西安市职工社会保险（精选7篇）
西安市职工社会保险 篇1
福安市医保中心不断创新工作方法, 深挖扩面资源, 有序推进城镇职工医疗保险扩面征缴工作。一是深入企业加大宣传力度。多次深入永辉超市、宴情酒楼、远东华美电机有限公司等企业宣传医疗保险政策, 发放宣传材料, 努力使各单位认识参加医疗保险的必要性和重要性。二是召开企业员工座谈会。与东方康宁超市等企业员工召开座谈会, 解读医疗保险政策。三是多次与劳动监察联手到企业督促按照《社会保险法》的要求为员工参保。2013年1~9月, 非公企业扩面72家, 职工1428人, 征收医疗保险费428.37万元。
西安市职业教育社会认可度调查 篇2
为深入了解掌握西安市学生及家长对职业教育的认识、观念和选择意愿，本文对西安华西大学、西安航空技术高等专科学校两所职业院校部分专业的学生、家长进行了问卷调查，共发问卷550份，学生问卷320份，家长问卷230份，收回有效问卷497 份。调查显示，职业学校学生及家长表示对职业学校很不满意，包括对职业学校的教学质量、师资力量、学校管理、就業情况以及职业学校学生的社会地位，等等。人们对职业学校的满意度低下，势必会影响和制约职业教育的健康发展。
调查现状：职业教育社会认可度偏低
统计数据显示，在调查样本中，超过53%的学生来自县城或农村地区，并且这些学生中一半以上来自外省的一些小县城。家庭月收入总额1000元以下的达到6.3%，家庭月收入总额2000元（含1000元以下）以下的达到57.42%。家庭月收入总额2000元以下的学生人数超过一半，可以推出，目前接受职业教育的人群主要是来自农村经济情况不好的家庭。
学生与家长的教育选择倾向 统计结果显示，被调查的学生中，有68.7%倾向于选择普通学校，且多是来自农村或县城的学生，31.3%的学生倾向于选择职业学校。在问卷中，面对“如果考不上普通学校”这个问题时，59.1%的学生会选择上职业学校，有22.5%的学生选择复读再考普通学校，有18.4%的学生选择花钱也要上普通学校。
学生与家长选择职业院校的原因 从调查结果来看，当问及“为什么选择职业学校”时，29.4%的学生选择了“早点挣钱，减轻家庭负担”，而家长选择此原因的也占到42.6%，可以说，家庭经济状况的窘迫，是学生和家长选择就读职业学校的主要原因。选择“可以通过上职业学校然后考高职的方式提高学历”的学生有25.7%，这一结果显示，看重职业学校的升学功能也是选择职业学校的主要原因。
学生与家长对职业教育的了解 只有5.9%的学生和2.3%的家长非常了解职业教育，11.2%的学生和8.1%的家长对职业教育有大致的了解，64.3%的学生和73.2%的家长对职业教育全然不了解。可见人们对职业教育的漠不关心，同时也可以看出职业教育本身的宣传力度不够。
访谈中进一步了解到，人们对职业教育的了解是很少的，一般人全然不了解职业教育，有一部分人认为职业教育就是上不了普通学校的孩子学习一技之长的地方，就是学习一点技术之后能当工人，等等。
学生与家长对职业院校的满意度 从统计数据来看，仅有的5.7%学生和4.3%家长对职业学校的“很满意”；而56.8%的学生和64.5%的家长表示对职业学校“不满意”。在访谈中，家长和学生不满意的原因源于职业学校的教学质量、师资力量、就业情况、学习安排、收费情况、升学率等各个方面。学生觉得上职业学校自卑，会被朋友看不起，感到和上普通学校的同学有很大差距。还有一部分学生对职业学校的学习风气和学生的精神状态不满意，上了职业学校找不到工作，或找不到自己想要的工作，甚至有一些家长表示“让孩子上职业学校很后悔”。
学生与家长对职业院校的认可度 调查显示，有44.8%的家长认为子女上职业学校低人一等，和上普通学校的学生家长相比自己脸上无光。在访谈中，有很大一部分学生认为自己接受职业教育后，“和上普通教育的同学距离越来越远”“当别人听说自己上职业学校时，很多人表示出同情和不屑”。职业教育带给人更多的是负面感受。当问及“身边有没有在辍学之后又继续接受职业教育的情况”时，有56%的学生和62%的家长选择“没有”，选择“很多”的学生仅占不到10%，只有3.4%的家长选择“很多”。可见，职业教育对于辍学青少年的吸引力还是不足的。
对策建议：提升职业教育吸引力是当务之急
调查发现，我国职业教育吸引力不强的问题，仍然是职业教育发展的瓶颈。职业教育的社会认同度低，既是一个历史问题，也是一个现实问题；既存在于人们的观念中，也存在于人们的现实生活中。有很多学者对职业教育吸引力不强的问题进行了探究，往往过多倾向经济因素的分析和制度政策的探讨。应该说，经济因素和制度政策确实制约了职业教育的发展，但是要提高职业教育的社会认可度，只考虑这些因素是不够的，因为在人们做出选择和投资职业教育的判断时，还受着虽然看不见但客观存在的文化因素的深刻影响。
构建良性文化机制，更新职业教育观念 职业教育文化建设的实质，就是我们改变教育观念、方式、手段的具体反映。良性的职业教育文化一经形成，就会提高全社会对职业教育的认可度。
首先，营造职业教育的社会文化氛围。大力发展职业教育是经济发展和社会进步对教育提出的呼唤。因此对于全社会的职业教育文化氛围建设，教育行政主管部门要主动作为，搭建各种平台，加以引导和推进。包括定期开展职业技能竞赛活动，表彰奖励优胜者；大力表彰职业教育工作的先进单位和先进人才；广泛深入宣传职业教育，大力宣扬优秀技能人才和高素质劳动者在社会建设中的重要作用和重大贡献；设专项资金支持文化建设；树立科学人才观，在全社会形成尊重劳动、尊重技能型人才的社会风尚，形成全社会关心、重视和支持职业教育发展的良好舆论氛围。
其次，建设职业学校的校园文化。职业学校文化建设应更多注重将学校文化与企业文化有机结合。职业学校的办学宗旨是以市场为导向，以就业为目的。职业学校与企业的联系最密切，而职业学校文化建设，就不应该闭门造车式地疏远企业。因此，职业学校文化必须与企业文化对接，还必须广泛了解市场文化，与市场文化融合，才能形成一种具有职业特色、立体结构的学校文化。
建立多层立交、多向贯通的职业教育体系 多层立交、多向贯通的职业教育体系指的是：一方面，职业教育自成体系，有层次、有类别，系统内部相互衔接；另一方面，职业教育体系又与普通教育体系有机整合和融通，可以实现等价和体系间的流动。增加在平行（普通教育与技术和职业教育）和垂直（进入高等教育）教育体系间转学的可能性，使公民在普通教育和职业教育体系间的转换更加顺畅；为学生在高中教育层次创造两种或两种以上教育路径。具体职业教育体系构建应包括以下几方面：职业教育层次的健全化、职业教育阶段的灵活化、职业教育系统的开放化、职业教育形式的多样化、职业教育内容的贴切化等。
发挥政府主导作用，推进体制机制创新 职业教育发展的关键是体制机制创新。长期以来，由于受传统结构体制的束缚，职业教育存在着教育模式僵化、经费投入不足、管理力量分散、评估标准不一等问题，迫切需要加强资源整合，对现有体制机制进行变革创新，为进一步提升职业教育发展和政策服务整体水平、增强职业教育的实力搭建更为宽厚的平台。
西安市职工社会保险 篇3
通知要求，凡在西安市辖区内承建建设项目的所有建筑施工企业(含省外在市内承建建设项目的建筑企业，以下简称建筑施工企业)均应按照《工伤保险条例》、《中华人民共和国建筑法》、《陕西省实施〈工伤保险条例〉办法》及《西安市工伤保险实施办法》规定依法参加工伤保险，为其全部职工(包括形成事实劳动关系的农民工)缴纳工伤保险费，职工个人不缴费。
建筑施工企业对相对固定的职工应按照行业风险类型以本单位职工工资总额为基数参加工伤保险，对无法按用人单位参保的职工特别是农民工，可按建设项目参加工伤保险，按照工程项目施工承包合同总造价的1‰一次性缴纳工伤保险费;建设项目追加预算的，追加部分按上述标准缴费。本通知下发之日前项目已开工建设的，按照工程项目施工承包合同总造价的0.7‰缴纳;本通知下发之日后开工的建设项目，均应按照工程项目施工承包合同总造价的1‰一次性缴纳工伤保险费。 建筑施工企业以建设项目形式参保的，应在工程开工前，持相关资料在建设项目所在地区、县(开发区)工伤保险经办机构办理参保登记手续。所在地开发区不能办理参保登记工作的，按其所在地原行政区域划分，由区、县工伤保险经办机构负责办理。已开工的企业应当自本通知下发之日起30日内办理参保登记手续。
建筑施工企业职工因工作原因遭受事故伤害或者患职业病的，其工伤认定、劳动能力鉴定以及工伤保险待遇按照《工伤保险条例》、《工伤职工劳动能力鉴定管理办法》及省市相关配套规定执行。
西安市职工社会保险 篇4
【西安铁路工程职工大学专业】西安铁路工程职工大学招生网站-西安铁路工程职工大学分数线
一、学校全称：西安铁路工程职工大学（国标代码：51006）
二、办学性质：国家教育部注册备案的独立设置的成人高等院校
三、办学层次：普通高职（专科）
四、办学地址：西安市太白南路189号 邮编： 71006
5五、录取规则：
1、录取原则：严格执行国家教育部和陕西省普通高校招生政策及录取规则。执行“分数优先、遵循志愿”的“平行志愿”投档原则。我校优先满足考生第一专业志愿，当第一专业志愿无法满足时，若服从专业调剂，学校则根据其所报专业志愿调剂到相应的专业。若不服从专业调剂，按退档处理。
2、调档比例控制在120％，实行远程网上录取。
3、我校不限外语语种，不进行口试，对单科成绩无要求。
4、对符合照顾条件的考生按陕西省有关加分或降分投档的政策办理。
5、对考生身体健康状况的要求执行教育部、卫生部、中国残疾人联合会制订并下发的《普通高等学校招生体检工作指导意见》。
六、奖学金政策：学校对品学兼优的学生实行奖学金制；对家庭经济特别困难的学生实行特困或困难补助；为特困生提供勤工助学岗位，并在报到入学时开通“绿色通道”，保证家庭经济困难学生顺利入学。
七、收费标准：学费：5500元/年，住宿费：650元/年或800元/年。
八、证书种类：修完教学计划所规定的全部课程，考试合格者，由学校颁发国家承认的普通高等教育专科学历毕业证书；通过职业技能鉴定考试合格者，可获得国家劳动和社会保障部颁发的职业资格证书。
九、颁发学历证书的学校名称：西安铁路工程职工大学
十、咨询电话：029-82057888，网址：高考派—高考志愿填报专家
高考派—高考志愿填报专家
西安铁路工程职工大学历年分数线:
西安铁路工程职工大学报考指南:
西安铁路工程职工大学招生计划:
西安铁路工程职工大学人气校友:
女职工西安产假维权指南 篇5
一是向企业主管部门或劳动监察部门申诉。(《上海市女职工劳动保护办法》规定：“女职工劳动保护的权益受到侵害时，依照国务院的有关规定，有权向所在单位的上级主管部门或者该单位所在地区、县劳动部门提出申诉。受理申诉的部门应当自收到申诉书之日起30日内作出处理决定。女职工对处理决定不服的，可在收到决定书之日起15日内向人民法院起诉。”)
二是向劳动争议仲裁委员会申请仲裁。需要注意的是应该在劳动争议发生之日起一年之内。
西安市职工社会保险 篇6
1 评价指标体系构建
由于西安市位于中国大陆腹地黄河流域中部的关中盆地, 人口、资源环境与经济发展有着鲜明的地区特色, 本研究在设计西安市人口与社会、资源、环境、经济系统协调度的评价指标体系时, 遵守目的性、综合性与全面性、关键性、可操作性、动态性与前瞻性等五个原则, 根据各系统发展的内涵, 并结合西安市人口、社会、资源、环境、经济发展的特征, 综合提炼了相关文献所设计指标体系, 将人口、社会、资源、环境、经济协调度评价指标体系分为五个部分, 分别为:人口子系统指标体系、资源子系统指标体系、环境子系统指标体系、经济子系统指标体系和社会子系统指标体系, 共选取15个二级指标, 75个三级指标反映西安市人口与社会、资源、环境、经济的发展状况, 具体指标如表1所示。人口系统发展水平反映在人口规模、人口素质、人口结构三大方面, 资源状况一般从资源条件和资源利用两方面进行分析, 环境发展状况则主要从环境状况、环境治理和保护两个方面衡量, 经济系统发展从经济总量、经济结构、经济效益和经济能力四个方面综合衡量, 社会子系统主要从人民生活水平、医疗卫生水平、教育发展水平和劳动与社会福利水平四个方面表现社会发展水平和稳定状况。
2 发展水平计算
本文主要依据2000～2010年《西安市统计年鉴》和《陕西省统计年鉴》相关数据对五大系统发展水平进行评价。首先, 对原始数据进行标准化处理, 消除不同指标数据量纲及数量级的影响;然后, 采用主成分分析方法对表1所构建的评价指标体系进行降维处理;最后, 依据主成分分析后得出的关键主成分因子及其权重和所收集相关数据, 计算各子系统的发展水平。
2.1 数据的标准化处理
本文采用统计学中较为常用的标准变换法进行定量指标无量纲处理, 标准化后的数据供主成分分析使用。标准变换法公式
如下:
式1中:Zi表示第i项指标的标准化值, xi为第i项指标的原始值, 表示该组指标值的平均值, s为第i项指标的标准差, 其中i=1, .., p。
2.2 提取主成分
通过运用IBM SPSS19.0分别进行主成分分析, 得到五系统的方差分解主成分提取分析表, 根据初始特征根大于1的原则, 对人口子系统提出两个主成分, 累计贡献率为91.027%, 反映了人口系统91.027%信息 (见表2所示) ;社会子系统共提取出五个主成分, 对社会系统累计贡献率为94.348% (表3) ;资源子系统共提取出三个主成分, 对资源系统累计贡献率为83.689% (如表4所示) ;环境子系统提取出两个主成分, 对环境系统贡献率为84.297 (见表5所示) %;经济系统提取了三个主成分, 对经济系统贡献率为93.951% (表6所示) 。五个系统所提取出主成分方差贡献率均大于80%, 表明提取主成分对原有指标体系具有较高的解释度。
用各系统主成分因子载荷矩阵数据除以主成分相对应的特征值开平方根便得到主成分中每个指标所对应的系数, 将得到的特征向量与标准化后的数据相乘, 然后就可以得出主成分得分值。
2.3 基于因子分析计算五系统综合发展水平
经过主成分提取出五个系统各自的主成分因子后, 可以根据每个主成分得分系数写出其线性表达式;进而结合标准化后的指标数据, 计算每个主成分的得分值;最终, 采用加权平均法计算各子系统的综合发展水平。
第一, 根据各个系统主成分得分系数, 写出各系统的主成分线性表达式, 以人口系统为例。
表7显示出人口系统两大主成分得分系数, 据此, 可以写出人口系统两大主成分F1、F2的线性表达式为:
第二, 以每个主成分所对应的方差占所提取主成分累计方差贡献率的比率作为权重, 构建五个系统主成分综合评价模型 (如式2所示) 。
其中, Fi—第i系统综合发展水平, Fin—第i系统第n个主成分得分值, n—表示第i系统的主成分个数, λin—表示第i系统的第n个主成分因子的方差贡献率
通过公式2分别计算得出五个系统综合发展水平得分值, 如表8所示。
3 西安市人口与社会、资源、环境、经济的发展水平分析与比较
为更好地分析各系统综合发展状况, 以表8中数据为基础, 绘制了2000～2010年西安市人口、社会、资源、环境与经济系统发展水平趋势图 (如图1所示) , 并对各系统发展水平和变化趋势进行了分别阐述和相互对比。
3.1 人口系统分析
由图1所示, 2000～2010年期间, 人口系统发展水平一直保持平稳持续增长势头 (2000～2001除外) 。2001年人口发展水平的大幅下降主要由人口出生率和人口死亡率骤减导致的人口自然增长率的骤减。2001年, 西安市人口出生率由2000年的13.07‰骤减至7.39‰, 人口死亡率由2000年5.96‰降至4.19‰, 从而导致人口自然增长率由7.11‰降至2001年的3.2‰, 从而引起人口系统发展水平的迅速降低, 随后10年中, 西安市人口自然增长率均维持在4.043‰的平均水平。2006年, 人口系统发展水平由负转正, 并且持续增加, 到2010年达到11年的最高值1.3。
3.2 社会系统分析
社会系统呈现出长期波动增长趋势。从图1中可以看出, 2000～2010年, 社会系统表现出明显的3个波动增长周期, 每个周期都经历完整的由收缩到低谷, 再经历复苏最后达到高峰的四个发展阶段。
第一个周期为2000～2003年。2001年, 社会系统发展水平较2000年出现略微下降主要源于社会医疗卫生水平以及社会福利发展水平有所降低, 其中千人医生人数和千人医院数较上年有小幅下降, 而2001年, 西安市社会福利事业单位从业人员较2000年下降了近6%。2003年, 劳动力资源总数大幅增加, 由2000年的479.4万人, 增加到546.21万人, 增率为14%, 与此同时, 社会福利事业单位从业人员也较2000年出现了4.5%的增幅, 因此, 2003年社会系统出现了第一个发展高峰。
第二个周期为2004～2007年。2003～2005年间, 社会系统维持较平稳的发展态势, 2006年出现快速发展趋势, 到2007年达到第二周期最高峰。2007年, 社会系统医疗发展水平, 教育发展水平和社会就业与保障水平都较2005年呈现出明显的增长趋势, 其中, 增幅最大的是教育发展水平中生均教育支出, 由2005年的2658.32元, 增加到5053.5元, 几乎翻了一倍。
第三个周期从2008到2010年, 2008年社会系统发展水平开始出现下降趋势, 到2009年降到最低, 2010年开始出现反弹。2009年教育支出占地方财政支出的比例比2007年下降下降了36.7%, 使得社会系统发展出现大幅下降, 2010年, 该指标值较上年提高了近53%, 而且2010年, 生均教育支出也较上年出现了33.7%增幅, 社会福利事业单位从业人员也增加到11年最高值, 2010年社会发展系统达到了11年最高水平0.84。
3.3 资源系统分析
资源系统表现为整体增长趋势, 且增长速度有逐渐放缓迹象。从2000～2006年资源系统发展水平经历高速发展过程, 到2006年之后, 增长速度开始下降, 呈现出平稳缓慢增长态势。2006年, 资源系统发展水平达到了11年的最大值0.79, 主要原因在于单位GDP电耗、生产运营用水、人均日生活用水量出现大量节约, 尤其是生产运营用水和人均日生活用水量处于11年最低值, 此外, 发电量也较2000年增加了2.53倍。2006年之后, 西安市资源存量除了发电量继续增加之外, 其余基本保持原来水平, 而资源耗费方面则出现大量的增加, 因此, 发展水平不断走低。
3.4 环境系统分析
环境系统经历了2000～2002年高速发展期后, 进入发展平稳期, 直至2005年, 环境系统由展现出快速发展趋势, 2010年, 环境系统发展到11年最高水平, 综合发展得分为1.24。
环境系统中有两个关键的时间节点, 一个是2002年, 由于西安市环境治理水平的提升, 2002年较2000年, 西安市工业固体废物综合利用率提高了61%, 污水处理率提高了53%, “三废”综合利用产品产值增加了59%, 环境系统达到了前5年的发展最高峰。另一个是2010年, 西安市在环境质量方面取得了更大的进步, 与2002年相比, 工业废水排放达标率提高了24.4%, 工业固体废物综合利用率提高了3%, 达到了98.05%, 污水处理率提高了138%, “三废”综合利用产品产值增加了2.44倍, 环境系统发展水平达到了11年最高水平。
3.5 经济系统
经济系统是五大系统中发展水平波动最大的, 总体表现为两次发展周期。
从2000～2006年为一个周期, 这一阶段里, 经济经历了由2000～2003年疲软衰退, 直至2003年经济复苏高速发展, 2004～2006年间的波动增长。2002年, 西安市经济发展水平处于2000～2006年间的最低水平, 这一年里, 西安市地方财政收入占GDP比例出现轻微下降, 资产负债率较2000年降低了7%, 这将导致西安市经济发展的财务杠杆系数降低, 进而降低西安市经济发展水平。2004年, 经济系统较2003年出现快速增长, 在GDP、地方财政收入等方面取得了大幅增加, 这一方面源于投资增加, 固定资产投资较2002年增加了91%, 外商直接投资也提高了43.4%, 对外贸易的发展, 进出口总额增加了65.4%;另一方面来源与经济发展管理和经营能力提高, 资产负债率提高了7.4%, 全社会劳动生产率提高了28.8%, 经济发展基础设施获得了良好改善, 道路面积和长度都有较大增加。
2007～2010年为另一个发展周期, 2007年, 经济发展开始走低, 特别是2008年世界金融危机使西安市经济系统发展水平跌破零点, 随后经济开始复苏并重回高速发展之路。2008年, 西安市经济发展水平大幅下降, 主要源于世界金融危机的冲击, 导致市场需求下降, 与2007年相比, 西安市产品销售率、成本费用利润率、总资产贡献率、资产负债率等指标值都出现明显下降。2009年, 由于国家大力度的经济救市政策, 使得西安市经济快速回暖, 且综合发展水平远高于危机前发展水平, 具体表现在全社会固定投资和固定资产投资率分别较上年增加了31%和11.6%, 总资产贡献率和全员劳动生产率较上年也取得了31.4%和37.4%的提高。
3.6 五个系统发展水平比较分析
由图1可见, 社会系统与人口发展关系节点为2005和2007年为两个关键节点, 资源系统和人口系统发展水平相互关系以2003和2007年两个时间节点呈现出三种不同的状态, 环境系统与人口系统发展水平最相近, 经济系统与人口系统发展关系联系最不紧密, 无论是发展趋势, 还是波动的频率和幅度都存在很大差异。
3.6.1 发展水平方面。
从发展水平程度来看, 五大系统发展水平均获得大幅提高。2000年, 五大系统发展水平均较低, 都处于-0.5以下, 其中, 人口、经济、社会和资源系统发展水平均介于-0.1～-0.5之间, 人口系统发展水平最高, 环境系统发展水平最低, 远低于-1;经过10年的发展, 到2010年, 五大系统的综合发展水平都获得了很大的提高, 综合发展得分值全部都大于0。五大系统经济发展水平可以分为四个档次, 第一档为经济系统, 其在五个系统中发展水平最高, 综合得分值高于1.5, 第二档为人口与环境系统, 综合发展得分介于1～1.5之间, 人口系统发展水平略微高于环境系统;, 第三档为社会系统, 发展水平介于0.5～1之间, 第四档为资源系统, 发展水平是五个系统中最低的, 介于0～0.5之间。
3.6.2 变化规律方面。
从变化波动规律方面来看, 图1所示, 五个系统中, 社会系统、资源系统与经济系统上升、下降的较为一致。资源系统, 其发展趋势和变动规律几乎和经济系统完全吻合, 人口系统与环境系统发展水平和变化规律基本一致。在2006年之后, 在增长速度和变化规律方面, 环境系统几乎与人口系统发展水平完全一致, 只是综合得分略低于人口系统发展水平。
3.6.3 未来发展趋势方面。
从未来发展趋势来看, 人口、经济、环境与社会系统均呈现出较高速的未来发展趋势, 而资源系统未来增长趋势却不明显。
4 结论
本文搭建了人口、社会、资源、环境与经济系统综合发展评价体系框架, 运用主成分分析法提取主成分因子, 构建了基于系统主成分因子的系统综合发展模型, 对西安市2000～2010年间人口、社会、资源、环境与经济系统综合发展水平进行了评价, 并得出以下研究结论:第一, 从发展水平方面看, 西安市经济系统发展水平最高, 资源系统发展水平最低。第二, 从未来发展趋势看, 西安市人口、经济、环境与社会系统均呈现出增长趋势, 而资源系统却呈现出下降状态。
参考文献
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西安教授家庭投资与保险计划 篇7
焦先生，今年36周岁，数学博士，西安某大学的教授，年收入近10万元。焦太太，与焦先生同岁，同所大学的教师，年收入5万多元。两人育有一子，今年9岁，聪明伶俐，为孩子提供良好的教育是夫妻俩最大的心愿。
目前焦先生夫妻两人收入较为稳定，工作都处于成长期，在学校比较受到领导的重视和提拔，尤其是年轻的博士焦先生，目前已经获得教授的职称，前途一片大好，焦先生本人对现在的职位及未来职业发展也做好了相应的规划，事业不断发展的同时收入每年也都有所提高。
焦先生夫妻俩追求自身事业发展的同时，也很注重家庭财务的打理。经过两人的共同努力，五年前购买了一套100平方米住房，并且一次性付款41万元。两人虽然都有父母要赡养，但夫妻俩都有兄弟姐妹，大家共同负担老人的赡养费，双方父母都住在各自的兄长家，焦先生夫妇只需每年承担大约10000元的赡养费。“我们都比较追求生活品质，但是也不会刻意追求奢侈品，每个月物业费、生活费、服装费、通讯费和其它杂费等支出大概是4000元左右；孩子是我们的宝，为他花钱从来不吝啬，现在儿子小学四年级，平时有3个课外辅导班，每月费用500元，这些就是我们小家庭的日常开销了。”焦太太如是说，幸福的三口之家已经经营得有声有色，焦太太脸上总是充满着甜蜜的笑容。
幸福家庭要靠巧理财
焦先生说“虽然我们夫妻俩收入都不低，在西安这个城市已经是中等水平，但是给家人更好的环境是我努力的目标和动力，现代家庭夫妻工资收入是家庭消费的主要来源，但更多地要进行家庭理财，才能保证家庭财富的增值!”
作为大学教授的焦先生对家庭理财很重视，认为幸福家庭需要靠巧理财来不断提升幸福指数，对此焦太太也全力支持。两人选择的家庭理财方式也比较广泛，由于焦先生是数学博士，经常利用所学去分析股市、基金等，并坚信可以通过专业的计算得到好的收益，先后投入股市和基金市场8万余元，从2008年起每月进行基金定投1600元。但由于三年来金融市场不甚稳定，焦先生投资的股票和基金收益情况都不尽理想，有些股票和基金还处以亏损状态。但是焦先生仍然比较喜欢自己操作资金，虽然目前收益仍不理想，但不愿全部放弃自己操作的乐趣。
幸福家庭的幸福希望
焦先生夫妇都在大学工作，福利待遇很不错，每月都有较高标准的社会保障。但夫妻俩有一个共识，就是要让自身的保障充足一些，才能更好地应对突发状况。于是，2007年焦先生夫妇购买了太平洋人寿险保险公司的重大疾病保险和人身意外保险。每人享受大病保障金为8万元，意外保障金10万元，10年的缴费期，每年需要缴费5180元。夫妻两人没有什么后顾之忧，谈起对未来的打算，除了事业上的努力，两人都希望闲下来可以到各地多走走，旅游、度假都是很重要的规划，带着孩子可以多增长见识，还希望两人退休以后能够保持现有的生活品质。“当然我们最主要的规划还是在孩子身上，儿子从小就聪颖过人，学习能力非常强，爱好也比较广泛，我们俩都是比较开明的人，希望孩子能够按照自己的喜好自由发展，但是接受高等教育是一定的，我们要为他做好充足的准备，无论将来孩子想出国或者不断进修，我们都是他强有力的后盾。”
谈起孩子，焦太太有很多的打算。现在焦太太准备暂停基金定投，拿出一部分家庭收入集中进行一次投资，希望能够设计一套理财计划，既能保证收益，又能提供儿子将来深造的教育金，同时也能补充退休养老资金。
家庭资产配置分析与具体投资建议
胡亮
家庭资产状况分析
焦先生家庭处在家庭的成长期，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债，收入来源几乎全部来自于工资薪金所得，而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看，除去固定开支，还约有6万元的结余，收支比例尚在合理范围之内。
观察焦先生家庭收支和资产负债情况，主要有以下特点：
家庭固定收益投资比重偏低：从分析中发现，焦先生家庭没有进行固定收益的投资和理财。导致投资资金大多集中股票、基金等风险投资产品上。
家庭流动资金偏低：焦先生家庭由于没有良好的储蓄习惯，导致流动性资金过低，紧急预备金不够充分，需要通过调整，提高资产累积比例。
子女教育规划不足：通过分析发现，目前焦先生的儿子马上就要接受初中、高中教育，教育费用支出是一项较大数额的支出，需要提前进行准备和规划。
理财问题分析
子女教育计划就目前情况而言，焦先生夫妇对儿子的未来教育有了较清晰的设想和规划，但是在理财规划上还不尽全面。目前儿子9岁，小学四年级，再过2年就要上初中，之后是高中和大学，或许还计划出国进修。其实在未来的12至15年的时间内，子女教育的支出将占家庭总支出的大部分。按照焦先生家庭现在的年度结余，每年结余约为6万元，对于未来的子女教育，在初期可能游刃有余，而在儿子高中毕业后将显得捉襟见肘。此外，焦先生夫妇追求较高品质的生活质量，故只能在其他投资渠道获得结余资金。
退休计划焦先生夫妇离退休还有20至25年时间，而退休后需要保持现有生活品质，退休规划迫在眉睫。近几年在子女教育压力不太大的情况下，尽可能地对退休后的养老金和年金进行规划和安排。
旅游计划了解发现，焦先生夫妇希望闲下来可以到各地多走走，而从目前家庭年度结余状况来看，在合理规划子女教育和退休规划后，旅游的费用可能只能限制在国内游玩。而开源和节流，加上合理的投资配置，相信能让焦先生家庭能有更宽裕的闲置资金进行旅游安排。
具体投资建议
开源节流为首根据焦先生家庭的未来规划，主要还是集中在子女教育规划和退休规划。从目前家庭整体收入状况来看，要实现目标并不困难。而想要更快更好地实现目标，则首要任务便是开源和节流。先来说说开源，目前家庭主要收入来源几乎都来自于工资薪金所得。虽然稳定，但略显单一。由于前期投入在股票基金中尚有部分资金，建议焦先生进行合理资产配置，增加投资性资产的收益率，从而有效地为家庭带来“开源”收益。
此外，谈谈节流，焦先生家庭目前属于奋斗期，而接近于成熟稳定期，未来的大额支出是目前最大的挑战。从家庭收支状况可以发现，基本生活开销占整体收入的近30％，比例相对过高。因此，建议焦先生夫妇能有效对每月支出进行节流，统计每月家庭消费状况，计划下月的家庭支出，尽量减少不必要的支出，做到有效节流。另一方面，这样也能大大提高家庭的整体储蓄率。
投资配置为辅通过整体家庭资产负债情况来看，目前整体家庭投资属于较高风险的投资，全部的可投资资产都放在股票基金配置上。由于未来资金规划并不充裕，我们建议焦先生能够增加应急准备金的配置和稳定收益投资的配置。一方面，将股票基金资产转移一部分到银行理财产品上，包括短期、中期、长期的配置，以保证整体资产的流动性。另一方面，对每月的收支开源节流，增加储蓄的配置，可配置短期的七天通知存款、货币基金、银行日日理财产品等，在提高资金利用率和收益率的同时，也防患于未然，预留一部分资金以备不时之需。此外，基金配置上建议分类投资，包括指数型基金、股票型基金、债券型基金等。而焦先生对股票研究有浓厚的兴趣爱好，我们建议可投入少部分资金在资本市场，以试身手。
保险建议
孙燕
焦先生夫妇已经购买重大疾病保险和人身意外伤害保险，建议分别提高保额到20万元和30万元左右。焦先生夫妇既想为孩子储备教育费用，又为自己的养老做好准备，可以投资一定的分红保险。在此，我们推荐太平洋寿险最新推出的一款分红保险产品——“鸿鑫人生理财计划”。建议焦先生购买10份，交费期10年。保障利益简要说明：
购买这款分红保险等于即刻开通“保底收益”、“增长收益”、“本金保证”、“身价保障”、“重疾关爱”、“保费豁免”6大“账户”：
保底收益保单生效后，将立即领取保险公司送达的祝福金900元，并且每年保单生效对应日均可领取现金900元，直至终身。此保险产品每年的祝福金可以由投保人指定一个特别的日子领取。
增长收益保单持有人每年将坐享公司的经营成果，参与每年现金红利分配，红利如果不领取，以年复利方式累积生息。除此之外，中国太保还会在经营情况好的情况下，派发特别红利回馈投保了相关产品的客户，收益更多。
本金保证在焦先生70周岁时，还可领取到一笔相当于已交主险保费总额的祝寿金93500元，既保证了资金安全，又可用于养老生活支出，提高晚年生活的品质。
身价保障保单生效后，焦先生即刻享有终身的身价保障，在保障资金收益安全之外，还可防范身故风险。
1、若被保险人70岁前身故，公司给付身故保险金最高可达到124000元。
2、若被保险人70岁后身故，公司给付身故保险金最高可达到30430元。
重疾关爱若患约定的重大疾病且符合理赔条件，将每年获得一笔金额等同于900元祝福金的重大疾病关爱金，增强生活保障，补充护理费用，彰显贴心关怀，关爱金如不领取，还可留存于公司累积生息。