农业银行合规文化

农业银行合规文化（精选8篇）

农业银行合规文化 篇1

各们领导、各位同事：

大家好！我是通渭支行的小亮，今天我演讲的题目是《严守合规准则，传播合规文化》。

众所周知，“没有规矩，不成方圆”，规章制度是企业内部管理的法律，它既是企业管理的准绳也是企业文化的核心。有了日益完善的规章制度，管理既“可行”，又“能行”。规章制度就是规范大家的行为，使大家的每一个行为都是为了客户满意，为了效益的最大化。

在“学制度、守规章、防风险”系列学习活动视频培训中结合自身岗位特点，我对工作过程中的业务流程、存在的问题和难点进行了反思，深刻体会到“违规就是风险，合规就是效益”的涵义，理解了风险理念对于增强全员合规意识、规范操作行为及夯实全行管理基础、遏制案件发生所产生的重大意义。制度执行不可变通，个人的行为必须以制度作为衡量的标准，只要是违反制度的事情，都坚决不能去做，只要是破坏规则的行为，都要坚决予以抵制，只有每个人都树立了“合规操作是岗位工作的第一要义，一念之差，终身后悔”的理念，只有每个人意识到违规有如触碰“高压线”，是对我们最大的伤害；而合规则是“安全阀”，是对自身最好的保护，才能构建起牢固的防范风险防线。

“学制度、守规章、防风险”不只是领导的责任，也不只是某个部门的责任，是单位内部各业务部门、各业务条线、各业务环节、各个流程、每个层面的员工之间的相互牵制和约束。我们每一名邮储人，都应该看到，要达到合规经营，必须让合规的观念和意识渗透到血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使我们在经营管理工作中能够遵循法律、规则和准则，杜绝“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象，唯有这样才能切切实实为业务发展保驾护航。

“学制度、守规章、防风险”，必须由规范操作行为做起，合规不仅是一种责任，更是一种工作，一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成”的。譬如在日常信贷工作中对每一个细节都不能疏忽，如离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密，要经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权等。只有加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，各项业务才能健康地向前发展。由我们身边每一件看起来无足轻重的小事做起。只有把合规融入到文化建设的全过程，融入到银行客户服务的全过程，才能引领银行走向可持续发展的道路。

思想上的一小步，行动上的一大步；以合规文化为先导，稳健经营为立足点；严守合规准则，平凡的工作也会变得生动、精彩。

农业银行合规文化 篇2

一、操作风险的概念、表现形式及其成因

1. 操作风险的概念。

对银行操作风险进行定义是比较困难的, 因为操作风险所涉及的领域和行为是多种多样的, 在不同领域中的操作风险的特征很可能是有很大差别的。英国银行家协会把操作风险定义为“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误, 或外部事件造成直接或间接损失的风险”, 从1998年到现在, 巴塞尔委员会对操作风险的定义一直沿用这个定义。因此我们大体可以了解, 和操作风险密切相关的四大因素, 即人、流程、系统、外部事件。

2. 操作风险的表现形式及其成因。

近年来, 随着监管部门监管力度的加大、商业银行风险管理的普遍加强以及全社会信息透明度的日益提高, 商业银行陆续暴露了一批违法违规违纪案件 (职务犯罪、金融欺诈、违规操作、错误决策等) , 尤其是一些大案要案, 金额巨大, 情节恶劣, 给国家造成了重大经济损失, 也给银行业信誉带来了损害, 严重影响了金融安全与社会稳定。操作风险几乎覆盖了商业银行经营管理的各个方面, 从操作风险发生的频率和其可导致的损失程度来看, 主要表现在:一是可预计损失的风险。即银行在日常的营运活动中比较频繁地发生的失误或错误而导致损失的风险。这些风险严重程度一般不大。二是不可预计损失的风险。即银行在经营中发生了严重地超乎寻常的失误或错误而导致损失的风险。这些风险发生的概率比较小, 但严重程度一般很高。三是灾难性损失的风险。即银行在经营中所遭受突如其来的内部或外部对银行的生存产生直接影响的风险。这种风险发生的概率极低, 但是其后果非常严重, 足以使银行破产或倒闭。

造成操作风险的原因固然很多, 但主要有以下四个方面: (1) 公司治理结构不健全。一是所有者虚位, 导致对代理人监督不够。二是内部制衡机制不完善, 在实际运作时, 董事会、监事会、经营管理层还没有真正起到相互制衡作用。三是存在“内部人”控制现象。由于国有商业银行所有者虚位, 很容易导致高管人员的道德风险。同时, 分支行主要负责人的权力过大, 也容易形成“内部人”控制的局面。四是内部控制能力逐级衰减。由于国有商业银内部管理链条长、层次多, 信息交流不对称, 又没有良好的全流程监控, 致使分支机构潜伏和暴露的问题令人防不胜防。 (2) 没有真正建立起良好的风险管理文化。一是在管理与发展的关系上存在认识误区, 将风险管理与加快发展对立起来。二是传统的东方文化沉淀影响了风险管理制度的执行, 操作人员在制度执行上, 从上不从制, 从师不从制, 从习惯不从制, 使许多制度不能得到有效落实。三是对操作风险认识不全面。有的将操作风险理解为只是“操作中”的风险、“操作性”的风险, 有的将操作风险等同于金融犯罪等, 认识上的局限导致了对操作风险的管理不全面、不系统。 (3) 内控制度建设不完善。一是没有形成系统的内部控制制度, 控制不足与控制分散并存, 业务开拓与内控制度建设缺乏同步。二是内控制度的整体性不够。对所属分支机构控制不力, 对决策管理层缺乏有效监督。对业务人员监督的多, 而对各级管理人员监督的较少、制约力不强, 内控制度缺乏刚性。三是内控制度的权威性不强, 责任追究力度不大。四是部分分支机构内控制度执行情况不容乐观, 有章不循、违规操作的现象依然存在。 (4) 金融创新和电子化建设带来的风险。一方面, 商业银行为抢占并扩大市场份额, 不断推出金融新产品、新业务和新服务举措, 在产品、业务和服务的复杂程度不断提高的情况下, 倘若没有配套的内控制度的及时跟进, 就会引发新的操作风险;另一方面, 商业银行业务的电子化、自动化程度的提高, 也使银行在各个地区的经营和各项产品的经营越来越紧密地联系在一起, 但是, 若系统建设滞后就会使总行难以对分支行进行准确到位的内部监控, 如果银行的电子化处理系统出现问题, 很可能会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规文化建设, 防控银行操作风险

商业银行是经营风险的特殊行业, 风险是与商业银行相伴生的产物, 吸收风险、分散风险、化解风险是金融企业不同于一般企业的核心职能。商业银行因为承担风险而生存和繁荣, 商业银行是处理风险的机器, 风险是商业银行永恒的主题。当前, 在面临同业竞争日益加剧、内部改革不断深化、外部监管要求越来

●郑璐

越高的形势下, 要实现省级分行党委提出的“全面落实‘业务经营、管理模式、经营机制和运作体系’的‘四个转型’, 强力提升‘内部控制力、价值创造力和市场竞争力’”的发展目标, 就必须加大操作风险防控力度, 扎实推进合规文化建设。

1. 加快内部改革步伐。

它包含以下内容:一是完善公司治理结构, 为防控操作风险提供基础平台。完善公司治理结构是我国国有商业银行改革的核心。因此, 要加快形成并完善股东会、董事会、监事会及经理人员合理的制衡和支持的高层管理架构。加强制度约束, 有效降低内部关联交易和内部人控制的道德风险。二是建立集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。在战略规划、营销、决策、信息等方面, 积极探索和尝试集中化、扁平化和专业化管理模式。加速业务流程整合, 实现业务集中规范处理;建立覆盖全业务、全部门的信息管理系统;推行客户经理制、产品经理制和风险经理制, 确保人才专业化培养和配置。三是理顺风险控制部门和其他职能部门的管理关系。加强操作风险管理机构与信用风险、市场风险和流动性风险管理机构的沟通, 防止出现风险管理真空或重复管理。创造条件对业务部门和分支机构实施风险管理人员、会计负责人以及法律合规人员的派驻制, 前移风险控制关口, 增强风险管理的独立性和有效性。

2. 加大合规文化建设力度。

商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。因此, 一是重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则, 以及“一项业务一本手册, 一个流程一项制度, 一个岗位一套规定”的要求, 认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作, 及时进行相应的补充、修订和完善, 健全完善各项管理制度和业务操作规程, 严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区”, 为有效防范操作风险提供制度基础。二是健全完善监督纠正机制。健全授权授信体系, 实行统一法人管理和授权;建立必要的职责分离, 以及横向与纵向相互监督制约关系的制度;明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求, 对于重要活动应实施连续记录和监督检查;着力完善内控的科技手段, 提高经营管理的科技含量;积极开展内部控制评价, 在此基础上形成合理的内控管理激励约束机制;充分发挥职能部门自律监管和内部审计的作用, 采取多种形式积极排查各类风险隐患, 并对检查中发现的各类违规违纪问题, 加大责任追究力度, 实行严格的“问责”制度, 坚决纠正并限期整改, 把问题的查处与修正制度和强化制度的执行有机地结合起来。

3. 坚持“以人为本”。在企 (下转第247页)

(上接第245页) 业经营管理诸要素中, 人才是最基本、最活跃的因素, 人既是管理的对象, 又是管理的动力。这是因为, 健全的体制要靠高素质的队伍去坚持和完善, 现代化的管理技术和手段要靠高素质的队伍去掌握和运用, 政治优势要靠高素质的队伍去体现和发挥。所以, 操作风险管理的核心, 是对人的管理, 包括对人的道德、能力和良好的激励相容框架的实施等。一是积极组织开展“合规文化”教育, 强力灌输遵章守纪和合规文化理念, 强力灌输“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化内涵, 使全行员工自动自发的遵守各项规章制度和操作流程, 养成良好的职业道德和职业操守。二是制定并普及行内法制建设。要从规范干部员工的行为入手, 突出法制教育和案例剖析, 通过“惩戒人”达到“规范事”的目的, 实现从“管人”到“管银行”的科学传导。通过剖析已发问题来揭示业务风险点和薄弱环节, 为守法意识淡薄、业务操作违规行为敲响警钟, 增强全员防范案件的责任感, 教育全行从思想意识上和行动上自觉防堵各类案件。三是深入开展案件防范技能教育, 组织全员认真学习《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》和《中国农业银行防范案件工作指引》, 增强案件防范的敏锐性和自觉性, 提高防范案件的整体能力。

4. 建立激励相容的内部风险控制制度。

一是要切实增强内控理念和风险防范意识。一方面, 无论是体制创新、机制创新, 还是业务创新, 都必须突出强调内控的有效性和风险的责任制, 由业务先行向内控先行转化, 由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化, 促进全行由部门银行向流程银行转化。另一方面, 要把内控评价结果纳入对分支机构综合业绩考核的范围。同时, 通过“内部审计情况通报”, 客观揭示经营管理中存在的突出问题, 扩大各分支机构自我评价的视角, 从内控的角度全面认识操作风险和管理漏洞, 提出具有指导性和可操作性的内审意见, 引导分支机构优化内控环境, 提高内控水平。二是建立高管人员市场化的激励约束制度, 包括到任离任审计制、年薪和期权激励制、高管人员良好行为准则制等, 使得从基层行到总行的管理人员都能置身于良好的激励相容的框架之下。三是加强执行力建设。通过坚持不懈地灌输教育, 使全行每一位员工都能把善抓执行作为增强一级法人意识的政治素养来追求;把善抓执行作为当好称职领导、合格员工的履职能力来提高;把善抓执行作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡;把善抓执行作为上行下效、政令畅通的经营环境来建设;把善抓执行作为一种积极主动、忘我投入的工作激情来培养;把善抓执行作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来创造, 以此实现全行管理境界的新跨越。

(作者单位:郑州大学西亚斯国际学院

摘要：银行业是一个高风险行业, 任何一家银行无不把风险控制管理列为其基本管理制度。文章就加强合规文化建设, 如何防控银行操作风险提出了对策建议。

农业银行合规文化 篇3

一、何为“人本柔性”管理？

“以人为本”是科学发展观的核心和本质。“人本柔性”管理，强调“以人为中心”，以“人性化”为标志，依据企业共同价值观、经营理念和精气神、文化氛围进行人格化管理，在研究人的思想、心理和行为规律基础上，采用非强制性方式，在员工心目中产生一种潜在说服力、影响力，从而把组织意志变为个人自觉行动，并行之久远。

“柔性”管理是相对于“刚性”管理提出来的。“刚性”管理指“以规章制度为中心”，凭借制度约束、纪律监督、奖惩规则等手段对员工进行管理；而人本“柔性”管理本质属于一种“人本”主义管理模式，强调人是“社会人”，提高生产效率关键是满足员工社会欲望，提高员工士气，而不是纪律强制和物质刺激。在实际工作中，“刚性”管理是管理工作的前提和基础，“柔性”管理是管理工作的提炼和升华。

二、合规文化的内涵

合规文化的形成主要体现在合规风险管理机制的建设过程，在这个过程当中，所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范，银行内部要具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然遵循各项规章制度，并为他们所从事的岗位自觉主动负责任的氛围，进而逐步升华凝聚为银行的合规文化。2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。一个高效的合规文化的主要特征是：员工对银行所适用的法律、监管规定、规则、银行业协会制定的有关部门准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在银行企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

三、人本柔性管理与合规文化的内在联系

合规文化的创建依靠全体员工集体智慧和团队力量，其演绎是处处体现以“人”为中心；而“人本柔性”管理恰恰也是强调以“人”为中心，是对人性的再培育、激发和启用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性劣质，最大限度地激发人力资源主动性和创造性，铸就共同价值观念和行为准则，形成良好的管理环境和文化氛围，从而推进银行各项业务经营持续、良性发展。

人本柔性管理与合规文化两者之间存在着相辅相成、互促互进、首尾衔接的内在密切联系：合规文化是“人本柔性”管理的人文基础，而“人本柔性”管理是实现银行合规文化的必由之路。两者之间至少存有以下三个共同特征：

1、人本性。人既是管理活动的主体，又是管理活动的客体，同时，也是合规文化的演绎者和践行者，因此，“人”是管理与文化交流的中心。在银行合规风险管理中，无论是决策者、管理者，还是执行者，都是构成管理关系和企业文化的核心要素，离开人而谈合规管理和合规文化将成为无源之水、无本之木。

2、激励性。无论是“柔性管理”，还是“合规文化”，最大特点主要在于不是依靠权利影响力，而是依赖于每个员工内心深处激发的主动性、无形潜力和创造精神，因此，它们都具有明显的人文驱动性和激励性。

3、内在性。企业界有句名言说：“三流企业拿产品做业务，二流企业靠服务做业务，一流企业用文化做业务。”无数事实表明：用企业文化打动了的客户才是最忠诚的客户；同样，“柔性”管理也要求员工把外在规定转变为内心承诺，并最终转变为自觉行动，只有当企业规范转化为员工自觉意识，企业目标转变为员工自发行动，从而形成内在驱动力，自我约束力才会产生，才会形成强大而持久影响力。

根据人是各种社会实践的主体，人本柔性管理与合规文化建设的内在联系及特征，决定了人是银行合规文化建设的主体，人性的好坏，对银行业控制风险具有很大的影响，对银行而言，合规文化建设的主体应该是银行全体员工，必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量才能实现。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。因此，合规文化建设必须“以人为本”。

其次，合规文化是银行企业文化的一部分。企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本柔性管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，它的一个关键点就是以人性为中心，激发员工潜能，引导员工主动参与管理并实现自我价值，这对促进银行合规文化的建设具有重要的意义。

四、如何以人为本推进合规文化建设

合规文化建设是一个双向过程，让员工既要内心认同合规文化，又自觉遵循合规文化。银行应坚持“以人为本”的柔性管理模式，以增强员工的企业归属感为主题，夯实合规文化建设基础。

（一）以“规”为准，建设完善的激励机制。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，形成合规光荣，违规可耻的工作氛围，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全体员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的合规风险文化。

（二）以“情”动人，从本源上推进合规文化建设。一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是营造民主平等的经营管理环境。营造民主、平等的经营管理环境，既是实现合规文化的基础，也可以满足员工受尊重的心理需要，为银行的柔性管理创造良好的内部环境。通过开展行务公开，加强银行民主建设；实施民主监督，营造民主、平等的经营管理环境；引导员工参与管理，使其产生肯定性情感和态度，产生一种内在的行为动机和驱动力，自觉规范操作，实现良性循环管理。三是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把员工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强员工合规行为的主动性。

（三）以素质为重点，加强员工整体的教育和培训。一是按照合规文化必须全员参与的原则，从员工的人生观和世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。具体来说，一方面，要稳定员工思想，疏通信访通道，及时化解员工的误解和不满，实行基层员工最低工资保障标准，科学确定一线员工工作考核标准，合理明确临柜人员绩效挂钩比重。另一方面，建立分类别、分层次的培训机制，合理设计培训内容，增强培训效果，尤其是通过研究开发电子考试系统，强化员工培训力度，提高业务技能和风险防范能力。同时，倡导感恩、奉献、合作的企业文化，从精神层面推进合规文化建设。

银行营造合规文化 篇4

为进一步完善内部控制机制，促进规范经营，坚决杜绝有章不循，违规操作等问题，提高政策制度执行力，增强风险合规管控能力，保障信用社安全稳健运营，有效遏止违法违纪和防范案件的发生，结合我社实际情况，现将我社开展情况汇报如下：

一、指导思想

构建全面有效的风险管理体系和业务合规操作机制，增强合规操作和案件防范意识，形成全员有章可循、遵章守法、违章必究的操作体系，杜绝重大、实质性违规问题，强化发展意识，增强责任意识，将“营造合规文化，打造合规信合”活动放在工作首位全面实现平定联社体制改革的转型发展。

二、组织领导

为加强“营造合规文化，打造合规信合”的组织领导，我社成立活动工作领导组：

组 长： 副组长： 成 员：

领导组下设办公室，办公室在信贷室，主要职责：负责此次活动的组织协调、督办和日常工作。

三、活动开展情况

（一）落实宣传发动工作。我社在接到上级文件精神后，第一时间在全社开展开展“营造合规文化，打造合规信合”活动动员大会，由社领导宣读文件精神，并成立了领导小组，制定实施方案，保证此次活动的有章可循，顺利执行。通过广泛宣传发动的措施，在会上认真安排部署，制定工作目标，工作措施及工作要求，并由领导小组加强督导，确保活动层层落实，扎实开展。

（二）认真开展排查工作。会议结束后，按照上级联社的活动实施步骤要求，我社在社内开展了内控建设专项整治、业务操作专项整治、违规追责专项整治、规范管理专项整治、合规建设专项整治的排查活动，通过全面排查工作，按照每项整治要求细化到排查工作的方方面面，保证排查工作面面俱到，无一遗漏。针对排查中的问题进行了深入剖析原因，建立问题台账及问责制，要求相关责任人限期整改。经过排查领导小组的共同努力，“营造合规文化，打造合规信合“工作在我社顺利执行，收到了实际的效应，有效提升了我社的案防水平。

（三）加强员工教育工作。我社利用此次活动，组织全社员工对各种法律、法规等进行了一次认真细致的学习，从根本上提升了员工素质，树立不能从事法律法规禁止的活动，不能进入国家政策不允许或不鼓励的领域开展业务等工作理念，达到了员工素质稳固提升，合规经营持续开展的“双赢“局面。

四、取得经验

“营造合规文化，打造合规信合”活动在巨城信用社的开展，落实此次活动的过程中也取得了一些有效的经验，一是制定活动实施方案，让我社在活动开展中做到有章可循，有条不紊；其次，在活动过程中，针对在“营造合规文化，打造合规信合”活动排查出的工作亮点及问题制定一定的奖惩措施，提升员工危机意识和主观意识，起到了事半功倍的效果。

银行合规文化建设 篇5

经由过程前一阶段的进修，我深刻的熟悉到，合规文化教育勾当是在特定的历史时代形成具有农业银行金融特点的教育体例及与之相顺应的打点轨制和组织形式，是农业银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的打点经验体例并付诸实践的价值不美观念，集中浮现了农业银行员工的价值准则、经营不美观念、行为规范、配合信念及缔造力、凝聚力、战斗力，是敦促农业银行更始与成长的顽强政治保证和组织保证。可以说，此次勾当的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思惟、提高了率领务能力。下面，就此次进修的收成，我谈点我的看法。

一、增强合规文化教育，是提高经营打点水平的需要。开展合规文化教育勾当对规范操作行为，遏制违法违纪和提防案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级率领对增强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化培植的倡导者，筹谋者、敦促者。当今社会是一个常识经济社会，各类新事物不竭涌现，新营业、新常识更是层出不穷。形势的成长要求我们不竭增强进修，周全系统地进修政治理论、金融营业、法令律例等各方面的常识，不竭更新常识结构，全力提高综合素质，更好地顺应全行营业提速成长的需要。按照“一岗双责”的要求，当真履行岗位职责，出格是要注重增强对政治理论、经济金融、法令律例等方方面面常识的进修，不竭提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在年夜是年夜非面前立场判定、脑子清醒。同时，要进一步划定礼貌经营指导思惟，增强依法合规谨严经营意识，把我行各项经营勾当引向正确轨道，推进各项营业健康有用成长。要在我行内部年夜兴求真务实之风，形成讲真话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造精采的经营情形，晋升打点水平，严正纪律，严酷责任，狠抓落实，严酷节制各类道德风险、经营风险和打点风险，维护和晋升农行形象。一方面，要提高全体员工对增强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农行企业合规文化培植的主体，又是企业合规文化的实践者和缔造者，没有泛博员工的积极介入，就不成能培植好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。

二、增强合规文化教育，是成立长效成长机制的需要。企业合规文化教育培植是一项工程浩荡的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定成长方针，在一个时代内要有必然的规划方针，最终成立顺应企业久远成长的机制。从我行来看，他应该搜罗企业精神、价值不美观念、企业方针、企业轨制、企业情形、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采纳走出去、请进来等形式，经由过程进修、交流、钻研使全体员工熟悉到农业银行应若何成长，员工在自已的岗位上应若何做好自已的工作，与此外员工对比分歧有多年夜，应若何改良；在新兴支行这个巨匠庭中自已是什么脚色，自已出了若干好多力，对农行的更始与成长有何培植性定见。要经由过程谈熟悉，谈小我的人生不美观、世界不美观、价值不美观，以此成立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业行贿专项工作连系起来，要统筹兼顾，合理放置，增强对易发不正当生意行为和商业行贿的营业环节的剖析研究，凸起重点，有的放矢地开展专项治理，果断更正经营勾当中违反商业道德和市场轨则，影响公允竞争的不正当行为，依法查处商业行贿案件。要经由过程开展教育勾当，鼓舞激励员工揭破违纪违法的人和事，供给案件线索，敦促案件专项工作深切开展，提高企业合规文化。最后要连系工作现实，当真开展规范化处事，按照总行各项规章划定中的条目，对一些细节问题、难点问题要进行专项进修。

三、增强合规文化教育，是提高经济效益的需要。增强合规文化教育的首要目的，是经由过程提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最年夜化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思惟。要在追求盈利的同时正视资金的平安性和流动性，防止呈现为了片面追求高速营业增添而轻忽风险提防和内控机制培植的倾向。出格要防止企

银行合规文化演讲稿 篇6

合规，是一种真诚的爱一阵阵凄厉的警笛声划破了城市宁静祥和的上空，一辆警车呼啸而至，在一群表情严肃的武装警察的簇拥下，一个三十多岁的中年男子被推进了警车。车窗外，他的妻子悲痛欲绝，嚎啕大哭；他五岁的女子一边挣扎着扑向警车，一边哭喊着：爸爸，你回来，你回来，他白发苍苍的母亲，被突如其来的变故

震惊了，一头栽倒在马路上，车窗内，他留下了痛苦的泪水，掩面而泣。周围挤满了观众，人们在嘁嘁喳喳议论着，一个声音说：可怜啊，他家里还有瘫痪在床的父亲，他妻子下岗了，而且常年有病，失去了劳动能力还有一个声音说：可是法律是无情的！

这就是警示教育视频中震撼人心的一幕。被逮捕的中年男子是某银行的一名干部，由于他的违规操作，致使四百万巨款被犯罪分子诈骗，自己也因渎职锒铛入狱，抛下了幼小的孩子、年迈体弱的父母和失业的妻子。失去了家庭支柱和经济来源的他们，以后将面对怎样的生活困境？这个事例生动地告诉我们，合规，不是对工作的束缚和压抑，不是麻烦和累赘，而是一种真诚的爱，体现了银行对每个员工的关心与爱护。

什么是合规？简单讲，就凡事要合乎规则与常理，凡事要遵循制度和规章，凡事要符合要求和政策。俗话说，不以规律，不成方圆。农行的健康运行，离不开合规的经营；防控金融风险，离不开合规的操作；农行的蓬勃发展，离不开全体员工的规范工作；员工的幸福人生，也离不开合规的意识。合规，体现了我们农行文化价值观；合规，体现了农行对员工的关爱。作为一名银行员工，我们没有理由不去规范操作；我们也没有理由不去身体力行。假如那位中年干部能够遵纪守法、合规操作，也许年富力强的他已经被提拔到重要岗位，正在奉献银行的发展中意气风发，展示绚丽多姿的人生；假如他没有那次工作的事故，也许他正和父母妻儿过着平静而幸福的生活，继续享受着银行为他提供的优越的物质条件；假如他尽职尽责，谨小慎微，也许他的孩子正沐浴着暖意融融的父爱，在温馨的家庭健康成长；“假如，假如”，有太多的“假如”，让他家庭美满和谐，让他事业有成，继续做一名骄傲自豪的银行员工。然而现实是无情的，一旦坠落事故的深渊，就会断送美好前程，毁灭美满家庭，失去光彩人生！

违规，一种耻辱，它像一瓶墨水给洁白无暇人生的沾染上污点，让人背负的沉重的心理负担工作生活；违规是一扇冰冷无情的铁窗，伴随着枷锁和桎梏，让人深陷囹圄，青灯相伴，孤立无援，变成失去自由尊严的囚徒，接受良心的谴责和法律的惩罚；违规是一种亲情离散，它让人妻离子散，天各一方，一头在黑暗的牢狱孤孤单单，形影相吊；一头在光明的人间望眼欲穿，泪水涟涟；违规更是一种无尽的伤害，面对陷入泥淖的亲人，父母怎么去面对街坊邻居？妻子怎么在朋友同事面前从从容容地生活？而孩子如何面对周围同学的耻笑、讥讽、排挤、挖苦、甚至欺侮？在自卑的阴影下，孩子又怎么能够直面惨淡的人生？而合规带给人们的却是尊严，光明，是亲人的团员，是其乐融融的和谐生活。

古人云，“不因善小而不为，也不因恶小而为之”。细节决定事业的成败，也能决定做人和人生的胜败荣辱。因此我们每个人应当树立人人合规、处处合规的理念，心细如发，一丝不苟地开展工作。有一件小事让我至今记忆犹新，在脑海中久久萦绕，挥之不去，事后回想，假如麻痹大意，后果将不堪设想，不但影响银行的良好信誉，造成了重大损失，我个人也将承担事故责任，蒙受不必要的耻辱，父母、子女都将为此担惊受怕，和谐的家庭生活将变得不再宁静。我深深体会到：合规操作，就需要细致入微，从小事做起，提高警惕；合规，是我们员工头顶的一把保护伞，让我们减少失误，规避风险；合规是对我们员工充满关爱的守护神，让我们远离错误，远离违规，继续过着安宁温馨的家庭生活；合规，是热心培养我们的良师，为我们筑起一道预防风险的高墙，引领我们在平凡的岗位上，爱岗敬业，执着奉献，成长为栋梁之材。

爱是一种保护，是一种责任，一种严格的要求。真爱不是宽容，不是放纵，俗话讲的“严是爱松是害”就是这个道理。平心而论，银行精细化的管理制度、严格的要求绝非一朝一夕制定的，而是参考了几十年的实践经验和千千万万案例和事故的教训总结出来的，所有的规定，包括最平常、最普通的制度，比如对柜台人员操作失误导致经济损失责任有操作人员自负的规定，也是在实践的考验中归纳出来的。前车之鉴，不可不查，这些常识性的规定，同样需要严格遵守，同样需要树立主动合规、严肃合规的意识。合规，不单能够保护我们家庭的幸福，同样能够保护每个员工的健康成长。恩格斯认为，人和动物的根本区别在于：人是生活，动物则是生存。他明确地告诉我们：人和动物的本质区别就是动物只求吃饱喝足，而人还有更高层次的精神追求，通过自己的努力，做出一番事业，做一个对银行、对同事、对社会有用的人，赢得他人的肯定和尊重，有尊严、有目标、有理想地活着，实现人生的价值。作为一名银行员工，在社会竞争日益激烈的二十一世纪，谁不想创出一番引人注目的成绩？谁不想有作为有地位？谁不想在职场上积极进取、鹏程万里？包括那些因违规、违法深陷囹圄的人也都曾经有过远大理想，有过美好的追求。但是由于缺乏“我要合规”“实质合规”的意识，结果多走了职场的弯路，断送了光明职业前途，甚至有的沦为人们的罪人，埋葬了自己的青春与人生。多少触目惊人的案例，发人深思，令人震惊。

每当我想起一个平常的不能再平常的小例子，内心久久不能平静，为之惋惜，为之扼腕叹息。小卫是我的朋友，也是某全国性综合大学的研究生，品学兼优，他本科专业是公共关系与秘书专业，研究生读的却是金融，其导师也是知名教授。上学期间，小卫刻苦攻读，在国家级学术期刊发表金融论文多篇，被学校誉为善交往、能写作、金融专业能力强的综合人才。毕业后，在其导师的推荐下，经过严格的专业考核，小卫如愿以偿进入了心仪已久的某商业银行总行办公室。年仅24岁的她表现优异，把善于协调沟通、擅长协作的优点都发挥出来，将领导分配的任务出色完成，得到了周围同事的一致好评。因此，该银行领导班子把她当成重点培养对象，一年后不仅把她发展为党员，而且派她到营业厅一线柜台锻炼，以期望增加她对基层工作的了解，锻炼她的实际操作能力。作为重点再陪的对象，可以说，呈现在小卫眼前的是一帆风顺的职场和无比美好的个人发展前景。来到基层后，小卫工作热情很高，与周围同事相处融洽，但是同事们逐步发现她具有“马大哈”的性格，上进心虽强，但冒冒失失，对完成工作操之过急。为此，基层领导曾经委婉提醒。一天，一位年轻的女客户，前来存款3000元钱，由于排队等候的客户较多，工作较为繁忙，忙忙碌碌中的小卫办完存款手续后，竟然将存折和3000元现金一并交给了客户。事后找到该客户索要3000元时，该客户承认多收了3000元，但拒不退还，其理由是该银行有“现金离柜，概不负责”规定，而且声言“要给银行一个教训”。女客户是个律师，虽然反复协商，但未能达成一致，在法庭几经周折虽然追回了一半现金，但银行的声誉和形象受到了严重影响。就这样一次明显的失误，让自尊心极强的主动小卫离开了自己心爱的银行和岗位，失去人生中一次良好的个人发展机会，在职业生涯中多了一段曲折，如今的她四处求职，仍然未找到理想的岗位，等待她的将是漫漫的人生旅途和意想不到的坎坷。如果她有主动合规的意识，如果她能有条不紊开展工作，也许她将成为单位的骨干，在该家银行继续书写美好人生。

农业银行合规文化 篇7

(一) 金融生态概念的提出

生态是生物和人类与其生存环境之间的相互关系, 是自然生态系统和人工生态系统结构和功能的总和。在全球生态环境不断恶化的背景下, 20世纪60年代以来, 各国学者开始运用生态学的方法和成果来分析其他领域的问题, 金融生态就是生态环境学和金融学结合的产物, 它将生态概念引申到了金融领域。生态金融是指各种金融组织在一定时间和空间范围内, 与金融市场、金融产品、其内部金融组织及其外部环境之间的相互作用过程中形成的一个相对稳定的动态平衡系统, 这个系统与金融业可持续发展息息相关。包括与金融机构实现利益和风险息息相关的法律法规、规章制度、客户企业改革、社会信用体系、会计和审计准则、中介服务体系乃至商业文化活动等各方面内容。

(二) 金融生态的特征

1. 双面性。

金融生态是一个系统, 其主要中心是金融业。金融生态表现出了内部环境 (因素) 和外部环境 (因素) 的双面性。金融生态这个统一的系统由两大部分组成, 一部分是金融业内部环境, 如金融市场、金融机构、金融工业、金融产品等;另一部分就是金融业外部环境, 如政治、经济、法律、信用环境等。这两部分相互联系, 相互作用, 不可分割地共同组成了一个相对稳定的特殊生态系统。

2. 动态关联性。

金融生态中的所有因素和外部所有因素并不是静止不动的, 如同自然生态中各个生态因子紧密关联一样, 他们也具有十分密切的关联性, 通过资金链条相互作用。所以, 金融生态也不是静止的, 而是一个不断新陈代谢和逐步完善的系统, 是一个动态关联的系统。

3. 双重机制性。

金融生态具有双重机制性, 即适应性学习机制和自然选择机制。由于各国、各区域的法律体制、经济条件、社会特征、文化传统等各种外部因素不同, 为了适用这种不同的外部环境, 其金融生态内部因素就会表现出不同的特征, 这就是金融生态的适应性学习机制发挥作用的结果。同自然生态一样, 金融生态也沿袭着自然选择的传统, 不断进行着优胜劣汰的自然选择, 从平衡到不平衡再到平衡地动态发展着。

(三) 和谐金融生态的意义

从整体上来看, 和谐生态金融能够促进金融业的健康发展。建立和谐金融生态环境, 是我国转轨时期金融机构作为独立主体在市场经济环境中生存发展的基本要求。最近的金融危机表明, 金融法制不完善、会计和审计水准不高以及专业中介机构不规范都能成为引发金融危机的重要因素。因此, 建立和谐金融生态也是维持整个金融系统稳定, 防范金融危机的必要条件之一。

此外, 和谐金融生态有利于我国和谐社会的建立。金融业是一个国家最重要的产业之一, 金融业的稳定与否也关系到整个国家的和谐与稳定。创建和谐的金融生态环境, 能够维护我国金融业的稳定秩序, 协调市场、政府和法律的运行机制, 进而维持整个社会的秩序与和谐, 真正建立和谐社会。

从微观层面来看, 和谐金融生态能够提高商业银行的竞争力, 促进商业银行的科学发展和可持续发展。和谐金融生态为商业银行提供了一个充分发展和展现创造力的空间, 为商业银行的良性竞争和可持续发展、科学发展提供了条件和可能。在和谐金融生态环境中, 商业银行能够充分提升自己的实力和国际竞争力, 所以《金融时报》评论说“从一定意义上讲, 金融生态环境就是竞争力。”

二、商业银行合规文化———金融生态的和谐因子

合规一词译自英文“compliance”, 原意为“服从和遵从”, 巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中, 将合规定义为:“确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则。”合规文化是指银行所有员工从合规做起, 人人合规, 合规人人有责, 倡导合规创造价值这一价值观。在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下, 合规文化已经为全球银行业所认可。合规文化之于商业银行的作用, 相当于商业银行之于金融生态的作用, 所以, 可以说合规文化是金融生态的核心和灵魂, 合规文化直接影响和决定着金融生态的稳定与平衡, 它是金融生态的和谐因子。

商业银行合规文化的建立能够有效控制商业银行风险, 促进金融生态的和谐。商业银行不仅是经营货币的企业, 更是管理风险的企业。虽然目前我国的商业银行在改制过程中取得了一定的成果, 然而与国际先进银行相比, 我国银行业在风险管理和控制方面还存在诸多问题和隐患。统计表明, 我国90%以上的银行内部案件都是由于不合规、不合法导致的。可见, 合规文化的建立对于我国商业银行是非常的紧迫和必要, 随着经济全球化和金融市场的趋同化, 合规文化建设能够增强商业银行抵御风险的能力, 增强自身竞争力, 为和谐金融生态打下坚实基础。

商业银行合规文化的建立有助于不断完善银行内控制度, 保障和谐金融生态的稳定。从外延上来说, 合规制度涵盖了内控制度, 内控制度是合规文化的一个有效组成部分。目前, 我国商业银行内控制度存在着制约范围不全面, 缺乏前瞻性、系统性、可操作性等问题, 严重阻碍了商业银行的可持续协调发展, 合规文化的建立能够促进企业不断加强内控制度建设, 把风险控制在源头上, 商业银行风险通过合规文化和内控制度双重的有效控制, 进一步推动了和谐金融生态的创建。

商业银行内部管理和制度是金融生态的内因, 其合规文化更是金融生态的核心和主轴, 商业银行外部的法制环境、社会环境、政治环境等是金融生态的外因, 按照马克思主义哲学观, 内因与外因共同促成了事物的发展, 其中内因决定了外因, 所以, 笔者认为, 商业银行的合规文化建设决定着、影响着商业银行所处的外部政治环境、经济环境以及法制环境等等。而上述的内因和外因共同作用决定着金融生态的发展方向和趋势。因此, 笔者认为商业银行合规文化是金融生态的和谐因子, 它的发展左右着整个金融行业及其环境的发展, 影响着金融生态的发展。

三、以金融生态为中心建设商业银行合规文化

我国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》, 为我国商业银行建设良好的合规文化, 有效提高合规风险管理水平, 确保银行业稳健运行提供了一个范本。但由于我国金融业对合规文化的研究和推行较晚, 我国商业银行的合规文化建设还处在起步阶段, 存在很多问题, 我国应该以金融生态为中心建设商业银行合规文化。

(一) 商业银行应树立全新的合规文化观

金融生态是具有区域性的一个概念, 大致上可以分为全球范围的金融生态、国家金融生态、地区金融生态等, 合规文化的内涵应该与金融生态的范围和概念相呼应。过去, 我国商业银行谈论合规文化, 多是从国家层面以及省际层面出发, 将其简单地理解成符合国家及银行所处的省市的规定。但是, 各国的金融生态是相互关联、相互依存的一个金融链, 去年爆发的金融危机就是一个典型的例子。在新的国际经济和金融环境下, 我国商业银行应该从全新的视角去拓展对合规文化的理解:合规文化不仅仅是一种国家或民族文化, 更大程度上是一种国际文化、全球文化。我国商业银行合规文化的建设不仅仅要求做到符合我国法律法规、规章制度的规定, 还应该包括符合国际法律文件、国际银行惯例等规定。加入WTO之后, 我国商业银行和其他国家商业银行、企业之间的业务往来会越来越频繁, 业务往来过程中产生很多新的金融或者合规问题是不可避免的, 由于法律的滞后性, 在没有法律法规明确规定的时候, 商业银行就应该按照国际协议中的原则进行解决, 才能最大限度地控制金融风险, 促进整个国际金融生态和国内金融生态的和谐发展。因此, 我国商业银行在建设合规文化之前, 应从国际层面以及国内层面树立全新的合规文化观。

(二) 以人为本, 创建科学的内控管理机制

科学的内控管理机制是商业银行避免违规的保障机制, 是合规文化的重要内容。首先, 要完善合规组织框架, 赋予合规部门相对独立性。合规部门的负责人必须是专职管理人员或者是银行内部的高级管理人员但不能参与银行业务的处理, 能够全面协调银行合规风险的识别与防范, 定期向高层汇报合规风险分析报告, 并对合规部门负责;其次, 应该对各种规章制度进行认真研究和整理, 统一制定若干业务管理制度及操作规程, 从根本上解决制度过多而流于形式的问题。避免有章不循、有法不依的情况;再次, 合规部门的独立性应该是相对的, 应受到银行内部审计部门的监管。内审部门应当与合规部门分离, 以保证对合规部门进行独立的考核, 审计部门也要将与合规有关的任何审计调查结果及时告知合规负责人。此外, 还应加强内控考核评价, 发现问题及时通报、及时调整, 大力营造良好的合规氛围。

(三) 通过配套制度来完善商业银行合规文化

第一, 建立完善的合规培训制度。文化需要思维的支撑, 商业银行应该根据银行自身的实际情况建立一套完备的合规培训制度, 让员工充分认识和了解合规文化的重要性, 熟悉与其工作相关的最新法律法规, 从源头上杜绝违规情况的发生;第二, 要建立合规问责制度。落实追究违规责任人, 查处各种违规行为, 及时并修正错误, 规范经营管理。第三, 要建立诚信举报制度。丰富员工举报违规、违法行为的渠道和途径, 如在行内设立举报信箱、网上举报信箱、举报电话等。这对于合规文化的建设是非常有益的措施。最后, 要建立信息共享制度。建议在商业银行业内部建立一个信息共享的平台, 如信息共享网站, 各商业银行将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措信息上传于该网站, 商业银行业内部可以共享该类信息, 共同为创建以金融生态为中心的科学合规文化。

参考文献

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[5]刘亮.“合规文化”成银企改革关键点.business culture.2007 (2) .

农业银行合规文化 篇8

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语