工商银行贵金属业务简介

工商银行贵金属业务简介（共13篇）

工商银行贵金属业务简介 篇1

“账户贵金属”业务俗称“纸黄金”、“纸白银”，客户可通过工商银行个人网上银行进行交易，通过买卖价差赚取收益。客户无需提取黄金实物，免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用，交易成本低廉。

“账户贵金属”包括人民币账户贵金属和美元账户贵金属两种，账户贵金属投资起点低：账户金最低投资起点为10克，美元账户金的最低投资起点为0.1盎司，账户银最低投资起点为100克，美元账户银的最低投资起点为5盎司。客户仅需开办我行个人网上银行，办理账户贵金属开户后，即可通过个人网银平台，在每周一早7点至周六凌晨4点，进行24小时不间断交易(节假日相关规定详见公告)。我行报价与国际市场黄金价格实时联动，透明度高。同时，我行提供即时和委托两种交易方式。客户可以在一天内多次进行交易，交易资金实时结算，方便快捷。

(二)代理实物黄金业务

代理实物黄金业务是指中国工商银行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统，根据个人客户委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割。

该业务采取客户自主报价的方式，实盘交易，撮合成交，实物交割。客户开通了我行个人网上银行并开通代理实物黄金交易账户后即可进行相关交易。

(三)代理实物黄金递延交易(Au(T+D))

延期交收交易是指以分期付款方式进行交易，客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。Au(T+D)业务即是上海黄金交易所开办的黄金延期交收交易中的一种，也称为代理实物黄金递延。

个人客户可通过工商银行个人网上银行参与上海黄金交易所Au(T+D)业务，实现委托申报、交割申报、中立仓申报及注册变更等功能。该业务采取保证金交易形式，目前交易的保证金比例为15%，强行平仓保证金比率为14%，客户的风险和收益均放大6倍。

该项业务提供“卖空”机制，客户可进行双向交易，预期黄金价格上涨或下跌均可通过交易获利。开办该业务客户可同时申请实物交割，也可通过申请“中立仓”获取延期补偿费。

(四)品牌贵金属销售

工商银行出售的品牌金包含各种规格的“如意金”实物金条和“如意金钱”财神系列金银章、亚运系列金银章、牡丹如意金章、全运会系列如意金、五岳独尊泰山金、生肖银章、银元宝等，其设计精美、做工精良，售价与国际黄金价格挂钩，透明度高，纯度高(99.99%

或99.9%)、规格齐全，包装精致，为投资收藏或馈赠亲友、商务往来的上等臻品。

(五)如意金积存业务

如意金积存业务俗称“黄金定投”业务，客户可通过签订协议，选择每月固定投资一定金额(最低200元起)或一定克数的黄金(最低1克起)，实现长期的黄金积存；客户也可以根据资金状况进行不定期的主动购买，进行黄金积存交易。此业务的投资门槛低，200元人民币即可办理，所购得的黄金相当于在较长的一段时间内以“均价”买入，可以分散价格风险，实现“小积累、大财富”。

工商银行贵金属业务简介 篇2

一、绪论

虽然我国商业银行对中间业务已经非常重视, 但其中间业务规模与许多西方发达国家相比, 仍然相对薄弱。即使是最大的工商银行, 其中间业务创新产品的种类也尚显单薄, 层次仍不够高。同时随着利率市场化的全面开展, 银行存贷利差将不断减小, 竞争态势更加激烈, 传统的业务将受到严峻挑战。然而, 国内商业银行中间业务同质化现象严重, 各家银行大同小异。因此, 中间业务的创新是目前工商银行的最优选择。

二、工商银行中间业务创新的现状

工商银行在国内银行新兴业务领域具有领先优势, 从产品结构到服务理念都同步创新发展。截至2014年12月底, 银行手续费及佣金净收入为1324.97亿元, 同比增长8.3%。其中, 投资银行业务收入304.74亿元, 同比增长3.4%, 是工商银行中间业务收入的重要来源;工商银行的信用卡首破一亿张大关, 稳居亚太第一、全球前三信用卡大行, 银行卡业务收入位居中间业务收入之首, 达到351.33亿;电子银行市场占有率居国内首位, 其中个人网上银行客户数超过1亿户, 全国最新推出手机银行业务, 电子银行业务在全部业务量中的占比超过86%。

由表中可知, 在工商银行中间业务中银行卡业务为工行带来的收益最大。近几年兴起的银行卡业务增速飞快, 增长额达66亿, 增长率达到23.1%, 每项中间业务涵盖的范围也是很广泛的, 每项中间业务都有它主要的增长业务。

在非利息收入中, 净手续费及佣金收入所占的比重极大。从工商银行近年来的年报中可知, 工行将净手续费及佣金收入作为中间业务的衡量标准, 将其与工行的营业收入作比较, 体现出中间业务的快速发展。

三、工商银行中间业务创新的影响因素分析

从发达国家的商业银行中间业务发展历程来看, 中间业务的创新因素同时受到多种经济因素的共同影响作用, 这些因素又可以大致分为两类:一类是商业银行外部的因素, 另一类是商业银行内部的因素。在内外因素共同作用下推动了中间业务的发展与创新。

1.外部因素

(1) 经济环境。近几年来我国金融体制改革在不断地深化, 在这种市场金融环境下, 我国商业银行中间业务经过几年的发展, 虽然目前仍处于初级阶段, 但世界市场为我们提供了广阔的发展空间, 工行应把握好这个机遇来提升自己的中间业务能力, 为国内带来更多的资金资源。

(2) 中间业务法律法规逐步完善。长期以来我国商业银行中间业务受到制度的约束, 2001年7月颁布的《商业银行中间业务暂行规定》对中间业务有了明确的界定, 对中间业务的定义、业务内容、准入制度以及管理等做了清晰说明。2011年4月份, 银监会发布了《银行业实施新监管标准的指导意见》, 新监管标准对银行经营风险等指标进行了明确规定, 加大金融监管力度, 促使商业银行加速中间业务发展。

2.内部因素

(1) 国内总资产最大的商业银行。由图1可知, 工商银行的总资产在五大行中位居首位, 远高于排名第二的建设银行, 拥有全国最大的客户资源, 促进了中间业务的发展与创新。

(2) 技术投入较高, 自动化水平国内领先。商业银行产品和服务创新的不断突破, 并将改进服务工作和产品创新作为重要战略举措实施。随着科学技术在日常生活中的应用, 尤其是电子产品在年轻人中的普及, 加大了自助银行建设, 以及自助设备投放力度, 满足不同客户的需求, 随着工行不断完善电子化服务体系, 提升服务能力, 2014年, 通过电子银行渠道办理业务的比重为86%。

(3) 资金实力雄厚。由图2来看, 工商银行近几年资产充足率均远高于标准要求, 均在12%以上。工商银行的资金实力雄厚, 经营状况良好, 财务状况、经营效益较好, 固定资产投资较大, 硬件设施完善, 这些都有利于工行积极发展更多金融创新业务, 进一步提升工行中间业务水平。

四、推进工商银行中间业务创新的对策

创新是发展的手段, 创新是为了更好的发展。工商银行应加快自身中间业务发展速度, 推进中间业务的创新, 随时根据客户需求向客户提供各种新颖、便捷、收费合理的中间业务金融产品和金融服务, 不断扩大市场占有率, 提高国际竞争力。

1.降低不良贷款率, 加强风险管理

工商银行近两年不良贷款率有所上升, 增加了银行的信贷风险, 不利于银行的发展, 也不利于中间业务创新。因此, 应积极降低不良贷款率, 即使不能完全消除不良贷款, 也应将不良贷款率保持在相对低值 (0.5%以下) 。可以通过如下三种方式降低不良贷款率: (1) 强化信贷管理。 (2) 优化信贷结构。 (3) 运用法律手段压缩不良贷款存量。在降低不良贷款率的同时, 加强风险管理, 加快中间业务创新。

2.提高员工待遇, 减少人才外流

近年来, 工商银行人才外流现象严重。部分员工由于工行待遇不如其他四大银行, 跳槽到别的银行或企业。造成人才资源流失。中间业务的创新离不开高科技人才, 然而工行在这方面有所欠缺, 造成创新动力不足。因此, 工商银行应借此提高员工整体待遇水平, 而并非再开设营业网点, 因为在网络信息发达的今天, 人们大部分通过互联网完成交易, 而加设营业网点可能在将来成为银行发展的负担。在提高整体待遇的基础上, 对员工因才施用, 再着重招募具有经验和专长的人才对中间业务进行创新。

参考文献

[1]林建宏.金融深化中的金融创新[J].经济界, 2002, (4) .10~14.

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[3]甘培根.外国金融制度与业务[J].北京:中国经济出版社, 1994, 3~4.

[4]孙晓艳.我国商业银行中间业务创新影响因素研究[J].中国海洋大学, 2009.

[5]陈财瑜.银行业中间业务的思考[J].经济师, 2009, (10) .

工商银行贵金属业务简介 篇3

关键词：工商银行；产品业务；个人理财

一、个人理财业务发展的背景

随着各种制度（经济体制、社会保障制度、教育制度等等）的不断改革，目前已经原来政府或企业为人们童工就业、医疗、养老等等相关的保障转变为现在居民自己承担的部分或全部的费用。然而现阶段，投资理财产品的购买也成为了居民生活的一部分，对投资理财产品进行合理的规划和投资，这样可以有效的避免或减少生活中一些风险所带来的损失。然而如何用好自己的钱，使自己的钱发挥最大的作用，是目前居民讨论最热的话题。

理财产品拥有如此大的市场需求，那么这也成为了银行一个新的利润增长点，这样的话银行的机遇也就随之而来，那么竞争也会紧随其后。目前工商银行对于个人理财的销售与服务都处于初级阶段，与发达国家相比有很大的差距，发达国家无论从产品的规模、内容还是服务上都是优于我国的，所以在这样一个欠发达的情况下，如何获得优质的客户、更大程度的占领优质客户市场，也就成为了当前工商银行发展个人投资理财产品所要解决的最大难题，因这对提高银行的竞争力有着重要的意义。

二、工商银行个人理财业务所存在的问题

虽然在现阶段个人理财业务有很大的发展，也越来越被各界人士所关注，但是从工商银行的个人理财产品的研发与销售及服务情况来看，依然存在一些亟待解决的问题。

（一）对产品品的开发，创新程度不够，存在着被复制、被同质化

个人理财业务的首选对象是个人，最大的销售特点是可以为顾客提供更为优质的个性化服务。但是工商银行作为最早推出理财产品的商业银行之一，所销售的商品无论从结构、品类、服务上都与其他银行或其他理财产品大同小异，没有什么独特之处。

此外，个人理财产品作为一种金融商品，它与一般的商品还是有所区别，每当银行推行出一款新的理财产品，它的模式就会很快被复制，从而被仿制出来，这样使得各大银行所推出的个人理财产品不仅功能上相似，所获得收益也大致相当，最终就会导致中国工商银行难以在各大银行中趋于领先的位置。对客户而言，面对银行的各种理财产品，无法做出清晰准确的判断，使客户眼花缭乱，这也反映出当前的理财产品缺少一定的吸引力。

（二）产品的营销力度不够

虽然说金融产品与一般的商品不同，但是必要的宣传还是需要的。目前来说，虽然银行的营业厅都会摆放各种关于理财产品的小册或者是宣传海报，大学城的工商银行的电子显示屏也会显示一些新的理财产品。但是像国债、基金等等产品的收益与风险很多客户不是很清楚的，如果只是看看宣传单页的话，他们是弄不明白其中数据和条款的含义的，这就需要银行的推销员对他们进行解释，然而对于理财业务的发展建设存在一定的问题，对银行的销售人员的管理力度不够，推销人员的主动性缺乏。

（三）产品的售后服务缺乏

对于办理个人理财业务的客户，工商银行对其基础资料及资金交易情况掌握比较充分，并且后期有专人对个人客户管理系统进行维护。但是对于客户后期的信息的整理与分析很是缺乏，不能够主动地去挖掘潜在客户，这就产生这样一种现象：在对客户进行推销时很是投入，在客户进行购买之后却不进行客户维护和对其进行增值服务，也可以说是售后服务不到位，这就使得客户在购买一种理财产品之后如果承担了一定的风险之后，产生想更换其他的业务或者将该种产品退出的想法。

三、工商银行个人理财业务的发展策略

（一）打造品牌形象，加大创新力度

面对产品同质化现象严重的今天，工商银行如果想在个人理财产品的竞争中拔得头筹，就必须拥有自己的品牌。像招商银行的“金葵花”一样，树立自己的品牌，这就要求工商银行的研发部门需要以创新与丰富品牌内涵为研发重点，创设自己的长期理财业务，形成具有内涵的部门文化或者品牌文化，这样更能够获得顾客的信任与忠诚。

在产品的创新难以领先的情况下，工商银行可以优化自己的电子服务功能，使其区别于其他银行。此外，对于个人理财业务的创新不仅仅需要产品研发的创新，更是体现在为客户服务的创新上，因服务的创新可以直接提升客户的满意度，进而能够为银行提升业务水平。

（二）加大营销力度，提升宣传度

首先是从优质产品入手，做好理财产品、基金、保险及信用卡等等相关业务的捆绑式营销，其次是对新产品开展营销会或推介会等宣传活动，这样可以加强与优质客户之间的沟通，最后，加大对个人理财产品的宣传力度，提升推销员促销水平，将一些专业术语转化为通俗易懂的语言，明确提出产品的独特之处，这样更能够提升客户的兴趣度与满意度。

（三）优化售后服务，提高回访率

首先要从个人客户服务中心进行着手优化，建立独立的个人客户服务中心，建设完整的个人客户对账服务系统，同时对目标客户的资产情况及家庭情况进行分析，其次根据分析的情况为客户指定个性化的理财方案，同时进行持续性跟进，这样可以与客户之间建立良好的长期合作关系。最后，在客户购买理财产品之后，要对客户进行回访，与客户建立起交流机制。可以采取传统的交流方式：问卷调查、电话回访，也可以采取新型的交流方式：建立俱乐部，通过俱乐部的活动进行交流，通过以上的三种交流方式与客户建立起良好的关系，使得与客户之间的联系更加紧密。

此外，银行与客户之间签订理财产品服务协议之后，作为卖方应该履行提示投资理财风险的义务，这样可以提高客户对理财产品的意识。同时银行更应建立健全理财业务风险管理体系及个人信用体系，这样可以提升银行对于个人理财业务的风险管理的能力。

四、结束语

综上所述，工商银行作为中国四大银行之一，是中国资产规模最大的商业银行之一，朝着综合性、国际化及现代化的商业银行前进，但在这前进的道路上工商银行对于产品的开发与销售依然存在着一定的问题。但是只要秉持着客户至上的销售原则，建立健全理财业务的风险管理体系，做好对客户的回访，提高客户的风险意识，提升研发人员的创新水平，这样银行个人理财产品的发展将会越来越被更多的人关注与接受。

参考文献：

工商银行贵金属业务简介 篇4

第二步：联系我们客服，获取“开户登记表”，填写您的相关信息。

第三步：将填写好的开户登记表（一式三份）寄给客服。

最后一步：登陆公司银行网银，开始在线开户，见下图演示（之前已经在网银开户的，直接将登记表发给

客服即可）：

图片1：登陆工商银行网银，开始开户。

图片2：查看工商银行代理个人实物黄金买卖业务协议书并接受协议。

图片3：填写您的相关资料，然后点击确定。

图片4：确认您的注册信息。

图片5：开户成功了，签写三份“工行登记表”（一式三份），然后就可以开始交易拉。

提示：网银开户后，需要继续在网银点击“黄金递延协议签订”，步骤与本开户类似，其中风险测试答

中国工商银行简介 篇5

中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。

中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提供优质高效的服务。截至2003年末，工商银行各项存款余额46062亿元，各项贷款余额33929亿元人民币，全年经营利润达635亿元。

中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。

截至2003年末，中国工商银行在全球各主要国际金融中心设有70余家分支机构和控股银行，海外代理行超过1000家，外汇总资产492亿美元，2003年国际业务结算量1706亿美元。随着国际化步伐的加快，国际交流与合作日益增多。中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。

在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过300个，2003年电子银行交易额达22．3万亿元，网上银行交易额19．4万亿元。

中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。连续多次被著名财经杂志如英国《银行家》、美国《环球金融》等评为“中国最佳银行”。2003年再次被《环球金融》、英国《欧洲货币》杂志评为“中国最佳银行”；被香港《金融亚洲》、《亚洲货币》杂志分别评为“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”；《环球金融》杂志还授予其2003年度“中国最佳个人网上银行”荣誉。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。

中国工商银行标志

整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。

中国工商银行发展历程

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35，000亿人民币。美国《财富》杂志1999年以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第160位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序，工商银行列为全球1，000家大银行第6位。

中国工商银行在国内有30，000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡，发卡量已达到5，800多万张。

高效的经营体制是工商银行事发展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人 财产权。

中国工商银行始终追求先进的服务手段，电子化服务手段在国内居领先地位，拥有国内最先进的资金清算系统——资金汇划清算系统，资金汇划24小时内到账，可完成2小时加急资金汇划。

中国工商银行发展战略

高效的经营体制是工商银行事发展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业 银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权。

中国工商银行在金融市场的优势

中国工商银行，经过21年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势：

• 布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1．96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4，839亿元；个人金融业务高端产品－－理财金账户客户总规模超过124万户。• 多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强

通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。

中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系，中间业务收入由1996年的19．4亿元增加到2004年的123亿元，中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9．71%。2004年人民币结算量150万亿元，市场占比45%。在国内首家推出“银保通”系统，2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元，实现银保业务收入7．45亿元。银行代理保险市场占比30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”业务量达到10．6亿元，签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户管理业务。2004年代理证券业务实现收入7．9亿元，增长44．5%；全年代销国债811亿元，同业占比33．7%；代理保险销售额244亿，代理基金发行额近300亿元。

代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算，2004年清算金额400亿元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是当前中国规模最大的托管银行，2004年托管资产总额1230亿元。其中托管证券投资基金40只、基金资产1，128亿元，市场占比34．8%，托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只LOF（上市型开放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。2004年实现投行收入12．4亿元。

中国工商银行在资本市场表现活跃，2004年全年通过货币市场融资14，661亿元，央行票据承销和交易量为3，477亿元，实现投资收益21．9亿元；现券买卖2，627亿元，实现收益2．8亿元。

2004年末全行票据融资余额3，123亿元，市场占比升至27．22%，债券投资余额为12，354亿元。

2004年末个人消费贷款余额4，839亿元，全年累计投放个人住房贷款1，708亿元，年末个人住房贷款余额4，125亿元，继续保持国内最大按揭银行的地位。2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元，其它消费贷款余额441亿元，当年实现个人中间业务收入39．6亿元，个人外汇及理财业务收入2．13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化管理，目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列，总发卡量超过1．1亿张，2004年实现银行卡收入30．6亿元。

全球化发展战略

工商银行不断推进跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调发展的经营格局。截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总资产495亿美元，各项外币存款余额309亿美元，外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2，122亿美元，完成代客外汇资金业务1，489亿美元，结售汇业务量955亿美元，代客外汇买卖449亿美元。

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元，实现账面利润7．6亿港元，按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

• 全面的电子银行服务

中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，电子银行业务交易额迅速增长，由2000年的1．93万亿元发展到2004年的38．4万亿元，增长了20倍。2004年电子银行业务收入2．35亿元，在线支付交易额57亿元，是中国国内最大的电子商务在线支付服务提供商。

先进的科技应用水平

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目，是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程，是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后，全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心。2004年完成整合迁移，上海数据中心成为生产运行中心，北京为灾难备份中心。数据中心总处理能力达17000个MIPS（每秒百万次），存储各类账户总数达4．8亿户，日均处理业务量超过2000万笔。综合业务系统是一套超大型应用软件系统，以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台，实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变。2003年11月22日，综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统。此外，数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提供了技术基础，为管理信息化和决策科学化创造了条件。

依托信息化技术平台，工商银行相续投产了信贷综合管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等系列金融信息化产品，赢得了科技应用上的领先优势。

中国工商银行的长足发展，得益于其经营管理水平的不断提升。工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制，总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行“下管一级、监控两级”的管理模式，在授权和授信管理的基础上，建立了现代商业银行的风险、资金、信贷、内控和人力资源等管理体制。

中国工商银行具有国内领先的风险控制能力。在风险管理委员会的领导下，实行包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内，贯穿风险识别、计量、监测、控制、处置、补偿全过程的全面风险管理。风险控制的重要举措包括：不断完善以总行为中心的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查体制；分离信贷前后台业务，强化监督制约，并利用信贷电子化综合管理系统对贷款实行实时逐笔监控；健全新增不良贷款责任认定、追究机制。合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构，建立流动性风险的预警和应急机制；加强人民币、外币的流动性风险管理，建立定期的流动性状况报告分析和预测制度；建立健全利率风险管理机制，加大资金集中管理力度，利用内部转移价格，提高资金运营的效率与收益；开展全行操作风险情况调查，建立科学合理、有效制衡的业务处理流程，明确控制防范重点，加强操作风险控制；实行独立的内外部审计体制，基本构筑了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的监管体系，聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表进行外部审计等等。

中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”，并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。

中国工商银行的业务范围

• 负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。• 资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等。

• 中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。

中国工商银行全球规模

中国工商银行（亚洲）有限公司（中国工商银行（亚洲）），作为中国工商银行集团成员，在融资、清算、信息科技及信用卡业务等多方面享有强大的支持。

中国工商银行（亚洲）前身为香港友联银行有限公司，于1964年在香港成立，并于1973年在香港公开上市（股份代号：0349），多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于2000年8月21日易名为中国工商银行（亚洲）有限公司，正式成为中国工商银行集团成员。

2001年7月，中国工商银行向中国工商银行（亚洲）注入香港分行商业银行业务，促使中国工商银行（亚洲）的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移，大大提升中国工商银行（亚洲）的竞争力。中国工商银行（亚洲）已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

2004年四月30日，中国工商银行（亚洲）购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行，成为中国工商银行（亚洲）的全资附属公司。

2005年10月，中国工商银行（亚洲）正式将华比银行并入。现时，中国工商银行（亚洲）在香港上市银行中（以资产总值计）排名第六位。

2005年11月23日，中国工商银行（亚洲）获穆迪投资给予A2/Prime－1长期/短期存款评级及D＋级银行财务实力评级。

中国工商银行（亚洲）凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验，将继续开拓广泛之银行及财务业务，包括各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

中国工商银行是中国最大的商业银行（以资产总额计），截至2004年年底，总资产值约人民币5万7千亿元，占中国境内银行业金融机构资产总和的18%，位居第一，在境内主要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络，于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行，在阿拉木图及伦敦设有子银行，并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

2004年，英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年，中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行。

在2008年度《福布斯》发布全球企业2000强排行榜名列42位。

中国工商银行经营管理道路

中国工商银行一直在探索走综合化经营的道路，该行的银行保险业务增长势头特别迅猛，统计显示，2005年工商银行代理保险业务量达到了853亿元，代理保险业务收入已经达到了8．64亿元，比2004增长15．97%，在全行中间业务收入中的占比为7．7%，成为了该行中间业务收入的创新增长点。

银行保险业务是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品工具复合、银行业务与保险业务交互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。

业内人士指出，银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务，是现代金融集团实施技术创新、管理创新和制度创新的重要步骤。银行通过与保险公司开展全面合作，发展银保业务，不仅能够最大限度发挥银行和保险公司合作的协同效应、规模经济和范围经济，而且能够通过代理保险业务有效转化高成本负债，实现业务结构的战略性调整。

工商银行总部各部门简介 篇6

中国工商银行股份有限公司金融市场部成立于2006年6月，负责总行本外币资金投、融资运作与各项交易活动，为客户提供债务融资工具承销、结售汇、外汇买卖、账户贵金属交易、商品交易、衍生产品交易等产品与服务，满足客户的融资需求、避险需求、交易与投资需求。目前工商银行已经成为我国银行间债券市场最大的投资者与做市商，银行间外汇市场最大的做市商，境内人民币货币市场最大的交易商，非金融企业债务融资工具国内市场最大的承销商。

2010年，中国工商银行实施利润中心改革战略，逐步分离总行部门经营职能与管理职能，提升价值创造能力。金融市场部按照总行统一部署，积极开展改革探索与体制创新，盈利能力、竞争能力、创新能力与客户服务能力显著增强。未来，随着利润中心改革的不断深入，金融市场部将充分依托集团优势，以创收增效为核心目标，致力于搭建同业金融创新速度最快、金融产品最丰富、金融服务最完善、业务系统最先进的金融市场业务体系，打造金融市场业务核心竞争优势，保持金融市场业务主导者和领跑者的地位。

资产托管部

1998年2月，中国工商银行成为国内首家托管银行。多年来，资产托管部秉承“诚实信用、勤勉尽责”的宗旨，依 靠严密科学的风险管理和内部控制体系、规范的业务管理模式、先进的业务营运系统和专业的托管服务团队，为广大投资者、众多资产管理机构和企业客户提供安全、高效、专业的托管服务，取得了优异业绩，赢得了客户的信赖与尊重。工商银行资产托管规模连续13年保持国内市场第一，主要托管产品均处于市场领先地位。2004年以来，工商银行先后被英国《全球托管人》、香港《财资》、美国《环球金融》等著名财经媒体评选为“中国最佳托管银行”，已累计获得26项国内外大奖，托管服务品质获得国内外金融领域的高度认可和持续好评。

2010年，资产托管部按照总行党委统一部署，成为首批利润中心，正逐步分离总行部门经营职能与管理职能，全面提升价值创造能力。未来，随着利润中心改革的不断深入，资产托管部将充分依托工行集团优势，以强化营销、争创效益为核心目标，巩固国内托管业务核心竞争优势，致力于建立全球托管网络，成为国际一流的托管银行。

养老金业务部

中国工商银行股份有限公司养老金业务部成立于2004年10月。养老金业务是一项蓬勃发展的朝阳产业。发展养老金是世界各国应对老龄化挑战的重要举措，养老金已经成为全球资本市场最大规模的机构投资者，资产规模超过全球 GDP的50%。中国工商银行是中国第一批开展规范的养老金管理业务的金融机构，伴随养老金市场启动和发展，已经从专业水平、服务能力、产品创新、风险防范等方面建立起成熟完善的养老金业务管理体系和健全完备的产品服务体系，可以为企业年金、职业年金等各类社会保障基金、企事业单位保障和福利基金以及其他类似基金提供受托管理、个人账户管理、代理服务、资产管理、顾问咨询等服务。目前，中国工商银行养老金客户数量超过2.6万家，业务规模和服务品牌位居同业领先地位，在同业可比的企业年金业务领域，主要业务规模在10多家同业机构中占比超过40％。

2010年，中国工商银行实施利润中心改革战略，逐步分离总行部门经营职能与管理职能，提升价值创造能力。未来，随着利润中心改革的不断深入，养老金业务部将按照总行统一部署，积极进取，开拓创新，不断拓展业务领域，创新业务产品，完善以养老金资产管理和养老金信息管理为主体的养老金综合金融服务体系，全面提升核心竞争能力和客户服务水平，实现综合经营能力和综合效益显著跃升，进一步巩固市场领先地位。

公司业务二部（营业部）

中国工商银行股份有限公司公司业务二部（营业部）成立于1994年12月，作为中国工商银行专业融资产品集中经 营中心，重点发展专业性强、国际化程度高并对全行发展具有战略意义的融资业务，包括飞机融资、船舶融资、国际项目合作、出口信贷、国际银团、租赁融资、商品融资等专业产品线；服务对象面向中央企业、跨国公司及其他跨地区大型集团企业客户。近年来，公司业务二部（营业部）充分发挥融资业务的“特种兵”优势，积极推进工商银行专业融资产品业务取得跨越式发展。目前服务网络已覆盖全球五大洲24个国家和地区，在境内、外市场上树立了专业融资的产品品牌。特别是抓住支持中国企业“走出去”的有力时机，不断取得“走出去”业务的创新突破，诸多项目在国内外屡获殊荣。工商银行的专业融资产品在国际市场上的知名度和影响力不断提高。

工商银行贵金属业务简介 篇7

关键词：商业银行,个人理财业务,金融创新,发展策略

引言

目前个人理财业务是国内商业银行新兴的业务,还处于起步阶段,西方银行业个人理财业务已经步入成熟期(李晶,2008)。中国的商业银行的利润的主要来源仍然是依靠存贷款利差获取,发展较快的国内商业银行其个人理财业务收入占总收入比重在10%~20%左右,而国外商业银行个人理财业务发展较为成熟,个人理财业务收入一般占总收入的30%~40% 。

一、理论分析

个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。本研究基于SWOT理论,对比分析了中美两大银行———中国工商银行和美国花旗银行的个人理财业务之差异。SWOT分析法是由美国旧金山大学的管理学教授韦里克于20 世纪80 年代初提出来的,是指基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析,将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析,从中得出一系列相应的结论。S、W是公司竞争的内部因素,O、T是外部因素。SWOT分析,以资源学派学者为代表,将公司的内部分析(即20世纪80年代中期管理学界权威们所关注的研究取向,以能力学派为代表)与产业竞争环境的外部分析(即更早期战略研究所关注的中心主题,以安德鲁斯与迈克尔·波特为代表)结合起来,形成了自己结构化的平衡系统分析体系。与其他的分析方法相比,SWOT分析法的关键点是用系统的思想将这些似乎独立的因素相互匹配起来进行综合分析,使得企业战略计划的制订更加科学全面。

二、案例验证

(一)基于SWOT发展策略对比分析

1.工商银行个人理财业务的SWOT分析

2012 年,工商银行围绕客户需求,加强与资产管理机构合作,代理基金销售7 614 亿元,继续保持同业第一、代理国债销售600 亿元,保持市场领先地位、加大保险营销力度,代理个人保险产品销售860 亿元,位居同业首位。

(单位：亿元)

数据来源：http：//www.icbc.com.cn，工商银行年报。

从表1中可以看出,个人银行类理财产品销售额呈逐年递增。工商银行2005—2007年分别销售个人银行类理财产品年均增速达270%;而2009年全年个人银行类理财产品比上年增长129%,保持同业领先地位。

2.花旗银行个人理财业务的SWOT分析

花旗银行(中国)有限公司为美国花旗银行有限公司全资所有。在全球超过140个国家开展业务,拥有两亿多客户账户。2007年4月2日,花旗作为首批外资银行之一在中国正式成立本地法人银行———花旗银行(中国)有限公司,由其母公司美国花旗银行有限公司全资拥有。

由下页表2 和表3 可以看出:花旗目前在国内以美元为主要交易币种的个人理财产品主要有三类:活利账户、结构性投资账户、优利账户服务方面,强调以客户为核心,突出人性化和专业化服务。

(二)基于SWOT分析的工商银行和花旗银行个人理财业务差异比较

注:理财金账户是工商银行定位中高端客户的个人金融品牌。

1.市场细分不同

工商银行:没有详细的细分客户,一般只需银行存款账户超过50 000 元人民币即可

花旗银行:高端客户—家庭平均月收入在15 000 元以上,拥有100 万元以上的个人资产。

中端客户—家庭平均月收入在10 000 元~15 000 元,拥有50 万元以上的个人资产;普通客户—家庭平均月收入在低于10 000 元的客户群体。可以看出,工商银行对市场的细分程度不如花旗银行,花旗银行以家庭月收入为分解变量,将目标客户划分为高端、中端和普通客户。

2.渠道策略不同

由表4 可知,工商银行基于本土优势,主要采用传统方式,建立密集的营业网点,而花旗银行由于进入中国市场时间较短和出于节约成本角度,在营业网点设置上要少于中国工商银行。但是为了弥补自身的不足,花旗银行更多的是借助电子服务渠道获得较好的竞争优势。

研究结论

工商银行贵金属业务简介 篇8

一、联动员工自发体验营销。该行组织开展了系列全辖员工体验手机银行活动，让员工熟练掌握手机银行操作。年初市分行下发了《在全辖范围内开展手机银行体验活动的通知》，通过开展手机银行体验月活动，行内员工使用手机银行进行日常的转账、贵金属交易、购买理财产品、手机充值等交易，实行全体员工共同参与，迅速掀起营销手机银行新高潮；同时市分行在旺季营销办法中队手机银行的营销制定了专门的竞赛方案，加大考核力度，调动所有可以调动的力量开展手机银行业务。

二、联动客户辅导体验营销。该行在网点开展手机银行客户辅导体验活动，通过员工先行先用，宣传推广，进而有准备有基础地扩展到客户。通过举行员工业余手机银行业务培训班、转发培训资料、送教上门、晨会重点讲解等方式，积极做好对员工的培训学习工作，确保客户经理、大堂经理、柜员等一线人员熟练掌握个人及企业手机银行的功能、使用方法及优势特点、适用对象和营销要点，树立对目标客户开展分层次、针对性营销观念；同时在网点挑选一批熟悉手机银行业务的员工作为手机银行兼职辅导员，负责员工体验及客户手机银行使用维护。

三、联动平台互动营销。该行充分认识到发展手机银行的重要性，多方式、多渠道开展手机银行服务营销。为确保手机银行业务的持续快速发展，该行以手机银行与移动公司业务互动为切入点，上门到移动、电信等通讯企业营销，加强与通讯运营商的紧密联系，得到了移动公司的的大力支持，双方协定，共同开展手机银行专项营销活动。

四、联动专属理财产品营销。该行把总行每月一期电子银行专属产品都会及时通知各行，组织客户宣传、产品购买、确认总结等工作。同时，该行积极响应省分行开展的“银企互联联百家”、“电子商务务实干”等竞赛活动，抓源头市场，银企互联市场稳步发展。与邵阳市邮政局发行《金榜题名》DM专刊宣传电子银行业务。该专刊将随录取通知书通过EMS直接投递到学生手中。介绍工行个人网上银行、工银移动银行、工银信使等产品；宣传工行网上订购火车票、飞机票等产品特色功能（包括个人网银缴费站代缴学费、电子商务B2C代缴学费、个人网银分行特色多渠道代缴学费）和工行缴费站业务。

河南省安阳市区农信联社：新员工入职合规先行

（文/邓志永 张艳飞）

新招录的大学生员工即将走向新的工作岗位，在此之前，安阳市区农信联社对新员工的入职本着合规先行的思路，在新员工入职培训班上，突出“讲、看、想”三个字，将合规贯穿于新员工的入职培训的全程，使新员工牢牢树立“农信工作，合规先行”的理念。

一是突出“讲”。在入职培训班上，“讲合规”是所有授课人员不变的话题。该联社理事长在对新员工的致辞中，重点要求大家遵守工作纪律，学习并遵守各项规章制度，做到时时、事事、人人合规，并举出联社以前发生的新员工违规案例，详细介绍了该员工的违规事项和处理情况，使新员工明白，违规离自己并不远，制度对违规人员的处罚也一视同仁。省联社安阳市办合规部门也对安全保卫和规范化服务方面应注意的事项进行了重点讲解，让大家认识到，一旦违反相关制度，不仅自己的财产可能受到损失，甚至于生命都可能面临威胁。

二是突出“看”。在“讲合规”的同时，为加深新员工对合规的认识，“看合规”也使新员工对合规有了更加直观的认识。培训班上，该联社通过组织新员工观看《合规醒言——河南银行业合规执行年案例警示教育片》，一个个银行业从业人员因为违规而身陷囹圄，不仅失去了令人羡慕的工作，而且伤害了家人、同事和朋友，使新员工看透了银行工作光鲜背后的风险和诱惑，更加直观的认识到了合规的重要性和必要性。

三是突出“想”。通过“讲合规”和“看合规”，使新员工陷入了沉思，“为什么在入职培训班上，不讲业务操作和技能，只围绕合规做文章呢？”这也让新员工明白了合规对于银行业从业人员的重要性，对合规有了清醒的认识，大家纷纷与联社签订了“合规承诺书”，并于会后写出了合规心得体会，进一步加深了对合规的认识，牢固树立了合规操作理念。

河南省确山农村商业银行提前3个月超额完成全年存贷款目标任务后不松劲决战四季度 再攀新高峰

（文/马爱国）

10月8日是国庆节长假后上班的第一天，上午8时整，确山农村商业银行30多名中层以上干部准时来到距县城30多公里的留庄支行，参加该行召开的决战四季度，再攀新高峰暨业务营销、规范化服务和“五小”建设现场观摩动员会。

至9月末，确山农村商业银行各项存款余额44.75亿元，较年初增加8.30亿元，增幅22.79%，占年度目标任务的103.75%；各项贷款余额25.63亿元，较年初增加4.85亿元，增幅23.35%，占年度目标任务的102.97%；实现经营利润6392万元，同比增加2999万元，增幅88.39%，占年度目标任务的91.31%：其他指标也接近完成。

年初以来，确山农商行坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营理念，以流程银行建设上台阶、规范化服务创品牌、业务营销创新高为总体目标，以加强学习教育提升全员整体素质、开展业务经营劳动竞赛、完善薪酬分配考核办法和奖惩机制为抓手，稳步推进业务经营质量规模同步提升。

面对前三季度已经取得的良好业绩，确山农商行领导班子不骄不躁，认真分析形势，查找薄弱环节，对四季度的工作进行精心谋划布局，提出领导不松套，员工不松劲；决战四季度，再攀新高峰，全面超额完成各项年度目标任务，并为今后持续发展奠定坚实基础。一是组织资金不放松。紧紧抓住秋收农民大量出售农副产品的有利时机，加大服务、营销力度，深入乡村做好宣传发动，千方百计抓好组织资金工作；已经超额完成全年组织资金计划的营业网点要再接再厉，继续努力，再创佳绩。尚未完成年度计划的网点更要知耻后勇，奋起直追，认真查找原因，找出症结，拿出切实可行的举措，确保年度计划任务的完成。二是依靠科技发展新业务。进一步加大自助银行、pos机、自助通、网银体验机等电子科技设备的布放和有效利用，提升科技设施的贡献率；大力发展网银客户，通过细分客户群体，登门走访面对面宣传网银知识，行内体验和典型引路等方式，尽快把那些从事农副产品购销、商品经营等和经常参与网购的客户发展成为网银客户，为今后业务发展打下基础。三是全面提升整体水平。从现在起至12月份，在全体员工中分部门、分岗位开展规范化服务和岗位练兵技术比武活动，进一步提高全体员工的服务态度、服务技能和服务水平。四是切实搞好“五小”建设。以先行试点为样板，各营业网点要在原有生活设施的基础上，因地制宜制定小厨房、小图书室、小浴室、小活动室、小菜园整改整修规划，争取年底前整改完毕，达到整洁、实用、方便、舒适，让员工在单位有家的感觉，家的温暖，使大家安心工作，快乐生活。

工商银行贵金属业务简介 篇9

中国工商银行电子银行中心（合肥）简介

中国工商银行电子银行中心（合肥）隶属于中国工商银行总行，成立于2010年7月16日，主要负责安徽等十六个省市非信用卡普通业务、安徽等九省个人及企业网银咨询业务和短微信银行人工业务、全行范围电子银行风险监控业务及全行范围融e购电商平台、融e联平台服务运营相关业务等。中心始终坚持以“服务客户、服务全行、服务员工”的工作宗旨，以打造“四个一流”为目标，着力提升运营管理效率，加快业务创新，提升服务质量，不断提高综合服务能力，实现了服务品质与客户满意度的双提升。2012年、2013年连续两年获得了客户世界机构颁发的“金耳唛杯”最佳呼叫中心称号，被全国妇联授予2014全国“巾帼文明岗”荣誉称号，获得2015“金耳唛杯”中国最佳客户中心荣誉称号。在此诚邀行内有志人士加盟，在工行的大舞台充分展现才华，实现个人价值，共同谱写工行美好的明天。

工商银行汽车消费贷款简介 篇10

“幸福快车”个人汽车消费贷款是工行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。“幸福快车”贷款助您实现购车梦想，全面提高生活品质。淘钱宝在这里就为您介绍一下工行：“幸福快车”的相关知识。

一、服务特色

工行有“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择：

1、间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。

2、直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。汽车贷款由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。

二、申请条件

1、在中国境内有固定住所，有当地常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；

5、若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；

6、在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

7、银行规定的其他条件。

三、贷款金额

1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80%；

2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70%；

3、以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60%。

四、贷款期限

汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年(含)。

五、贷款利率

汽车消费贷款按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年(含)以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

六、申请贷款应该提交的资料

借款人向银行申请个人汽车消费贷款，需要提交如下资料：

1、贷款申请审批表；

2、本人有效身份证件及复印件；

3、配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；

4、居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据)；

5、职业和收入证明(工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等)；

6、有效联系方式及联系电话；

7、提供不低于规定比例的首付款凭证；

8、贷款担保证明资料；

贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。

采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单(折)、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单(折)等；

采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。

采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。

9、在工行开立的个人结算账户凭证；

10、银行规定的其他资料。

七、操作指南

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

工商银行贵金属业务简介 篇11

上海作为全国最大的有色金属现货流通集散地，仅去年有色金属流通企业的销售额就超过6000亿元人民币，6种基本金属的流通量达1200万吨以上，占全国有色金属消费量的三分之一以上，在国际有色金属市场上也有较大的影响力。上海市场汇聚了上千家有色金属现货贸易流通企业等现代服务业企业，而民营企业又在其中占了相当大的比例。上海市工商联有色金属贸易商会立足于上海有色金属现代流通企业，以民营经济为主体，首批发起的75家会员单位特别是理事以上会员单位在行业内具备较高的知名度和影响力，整合了有色金属流通领域的贸易、物流、仓储、经纪、金融、资讯等代表性企业，为进一步做强做大上海市场有色金属现代流通业打下了扎实的基础。

据专家介绍，与一般商会不同，新成立的有色金属贸易商会有自己鲜明的特色。商会在上海市工商联的组织指导下，把社会各界力量动员起来，引进了全国性股份制商业银行的中国民生银行作为主要发起单位，参与商会的组织工作，这既为商会的会员单位引入了急需的金融服务资源，又借鉴了股份制商业银行严谨的工作作风，夯实了商会的基本组织工作；同时，商业银行丰富的社会资源，又为商会的后续发展打下了良好的基础，这也是上海市工商联在商会组织工作上的一次有益的创新。其次，上海市工商联有色金属贸易商会的会员单位涵盖面较广，既有有色金属贸易企业，又有与之相关的仓储物流企业、银行、经纪公司、电子商务企业等各类贸易服务流通企业，在上海有色金属行业中具有广泛的影响力。

中国工商银行的存款业务介绍 篇12

中国工商银行的业务范围包括：

负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；

资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；

中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。如果医疗保险存折办理了“医保转账”业务，那么，医保个人账户里的钱转入银行卡以后，转入的款项将不享受免缴利息税的政策。

银行近期将在全市推广“医保转账”业务：参保者可将本人的医保存折与本人的银行卡储蓄卡关联，然后银行定期将医保个人账户的资金转至该“京卡”的活期账户。

银行有关部门解释称，“医保转账”实现的是医保个人账户资金到账后的划转，不影响现有的医保系统、业务内容和工作流程。就现行的医保工作流程而言，款项只要是从医保存折转出，就相当于从医保个人账户取款，因此转出的款项不再免利息税。

根据现行规定，医保个人账户参照银行活期储蓄存款利率计息，并免征利息税。目前活期存款利率为0.81%，利息税率为5%。如果不考虑活期存款每年4次结息的复利效应，也不考虑银行按“一年360天”的规则计算日利率，那么假设2000元的资金存在医保存折里，则一年的利息为16.2元；这笔钱如果存在银行卡上，则一年的税后利息为15.39元，比前者多缴纳0.81元的利息税。

有关该问题，银行解释说，“医保转账”业务采取自愿办理的原则，参保者可自行决定是否需要把医保存折与银行卡相关联，不实行“一刀切”。参保者还可以选择多种转账方式，包括到账即转、每季度划转一次、每半年划转一次和每年划转一次。

另据介绍，目前医保存折的功能较为单一，不具备银行卡的各种理财功能。医保存折上的资金只能以活期存款形式存在，而参保者通过银行卡可以办理定期存款，获得更高的利息收益，还可以持卡办理自助缴费、网上支付、购买理财产品、ATM取款和刷卡消费等存折办不了的业务。

最新业务

“汇市通”是中国工商银行新推出的个人外汇买卖业务品种。客户通过外汇买卖可以从频繁变化的外汇汇率中，获得外汇差价；也可以将利息收入较低的外币买卖成另一种利率较高的外币，从而增加外币存款利息收入。

一.受理币种

工商银行个人外汇买卖的外币种类有：美元、日元、港币、英镑、澳元、加拿大元、欧元、瑞士法郎。

二.交易特点

①电脑自助交易；②电话委托交易；③低起点交易；④长时间交易；⑤交易币种齐全；⑥交易手续简便；⑦报价与国际市场同步；⑧挂盘交易；⑨交叉汇率；⑩钞汇同价。

三.起点金额

个人外汇买卖的每笔起点金额为50美元或等值的其它外币。现钞买卖币种暂限于美元、日元、港币；现汇买卖币种为可自由兑换货币。

四.报价规则

报价为五位数字，小数点根据各货币组合各异，点子即（1BP）以最后一位数字为一个标准点。如EUR/USD报价为1.0170，则1BP为0.0001,USD/JPY报价为131.00，则1BP为0.01。

五.交易时间

柜台交易时间为：每天8：00-17：00，电话交易时间暂定为：上午9：00至晚上11点。法定节假日不办理个人外汇买卖交易。

六.交易方式

客户可根据自身的需要，选择网上交易、电话交易、柜台交易。

1.柜台交易

按要求填写个人外汇买卖交易凭证，连同身份证、专用存折或外币现钞，经柜员审核无误后，办理外汇买卖交易，汇率以客户签名确认的外汇买卖证实书为准。

2.自助交易

客户利用外汇交易卡可以在工行交易大厅里的自助刷卡终端上进行外汇买卖、挂单委托、合并转存以及查询等交易，交易成功后即可打印交易清单。

3.网上交易

不论客户在何地，通过工商银行网上银行系统，使用在工商银行开立的活期一本通账户，即可进行不同币种之间的外汇买卖。

七.具体手续

1.开户

客户持本人身份证到工商银行指定营业网点领取“个人外汇买卖协议书”，按协议书中要求如实填写，连同本人身份证、外币存单（折）或现金交柜台经办员，经审核无误后即可开立个人外汇买卖专用账户和个人外汇买卖网上或电话交易帐户。

2.办理地点

(1)南宁市民族大道38-2号泰安大厦1楼汇市通交易大厅

(2)桂林市中山中路128号金泰大厦1楼汇市通交易大厅

个性化服务

1.交易方式多样

客户既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失，适宜不同客户的不同投资策略；

2.委托时限宽泛

最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场、长期关注市场；

3.优惠幅度分档

实行多档分级优惠，交易金额只要满足相应档次起点，即可享有对应档次优惠报价，为单笔大额交易客户提供更大获利空间。（具体优惠方式以当地工行公布为准）

4.交易时间和币种

我行“汇市通”业务可提供每日24小时外汇交易服务，报价与国际外汇市场即时汇率同步。交易币种包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种，共36个货币对。因各分行情况差异，我行“汇市通”交易的具体时间、币种以及交易方式以当地工行公布为准。

5.交易起点金额低

工商银行贵金属业务简介 篇13

业务特色

产品全面

涵盖Au100g、Au99.99、Au99.95、Au（T+D）、Ag（T+D）五个品种。

报价透明

报价与金交所系统实时同步。

T+0交易

当日买入（或开仓）、即可当日卖出（或平仓），交易次数无限制。

杠杆交易

延期交易采用保证金方式，为投资者提供“以小博大”的交易机会。

双向投资

延期交易引入做空机制，即可先买后卖，也可先卖后买，无论价格涨跌均有获益机会。

（以上内容如有变动，以金交所公布规则为准）

业务规则

交易类型

交易品种

交易单位

报价单位

保证金率

延期费率

现货交易

Au100g、Au99.99、Au99.9

5Au100g:100克/手

Au99.99:100克/手

Au99.95:1000克/手

人民币元/克，最小变动价格为0.01元人民币

100%

延期交易

Au（T+D）、Ag（T+D）

1000克/手，交易起点金额为1手

黄金:人民币元/克，最小变动价格为0.01元人民币

白银:人民币元/千克，最小变动价格为1元人民币

黄金、白银均为18%

黄金：万分之二，白银万分之一点五

适合客户

现货交易

具备一定风险承受能力且有较强资产配置需求的个人投资者。

延期交易

具备较高风险偏好和一定投资经验的个人投资者，通过“以小博大”博取较高投资收益。

交易时间

早市：周一8:50~11:30，周二至周五9:00~11:30。

午市：周一至周五13:30~15:30。

夜市：周一至周四20:50~2:30，周五无夜市。

当日夜市与次日（交易日）早市和午市为一完整交易日。每个交易日首场交易开市前10分钟为延期合约集合竞价时间。如有变动，以金交所公告为准。

交收时间

周一至周五15:00~15:30（国家法定节假日及金交所公告的休假日除外）

中立仓申报时间

周一至周五15:31~15:40（国家法定节假日及金交所公告的休假日除外）

涨跌停板

Au（T+D）为±7%,Ag（T+D）为±9%（如有变动，以金交所公告为准）

实物黄金提货

客户可在交易时间内通过建设银行网上银行发起提货申请，并于每周五与建设银行指定提货人前往指定地点提货。（若周五金交所因节日等因素未开市，则顺延至下周五提货）

开户方式

目前我行只提供柜面开户方式，客户须本人持建设银行龙卡通或理财卡、有效身份证件到营业网点，填写并签署《中国建设银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务协议书》等材料后方可开通金交所贵金属交易功能。开户成功后T+2交易日即可通过建设银行网上银行或手机银行进行交易。