可申请书和中小企业信用档案数据表或从网上下载后自行打印。（单位性质是企业法人的中小企业才需填写中小企业信用档案数据表）。填表：填写行政许可申请书和中小企业信用档案数据表（纸质须盖公章）。

非中小企业录入并用U盘拷贝贷款卡申请基本信息表和贷款卡申请财务报表（电子版）。

中小企业录入并用U盘拷贝中小企业信息录入模板（电子版）。送检：携带贷款卡申请时需提供的材料、行政许可申请书、中小企业信用档案数据表、电子版的贷款卡申请基本信息表、贷款卡申请财务报表或者中小企业信息录入模板到人民银行贷款卡业务受理窗口办理。

（二）贷款卡年审办理流程 领表：到人民银行贷款卡业务受理窗口领取行政许可延续申请书或从网上下载后自行打印。2 填表：填写行政许可延续申请书（纸质须盖公章）。

录入并用U盘拷贝贷款卡年审财务报表（电子版）。送检：携带贷款卡年审时需提供的材料、行政许可延续申请书和电子版的贷款卡年审财务报表到人民银行贷款卡业务受理窗口办理。

二、贷款卡申请、年审需提供的材料

（一）贷款卡申请时需提供的材料：

1、经工商局等行政机关年检合格的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》等副本复印件，并出示副本原件；

2、经质量技术监督局年检合格的《组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件；

3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件；

4、有效的《基本账户开户许可证》复印件，并出示原件；

5、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、学历证明材料复印件；

6、企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送此项】

【注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件，可由主管工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；股东变更需提交股权转让协议，或者工商部门的出资变更证明。】

7、《企业资本构成情况》表中各出资单位年检后的《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件。

8、企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、(未验资的)被投资单位公司章程等]，以及各被投资单位年检后的《代码证》复印件。【企业如有长期投资需提供此项】

9、上级公司(集团公司/母公司)年检后的《代码证》复印件。

10、法人代表家族企业各成员身份证件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件。

11、法人企业申请贷款卡前的上及最新的季度或半资产负债表、损益表（利润及利润分配表）及现金流量表。各报表页须盖企业公章和法定代表人、财务负责人、制表人印章。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送财务报表】

12、申请贷款卡经办人身份证件复印件；

13、若委托他人申请贷款卡的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。

14、不具法人资格的分支机构：除上款各文件外，还应提交由上级法人出具并经公证机关公证的授权书。【授权书中应包括:①同意下级分支机构办理贷款卡;②承诺在下级机构无法偿还金融机构债务时承担还债责任等条款。】 上述各复印件，按A4纸规格复印。

（二）贷款卡年审时需提供的材料：

1、经工商局等行政机关年检合格的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业单位法人证书》等副本复印件，并出示副本原件；

2、经质量技术监督局年检合格的《组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件；

3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件；

4、有效的《基本账户开户许可证》复印件，并出示原件；

5、法定代表人(负责人)、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件复印件；

6、行政许可证（即贷款卡）；

7、法人企业年审资产负债表、损益表（利润及利润分配表）及现金流量表。各报表页须盖企业公章和法定代表人、财务负责人、制表人印章。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送财务报表】

8、年审贷款卡经办人身份证件复印件；

9、若委托他人年审贷款卡的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。

10、分支机构除须提供上述办理贷款卡年审的文件资料外，还须提供下列资料：①总公司法人有效的《营业执照》复印件并加盖总公司公章；②总公司有效的《组织机构代码证》正本复印件并加盖总公司公章； 以下材料如有变更才需提交：

11、企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送此项】 【注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件，可由主管工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；法定代表人、企业地址变更的还需提供工商部门出具的准予变更登记通知书；股东变更需提交股权转让协议，或者工商部门的出资变更证明。】

12、《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件。

13、企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、(未验资的)被投资单位公司章程等]，以及各被投资单位的《代码证》复印件。

14、上级公司(集团公司/母公司)的《代码证》复印件。

15、法人代表家族企业各成员身份证件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件。上述各复印件，按A4纸规格复印。

三、贷款卡挂失、换发及密码修改： 借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，凭单位证明和经办人身份证件及遗失证明（一般为登报的遗失申明）向人民银行申请贷款卡挂失和换发。借款人可凭单位证明和经办人身份证件向人民银行申请贷款卡密码修改。

★办理地点：中国人民银行桂林市中心支行1号楼1楼

★办理时间：每周一、三、四（全天），周二、周五（上午半天）

上午：8：30 － 11：30 下午：3：00 － 5：00（每年10月至次年4月底）3：30 － 5：30（每年5月至9月底）

中国人民银行贷款卡申办流程 篇8

一、领表

企业法人：持有效《企业法人营业执照》副本原件和U盘；

事业法人、非法人、社团法人、企业非法人、个体工商户、民办非企业单位：持有效《事业单位法人证书》或《营业执照》或《社团法人登记证》或《民办非企业单位登记证书》副本原件和U盘；

其他特殊类型借款人：金融机构信贷意向书和申请人成立的批文、《农村合作经济组织登记证书》或其他注册登记证件原件和U盘；

二、填表、录入信息

仔细阅读申领的《行政许可申请书》简介和各表下方有关说明，按照实际情况填写，不得凭印象随意填写，用钢笔填写，字迹工整清晰，若涂改需加盖公章确认，按电子模板要求将基本信息及财务报表输入U盘，填入表格信息及电子版内容必须与提交材料一致；

三、送检

（一）办卡：应准备好下列应出示材料、应提交申请材料和申请书电子版，送人民银行遵义中支调查统计科审验：

1、有效的《企业法人营业执照》或《营业执照》或《事业单位法人证书》或《登记证》或成立批文副本复印件，并出示副本原件；

2、有效的《组织机构代码证》副本复印件，并出示副本原件；

3、有效的《税务登记证》副本复印件，并出示副本原件（依法无需办理税务登记证的单位出外）；

4、法定验资机构出具的注册资本验资报告，《国有资产产权登记证》，工商行政管理部门出具的有关出资证明文书或其他注册资本来源证明材料复印件并出示原件；

5、法定代表人（负责人）、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件复印件；

6、前十位投资自然人的身份证件复印件或出资单位的《组织机构代码证书》复印件；

7、办卡时上及上季度财务报表。【大型企业提供资产负债表、损益表和现金流量表，中小企业只提供资产负债表和损益表，事业单位、非法人企业、个体工商户或其他借款人等无须提供财务报表】

8、经办人身份证件复印件；

（二）延续：应准备好下列应出示材料、应提交申请材料、申请书电子版和“贷款卡”，送人民银行遵义中支调查统计科审验：

1、有效的《企业法人营业执照》或《营业执照》或《事业单位法人证书》或《登记证》或成立批文副本复印件，并出示副本原件；

2、有效的《组织机构代码证》副本复印件，并出示副本原件；

3、法定代表人（负责人）、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件复印件；

4、上财务报表。【大型企业提供资产负债表、损益表和现金流量表，中小企业只提供资产负债表和损益表，事业单位、非法人企业、个体工商户或其他借款人等无须提供财务报表】（财务报表数据填入借款人财务报表“期末数”中，“期初数”不再填写）

5、经办人身份证件复印件；

备注：上述所提交申请材料的复印件，应使用A4纸规格复印，并加盖单位公章（新身份证正、反两面均需复印）。

四、贷款卡办理或延续时间：领取《行政许可申请书》是每星期一至星期三，新办贷款卡是每星期一、二全天办理，延续贷款卡是每星期一至星期三全天办理。

银行贷款流程 篇9

一、借款单位必须具备的几项基本条件：

1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经 营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支 出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3、有一定的自有资金；

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账 户；

5、产品有市场；

6、生产经营要有效益；

7、不挤占挪用信贷资金；

8、恪守信用等十余项内容。还应符合下列条件：

1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认 可的偿还计划；

2、经工商行政管理部门办理了年检手续；

3、资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书 要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托 书，企业法人的概况。

二、借款申请表 填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：

1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；

2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：

企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶 属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；

企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；

详细写清借款金额、用 途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；

企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累 计利润总额；

3、财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的 资产负债表和损益表；

4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。

这些证明包括：营业执照的副本及其复 印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法 人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；

5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单 位同意保证的证明书，需加盖公章；

6、抵、质押担保贷款需提交的资料。

如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；

抵押物和动产质押物价值证明；

抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。

银行贷款流程 篇10

一、贷款种类及审批时间

（一）贷款种类

1、商业贷款

2、公积金贷款

市公积金贷款、市公积金组合贷款

（二）贷款审批时间

商业贷款：5-7个工作日

市公积金：25个工作日

二、银行贷款办理所需资料

卖方：身份证、户口簿或户籍证明、婚姻证明（结婚证、离婚证或调解书或判决书、如为单身，则需提供单身具结书）

买方：身份证、户口簿或户籍证明、婚姻证明（结婚证、离婚证或调解书或判决书、如为单身，则需提供单身具结书）、收入证明、首付凭证、银行要求提供的其他资料。

中介公司：存量房买卖中介合同、三证复印件

三、银行贷款流程简略图

四、合作基本银行政策

一、中国银行

住宅（包括与所购住宅相配套的拥有独立产权的车位）

（一）首套

1、首付：最低30%（90平方以上住宅及车位最低首付30%，90平方以下可做到首付2成）；

2、期限：最长30年（车位最长15年，且贷款金额不超过住宅贷款额度的30%），且借款人年龄和贷款年限男不超过65周岁，女不超过60周岁（如为中行优质客户，女也可到65周岁），如为中行高端理财贵宾客户则可提高到70周岁；

3、利率：最低按同期基准利率下浮15%执行；

（二）第二套（以家庭为单位认定）

1、首付：最低50%；

2、期限：最长30年（车位最长15年，且贷款金额不超过住宅贷款额度的30%），且借款人年龄加贷款年限男不超过65周岁，女不超过60周岁（如为中行优质客户，女也可到65周岁），如为中行高端理财贵宾客户则可提高到70周岁；

3、利率：按基准利率上浮10%执行（借款人需为我行优质客户，且资信良好以往贷款记录中无累计6次逾期或连续3次逾期记录）

商业用房（商铺、办公用房）按揭贷款(不能配套车位按揭)

1、首付：最低50%；

2、期限：最长10年；

3、利率：按同期基准利率上浮10%执行；

4、还款方式：只能采用按月还款法，具体可选择等额本息还款法（等额法）或等额本金还款法（递减法）；

二、中国建设银行

第一套：首付3成，利率7.5折，买配套产品，有理财卡客户享受7折首付4 成，利率7折

第二套：首付5成，利率上浮10% 第三套：首付5成，利率上浮10%

外地客户不限制，面积没有要求，房龄20年以内

三、中国光大银行

（一）基本贷款政策：

1、个人住房贷款：首付30%（即不超过购房合同价与契税价熟低价格的70%）

2、个人商铺用房贷款：首付50%（不超过购房合同价与评估价熟 低价格的50%。）

3、对于房龄在10年以内，且状况良好的“二手房”，面积在140平方米以下，首付最低20%。面积140平方米以上 的，首付30%。

4、国有划拨的住宅贷款首付增加一成。

5、二套及以上住宅贷款首付最高50%。

（二）贷款期限：

个人住房贷款最长不能超过30年，个人商铺不能超过10年；同时应满足以下条件：用于抵押的住房房龄+贷款期限≤45年。

（三）贷款利率：

借贷双方经协商确定，对个人住房按揭最低不能低于基准下浮15%，商铺按揭贷款利率为基准上浮10%。

二套及以上往住宅利率为最低为基准。

（四）还款方式：

本贷款还款方式包括按月等额、按月等本还款等。

（五）还款：

我行目前目前同宁波银行、鄞州银行、深发展、兴业银行等商业性银行互通。

五、公积金贷款

一、可审报的银行：建行市分行

二、借款人条件：

1、借款人户口不限，但外地户口需有合法的本市居留证(如暂住证等)

2、做共有产权，借款人需直系成员（父子、母子、父女、母女）。户口不在同一处，需出具户口所在地派出所的父子、母子、父女或母女证明。

3、借款人需在缴纳公积金，公积金缴存在“市住房公积金管理中心”。并具有完全民事行为能力的在职职工。

4、借款人所购房屋在宁波市五大区(海曙江东江北鄞州镇海北仑)的行政区域范围内的；

5、至申请日借款人本人的住房公积金应连续缴存一年以上（含一年）；

6、新成立的单位，因缴存住房公积金不足一年未参加公积金验审，该单位的借款人在申贷日前在原单位和新单位合并已连续缴存积金一年以上（含一年）；

7、夫妻双方一方在大市范围内（仅限本市行政区域以内）异地缴存住房公积金的，在贷款额度测算时，可合并计算。

三、贷款成数：

1．贷款首不低于40%，贷款成数最高为60%（含组合）2．上述房产价值不含装修价，契税价与成交价取低者。3．组合贷款与上面要求同步

四、贷款限额：

公积金最高不超过40万

五、特别说明

职工在购房时虽已享受以前个贷政策规定的最高贷款额度，但由于原购住房面积较小等原因确需改善居住条件，当再次购置自住住房时，在还清首次贷款本息后仍可申请住房公积金贷款，贷款额为全额贷款。

六、贷款次数

现行规定，一般不超过2次，有下列情况之一，需算贷款次数：A、原参加过贷款额度计算的B、原参加过贷款还贷能力测算的C、借款人已申请过住房公积金贷款（含婚前或离异）

七、年限：

1、购买自住住房的，贷款期限最长不超过20年。

2、同时最长不超过借款人自贷款发放之日至国家法定退休年龄的年限。

3、贷款期限均不超过房屋剩余的国家规定使用年限。

八、利率：1—5年2.775‰5年以上3.225‰

九、还款方式：月均还款法、递减法

十、土地性质要求：不限

十一、计算公式：

公积金贷款额度=借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和×贷款系数（40%）×12个月×贷款（计算）年限

贷款额度计算时，公式中提到的贷款年限，最新规定如下：对于借款人年龄偏大，不能算足20年的，在实际可贷款的年限的基础上最长可延长5年。

十二、未婚及未婚证明未注明有效期限的，未婚（未再婚）证明有效期限为一个月。

十三、借款人如需部分提前，商业性部分及公积金部分可自行选择还款。

一般银行贷款的流程 篇11

银行贷款，首先在贷款行要有开户，然后是银行授信，这时银行要到企业进行考察，如果授信下来，要根据授信额度办理手续，是抵押贷款的，抵押物要评估，然后签订抵押合同到不同的机关办理他项权证，到银行办理贷款手续，保证贷款的，要到保证单位签订保证合同，然后办理贷款手续。

所有的贷款首先都要授信，授信资料包括：常规的，验资报告、企业章程、贷款卡复印件、开户许可证、营业执照、代码证、税务登记证、近3年度的财务报表、最近月份的财务报表，应收应付等往来账的明细，固定资产明细，企业简介，法人代表身份证复印件，有的银行还需要银行对账单、上年度税单、电费发票。

抵押贷款前要抵押物评估。一般银行有指定的评估公司，这个不用担心。把抵押物的价值报给他们，他们过来考察一下就可以了，不过房产、土地要准备房产证和土地证的复印件。

授信和评估报告出来，要办理抵押手续，凭抵押合同、借款合同、股东会

决议、评估报告，还有其他房产局、土地局，工商局（动产抵押）需要的资料到房产局和土地局、工商局办理抵押手续，换取他项权证。拿到他项权证后就可以到银行办理贷款了。

保证贷款，一般银行要求保证人在该行有授信，并且授信达到AA级。首先保证人要同银行签订保证合同，一般要股东会决议，保证合同等，然后就可以贷款了借款单位必须具备的几项基本条件：

1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3、有一定的自有资金；

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

5、产品有市场；

6、生产经营要有效益；

7、不挤占挪用信贷资金；

8、恪守信用等十余项内容。

还应符合下列条件：

1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

2、经工商行政管理部门办理了年检手续；

3、资产负债率符合银行的要求等等。

申请贷款情况说明书

要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。

借款申请表

填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：

1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；

2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；

3、财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；

4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；

5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；

6、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。等待银行受理、审批

一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。

银行贷款手续:

（1）建立信贷关系

申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：

①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。

②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。

③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。

⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。

⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。

经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》

（2）提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷

规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。

（3）贷款审查

贷款审查的主要内容有：

①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：<1>合理进货支付货款；<2>承付应付票据；<3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途。

②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。

③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。

⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。（4）签定借款合同

借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。

借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。

借款合同应具备下列条款：

①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。

（5）发放贷款

企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。

借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。

银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科（股）长”两签”或行长（主任）”三签”送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。

银行贷款种类

一、抵押贷款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。

2、抵押流程：

（1）持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记；

（2）如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；

（3）建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费；

（4）建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；

（5）借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；

（6）抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

二、质押贷款

1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：

（1）有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）；

（2）北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）；

（3）北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折；

（4）北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。

2、质押流程：

（1）持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款；

（2）核质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记；

（3）建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同；

（4）建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

三、组合贷款

借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。

四、信用贷款

1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。

2、借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）；

（1）本人有效身份证、户口簿、军官证。

（2）所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。

（3）个人综合月收入证明。

（4）个人工作证和代表工资记录或工资清单。

（5）学历证书，职称证书。

（6）房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。

（7）婚姻状况及子女情况。

（8）近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。

（9）与建行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明。

（10）个人龙卡信用卡及近半年对帐单。

（11）其他金融资产证明（如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等）

（12）根据客户实际情况，需要提供的其他资料。

3、客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款审批手续，贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同。

4、建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

贷款期限 半年 一年 二年 三年 四年 五年

年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03

月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025

贷款次月起偿还贷款 月均还款额(元)442.93 303.95 234.99 193.47

个人创业贷款：用活优惠政策

刘先生自2000年下岗后一直给别人打工，后来他产生了自己创业的想法，他决定开家单身公寓。按照预算，装修以及购置简单家具的开支为3万元；房主要求一次预交1年房租，3套房子需预付1万元，这样总体的创业启动资金是4万元。在朋友的指点下，他以自住的房改房作抵押，到银行办理了创业贷款。贷款拿到手后，刘先生才发现这种贷款不但手续简单，而且还享受20%的下浮利率。依靠这笔创业贷款，刘先生的单身公寓很快开了张，并且生意非常红火，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在2000元左右。

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。时下中国工商银行、中国银行、中国农业银行、浦发银行、中信实业银行、交通银行等都已推出了个人创业贷款业务，如农行在四川省成立的第一家个人创业贷款中心，可以通过商铺、住房、有价证券等抵押、质押以及有实力的人士提供担保解决贷款，最高贷款额度可200万元。

抵押贷款：押别人的产权自己发财

赵先生原先是一家工厂的司机，在单位实行买断工龄、拿了一笔补偿金之后，成了一名失业人员。这时，他所在的地区开始动工建设高速公路，土建工程需要大量的工程车辆，而现在工程承包者多数不自己购买车辆运输而采取外包方式解决。赵先生经过一番调查后，觉得买辆运输车承揽土建工程是一条非常好的生财之道，但买车需要一笔不菲的资金，一辆最便宜的自卸车也下不来8万，而他手中仅有2万多元买断工龄的补偿金，所以他只好求助银行。

在银行工作人员的帮助下，他首先在指定的汽车经销公司看好了一辆15吨自卸车，并以拟购车辆作抵押，和银行签订了6万元的抵押贷款合同。最后，在交了2万多元首付款后，他便把这辆新车开回了家，并很快在工地承接了土方工程。如今，赵先生每月的收入达到8000多元，正准备贷款再买一辆车呢。

抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你用着，汽车你可以开着，但严格地说，产权已经抵押给

银行了，你拥有的只是使用权。抵押贷款的金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。

如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年；因创业需要购置轿车、卡车、客车、工程车以及进行出租车营运，可以和赵先生一样办理汽车贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。存单质押贷款：挖掘信贷资源李女士想开一家某品牌化妆品的连锁店，按照总部的要求，需要缴纳5万元各种费用。她手中有1万元现金，并且有一张5万元的定期储蓄存单，本来打算办理提前支取，但

银行理财师一算，办理质押贷款比提前支取多收益2244元。于是，她在银行办理了小额质押贷款，既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的利息损失。

存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80%，一般情况下，到银行网点当天即可取得贷款。除此之外，以国库券、人 寿保险保单等也可以轻松在银行得到贷款。

《凭证式国债质押贷款办法》规定，1999年(含)后发行的凭证式国债均可办理国债质押贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90%。当然，如果征得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的的存单、凭证式国债和人寿保险单办理质押贷款。

小额信用贷款：信用也是财富

村民栾长军1998年从上海学习养猪技术，回乡后办起了养猪厂。几年来，他先后五次向信用社近贷款4万元，解决了初期购买猪崽、建猪舍的资金困难。如今栾长军的养猪厂已由10头发展到200多头。近日，他又在村头建起了一排现代化的养猪厂，准备进一步扩大养殖规模，并将养猪与养鱼结合起来，猪粪和用掉的下脚料用来养鱼，他的循环经济链吸引了大批村民跟进。栾长军说：这一切，都是托信用社的小额信用贷款的福。

农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，目前贷款金额一般不超过五万元。这项业务2002年在全国范围全面推广以来，受到了广大农户的普遍欢迎。

要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。

需要注意的是，按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以使用农户小额信用贷款的方式。

各大商业银行也发放个人小额短期信用贷款，但多是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，金额一般在2万元以内，期限不超过一年。

在向银行贷款的过程中，创业者还有两点要特别注意：

一是一定要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，可以对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理。