银行客户经理营销技巧

银行客户经理营销技巧（通用8篇）

银行客户经理营销技巧 篇1

客户经理以自身良好的业务素质，为客户提供多层次、全方位的金融服务，满足客户的需求，能够赢得客户的信赖，争取到优质的客户，从而改善、优化客户队伍，为商业银行的长远发展奠定基础。优质的服务来自高超的服务技巧，优秀的客户经理能够完整理解自己的角色，形成锐利的营销风格和完美的操作技巧，创造顶尖的营销业绩和幸福的个人生活。

成功营销的第一步是营销自己。

一、首先要有积极的心态，心态决定命运，失败者和成功者之间唯一的差别就是心态不同，积极的心态就是相信自己，享受工作，有强烈的成功欲望。

二、要有火一样的热情，热情是一个人最重要的财富之一，热情是客户经理赢得营销事业成功的致命武器，热情可以赢得客户，热情可以赢得朋友。

三、要有诚实的信用。诚信是营销之本，先做人、后做事，要给客户留下真诚的印象。

四、要有丰富的知识，把知识变成营销的最大资本。一个优秀的客户经理，要具备银行的基本知识、金融产品知识、客户知识、社会经济知识、法律知识及财会知识，知识就是力量。

五、要有高超的技能。在这个专业营销时代，营销是一门学问和艺术，因此必须具有一定的洞察能力、社交能力、应变能力和口才能力。

六、要有坚定的信念，这是内心的支柱，成功的天梯。拥有信念就会拥有一切，表现出自己的自信才能赢得客户的信任。

七、要有钢铁般的意志，永不言败，从不言难。营销是勇敢者的事业，成功者找方法，失败者找借口，成功者决不放弃，放弃者不会成功。

八、要有真诚的微笑和个人独特的风采。一个积极乐观的人，善于控制自己的情绪，有着创新思考的良好习惯，永远给人以真诚的笑脸，打造出自己与众不同的品牌。

成功营销的第二步是寻找客户。

一、广集信息，查找目标客户。通过报刊杂志等公共媒体、政府发布的各类信息及银行内部资料，捕捉到客户相关信息，通过筛选确定目标客户。

二、对目标客户进行分析归类。看客户是否有金融需求、是否有购买能力、是否符合我行优质客户的条件、客户代表是否有购买决策权、是否能为我行创造价值和利润，并以此确定营销对象。

三、开拓目标客户。通过坚持不懈地拜访和提供优质的服务，让客户认同你，认同你的金融产品。记住要真心感谢你的客户。

成功营销的第三步是接近客户。

一、收集客户的情报，因为知己知彼，才能百战不殆。要收集客户经营管理的情报，收集其所处行业的情报，收集客户高层人员的基本资料、家庭情况、人际关系、生活经历、性格特点及与银行合作态度等多方面的情报。

二、把握进入时机。在客户发生重大事件时，如体制变革、经营管理方式改变、人事变动、计划上新的生产项目、生产经营遇到暂时的困难、重大庆典或者是与竞争对手发生重大矛盾，这都是我们进入的最好契机。

三、正式接触客户。千万不要吝啬你的赞美之词，让客户放松，突破营销关口的第一道防线，寻找营销点和客户的心理需求。

成功营销的第四步是面议商谈。

一、善于沟通，认真倾听。沟通是关系营销的粘合剂、润滑剂和催化剂，客户经理要与不同类型的客户进行沟通，要有自己个性化的沟通技巧；要学会做一个忠实的听众，倾听是客户经理通往营销商谈成功的台阶，是能够维持双方商谈最有效的手段。

二、注意询问，巧妙答复。通过在适当的时间，提出明确而具体的问题，诱导客户思考，了解对方的立场观点。回答客户提出的问题时，要对客户表现出同情心，要给自己一定的思考时间，通过认真思考、准确判断后，谨慎回答。

三、介绍产品。这是营销过程中最令人兴奋的一刻。了解产品的特性，分析目标客户的利益点，投其所好推介产品的信用、理财、服务、增值等功能，并为客户制作金融服务方案。

四、提出提议。制定营销商谈目标，设定底线并坚持下去。提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求，也要能巧妙表达你的需求，以便双方都能接受。

成功营销的第五步是异议处理。

一、认识异议。市场营销是从被拒绝开始的，没有拒绝，便没有营销，但“不”只是代表着今天的“不”。因此要以平常心面对拒绝，始终诚实与谦虚，需要信心与权威感，千万不可争论。

二、辨别异议。找准客户提出拒绝的原因，是在客户，还是在客户经理，或者是银行的产品和服务。辨别客户是真实的拒绝还是假的拒绝。

三、处理异议。积极思考，认真倾听，给自己时间，找准时机阐明观点，灵活处理并保留后路。

成功营销的第六步是促成交易。

一、捕捉成交信号。掌握客户情绪变化规律，识别客户购买信号，该出手时就出手。

二、讲究成交策略，适当妥协让步。并不是所有的成交都会皆大欢喜，因此要从容面对僵局与让步。做适当的让步，主动给对方一个下台阶的机会，也呈现出你的大将风度。

三、签订合作协议。通过立字为据，表明双方的合作诚意，明文规定各方的权利义务。成功营销的第七步是客户维护。

一、客户维护的重要性。市场营销是不息的循环，通过客户维护，可以培养忠诚客户，深度开发市场；可以取得竞争优势，提升银行形象；可以创立特色品牌，提高经营绩效。

二、客户维护的内容。分析客户的价值，在产品服务跟进上维护；对客户契约关系、帐户关系及情感关系的维护；对银行债权关系的维护，确保银行债权的完整性、合法性和时效性，确保客户主体资格的合法性。

三、客户维护的方式。尊重客户，保持沟通联系，认真处理客户抱怨或投诉，主动为其排忧解难。同时树立管理也是维护的风险意识，防止因客户经理贷后管理不力而形成不良贷款。

成功营销的第八步是提升业绩。

一、特色营销。现在是一个个性化服务营销时代，做好客户价值分类，掌握客户需求类型；建立银企高层会晤机制，提升客户关系；为企业战略发展和经营管理提供解决问题的“金融服务方案”，深化客户关系。

二、团队营销。市场营销不仅仅是客户经理一个人的事，因此要建设好一支高绩效团队，培养团队精神。同时要做好内部营销，以赢得本行领导、同事及各部门更多的支持。

三、营销调研和策划。没有调查就没有发言权，因此要做好市场营销调研，注重信息情报的收集与整理；营销策划是市场营销的高级形式，可以大大提高银行的环境适应力，能够强化银行的核心竞争力，是知识经济时代金融竞争的主要特征。

四、目标管理。想成功一定要有目标，让你的营销生涯从目标管理开始。制定目标，明确关键性成果，评估优劣势，确立行动方针。

银行客户经理营销技巧 篇2

1 客户经理运用服务蓝图技巧提高服务质量

第一条是互动分界线, 表明顾客与服务企业间直接发生的接触点。联通顾客办理业务的第一接触点——客户经理, 首先, 客户经理的服饰、语言、行为将直接影响顾客对联通公司的评价, 与顾客接触的第一时间至顾客离开这段时间内, 都必须让顾客感受到你恰到好处的热情, 殷勤、诚恳的服务, 从语言开始到肢体语言, 一切都必须以顾客感到舒适、亲切、受尊重, 从而乐于享受你的服务过程。反之, 如果在第一接触点让顾客反感, 多次招到顾客的投诉:“接听电话死气沉沉、顾客上门办理业务面无表情……”, 那么接下来的工作必将会事倍功半, 顾客甚至都不会让我们有继续跟进的机会。由此可见, 顾客与客户经理的互动接触点是多么重要。有了服务蓝图, 客户经理可以按照这样的流程去服务顾客, 而顾客满意就是检验这个过程质量的手段。顾客的满意建立不仅建立在顾客自己期望的前提下, 同时也建立在客户经理提供的服务质量上, 服务质量包括业务推广过程的质量 (包括办理业务过程的质量, 客户经理人员和顾客沟通的经历是否愉快, 客户经理是否能够提供满意的产品介绍, 能否理解顾客的需求等) 。服务质量是影响顾客满意于忠诚的重要因素, 只有为顾客提供满意的产品或服务, 保留顾客的策略才能长提的成功。

2 客户经理运用服务蓝图技巧“一对一”营销

第二条是可视分界线, 它将顾客能看到的服务活动和看不到得活动分开, 同时这条线也把服务人员在前台与后台所做的工作分开, 这条线可以进一步细化为深入蓝图。比如消除顾客可能产生的疑虑和不满情绪, 该步骤应进一步细化以解决出现的问题。因此, 必须能够准确地了解顾客的需求, 快速做出反应, 提供相应及时的服务, 增加顾客的满意度;满足用户个性化需求内容的创新与应用提供将构成运营商核心竞争力的关键部分, 因此必须细分市场, 精确锁定目标顾客, 聚焦用户个性化需求, 找准利益诉求, 实行“一对一”营销服务并识别、追踪、记录每位顾客的个性化需求, 与其保持长期的互动关系。实行“一对一”计划有四个关键步骤:识别、区分、互动和定制。这步骤可被视作执行一个“一对一”营销计划的连续过程, 以达到留住老顾客、吸引新顾客、提高顾客利润贡献度的目的。 (1) 第一步骤:识别顾客, 首先客户经理充分做好“一对一”拜访准备工作, 阅读目标顾客档案, 进一步了解顾客的组织机构, 业务范围, 个人爱好, 仅仅知道顾客的名字、住址、电话号码是远远不够的, 客户经理必须掌握包括消费习惯、个人偏好在内的其他尽可能多的信息资料。客户经理可以将自己与顾客发生的每一次联系都记录下来, 例如顾客前期办理过哪些业务、顾客的业余爱好、家庭成员的名字和生日等等。其次, 做好拜访前预约, 一般应向顾客阐明拜访的事由和目的, 确定拜访时间、地点等内容。 (2) 第二步骤:区分顾客, 不同的顾客有不同的需求。对前端的客户群进行细分, 根据收入贡献把客户分成了大客户、商务客户和公众客户, 并成立了相应的部室为客户提供差异化服务, 以最大限度地提高每位顾客的服务价值。在充分掌握了企业顾客的信息资料并考虑了顾客价值的前提下, 必须知道客户现在有什么、需要什么、合理区分顾客之间的差别为用户设计完美的方案, 时刻为客户考虑最完善的通信技术、服务费用等问题, 让顾客放心。 (3) 第三步:互动双向沟通, 每一个产品、每一项服务, 客户经理都应逐渐习惯于“换位思考”, 站在用户的角度, 用顾客的心去细细品味。一点一滴, 一草一木, 为顾客提供专业化和全方位的信息服务解决方案。并且善于创造机会让顾客告诉你他们需要什么, 并且记住这些需求, 对顾客提出的任何问题都要真诚热情的详细解答, 这样才能有效的拉近顾客与联通之间的距离, 从而永远保住该顾客的业务。第四步, 定制服务, 中国联通已把所有的通信产品分成基本的语音类产品和增值类产品两大类, 基本语音类产品又分国际长途包、省际商旅包;增值业务包分为彩信包、GPRS流量包。用户根据自己的通信需求, 选择各种资费包进行组合, 就像搭积木一样。可以灵活组合、任意选择、按需定制的“积木式资费”, 顾客可以根据自己的实际通话情况, 通过自由定制、自由组合的DIY方式设置资费, 真正实现资费的定制, 合理安排自己的通信支出。

3 客户经理运用服务蓝图技巧进一步提升服务能力

第三条是内部互动线, 用以区分服务人员的工作和其他支持活动的工作。这条线也可以进一步细化为深入蓝图。比如客户经理如何进一步提升自己的服务能力, 该步骤应进一步细化以解决出现的问题。随着3G深入的开展, 网络建设水平的不断扩大提高, 客户经理在通信营销发展中起着越来越重要的作用。不仅要做到调研市场、反馈信息、联络客户, 而且还肩负着指导客户销售、培育名优品牌、协调各种关系等重要职责。那么, 客户经理, 如何进一步提升自己的服务能力呢?首先, 客户经理要非常了解联通公司新推出的所有业务, 并知道所有业务的一些细节问题, 这样就能及时回答顾客的任何疑问问题, 并且要善于做笔记, 在最短的时间及时处理并解决顾客的问题。其次, 客户经理要牢固树立为客户创造价值、与客户共同发展的观念, 既能掌握通信市场的实际情况, 又要能预测市场动态的发展趋势。这样, 客户经理在开拓市场时才能想到关键处、说到点子上, 提出的客户服务方案才具有针对性。同时, 客户经理还要具有开拓创新能力, 要以市场为导向、客户为中心, 结合实际, 解放思想, 创造性地开展工作, 按照新的要求, 以新的思路、新的办法实现新的突破;要切实提高思辨能力, 提高对市场细微变化的敏感性, 做到见微知著、举一反三。

服务蓝图对服务体系所做出的可视性的准确描述, 能在多方面对联通公司客户经理在服务营销方面给予帮助。服务蓝图流程能加深客户经理服务人员对整个服务过程的认识, 加深对服务质量的了解, 认清自身在服务过程中所扮演的角色, 确保服务前后过程的衔接, 从整体上全面提升服务的质量。另外, 服务蓝图将明确地指出应该改变、增加或删除的步骤, 有利于提高整个公司的服务效率。更为重要的是顾客同客户经理的接触点在服务蓝图中被清晰地加以识别, 从而达到控制和改进服务质量的目的。由于服务蓝图把握住了公司服务接触过程中的诸多分力的顾客活动, 服务蓝图还可作为常规工具, 借助于它, 组织能真正地从顾客的角度来观察服务提供过程, 发现其中哪些活动应该发生, 哪些活动不应该发生。顾客真正需求的是什么, 同时针对不同顾客群体实行“一对一”的营销。从而为顾客提供优质的通信服务, 让顾客真正成为上帝, 最终赢得顾客更多更大的满意度。

摘要：在3G时代, 满足用户个性化需求内容的创新与应用提供将构成运营商核心竞争力的关键部分, 因此必须细分市场, 精确锁定目标客户, 正确运用服务蓝图法的概念, 并以通信服务为例应用服务蓝图流程技巧进行提高通信服务质量、客户经理运用服务蓝图流程技巧“一对一”营销的服务介绍。

银行客户经理：风险与收益 篇3

讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？

小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。

AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。

上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。

星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。

真人图书档案

姓名：颖 颖

身份：银行客户经理

技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。

回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。

我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。

做营销——方法比努力更重要

做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。

我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。

初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。

那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。

后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。

在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。

一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。

我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。

我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。

像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。

后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。

学判断——致人而不致于人

在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。

《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。

曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。

金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。

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做客户经理——挑战即价值

在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。

银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。

银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。

我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。

小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：

1. 做客户经理需要具备哪些条件？

2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？

3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

面对面嘉宾

颖 颖：银行支行客户经理

李皓立：银行部客户经理

未来面对面

Q1：做客户经理需要具备哪些条件？

李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。

Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？

颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。

Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。

1. 应用经济学TOP10

一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。

银行客户经理营销技巧 篇4

* 银行服务营销专家、服务礼仪专家 * 中国咨询行业赏识培训模式倡导者

* 清华大学EMBA研修班、浙江大学、广东外语外贸大学、华南理工、华南农大、广东药大、国防工大、广东邮电等数十所大学客座讲师

* 中国总裁培训、中国商务培训、中华培训、中国商战名家、众行集团、时代光华、上海银翱、慧宇培训等数十家咨询公司特约讲师

* 历任外企、港资企业、上市公司营销经理、大客户部经理、培训经理、培训总 培训对象：

网点转型下的客户经理 课程介绍：

银行客户经理：《网点转型时期的优质服务与营销技巧》

------银行客户经理培训系列课程

【课程大纲】：

（领导开训:强调学习的意义和纪律）

头脑风暴：您碰到哪些关于营销、服务的问题？ 每人提一个问题，老师将这些问题作为案例在整个课程中巧妙地穿插、分析、演练，解决学员实际难题。

前言、客户经理制

(一)、何谓客户经理制

(二)、客户经理制的重要意义

(三)、客户经理制形同虚设的三大原因

(四)、理顺客户经理责权利关系，使客户经理制能发挥作用有四大方法

第一章、银行客户营销策略（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）(一)、关系营销策略(二)、高层营销策略(三)、资源整合策略(四)、海量营销策略(五)、体验营销策略(六)、技术壁垒策略(七)、网络利用策略(八)、团队配合策略(九)、攻心为上策略(十)、主动出击策略(十一)、创新营销策略(十二)、策划营销策略

短片观看及案例分析： 广发行: 营销案例分析 招行：营销案例分析 联社：营销案例分析 工行：营销案例分析 农行：营销案例分析 模拟演练、点评分析

就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评

第二章、银行客户经理营销实战六步曲（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导、模拟演练）（重点）

一、挖掘和识别目标客户(一)、目标客户MAN 法则

(二)、客户挖掘与识别的五大途径(三)、客户挖掘的六大步骤

(四)、四种客户档案建立与完善技巧(五)、客户评估

短片观看及案例分析： 工行: 客户挖掘与识别案例 招行：客户挖掘与识别案例分析 浦发：客户挖掘与识别案例分析 广发行：客户挖掘与识别案例分析 农行：客户挖掘与识别案例分析 模拟演练、点评分析

就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评

二、客户深层需求及决策分析

（一）、客户冰山模型

（二）、高效收集客户需求信息的方法

（三）、高效引导客户需求的方法

（四）、客户合作心理分析

（五）、客户决策身份分析

三、客户沟通引导策略

（一）、SPIN 引导技巧

（二）、沟通引导的目的

（三）、高效沟通谈判六步骤

（四）、沟通引导实用策略

四、银行产品呈现技巧

*

（一）、影响产品呈现效果的三大因素 *

（二）、产品推介的三大法宝 *

（三）、FAB呈现技巧

*

（四）、银行常见产品呈现技巧 *

1、网银呈现技巧 *

2、银行卡呈现技巧 *

3、小额贷款呈现技巧 *

4、分期付款呈现技巧 *

5、保险产品呈现技巧 *

6、基金产品呈现技巧 *

7、黄金产品呈现技巧 *

8、其它个金产品呈现技巧

五、客户异议处理技巧

*

（一）处理异议-异议是黎明前的黑暗 *

（二）追根究底-清楚异议产生的根源 *

（三）分辨真假-找出核心的异议 *

（四）自有主张-处理异议的原则 *

（五）化险为夷-处理异议的方法 *

（六）寸土寸金-价格异议的处理技巧 *

（七）、客户核心异议处理技巧

1、收益：聚沙成塔

2、投入费用：化整为零

3、PMP法-赞美法

4、三明治法

5、对比策略

6、此消彼长策略

7、放大核心关键收益

8、举例法

9、幽默处理法

10、询问法

六、促成合作策略

*

（一）、建立并强化优势策略 *

（二）、同一战线策略 *

（三）、假设成交策略 *

（四）、逐步签约策略 *

（五）、适度让步策略 *

（六）、资源互换策略

短片观看及案例分析、综合模拟演练 *

1、信贷业务呈现技巧 *

2、存款业务呈现技巧 *

3、小额贷款呈现技巧 *

4、分期付款呈现技巧 *

5、保险产品呈现技巧 *

6、基金产品呈现技巧 *

7、黄金产品呈现技巧 *

8、其它个金产品呈现技巧 示范指导、模拟练习

就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评

第三章、客户关系营建与深度开发技巧（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）

一、客户关系的4个阶段：认识-->好感-->信赖-->同盟

二、客户营销六流程

三、客户关系两手抓

(一)对公--创造并满足机构核心需求(二)对私--创造并满足个人核心需求

四、营建客户关系的4种技巧

（一）、全员服务客户

（二）、现代客户关怀工具的使用技巧

（三）、沟通频率与质量；

（四）、敢于表达意愿；

五、如何提高客户服务的满意度？

（一）、客户服务的基本原则与要求：共性服务原则、个性服务原则

（二）、客户满意否由何决定?

（三）、提高客户满意度的关键

（四）、提高客户满意度的技巧

（五）、客户满意VS 客户忠诚

六、与客户礼尚往来技巧(一)、who送给谁(二)、what送什么(三)、when 什么时间(四)、where什么地点(五)、how如何送

(六)、几种常见场合送礼技巧

七、客户抱怨投诉处理技巧

（一）、客户抱怨投诉心理分析

（二）、处理投诉的要诀与宗旨

（三）、10种错误处理客户抱怨的方式

（四）、影响处理客户不满抱怨投诉效果的三大因素

（五）、客户抱怨及投诉处理的六步骤

（六）、客户抱怨投诉处理三明治技巧

（七）、客户抱怨投诉处理细节

（八）、巧妙降低客户期望值技巧

（九）、安抚客户情绪技巧

（十）、巧妙拒绝客户技巧

（十一）、委婉地提醒客户技巧

（十二）、恶意客户抱怨投诉处理利器

（十三）、服务补救的流程、方法、步骤

（十四）、当我们无法满足客户的时候

（十五）、快速处理顾客抱怨投诉策略（十六）、顾客抱怨及投诉处理的九对策（十七）、抱怨投诉处理方案策划与呈现

八、客户深度开发技巧

(一)客户重复营销技巧(二)客户交叉营销技巧(三)客户转介绍营销技巧

九、客户全生命周期管理(一)识别期(二)培养期(三)成长期(四)稳定期(五)衰退期(六)淘汰期

短片观看及案例分析：

山东工行: 客户关系营建与深度营销案例 福建招行：客户关系营建与深度营销案例 中信银行：客户关系营建与深度营销案例 广发行：客户关系营建与深度营销案例 深发展: 客户关系营建与深度营销案例 示范指导与模拟演练

就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评

课程结束：

一、重点知识回顾

二、互动：问与答

三、学员：学习总结与行动计划

四、企业领导：颁奖

五、企业领导：总结发言

银行客户经理保险营销心得 篇5

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。

二、知识技能

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。

三、换位思考，加强沟通

我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户提供全方位的服务，出国留学让客户获得超出期望值的需求。

以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为现在的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才可以更好的做好服务客户的最后一步。

四、有的放矢，做好差异化营销

营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质服务的无差异性。

对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，可以向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。

银行客户经理营销技巧 篇6

课程内容

第一章、银行外拓路演概述

一、外拓路演的起源与发展

二、外拓路演的主要特征

三、外拓路演的重要作用

四、外拓路演的主要形式 1.户外路演 2.室内路演 3.财经路演 4.网上路演

五、外拓路演的分类 第二章、银行外拓路演策划

一、确定外拓路演的目标 1.总目标与分目标 2.目标与主题

二、外拓路演的准备工作 1.外拓路演人员及组织 2.外拓路演策划书写作 3.外拓路演活动的全面准备工作 4.赠品、奖品的准备和选择 5.外拓路演活动的报(审 批 6.外拓路演本身的宣传

三、制定可行的现场活动方案 1.选择恰当的时间 2.选择最佳路演地址 3.安排好现场活动内容 4.现场活动的步骤

四、计划执行前的预测 1.把握好来自政策方面的影响 2.注意气候方面因素的影响 3.外拓路演前最好彩排

第三章、如何运作银行外拓路演

一、以公司为主体运作外拓路演 1.适用于大公司 2.以代理公司为辅

二、外拓路演运作技巧 1.成功路演的 4大要素

2.怎样使外拓路演发挥最大效应 3.外拓路演运作的策略

三、网上路演代理服务

1.网上路演代理公司的类型及其服务范围 2.网上路演的内容板块 3.网上路演基本服务与特别服务 4.网上拍品路演 5.网上路演的优势

第四章、外拓路演的五种类型

一、财经路演 1.财经路演的运用 2.上市公司财经路演意义 3.网上财经路演功效

二、产品路演 1.产品路演的实际作用 2.在户外进行产品路演 3.加强对产品路演人员培训 4.选择最佳时间和地点

三、IT 路演 1.IT 路演的目的 2.IT 路演的运作技巧 3.对 IT 市场的客观分析

四、招聘路演 1.招聘路演内容 2.现场招聘路演 3.网上招聘路演

五、公关路演与演讲 1.如何公关路演 2.公关路演的作用 3.外拓路演演讲的要求 4.路演中的演讲策略

六、其他路演

1.体育路演 2.明星路演 3.会议路演

第五章、银行外拓路演绩效评估

一、外拓路演绩效评估方法 1.什么是路演绩效评估 2.绩效评估的方法与原则 3.绩效评估误区防范措施

二、路演成本分析 1.成本构成 2.成本管理与控制 3.掌握分析方法

银行客户经理营销技巧 篇7

关键词：B/S模式,JSP,银行客户经理,业务查询

电子信息技术的进步大大地推动各项业务的发展。经过近20年来的金融电子化，国内银行业已经历了“以核算和管理方便为中心”到“以产品功能为中心”再到“以市场需要为中心”的金融电子化建设之路。本文重点讨论银行客户经理管理系统的构建与实现，完成客户信息和银行日常业务查询，对银行的客户数据进行挖掘，对产品进行分析等相关内容。

1 系统分析

1.1 可行性分析

1）技术可行性

从技术角度分析，这项开发工作所涉及的计算机专业技术如下：

(1)技术平台(Operating System操作系统)

操作系统采用Microsoft Windows Server。

(2)开发工具

选用JSP作为此网站的开发工具。

(3)涉及的技术

JDBC(Java Database Connection),JavaScript。

(4)数据库管理系统

Microsoft SQL Server以高级结构化查询语言(SQL)为基础的大型关系数据库。

2）操作可行性

本系统选用JSP作为开发工具，后台数据库采用微软大型数据库Microsoft SQL Server。并且JSP具有简单易学、运行环境简单、功能强大等特点，系统在操作上是可行的。

1.2 需求分析

结合银行客户经理管理系统的需求，有必要开发一个可以供客户经理和行长按照各自的权限进行客户资料查询所需的环境。

本系统完成以下主要功能：

1)建立数据库。包括用户数据库，客户数据库，联系人数据库，业务数据库。

2)行长和客户经理的查询权限。

3)银行业务详细查询。

2 系统设计

2.1 概要设计

2.1.1 设计思路

充分利用现有网络的软硬件资源,应用WEB的开放式技术，系统适用于不同水平用户群的通用性要求、以较低投入获得较高收益的经济性要求。用户通过访问站点中的页面来实现网上查询。

各类客户资源在服务器一端,采用数据库统一存放，用户一端只须在客户机使用浏览器向WEB服务器代理提出访问请求，服务器审核后通过中间件与后台数据库链接,把请求服务的内容以WEB页面形式通过浏览器反馈给用户。

这样设计可以使银行的客户经理和高级管理人员通过Web方式登录到系统中进行各种信息的查询，客户端做到零维护。

2.1.2 系统模块组成

结合本系统要求实现的功能和需求分析，建立查询系统。包括客户资源、用户业务查询、产品查询、数据备份等四大功能模块。

2.1.3 系统工作流程

本系统分为个人客户经理查询，企业客户经理查询和行长查询三个部分，在同一个登录窗口进行登录。登录时，首先验证账号和密码，如果验证不通过，则弹出登录错误信息;如果正确，则可以进入相应的管理页面，并进行相应的操作管理。

3 系统实现

3.1 系统实现

3.1.1 系统登录模块

系统登录模块包含用户名和密码等，用以登录到用户界面。用户名和密码都已写入到数据库中，在登录界面登录，系统调用数据库中的数据，如果存在则登录成功。

3.1.2 系统前台模块

在银行客户经理管理系统中，用户首页主要分为三种类型，一种是个人客户经理查询界面，一种是企业客户经理查询界面，另一种是行长查询界面。它是通过登录名来区分，用户进入各自的页面。

3.1.3 客户资源模块

在银行CRM中，对客户资源的管理是十分重要的。它可以帮助行长及各个部门的客户经理根据各自的权限对其管辖的客户进行全方位的信息查询，客户经理了解客户的基本情况，例如家庭住址，电话号码，电子邮件等等，这样可以方便的为客户提供服务。其页面如图1所示。

3.1.4 业务查询模块

如图2所示，页面用一个下拉菜单，封装了该客户经理所管理的所有客户。页面设置了查询时间段，用户可以随意选择用户，并且可以设置查询时间，点击确定按钮进入客户业务界面。

客户业务显示界面用于显示客户经理所查用户的交易记录，包括用户名，用户账号，交易类型，金额，交易日期，交易方式。4.1.5产品查询模块

在银行CRM中，产品价值是通过对银行各种产品的总投入-产出分析而得出的，系统通过采集银行产品信息及其交易信息的有关数据，进行产品交易查询工作及综合分析，根据产品综合交易的情况并以此为参照，为银行的客户经理提供可靠的、准确的信息，方便客户经理有重点的对产品进行推销。其页面如图3所示。

如图4所示，显示了客户经理所查产品的交易记录，包括用户名，用户账号，交易类型，金额，交易日期，交易方式。交易方式中实现了用户查找的产品类型。查找产品的记录有助于协助客户经理了解客户的动向，了解产品的满意度。客户经理点击用户名还可以查询用户的详细信息，点击用户账号显示用户的交易记录。

3.1.6 数据备份模块

数据备份在银行CRM是十分重要的，银行的客户信息及业务信息随时需要备份，以便使各客户经理进行交流。页面用于备份该客户经理所查询的数据。其内容包括备份客户列表，客户存款，取款业务，金牌客户，忠实客户，潜在客户的列表。选择任一项，单击提交，就可以导入到那个页面，就可以进行数据备份。

3.2 系统使用流程

银行客户经理管理系统的构建与实现是为了客户经理及行长进行银行业务查询而建立的。它供行长和各客户经理使用。他们通过同一个界面进入系统，但是操作的权限是不同的。客户经理进入的是客户经理系统首页，行长进入的是行长查询系统首页。

4 结束语

本系统使用JSP技术，实现了基于B/S结构的银行客户经理管理系统。该系统具有界面友好、便于扩展、易于维护、可移植性强等主要特点。用户可方便快捷地运用该系统进行各项信息查询，能进行数据分析，找出金牌客户、忠实客户和潜在客户，给客户经理针对不同的客户群体给予不同的客户服务提供了宝贵的线索和更有价值的机会，同时也为银行的领导层决策提供一定的参考。该系统基本满足了客户需求。

参考文献

[1]任清珍,付文芳.一种企业WEB网站的后台数据库与页面链接的编程方法[J].外国电子测量技术,2004,5(40):40-41.

[2]王实,张胜.银行业CRM理论与实务[M].北京:电子工业出版社,2005.

[3]邓子云,张赐.JSP网络编程从基础到实践[M].北京:电子工业出版社,2005.

[4]王晓玲.基于J2EE平台标准的WEB应用程序的开发[D].福州:福州大学,2002.

[5]王一飞.Java网络程序设计[M].北京:中国电力出版社ISBN,2010.

[6]黄理,曹林有,张勇.网站开发新动力一一用JSP请轻松松开发WEB网站[M].北京:北京希望电子出版社,2001.

[7]李宁.Java Web开发技术大全[M].北京:清华大学出版社,2009.

银行客户经理营销技巧 篇8

关键词：商业银行 绩效考核方法 客户经理

客户经理是商业银行中创造直接利润的主力军，其业务水平影响着商业银行该网点的盈利情况。为了更好的管理客户经理，提高客户经理工作的积极性，商业银行更多地采取了绩效考核的方法。

1、商业银行客户经理绩效考核目的

1.1、完成银行经营目标

商业银行是以盈利为目的的金融机构，客户经理绩效考核的首要目的就是完成银行的经营目标。绩效考核本质上是一种过程管理，而不是仅仅对结果的考核。它是将中长期的目标分解成年度、季度、月度指标，不断督促员工实现、完成的过程，有效的绩效考核能帮助企业达成目标。

1.2、实现商业银行与客户经理个体的共赢

与利益不挂钩的考核是没有意义的，员工的工资一般都会为两个部分：固定工资和绩效工资。绩效工资的分配与员工的绩效考核得分息息相关，而银行盈利的多少与员工的表现息息相关。因此，绩效考核是建立在共赢基础上的，银行与客户经理各取所需共同赢得。商业银行赢得管理与效益，客户经理获得物质保障、自我改进和发展。

1.3、促进商业银行的长远发展

绩效考核是一个不断制订计划、执行、改正的PDCA循环过程，体现在整个绩效管理环节，这同时也是一个不断发现问题、改进问题的过程。通过整体绩效管理，可以发现银行运营状况，及时了解发展战略实施过程中存在的问题，并通过修正策略，跟踪行动计划和绩效结果，从而保证发展战略的实现。同时，通过对已有绩效资料的分析，也可以更好的制定和把控下一阶段的发展方向。

2、现行商业银行客户经理绩效考核方法

我国现行商业银行客户经理的绩效考核主要分效益考核和管理考核两部分。效益考核指对客户经理所管理的客户组合产生的效益进行考核，其中考核指标包括利息收入、存款收益和业务费收入。利息收入指组合内各客户的贷款组合为本行带来的利息收入；存款收益指组合的各个客户在我行的存款所带来的收入；业务费收入指组合内每个客户上一年度为银行带来的本外币中间业务费收入总和。管理考核主要指客户经理对银行客户的维护情况，各商业银行根据自己的情况和管理模式制定不同的管理考核标准。

3、现行绩效考核方法存在的弊端

3.1、限制客户经理全局及长远意识

以业务指标衡量客户经理绩效，会使客户经理过分关注考核期业务规模，不惜成本投入营销资源，忽视了潜在的业务风险，如信用风险、流动性风险、操作风险等，投入的管理成本和固定成本也有可能增加，这就偏离了以效益为核心的银行总体目标，不利于银行的长期稳定发展。

3.2、制约客户经理职能发挥

以对各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的效益贡献，将使客户经理仅仅成为相关业务的经办者，并没有各类金融产品的经营权和选择权，客户经理的工作职能和权限没有得到应有的发挥，妨碍了银行的综合营销能力和经营水平的提高。

3.3、违背了绩效考核公平原则

以上的指标考核中，由于客户经理所分管的客户在规模和效益等方面的初始不平等，导致客户经理的绩效的完成程度相差很远，这显然是不公平的。

3.4、易受主观因素影响

使用打分和设置权重及以工作态度、工作效率等指标进行评价，受到主观因素的影响较大，缺乏客观透明，道德风险也不可避免，容易引起摩擦，削弱评价体系作用的发挥。

4、商业银行客户经理绩效考核方法优化措施

4.1、严格客户经理准入机制

在客户经理的录用上，应采取公开竞聘、资格考试、岗前培训、持证上岗等方式，面向广大内部职工和外部人才选聘在道德素质、性格素质、文化素质及业务素质等各方面都符合要求的客户经理。同时也要明确客户经理退出机制，对考核不合格的客户经理，视情况进行降级和淘汰，做到客户经理能上能下，有进有出，从而保证客户经理队伍素质不断优化。

4.2、加强大团队的绩效考核

配合扁平化管理趋势，商业银行可以在“总行-分行-支行”三级机构中组建客户经理团队，集中人、财、物资源展开市场营销，以团队为单位展开营销活动。各团队首先可以根据服务客户对象的不同分为法人业务和个人业务两大类团队，以便尽可能地熟悉不同客户所处行业背景，集中精力把握目标客户的行业市场趋势，从而有利于对客户的管理及同类客户的连锁开发，提高服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，也要抓好相应的协调配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓励客户经理团队加强横向联系，提高团队绩效。

4.3、消除客户资源分配的不公平性

客户是银行的利润源泉，尽管银行是按照客户经理的能力为依据分配客户资源，然而初始的客户资源分配决定了客户经理的业务规模、成本费用，也就决定了他们可能的收入大小，重要客户的经理的风险调整后利润必然远远高于普通客户的客户经理。为了消除这种初始不平等，银行可以引入“级差地租”处理办法，对重要客户经理核定较高的利润指标，对普通客户经理核定较低的利润指标，使二者基本上站在同一起跑线上，对二者的增量部分进行大力度奖励。

商业银行建立科学公正的绩效考核体系，能够有效对客户经理进行管理。同时，由于工作成效与所得利益、荣誉息息相关，客户经理会主动提高自身业务水平和工作积极性。这样不仅能满足客户经理的经济需求，也能使商业银行获益，真正实现客户经理与银行的双赢。

参考文献：

[1]王晓菲.商业银行客户经理绩效考核研究[J].现代商业，2013，26：40-41.

[2]刘瑜.商业银行客户经理绩效考核优化[J].财经界，2012，2：280-281.

[3]杨志进，许学军.商业银行客户经理绩效考核存在问题及对策研究[J].浙江金融，2009，12：32-33.

[4]李明.商业银行客户经理绩效考核方法[J].经营与管理，2010，11：53-54.

[5]董汝骏，许学军.商业银行客户经理绩效考核优化设计[J].现代商贸工业，2010，9：134.

[6]张军成.我国商业银行客户经理绩效考核现状及改进措施[J].商业会计，2011，11：65-66.

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