反洗钱工作平台

反洗钱工作平台（共9篇）

反洗钱工作平台 篇1

关键词：第三方支付、反洗钱监管

一、我国第三方支付平台涉及洗钱简况

根据iResearch艾瑞咨询提供的统计数据，2012年中国第三方支付业务交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%。2012年，整个第三方支付市场中，交易规模最大的三个平台为中国银联、支付宝、财付通，全年交易规模分别达到7.76万亿、1.86万亿、0.74万亿。但这个巨大的交易平台已经或多或少地参杂有洗钱犯罪活动。例如2012年底，发生了通过淘宝店将毒资 “洗白”成茶叶货款的案件。目前国内利用第三方支付洗钱的模式主要有三种。一是有账户体系的洗钱模式，即利用现有的第三方支付账户体系,通过非法技术手段将黑钱”合法”地流进指定账户,如“木马洗钱”及“P2P洗钱”。二是利用虚拟货币洗钱的模式,即把黑钱兑换为可以与法定货币以一定比率兑换的流通虚拟货币,然后把这些虚拟货币通过游戏交易平台流进指定的游戏账号,最后提现,达到”洗白”目的.三是 “跨境汇兑洗钱模式”。买家先在境内用人民币在国际购物平台购买电子礼品卡，如amazon(亚马逊),再在境外通过转赠形式将礼品卡兑现成美元，以此来实现资金的跨境流动。

二、我国第三方支付反洗钱监管存在的问题

1、第三方支付屏蔽银行监管

与传统交易方式相比，第三方支付最大的特点是：用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联，买方只需通过虚拟账户就可以转移资金.虚拟账户通过电子邮件或者手机号码就可得到,无需实名认证。这固然使得交易过程十分便捷，但当第三方支付参与结算业务后，也使得原本银行可以全程掌握的交易过程被割裂成两个看起来无关联、银行无法确定彼此间因果关系的交易，从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开设的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。这样，第三方支付就脱离银行的反洗钱监管体系，造成监管风险。

2、巨额客户备付金得不到有效监管

第三方支付的客户备付金主要由两部分构成：来自于交易过程中的在途资金和交易前后暂时存放在第三方支付平台里的资金；买家在第三方支付平台账户中的余额。随着第三方支付平台用户数量的急剧增加，这些“沉淀”资金将会非常巨大。仅以支付宝算,其接近8亿的用户规模和每天数十亿元的交易金额，“沉淀”在支付宝平台的资金可能达到300亿元之多。这些资金掌握在第三方支付手中，完全由第三方支付支配。第三方支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益,由监管不到位,外界很难知道这些资金流向，很容易产生灰色资金转移和挪用,为洗钱犯罪利用。

三、对我国第三方支付反洗钱监管的建议

1、推行账户强制实名制和完善反洗钱跟踪监管系统。

一方面，通过第三方支付账户实名制，签约银行账户审核账户的真实性与关联性，监控资金的流动，将第三方支付纳入反洗钱监管。另一方面，监管部门和第三方支付合作完善第三方支付过程反洗钱跟踪监管系统，监控每一笔第三方支付交易的信息与额度，跟踪日常的可疑交易，及时跟进非正常交易。第三方支付完整、妥善保存交易资料，并定期报送大额和可疑交易报告。

2、限制客户备付金投资。

第三方支付机构要与合作银行与备付金存管银行之外的银行进行支付结算业务，必须由存管银行负责操作。支付机构可以活期存款、单位定期存款、单位通知存款、协定存款或经中国人民银行批准的其他形式，将客户备付金存放在备付金存管银行，并在备付金存管银行开立相应的银行账户，作为备付金专用存款账户的存款形式，规范备付金投资。2011年11月，央行曾发布《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》，不过该办法并未正式出台，希望此办法能尽快落实。

四、结语

互联网创新日新月异，考验着我国的监管创新能力。例如，今年6月份支付宝与天弘基金合作推出的“余额宝”，就产生了对其监管的是证监会还是银监会的问题，如此，需要我们加快反应，不断创新。

参考文献：[1] 王振,刘颖.防范第三方支付业务的洗钱风险[J].中国金融.2011年4期

[2]李莉莎.第三方电子支付反洗钱法律监管研究[J].商业研究.2012年06期

[3]冯怡.第三方支付机构洗钱风险控制研究[J].会计师.2012年24期

[4]吴晓光、于圆、王振.第三方支付引发的反洗钱问题及应对措施.西南金融.2010年10期

反洗钱工作平台 篇2

伴随着国际、国内洗钱形势的日趋多样化, 洗钱的方法和途径也产生着较大的变化, 洗钱手法日趋复杂化、专业化。恐怖融资、贩卖毒品、地下钱庄、非法传销、信用卡诈骗以及虚构交易走私货款等形形色色的洗钱花样不断翻新。面临洗钱的严峻形势, 对金融机构反洗钱工作提出了更高要求及更大挑战, 意味着将承载着更多的责任和义务, 金融机构尤其是商业银行已成为洗钱的重要渠道, 及时了解洗钱的新方法、新手段以及银行在反洗钱工作中承担了哪些义务、采取了哪些控制措施、效果如何, 应成为审计关注的重点内容之一。

一、洗钱形式复杂多样、地域跨度大

根据中国反洗钱现状调查, 目前我国最重要的洗钱活动并不全在贩毒领域, 贪污、侵吞国有资产并转移至海外约占60%, 主要通过合法的金融机构完成, 洗钱的形式主要包括:

1.通过贷款业务、外汇业务洗钱, 以及利用客户端发起的银行产品转移资金洗钱。

2.利用企业账户、个人账户洗钱。表现为将企业资金经多次转移至个人账户;利用出租、出借的企业账户洗钱。有的账户表现为企业注册资金小, 结算账户交易金额异常;个人账户交易额巨大, 涉嫌洗钱交易。

3.水客携带与偷渡现金过境, 以及利用银行放松对非居民存款审核资金来源的漏洞, 转移资金。

4.银行员工为吸收存款, 提供个人账户为犯罪分子匿名存储提供洗钱便利。

5.犯罪分子除了通过商业银行洗钱, 还利用股权集资、地下钱庄、外币兑换, 以及投资办企业, 购买房地产、证券、保险、拍买品、珠宝等多种方式完成洗钱过程;洗钱方式复杂多样, 地域跨度大, 交易链条错综复杂。

二、商业银行反洗钱工作现状

据中国反洗钱监测分析中心通报, 目前商业银行反洗钱工作中存在的问题:一是部分报送机构至今未报送外汇交易数据;二是报送数据中涉及交易金额、结算方式、账户类型等关键要素存有明显错误;三是漏报现象比较严重;四是报告机构对报送的数据缺少自查过程。直接影响了反洗钱统一监测与分析工作。

反洗钱工作受到商业银行高级管理层的重视, 将反洗钱工作纳入银行合规工作管理, 建立内部控制制度, 大额、可疑交易检测系统, 培养反洗钱员工队伍。

商业银行反洗钱工作处于起步阶段, 存在的缺陷主要包括反洗钱工作组织结构中存在部分报告路径不够清晰, 银行交易存在控制盲点;计算机系统识别可疑交易信息还不能满足反洗钱工作要求, 部分需要依靠银行员工手工识别;反洗钱信息员业务知识与经验相对不足, 有的不熟悉本岗位反洗钱内部控制“关键点”, 放松对VIP客户交易监控;反洗钱岗位人员素质参差不齐, 识别能力存在差异;反洗钱激励约束机制亟需完善, 部分机构未将反洗钱工作纳入战略目标体系, 反洗钱工作的责任与激励不对称;商业银行与公安、工商、税务和证券的反洗钱工作信息未实现共享, 涉嫌洗钱交易的判断能力不足。

三、反洗钱审计方法与技巧

(一) 审计监督的目标

反洗钱工作审计监督目标, 包括对反洗钱工作内部控制的客观评价, 揭示问题和提出反洗钱工作建议。有效的审计监督有利于商业银行落实反洗钱工作内部控制制度, 遏制贩毒、走私, 侵吞国有资产、商业贿赂等反洗钱犯罪, 维护正常的金融秩序。

(二) 反洗钱计算机审计方法探讨

商业银行反洗钱专项审计方法包括现场审计和计算机审计两部分。利用计算机审计手段, 有利于加强审计的深度与广度。

计算机审计依据审计工作方案, 通过抽取数据进行分析, 确定审计样本的范围和比重。首先通过研究人民银行关于反洗钱工作规定及本外币大额、可疑交易报告管理办法, 结合洗钱可能产生的方式, 用量化的语言描述抽样思路。应用审计软件, 编制模型, 从分组中抽取样本, 并判断抽样的精确度, 控制抽样风险。审计抽样分为随机抽样和判断抽样。随机抽样, 是应用数理统计模型与方法确定样本量大小, 并选择样本的抽样技术。随机抽样有利于确定被审计单位反洗钱工作存在的风险, 对被审计机构进行总体评价, 优化审计资源配置。判断抽样, 更多依靠审计师的经验做出判断, 运用判断抽样, 可以提高现场审计的针对性。

抽样案例。以查找公司类负债业务中资金收付与企业经营规模不符问题为例, 依据人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条第二款:资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符, 属于可疑支付交易类型。建立审计模型的目标, 是查找注册资金小于等于5万元人民币, 审计期间交易金额累计大于5 000万元的账户。建立模型的思路, 首先从单位客户信息主档中, 筛选出注册资金小于等于5万元人民币客户资料, 然后关联单位活期存款主档, 取得客户账号信息, 再关联单位活期存款明细档, 筛选出审计期间的交易明细情况, 按机构号和账号分组汇总, 再筛选出交易金额累计5 000万元以上的记录, 作为审计样本。

对筛选出的审计样本要进行分析整理判断, 查找可疑线索。整理筛选审计样本, 注意剔除财政零余额账户, 客户活期存款转存定期存款等非可疑交易, 确定审计样本, 实施现场审计测试, 并根据测试情况评估抽样结果。依据确定的审计样本开展现场审计工作, 取证阶段重点判断是否存在企业日常收付与企业经营特点明显不符?判断是否存在漏报可疑交易?通过调查客户识别情况, 做出审计专业判断。该审计模型效果显著, 经现场审计核实可疑交易类型准确。

(三) 内部控制评价的方法与技巧

评价步骤。首先在制定审计计划时, 要取得对商业银行反洗钱工作内部控制状况的充分了解;制定内部控制评价测试表, 在审计方案中对内控测试的性质、时间和范围进行指导, 对审慎识别大额、可疑、涉嫌洗钱交易指导;组织反洗钱工作内部控制评价。

反洗钱内部控制测试要素, 主要包括:内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正机制五类控制要素。反洗钱内部控制组成要素, 见表1。

摘要：洗钱是严重的经济犯罪行为, 目前我国商业银行反洗钱工作仍处于起步阶段。本文从研究犯罪分子利用商业银行洗钱的复杂形式、反洗钱工作难点入手, 探讨商业银行反洗钱工作、内部审计监督以及审计方法与技巧, 提出反洗钱工作建议, 促进金融稳定。

中国反洗钱工作收效明显等 篇3

日前,中国人民银行发布了《2006中国反洗钱报告》,报告显示,2006年中国反洗钱工作收效明显,公安机关、央行和外汇管理部门联合捣毁地下钱庄窝点70多个,涉案金额约30.31亿美元。在央行开展的反洗钱现场检查活动中,有662家违反反洗钱规定的银行金融机构被处以罚款、警告等行政处罚。《报告》显示,5年来,中国建立起了较为完整的反洗钱制度,并开始发挥实际效用。

全球孔子学院达210所

国家汉语国际推广领导小组办公室(汉办)主任许琳近日介绍,2007年是汉语国际推广工作取得长足进展的一年。孔子学院(课堂)已达到210所,分布于64个国家和地区。目前,在世界各地区已经开课的孔子学院中,上正式课程学习汉语的有4.6万人左右。中国国力的不断增强,有力地推动了孔子学院的发展。2008年孔子学院的建立数量将会再创新高。

温州商人买下阿联酋小岛

日前,两位中国浙江温州地产开发商在阿联酋与当地政府签约，其中加拿大温州商会会长张进云获得了当地即将填海建造的人工岛“丹娜岛”上50万平方米的永久所有权,签约资金约50亿元人民币,主要用来建造别墅和多层公寓;另一位温州房地产开发商周建芝则获得了在拉斯海马陆地上的一块30万平方米土地的永久所有权,签约资金约20亿元人民币,计划用于开发具有中国特色的旅游房产。

中国成亚洲财富管理市场

在日前召开的2007第二届中国私人银行与财富管理论坛上,一些中外资私人银行主管和私人银行家认为,中国目前已成为亚洲最大的财富管理市场,这为私人银行在中国的发展提供了前所未有的机遇,但由于私人银行业务需要独特的知识和技能,而中国现在明显缺乏私人银行家人才。波士顿咨询公司的合伙人兼董事总经理米嘉介绍,在过去的5年当中,中国金融财富增长大概23.4%,实际上是全球增长速度的4倍。

港大学生获国际小行星命名

为表彰香港大学生陈嘉键在科学发明上的杰出表现,国际天文学联盟日前公布,将一颗位于木星与火星之间的小行星命名为“陈嘉键星”。陈嘉键现为香港中文大学药剂学院学生。在去年5月举行的“英特尔国际科学与工程大奖赛”上,他凭借木糠及树叶等纤维制成“神奇纤维塑料”,获得“环境管理学”一等奖及学科最优秀项目大奖。

海外华人掀起回中国养老热

在华人聚居的纽约和洛杉矶,主要中文报纸上经常出现大幅中国城市的商品房广告。和纽约简洁的公寓楼相比,广告里漂亮的高档公寓、精致的花园和小湖吸引了不少华人的目光。最近一次调查发现,北美洲华人约600万,平均每5个人中就有1人“有意在中国购屋置产”。上海和北京高端房产市场的购买者中,海外华人尤其是北美的华人占了相当大的比例。有关专家认为,海外华人正在掀起一股回中国买房养老的热潮。

美华人成北大名誉校董

近日,美国廖凯原基金会主席廖凯原博士获得北京大学“名誉校董”称号。廖凯原先生是出生在印尼的美籍华裔,是美国私人企业“国际软件屋”的创办人兼主席。他热心于慈善和教育事业。2005年4月和2006年12月,廖凯原基金会分别与北京大学签署捐赠协议,资助北京大学教学楼建设及学科研究，并设立长期奖教金和奖学金。

中国各级侨联积极维权

去年12月8日在北京开幕的中国侨联维权工作理论研讨暨法顾委成立25周年会议上,中国侨联副主席林淑娘总结了5年来侨联维权工作情况。她指出,中国各级侨联在维权工作中,按照中央关于侨联“主动维权、依法维权、科学维权”的指示,创新维权理念,维权工作取得了很好的成效。5年来,中国各级侨联协助办理涉侨侵权案件21万多件,挽回经济损失9亿多元。

国家工商总局鼓励

台农来大陆创业

国家工商总局个体私营经济监管司副司长潘海民近日宣布,为落实促进两岸农业合作、惠及台湾同胞的政策措施,国家工商总局研拟出台了《台湾农民在海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申办个体工商户登记管理工作的若干意见》,于去年12月1日起执行。台湾农民可在大陆11个省区设立的海峡两岸农业合作试验区和台湾农民创业园申请设立个体工商户。

去年895名内地

学生在港就业

去年1月至10月,共有895名来港求学的内地学生在港就业。香港教育部门官员表示,将进一步放宽就业限制,并采取措施推动香港成为区域教育枢纽,吸引更多优秀非本地学生就读并在香港居留和工作。根据现行安排,所有来自内地或其他海外地区,在香港修读经本地评审全日制课程而获得学位或更高资历的非本地学生,可申请留港工作。

李嘉诚乐善好施进名人堂

美国杂志《商业周刊》去年编撰了“慈善名人堂名册”,列出全球慈善家中的佼佼者。香港长江实业(集团)有限公司主席李嘉诚成为“名人堂”唯一榜上有名的华人慈善家。李嘉诚早在1980年就成立了李嘉诚基金会,统筹他在医疗、教育、文化以及其它福利项目的私人捐献。自成立至今,李嘉诚基金会捐献的金额已超过了84亿港元。

全球促统论坛在华盛顿召开

“全球促进中国和平统一高峰论坛”日前在美国首都华盛顿开幕。来自世界各地的华侨华人代表在会上踊跃发言,谴责陈水扁最近大肆推动“入联公投”,大搞“法理台独”的挑衅活动,呼吁共同努力早日实现中国的和平统一与中华民族的伟大复兴。这次高峰论坛由全美中国和平统一促进会和华盛顿中国和平统一促进会联合主办,来自海峡两岸和世界32个国家和地区的和平统一促进会的会长和代表共300多人出席了大会。

“世界杰出华人奖”在港揭晓

由世界华商投资基金会创立并与美国美亚发展协会联合主办的“第九届世界杰出华人奖2007”近日在香港揭晓。亲民党主席宋楚瑜等26人获本届“世界杰出华人奖”,其中,皇权集团(香港)有限公司主席郑应南等17人还获颁美国加州圣格拉斯加大学荣誉博士。“世界杰出华人奖”的宗旨是“实现中华民族的伟大复兴”,“表彰世界杰出华人卓越成就、造福社会、造福人类”。

23岁华裔荣膺最杰出女性

居住在美国屋仑华埠的华裔李凤馨,最近在《人物》杂志的一项评选中,获选为在教育服务上最杰出的女性之一,而她亦是该评选自创立以来,获得此奖项的最年轻华裔女子。李凤馨去年以祖父名义,成立了一个名为“追寻梦想”的非赢利组织,帮助来自低收入家庭的青少年及儿童实现梦想,协助他们改善成绩及迈向理想的职业,迄今受惠的年轻人及儿童已超过500人。

韩国酒店推出中文预订网

据悉，韩国式连锁观光酒店品牌“BENIKEA”的中文预订网去年11月已正式启动。中低价位的BENIKEA是由韩国文化观光部和韩国旅游发展局去年4月首次推出的。BENIKEA的推出对于中国的团队游客或自助游客均是个喜讯,不管是旅行社,还是个人均可利用此中低价住宿设施预订系统,在很大程度上缓解了韩国当地住宿费高的问题。

韩新华侨成精英族

韩国法务部资料显示,居住在韩国的中国人数量呈急剧增加之势。1992年中韩建交之前,在韩国居住的中国大陆人仅有195人,到2007年10月,这一数字已经增至40万。新华侨一方面在韩国有巩固的根基,一方面也维持了与国内的关系网,实施的是多根基战略。他们以高学历水平和专业知识为基础,活跃在韩国社会各阶层,影响力不断扩大,许多人进入了韩国大企业,从事律师等专门职业以及从事中小企业经营。

好莱坞拟打造中餐馆样板

据悉，世界烹饪联合会有意牵线,在好莱坞设立中餐“样板餐馆”,由中方和美方各出资500万美元,打造中餐在美国的“代表形象”。同时,中美两国餐饮行业正计划在广东设立移民中餐厨师培训基地,加速培训,以纾解海外中餐“厨师荒”问题;此外,美国中餐协会已准备在全美推动中餐营养标准化作业,三管齐下,美国中餐突破传统“小规模”经营瓶颈指日可待。

南非最大华人商城现雏形

随着非洲商贸四期工程即将竣工,南非华商徐长斌所勾画的集一站式批发商城和生活办公小区相结合的大非洲商贸计划又向前迈了一大步。四期工程竣工后的非洲商贸占地4.5万平方米,可容纳350余户商家,将成为南非最大的华人商城。根据计划,大楼内将安装卫星天线、台球室、麻将厅、乒乓球台等娱乐设施,开设大型生活超市,足不出户就可购齐生活用品。

美华人家长从小

培养子女参政意识

由于文化和性格的原因,美国华裔参政、议政的比例一直很低,“领导才能”也成为华裔子女教育的弱项。但近两年来,洛杉矶的华裔父母越来越重视培养子女的领导才能和参政意识。华裔父母认为此举不但有利于孩子品格的培养,还可以学会在民主制度中如何维护自己的利益。教育专家认为,华裔要参政,必须从小培养子女开朗外向的性格,鼓励孩子的自发行为和言语表达。

28岁华裔女性当选市长

近日,在美国麻省地方选举中,28岁华裔候选人黄素芬创出历史奇迹,以72%的第一高票率,击败曾任4届市议员的唐纳利,当选费奇堡市市长,成为该市243年来首位华裔市长。美国首位女性总统候选人希拉里·克林顿随后向这名政坛新手表示了祝贺。费奇堡市人口中亚裔仅占5.7%,黄素芬如此高的得票率显示,支持她的民众不仅仅是亚裔。

华裔移民参与设计

温哥华冬奥会吉祥物

2010年温哥华冬季奥运会组委会吉祥物近日揭晓。第一代华裔移民黄慧琪等根据卑诗省神话传说所创作的3个卡通形象成功入选。冬奥会吉祥物的名字分别是:米加(原住民神话中的北极熊)、魁特奇(北美大脚野人);而冬季残奥会的吉祥物则是名叫苏米(戴着虎鲸帽子的动物保护神)。另外还有一个陪衬吉祥物Mukmuk(一种稀有的温哥华岛土拨鼠)。

中国成日本最大贸易伙伴

据悉,中日邦交正常化35年来,双边经贸合作发展迅速。据日方统计,中国已超过美国,成为日本最大贸易伙伴,日中贸易在日本对外贸易中的比重由1990年的3.4%上升到2006年的17.2%。而日本居欧盟、美国之后,成为中国第三大贸易伙伴。去年1—10月,中日贸易继续保持较快增长势头,金额达1918.9亿美元,同比增长14.0%。

外资首次进入农村金融市场

经银监会批准,国内首家外资村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司(简称“汇丰村镇银行”)正式开业。这是全国首家由外资银行全资设立的新型农村金融机构。该银行注册资本1000万元人民币,现有员工22名,是由汇丰(香港)银行全额出资设立的股份制商业银行，主要为当地“三农”发展提供金融支持。

欧洲时报社长获法骑士勋章

反洗钱工作汇报 篇4

市分行：

反洗钱工作一直是我行工作的重点，为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，我行在省分行的安排布署下，在我行开展了一系列反洗钱活动，现就综合业务部开展反洗钱活动汇报如下：

一、客户身份识别情况

通过培训，我行各网点营业人员对反洗钱有了一定的了解，充分认识到反洗钱活动对维护经济、金融安全和社会稳定等方面的重大意义。我行认真执行身份证核查制度，严格按照省分行的相关规定对开户、挂失、大额存取款、异地、账户信息变更等类业务，通过公安局的身份证核查系统核验客户的身份证件，对于系统中核验中提示无核查信息的，通过客户向户籍所在地公安机关核实、提供辅助证件或逐一利用身份证阅读器等设备进行验证，无误的为客户办理相关业务，人工核查不成功的向客户说明情况，拒绝为其办理相关业务。

二、大额交易和可疑报告情况

我行现在推行的为总行对总行的报送方式，但对于较可疑的交易，我行积极与相关部门沟通，并上报至人行的会计部门。2009年全年我行共上报1笔可疑交易，截至2010年3月31日，我行本未发现可疑交易。

三、客户身份资料及交易记录保存情况

我行严格按照人行的相关规保存客户的身份资料及交易记录，并装订保管。

四、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况

我行积极配配合司法机关做好反洗钱犯罪信息的查阅和移送工作，并按照相关要求办理相关资料的调阅手续。

五、反洗钱宣传和业务培训情况

我行十分重视从业人员的反洗钱培训和宣传工作。通过电子屏、板报、条幅、宣传单等形式开展宣传，并建立了以季度为周期的反洗钱宣传制度。同时，我行还利用市内举办大型活动之际开展业务及反洗钱业务宣传。

我行2009年共开展了4次反洗钱培训，分别为1月13日组织的反洗钱基本知识的学习，参加对象为网点营业人员；5月6日参加了省分行组织反洗钱电视电话专题培训，参加人员为行领导、反洗钱领导小组成员、部门负责人、反洗钱工作人员及网点反洗钱工作联络员，会后并参加了省分行组织的考试；6月10日组织了反洗钱一法四个令相关条款培训；12月29日组织了一次“警惕身边的洗钱陷阱，远离犯罪”反洗钱手册的学习，参加人员为银行部分从业人员；2010年3月23日组织学习了《中国邮政储蓄银行关于印发客户洗钱等级评估管理办法》，并对从业人员进行了反洗钱基础知识的考试。

1月13日组织的反洗钱基本知识的学习（图片一）

1月13日组织的反洗钱基本知识的学习（图片二）

外汇反洗钱检查工作 篇5

近日，为有效防范反洗钱风险，工商银行济宁分行在全市外汇业务网点进行自查的基础上，对全市13个网点进行了外汇反洗钱专项检查，业务覆盖面达到100%，从而进一步夯实了外汇反洗钱工作的各项基础，确保各项反洗钱各项规章制度得到有效落实。

一是制定检查方案，认真开展工作。为指导支行开展反洗钱检查工作，该行制定了详细的检查方案，明确了检查的内容、方法和检查范围，并要求主管反洗钱的行长、网点负责人在支行自查报告和检查底稿上签字确认，以明确责任和提高对外汇反洗钱的重视度。

二是明确检查重点，防范风险点。本次外汇反洗钱检查涉及客户身份识别中的跨境汇款尤其是速汇金等业务产品、联网核查公民身份信息系统验证、大可交易报告中的信息报送至反洗钱系统、可疑交易报告中的客户拆分汇款、短期内多次频繁结汇等方面，针对风险易发点重点检查并现场提示支行，把风险消灭在萌芽状态。

反洗钱工作季度总结 篇6

反洗钱工作是金融从业者的神圣使命，也是金融业的良心。做好反洗钱工作，一直以来都是我支行工作的重点，也是我们在日常工作中恪守的准则。

8月，我们迎来了人民银行的反洗钱检查。两天的检查中，我们不断的与前来检查的领导沟通交流，发现了我们工作中的不足，更学习到了很多反洗钱工作中的方式方法。在发现我们的缺点的同时，也获得了长足的进步。针对本季度的反洗钱工作，现总结如下：

一、完善组织领导体系，建立合理反洗钱岗位。一直以来，我行都根据总行要求，建立了以行长为主要负责人，以全行员工为成员的反洗钱工作小组。此外，由于最近一段时间内我行员工岗位调动较频繁，执行反洗钱工作报送的人员也出现了几次变化。在反洗钱电子信息报送的工作中，编辑岗的成员经历了多次变化。但在每次岗位变更之时，我们对相关人选都进行了反复的培训和考核，做到反洗钱工作岗位设置合理，行之有效。

二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。

我支行将反洗钱“一法四令”等法律法规作为反洗钱业

务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，每月一训一考，力图使每位员工都能够掌握反洗钱知识，领会反洗钱的精神意义和宗旨。

三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常重要的作用。随着我行新反洗钱系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立了客户历史账户信息等相关信息的查询模块，使得客户风险等级划分工作更加有据可依，更加高效完善。本季度，我支行集中对存量客户进行了识别工作。划分出了高风险、叫高风险、中风险、较低风险、低风险五个客户风险等级。虽然这项工作尚未全部完成，但是在集体努力的环境下，相信可以很快完成后续的工作。同时，由于新的反洗钱系统建立了可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

对我国政券公司反洗钱工作的思考 篇7

关键词：反洗钱,证券公司,关键环节,风险控制

近年来, 随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生, 非法转移资金活动大量存在, 中国的洗钱问题日渐突出。之前的反洗钱活动多集中于银行领域, 证券公司对反洗钱并没有太多防范和监控措施, 导致不法分子往往利用证券公司内部不同账户或不同证券公司之间的交易转移非法所得;此外, 金融衍生工具也给不法分子提供了新的洗钱方式, 证券业正逐渐成为洗钱的高风险行业。基于此, 我国于2007年年初陆续出台了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》, 第一次明确规定了证券公司的反洗钱义务, 以及证券公司大额交易和可疑交易报告行为, 证券公司在我国反洗钱战中扮演起重要角色。本文主要从证券公司面临的可疑洗钱行为所涉及的关键业务环节出发, 从实践角度具体分析在每一环节面临的风险及控制措施, 并对证券公司在反洗钱活动中需注意的其他事项提出相关建议, 以期对我国证券公司反洗钱工作的顺利开展有所助益。

一、金融机构反洗钱义务的规定

在我国《中华人民共和国反洗钱法》中, 第二条规定:本法所称反洗钱, 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动, 依照本法规定采取相关措施的行为。第三条规定:在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构, 应当依法采取预防、监控措施, 建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度, 履行反洗钱义务。

由此可知, 我国承担反洗钱义务的主体是金融机构和特定非金融机构, 其反洗钱义务主要包括金融机构及其分支机构建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。证券公司作为重要的金融机构, 在我国金融市场中扮演着重要角色, 同样也将在反洗钱活动中发挥重要的作用。表1列示了我国金融机构应承担的反洗钱业务。

二、证券公司客户可疑洗钱行为涉及的关键业务环节

根据反洗钱相关法律规定, 证券公司于2007年3月1日开始履行反洗钱的报告义务。由于在第三方存管实施后, 证券公司不再负责客户的资金存取, 不再发生非同名资金存取行为, 因此证券公司开展反洗钱工作的重点将是监控并报告大额非同名内转交易和可疑交易。

根据人民银行《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》的规定, 本文分析了证券公司客户可疑洗钱行为, 这些行为主要涉及证券公司以下关键业务环节, 如表2所示。

三、证券公司反洗钱关键业务环节风险控制

(一) 证券公司内部管理

1. 非实名开户。

“虚户、机构以个人名义开户、下挂异名账户”等非实名账户, 由于客户开户的真实性质被掩盖, 公司无法充分识别客户身份、了解资金的来源及性质, 可能存在洗钱的风险。对于此类风险的控制措施包括: (1) 证券公司总部应禁示营业部新开虚假账户, 包括代理人开立虚户、机构以个人名义开户等非实名账户, 并切实执行到位。 (2) 对已有的非实名账户, 需要按“虚户、机构户以个人名义开户、下挂账户”等分别制定非实名账户的后续解决方案及时间表, 要求营业部在限期内完成这类账户的清理工作。 (3) 各证券公司的经纪业务总部应该会同有关部门制定《客户身份识别制度》, 对现有经纪和资产管理业务中涉及的开户操作规程进行相应的修订, 建立“识别客户”的风险控制机制, 完善客户身份识别机制:对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性证券业务的客户身份进行识别, 客户身份发生变化时, 应及时予以更新;加强了解客户的交易目的和交易性质, 有效识别交易的受益人;发现先前获得的客户资料真实性、有效性、完整性有疑问时, 应当重新识别客户身份;保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别, 并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。 (4) 证券公司总部的结算管理职能部门应该联合内部审计部门对一定金额 (如50万元) 以上新开户进行非现场重要监控和检查。

2. 银证通及资产管理业务客户资料保存不完整。

由于历史原因, 目前证券公司存在着部分原银证通客户资料以及部分资产管理客户资料保存在银行的现象。由于客户资料保存不完整, 证券公司无法识别客户开户的真实性、准确性和完整性, 从而无法了解客户交易的真实目的和性质;此外, 需要报告可疑交易时, 公司也无法履行职责, 提供详细的开户信息, 可能带来洗钱风险。对于这类风险存在以下控制措施: (1) 证券公司的渠道营销部门应落实银证通客户资料收齐工作, 并归档整理, 妥善保管。 (2) 资产管理制定理财客户资料清理的工作计划及时间表, 负责限期内收集理财业务涉及的所有开户合同、协议等单证, 并集中保管。

3. 员工缺少反洗钱知识和意识。

公司未对员工进行过反洗钱培训, 员工尤其是一线业务部门的人员普遍对对反洗钱的防范意识和洗钱的危害认识不足, 也缺少反洗钱的工作能力, 在办理业务过程中, 可能存在无法识别客户洗钱或者配合客户洗钱的风险, 也存在不如实上报可疑反洗钱行为的风险, 对此, 应该采取以下措施: (1) 公司组织公司反洗钱培训及考试, 并跟踪反洗钱方面最新动态发展, 加强持续培训和定期对新员工培训。培训主要包括反洗钱法律、法规培训;公司反洗钱内部控制制度及操作流程的培训, 加强公司全体员工尤其是一线业务部门人员的反洗钱意识和工作能力;反洗钱方面的案件教育等。 (2) 各业务口和职能部门设置的反洗钱岗位应不定期对其负责范围内的反洗钱工作进行持续培训。

(二) 客户非正常交易

1. 非同名内转业务。

非同名内转是洗钱最常用的主要方式之一, 客户利用证券公司内部不同账户转移资产所有权, 掩盖其非法所得的真实资金来源和性质, 洗钱风险较大。对此, 应禁止为客户办理内转, 对特批的非同名内转业务, 必须核实客户交易目的、资金来源及性质是否合法。

2. 非同名资金进出业务。

通过非同名资金账户进行转账或现金交易, 转移非法所得, 也是洗钱常用的方式。主要表现为:机构资金转入个人账户, 机构资金转入其它机构账户、个人资金转入其它个人账户、机构资金以个人名义转出、机构资金转出至其它机构账户、个人资金转出至其它个人账户。但是, 在第三方存管上线后, 由于券商不再办理资金存取业务, 因此非同名资金存取的风险会有所降低。针对这类业务, 在第三方存管全部上线前, 原则上除因清理历史遗留的原路返回资金外, 客户资金存取应尽量保证同名, 并不得改变资金来源的性质, 严格控制可疑帐户以转托管、撤指定的方式转出。

3. 客户没有明显的交易目的, 但有大额资金进出。

客户账户的交易目的不明显, 但有大额资金进出发生, 可能存在利用资金账户过账洗钱的风险。对此, 稽核部应设计监控指标对该类客户进行监控, 并将监控信息反馈业务部门, 由业务部门指定专人负责核查客户的开户信息, 了解资金的来源及性质;确属可疑交易的, 按公司大额及可疑交易报告流程进行上报。

4. 除开放式基金账户外, 客户账户只有资金账户没有证券账户发生20万元以上资金存取。

由于该类客户账户完全没有交易目的, 可能存在客户利用资金账户过账洗钱的风险。对此, 应采取以下措施: (1) 除基金账户外, 建议禁止新开只有资金账户没有证券账户的账户。 (2) 经纪业务总部对该类账户尽快制定清理方案, 能销户的尽量销户;对于无法销户的账户, 除基金账户外, 建议限制该类账户资金存取。

5. 休眠账户发生20万元以上大额资金存取。

休眠账户 (指账户资金在500元以下, 无托管股票, 最近一年未交易的账户) 突然发生20万元以上大额资金存, 并伴有交易和资金取出行为发生, 可能存在洗钱风险。应对这类风险的措施包括: (1) 将休眠户另库存放, 建议暂时不上第三方存管。 (2) 建立休眠户重新启用的管理机制, 休眠客户须来营业部重新核实身份, 营业部在了解客户真实的交易目的和性质后, 该账户才能启用。

6. 客户开户后, 短期内大量买卖证券, 然后迅速销户。

具体的表现形式为:非同名资金存入后, 买入股票, 迅速转托管或撤指定转移资产;或者以转托管、撤指定方式转入资产, 迅速卖出后变现。由于这两种方式均掩盖了资金的来源和性质, 有明显的洗钱风险。对这类账户, 应建立客户问询机制, 要求营业部在发现类似交易时, 必须了解客户资产转出的原因, 及资金的来源和性质;同时, 按公司大额及可疑交易报告流程进行上报。

7. 客户不明原因频繁转托管、撤指定可能带来洗钱风险。

客户不明原因频繁转托管或撤指定, 可能存在分多次洗钱的风险。目前, 公司缺少手段去获知营业部是否了解客户频繁转移资产的原因, 及真实的交易目的。对此建议修改转托管申请单, 增加客户转托管原因栏, 并由经办人签字确认, 以充分了解资产转移原因, 识别客户真实的交易目的。

四、其他关于反洗钱工作的建议

一是组织层面要确定公司开展反洗钱工作的实施方案, 设立公司反洗钱内控组织架构设置、部门岗位设置及各部门反洗钱方面的岗位职责。

二是制度层面由经纪业务总部牵头联合规划管理部等相关部门制定我司的反洗钱内部控制制度、客户身份识别、资料和交易记录保存制度及大额交易和可疑交易报告操作规程。

三是监控层面由稽核部牵头联合风险管理部设计大额和可疑交易非现场监控指标, 并落实监控责任部门。

四是培训层面由人力资源部牵头制定公司反洗钱内部培训材料, 安排对公司全体员工进行反洗钱培训及考试;经纪业务总部牵头负责对投资

参考文献

[1]康承东.当前我国金融业反洗钱面临的问题及对策[J].海南金融, 2007 (5) .

保险业反洗钱工作正逐步加强 篇8

关键词:保险业反洗钱;保监会;保险法;保险业反洗钱工作管理办法

一、中国反洗钱工作的开展

中国保险业的反洗钱工作起步较晚，直至2006年，我国反洗钱规则才正式开始覆盖保险行业。2010年8月13日，中国保监会发布了《关于加强保险业反洗钱工作的通知》,通知对保险业投资入股和股权变更、机构设立和重组改制、保险中介机构、高管人员准入和履职等环节和方面分别设定了反洗钱要求。2011年9月28日保监会发布了“关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知”，该《办法》将于今年10月1日起实施，这是我国保险业反洗钱工作的一个里程碑式的事件，有效地弥补了现行的保险法暂不完善的部分。

二、《管理办法》的影响

《管理办法》对保险业反洗钱行为进行了更加具体的规定，以下便是《管理办法》较之之前的补充规范之处。

1.《保险法》第68条中规定了设立保险公司应具备的条件，《管理办法》中加入了“对投资资金来源合法；建立了反洗钱内控制度；设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；信息系统建设满足反洗钱要求”等要求。

2.《保险法》第70条中规定了对申请设立应提交的资料的要求，《管理办法》中加入了“投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；反洗钱内控制度；信息系统反洗钱功能报告”等材料要求。

3.《保险法》第80条中规定外国机构在境内设立的代表机构不得从事保险经营活动，《管理办法》更重复了这项要求，防止“黑钱”流出国内。

4.《保险法》第90条中规定了保险公司破产清算时的注意事项，《管理办法》中加入了“保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构”等有关规定。

5.《保险法》第112条中规定了保险公司应当建立代理人登记管理制度，《管理办法》中也强调了此项规定以确保保险合同当事人、关系人的信息完全。

6.《保险法》第116条中规定了保险公司及其工作人员在保险业务活动中的行为准则，《管理办法》就“保密因反洗钱要求而收取的客户信息、报告可疑交易”等方面进行了补充，以及明确了代理人、经纪人的审查、代理义务。

7.《保险法》第155条中规定了保险监督管理机构应履行的职责，《管理办法》中补充了监督机构的“反洗钱审查、反洗钱报告”等工作要求。

8.《保险法》第164条中规定了保险公司违法承保的法律责任，《管理办法》中补充了对洗钱违法行为举报的法律责任。

9.《管理办法》中“保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别”的要求也对保险合同部分进行了补充规定。

三、不足与想法

《管理办法》主要是对保险业法的部分加以规范，而很少涉及保险合同部分，因此法律效应并没有体现在每一个与保险合同有法律关系的人身上。因此笔者提出了几个粗糙的想法：

1.《管理办法》中对核保、承包、退保等环节未作出详细地安排，大多数条款都是在监管环节（设计保险业法）上加大了力度，即“治标不治本”，未从根源上发现并即时遏制保险洗钱的可能性，因此笔者认为《管理办法》应该加入更多对保险合同法部分的规定，具体讲反洗钱工作落实到每一个细节、让每一个保险当事人、关系人、监管人都参与到反洗钱的工作中，而非单纯地依靠监管部门的被动作用。

2.特别应完善对退保过程的要求，重视退保考核，反对只注重保单成交量、对退保金只是直接在保费收入中扣减的现状，加强对“退保金”科目的单独核算，规范化退保支付方式。

3.《管理办法》未对之前对保险业洗钱的各种规定进行统一汇总，因此可能造成“九龙治水、处处漏水”的情况，因此《管理办法》可以将涉及保险业洗钱的各个规定进行统一规范，并补充完善。

4.更多健全核保制度，多一重“准入门槛”，从源头上切断“洗钱分子”的不法行为，譬如：对于购买团体保险需要全体被保险人的确认机制，并予以每个被保险人单独的保险单，由他们自己决定是否继续持有保单。

5.对一些险种，特别是寿险类产品做出保险费支付的有关规定，遏制“趸缴即领”等洗钱行为的发生。

6.参照中国人民银行制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》迅速实现保险业客户识别系统建立。形成全国保险业反洗钱的“统一线”，从全国范围内打击洗钱行为，避免洗钱分子流窜作案、异地转移的作案方式。

7.建立健全的内控制度，要落实“客户身份识别；客户身份资料和交易记录保存；大额交易和可疑交易报告；反洗钱培训宣传；配合反洗钱监督检查反洗钱工作信息保密”等工作，建立有效的洗钱风险识别和评估系统，形成年度固定报告机制。

8.因为洗钱行为会给保险公司带来不小的经营风险与外在成本，因此在无外在经济补偿的前提下，反洗钱工作很难得到真正的实施。因此保监会应建立专项资金支持反洗钱工作。

9.完善保险营销制度，加强与中介公司约定的法律效应，对中介公司加强法律监督、责任承担机制。改变现在单纯以保单成交量为业绩考核标准的薪酬体系，减少代理人、中介与投保人合同犯案的可能性。

反洗钱工作报告 篇9

中国人民银行上海市中心支行：

在人行上海中心支行的正确领导和大力支持下，我分行新一届领导班子高度重视反洗钱工作，强调要严格遵守反洗钱法规，积极履行反洗钱义务。2008年我分行各项反洗钱工作稳步开展，反洗钱内控制度不断完善，机构岗位设置进一步健全，明确了职责和报告流程，积极开展反洗钱培训，员工反洗钱意识和技巧得到了进一步的提高。具体工作情况汇报如下：

一、完善组织架构建设，明确反洗钱责任。

由于分行领导班子的调整、反洗钱人员的变动，同时为紧跟反洗钱工作新形势，我分行先后两次修订印发了《上海发展银行股份有限公司上海分行关于调整反洗钱领导小组和反洗钱办公室成员的报告》，并向人行作了汇报。该报告完善了反洗钱的组织架构、明确各单位及相关岗位人员的反洗钱职责，制定了反洗钱工作报告路线图，捋顺了报告程序，把客户洗钱风险等级分类纳入了原有反洗钱职责，使相关单位及人员能各司其职、各尽其责，以保证反洗钱义务的履行。

二、完善内控制度，规范操作流程。

我总行在今年先后制定了《上海发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存规程》（沪发银[2008]244号）、《上海发展银行客户洗钱分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）、《关于印发〈营业网点客户洗钱风险分类操作流程和指导意见〉的通知》（沪发合[2008]27号）和《关于严格执行〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的通知》（沪发银 [2008]581号）等系列制度，从客户身份识别、身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级分类等方面，根据反洗钱法的新内容和新要求，从总行层面对制度进行了修订，规范反洗钱操作，进一步明确了大额、可疑交易报告的有关要求，保证合法履行反洗钱义务。

三、积极开展自查自纠，落实反洗钱责任。

7月份我分行对本机构2008年5月份所发生的大额和可疑交易逐笔进行自查，及时纠正了大额、可疑交易报告的不足，提高了报告质量和效率，规范反洗钱报告数据的报送。

8月19日至25日，分行对所辖机构反洗钱报告机构网点信息进行核对，向总行报送了《上海发展银行反洗钱报告机构信息情况表》，及时更新分行反洗钱报告机构网点信息，保证报送数据的准确性。

2008年9月15日至10月15日根据人行有关规定和我总行有关通知的要求，我分行成立了反洗钱工作检查组，制定了检查方案。在各网点开展自查的同时，分行检查组对各网点的各项反洗钱工作全面检查，检查范围为各分支机构2007年11月至2008年8月期间的反洗钱工作情况。此次检查对督促所辖分支机构完善反洗钱组织机构和内控制度，落实反洗钱岗位责任，加强客户尽职调查，提高大额和可疑交易分析、报告水平，促进我分行反洗钱工作深入开展，起到了良好的作用。

四、注重培训教育，提高员工反洗钱意识。

2008年4月2-3日，我分行主管反洗钱工作的行领导和反洗钱负责人参加了人行上海中心支行在上海国际会议中心举办的上海市金融机构2008年反洗钱业务培训班。随着我国《反洗钱法》等系列反洗钱法规的相继出 台，反洗钱工作内容和环境发生了较大的变化。人行的此次培训，犹如指导反洗钱工作的及时雨，为我分行开展反洗钱工作理清了思路，指明了方向。中国反洗钱检测中心主任和人行上海中心支行副行长等反洗钱领导高屋建瓴、深入浅出的指出了当前反洗钱工作要点和不足，对金融机构进一步开展反洗钱工作，具有操作性很强的指导意义。

2008年4月10日，我分行召集各业务条线合规经理、会计经理和反洗钱人员，合计42人，召开了合规工作培训会议，及时传达了人行上海中心支行反洗钱工作会议和我总行合规工作会议的精神，并对我分行下一步合规及反洗钱工作的开展做了部署要求。此次培训，从反洗钱组织架构建设、职责划分、反洗钱内控制度完善、客户身份识别、可疑交易报告等具体反洗钱义务的履行等方面对员工进行了深入浅出的讲解培训。同时，还认真学习了我总行印发的《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）。通过培训，有效的增强了广大员工的反洗钱自觉意识，提高了对反洗钱工作重要性的认识，加深了对反洗钱法规的理解和把握能力，从而更有效开展各项反洗钱工作，防范洗钱风险。

2008年5月8日，我总行合规部就客户身份识别和客户洗钱风险分类操作组织召开了视频会议，对我总行制定的《上海发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》（沪发银[2008]244号）和《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）进行了详细的解析。我分行客户洗钱风险等级分类工作组成员、合规经理、各网点会计经理、反洗钱报告员和有关市场人员，近50人参加了培训。我分行进一步强调所辖各单位要严格按照《关于落实开展客户洗钱风险等级分 类工作的通知》（沪发银沪[2008]71号）的要求，高度重视、落实责任、通力协作，保证高质量完成我分行客户洗钱风险等级分类，有效履行了解客户职责，夯实反洗钱基础工作。

2008年8月8日，分行合规部对新入行员工进行了反洗钱基础业务知识的培训。从反洗钱基本法规制度、反洗钱的渊源、洗钱的主要表现形式、可疑交易的类型等方面，对新入行员工进行了培训，使新员工了解反洗钱法规和自身义务，认识到反洗钱的责任。

8月28日，我分行召集各支行会计经理和反洗钱人员，合计16人，召开了反洗钱大额交易和可疑交易报送要求专题培训会议。会上，有关人员认真学习了《中国人民银行关于执行〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉等规定的批复》（银复[2008]16号）、《中国人民银行办公厅关于严格执行〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的通知》（银办发[2008]155号）和大额、可疑交易报告要素和填报规则，还对客户洗钱风险等级分类工作有关客户交易信息和身份信息提取、转换、分析技巧进行了培训。

四、重视基础工作，积极开展客户洗钱风险分类。

我分行充分认识到客户洗钱风险分类工作是有效开展客户身份识别和进行可疑交易分析，发现洗钱案件线索，遏制洗钱犯罪的基础。行领导高度重视此项工作。根据人行上海中心支行的文件精神和我总行《关于客户洗钱风险分类对象筛选标准的通知》（发合[2008]25号）和《上海发展银行客户洗钱风险分类管理暂行规定》（沪发银[2008]203号）的要求，我分行成立了客户洗钱风险分类工作组，由主管合规工作的行领导任组长，各部 门、经营单位负责人为成员。客户洗钱风险分类工作组还常设办公室，由合规部门牵头，各业务条线合规经理及反洗钱报告员为成员。我分行印发了《关于落实开展客户洗钱风险等级分类工作的通知》（沪发银沪[2008]71号），明确了各单位职责，提出了工作要求，稳步推进我分行客户洗钱风险分类工作。合规部门作为牵头部门，积极协调各业务条线，特别是市场部门及市场人员，协助网点会计经理和反洗钱报告员了解客户身份和业务信息，做好客户洗钱风险分类工作。目前，我分行已先后根据我总行的统一部署，完成了两个批次的客户洗钱风险等级分类工作，有效的夯实了我分行反洗钱的基础工作。

五、依靠科技手段，提高反洗钱工作效率。

我总行在去年11月份开发投产反洗钱监测报告系统的基础上，又开发了反恐融资“黑名单”系统，并于今年3月份正式投产，同时在实际使用中不断优化功能。以上两个系统的开发投产，在大大减轻了反洗钱工作人员工作量的同时，更有效提高了我分行大额、可疑交易分析报告和反恐融资的质量和效率，履行反洗钱法律义务，以防范洗钱和恐怖融资风险。

六、积极履行反洗钱报告和协查义务

前三季度，可疑交易报告上，我分行累计报告单位人民币可疑交易221份，涉及金额为235750万元，个人人民币可疑交易137份，涉及金额为37834万元；单位外币可疑交易13份，涉及金额为292万美元，个人外币可疑交易38份，涉及金额为310万美元。

客户身份识别方面，对421个对公客户和13532个对私客户进行了身份识别，对322笔对公客户和1268笔对私客户的一次性交易进行了有效身 份识别。

积极协助人行上海中心支行开展打击洗钱活动，协助人行上海中心支行查询洗钱信息，并及时如实反馈查询结果，严格履行反洗钱义务，维护金融安全。

综上所述，虽然我分行各项反洗钱工作稳步开展，取得了长足的进步，但很多方面仍需进一步提高。我分行将在以下几个方面进一步加强反洗钱工作力度：

一、在管理上加强对全行反洗钱工作的监督、检查；

二、进一步完善反洗钱工作考核及责任追究制度；

三、加强对反洗钱工作人员的知识、法规培训，提高柜员履行反洗钱义务的意识及技能，以满足业务发展的需要；

四、加强对客户资料审核及及时更新，认真分析、发现可疑交易，保证上报的准确性。