营业部合规文化

营业部合规文化（精选9篇）

营业部合规文化 篇1

五通桥区信用联社营业部辖内一个营业社和一个信贷部，现有在职员工16人。一直以来，联社营业部始终坚持合规操作，将“合规人人有责”、“合规从我从起”的理念贯输到员工的业务办理过程中，全社年年均未发生安全责任事故、刑事案件事故。今年5月以来，我社按照（川信联办发„2011‟160号）关于印发《四川省农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于2011年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，王勇主任于5月30日对营业部的合规操作进行了检查。检查内容包括：人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、SC6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、ATM机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：

一． 加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任王勇同志为组长，营业部主办会计邱木兰、清算中心主办会计周琳、各营业部柜员和公司客户中心的信贷员为成员的营业部合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二． 认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对SC6000操作流程与贷款“三项治理”检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，ATM机管理和SC6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我营业部的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行“十六项基本规定”，做到了“五无”、“六相符”；均能按照SC6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位

能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款“三法一指引”执行情况和贷款“三项治理”工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我营业部公司客户中心一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我营业部能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．营业部员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（二）岗位设置上的不足：由于营业部的对公客户集中了全区90%以上客户，事情多，人员少，大量业务需要复核授权，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（三）信贷方面存在的问题：一是贷后检查不及时或检查内容过

于简单、格式化；二是客户资料过期后未及时收集。

（四）其它方面：如纪律性还不是很强，开会时存在员工手机未关闭或调到震动，环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。

通过对自查发现的问题进行分析：一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我营业部将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对员工的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

（三）积极组织全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

特此报告

五通桥区农村信用合作联社营业部

营业部合规文化 篇2

一、合规文化建设的意义

合规文化是企业文化的重要组成部分, 合规文化对外是企业一面旗帜, 对内是一种向心力, 凝聚着整个企业员工合规守法、安全经营的思想。合规文化作为我行员工的一种行为规范, 更是一种文化的表现, 这就要求我们员工必须培养自己的合规意识, 让每个员工都懂得合规经营、合规管理、合规操作的重要性, 掌握相关法律法规的制度规定, 让合规成为道德约束的行为规范, 成为员工自觉遵守的行为。当所有员工都在合规范围内履行自己的职责, 整个金融机构的经营管理才能高效有序地运转, 这样, 才能从根本上把合规文化建设深入到企业文化的构建之中。

在日新月异的信息化时代, 市场经济下金融行业内的竞争不仅仅是客户市场占有份额的竞争、资金的竞争, 更重要的是金融服务的竞争。金融服务质量是合规文化优劣的体现, 金融服务体现着金融合规文化的水平, 当金融业机构在大力拓展各项业务的同时, 更重要的是推进内控制度建设, 也就是合规文化建设。因此, 我们应从思想上高度重视, 最大限度地调动全行员工的积极性和凝聚力推进合规文化建设, 建立起规范、科学的农信内控体系, 才能真正实现以合规文化推进企业文化的企业管理战略目标。

二、合规文化建设的内容

合规文化建设作为企业经营管理的重要组成部分, 体现着整个企业合规经营理念、员工价值观、思维方式和工作作风。我行的合规文化建设可以分为三个层面:物质层、制度层和精神层。只有当有形的制度文化、物质文化与无形的精神文化有机结合起来时, 并且作为全行员工的道德行为准则来贯彻时, 合规才会有效。因此开展合规文化建设工作, 就必须按照我行合规经营管理的要求, 建立和完善相关合规管理的绩效考评体系, 并把绩效考评体系作为我行合规文化的重要组成部分, 进而使内控管理形成“有章可循, 有法可依”的良好经营环境。合规文化建设以内控管理为依托, 为全面风险管理工作注入了新的理念。如果在当中的任一小环节没有按照合规的标准进行, 那么必将造成“千里之堤, 溃于蚁穴”的局面。因此, 经营管理的方方面面都必须合规, 而这里的合规不仅仅是在大的制度方面合规, 更重要的是在执行上合规, 合规不仅仅是制度得到落实, 更应该是相关操作人员的以身作则。

三、合规文化建设的具体措施

美国一位著名经济学家曾精辟论断, 在经营成功的企业里, 居第一位的并不是严格的规章制度或利润指标, 更不是计算机或任何一种管理工具、方法、手段, 而是企业文化。因此, 我个人认为加强员工合规文化教育, 需要同时从多方面协同开展。

1. 明确合规文化教育是永恒的主题

在合规文化教育中, 促进员工守法合规意识是重点, 是根源, 是关键, 要紧紧抓住合规文化教育, 促进员工树立正确世界观、人生观、价值观进而带动我行的合规工作, 要坚持以科学发展观为指导, 切实开展合规文化教育。一是要切实加强对员工合规文化教育的领导, 把员工合规文化教育纳入我社员工教育培训工作的总体规划, 主要领导亲自抓, 分管领导具体抓, 各职能部门、各信用社各施其责、协调一致开展工作。二要通过举办合规文化教育专题讲座、表彰先进、宣传模范、树立典型等活动加强员工合规文化宣传, 提倡人人合规。三要加强制度建设, 建立员工合规文化教育制度, 强化教育力度, 力行员工合规文化, 建立合规文化教育考评制度, 将员工合规文化教育的表现列入年度考核、职称评定和评优奖励的重要依据, 严格考核管理, 建立合规文化教育建设的长效机制。

2. 强化合规文化教育的执行力

全面落实联社制定的员工合规文化教育方针, 完善合规文化教育管理的各项规章制度, 切实加强对员工进行合规文化教育的过程管理和监督。我个人认为管理是否严格并不全取决于制度是否严厉或者违纪后处罚是否严重, 而更在于对违纪后能否即时发现并即时教育、纠正。往往一个员工被发现违纪时就已经不只一次了。有的作案人员作案时间跨越数年, 作案次数也不止一次, 然而当这些案件曝光后, 还是有相当多的人员在继续作案, 甚至已经被处分的人员还要继续作案。这主要的是作案人员存在侥幸心理。许多作案人员被抓住后, 并不是好好反省自己的错误, 而更多的是埋怨自己的运气差, 作了十次案, 就被抓住了这么一次, 在他们眼中, 还有很多人都没抓到, 当然他们还是要再犯, 特别是对这些合规意识水平低, 自制力本就差的人员来说, 这很正常。如果当他们发现有十人作案, 就有九人被发现并被立即处理, 那么他们就会真正感到管理严格, 就可能会考虑不再作案了。

3. 坚持员工合规文化教育的长久性

坚持员工合规文化教育, 长期的合规教育可以改变一个人, 一个人前进一小步就会是社会变革的一大步。长期的合规文化教育必然会使全员保持清醒的头脑, 要紧紧抓住合规文化教育这一重要环节, 经常开展有关规章制度的学习, 有针对性地进行党风廉政教育, 不断增强依法合规经营的意识, 利用金融系统身边发生的案例进行现身说法, 使全体职工始终保持清醒头脑, 自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

营业部合规文化 篇3

一、明确合规文化建设的目标，蛟河市农发行从合规意识入手，制定符合业务特色、针对性更强的合规文化建设方案，形成符合农发行业务经营特点，从业人员认同的合规文化理念。

二、蛟河农发行领导带头，全员参与，讲合规、倡合规，营造合规文化氛围，各业务部门和从业人员积极参与，加强宣传，将合规文化建设目标和合规经营理念普及到每位员工的心中。

三、强化合规文化是建设合规经营的制度基础。蛟河市支行在各项业务开展中培育健康的合规文化与合规经营，以制度为保障，用制度引导行为，通过制度约束，防范道德风险。

四、以人为本，切实加强员工队伍建设。蛟河市农发行合规文化建设体现以人为本的思想，注重保持每名员工的积极性、创造性，提升个人能力，培养团队精神，为蛟河农发行各项业务有效发展和合规经营水平的不断提升，打下坚实的基础。

浅谈粮油信贷管理工作

蒋博宇

为贯彻落实全省农发行分支行行长会议精神，进一步加强粮油信贷管理，根据中国农业发展银行吉林省分行客户一处2013[4]号文件《关于开展粮油信贷管理工作调研的通知》要求，结合我行实际工作中反映出来的问题及相关建议报告如下：

诚信积分管理方面

在实际操作中发现，系统中定义的针对企业的扣分项相对较少且分值分布不均，可以将一些问题细化并分摊扣分分值，避免因问题的轻重程度不同而产生同样的扣分结果。

粮油库存网络监控方面

粮油库存网络监控，从我行实际情况看，面临“三个难题”。一是收购期间，难于核对监管入库粮油。二是对购销企业粮油库存的动态控制缺乏有效手段。三是技术上，如果普及该方法需要相对较大的资金需求，且对设备的检修维护工作量也较大。

粮油库存第三方监管方面

由于县支行工作人员数量较少，可以借鉴商业银行的模式，由监管公司来完成库存监管任务。但通过调查，企业对第三方监管公司反映出的态度增加企业的财务费用。

粮油库存质押方面

由于我行信用敞口较大，对企业发放的信用贷款的风险也相对较大，通过库存质押能够有效的将库存监管与风险防范相结合，在法律上对我行信贷资金提供更强的保障。

农发行磐石市支行经营效益稳步提升

延忠民

磐石市农发行在贯彻落实国家宏观政策和上级行的安排部署的基础上，继续着力强化信贷支农，突出加强基础管理，大力支持农村基础设施建设项目，为支持该市农业和农村经济发展作出了突出的贡献，全行自身经营也取得阶段性的成果。

截止到2013年10月份累计发放收购贷款73367万元，贷款余额186834万元，确保国家调控和惠农政策的落实；累计发放非经营性贷款（政府融资平台）78000万元，有效支持了企业的发展和产业升级。

截止到今年10月份该行在农业服务业发展方面进行的比较顺利。今后该行将继续按照国家政策性银行的相关要求重点扶持粮食收购企业，并加大对中储粮的信贷支持；继续支持农村基础设施中的路网建设和土地收储项目，要在前期工作的基础上，加大对政府融资平台项目的支持力度。

农发行磐石市支行

会计基础管理工作初显成效

为全面贯彻省、市行会议精神，进一步加强会计基础管理工作力度，今年磐石市支行被市分行确定为会计基础工作试点行。作为试点行，该行按照省、市行的部署，强化会计基础管理工作，现已初显成效。

营业部合规文化 篇4

根据中国证监会发《关于加强证券经纪业务管理的规定》（证监会公告【2010】11号，以下简称”<规定>”）对证券经纪业务的合规性规定，本证券营业部对《规定》中证券经纪业务涉及的各个环节（包括但不限于账户业务操作规范性、适当性管理制度执行情况、客户回访工作情况、客户档案管理情况、信访投诉工作情况，营业部内控制度执行情况等）进行了自查自纠，对自查过程中所存在的问题及时进行整改与纠正，有效落实了《规定》的各项监管要求。现将本证券营业部的合规经营情况报告如下：

一、加强账户业务的规范性操作

针对《规定》中“建立健全客户账户业务相关制度”的要求，本营业部经自查后认为该方面已达到《规定》的要求。本营业部办理开户业务时要求对客户的姓名或者名称、身份的真实性进行审查，并用第二代身份证识别系统对身份证件进行识别。若识别时发现客户身份存在疑问的，立即要求客户补充提供居民户口簿或者有效期内的护照或者户籍所在地公安机关出具的身份证明文件原件等足以证实其身份的其他证明材料。

同时，为更好地加强开户环节中对客户的姓名和身份信息的真实性的审查工作，本营业部于2010年7月份进行了相关业务知识方面的培训；并于2010年8月初正式启用了拟上线一套身份验证系统，该系统与公安机关联网，由权威发证机关对客户的身份信息进行验证；且该系统由公司经纪总部和信息技术中心负责搭建，因此从这个角度而言本营业部在识别客户身份真实性上将更为严谨。

此外，本营业部对各类临柜业务（包含但不限于如资金账户及证券账户的开立业务、信息修改、注销业务、建立及变更客户资金存管关系、客户证券账户转托管和撤销指定交易业务、与客户权益直接相关的业务）流程中均要求业务经办人操作、复核人员复核并签章。与此同时，本营业部为了使得账户业务的操作体系更为严谨，在账户系统启用资金账户及证券账户开户的强制复核，通过不允许本人复核自己的操作的参数控制做到系统强制复核，并于2010年8月份已经启动柜台系统中的权益类操作和转托管业务复核功能。

二、完善适当性管理制度，有效落实各项措施

根据《规定》中“建立健全客户适当性管理制度”的各方面要求，本营业部的适当性管理基本达到合规要求。本营业部按照客户服务适当性工作平台的开发计划，于2010年12月底完成了第一期的开发工作，实现了客户风险测评、适当性服务产品的定制、客户问卷调查、客户资料的修改以及客户账户的持仓和关联资讯等功能。根据系统开发进度，已开发的功能正在试运行；预计将于2011年1月进一步完善系统功能并进入第二期系统开发。第一期系统主要实现了适当性管理的如下功能：

（1）客户分类分级以及风险评估功能；（2）客户的分级分类和针对性资源配置；

（3）资讯和服务客户自主选择以及选择结果的留痕；（4）其他对客户提供的一对一投资顾问服务的特色服务等。同时，公司总部于2010年7月22日颁布执行了《湘财证券客户适当性管理制度》，该制度明确了提供与客户风险承受能力相适应服务相关细则和操作流程。本营业部的相关业务人员均接受了总部关于《湘财证券客户适当性管理制度》的学习与培训。目前，该制度的业务细则与操作流程都已在本营业部使用与备案，且本营业部在开展适当性管理过程中坚持以该制度与《规定》的相关要求为依据。

三、有效控制风险，加大对客户交易的监控力度

客户交易监控主要是由公司总部的合规部门和风控部门加强执行。根据《规定》中第三点“建立健全客户交易安全监控制度，保护客户资产安全”的相关要求，公司总部统一建立了资金划转、证券转移、交易活动的实时监控系统；并由合规风控管理总部牵头，根据“发现盗买盗卖等异常交易行为疑点时，应当及时通知客户并核实确认、留存证据；基本确认盗买盗卖等异常交易行为的，应当立即采取措施控制资产，并协助客户向公安机关报案”的要求，制定了《湘财证券经纪业务客户异常交易行为监控管理办法》，该制度于2010年9月30日已发布实施，本营业部目前也已使用与备案。

同时，为落实“统一建立、管理证券公司证券经纪业务交易风险监控系统”的要求，公司总部的合规风控管理总部和信息技术中心在已有的风险监控系统的基础上，进一步升级异常交易监控系统，并于八月底完成了系统上线工作；该系统加强分析设计实现关于盗买盗

卖、交易所重点关注帐号监控等监控算法。

在这些制度与系统的有效运行与保障下，营业部截止目前未发生过盗买盗卖行为和向客户提供确定性判断的投资建议和谋取不正当利益的违规行为。

四、做好客户回访工作，提高客户服务水平

客户回访工作主要是由本营业部与公司总部的客户服务部门相互配合完成。对照《规定》关于健全客户回访工作的各项要求，营业部客服人员每隔**时间对 %的客户进行电话回访，对*%的客户进行上门回访，回访内容严格按照《规定》，包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等。若是采取电话回访，营业部系统将自动对回访的电话进行录音；若是上门回访，回访人员将对回访内容进行了手头记录，以纸质材料的形式进行保存，录音和笔记材料都在档案室进行备案。对营业部1个月内发生的客户，营业部在当月对这部分客户进行采取**回访的方式，了解客户对营业部以及营业部工作人员的服务态度与水平。综合而言，本营业部对客户的回访比例为**。

同时，对资产量达到**或交易量达到**的客户，回访工作由营业部转交至公司总部的客户服务部门完成。目前营业部这部分客户共有**人，公司总部的客服人员都会每隔**时间对这部分客户进行上门回访，以充分了解客户的切实需求。

五、积极受理客户投诉，提升客户忠诚度

按照《规定》“建立健全客户投诉处理制度，妥善处理客户投诉和与客户的纠纷”的要求，且为了更好的发挥投资者对营业部工作人员执业行为的监督与检查，公司总部已建立了《湘财证券信访投诉处理规定》制度，本营业部也在营业场所显著位置公示了客户投诉电话、传真、电子信箱，并保证客户投诉电话在营业时间内能畅通。客户也可以通过门户网站、现场员工墙随时查询营业部工作人员的基本信息；同时，本营业部将相关客户投诉的档案都已保存备案，并在每年3月之前将去年的投诉情况反馈给公司总部。此外，本营业部还开通了客户投诉的渠道，方便客户进行投诉；而且本营业部对客户的有效投诉做到“一有投诉必调查”，对调查所得到的结果及时向客户进行反馈。

六、妥善保管客户资料，保证各项资料有凭可依

本营业部按照《规定》要求，为每个客户单独建立纸质档案。客户档案包括了客户及代理人名称、地址、通讯联系方式、客户和代理人的身份证明文件复印件、证券账户卡复印件、证券交易委托代理协议、客户资金存管协议、授权委托书、风险揭示书等。从客户开户到销户，本营业部都妥善保存客户的相关资料，并专门为客户资料开设了一间档案室，派专人进行整理与保管。同时，所有客户资料都是对外保密，档案室也是闲人不可入内的。

七、健全营业部负责人考核体系

营业部负责人是《规定》中的要求，根据《规定》“明确规定证

券营业部负责人对证券营业部的业务规范、安全、稳定运营负直接责任”等要求，公司总部在新拟定的《营业部总经理考核办法》中将相关要求列入，并予以了明确；目前该办法已于2010年7月底通过审核并实施。

同时，公司总部把营业部负责人审计中“发现违法违规经营问题后进行内部责任追究，报当地监管部门或者司法机关依法处理，且该违规人员至少2年内不得转任其他证券营业部负责人或者证券公司同等职务及以上管理人员”这一要求写入制度，由合规风控部门修订了《湘财证券员工违规处罚办法》2010年9月1日正式已经颁布执行。这些措施与制度加强了营业部负责人的风险管理，完善了对营业部负责人的考核制度。

总体来说，本营业部的经营流程与情况严格按照了《规定》的各项要求进行；根据《规定》新修订与新完善的内容，营业部与公司总部都对原有的相关流程与制度进行了修改，保证了营业部的制度能与《规定》做到良好的衔接。

增强合规理念 培育合规文化 篇5

全面夯实农信社经营管理基础

各位领导、各位评委、各位同事：

大家好！

我演讲的题目是“增强合规理念，培育合规文化，全面夯实农信社经营管理基础”。所谓“合规”，就是要符合规则，有规有矩才能成方圆。“人无信不立”，说明了我们做人做事诚实信用的重要性；“无规矩不成方圆”，说明了守法合规的重要性。对于金融机构从业人员来说，诚实信用和守法合规尤为重要。我们只有对各项基本规章制度严格贯彻执行，才能保证各项业务依法、合规、有序的开展，才能防止各类案件和违规问题发生，我们只有遵守规章制度，才会“合”，才能进一步夯实农信社经营管理基础，才会快速提高农信社的综合实力和核心竞争力，从而创造信合美好的明天。

我们农村信用社成立于50年代，在半个世纪中历经风雨，曲折前行，经过几辈信合人的艰辛耕耘、顽强拼搏、无私奉献，才使我们信用社具备了今天的市场地位和综合实力。但是纵观全国农信系统，重大违规违法案件时有发生，分析这些案件发生发展的全过程，都是从违规操作、违章办事的细小环节开始，逐步演变成严重违纪违法行为。主要就

是因为合规理念不够强、合规文化建设不到位，规章制度缺乏执行力，导致管理上出现了漏洞，付出了沉重代价，教训不可谓不深刻。现在我们面临着复杂的经营环境和严峻的考验，怎样防止类似情况发生，如何在强手如林的竞争对手中脱颖而出，这就要靠我们每一位信合员工不断增强自己守法合规经营理念，严格遵守各项规章制度，积极推进合规文化建设，才能防范和杜绝各类案件的发生，才能提高我们的综合实力和核心竞争力，只有合规管理、合规经营、合规操作才会让我们信合这艘船在改革的浪潮中乘风破浪不断前行。

众所周知，文化是一种精神力量，一个民族要兴旺、要振兴、要强大，就必须培育优秀的民族精神，一个企业要发展、要突破、要跨越，就必须培育优秀的企业文化。金融机构的企业文化决定着机构的公众形象、社会定位及发展方向，它是发展强劲的动力。

我们农信社员工只有坚持建设合规文化，才能构建我们雄伟壮丽的信合大厦；坚持建设合规文化，才会筑牢防范风险的堤坝。这需要我们每一位信合人牢记“服务三农，改变民生”的企业使命，秉承“敬业、守信、高效、创新”的核心价值观，增强“农信靠我发展，我靠农信生存”的主人翁意识，坚持对事业负责、对领导负责、对同事负责、对家庭负责、对自己负责的工作态度，严格按制度办事，用制度管人；摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陈旧陋

习，不断改进自己的工作作风，严于律己、杜绝违规操作行为，真正做到“合规经营、从我做起”。以更高层次的标准来提高、完善自己，为客户提供全方位、快捷安全的“精品服务”。以一种挑战自我、超越自我的积极心态，使服务真正体现人性化、个性化、差别化的服务特色，打造服务的品牌化、标准化、系统化。

在工作中，协作配合不可或缺，我们应具备尊重同事、团结合作的职业操守，从我做起，增强全体信合人的凝聚力：以一颗平常心对待自己，以一颗谦虚心对待同事，以一颗感恩心对待组织、以一颗真情心对待客户、以一颗责任心对待工作。让我们携起手来从最基本的一章一制做起，从转变思想观念开始，增强合规操作能力，夯实合法经营、合规管理基础，提升核心竞争力，用自己的青春和汗水为信合事业的快速崛起再添风采！

营业部合规文化 篇6

郎咸平先生在《热点背后》里曾讲到过新加坡的法制观念，在提到“鞭刑”时，有一句话让我很受触动：“用严刑峻法让你形成法制化的观念，这样才能产生自觉的行为，大家都自觉了，管理成本也就大幅度降低了。“自觉的行为成为新加坡人的习惯，所以新加坡能成为世界著名的花园城市。我想，这就是对合规重要性深入浅出的诠释。然而合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在耳边，仅仅是一种想法徘徊在脑海？都不是，合规应该在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与xx银行一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的时候，那才是最高境界。

企业一年靠运气，十年靠经营，百年靠文化。企业文化是企业的灵魂，而合规守法恰恰是这样一种文化，在银行这个高风险的行业里发挥着它特有的功能，在行业竞争激烈的今天，更体现出它的重要性。我们应该尊重合规文化，发展合规文化，繁荣合规文化，xx银行就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根，根就是xx银行的核心价值体系，只有根深了枝干才能粗壮，叶才能茂盛，树才能健康成长。

金融业的特殊性与高风险，是我们众所周知的。金融业工作人员每时每刻都面临着道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。任何1%的疏忽都有可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上来说，一个人不可能搞好一个银行，但可能搞垮一个银行。那些经不起形形色色诱惑，私欲膨胀，存在侥幸心理，逆规而动、越轨而行的人，最终必定会走向人生的另一个极端，轻者受到纪律处分，受到党纪、政纪的惩处；重者受到法律的制裁，毁了自己、害了家庭。

曾几时，我们只顾学文件，学方案，却忘了把合规落在实处，“合规文化与执行力建设年”活动如火如荼开展之时，仍有少数员工依旧我行我素，违规办事。“千里堤穴，亏于一溃”，邯郸农行大案回声未落，江西鄱阳一案警钟再次敲响，大案频发的根本原因在于最基本的制度没有落实到位。“前事不忘，后事之师”，合规经营不仅是我们有效发展的当务之急，更是我们xx银行发展的千年大计。这个夏天格外美丽，总行党委审时度势、高瞻远瞩、运筹帷幄、决胜千里，合规文化的提出，更像是一场及时雨，滋润着我们xx银行家园的每一片土地。试问：如果我们每个员工都能坚守制度，那么这么多的隐患和漏洞还会有吗，那些触目惊心的惨痛教训还会发生吗？如果每个员工都不折不扣的合规，必将形成我们xx银行自己的合规文化，必将在我行全体员工心中筑起一道遵纪守法、遵章守制的坚固长城！

在xx支行这一年的工作中，我始终按照行里的规章制度办理每一笔业务，时刻严格要求自己，不管多忙多累，都把严谨的工作态度系在心头，养成合规习惯，把合规守法从规章制度中拿出来，变成思想，转化成行为。因为我深知自己的岗位有多么重要，资金交易以千万、亿元计，稍有疏忽，可能会造成难以挽回的损失。有时候多一点细心，工作就会少一些差错；多一点耐心，客户就会少一些损失；多一点良心，社会就会多一份和谐。

思想有多高，路就能走多远，一种好的思想文化，对于行动的意义之深不容置疑。作为一名xx银行员工，应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。不管在哪个岗位，我们的一言一行就如同一砖一瓦，都直接关系xx银行企业文化大厦的坚固与否。我们今天所倡导的合规文化也正是我们xx银行企业文化大厦的基石。基石牢固，大厦才能风雨不动安如山。

如果有人问我：合规文化能不能改变我们工作中的那些违规违纪的现象？我会说不，合规文化就像一次教育、一次倡导，对于工作中不合规的现象，也许不能药到病除，但是，合规文化就好像是一盏灯，灯光亮一些，我们身边的黑暗就会少一些；我相信，每个人的心灵都像是一扇窗，窗户打开，光亮就会进来；我相信，合规就在我们身边，离我们很近很近，触手可及。我坚信，在合规的道路上，我们每个人迈出一小步，就会使xx银行迈出一大步。

营业部合规文化 篇7

随着经济全球化发展, 企业经营风险大大增加。具有百年历史、实力雄厚的美国雷曼兄弟公司、英国巴林银行宣布破产的消息使人们在震惊之余, 陷入深思。在分析上述国际金融大鳄倒闭原因时, 内部风险失控、违规操作、人性贪婪、诚信缺失等成为大家首选的主要根源。作为全国排名第三的“世界五百强”企业, 电网公司如何居安思危, 提升企业内部控制、防范风险水平, 成为迫切需要解决的重要课题。下面就加强合规文化建设, 统筹推进“五统一”企业文化建设, 提升企业风险防范水平谈一些自己的粗浅看法。

1 合规文化的含义

合规, 简而言之就是“合乎规范”, 是指企业及企业员工行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、企业内部规章制度及诚实、守信、正直等职业道德和行为操守。合规是一种责任, 由许多点点滴滴的环节和规定组成的, 合规更是一种习惯, 需要慢慢养成、无条件遵循。

合规文化是企业文化的有机组成部分, 是指导企业行为和员工行为的哲学, 它是以风险控制为指导思想, 依靠先进的管理手段实现有效的组织形式, 确保各项活动合乎内外部规定的行为准则, 旨在最大限度的防范经营风险, 提高综合竞争能力。

先进的合规文化理念具有强烈的价值导向引领性, 它不仅决定着合规文化的发展趋势, 而且也是合规文化建设的最终目标。

2 加强合规文化建设的重要意义

2.1 加强合规文化建设是提高经营管理水平的需要

通过开展合规文化建设活动, 一方面统一高层领导对合规文化建设的认识, 使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者, 另一方面使全体员工准确把握合规文化建设的科学内涵, 自觉的融入到企业合规文化建设中去, 增强内控管理意识, 狠抓基础管理, 有效提高制度执行力, 实现外部监管的有效互动, 提高经营管理水平。

2.2 加强合规文化建设是建立

企业长效发展机制的需要企业合规文化建设是一项工程浩大的系统工程, 不是一朝一夕就能建成的, 它和建立企业的长效发展机制是统一的、相辅相成的, 深入开展合规文化建设才能确保企业长期稳健运行, 才能落实科学发展观和履行社会责任。

2.3 加强合规文化建设是风险管理的必然要求

合规文化是一面抵挡风险, 化解危机的盾牌。通过合规文化建设, 加强企业的凝聚力和向心力, 规范操作行为, 遏制违法违纪现象的发生, 降低经营风险, 提高企业竞争力。

2.4 加强合规文化建设是提高企业经济效益的需要

安全就是效益, 良好的合规文化不仅能够规避潜在的风险, 又能够提高服务质量, 抓住优质客户, 为企业降低成本、提高经济效益打下坚实基础。

3 加强合规文化建设, 提升风险防范水平的思路

合规文化建设是一个渐进的漫长过程, 只有起点, 没有终点。它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

3.1 以制度建设为切入点, 夯实风险防范的内部基础。

建立健全合理有效的规章制度是内部风险防范的基础。应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务创新的变化, 及时梳理、修订和完善相关规章制度, 确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。要规范基础管理, 细化操作流程, 强化监督和问责, 有效化解各种风险和危机。

3.2 以合规管理为重点, 筑牢风险防线

要大力培养合规操作意识, 规范日常操作行为。坚决杜绝“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良习惯, 形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念, 切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节, 形成对违规的高度敏感, 使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。

3.3 以内部控制为保证, 实行全程风险管控

对内部控制工作必须坚持“一把手”负责制, 实行“一级管一级, 一级对一级负责”的管理方式;管理者应以身作则, 坚持带头按章办事, 各级管理部门按照职责分工和制度规定, 将内控管理工作常规化, 时刻关注工作中每一个重控环节和风险点, 把握内控每一环节和细节, 并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责, 对因违规操作造成的重大损失承担责任。同时, 建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系, 强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合, 把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中, 并与干部使用、薪酬分配相挂钩。

3.4 以“三种教育”为核心, 大力培育合规文化

强烈的风险意识和良好的合规文化是公司依法合规经营的基础。“三种教育”分别是“基础教育”、“责任教育”和“警示教育”。针对员工突出“基础教育”, 主要是入职上岗前合规教育、业务合规管理培训等;对高级管理人员则突出“责任教育”, 开展提升经营管理水平和内控合规能力建设培训;同时, 通过及时通报系统内外各种违规违纪处罚案件、发布风险提示等方法对全体干部员工进行“警示教育”, 通过在电网员工中举办广泛参与的征文、摄影、漫画比赛等引导员工加深对合规文化的认知与理解, 提高员工合规意识, 让意识变为行为, 让行为变为习惯。

企业高层对大力培育合规文化起着举足轻重的作用。

“其身正, 不令而行, 其身不正, 有令不从”。高层的行为将成为无声的榜样, 对员工的行为模式产生潜移默化的重要作用。高层只有严格执行制度, 明确并倡导合规文化价值观, 积极主动的践行合规有着义不容辞的责任。

无数的教训表明, 企业的违法违规, 多数由于企业的管理层战略失当、决策有误、内控不力, 甚至直接发端于管理层和管理人员。只有高层率先垂范、带头合规, 成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者, 企业风险防范才能真正落到实处。

4 加强合规文化, 统筹推进“五统一”企业文化建设取得成效

近年来, 运城供电公司认真贯彻落实国家电网公司关于建设和弘扬统一的企业文化工作部署, 坚持以人为本、科学发展、统筹兼顾、注重实效的原则, 全面落实企业文化“五统一” (统一价值理念、统一发展战略、统一企业标准、统一行为规范、统一公司品牌) 要求, 组织开展学习宣传、主题实践、专题培训、品牌传播等活动, 使国家电网公司核心价值体系、基本价值理念深入人心, 为公司晋级发展提供了强大的思想保证, 精神动力和文化支撑。

一是深入宣贯核心价值体系, 巩固了全体干部员工团结奋斗的思想基础。利用各种形式学习、宣传企业使命、企业宗旨、企业愿景、企业精神、企业理念和核心价值观, 用国网公司一系列战略创新、管理创新、文化创新成果教育和引导全体干部员工统一思想, 凝聚力量, 形成了共同的价值追求。

二是全面推行基本行为规范, 提升了全体干部员工的责任感和执行力。加强理论学习和思想政治建设, 创建学习型组织, 提升全员学习力;加强四好班子建设和干部队伍建设, 坚持文化引领, 把建设和弘扬统一的企业文化与公司电网建设、安全生产、经营管理、优质服务等各项工作深度融合, 促进公司内质外形建设。广大干部员工贯彻执行公司决策部署的责任感和执行力明显增强, 国网公司员工守则、基本礼仪规范和“三个十条”得到有效落实, 立足岗位创先进、履职尽责争优秀蔚然成风。

三是大力实施品牌传播工程, 加强企业文化宣传, 构建统一的企业文化传播平台。组织开展企业文化培训, 我是国家电网人演讲、征文、宣誓等主题实践活动, 规范办公、会议、营业窗口、生产一线等场所的品牌标识, 引导广大员工认知、认同、践行基本价值理念, 增强“我是国家电网人”意识。广大干部员工大力弘扬“努力超越、追求卓越”的企业精神, 自觉践行“诚信、责任、创新、奉献”的核心价值观和“四个服务”宗旨, 在电网建设、安全生产、经营管理、抢险救灾、重要保电等各项工作中尽职尽责、攻坚克难, 爱心奉献, 涌现出了一批先进典型, 体现了卓越的企业文化魅力, 赢得了社会各界的广泛赞誉。

谈农信系统合规文化建设 篇8

重形式，轻效能。一些基层网点的领导者缺乏对合规文化全面性、系统性的认识，以为合规文化建设就是制度建设和制度展示，因而，形成了一股制度建设的热潮，有的编制了不少制度手册，广为分发；有的组织专门人员甚至成立专门的机构，组织几个人天天编制度；还有的单位把制度做成展板，立在大厅、挂在墙上，要求人人背、天天念，其结果是形式上似乎很齐全了，但违规问题还是层出不穷，动机与效果大相径庭。

重机关，轻一线。不少基层单位在合规文化建设上，下大力气进行机关作风和制度建设，甚至还引入外部管理咨询机构进行流程设计，使人感觉到机关制度健全，规矩齐全，机关工作人员执行制度的自觉性和主动性很高，做到了有章可循、有章必依，但到基层又是另一种样子。机关员工认为一线员工业务繁忙，环境复杂，死制度难于应付活情况，如果让一线员工也有章必依，就会阻碍业务的发展，因此在对一线员工的要求上往往得过且过，结果是上下两张皮，业务中的问题屡禁不止，制度执行流于形式，失去了对业务发展的保障作用。

重内审，轻合规。一些基层单位对内审与合规部门的职责定位和作用认识不清，甚至存在着内审可以代替合规、合规部门无用论的问题。表现在具体工作中合规部门不能正确定位、严格履行，而是成为“补丁”部门，忙于从事一些业务部门和综合部门的事情，领导经常抽调他们的人员承担一些业务部门和综合部门的工作，“荒废了自家的田”，在一定程度上本身的工作效果滞后于业务发展和改革的需要。

鉴于以上问题的存在，我认为应从规范经营，实现可持续发展的角度认真研讨农信系统的合规文化建设问题，具体从以下途径认真研究和解决：

树立务实观念，克服形式主义。农村信用社系统，是主要为“三农”服务的金融机构，六十多年的改革发展历程充分证明，什么时候强化管理，规范经营，农信社就会得到长足发展；什么时候放松管理，就会案件频发、违规不断，不良资产上升，就会声誉下降，因此，各级领导要牢固树立务实作风，力戒形式主义。要采取灌输与训练相结合的方式解决如何使制度从“挂在墙上”到“落实到行动中”转变的问题，不贪多求快，而是从小到大、循序渐进，每年都集中一段时期进行集中性的合规文化建设活动，常抓不懈，同时配合进行案例教育、形势教育，从考核实际效果上下功夫，推广先进典型，惩罚违规单位，形成自觉、主动合规经营的良好氛围。

建立联动体制，形成统一格局。无论农联社上级机关还是基层经营单位，都应执行一致的制度体系，而不能上下脱节，各行其事，管理部门作为上级管理机关，带头严格执行制度是必须的、首要的，但必须注意上下的统一性、联动性。制度不是为哪一部分人制定的，它是为确保整个体系的依法合规而制定的，根本目的不是只为约束个人，而是为了通过约束人的行为，规范业务运行，实现系统的科学发展，因此，机关要树立为基层服务的观念，从基层需要出发，研究基层的实际情况，重点解决基层中存在的问题，做到上下一致，不留死角和空档，达到合规建设的真正目的。

科学进行定位，确保有效运作。要使合规文化建设常态化，发挥真正的效能，重要的一条就是确定合规部门的真正定位，它主要负责制度建设、评估和排查督导，为业务发展铺好运行“轨道”，使员工行为与业务运行在“轨道”上运行，不至于使“列车”出轨而颠覆；而内审部门主要是根据现有的制度对照现行做法，进行纠偏，二者的职能明确不一样，因此不能相互替代，不能既当“裁判”又当“运动员”。当前的主要工作是，根据业务发展的形式和国家有关法规，合规部门及时做好制度的建设，修订及废止，确保“列车”开到哪里，哪里就已经铺好了轨，设好了红绿灯，而内审部门要“跟车运行”，当好“检车工”，看看哪里有故障，哪个环节要换零件，要换“司机”等。当然两者不是完全孤立的，在工作上有区别又有联系，平时要及时沟通，共同做好超前思考、超前防范等工作，是确保科学发展的“两架马车”。

在具体工作方法上，合规部门要在平时做好“三查”，即“检查、审查和督查”，检查制度的科学性、规范性、可持续性；检查实际工作中一些业务流程的合规性，遇到问题及时跟上服务，完善制度；在制度实施后做好督查，防止在各个运行环节上走过场，流于形式，从而达到服务发展、促进规范、依法合规、持续运行的战略目标。此外上级信用合作管理部门要从立足农村信用社战略发展的角度，采取多种形式，组织进行合规文化培训工作，完整准确学习银行监管部门的监管政策法规，借鉴和学习国内外其它金融机构在合规文化建设方面的成功做法，加强不同机构之间的交叉考核和学习交流，使企业文化建设“活”起来，彻底解决把制度“钉”死在墙上的问题，培养一大批原则性强、懂经营、会管理的专业合规人才，为农村信用社的更好更快发展服务。

营业部合规文化 篇9

总行从2010年开始,计划用三年时间，在全行广泛深入地开展合规文化建设，今天是第二阶段的推广根植年，回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行党委高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，不断强化内控合规管理。

我们农业银行企业文化核心理念指导下的风险理念是：违规就是风险，安全就是效益。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。众所周知，像我们银行这一特殊的行业，风险与发展并存，我们别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。所以说合规文化建设工作是保障我们农行始终朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展的必然要求，也是提高员工个人素质，促进员工个人与农行共同发展的重要途径。

虽然我们已经通过建设合规管理机制和风险控制体制等一系列方法预防、控制违规案件的发生，但是仍然有很多大大小小的事故出现，这些违规问题，归纳起来，集中反映为三大类。一类是因无知违规。一些人在主观上没有违规的意愿，但由于对制度学习得不够、把握的不准，在执行过程中偏离了制度的要求，造成了违规问题的发生。有的人由于不熟悉规章制度，在实际工作中可能由于时间问题或者其他原因，凭经验、凭想象办理业务，其结果不知不觉背离了制度的要求，形成了违规操作，最后受到处罚却连违犯那一条、那一款制度都不清楚。另一类是抱有侥幸心理，明知违规。就是明知自己的行为是违规的，却抱着“大错不犯，小错不断”的态度，或者希望躲避检查人员的检查，撇开制度的约束，违反制度的规定。如有的人在办理业务时为图一时方便，没有按照制度执行，钻了制度的空子；还有的人明知自己的行为与制度的要求相差甚远，但却为了一己私利或者帮助熟人办理业务，用感情代替制度的条规，轻者违规，重者有可能违纪和违法。另外还有一类是恶意违规。个别人为了达到不可告人的目的，想方设法绕开制度的规则，逃避制度的约束，不择手段地采取做假账、制假票等极其恶劣的手段严重侵害他人利益和农业银行的声誉。这是三类违规类型中最为严重、危害最大的一种，此类人员胆大妄为，任意践踏国家的法律和内部的规章制度，行为极其恶劣，并将受到法律的制裁。

针对目前的主要违规情况，我个人觉得主要应该实施主动与被动相结合的方式，将合规理念深入人心，员工自觉防范风险，另外就是需要落实相关规章制度，通过被动的约束控制风险事故的发生。主要有以下可行性策略：

1、大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，提高员工合规意识。

合规文化理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，与时俱进，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂――倘若不是这样认识和理解理念，很容易让人产生以偏概全的错觉，导致合规文化建设走进只见树木，不见森林的误区。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规文化理念开始。

先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。如将违规当成了习惯，无疑就埋下了发案的定时炸弹，所以说，要通过加强合规文化建设，时刻提高警惕，将那些可能发生的案件消灭在萌芽状态。

2、强化执行力，将合规制度落实到实处。

要加强制度学习，让全员了解并且知道制度规定。我们工作内容比较繁多而且杂乱，相对应的制度规定就比较繁琐，再由于岗位变动等原因，需要我们理解的规章制度就更加复杂，面对种情况，想要在第一时间全面了解掌握所有规章是不太实际的事情，所以就需要我们在日常公共中，伴随着业务的发展而不断健全和完善制度了解。如果对一些新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为，这种属于不知道而违规的行为。为此，我们必须从加强全员的制度学习入手，通过广泛、深入持久地开展合规文化建设教育，真正使广大员工将合规制度熟记于心，融入于脑，并运用到实际工作中去，逐步形成执行制度、不愿违规的良好习惯，以执行力的提高来努力推动全行各项制度的有效落实。要加强员工的制度教育，强力灌输制度意识，通过大力开展合规文化建设教育、宣传制度建设中涌现出来的敢于坚持制度的优秀员工，不但使广大员工充分认识到违规带来的危害性，而且逐步形成人人倡导合规、人人不愿违规的良好习惯。

制度执行从小事抓起，赏罚分明，使制度执行有力，不给任何想违规的人有可乘之机，提高制度的威慑力，让明知而违规的人不能为。不同的制度有着不同的作用，相同的制度对各条线有着不同的要求，制度发挥效力的大小在于制度落实程度的高低和制度执行力的强弱。实践证明，凡是那些制度执行好的支行，全行的凝聚力就强，违规案件就少，从而经营效益也比较好；凡是制度执行不力的支行，其管理措施就难落实，违规的事情就比较多，这样的单位非但经营效益难上去，而且员工们凝聚力也不强，企业文化氛围差。如何让制度的作用在全行的经营管理中得到充分的发挥和释放，并让明知而违规的人自觉意识到制度的规定不能违呢？要根植合规执行的全新理念，让制度的铁律根植于全员之心，有强大的威慑力。任何案件的发生都不是偶然的，大案件是由一个个小违规累积而成，如果我们平时落实制度不到位，对单位、个别人员执行上的小违规、操作上的小毛病视而不见，或对违规的处理避重就轻，惩治不严，小违规就会累积成大祸患，最终不但可能会贻害个人，还会给单位和组织带来难以挽回的损失。因此，在制度落实上决不能因为小事而不抓，应该遵循农业银行对违规责任人员的处理原则，实事求是，客观公正，视行为情节轻重，过错归责，保障员工合法权益的同事不能姑息感情，教育与惩戒相结合，视违规后果，量纪适当，将“人治”与“机治”有效地结合起来，切实使那些想违规的人因无机可乘而不能为。