邮政 理财经理 演讲稿（通用9篇）
邮政 理财经理 演讲稿 篇1
尊敬的各位领们,大家上午好：
我叫***，是来自***支行的一名保险专柜区域经理，十分感谢省公司各位领导给我这次学习交流的机会，今天我向大家汇报的题目是《树立新理念，区域促发展》，下面我结合自身经历，从两方面来谈谈我对区域经理制的体会，不当之处敬请各位领导批评指正！
一、树立新理念
在区域经理制实施之前，我只是一名普通的保险专柜，每天在营业厅等候着前来办理业务的客户，但区域经理制实施后就意味着变坐商为行商，在以前营业厅动动嘴就能办成的事，现在要风吹雨淋地跑完**个行政村，**个自然村***个客户家中来讲解***优惠政策，说实在的我一个**岁年轻女孩子以前哪吃过这样的苦，对当时这个政策还比较抵触的，但让我感动的是**领导为此倾注了大量心血，县局*局长多次到**调研区域经理走访，给我们加油打气，一同入村走访，来了解我们的想法和客户的需求，县局领导无微不至的关怀和悉心帮扶，让我思想上慢慢有了转变，随着区域经理制的步深化，及一系列惠民利民政策的出台，又让我看到了希望。
随着每一天的外出走访，和每一条社员信息的收集，一张张朴实的笑脸，一个个熟悉的称呼，让我在区域经理这条道路上越走越扎实。
二、区域促发展
起初走访客户时，自己心里没底，不知道出去该如何与客户谈，总希望家里面没人，赶快结束，赶快回来，但在通过今年六月份李阿姨的一件事，让我思想上慢慢有了很大的变化。在2011年6月30号，有一个天西村的刘大爷办理了一笔3年存6年支取的**期缴业务，当时刘大爷只认为收益不错，但是天有不测风云人有旦夕祸福，就在今年的*月*号有位李阿姨拿着一张保单来取款，我一看保单还没有到期呢，就问李阿姨还没有到期怎么就支取呢，但是李阿姨哭着说说清楚事情的缘由后，就对李阿姨说，你这个不但可以取钱还可以理赔报案呢？我当时就给保险公司打电话帮助李阿姨，在我的帮助下保险公司进行了很快的理赔共计***元李阿姨接到理赔款后很是感动，当时有办理一笔***万元的两年期产品，通过这件事情我们到天西村开了一个小型产说会，通过实例讲业务，让人们都知道风险无处不在，当风险来临时我们应该怎样保证我们今后的生活，村民们对我们也比较认可，通过李阿姨的帮助我们现场签单**万元，新增会员**户，拉动存款**万元，让我终于尝到了走访的甜头，这让我感悟到，一个人表演终究不如众人表演来的好看，区域经理制就是通过外出走访圈客户，提升区域经理业绩的同时，打造建设经营城乡综合服务平台。
在工作中，我一直坚信着这样一句话“只要处处站在别人的角度来看待问题，就会赢得别人的信任”。
在*****有一位老大爷每月至少来支局三四次，不是汇款就是取工资，每次到网点，我们都会主动帮助他填写单据，换零钱，然后扶他下楼梯，到芳李入村宣传时我们都会帮助老大爷带去邮寄过来的包裹和兑换积分的礼品，老大爷非常感动，经常向亲戚，邻居来宣传我们的业务，他还多次介绍自己的亲戚来办理业务，经他介绍办理的保险已到***万，储蓄存款***万元，新增会员**户老大爷还说“你们的服务态度太好啦，我相信你们把钱放在邮局我很放心”。
就这样从老客户到新客户，每次收集客户信息都会有新收获，每次走访都会增加新客户，截止目前，我的区域发展客户***户其中新增会员***户拉动邮储存款***万元，发展保费***万元，客户享受到了积分政策的同时，我的收益也大大提高了，这个时候是我最有成就感的时候，我认为区域经理走访不是成功不成功的问题，而是早成功和晚成功的问题，因为每一次走访客户信息就会增加几个，只要维护到位再加上惠民利民的号政策，办业务有积分，还可以商品对换，自己的客户资源是只增不减的，所以我坚信，坚持就是胜利。
竞聘邮政代理保险公司经理演讲稿 篇2
我叫xx，来自xx县邮政局，XX年2月xx成立代理保险团队，本人作为第一个专柜员加盟xx邮政代理保险公司，伴随着团队的日益发展壮大，个人业绩也越来越好，每季均获得“保费冠军王”的荣誉称号。XX年曾被省局评为：“明星专柜员”的荣誉称号。在此，我特别感谢邮政局给我这个难得的机会和平台。
XX年1月，xx代理保险团队逐渐发展壮大，也日益完善。凭着扎实的业务基础、独有的管理能力和各方面的综合素质，在专柜员中脱颖而出，开始担任xx团队经理至今。XX年12月获得xx邮政局：“先进工作者”的荣誉称号。再次感谢邮政局带给我新的挑战和更高的平台，并使我个人的各项能力得以充分的见证。
二、工作成就
XX年组建团队至今保费规模一直呈井喷状态高速发展，XX年代理保费仅仅只有XX万元，XX年11月22日累计代理保费8300万元；完成年计划的103.54%，截止10月底完成收入431万元；团队人数从刚刚开始的3--6人发展到现在的23人团队，只有3人没有取得代理人资格证，关键是人员替换速度比较快，新进人员还未来得及考证，营销团队业务营销技能也在不断的提升。
三、以往工作方法
组建团队至今，我们团队一直执行省市专业公司的相关文件精神，一直以业绩加品德为主导思想，执行“能者上、平者下、庸者让”的营销策略，不断的优化团队，实行优胜劣汰的专柜竞争机制，不断地更新新人，培育新人，提升团队的竞争力，打造充满活力的营销团队。坚持周周开例会，次次有培训，不断充实一线营销人员的营销技能和相关金融知识，把握好整个团队人员思想动态，积极参与村邮站工作建设，从5月份至今先后3次集中组织村邮站70位负责人进行代理保险叠加业务培训学习，召开小型村邮站产品说明会50余场次，随局召开大型推介会2次，现场签单147余万元，主要来源于较大规模的村邮站负责人自己率先做业务，借此拉近与客户沟通的距离，便于更好的宣传业务；村邮站负责人寻找村、乡负责人及时有效的宣传邮政在农村的地位。
四、发展目标及措施
xx局目标：每年收入按40%的比例增长，到十二五末完成专业收入1300万元.XX年定为代理保险业务由网点逐步转型到网点、职工加村邮站的营销模式，逐步依托村邮站建立健全并完善发展村级营销体系，并逐步扩大代理保险在农村市场的影响力；到十二五规划中期真正实现网点、职工、村邮站齐头并进的代理营销模式，使职工、村邮站代理保险在整体保费规模中所占比例逐渐扩大，力争达到6%。
1、优化团队，调动积极性、提升团队能力。
运用好省局的各项激励政策，特别是省局214号文件，激励并优化现有团队，制定营销人员的职涯规划，培育培养一批高、中级营销经理，不断补充新人，实施能上、平下、庸让的团队管理新模式，增强责任感和使命感。对XX年度底收入达不到20万元的营销人员一律给与淘汰，XX年设定季度目标，结合省局文件精神，对跟不上形象进度的营销人员，每季度予以调整一次，调整人员直接列入淘汰对象，按从业人员10-20%的比例，补充新生力量。同时，对于违规人员不留丝毫情面，一律辞退，加强专业自身培训能力，提高培训的实用性及针对性，全面增强团队的凝聚力和向心力，将现有团队培育成保险和理财兼并的创新型代理团队。
2、加大宣传力度，坚持外拓宣传、深挖保险市场，快速提升保费规模。
（1）做好上门客户的宣传服务工作。首先是营业厅内外宣传板报的醒目摆放，内容要做到简明扼要、通俗易懂和及时更新，县局代理保险专业将根据业务开展情况，每月至少一次对代理产品的亮点进行归纳总结，供各支局村邮站结合自身情况参考使用。变坐等客户为主动热情相迎，要给客户留下良好的第一印象，在服务的过程中，适时的、灵活的根据客户的需求推介业务，提高促成率。要做到保险业务与储蓄、物流等业务相结合的综合宣传工作。
（2）县局专业每周至少督促、指导一次。代理保险专业制定综合宣传计划，支局长每周组织至少一次的宣传活动，做好已达到效果、不足之处、需解决的问题、下步发展规划和措施等相关记录，不断总结经验，提高自身业务。
（3）根据营业台帐对客户信息认真分析，列出重点客户，有组织、有计划的实施拜访，注重日常的沟通和维护，由老客户带来新的客户资源。在做好网点自身宣传工作的同时，各网点认真制定保险专业月、周宣传计划。在农村采取张贴海报、悬挂横幅、联系老客户、市场调研、召开小型推介会等方式宣传造势；逐村入户现场进行保险知识讲解，充分利用节假日销售旺季、人员较为集中的时机，有针对性的召开推介会，全力提升保费业绩。
（4）实施以网点加外拓的新营销模式，依托网点，辐射四周，以村邮站为依托辐射全村的新营销策略。发挥客户服务岗位作用，做好大客户维护及二次开发。一方面是做好售后服务工作，及时提醒客户实现期缴续期缴费的成功划转；另一方面是按月筛选有效客户信息，使团队有目标的进行电话营销或上门拜访，努力实现二次开发，并通过老客户带来新的客户。
（5）及时通报和追踪业务发展情况，全力督促全区业务齐头并进发展，代理保险专业每天做好业绩通报工作，并将典型案例及时总结，做到全区资源共享。每日对总保费完成情况、期缴进度、完成比例位次、当日业绩、网点形象进度等内容适时地进行飞信通报。通过业务宣传确实的实现市场培育、持续发展的最终目的。
3、趸缴上量，重视期缴，趸期两手抓；对外加强、对内结合，内外共赢化。
趸缴业务一直是我们代理保险的传统业务，是提升邮政代理保险社会知名度的高效业务，支柱业务，但是期缴业务也是一项收入较高，培育优质客户的新兴产业，因此，需要调整思路齐头并进，促进代理保险又好又快发展。
对外加强同各家保险公司的合作，利用专业公司的营销技巧，丰富我们团队，对内结合我们的各个专业，实现专业互动，资源共享。
这次竞聘我非常重视，就是为了秉承邮政局的理念让优秀成为习惯，让优秀成为邮政局代理保险不竭的动力，以优秀带优秀，以优秀促优秀，让优秀真正的融入到我们的每一天；团队建设方面思考已久，今天拿出来跟大家分享一下，即使竞聘不成也希望能对代理保险的发展起到一点用处,以上是我个人的愚见。
xx代理保险专业
竞聘理财经理演讲稿 篇3
尊敬的各位领导，同事们： 大家好！
我是来自支行的范刚，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。我今年27岁，毕业于山东省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至区移动公司担任客户经理。今年3月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。
二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。
三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。
如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强
1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。
2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。
3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。
4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。
各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些认识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创造更大的效益。
谢谢大家！篇二：理财经理竞聘演讲词 理财经理竞聘演讲词
尊敬的各位领导，评审员： 大家好！我是来自##支行的##，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。
我今年28岁，2003年毕业于**省经济管理学院会计专业，毕业后进入交行工作先后在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至**区移动公司担任客户经理。今年3月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过06年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。
二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。
三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。
如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强
1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己；提升客户价值，就是提升自我价值。
2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。
3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。
4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些认识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创造更大的效益。篇三：理财经理竞聘稿
机车路支行理财经理竞聘稿 各位领导，各位同事： 大家上午好！
首先感谢行领导给我这次展示自己，提升自己的机会！我会珍惜这次机会，充分学习好的，总结经验，已达到提升自我的目的。
我叫##，今年##岁，毕业于
###，先后在2011年做太平路支行柜员岗位，后在2012年做##支行理财经理岗位，现任##支行理财经理一职，我竞聘的岗位是机车路支行理财经理。自参加工作以来，在领导和同事的帮助下，我始终坚持在工作中不断学习，在学习中，不断提高信念，较好的完成了各阶段各岗位的任务，得到了领导和同事们的肯定，在去年被评为支行先进个人。
竞聘##支行理财经理，我认为我有以下三方面的优势：
首先，我对##支行现有及周边用户非常了解，并在过去的一年里，积攒了许多自己的忠实用户，我们每天都会面对许多形形色色的客户，我可以做到，针对不同的用户，用不同销售方法服务于客户，满意与客户，并最终以销售出产品为目的。做到以客户为中心，把最好的产品销售给最合适的人。从而也赢得了一些用户对我的信任及认可。为支行更好的创造了效益。其次，做为理财经理的所必备的知识和销售技能方面，我能对我支行现有的产品及特点为用户做到充分的讲解，并根据用户的需求做到合理的搭配。随着利率市场化，用户选择的产品越来越多，作为理财经理，我们能做的就是了解我们的产品，把我们的产品让更多的人认可。反之，如果对支行的产品及销售技能不熟练，就会流失一部分用户，从而也导致我们流失他周边的人。为了更好的树立我们邮储的品牌，创造口碑营销，我相信我能做的更好。
理财经理竞聘演讲稿 篇4
大家好!
我是来xx的xx，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘。
参加本次竞聘的原因：首先是我对理财工作非常感兴趣。还有就是源于自己价值的实现，我从事储蓄工作已有十二年，自认在现有的工作岗位上游刃有余，渴望能在一个新的岗位上锻炼一下自己。同时也希望大家对我有新的认识，现在站在你们面前的不再是那个不求上进，安于现状的我，将是一个积极上进，充满自信，对工作满腔热情的我，我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。
我的竞聘优势：经过多年工作历练与学习，我的工作经验日见丰富，理论知识日益扎实，人也越来越成熟，已具备较高的业务素质和一定的营销能力。
我的不足有：理财方面专业知识有所欠缺。面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息有时跟不上步伐。
我认为理财经理应是：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，从客户的需求出发营销金融产品，调动有限的资源为客户提供全方位一体化，规范化金融服务的专业人员，他其实就是通过与人的沟通达到销售目标。
如走上理财经理岗位：首先是做一名合格的理财经理，然后再通过努力做一名优秀的理财经理!具体从以下两方面做好工作：
1、认真履行理财经理的职责，积极拓展营销，发展客户。努力学习，与时俱进，作为理财经理应取得的资格证书争取在一定时间里都要取得。
2、熟悉我行产品资源，了解客户现时需求，熟练掌握各项产品的组合及关联使用技巧，进行服务与产品组合设计，努力提高销售技能，把最好的产品销售给最合适的人。把我们的产品让更多的人认可。
银行理财经理的竞聘演讲稿 篇5
大家好!我是来自XX支行XX，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘。
下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。
一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过XX年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。
二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色的做好这项工作。
三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。
如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强
1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。
邮政 理财经理 演讲稿 篇6
实
施
方
案
背景
为实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越，2007年3月6日，经政府批准，依法成立了中国邮政储蓄银行有限责任公司，这是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就，进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设，有利地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。
成立后的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断拓宽营销渠道，不断完善服务功能，进一步致力于建设沟通城乡、覆盖全国的金融服务网络；致力于建设资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献。
应对目前客户理财需求的不断升温趋势，推动个人理财产品销售量连创新高，邮政银行坚持以市场为导向，以客户为中心，加快业务创新，改进客户服务，着力打造永州“第一零售银行”。
策划思路
邮政银行永州分行通过理财账户服务不断升级，建立全行客户信息系统建成，客户理财、现金管理、电子银行等业务领域产品进一步丰富，各类内部管理系统逐步建立完善，理财业务发展各方面已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。值春节来临之际，市邮政建议邮政银行永州分行针对全市中高层收入者包括私家车主、机关单位公务员以及企业商家老总等中高端的收入者及现有大客户，以2010年邮政贺卡为载体，以“贺”为关怀，向他们进行新年慰问，在传达祝福的同时向他
们着力推荐邮政银行的理财产品的相关优惠信息及办理程序。
邮政的资源优势
永州邮政具有强大的资源优势，完全可以促进贵行达到推介理财产品、拓展市场份额的目的：
1、具有强大的名址数据优势。目前，我局拥有私家车主2万条、公务员名址10万条、全市科级以上干部名址3万条以及医生、企业商家老总等其他中高层收入名址6万条等。
2、具有强大网络优势及人力资源优势，如果贵行需使用特定名址，永州邮政在适当时限内完全可以搜集准确名址，以供贵行利用邮政贺卡开展优惠促销之用。
中国邮政贺卡
中国邮政贺卡是由中国邮政集团公司统一发行集贺年、问候、宣传、沟通等多种功能于一体的传播媒介，可参与中国邮政贺年(有奖)明信片兑奖。
一、邮政贺卡特点与功能：
1、亲和力强、具有收藏价值
邮政贺卡是“用心的祝福”，正如我手写我心、见字如见人，亲切感强；作为一种新的邮品，具有一定的文化内涵，收藏价值高。
2、信誉度高，发布面广
邮政贺卡由中国邮政统一发行，具有权威性，设计稳重大方、印制精美；遍布城区的邮政通信网络能按照贵行的指定要求，将贺卡送到收件人的手中，且在邮寄过程中可实现二次传播。
3、个性设计，主题突出
可根据贵行新年慰问需要，以推介理财产品为切入点，充分展示贵行以客户为中心，以业务创新为己任的服务理念。
4、中奖机率高，兑奖方便
每张邮政贺卡都有一个兑奖号码，使“贺卡”在送去一份祝福的同时，送上一份中奖惊喜。
5、带有邮资，邮寄方便
邮政贺卡带有邮资，寄递时，无需粘贴邮票，使用方便。邮政免费提供打印服务。
二、产品类型：
1.贺卡型
贺卡型由邮资信封和贺卡内件组成，广告位臵多，版面大，宣传效果明显。贺卡型拜年卡设计精美，品味高雅，外加邮资信封，保密性强，适合正规礼仪，满足不同层次的需求。
2.幸运封
幸运封是一个全新的品种，采用9号信封，内装包含二枚专用拜年邮票的小全张，可加自定物品，具有礼品性质，每件限重100克，按挂号收寄。幸运封单独设奖，中奖率高达31.01％。
三、邮政贺卡设计
从贺卡设计与编排中，主要以针对各种中高层收入者的不同需求来介绍贵行的各类理财产品的优惠信息及优势，通过贺卡设计的图文并茂来彰显贵行在理财业务的开发上臻于至善、精益求精的品质追求。（具体见样稿）。
四、发行对象
1、以中国传统节日为契机，以新年慰问卡为桥梁，传递贵行对全市中高层收入者包括私家车主、机关单位公务员以及企业商家老总等的新年亲切关怀和美好祝愿。（贺卡型贺卡）
2、针对邮政银行现有的大客户，在传达祝福的同时向他们着力推荐邮政银行新的理财产品的相关优惠信息。（幸运封）
效果分析
在新年来临之际，给全市中高层收入者及现有大客户寄上一
邮政 理财经理 演讲稿 篇7
目前我在石家庄邮电职业技术学院读书，由于我目前所学专业是金融管理与实务，假期曾在吉林邮政储蓄银行实习，将来毕业后将在邮政企业工作，从事代理金融业务，因此所选论文题目为吉林邮政储蓄银行发展个人理财业务的策略研究。本文介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵, 分析了邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位, 探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。
关键词: 个人理财业务;中小客户;微利原则;市场定位
邮政储蓄银行自挂牌成立以来 , 不断健全组织机构, 拓展业务品种和发展空间, 大力推动向商业银行的全面转型。为提升邮政储蓄银行的综合能力 , 总行确定了大力发展个人理财业务的方针, 并制定了 3 年内分“三步走”的发展规划。
1邮政储蓄银行个人理财业务的现状
邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来 , 取得了阶段性成果。首先, 邮政储蓄银行建立了业务系统 , 对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训 , 为个人理财业务的开办奠定了坚实基础。其次 , 培育了理财产品品牌 , 形成了良好的业务发展架构和布局。截至目前 , 邮政储蓄银行在“储汇聚财”的个人理财业务品牌下 , 形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌 , 满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。此外 , 邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度 , 为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。
2009年是邮政储蓄三年规划的“发展年”, 进一步促进业务规划和布局的逐步完善 , 从业务规模、市场占比等方面提升市场地位 , 逐步推进个人理财顾问服务模式的发展, 才能将业务推向新的发展阶段。总体而言 , 邮政储蓄银行个人理财业务起步晚 , 品种少 , 与四大国有商业银行相比 , 无论在规模上还是质量上都存在一定差距。因此 , 为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与发展 , 理财观念有待宣传, 理财市场有待定位, 理财原则有待确立 , 理财人才有待培养。
2个人理财业务的内涵
国内各商业银行均开办了个人理财业务 , 有些银行把其基本等同于商业银行零售业务 , 将一卡通、信用卡等业务归入理财;有些银行把其仅仅理解为信息咨询 , 指派一些工作人员为客户做一些解答;还有些银行将其认定为销售开放式基金、投资连接险、理财协议等产品。
不能确定个人理财业务的内涵 , 就不利于这项业务的定位与发展, 邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理财业务进行科学合理的界定。
2005 年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》指出: “银行个人理财, 是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”由此可以看出, 邮政储蓄银行开办的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服务。就目前而言, 银行个人理财包括理财顾问服务, 指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;综合理财服务, 指商业银行在为客户提供理财顾问服务的基础上, 接受客户的委托和授权 , 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理;理财计划, 指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计
划。基于以上分析, 邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务和销售理财计划阶段, 理财并不仅仅是单纯投资 , 其关键是对“财”要“理”。邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、国债、保险都是打理“财”的工具, 不能将其视为简单的产品, 要改变“重销售, 轻服务”的理念, 将重心放在为客户服务上。根据客户的财力和理财目标, 通过邮政储蓄银行的各种产品为客户构建相匹配的体系 , 实现客户利益最大化。
4邮政储蓄银行个人理财业务的发展策略
4.1邮储银行发展个人理财业务的优势与劣势
4.1.1邮储银行发展个人理财业务的优势
1）、品牌优势, 客户忠诚度高
任何客户在理财的时候,最关心的问题就是资金的安全性。由于银行在监管及市场成熟度方面的优势,银行的信誉较其他金融机构更高,给人以安全感。同时,银行理财的抗风险抵抗能力要优于其他形式的理财,即使在市场剧烈动荡的外部
环境下,银行理财的收益仍能凭借其整体优势保持相对稳健。
2）、网点优势, 客户资源广泛
个人理财业务具有分散性、广泛性的特点,服务网络是否完备直接制约着商业银行个人理财业务的发展。我国商行遍布各地的营业机构和全国联网的电子系统就成为其吸引客户、维持客户的突出优势。长期以来,商业银行尤其是四大国有银行致力于建立近趋完善的营业网络,这些在加强与客户的联系、扩大市场份额方面居功至伟。全国范围内银行间清算系统的建立,为稳定庞大的客户群体提供了保障。
3）、业务交叉优势, 连通银行内部流程
随着居民理财意识不断增强,商业银行业务已从传统的存贷汇业务向理财领域延伸。当今银行想通过传统的利差方式提高利润已经不合时宜。个人理财业务涉及居民的生活、消费、投资各个方面,充分连通了银行内部各流程,充分利用了银行的存贷业务形成的客户及资金流,在为商行带来手续费、佣金收入的同时,还可通过资产池的收入和本身的差价获得一定的收益,缓解了投资成本高、投资收益偏低的矛盾,是对传统存贷差模式的创新和转型。
4.1.2邮储银行发展个人理财业务的劣势
1）、创新能力差, 理财产品同质化严重
理财产品创新能力较弱,是商业银行在开展个人理财业务中面临的最大瓶颈。其直接导致的后果就是理财产品同质化严重,缺乏严格的市场细分和明确的市场定位。我国商业银行在个人理财业务的提供上,多限于为客户提供银行已经设计好的固定产品,产品大同小异,内涵同质,创新不足,不能为客户提供量身定制的金融服务。同时,也很少有针对现阶段的经济和金融形势审时度势,应“势”而生的产品推出。虽然近年来,国内商业银行纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”,但似乎更关注硬件的建设,如宽敞的接待室、温馨的室内陈设,却没能从客户的个性需求上做足功夫,充其量也就是将原来的传统业务“打包”到豪华房间里的一种过渡性产品而已。
2）、风险管理水平低
多数商业银行在新产品开发过程中,缺乏对风险的事前评估,缺少自己的核心技术, 大部分产品都是照搬外资银行设计、报价、风险对冲机制,不能实际分析自
己的特点。如很多银行跟风似的利用汇率、利率工具,投资境外衍生产品以提高资产收益率和资产配置效率, 殊不知一旦市场出现大的逆转,外币理财市场将面临很大的风险。销售过程中,很多商业银行热衷宣传产品收益率,忽视提示投资风险度。结果,宣传不实、向不具备金融知识的客户推荐产品、营销人员风险揭示不充分、合同文本不全等,成为投资者投诉银行理财产品的主要方面。
3）、人才匮乏, 专家型理财人员稀缺
一名专业的理财人员,必须具备广泛、专业系统的金融知识,通晓各种金融商品和投资工具,同时有着丰富的社会经验,良好的交往能力和协调能力。作为客户信赖的理财顾问,理财人员要充分了解银行的各项产品及其功能,能站在客户的立场,根据客户风险承担能力,分析最适合客户的产品类型,而不是一味地销售产品。同时,理财顾问必须要有一定的操作经验,熟悉股票、基金等市场的运作,具备实际的风险规避能力,准确把握投资时机。但事实却是,我国商行长期形成的内部分工,造成个人理财工作人员往往就是被从另外岗位上抽调的业务人员,短期培训后即上岗,他们的业务素质和市场要求差距很大,导致银行很难为客户提供切实可行的理财建议与策略。伴随着理财产品同质化现象越来越重,个人理财业务的核心竞争力,势必就集中在理财团队的专业性和人性化服务上了。因此,培养和选拔高素质的理财人员已成为我国商业银行开展个人理财业务亟待突破的短板。
4.2邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位及发展思路
4.2.1为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位
银监会经过仔细研究, 决定将邮政储蓄银行定位为面向城市居民的社区银行, 其经营目标是充分依托和发挥网络优势, 完善城乡金融服务功能 , 以零售业务和中间业务为主 ,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。依据国际银行经营惯例 , 理财、银行卡、网银是零售银行的三个支点, 因此选择中小客户是邮政储蓄银行的定位所决定的。
4.2.2中小客户有财可理, 并且需要理财
改革开放以来, 我国国民经济持续快速增长了 30 年 ,GDP、人均收入、存款余额等对人民生活水平和个人家庭财富积累产生重大影响的指标均大幅增长。自 2009 年起, 国家对社会保障制度、医疗制度、教育体制进行改革, 使医疗、住房、教育将逐渐不再成为居民的沉重压力 , 进而居民会更多地关注自己的财
务状况。通过综合安排, 在理财方面达到独立、安全和自主 , 更好地享受生活已成为人们追求的基本目标。城市居民以年均 30 %增长的理财需求 , 为邮政储蓄银行提供了广阔的理财市场 , 这也要求邮政储蓄银行必须把握机遇 , 细分目标市场 , 为中小客户理财。
4.3本行发展个人理财业务的策略
4.3.1以客户满意、保本微利为理财原则
邮政储蓄银行个人理财业务近期应以“客户满意 , 保本微利”为基本原则, 要想成为真正的社区银行 , 客户满意是第一要务。客户在选择商业银行服务时 , 首先考虑的因素是良好的服务态度 , 这是银行吸引客户的主要因素;其次是银行的实力, 银行先进的硬件设施、品牌形象、就近方便等均为次要因素。
根据国外经验 , 发展个人理财业务并且盈利绝非易事。开展个人金融服务业务 , 一开始就需要投入大量的资金用于人员的业务培训、市场拓展、品牌推广以及信息服务等。此外, 为满足投资者的实际需求 , 还必须对投资者行为有明确认识, 并对其信息进行周密分析 , 同时还需掌握投资者的收益情况。因此, 现阶段邮政储蓄银行的个人理财业务应以渗透定价的策略, 迅速扩大理财业务规模, 从而取得规模效益。为此, 邮政储蓄银行一要稳定现有客户 , 使其财富不断增值, 以加强客户关系, 提高客户满意度和忠诚度;二要通过理财增加客户资产的额外价值 , 提高邮政储蓄银行的服务水平, 激发客户对金融理财产品的需求, 培养成长型客户;三是树立理财服务典型, 扩大潜在客户, 从而提高邮政储蓄银行在中小客户市场中的份额;四是在优质客户稳步增加的基础上, 加快特色金融理财产品的创新, 使邮政储蓄银行更具特色。
4.3.2以服务客户为基础 , 多层次开发理财产品
理财是一种服务, 这种服务通过各种产品帮助和指导家庭或个人构建全面、科学、多元互补、动态跟进的财务体系, 使其实现终身快乐的理财目标, 获取家庭和个人财务的最大自由。从邮政储蓄银行的现状看, 个人理财业务尚处于起步时期, 稳健经营是其首要原则, 其理财产品的选择可分步进行。
首先, 以“代字号业务”为起点, 逐步扩大个人理财业务市场份额。如代理保险、代销国债、代理开放式基金 , 这些业务虽属初级理财产品, 但是市场潜力巨大, 随着财富的不断增加, 资产分散将成为个人客户构建投资获利体系的重要支柱。所以巩固和扩大此类理财业务 , 虽然收益不是很高, 但可以稳定现有客户群, 提高目标客户市场占有率。
其次, 逐步介入相对熟悉且收益较大的产品。如理财协议、信托等业务。随着邮政储蓄银行资金运用技术及市场的不断拓展, 理财人员经验不断丰富, 可以不断介入高风险、高收益类理财产品。
最后, 以客户为中心提供个性化需求理财服务。目前银行的理财服务仍然停留在“以产品为核心”, 侧重于产品设计和推销。以客户为中心是面向邮政储蓄银行高端客户提供的服务, 银行不仅要为客户提供投资理财产品, 还包括替客户利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡, 同时还要提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
4.3.3根据业务线和产品线 , 构建完善、顺畅的营销体系
邮政储蓄银行支行是整个银行的业务前台, 要强化支行的市场营销功能。支行应以向客户提供营销和服务为主 , 一方面加强个人客户经理等专职市场营销人员的队伍建设 , 对某一业务类别的客户, 由支行客户经理和分行产品经理等组成专业营销小组。另一方面, 发挥大堂经理、一线工作人员等客户服务人员的能动性, 提高客户服务人员的主动服务意识和营销意识。个人客户经理及相关客户服务人员的日常工作, 是为了了解客户、理解客户和满足客户需求, 实现对客户价值的深度挖掘, 而不再是单纯地吸收存款和发放贷款。
参 考 文 献
1中国银行业从业人员资格认证.个人理财.北京: 中国金融出版社, 2008
2彭振武著.理财顾问式行销.北京: 机械工业出版社, 2004
邮政运行维护中心经理竞聘书 篇8
假如我有幸竞聘成功，我将不辱使命，做到“以为争位，以位促为”。
第一、加强学习，提高素质。一方面加强政治理论知识的学习，不断提高自己的政治理论修养和明辩是非的能力。另一方面是加强业务知识和高科技知识的学习，不断充实完善，使自己更加胜任本职工作。
第二、扎实工作，锐意进取。既发扬以往好的作风、好的传统，埋头苦干，扎实工作。邮政计算机网络技术和邮政业务是两个矛盾的又不可分割的共同体，我将在今后的工作中实践中注重摸索经验、探索路子、大胆创新，努力寻找技术和业务的有效结合点，切实为业务的发展作好技术保障第三、摆正位置，切实做好本职工作。在工作中我将多请示汇报，多交心通气，甘当绿叶。辩证的看待自己的长处和短处、扬长避短，团结协作，做到：到位不越位，补台不拆台。加强中心网络、设备、人员的管理，解除我局邮政技术支撑平台的后顾之忧。
参与这次竞聘，我愿在求真务实中认识自己，在积极进取中不断追求，在拼搏奉献中实现价值，在市场竞争中完善自己。毋容置疑，在各位领导和同事面前，我还是一个才疏学浅、相对陌生的学生或者新兵；凭心而论，参加竞争，我一无成绩，二无资历，三无根基，优势更无从谈起。倒是拿破仑的哪句“不想当将军的士兵不是好士兵”在激励着我斗胆一试，响应组织号召，积极参与竞争，我不敢奢求什么，只想让大家认识我、了解我，也使我更能清醒地看到了自身存在的差距，促使我在以后的工作当中，励精图治，恪尽职守，努力学习，勤奋工作，以绵薄之力来回报组织和同志们。
谢谢大家！
邮政 理财经理 演讲稿 篇9
1.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：0分
D.９０％
2.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行
C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
3.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
4.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司 C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
6.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 8.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
9.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案：
A.１
B.３
C.５ 得分：1分
D.６
10.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
11.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ D.５ 得分：1分
12.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
14.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
15.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责 C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
17.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：1分
D.以上都正确
18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
19.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
20.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
22.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：1分
D.中国证监会 23.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
24.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
25.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
26.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会 C.证监会 得分：1分
D.总行
27.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：1分
D.二十
28.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
29.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００
C.５００ 得分：0分
D.５０００
30.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
31.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
32.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 D.原网点 得分：1分
34.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
36.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。答案：
A.各岗位的人员配置可根据业务发
B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
38.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：0分
D.人民币理财业务
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
40.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ D.９０％ 得分：1分
三、判断题
41.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
46.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
56.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
61.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 65.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
67.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
68.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品 3.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
4.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
6.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案： A.１ B.３
C.５ 得分：1分
D.６
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
8.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
9.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
10.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原网点
13.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％ C.４０％ 得分：0分
D.５０％
14.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责
C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：0分
D.永久
16.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
17.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行 C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
18.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
19.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
20.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
21.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
22.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
23.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：0分
D.二十
24.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００ C.５００ 得分：1分
D.５０００
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：1分
D.人民币理财业务
27.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
28.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
29.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：0分
D.中国证监会
30.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会 得分：1分
D.总行
31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 32.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５
34.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：0分
D.以上都正确
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１ C.０１５ 得分：0分
D.０２５
36.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：0分
D.专业胜任原则
37.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。
答案： A.各岗位的人员配置可根据业务发B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
三、判断题
41.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
44.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 49.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
54.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
59.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
61.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
65.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
67.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.高中
B.大专
C.本科 得分：1分
D.研究生
3.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.不高于
4.非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）。
答案：
A.一百人
B.二百人
C.五百人 得分：1分
D.一千人
5.为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财服务的是（）。答案：
A.私人银行业务
B.普通理财业务
C.专享理财业务 得分：0分
D.贵宾理财业务
6.“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。
答案：
A.北京
B.石家庄
C.西安 得分：0分
D.天津
7.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）时的情形。
答案：
A.５％
B.１０％
C.１５％ 得分：1分
D.２０％
8.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 D.个人投资者客户资料更改 得分：1分
9.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
11.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。
答案：
A.应当与基金销售机构签订销售协议
C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分
B.提供基金销售相关服务
D.履行基金销售相关责任
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中不需要授权的是（）。
答案： A.多对一加办关系变更 B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：0分
D.密码重置
13.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。
答案：
A.净资产和风险控制指标符合有关规定
C.有安全高效的基金交易系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
得分：1分
B.有安全保管基金财产的条件
14.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：1分
D.１０ 16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
17.邮政储蓄银行个人客户赎回所持非货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５以上（含）
18.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于７日的投资人收取不低于１．５％的赎回费，对持续持有期少于（）日的投资人收取不低于０．７５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.４０
19.负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（）。
答案：
A.总行个人金融部
B.一级分行 C.二级分行 得分：1分
D.总行基金业务处
20.基金份额持有人大会应当有代表（）以上基金份额的持有人参加，方可召开。
答案：
A.百分之十
B.三分之一
C.二分之一 得分：0分
D.三分之二
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的开办实行（）方式。
答案：
A.报审、批准
B.审批、授权
C.报审、授权 得分：1分
D.审批、批准
22.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少（）次常规稽查。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５
23.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知不包括以下内容（）。
答案： A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
C.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容 得分：0分
B.客户向商业银行投诉的方式和程序
D.商业银行往年同品种理财产品平均收益
24.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。
答案：
A.审计部门
B.安全保卫部门
C.会计部门 得分：1分
D.业务部门
26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
答案：
A.１
B.３
C.５ D.１０ 得分：1分
27.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 得分：1分
D.个人投资者客户资料更改
28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。
答案：
A.综合柜员
B.普通柜员
C.大堂经理 得分：1分
D.理财经理
29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.客户认购国债时，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款
C.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易
B.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易
D.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金
得分：0分
30.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
答案： A.投资顾问符合我行机构准入相关标准
C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分
B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响
D.投资顾问按规定进行项目投资操作
31.固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（）市场同期平均收益水平。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.以上皆可
32.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。
答案：
A.基金宣传推介材料的风险提示和
B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读
C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示
必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。
得分：1分
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，机构类客户可以在（）办理所有机构理财类业务。
答案： A.县内任一网点 B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原开户网点
34.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：0分
D.基金注册登记机构
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者在办理客户资料更改交易时，下列说法中不正确的是（）。
答案：
A.对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件
C.个人结算账户卡／折账号、密码不能在此修改 得分：1分
B.需经支行长（支局长）授权
D.可以在邮政储蓄的营业时间操作
36.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。
答案：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金
D.其他应当关注的异常情况 划付 得分：1分
37.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
38.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.５０
39.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A.管理人
B.托管人
C.投资人 得分：1分
D.发起人
40.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
三、判断题
41.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于结束一个月内完成上监察稽核报告，予以存档备查。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 45.理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基金合同、招募说明书等基金销售文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.邮政储蓄银行总行在接到一级分行有关停办理财类业务的申请后７个工作日内，经审核做出书面批复。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型基金等权益类资产的项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合作。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。
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