银行委托贷款管理办法

银行委托贷款管理办法（精选9篇）

银行委托贷款管理办法 篇1

XX委托贷款业务操作流程

为了促进XX委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作流程，根据《XX委托贷款业务管理办法》XX［2008］148号文件精神，特制定本操作流程。

一、相关规定

第一条 XX现行开办的委托贷款由委托人自行确认借款人和XX推荐借款人两种方式。

第二条 委托贷款单笔委托资金额起点为10万元以上，委托贷款总额不得超过委托款项总额，贷款未到期或到期未收回，委托人不能提取相应的委托款项委托贷款。借款人不得提前归还，个别特殊情况，由借款人向XX、委托人申请，征得同意后，方可提前还款。

第三条 发放委托贷款必须坚持“先存后贷，不得透支”的原则。委托贷款的期限必须在三个月以上（含三个月）一年以内，结息方式统一为利随本清。

第四条 委托贷款业务不进行授信，实行XX审批制度，贷款对象、贷款方式、贷款利率等须经县XX审批后方可办理。（审批材料按授信要求上报，以《XX委托贷款申请书》代替授信审批书）

第五条 委托贷款业务办理机构。指定各XX营业部作为业务办理机构，营业部主任或经县XX确定的信贷人员为委托贷款第一责任人。经办人收到委托人申请后，应及时确定借款人，应在15个工作日内通知委托人办理相关手续。个别特殊情况，据县XX贷审会或风险委批复为准。

第六条 委托贷款收益及费用的计算口径：

㈠借款人系委托人自行确定的，收益及相关费用的计算口径：

1、利率双方自行协商确定，但不得超过贷款基准利率的2.3倍。委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。

2、手续费按贷款本金的1－3％收取（计算公式＝委托贷款本金× 1

手续费比例），按合同约定在贷款出帐日一次性收取。

3、借款人系委托人自行确定的，委托人还须向XX出具《承诺书》（附件九）。

㈡借款人由XX推荐类的，收益及相关费用的计算口径：

1、借款合同利率按人民银行贷款基准利率签订。在委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。

2、手续费计算口径：计算公式＝委托贷款本金×（现行贷款执行利率－贷款基准利率）×期限。手续费由借款人在贷款出帐日一次性向XX缴纳。手续费最低收取标准为委托贷款本金的2%（年）以上。

第七条 委托贷款委托合同合同号编排规则：XX（社别）委借字第机构号＋年份＋顺序号（五位）＝15位号。一份委托合同对应一份借款合同，如同一委托人委托发放不同种类、不同借款人委托贷款须分别签订委托合同和借款合同。

二、申请与审查

第八条 委托人向XX申请办理委托贷款，应填写《XX委托贷款申请书》（附件二），并提供相关材料，并逐级审批。

第九条 受理审批后信贷人员确定借款人，对委托贷款按规定审查后，须及时将委托贷款审查结果以书面或口头形式向委托人通报。委托人对贷款调查结果无异议，按时将委托资金划入XX委托贷款资金帐户，经办人员与客户签订《委托贷款委托合同》（附件三），委托人出具《委托贷款通知单》（附件四），XX根据《委托贷款委托合同》及《委托贷款通知单》的要求与借款人签订《委托贷款保证借款合同》（附件六）、《委托贷款抵押借款合同》（附件五）或《委托贷款信用借款合同》（附件七）。

第十条 委托方将资金划入委托贷款资金户时，XX需按委托人属性进行客户帐转内部帐账务处理，会计分录为：

借：2117个人结算帐户---委托人户；

或2011活期存款——委托人户

贷：262202个人委托贷款资金——委托人户

262201企业委托贷款资金——委托人户

注：2622委托及代理负债科目内部帐号核心系统内已生成各社请自行查询，并在备注栏输入委托人名称。

三、委托贷款发放的操作及财务处理

第十一条委托人委托资金到位后，进入放贷程序。委托贷款在信贷管理系统上操作见（附件一）,并生成借据。系统自动实行帐务划转。

第十二条借款人（或委托人）按规定向XX支付手续费，按借款人确定的方式收取手续费，进行客户帐转内部帐帐务处理，会计分录为：借：2117个人结算存款——委托人户（或借款人户）

或2011活期存款——委托人户（或借款人户）

贷： 511134手续费收入---委托贷款业务收入

手续费收取比例参照本流程第六条执行。

四、货款收回的操作及财务处理

第十三条委托贷款到期归还，系统可自动进行帐务处理。收回贷款本息后，凭信贷部门出具的《委托贷款业务划取委托存款通知书》（附件八），会计部门做如下帐务处理：

1、从委托贷款利息中，向委托人人代扣营业税及附加，剩余部分转划至委托人结算帐户，帐务处理及会计分录为：

借： 262212——个人委托贷款利息收入

或262211——企业委托贷款利息收入

贷：2651其他应交税金——代扣营业税及附加

贷：2117个人结算存款---委托人户

或2011活期存款——委托人户

2、委托贷款到期归还后向委托人退回委托资金，进行内部帐转客户帐帐务处理，会计分录：

借：262202个人委托贷款资金——委托人户

或262201企业委托贷款资金——委托人户

贷：2117个人结算存款---委托人户

或2011活期存款——委托人户

银行委托贷款管理办法 篇2

关键词：银行业,金融机构,委托贷款

一、我国银行业金融机构委托贷款业务发展现状分析

(一)金融机构委托贷款业务逐年增长

现阶段,受货币政策的影响,正常贷款已经无法完全满足企业的融资需求。在这一背景下,金融机构为了更好地维系与客户之间的关系,并合理、合法地规避信贷规模管控,采取了主动应对市场变化、积极转变经营管理理念的方法,将住房公积金与企业自有资金作为主要的资金来源,对委托贷款业务的范围进行了逐步拓宽,加大了委托信贷业务的发展力度。从2005 年开始,我国商业银行委托贷款业务进入了一个高速的发展阶段,据相关调查统计结果显示,截至2014 年12 月31 日,国内金融机构委托贷款余额高达9.33 万亿元,同比增长29.25%;其在融资规模中所占的比重达到了7.6%,同比高出1.0 个百分点。

(二)以住房公积金贷款业务为主

我国各级地方政府根据所辖区域范围内的具体情况,对相关政策进行了优化调整和改进,进一步完善了住房公积金管理制度,同时,加大了对住房公积金信贷业务的管理力度,使委托贷款在住房公积金方面发挥出了重要的民生保障作用,由此推动了住房公积金委托贷款业务的发展速度,该项业务所占的比重也随之增大。相关调查统计数据结果显示,截至2014 年12 月31 日,我国共计发放222.51 万笔个人住房贷款,总值高达6 593.02 万元,公积金住房贷款率为68.89%。由于我国各地区的经济差异较大,中东部一些比较发达的省份在住房公积金的运用率上相对较高,而中西部地区在住房公积金的运用率上相对偏低。其中,重庆、北京等城市的个人住房公积金贷款率最高,山西省最低。不仅如此,住房公积金存款的增长速度也比较快,从而对于住房公积金贷款业务发挥出了资金保障作用。据有关数据显示,截至2014 年12 月31 日,我国全年缴存的住房公积金总额约为12 956.87 亿元,同比增长12.41%;住房公积金的提取金额为7 581.96 亿元,占全年缴存额的58.52%,比上年增长13.99%。其中,住房消费类提取5 714.52 亿元,非住房消费类提取1 876.44 亿元,分别占比75.37%、24.63%。

(三)委托贷款业务的发展缺乏平衡性

现阶段,在利益驱动下,国内一些金融机构通过办理委托业务赚取手续费的方式来增加中间业务收入。与此同时,金融机构在办理委托贷款的过程中,还可以吸收部分存款,由此提高了资金的流动性,银行办理委托贷款的动力也随之进一步增强。然而,因金融机构的情况及经营战略存在差异,国内金融机构委托贷款业务的发展速度有快有慢,其中农信社及四大国有商业银行在这方面表现出了较高的积极性,而城市商业银行却因为自身业务范围和市场份额等原因,委托贷款业务发展较为缓慢。

二、银行业金融机构委托贷款业务发展存在的问题

(一)商业银行委托贷款业务的经营管理不规范

受委托贷款业务量大幅度增加及业务模式创新的影响,这部分业务的经营管理与商业银行自营业务之间出现了一定程度的冲突。同时,因与委托贷款方面有关的法律法规不够健全和统一,从而使得各商业银行此项业务的开展存在过度竞争的现象,不但使委托贷款业务的利润大幅度减少,而且还进一步增加了银行的经营风险。

(二)委托贷款业务的资金损失风险较大

2013 年以来,商业银行为规避信贷额度控制,不断创新委托贷款业务操作模式,增加交易环节和交易对手,委托贷款逐渐演变为银行规避信贷规模控制的工具。由于此类委托贷款资金来源于商业银行向社会大众募集的理财资金,若委托贷款不能正常偿付,不仅会使商业银行的资金受到损失,也将会影响社会稳定。

(三)风险管理缺乏有效性

对于商业银行而言,委托贷款属于中间业务的范畴,所以商业银行一般对委托贷款业务的准入门槛降得很低,并且在审批和贷款后的管理上也显得较为宽松。此外,还有的商业银行由于未能正确理解委托贷款的含义,对贷款收益率有所夸大,导致部分委托贷款业务逐渐成为集资行为,致使委托贷款发生风险损失时,产生较大范围的责任纠纷,从而引发群体性法律风险。

(四)调控与监管难度增大

由于委托贷款不计入各项贷款,属于表外业务,同时,部分委托贷款投到了国家限制的产能过剩行业、高耗能高污染高风险等行业,而在三农、中小微企业、县域等国家政策扶持方面投入不足。此外,由于委托贷款业务缺乏完善的法律法规,商业银行大多根据自身的条件制定相应业务流程和要求,其标准参差不齐,增加了统一监管的难度。

三、引导银行业金融机构委托贷款业务健康持续发展的对策建议

(一)完善委托贷款管理规范

具体建议如下:首先,为避免商业银行在委托贷款业务中面临高风险,必须严格控制银行以“银证合作”的方式获取理财资金,并且还要严格控制大型企业擅自挪用信贷资金,从委托贷款业务中牟取不正当利益。其次,金融机构要强化风险防范意识,在委托贷款业务中,必须全面调查委托人和借款人的基本情况、贷款资金使用情况、还本付息情况等,进一步规范审查审批和手续费收取等操作,规避该项业务带来的不良风险。再次,对委托贷款利率进行规范。建议国家应针对委托贷款业务出台操作指引,明确限定贷款利率的浮动区间,强化银行的货币监督职能,防止委托人变相牟取高额利息。

(二)强化委托贷款的监测与分析

一是进一步加快推进与委托贷款业务管理有关的法律法规建设。相关监管部门应尽快出台委托贷款业务风险管理指引,特别是对委托方准入条件、资金来源、贷款投向、期限、利率以及贷后管理等方面做出明确规定,并对委托贷款主体的权利与义务予以法律保障和约束。二是积极探索建立委托贷款风险的分类监管机制。建议相关监管部门依据委托方主体类型不同对委托贷款实施差别监管,增强风险监管的针对性。

(三)提高风险意识

对于商业银行而言,委托贷款具有一定的风险,因此,金融监管机构应当做好风险提示工作,并及时通报委托贷款案件。各商业银行要积极完善委托贷款业务流程的操作指引,严格限制委托人在本行申请贷款的规模,不发放不符合国家产业政策和信贷政策的委托贷款。同时,各金融机构应该构建起一套全面、完整的监测体系,掌握与委托贷款业务开展的有关情况,了解业务中存在的风险点,在此基础上,增强风险管理能力。

(四)健全法律法规

各金融监管部门应在各自职能范围内出台委托贷款的法律法规,制订出切实可行的操作指引,以此规范金融机构开展委托贷款业务,防止其过度竞争。金融监管机构应加大对委托贷款业务的执法检查力度,并密切配合立法机关加强相关方面的立法,通过法律明确各方当事人的责任及应当履行的义务,从而使与委托贷款相关的法律法规更加完善。

参考文献

[1]何虹,王胜武.关注商业银行委托贷款潜在风险[J].金融博览,2014,(9):56-57.

[2]王家辉.关于完善我国商业银行委托贷款业务管理的思考[J].上海金融学院学报,2013,(2):74-75.

世界银行贷款项目管理研究 篇3

【关键词】 世界银行贷款项目管理水平

近几年来，我们不断的扩大对外开放的力度和对外资的利用程度，最能体现这种情况的就是我国对世界银行资金的利用。世界银行向发展中国家提供低息贷款、无息信贷和赠款。 它是一个国际组织，其一开始的使命是帮助在第二次世界大战中被破坏的国家的重建。今天它的任务是资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。使用世界银行贷款项目可以解决我国资金不足的问题，促进我国经济和社会更快发展。但是我国在资金的管理过程中仍然存在很多问题，这些问题严重制约了我国对世界银行贷款项目的利用效率，不利于我国各项事业的发展。接下来，我们就来分析一下在管理世界银行贷款项目时存在的问题，并且介绍一下具体的解决措施。

1. 我国管理世界银行货款项目时存在的主要问题

1.1管理部门数量过多，内部管理制度存在缺陷

现在，我国对世界银行贷款项目的管理主要分四个级别，即国家管理机构、省级管理机构、地级管理机构和县级管理机构。其中地级管理机构主要是由地方政府带头组织建立起的项目管理领导小组。在这个领导小组中，投资计划的申报工作、投资计划的审批工作、地方配套资金的拨付以及项目贷款的偿还和管理工作都是由地方政府、财政等部门负责的。而省级项目管理机构和省级计划部门主要负责引进工程项目所需要的设备和物资的供应工作。

经过实践表明，这种管理制度存在很多缺陷，严重制约着世界银行贷款项目的管理。在具体工作中这些问题主要体现在，各个管理部门之间没有制定明确的职权责任，没有建立起完善的内部管理制度。比如说，某地区世界银行贷款水利项目存在着项目供应材料时间滞后，钢材规格、标号不对，引进的大型挖掘设备质量、性能均未达到规定要求等问题。造成这种问题的原因有很多。第一是，由于我国对世界银行贷款项目的管理部门数量过多，而且各个部门之间没有明确的职责划分，一旦遇到问题，各个部门就相互推脱责任，使问题得不到及时的解决；第二是，没有建立起完善的内部管理规章制度，这样就会导致管理政策存在漏洞。一些人就可以在这些漏洞中钻空子获得不义之财，这样就会导致项目实施过程中使用的设备、物资达不到实际需求的标准，存在质量和规格上的问题，使大量资源遭到浪费。

1.2管理机构之间关系不够理顺，项目配套资金未能如期到位。除了管理部门过多以外，我国各个管理机构之间也存在关系不顺的问题。比如，某地区世界银行贷款结核病控制项目，存在所需药品、设备的供应时间较迟（收到时已近失效期）及搭配供应问题。尽管项目实施单位多次与省级管理部门协调，但此问题至今未得到解决。究其原因，主要是管理机构之间关系不顺，管理中工程设备招标和物资供应等环节相互脱节。另外，地方配套资金拨付不及时，也严重制约着项目效益的发挥。例如，我国世界银行贷款师范教育发展项目，1994年计划应拨付地方配套资金122万元，实际没有到位，因而项目工程未能实施。这个问题会

严重制约我国对世界银行资金的利用效率，不利于我国经济和社会的发展。

1.3项目管理缺乏科学预测，造成偿债困难。

科学的预测对世界银行贷款的利用十分重要，尤其是对汇率变动等指标的预测。世行贷款项目评估、立项阶段，由于缺乏对于汇率变动的科学预测，加之项目自身管理不严格，造成项目还贷比较困难。例如，某地区世界银行贷款农业综合开发项目，1994年12月到期应还贷款4997万元，实际偿还2621万元，逾期债务2376万元。因为没有科学的预测，导致我国在还款时存在极大的损失，所以，我们必须要完善预测机制，做到及时预测各方面发生的变化，使我国能更好的利用世界银行的贷款。

1.4管理方式较落后，效益不够理想。

多年来，政府管理部门习惯于用行政手段直接管理经济，项目管理上忙于搞审批，分钱物，未能从根本上转变职能，项目管理缺乏宏观调控意识与手段，导致项目实施后，监督检查工作不配套。具体执行单位遇到资金困难等问题长期解决不了，影响了项目投产效益。例如，某县世界银行贷款农业综合开发果品加工项目，项目投产后，因项目管理部门负责招标、引进的两条流水线主要部件不合格，项目效益未达到设计要求，至1994年底已累计亏损40多万元。

2. 强化世界银行贷款项目管理的措施

目前我国利用世界银行贷款项目日益增多，如何减少或避免因管理不善带来的各种弊端，的确是一个值得重视的问题。笔者认为，根本措施是转变政府职能，由管项目审批、资金拨付、设备、物资供应，变为指导、协调、服务，定期监督内控制度的执行情况，进而促进达到项目总目标。具体地说，提出如下几条改进措施：

2.1加强宏观管理，建立综合的项目管理机构，完善各项规章制度。

宏观管理对于世界银行贷款项目的管理是十分必要的，它可以进行宏观的指导，完善各部们的职责。在管理过程中应建立综合性的项目管理机构，解决项目管理中出现的政府部门过多，职责不清，监督不力等问题，减少项目投资的盲目性。政府管理部门应增强服务意识与法制观念，建立健全有效的规章制度，制定必要的奖惩措施，以确保制度的正常执行。这样才能及时解决在管理过程中出现的各种问题，使资金得到更好的利用。

2.2理顺部门关系，切实保证配套资金的按期到位。

理顺关系，主要是指政府应当为项目实施创造良好的环境，即政府管理部门应加大宏观调控力度，工作中搞好各有关部门的协调，充分发挥各方面的作用。一是部门之间做到职责分明，加强内部约束机制，学会用经济、法律手段管理经济，特别要搞好物资、设备的招标、供应工作，促进廉政建设。二是统筹兼顾，确保配套资金按期到位，避免资金拨付中的“寅吃卯粮”现象。

2.3对利用世界银行贷款项目进行科学的预测。

对世界银行贷款的管理是通过目标决策、程序安排、目的要求、奖惩措施等对组织参与者产生刺激，并以必要的监督形成诸制约因素，从而形成管理与被管理的关系。其中的目标决策离不开预测。世界银行贷款项目的评估、立项应搞好预测，严格管理，以减少各种风险，提高项目成功率。

2.4转变政府职能，提高项目效益。

政府是管理世界银行贷款项目的主要负责部门，所以要想更好的利用世界银行的资金就要转变政府职能。各级管理部门要改变旧的管理体制，提高管理工作水平，实实在在地为项目实施解决一些实际困难。并从发挥项目效益出发，搞好综合平衡，真正管好、用好世界银行资金，努力提高效益，促进经济发展。

结语

世界银行对我国的贷款可以促进我国各个项目的发展，但是在我国，对世界银行贷款的利用效率很低，存在很多问题，比如说管理部门数量过多，管理方式落后等等。这些问题严重制约了我国各项事业发展对世界银行资金的利用效率，所以必须要起到足够的重视，并且采取相应的措施解决。这样才能真正合理的利用这些资金，使我国得到更好的发展。

银行委托贷款管理办法 篇4

受托方：___________________________（简称乙方）

为了利于总行发放的_____________贷款的管理及收回，经甲、乙双方协商，就_________年_______月_______日发放给_________厂（公司）贷款的管理，议定如下：

一、乙方对所辖地区内要求向总行借款的企业，而向甲方提供包括企业经济性质、生产经营、资产负债结构、经济效益、信誉状况和借款用途等内容的调整说明书和贷款额度的书面报告。

二、甲方贷款后委托乙方对其进行直接管理。管理内容包括：贷款实际用途、企业的经济效益、贷款的安全情况等。乙方要将企业上述情况按季以书面材料上报部行信贷部。如遇重大问题，立即报告甲方。

三、乙方协助甲方按时收取贷款本息。贷款按期结算后，三天内由乙方以电汇方式上划总行。本金到期收回，以同样方式办理。甲方按利息总收入的1‰付给乙方委托管理费。

四、企业在使用借款期间，发生逾期、挤占、挪用贷款等问题，甲方授权乙方对其实施信贷制裁，并将加息的70％上交总行。

五、贷款到期前，乙方督促企业做好归还贷款本息工作。如遇企业客观原因要求展期，乙方应在贷款到期前5天将书面报告转达甲方。

本协议经双方签字后生效，正本一式两份，甲乙方各执一份。

委托方（甲方）盖章：_____________

负责人签字：_____________________

地址：___________________________

电话：___________________________

联系人：_________________________

_________年_________月_________日

受托方（乙方）盖章：_____________

负责人签字：_____________________

地址：___________________________

电话：___________________________

联系人：_________________________

个人银行贷款委托协议 篇5

甲方：乙方：攀枝花市一诺投资有限责任公司

一：委托事项

第一条：甲方委托乙方向银行为甲方申请个人贷款业务。

第二条：甲乙双方在确定委托关系后，签定本协议。

第三条：甲方向银行申请贷款总金额元人民币。

第四条：乙方收甲方服务费为元人民币，服务费含文件材料费、评估费、公证费、抵押登记费用。甲方必须向乙方预交服务费元人民币，（以乙方向甲方开具的收据为准）。剩余服务费元人民币，在贷款办妥到帐时一次性付清，如不履行协议，从贷款到帐第二日起每天按应收取服务费5%收取违约金。

第五条：在乙方代为甲方办理贷款事项过程中，因甲方原因造成中途不贷款或有其他事项变更，乙方不退还预交服务费。

二：双方权利与义务

第一条：甲方必须配合乙方向银行提供个人贷款所需资料。甲方所提供的资料必须真实完善。

第二条：甲方必须配合银行了解和查询与贷款有关的资产和信用等情况，并对真实性负责，否则后果自负。

第三条：乙方必须对甲方提供的资料有保密义务，且乙方不得用于协议之外的其他用途。

第四条：乙方负责把甲方提供的个人贷款所需资料整理后递交到银行，贷款金额、期限、利率等最终由银行决定。

第五条：银行贷款若须担保公司担保，担保费用由甲方自行承担。

第六条：在协议期内，乙方客户服务中心免费为甲方查询贷款办理进度。

第七条：甲方必须按照银行相关规定提供文件资料，如甲方拒绝按照银行要求提供文件资料或所提供文件资料不符合银行调查审批规定，造成的所有后果由甲方自行负责。

三：甲、乙双方均不得在协议期间内以任何理由单方面终止协议，如单方面终止协议，应赔偿另一方违约金叁仟元人民币。

四：本协议一式贰份，甲方壹份，乙方壹份。上述条款自双方签字之日起生效，未尽事宜及不可预料因素制约本合作协议时，由双方协商解决。双方凡因协议及其解释产生争执或经双方协商未能满意解决之纠纷，提交攀枝花市仲裁委员会进行仲裁，仲裁费由败诉方承担。

五：本协议须由甲、乙双方签字或盖章方能生效。

甲方：乙方：攀枝花市一诺投资有限责任公司 电话：代表人：

地址：电话：

签约地点：

银行贷款委托书 篇6

代理人：______(签字)性别：______年龄：______岁

身份证号码：

委托人：____________公司

法定代表人：______(签字或盖章)

探究商业银行贷款定价管理 篇7

一.商业银行概述

(一) 概念

商业银行属于银行机构的一种形式, 是以盈利为目的, 以多种金融负债筹集资金, 多种金融资产为经营对象, 具有信用创造功能的金融机构。商业银行进行经营管理的目标就是追求最大利润, 可以为客户提供多种金融服务。

(二) 特征

首先, 商业银行与其他企业单位一样, 都是以盈利为目的的, 需要具备相应的资本, 依法经营、自负盈亏、照章纳税;其次, 商业银行与一般的企业单位也存在很大的不同。一般的企业从事的是商品的生产和流通, 其经营对象在于产品, 而商业银行的经营对象则是金融资产和金融负债, 商品是货币和货币资本, 属于金融企业;然后, 与其他的银行机构相比, 商业银行的业务更加丰富, 功能更加全面, 可以为客户提供所有的金融服务。

二.商业银行贷款定价的发展现状

(一) 发展历程

在1998年, 我国商业银行开始按照国际标准, 对贷款进行五级分类, 即正常、关注、次级、可疑、损失。2003年底, 中央银行对金融机构人民币贷款的利率浮动区间进行了调整, 从而使得金融机构建立其自身独有的贷款利率定价体系。经过不断的发展, 目前商业银行的贷款定价多是以企业的评级为基础, 普遍采用三种定价方式, 即成本加成定价法、综合收益定价法和基准利率定价法。

(二) 存在问题

1.市场基础相对薄弱。就目前而言, 我国商业银行自身的贷款定价能力不足, 其根本原因, 在于市场基础相对薄弱, 使得信贷资金的商品化程度较低。商业银行作为社会金融供给的主体, 却受到国有商业银行低利率贷款政策的影响, 在信贷资金的商品化过程中处于十分不利的地位, 难以引导信贷资金形成统一稳定的市场价格。同时, 在激烈的市场竞争中, 为了更多地吸引客户的目光, 商业银行的跟风行为泛滥, 导致业务类型存在极大的相似性, 只能通过降低贷款利率的方式, 赢得市场竞争, 也使得贷款的定价难以进行, 金融市场发展缓慢。

2.缺乏完善的贷款定价机。2005年2月, 央行发布了《稳步推进利率市场化报告》, 使得我国逐渐实现了利率市场化改革, 使得商业银行在贷款定价方面有了过大的自主权。但是, 由于正处于逐步完善和发展的阶段, 利率市场化的程度相对较低, 商业银行缺乏完善的贷款定价机制, 对于金融风险缺乏准确的判断, 使得风险与收益不对称, 难以及时对贷款市场利率作出恰当的反应。同时, 部分商业银行为了避免金融风险的影响, 对于贷款定价进行了严格的管控, 在很大程度上造成了管理的僵化, 制约了贷款定价的市场化运行。

3.传统信贷观念的影响。随着计划经济向市场经济的转变, 银行与企业的关系也发生了巨大的变化, 企业的地位逐渐上升, 成为市场的主体, 商业银行的优势逐渐丧失。在我国, 由于受到金融市场滞后发展的影响, 企业的生产和经营资金大部分来自于商业银行, 造成企业需要依附于商业银行而生存的表象。实际上, 在市场经济环境下, 企业与商业银行的地位是平等的, 部分大型企业甚至可以利用银行之间的相互竞争, 向银行要效益。但是当前许多商业银行受传统信贷观念的影响, 没有做到与时俱进, 对信贷业务进行创新, 从而导致贷款定价管理水平低下, 影响银行自身的发展。

三.强化商业银行贷款定价管理的措施和方法

(一) 借鉴先进经验, 实现定价合理化

要结合我国社会主义市场经济的实际情况, 借鉴国外商业银行先进的管理经验, 推动贷款定价和合理化, 实现资金的合理利用, 从分发挥出市场对于资金的调节和分配作用, 逐步提高利率市场化的程度, 将商业银行与市场流动资金密切结合, 确保其贷款定价机制可以根据市场环境的变化进行灵活调整。

(二) 建立完善的贷款利率管理机制

在市场经济的冲击下, 传统的贷款利率管理机制已经无法适应商业银行发展的需求, 需要进行改进和创新。银行管理人员要结合现代市场经济发展的规律和趋势, 利用利率市场化的运作, 建立起一套相对完善的贷款利率管理机制, 从而提高贷款定价管理的科学性和有效性, 推动商业银行的稳定发展。

(三) 建立信用风险评价机制

对于商业银行的贷款业务而言, 借贷方的信用直接关系着还贷的期限和可靠性, 也是贷款风险发生机率的评价标准, 更是贷款决策的依据。因此, 商业银行要建立相应的信用风险评价机制, 对客户的信用进行评级, 同时在银行之间建立相应的信息传输系统, 实现客户信用信息的共享。这样, 一方面可以提高客户自身的危机意识, 对客户的行为进行约束, 减少信贷风险的发生机率;另一方面, 商业银行可以通过查看客户的信用等级, 对其竞争力进行评价, 从而对贷款决策进行指导, 对于信用等级较高的客户而言, 可以更加方便地进行借贷。

四、结语

综上所述, 商业银行要在立足实际的同时, 兼顾长远, 做到循序渐进, 在市场经济规律的引导下, 提高自身的贷款定价能力, 对信贷资金进行合理控制, 有效规避风险, 降低信贷成本, 从而提高信贷业务的收益水平, 促进商业银行的持续稳定健康发展。

摘要：信贷业务可以说是商业银行的核心业务, 也是其盈利的核心业务。为了实现资金的最优处理, 赢得最大的经济利润, 控制信贷风险, 商业银行需要加强对于贷款定价的管理, 逐步完善贷款定价机制。本文结合商业银行贷款定价存在的问题, 对其定价管理的策略和方法进行了分析和阐述。

关键词：商业银行,贷款定价,管理

参考文献

[1]范娜.商业银行贷款定价浅析[J].现代管珲科学, 2011, (8) :60-62.

[2]王首军, 徐自立.利率市场化下的商业银行贷款定价研究[J].中国市场, 2013, (8) :49-51.

银行委托贷款管理办法 篇8

关键词：贷款审批流程；Web应用；金融数据

一、基于Web的银行贷款审批流程的现状分析

贷款业务是商业银行最主要的资产业务之一，是商业银行产生经济效益主要手段之一。目前金融改革不断深入，银行业间的竞争也日益激烈，对商业银行贷款的管理水平提出了更高的要求，对减少不良贷款率的要求也越来越高。

当今社会发展越来越快，信息化发展速度也越来越快，在金融界已经有很多的商业银行将自己的银行业务应用到网络中来，并且为商业银行取得不错的商业效益。使用网络给客户提供贷款申请、贷款审批，成为了商业银行在电子网络中的又一目标。

目前银行管理已经趋于电子化，贷款审批也逐渐趋于电子化。基于Web的银行贷款审批流程管理系统将贷款审批电子化管理，不仅能方便客户申请贷款，通过简单的操作来进行贷款，而且该系统能更加方便的提供给贷款管理人员、审批人员进行记录、管理和审批等，对商业减少不良贷款率有很大的帮助。

二、商业银行对银行贷款审批流程的研究

目前已有不少商业银行将他们的银行业务应用到电子网络中来，并且为商业银行取得了不错的效益，例如网银、网上基金、网上汇款等等。对于现在所处的电子化的时代，网上贷款也许会慢慢成为贷款的主导，而管理起来也会比传统的方式要方便、明了，对减少不良贷款率有很大的帮助。

对于贷款审批流程的复杂度，用电子化管理，可以避免审批中因疏忽所跳过原本应有的审批流程，而各级审批人员可以对这份贷款申请给予自己的意见，这样也就可以通过查看其它人的审批意见对自己审批作为参考，避免不良贷款产生，并且各级审批人员的都有着各自的审批权限，这样对于贷款的管理也将变得更加方便。

现在网络项目所使用的Web技术，大多都使用SSH框架作为网页开发的框架。采用这种方法构建贷款审批的网络应用系统，也是商业银行研究的一个范围，利用网络申请贷款不仅方便了客户申请，而且网络审批也方便了审批管理人员对各个贷款的管理，能更好地对各个贷款进行评级，统计不良贷款的概率。所以商业银行对网络贷款申请和审批具有浓厚的兴趣。

三、基于Web的银行贷款审批的设计

系统根据功能对象总的分为三大模块、客户模块、职员模块、管理员模块。其中客户模块包括贷款模块，客户信息模块；职员模块包括贷款模块，职员信息模块，管理客户模块；管理员模块包括管理部门、职位模块，管理职员、用户模块，管理审批流程、贷款模块。

首先系统面对的用户群主要是银行客户群及银行职员，他们将会同时使用系统，同时访问甚至是修改数据库，由于客户群庞大，所以所需要的数据库的项也因此很庞大，所以数据库的项目要能存储足够多的数据。

其次数据库安全性尤为重要，所以利用权限的方法来规定用户只能获得权限内的数据，例如客户从客户登陆端登陆后，只能获得与自己相关的贷款信息、个人资料信息，不能查看他人的贷款信息及个人资料信息；职员从职员登陆端登陆后只能获得自己权限内的功能，贷款审批只能获得自己需要审批的贷款项目，贷款签约、贷款贷后管理、管理客户都必须需要拥有权限才能够操作和管理。

四、银行贷款审批流程管理的改进

在项目开发出来后，在审批流程这个功能中，采用了一个审批详情表来储存整个审批过程的详情的方法，而不是将每个审批过程分开，创建多个审批表的方法。由于审批详情仅在几个地方存在差异，所以利用一个审批详情表，将大部分相同的数据项作为审批的共同点，再将不同的数据项同时创建在这个数据表中，，这样大大减轻了因系统调用多个数据表带来的繁琐，这也是这个系统与其他审批系统相比中的优点之一。

由于系统仅仅面向贷款审批，对于这个系统，拓展空间还很大，可以拓展其他业务功能。比如可以将银行存款、取款、汇款等银行基本功能加入其中。

五、结论

当今商业银行慢慢电子网络化，很多的银行业务的操作都在网络下进行，所以开发网络型的银行业务系统存在着其自身的价值，也是为银行业务电子网络化做出其微薄的贡献。

对于这个基于Web的系统开发到网络应用中也是比较有前景的。因为银行业务对于系统的安全性要求很高，所以对将来加强这个系统的安全性也十分的重要。

参考文献：

[1]张 捷：中小企业的关系型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2011（6）：34-36.

[2]李志：银行结构与中小企业融资[J].经济研究，2012（6）：45-49.

[3]陈天河：轻量级Web应用开发宝典[M].北京.电子工业出版社.2011：20-103.

[4]张 格：中小企业融资与中小银行的发展[J].金融论坛，2009（9）：56-58.

[5]Allen N.Berger，Gregory F.Udell. The economics of small business finance：the role of private equity and debt markets in financial growth cycle.Journal of Banking and finance，2008（22）：39-41

银行贷款委托书汇总 篇9

委托书委托他人代表自己行使自己的合法权益时，委托人不得以任何理由反悔委托事项。在社会发展不断提速的今天，委托书应用范围愈来愈广泛，还是对委托书一筹莫展吗？下面是小编为大家整理的银行贷款委托书7篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行贷款委托书 篇1

委托方：（以下简称甲方）

身份证号码：

代理方：（以下简称乙方）

甲方自愿将坐落于 区 的房屋（以下简称“该房屋”）委托乙方协助办理个人住房贷款并保证提供的信息真实有效。产权清晰，无争论，无纠纷，无抵押。

该房屋基本情况：房屋性质，所有人，房型，房龄约，朝向，楼层，总层数，结构，面积（建筑/使用）平方米，配套设施。

甲方委托乙方为该房屋办理形式贷款。甲方申请贷款金额为人民币 万元（大写），贷款年限为年。贷款额度与贷款年限以银行最终审批结果为准）

贷款约定：

一、双方责任

甲方责任：

1、甲方自愿委托乙方对该房屋提供协助房屋 服务。并且自愿委托乙方将该房屋到贷款银行指定的评估公司进行评估。

2、甲方须保证提供的各种材料与证明是真实、可靠、合法、有效的。如贷款银行、房管局等相关部门调查其所提供材料、证明内容不属实或其资信不够造成的贷款未果，甲方需要承担相应责任及经济损失，乙方所收取服务费不予退还。

3、甲方须按照约定按时到指定银行办理贷款手续，否则贷款延期责任由甲方承担。

4、甲方须按照约定向乙方支付委托服务费。

5、甲方需要按规定支付银行要求的其他费用，如保险费用或担保费用等。甲方贷款办理期间如遇银行政策调整，甲方应按调整后的政策执行。

6、甲方因提供虚假资料或不真实交易而引发的经济纠纷、乙方有权追求其法律责任并按情节轻重要求赔偿。

7、甲方必须严格履行本委托书及与银行签订的个人房屋抵押、借款合同。

8、甲方应协助乙方办理产权过户、银行贷款及抵押登记等相关手续，如因甲方导致上述手续办理不畅，责任由甲方负责。

9、若因甲方原因单方导致本协议不能有效、按时、继续履行，该房屋贷款办理过程所产生的一切费用及损失由甲方承担，乙方所收取委托服务费不予退还。

乙方责任：

1、甲方提供的各种材料及个人信息，乙方应妥善保管，如有丢失，乙方将承担其相应的责任。

2、乙方不得恶意使用甲方提供的各种材料及个人信息，如有，乙方将承担其相应的法律责任。

3、若因乙方原因单方导致本合同不能有效、按时、继续履行，乙方将退还所收取的委托服务费。

4、乙方应严格履行本委托书，协助甲方办理该房屋贷款事宜。

（如遇不可抗力因素或因政府政策调整等导致本委托书不能继续履行或履行不必要时本委托书则自动解除，双方互不承担违约责任。）

二、委托费相关约定

1、甲方应于 年 月 日前将该房屋的贷款委托服务费（按实际贷款额的 %为委托服务费）与房屋评估费（总房值的 %）交予乙方，并提供各种相关证明与证件。（若甲方有需要乙方为其垫资，则乙方收取甲方的垫资费用为垫资数额的 %），甲方予签订本委托书时向乙方交纳委托服务费。

2、甲方应于 年 月 日前将该房屋的评估费（总房值的 %）交予乙方，并提供各种相关证明与证件。其余的委托服务费（实际贷款额的 %）于该房屋审批之后的三天内交予乙方。

三、约定的其他事宜或补充

经乙方核实确认并且同意后签字

乙方签字（盖章）：

经手人： 联系地址： 联系电话：

签约日期： 年 月 日

银行贷款委托书 篇2

委托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________

委托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________

受托人：____________ 性别：____________ 出生日期：____________身份证及地址：____________

我欲以按揭方式购买位于XX市XXXX的一套房屋。我因故，不能亲自与提供按揭的贷款方办理购买上述房屋的相关事宜，特委托(受托人姓名)为我的代理人，全权代为办理如下事宜：

一、代为与提供按揭购买上述房屋的贷款方签定《个人住房抵押贷款合同》及签署相关文本。

二、代为办理相关合同文本的公证事项贷款买房授权委托书范本贷款买房授权委托书范本。

三、代为到房地产管理部门申办上述房屋抵押登记的`相关事宜及签署相关文本。

四、代为查询人民银行信贷征信系统及签署授权书贷款买房授权委托书。

五、代为办理相关银行开户手续。

受托人在代理权限范围内所签署的一切合法文件和交纳的费用，我均予以承认。

委托期限至上述委托事项办结时止贷款买房授权委托书范本默认。

受托人有转委托权。

委托人：____________

____年____月____日

银行贷款委托书 篇3

委托人：xx，性别xx，身份证号码xx

委托人：xx，性别xx，身份证号码xx

受托人：xx，性别xx，身份证号码xx

上述委托人因购买彭州市“朋城远界”x栋x单元x楼x号住房并向银行申请贷款，现就以下事项授权受托人代为办理：

一、以委托人的名义与上述房屋的开发商签订购房合同、购房合同附件、交付房款等、交付住房等手续，与指定的按揭银行签订贷款申请、扣款协议、提前还款及相关事宜。授权按揭贷款银行查询委托人的相关资信。同意将上述房屋抵押给该房屋的按揭贷款银行。

二、以委托人的名义签订与成都市住房置业担保有限公司签订相关担保与抵押登记等文件或合同。与相关公证部门办理上述房屋贷款所需的一切公证事宜。

三、根据“商品房买卖（预售）合同备案信息变更申请表”的内容到房管局修改、变更上述房屋的备案登记信息。

四、根据“商品房买卖（预售）合同注销备案申请表”的内容到房管局注销上述房屋的备案登记信息。

五、到房屋登记机关办理、变更或注销上述房屋的预购商品房预告登记手续等有关事宜，并领取相关证明文件。

六、办理上述房屋的预购商品房抵押权预告登记手续及其相关的一切事宜。

七、办理并领取上述房屋的《房屋所有权证书》、《共有权证书》、《国有土地使用证》及《房屋他项权证书》，并办理相关的抵押登记的一切事宜。

八、办理抵押登记的变更、注销、设立新的抵押登记及与其相关的一切事宜。

九、办理抵押权人的设立、变更及与其相关的一切事宜，并领取已登记了抵押事项的《房屋所有权证书》、《共有权证书》及《房屋他项权证书》。

十、将《房屋他项权证》或抵押登记证明文件交付抵押权人收执。

十一、以及与办理上述房屋产权及抵押登记相关的全部事宜。

十二、上述房屋相关的还贷催收通知书、交房通知书等相关文件送达至受托人，视为委托人收到。

十三、签署、签收因办理上述各类事项所需的全部文件。受托人办理上述委托事项所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担。

委托人： 委托人：

_____年_____月_____日

银行贷款委托书 篇4

银行贷款公证委托书怎么写？办理房屋贷款委托他人办理公证需要银行贷款公证委托书，那么，银行贷款公证委托书写什么内容？

委托人：XX，性别XX，身份证号码XX

委托人：XX，性别XX，身份证号码XX

受托人：XX，性别XX，身份证号码XX

上述委托人因购买彭州市“朋城远界”X栋X单元X楼X号住房并向银行申请贷款，现就以下事项授权受托人代为办理：

一、以委托人的名义与上述房屋的开发商签订购房合同、购房合同附件、交付房款等、交付住房等手续，与指定的按揭银行签订贷款申请、扣款协议、提前还款及相关事宜;授权按揭贷款银行查询委托人的相关资信;同意将上述房屋抵押给该房屋的按揭贷款银行;

二、以委托人的名义签订与成都市住房置业担保有限公司签订相关担保与抵押登记等文件或合同;与相关公证部门办理上述房屋贷款所需的一切公证事宜;

三、根据“商品房买卖(预售)合同备案信息变更申请表”的内容到房管局修改、变更上述房屋的备案登记信息;

四、根据“商品房买卖(预售)合同注销备案申请表”的内容到房管局注销上述房屋的备案登记信息;

五、到房屋登记机关办理、变更或注销上述房屋的预购商品房预告登记手续等有关事宜，并领取相关证明文件;

六、办理上述房屋的预购商品房抵押权预告登记手续及其相关的一切事宜;

七、办理并领取上述房屋的《房屋所有权证书》、《共有权证书》、《国有土地使用证》及《房屋他项权证书》，并办理相关的抵押登记的一切事宜;

八、办理抵押登记的变更、注销、设立新的抵押登记及与其相关的一切事宜;

九、办理抵押权人的设立、变更及与其相关的一切事宜，并领取已登记了抵押事项的《房屋所有权证书》、《共有权证书》及《房屋他项权证书》;

十、将《房屋他项权证》或抵押登记证明文件交付抵押权人收执;

十一、以及与办理上述房屋产权及抵押登记相关的全部事宜;

十二、上述房屋相关的还贷催收通知书、交房通知书等相关文件送达至受托人，视为委托人收到;

十三、签署、签收因办理上述各类事项所需的全部文件;受托人办理上述委托事项所签署的文件及发生的全部费用，委托人均予以承认并同意承担;

公 证 员

二○xx年十月二十九日

委托期限：至上述事项办理完毕之日为止。

注：1、贷款的具体材料，一般是收入证明、身份证复印件、户口复印件、婚姻证明、收入证明等，要看银行具体要求。

2、收入证明也是，一般各家银行有不同的范本要求。找开发商要就是了。他们能提供范本的。

3、说明：购房人无法亲自签署购房合同及按揭贷款相关手续的，应办理委托公证，委托内容如下：(需办理8份)(这里的份数。多一点没坏处，具体找你的开发商咨询)

银行贷款委托书 篇5

委托人：________________________（以下简称甲方）

被委托人：______________________（以下简称乙方）

本公司因拓展业务，为扩大经营规模急需资金，经本公司法人及股东商议后决定全权委托乙方为本公司办理企业贷款事宜的代理人，代表本公司经办贷款业务（含资金短期拆借、社会投资、融资等）的相关事宜，委托授权的范围、有效期限及劳务费用支付等具体内容如下：

一、委托公司的基本资料

1、公司名称：_____________________________________

2、公司地址：_____________________________________

3、经营性质：_____________________________________

4、工商注册号码：_________________________________

二、委托授权范围、有效期限

1、被委托方代表本公司办理贷款业务（含资金短期拆借、社会投资、融资等）的相关事宜。

2、授权有效期为壹年（从20xx年5月17日起至20xx年5月16日止或贷款、融资成功后自动终止）。

三、劳务费用和支付方式

1、按乙方为甲方申办成功借贷款、融资总额的_____%

（甲方收款当日）一次性支付给乙方，如甲方拖延支付乙方劳务费则甲方承担按应付劳务费总额5 ‰∕天的违约金赔偿乙方；

2、乙方在办理借贷款、融资过程中产生的差旅食宿、招待应酬、资料费、手续费等开支由甲方承担。

四、其他约定

1、甲方必须提供真实、合法、有效的贷款申请资料；

2、甲方办理借贷款、融资成功后所产生的一切债权债务法律、民事责任或由此引发的经济纠纷与乙方无关，由甲方自行承担。

五、本委托书一式两份由甲、乙双方签字后生效。

甲方：__________________ 乙方：________________

身份证号：______________ 身份证号：___________________

公司签章：_________________________

签定日期：__________年_____月_____日

银行贷款委托书 篇6

甲方(委托人)：

身份证号码：

联系电话：

联系地址：

乙方(受托人)：

身份证号码：

联系电话：

联系地址：

一、委托事由

乙方系甲方的。由于甲方行动不便，无法本人亲自去银行办理，其个人结算账户的 处理事项，故委托乙方作为XX事项的代理理人。

二、委托内容

甲方委托乙方办理甲方个人账户 处理事项。

三、委托时限

本授权委托书自甲方签字确认之日起生效，终止于乙方办妥上述委托事项。

四、其他

甲方已知晓挂失委托代理可能存在的风险并承诺若日后出现纠纷由本人承担一切损失。

本委托书一份正本，复印无效。

另：本委托书在第三人 见证下由委托人当面签字确认。第三人仅对委托人当面签字确认的事实见证，不负责其他义务。

委托人： 见证人：

XX年XX月XX日 XX年XX月XX日

银行贷款委托书 篇7

基于购房人与售房人对位于 的房屋（房屋所有权证编号，国有土地使用权证编号 进行真实交易这一事实，购房人已向贵行申请贷款（大写）万元，（小写）￥ 万元。如贵行批准发放不高于上述申请金额的贷款，购房人、售房人双方均同意并授权贵行将上述贷款资金划入下述帐户：

户名：

开户行：

账号：

卡号：

购房人、售房人均承诺：贵行将贷款资金划入上述账户，即视同贵行已依据约定向购房人发放贷款、且售房人收妥贷款资金。购房人、售房人均了解并自愿承担与贷款资金划入上述账户相关的所有风险。

购房人、售房人签署的其他文件与本授权委托书不一致的，以本授权委托书为准。

本授权委托书中的授权与承诺均不可撤销。

授权人（售房人）：

身份证件名称及号码：

时间：

授权人（购房人）：

身份证件名称及号码：