客户经理题库2016中间业务

客户经理题库2016中间业务（共9篇）

客户经理题库2016中间业务 篇1

一、单选题

1、各行社开展代理保业务，必须在《保险兼业代理许可证》有效期满前（）内申请办理换证事宜。（B）A、一个月 B、两个月 C、半年 D、一年

2、各行社应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量，原则上一家行社与寿险和财险公司合作的数量分别不得超过（）。（B）A、一家 B、两家 C、五家 D、五家以上

3、对需要续保的代理业务，在保险单到期前（）个月，农信社可协助保险公司通知投保人或被保险人办理续保手续。（B）A、1 B、2 C、3 D、4

4、由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在（）内向中国保监会申请办理变更。（B）A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、四个月

5、保险公司应通过在农信社开立的（）结算保费。（B）A、保费归集账户 B、个人账户 C、基本账户 D、专用账户

6、商业银行应按照（）的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同。（B）A、认识你的交易对手 B、认识你的业务 C、认识你的代销的产品 D、自身实力

7、商业银行在代理销售（）时，应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。（B）A、所有保险产品 B、投资性保险产品 C、非投资性保险产品 D、无风险产品

8、商业银行营业网点代理保险业务摆放的宣传材料必须由（）统一印发。（B）A、商业银行 B、县级保险公司 C、总公司或授权分公司 D、以上都可以

9、商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。（B）A、10 B、20 C、30 D、40

10、商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其（）和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。（B）A、资质 B、资产 C、资本 D、负债

11、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，（）投资风险。（B）A、分散 B、降低 C、消除 D、对冲

12、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）%。（B）A、5 B、10 C、15 D、20

13、理财资金用于投资（）类金融产品投资标的市场公开评级应在投资级以上。

（B）A、固定利率 B、稳定收入 C、稳定收益 D、固定收益

14、商业银行理财资金用于投资银行信贷资产时，对于管理人的要求，应确保不低于管理人()同类资产的管理标准。（B）A、代理 B、委托 C、自营 D、联营

15、严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的()。（B）A、金融产品 B、理财产品 C、保险产品 D、综合投资类产品

二、多选题

1、福建省农村合作金融机构保险代理业务范围包括（）。（A,B,C,D,E）A、代理收取保险费 B、代理支付保险金 C、理赔业务 D、代理销售财产保险业务 E、代理销售人身保险业务

2、农信社从事保险代理业务，不得有下列行为（）。（A,B,C,D）A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B、强迫、引诱投保人购买指定的保单 C、对其他保险机构不正确的或误导性的宣传 D、兼办保险经纪业务

3、经办人对客户填写的投保单应认真审核以下事项（）。（A,B,C,D）A、投保人姓名、身份证号等个人资料要素 B、被保险人姓名、出生日期、家庭住所及与投保人的关系 C、受益人与投保人的关系及其他事项 D、投保人购买的险种、保险期限、投保份数、缴费方式、投保金额、保险费支付方式等

4、农信社代理销售财产保险业务包括企事业单位及个人的（）。（A,B,D）A、财产损失保险 B、责任保险 C、团体险 D、信用保险

5、农信社代理销售人身保险业务包括()等业务。（A,C,D,E）A、人寿保险 B、责任保险 C、意外伤害保险 D、健康保险 E、团体险

6、各行社应由专门部门或专人负责保险代理业务，主要有（）职责。（A,B,C,D,E）A、在省联社与保险公司签订的银保合作协议书范围内，选择具体合作公司，并签订具体的合作协议 B、制定下达辖区内的目标任务，并组织实施 C、指导、协调、检查、督促辖内保险代理业务的开展及制度落实 D、做好辖内保险代理业务的考核 E、组织本机构保险代理业务培训

7、农信社代理收取保险费方式包括（）。（A,B,C）A、代收个人代理人、投保人直接到网点柜台缴纳的保险费 B、投保人指定的存款账户或银行卡账户代扣保险费 C、通过自助终端、电话银行、网上银行等方式缴交保险费 D、代投保人垫款

8、商业银行代理销售基金和保险产品时，以下（）行为是错误的。（A,B,C,D）A、代理销售的产品名称带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B、银行将基金和保险产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 C、银行营销人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的基金和保险产品 D、允许非银行工作人员在银行网点营销基金和保险产品

9、商业银行应对拟建立代理合作关系的保险公司进行审慎的尽职调查，调查内容包括但不限于（）。（A,B,C,E）A、保险公司的公司治理状况 B、偿付能力充足状况 C、内控制度的健全性和有效性 D、近三年受监管机构处罚情况 E、客户投诉及处理情况

10、商业银行开展代理保险业务，在营业网点所摆放的宣传材料，以下（）作法是正确的。（A,B）A、由保险公司总公司统一印发 B、由保险总公司授权的分公司统一印发 C、由银行根据保险公司设计的样式统一印发 D、宣传材料上印有银行名称和银行的形象标识 E、宣传材料上印有存款、储蓄等字样

11、商业银行开展代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上与保险公司签订合作协议并认真审查银保合作协议的内容，合作协议应明确（）。（A,B,C,D）A、双方权利义务 B、违约责任和投诉主体 C、客户投诉事件的处理程序 D、代理手续费支付标准

12、商业银行开展代理保险业务，要建立保险公司尽职情况考评机制和后评价制度，对保险公司（）等方面进行定期评价。（A,B,C,D,E）A、合规经营 B、售后服务 C、产品宣传 D、培训 E、投诉处理

13、商业银行要明确保险公司和保险产品的（）等不同业务环节中各部门和岗位的职责分工，建立问责制。（A,B,C,D）A、准入 B、宣传 C、销售 D、投诉处理

14、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的()等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

（B,C,D）A、投资计划 B、投资方向 C、具体投资品种 D、投资比例

15、理财资金不得投资于（）。（A,B,C,E）A、未上市企业股权和上市企业非公开改造或交易的股份 B、银行关注类信贷资产 C、银行次级类信贷资产 D、新股申购 E、境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

16、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的（）。（A,B）A、合规性 B、有效性 C、变现能力 D、时效性

17、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的（），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。（A,B,C）A、投资标的 B、投资比例 C、募集资金规模计划 D、投资计划

18、根据本金及收益的保障情况，理财产品类型分为（）。（A,B,D）A、保证收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、保本收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

19、投资连结保险等复杂保险产品应当严格限制在（）等区域内销售。（A,B,C）A、理财服务区 B、理财室 C、理财专柜 D、储蓄柜台

三、判断题

1、农信社除了在其主业营业场所内代理保险业务，还可以在营业场所外另设代理网点。(错)

2、经保险公司同意，代理保险业务手续费可直接从保费抵扣。(错)

3、各行社必须将《保险兼业代理许可证》放置于营业部明显位置，以备监督管理部门查验。(对)

4、普通储蓄柜台人员可向前来办理业务的客户销售保险产品。(错)

5、对身体不便的客户，银行工作人员可以代替客户填写投保单。(错)

6、银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员共同对客户在银行规定的理财专区进行保险宣传、营销活动。(对)

7、代理销售人员应明确告知客户代销业务中商业银行与保险公司法律责任的界定。(对)

银行客户经理题库：综合 篇2

一、单选题

1、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》要求各会员加强风险评价管理，建立以（）为基础的定量与定性相结合的风险评价体系。（A）

A、现金收入 B、资产状况 C、信用状况 D、风险防范

提示： 闽农信〔2011〕90号

二、多选题

1、《中国银行业客户服务中心服务规范》所称客户服务中心服务是指各单位客户服务中心利用（）等远程方式为客户提供的各类金融服务。（A,B,C,D,E）

A、电话 B、传真 C、手机 D、邮件 E、互联网

2、《中国银行业客户服务中心服务规范》要求各单位客户服务中心应根据业务范围和特点，制定制度流程,流程应涵盖客户服务、业务操作、质量管理、知识库管理、（）等各方面。（A,B,C,D）A、培训管理 B、应急管理 C、风险管理 D、绩效管理 E、非现场管理

3、银行应建立客户投诉处理的闭环管理机制，准确记录（）各环节的处理结果，保证客户投诉处理全过程的完整记录，以便后续检查之用。（A,B,C,D,E）

A、投诉受理 B、投诉处理 C、过程跟踪 D、结果回复 E、满意度回访

4、银团贷款合作的范围包括（）。（B,C,D）

A、建设主体在福建省辖内，已经国家和省有权部门批准立项的重点工程建设项目融资总额达到1至30亿元人民币或等值外币的中长期贷款 B、融资总额超过30亿元人民币（含30亿元）或等值外币 C、单一企业或企业集团融资总额达到或超过30亿元人民币或等值外币的流动资金贷款 D、多家银行参与同一项目融资的 E、5、下列属于银团贷款成员行角色的有（）。（A,B,C,D）

A、主牵头行 B、副牵头行 C、代理行 D、参加行 E、人民银行

6、以下关于银团贷款牵头行的确定原则正确的是（）。（A,C,D,E）A、原则上由参贷份额最大的银行或基本账户行担任 B、由银团常委会指定 C、借款人通过招标形式选定 D、由银团参加行协商确定 E、由借款人指定

7、牵头行根据潜在参加银行的意向制订银团贷款分销计划，经与借款人协商，向潜在参加银行发出银团贷款邀请函，并随附（）等文件。（A,B,C,D,E）

A、接受邀请函格式 B、贷款条件清单 C、信息备忘录 D、保密承诺函 E、贷款承诺函

8、银团贷款收费具体项目一般包括（）等，其费用种类和金额由银团成员行根据不同项目的具体情况与借款人共同商定。（A,B,C）

A、安排费 B、承诺费 C、代理费 D、咨询费 E、保险费

9、金融机构应规范与中介机构的合作，不以任何形式向（）支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。（A,B,C,D）

A、房地产中介服务机构 B、房地产销售机构 C、房地产价格评估机构 D、个人住房贷款服务机构 E、房地产开发机构

10、根据《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》，银行不得向房地产中介机构支付超出其服务内容的佣金及相关财务安排，包括以下哪些行为（）。（A,B,C,D,E）

A、以现金、转帐或购物卡（券）、储值卡（券）等形式向中介机构及人员支付佣金 B、向中介机构及人员支付与其提供的服务明显不对称的各种费用 C、以低于成本价格向中介机构提供硬件设备及劳务 D、向中介机构及人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益 E、利用合作关系，授意高估房地产价格,取得二手房贷款业务

11、个人住房贷款业务的自律宗旨是（）。（A,B,C,D,E）

A、共同遵守 B、互相监督 C、合规经营 D、公平竞争 E、防范风险 F、加快发展

三、判断题

1、信用社员工因为个人经济需要，可以向关系客户借用资金。（错）

2、客户服务中心接受客户投诉时，应完整记录客户的姓名、联系方式、投诉时间、事件、诉求等要素，同时保留投诉电话录音,对后续处理的相关电话可以不录音。（错）

3、个人理财业务成员单位及其从业人员不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉，但可利用适当手段干预或影响个人理财业务。（错）

4、银团贷款牵头行是指经银团常委会同意，发起组织银团并负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。（错）

5、牵头行分销银团贷款采用全额包销的方式下，牵头行要对全部贷款做出承诺，无论贷款分销情况如何，牵头行最终都有责任提供所承诺的全部贷款，全额包销就等于全额承贷。（错）

6、银团贷款代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款资金进行管理的银行。（对）

7、银团贷款代理行可以由银团贷款成员行协商确定。（对）

8、借款人出现违约事项时，银团贷款代理行应及时组织银团贷款成员行对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置。（对）

9、银团贷款代理行应代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本。（错）

10、除银团贷款协议另有约定外，代理行应勤勉尽责，因代理行行为过失或不作为导致银团利益受损，银团会议有权根据银团贷款协议的约定更换代理行，并要求代理行对相关损失进行赔偿。（对）

11、银团贷款成员行向借款人承诺的贷款份额可以进行集中统一分销，但不得自行在市场上进行二次分销。（错）

12、银团贷款存续期间，通常由代理行负责定期召开银团会议，也可由银团贷款成员行提议召开。（错）

客户经理理论测试题库及答案 篇3

一、填空题（共30分）

1.客户经理作为市场营销最前沿的经营者，以服务客户为宗旨，以培育品牌为要务，以零售终端为主要工作场所，以拜访客户为主要工作形式。

2.客户经理“135”工作法是以建立“平等互利、长期合作、共同发展”的新型客我关系为一条主线，围绕“客户、品牌、市场”三个要点，每月通过“分析、计划、实施、评估、改进”五个步骤的操作，支持客户经理开展服务营销工作的方法。

3.“五个步骤”是客户经理应用A-PDCA循环管理思想，以月度为周期，按照标准化的作业流程，开展服务营销活动的动态过程。4.一条主线是灵魂、目的，贯穿于工作法的全过程；三个要点是工作法的实施内容和着力的主要方面；五个步骤是操作流程，是工作法的具体实践方法。

5.在“135”工作法中客户经理的工作任务包括客户服务、品牌培育、市场分析三个方面。

6.“135”工作法中第一个步骤“分析”的作业目的是通过分析，把握客户、品牌、市场动态，找到存在的主要问题和原因，为制订月度营销工作计划提供依据。

7.客户服务策略供分为三个大类：信息收集、客户服务、其他。其中“客户服务”这一大类包括基础信息维护、电子商务服务、卷烟陈列服务、主题座谈交流、供货总量商定、共同分析经营、提升推荐能力、缺货品牌代替、合理库存建议、组合宽度建议、诚信经营宣传、化解客户抱怨、关注重大事件等共13项服务策略。

8.客户经理在拟定客户拜访计划时，对所有零售客户原则上每月实地拜访不少于一次，10%的偏远山区的零售户可以两个月拜访一次。对5%的月度重点客户，每周拜访一次，以实地拜访为主。9.“135”工作法中 “评估”的作业目的是自我评估月计划、周安排合理性以及营销策略实施效果，并不断改进。

10.“135”工作法中“改进”的方式主要包括两个方面，一是自我纵向对比总结，明确改进思路及措施；二是同其他客户经理横向对比，对标学习、交流经验，改进提升。

11.“合理库存建议”这项服务策略的目的是保障客户卷烟销售不断档、不积压，加快卷烟经营资金流转。

12.“供货总量商定”这项服务策略的目的是市场价格相对稳定、社会库存相对合理。

13.客户经理“135”工作法的“三个要点”是、、。

A.客户 C.品牌 D.市场

14.每月初的“市场分析”是根据系统提供的_______、__________、_______________、_______________数据进行分析的。

答：销量、平均单条值、重点品牌销售增长率、低焦油卷烟销售增长率。15.每月初的“品牌分析”中本月品牌分析目标（如七匹狼通泰）需要设置哪些目标？

答：上柜率、再购率、销量成长率以及市场份额成长率。

16、策略处于计划状态用☆标注；策略处于完成状态用★和●标注，其中月初计划的策略完成后，标注为★，执行中临时增加的计划策略完成后，标注为●。

17.客户需求采集的录入在_________________时段完成。

答：网上订货客户在每月25日之前提交，其他客户每月底之间采集并录入完毕，做为下月初客户分析的来源。

18.客户经理作为市场营销最前沿的经营者，以服务客户为宗旨，以培育品牌为要务，以零售终端为主要工作场所，以拜访客户为主要工作形式。

19.客户经理的工作任务包括客户服务、品牌培育、市场分析三个方面。

20.客户需求分析,主要是通过日常走访收集的客户意见和每月《客户需求调查表》，分析客户的货源和服务需求。

21.客户经营能力分析：主要是通过日常走访中了解到的经营环境、经营指标、销售特点等方面进行分析，一般是半年进行一次经营能力分析。

22.客户经理可自主选择客户拜访方式，主要有实地、网络、电话等方式，每日客户拜访时间原则上不少于5小时。

二、选择题（共20分）1.客户经理“135”工作法的“三自”包括哪几项（ACD）A.自主作业B.自我完善C.自我管理D.自觉提升 2.客户的直接需求分为哪三个大类？（ABD）A.品牌需求B.信息需求C.市场需求D.服务需求 3.缺货品牌可以用哪几种替代方法（ABCD）

A.同价位替代B.同香型替代C.同品牌替代D.同产地替代 4.周体会是结合周小结的评估结果，提出哪些方面的改进措施，落实到下周工作安排中。（ACD）

A.客户服务B.市场价格C.品牌培育D.信息收集

5.客户经理“135”工作法在每月初的系统中开展客户分析时主要分析哪些内容（ACD）

A.客户需求分析B.客户卷烟销售分析C.客户经营状态分析D.客户经营能力分析

6.客户经理“135”工作法在每月初的系统中进行市场分析时要为本月工作设定哪些指标（ACFG）

A.销量 B.重点关注品牌上柜率 C.平均单条值 D.金圣系列销量 E.低档烟销量 F.重点品牌销售增长率 G.低焦油卷烟销售增长率。

7.每月的第一个工作日做以下哪些工作？(ABCD)A.客户分析B.品牌分析C.市场分析D.月度工作总结。

8.客户经理每月拜访客户（）户次，其中实地拜访（）户次。（A）A.不超过350，不少于250 B.不超过350，不超过250 C.不少于350，不少于250 D.不少于350，不超过250 9.客户经理“135”工作法每月初的在系统中进行的“月度工作计划”要对客户拜访计划中的哪些项目进行设定（ACD）A.拜访户数 B.拜访时间 C.拜访方式 D.拜访频率 10.客户经理每月进行分析时要从哪几个维度展开（ACD）A.客户 B.销量 C.品牌 D.市场

11.我们的一切服务营销工作都要“源于客户需求，终于客户满足”，不断提升客户_______、_______、______。(ABD)A、满意度 B、忠诚度 C、需求度 D、依存度

12、三个要点是客户经理的____D__的三个要素、____B____的三个维度和____A____的三个重点，需要在工作中时刻牢记，认真把握。A、工作 B、分析 C、实施 D、思维

13、一条主线是_____A___，贯穿于工作法的全过程；三个要点是工作法的___C_____和着力的主要方面；五个步骤是____D_____，是工作法的具体实践方法。

A、灵魂、目的 B、精髓 C、实施内容 D、操作流程

14、选取服务区内不少于15%具有代表性的客户，建立相对固定的样本客户群，对其进行日常拜访；了解并如实记录样本客户下月所有经营卷烟品牌（规格）的___A_____及____D____。

A、需求数 B、价格 C、销量 D、当前库存数

三、简答题（共20分）

1.客户服务策略供分为三个大类：信息收集、客户服务、其他。其中“信息收集”这一大类包括哪六项服务策略？

答：收集服务需求、采集价存信息、收集品牌信息、收集消费者信息、收集市场变化信息、传递公司信息。2.客户的潜在需求共有哪几项？

答：销量、平均单条值、重点品牌销量、品牌组合宽度、订单合理性、终端形象、推荐能力、品牌培育配合。

3.“采集价存信息”这项服务策略的目的是什么？

答：掌握市场价格、库存动态信息，为公司制度卷烟投放策略提供依据。

4.如何提升客户推荐能力？

答：（1）讲解与消费者沟通的内容及要点。内容：了解消费者需求、讲解品牌内涵、推荐合适品牌。要点：服务态度、推荐技巧。（2）与客户一同销售，引导客户主动宣传推荐。（3）听取客户意见，解答疑问。

四、问答题（共30分）

1.客户经理在进行市场分析时主要是做哪些工作？

答：采集市场价格、社会库存信息；收集市场环境变化、客户和消费者对品牌的反映信息；分析市场变化特点与走势、品牌销售变化；分析客户需求；分析市场环境变化、季节节日、重大社会活动对市场销量、结构、价格的影响。

2.客户经理在进行周小结时的关键点有哪些？

答：（1）分析周销售数据，跟踪目标进度，判断是否存在异常，查找原因。

（2）对比周工作安排与完成情况，分析周工作安排是否合理，查找原因。

（3）对比市场量价存状况，评估周工作实施的效果，总结周工作体会。

3.在客户拜访过程中培育品牌，应结合片区市场消费特征及消费需求，找准目标客户，有针对性地开展品牌培育，那么客户经理应该做好哪两方面的工作：

答：一是收集市场品牌信息，从零售客户和消费者两个层面收集。收集过程中，要灵活引导，确保收集的信息真实准确。

二是实施品牌培育，结合客户的业态及所处的商圈，通过案例分析、赢利对比分析等方式，宣传重点品牌，引导上柜适销的知名品牌（规格），执行品牌培育促销方案等。

4.客户经理分析阶段的准备工作中，通过信息系统需要查询哪些数据？

通过信息系统查询上月销量、平均单条值、重点品牌及知名品牌（规格）、低焦油卷烟等销售数据。

5.客户经理在拜访客户的过程中，收集市场信息，要做好哪两方面工作？

一是收集市场环境变化信息（重大社会活动、展览会、工程项目建设等）。

二是按规范要求采集样本点价格、库存信息，准确记录并及时反馈。6.客户经理月总结的关键点有哪三点？

（1）分析月度目标完成情况，判断是否存在异常，查找原因。（2）对比月工作计划，结合客户服务质量评估结果，评估月分析的准确性、计划的合理性及实施的有效性，查找原因。（3）汇总每周周小结资料，总结月度工作，提炼经验。7.客户经理在分析阶段要用到哪些应用表单？ 1．《客户需求调查表》 2．《客户需求统计表》

3．《客户经营状态潜力项统计表》 4．《客户经营状态分析表》 5．《品牌状态分析表》 6．《市场状态分析表》

四、论述题（20分）

银行客户经理应知应会题库 篇4

审贷会判断指引表 3.其他处理。4.4 5.6.银行开展小企业授信工作指导意见》提出的小企业授信“六项机制”包括利

独立核算机制

专业化人员培训机制、违约信息通报机制。7.这指8.法律

9.营 10.电子银行

款人可以不进行贷款面谈。301.贷款人应完善

301

建立固定资

B A

B

C

2.贷款人应按照审贷分离、A A B

C

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的

B A4.审核借款人相关交易资料

A5.AC

B

A。

B

C

B

C A

6.流动资金贷款需求量应基于 C 来确定。A

B

C

7.A8.A9.同意可以采取借款人自主支付方式。A

B

C

B B

C

C

C

B 的个人贷款经贷款人

C

10.贷流动资金款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委

C 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

ABC11.人可与其 A12.A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.金融工作委员会 13.A C。

B

C

B 不经过借款人账户

A.一年 B.一年或两年 C.至少一年 D.商业银行自定 14.D

ABCD

15.下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)。A D B

C

16.下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法

D A

B

所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业

C

D17.A.三个月以上 B.六个月以上 C.一年以上 D.三年以上 18.C

A.严重违法经营 B.重大违约行为 C.可能发生信用危机 D.擅自开办新业务

C

19.(B)。AB

CD20.括(D)。ABCD

21.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因

(B)规定。A B

C

D

B

22.申请商务贷款额度在50水。

A、6 B、12 C、3 D、5 23.B %A、5 B、10 C、15 D、20 24.C %的应收账款情况。

A、50 B、60 C、70 D、80 26.B

A、50% B、60% C、70% D、80% 27.有限责任公司个人股东申请我行小额贷

()

且借款人在公司所持股份比例不低于(D)。A:3C:528.AA:5%C:10%29.ABCD30.A.c

的合理

性。B.10% B:5%15%

15%

20% B:320% D:

520%

30%

D:10%20%

B

品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件、授信条件等 内容。授信审批人员应对审批意见负责。C.信。D.照有关法律、法规、规章和本指引以及商业银行相应的管理制度勤勉尽职地履行

1.AB投资项目的合法管理程序 C2.A3.等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

ABC A4.、营运 B

C

B

C

AB

ABC

风险、A B

C

ABC

5.申请流动资金贷款应具备的条件包括(ABC)ABC6.求的根据包括(ABC)ABC7.(BC)ABC8.个人贷款贷款调查内容包括(ABC)ABC9.个人贷款的借款人可以是(AC)ABC

10.ABCD11.A.私 12.A、宅基地 B、国有出让土地 C、国有划拨土地 D、集体建设用地 13.ABCD14.BC A:C:15.ABCDE A.手续费

B:

ABCD

B.C.D.(BD)。

ABCD

E.个人隐

BC

D:禁入类;

B.C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D.在其他经济组织兼职

E.违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为 16.ABD

A

B、抵押权已登记 C D17.情形。18.用。

19.ABCD

ABCD

ABCD

A、合法运行 B、稳健运行 C、维护公众对银行业的信心 D、公平竞争 20、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括(ABCD)A.和具体的操作规程 B.并建立持续、有效的操作风险监测、控制/C.D.21.A

C

A.审查批准 B.报告 C.备案 D.通告 22.下原则(ABCD)A.应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使

B.确定不同的授信额度 C.的授信额度 D.23.ABCD

A.受信地区发生或潜伏重大金融风险 B.市场发生重大变化 C.货币政策发生重大调整 D.24.下列关于商业银行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽

ABCD

A.贷前调查应当做到实地查看 B.贷时审查应当做到独立审贷 C.贷后检查应当做到实地查看 D.贷后检查应当做到如实记录 25.ABC

A.诚实信用 B.防范风险 C.稳健经营 D.合规发展

521.请简要说一下合规责任承诺管理制的内容。

规责任承诺书应具体约定签署人的合规工作内容、工作要求、考核标准、责任追

2.——银行受

2016客户经理岗位职责 篇5

客户经理岗位职责

1负责宣传、销售我行公司业务产品，进行客户调研，寻找开发潜在客户，对公司业务产品进行营销

2协助做好逾期贷款本息的催收等工作，控制贷款风险

3受理公司类客户授信申请，对客户基本条件进行初步审核

4对符合基本条件的公司类客户授信申请，开展贷前调查、分析，独立完成授信调查报告，并对报告内容的真实性负责

5负责客户的日常管理，及时了解并反馈客户需求，提供相关产品介绍和金融服务，协助办理相关业务，满足客户需求，保证业务手续的完整性和真实性

6开展贷后管理工作，对客户进行不定期查访、授信业务用途监控和定期监控，完成查访报告和监控报告，采取必要措施防范、控制和化解业务风险。

7配合风险经理对不良资产进行初期管理;根据规定配合不良资产的移交，协助清收 8维护与现有客户之间的良好关系，建立客户档案，实施跟踪，定期联络并推荐新产品，提高客户对我行的忠诚度和贡献度

9承担并完成规定指标以上的存款、贷款、结算、客户开发、贷款质量和贷款收息等项任务

10完成领导交办的其他工作 客户经理岗位职责 岗位素质要求：

1.品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守公司与客户的秘密。2.营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。3.知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉公司各方面业务。

4.分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户需求有较强的预见力。

5.筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。6.协调能力。善于表达自己的观点和看法，与公司管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发管理经验。岗位职责内容：

对于不同的行业、不同的公司，对客户经理岗位职责的制定要求不同，下面就介绍比较普遍的岗位职责： 1.联系客户

客户经理是全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有产品需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地域客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。2.开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在不是我公司的客户，有待开发;二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己未发现某些需求，急待引导。3.营销产品

根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极准备推销公司产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告。4.内部协调

客户经理是公司对外服务的中心，每一客户经理都是公司伸向客户的友好之手。因此，客户经理“把握”的每笔业务都是公司的财富，需要所有相关部门全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务顺畅、准确地完成。客户经理岗位职责 职位要求

初、中级客户经理应具备以下条件：

(1)品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守与客户的秘密。

(2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。(3)知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉各方面业务。

(4)分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。

(5)筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。

(6)协调能力。善于表达自己的观点和看法，与管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。工作内容

(1)访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。(2)细分客户。确立目标市场和潜在客户。(3)风险管理。有效监测和控制客户风险。

(4)客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。(5)客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。

(6)沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。(7)谈判。与客户进行业务谈判。

客户经理题库2016中间业务 篇6

1、担保法规定的担保方式为（保证）（（抵押））（质押）留置和定金。

2、担保法规定保证的方式有：（一般保证）、（连带责任保证）。

3、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的（土地使用权）同时抵押,以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的（附着物（房屋）同时抵押。

4、以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为核发（土地使用权证的县级以上）的土地管理部。

5、质押分为（动产质押）和（权利质押）。

6、债权人转让债权的可不必经（担保人）的同意，但必须通知债务人。

7、联社信贷档案资料分为__授信资料_____、_用信资料_______和_贷后资料。

8、用于抵押的森林资源资产坐落在_本（县级）联社辖区内，并必须具备______林权证_，且产权清晰无争议。

9、对500万元（含）以上的授信经办客户部或微贷分中心应成立（调查小组

10、取消贷款卡后，借款企业可通过征信系统取得（中政码），进行征信查询。

11、贷后管理档案包括首次跟踪报告、贷款到、逾期（催收通知书），贷款展期通知书，展期申请，展期合同或协议，展期其他资料按新发放执行，收回资料，其他。

12、申请流动资金贷款的客户，拥有自资金不得低于总资金需求的_30__%。

13、内部职工消费贷款以职工（卡{工资卡}）为载体发放。

14、职工贷款最高授信额度=（上两年平均工资额）*贷款年限。

15、按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层（人民法院）申请公示催告。

16、根据法通则规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年，法律另有规定的除外。

17、银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过_6__个月。

18、贴现业务要遵循先__授信___、再办理__贴现____的原则，授信资料按《灵寿县农村信用合作联社信贷档案管理办法》的要求收集。

19、专业合作社负责人根据微贷中心对各经营者授信总额度，按照授信总额度的_20__%筹集贷款风险保证金，以专业合作社名义存在微贷中心所在的信用社，并授权冻结。

20、联社现在主推的特色信贷业务包括_农贷宝_____、_商贷宝______。

二、选择题每题只有一个准确答案（每题1分，共20分）。

1、根据《担保法》，下列不可以做保证人的是：（B）

A：具有代为清偿债务能力的法人

B：国家机关

C：企业法人的分支机构、职能部门

2、根据《担保法》，下列可以做抵押的是：(B)A：抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B：抵押人所有的机器设备 C：国有的土地所有权

3、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款清偿须序不正确的是：(B)A：抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B：抵押合同自签订之日起生效的，按照合同生效时间的先后顺序清偿；C：抵押合同自签订之日起生效的，合同生效时间的早的先抵押物办理登记的。

4、下列不可以用来质押在联社办理质押贷款的质押物为：(C)A：出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产 B：汇票、支票、银行本票、存款单

C：联社的股金

5、下面论述正确的是：（C）

A：保证合同以当事人签章生效；B:抵押合同以登记日生效；C：质押合同以质物移交质权人时生效。

6、根据《河北省农村信用社担保业务管理办法》下列陈述正确的是：（C）A：动产、仓单、提单质押率不得超过70%； B：存单、汇票、本票、质押率为90%；

C：房产、国有土地使用抵押的抵押率不超过70%。

7、下列财务指标中反映借款人长期偿债能力的指标是（A）A：资产负债率；B：流动比率；C：速动比率

8、我联社现在办理的商业汇票承兑业务，敞口为：C A：70% ；B：60% ；C：50%

9、根据中国人民银行规定，取消贷款卡年审后，借款人通过什么进行征信查询：（C）A：企业信用代码证；B：营业执照号；C：中征码

10、根据《灵寿县联社银行承兑票据贴现业务管理办法》规定，需要实地查询票据金额为：（C）A：500万元；B：1000万元；C：2000万元。

11、联社开展的贴现业务中，利用中央银行对支农支小政策的是：（C）A：直贴；B：转贴；C：再贴

12、下列业务需要授信的是：(C)A: 未建立信贷关系客户的一次性贴现；B: 提供100%保证金的银行承兑汇票业务C:借款担保业务

13、客户授信被批准授信期限为二年，联社审批时间为2014年4月12日，根据《河北省农村信用社信 2

贷业务授信管理办法》则该客户应最晚在什么时候用信：（A）

A:2015年4月11日；B:2014年10月11日；C:2014年7月11日。

14、根据《河北省农村信用社信贷业务授信管理办法》，某客户于2013年1月20日被批准授信期限2年，该客户于2013年2月15日办理了一次性用信，则该客户最终贷款到期日应当是：（B）

A:2015年1月19日B:2015年2月14日C:2015年8月14日

15、根据《河北省农村信用社信贷业务授信管理办法》，某客户于2013年1月20日被批准授信期限2年，该客户于2013年2月15日签订了循环用信合同，则该客户最终贷款到期日应当是：（C）

A:2015年1月19日B:2015年2月14日C:2015年8月14日

16、河北省农村信用社授信业务责任档案单中有主调查人，和调查主责任人，下列属于调查主责任人责任的是：（C）

A:对调查内容的真实性负责 B:对调查内容的完整性负责 C:对调查结论的客观合理性负责

17、在我联社办理个人住房按揭贷款时，客户交纳首付款比例不正确的：B A: 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%； B: 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；C: 购买商铺贷款首付款比例不得低于40%。

18、我联社开办的个人住房按揭贷款期限最长为：（B或C）A:20年 B:25年 C:30年

19、可以作为抵押物的森林资源为：（A）

A: 用材林、经济林、薪炭林B：用材林、经济林、薪炭林的林地所有权；C:公益林。20、联社职工可以获得消费贷款的是：（C）

A: 员工配偶在其他金融机构有不良纪录的；B: 员工本人为他人担保贷款出现逾期，未履行担保义务的；C：家庭成员已在联社有质押贷款的。

21、首次跟踪检查。对企业类贷款的首次跟踪检查要在贷款发放后（C）天内进行。

A、30 B、10 C、15

22、对个人类贷款的首次跟踪检查要在贷款发放后（A）天内进行。A、30 B、10 C、15 3

23、对固定资产贷款至少每月检查一次，于月末后（B）日内完成。

A、30 B、10 C、15

24、对企业类客户，至少每季度全面检查一次，于季末后（A）日内完成。A、30 B、10 C、15

25、信用社客户经理发现本社客户的风险预警信号，要在（A）个工作日内报告信用社主任。A、１ B、２ C、３

三、多选题，每题有1个以上答案是正确的，全部正确得2分，每选对一个答案得0.5分，答错不扣分。

1、联社发放贷款应当遵守的原则是（ABC）

A:安全性 B:流动性C:效益性D:审慎性

2、联社与客户业务来往应当遵循的原则为（ABCD）

A:平等 B:自愿C:公平D:诚实信用

3、根据《河北省农村信用社担保业务管理办法》目前农村信用社可以接受的担保方式有：（AD）

A:动产质押 B:国有出让土地使用权抵押C:按份保证D:连带保证

4、关于贷款期限下列陈述正确的是（ABD）

A:短期贷款是指期限在一年以内（含）的贷款； B:中期贷款是指期限在1-3年（含）的贷款C:长期贷款是指3年以上的贷款D:长期贷款是指期限在5年（不含）以上的贷款

5、根据《商业银行法》规定，银行不得向银行的关系人发放信用贷款，或对关系人贷款条件不得优于其他借款人同类贷款条件，下列关于银行关系人表述正确的是：（ABCD）

A:银行董事长 B:监事C:行长D:银行客户经理妻子开立的公司

6、贷款按担保方式划分为：（BD）

A:信用贷款 B:担保贷款C:票据贴现D:质押贷款

7、贷款按照质量划分时根据五级分类法，可划为不良贷款的是（ACD）A:损失类 B:关注类C:次级类D:可疑类

8、农村信用社的服务宗旨是立足三农服务小微“三农”指的是：（ABC）

A:农民 B:农村C:农业D:农户 9、2014年郭满平理事长提出了“夯实基础、合规经营、防控风险、稳固发展”的十六字方针，4

所谓合规我们应当遵守哪些规定（ABCD）

A:国家法律 B:部门规章C:省、市联社有关制度D:《灵寿联社大额开支管理办法》 10、2009年银监会颁布了《三个办法、一个指引》指的是（ABCD）

A:《固定资产贷款管理暂行办法》 B:《流动资金贷款管理暂行办法》C:《个人贷款管理暂行办法》D:《项目融资业务指引》

11、根据灵寿县农村信用合作联社信贷业务授信管理办法规定，确定客户授信额度的条件有：（AB）

A: 客户经营情况、B: 合理资金需求及其承担风险的能力自愿C:资产负债情况D:对外担保

12、客户经理分所客户资产负债及收情况确定客户的授信额度100万元，在调查时发现该客户为A客户提供保证担保10万元，以自己名下存单5万元为B客户在银行贷款提供质押，根据《授信管理办法》有关规定，该客户的最终授信额度应为多少？（C）A：100万元B：80万元C：90万元D：85万元

13、关于借新还旧正确的是：（ABC）A:借款人经营正常，能按时支付贷款利息 B：偿还本金10%以上，重新办理了贷款手续 C：初次发放在2005年7月1日之前 D：借新还旧贷款至少应划分为次级类

14、根据河北省农村信用社信贷资金支付实施细则规定应采取受托支付条件是：（ABC）A:支付对象明确且单笔支付金额超过400万元（含）

B:固定资产贷款单笔超过总投资额的5%且不低于50万元或超过500万元的贷款资金支付C:贷款用于生产经营且金额超过30万元D:借款人事先无明确交易对象

15、根据《灵寿县农村信用合作联社信贷档案管理办法》，在支付环节需要上交的资料至少应包括：（ABCD）

A:借款人提交的购销合同或协议B:借款人出具的《借款人支付委托书》C:《河北省农村信用社信贷资金受托支付审批表D:会计部门办理的支付证复印件

16、按照贷后管理部门承担的责任不同，贷后管理部门应当包括：（ABDE）

A：客户经理部、微贷中心B：风险监部C：资产管理部D:财务会计部 E：稽核部门

17、根据《河北省农村信用社贷后管理办法》下列表述正确的有：（BCD）

A:对企业类贷款首次跟踪检查要在贷款发放后10天内进行；B:对个人类贷款的首次跟踪检查要在贷款发放后30天内进行；C:5万元（含）以下的贷款不进行首次跟踪；D:首次跟踪检查重点检查审批方案、限制性条款及要求的落实情况，采用受托支付的客户是否按合同约定用途使用信贷资金。

18、属于贷后管理内容的是：（AC）

A：贷后检查 B：贷款发放 C：风险分类 D：档案管理 １

9、关于后续跟踪检查正确的是：ABCD A、企业类客户至少每季度检查一次，于季末后30日 内完成 B、固定资产贷款至少每月检查一次，应于季末后10天内完成 C、首次跟踪检查后不足一个月的可免当季检查 D：个人类客户后续检查采取与催收相结合的方式进行 20、下列属于授信内容的是：（ABC）

A：事客户调查 B：分析评价 C：授信审批 D：贷款的诉讼 E：贷后检查 ２

1、我联社开办的农民专业合作社+农户贷款业务，符合条件的是：（ABD）

A：农民专业合作社是种、养、渔等从事生产经营的农民专业合作社B：成员均有固定的经营项目、经营场所C：借款人经营该专业合作社行业范围内项目2年以上。D：贷款对象是指符合贷款条件的农民专业合作社成员。

22、农民专业合作社+农户贷款陈述正确的是（B）

A：贷款用途可用于购买住房B：授信期限不得超过2年C：贷款到期后，如借款人资金不足可办理展期D：授信经联社审批后，负责人应按授信总额的10%组织风险保证金

23、客户以自己名下存入信用社定期存单质押贷款需提交的资料为（ABC）

A：客户本人的身份证、户口本B：财产共有人签字的借款申请书C：定期存单、D：个人征信报告

24、根据林权抵押管理办法规定下列正确的是（AB）

A：贷款对象是从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动的自然人、林业企业（法人）。

B：林权抵押贷款的抵押率原则上不超过评估价值的70%。

C：林权抵押贷款资金可用于借款人生产、消费等

D：林权抵押贷款期限根据借款人的生产经营活动周期、信用状况和贷款用途等因素合理确定，但最长时间不超过五年

25、关于入股社员诚信贷款陈述正确的有：BC A：入股社员诚信贷款是指联社向本联社入股社员发放的一种质押贷款 B：入股社员入股超过一年

C：入股社员诚信贷款额度本息合不得超过股金的80% D：入股社员诚信贷款的授信期限最长不超过2年。

26、信贷风险分类的原则是（BC）。

A、风险原则 B、真实原则 C、审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理

27、农村信用社应以借款人的（ABCD）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映其风险价值。

A、财务状况 B、经营成果 C、现金流量 D、信用记录

28、自然人一般农户贷款是指（ABC）。A、所有农户贷款 B、农户小额信用贷款 C、农户联保贷款 D、助学贷款

29、贷后管理包括（ABDE）贷款收回、复测客户信用等级及调整授信方案、总结评价等。A、贷后检查 B、账户监控 C、客户维护 D、风险预警 E、贷款风险分类 F、档案管理 30、对企业类客户，后续检查方式包括（ABCD）：

A、深入客户的现场检查 B、与客户电话访谈 C、与相关人员见面访谈 D、其他方式检查。

四、微贷中心经理是本部门最大客户经理，如果你是一名微贷中心经理，对于2015年的工作应当如何安排。（联社今年工作重点是清非、收息）。

内容涵盖：

1、贷款营销，双击共建

2、清非

3、加强贷款管理、收息

4、中间业务收入营销

银行客户经理个人业务汇报 篇7

1，产品风险告知.部分未装修网点无对外LED显示屏，大堂、柜面也未张贴产品风险提示（如金家庄支行、开发区支行、红旗南路）；

2，产品销售流程风险.大部分销售理财产品网点的柜员或客户经理无从业资格证书，部分员工虽有，但大多已过期（现已要求全行网点经办代理、理财产品的柜员和客户经理上网报名，于本月29日30日参加银行业从业资格考试）；产品销售中特别是对非保本理财产品,要根据客户风险问卷确定的客户风险承受度,筛选客户,营销客户风险承受范围内产品,落实售前客户风险告知义务.3，市区大部分网点没有人客户经理，对个金产品的风险点不够了解，营销过程中存在误导销售的风险,同时对市场上存在的外界风险要有所了解,对有关新型诈骗手段要了解,以降低降低产品销售中的操作风险。

4，媒体投诉产生的声誉风险。

针对以上问题，个人部将每月下发产品风险提示，及时提示支行相关产品存在的风险,并定期到网点检查；对基金，理财等销售人员要求必须持证上岗，如检查发现支行人员无证上岗将取消该支行相关产品销售资格了；为提高网点人员对个金产品的了解，我部每月将下发个人中间业务产品及操作提示，以减少操作风险；目前我行虽无私下销售、代销产品的现象，但该风险在我们身边时常发生，我们将加

大对此类风险的关注，同时加强对员工的教育和排查；媒体投诉一直是我部关注的风险点，针对此类投诉要求相关业务部门和被投诉支行要高度重视，要及时、妥善的进行处理，无法处理和掌控的要及时上报，将投诉的负面影响减到最小。

二、个人业务推动中目前存在的问题：

个人业务是一个比较综合的业务，他涉及面广，产品多，客户群体巨大。每个业务指标完成的好坏都不是简单的单一原因，他可能涉及到经济环境，银行服务，客户基础，营销手段，硬件环境，产品本身及队伍建设等各种主客观原因。针对我行目前的现状，我行个人业务 目前存在以下问题：

存款业务目前我行日均增量计划虽已经完成省行计划，增量也在四大行中排名第一，但存款中90%来自县域，城区存款在市场中竞争力弱，部分行个人存款还处于倒挂。

2、各行个人高端客户缺少专人管理和维护，一级支行有的有2-3个对公客户经理也未设置一个个人客户经理，全行个人客户经理队伍严重缺乏。因无专业客户经理常导致对存量客户的维护与新客户的拓展力度不够。新产品无法广泛推广。未做到以产品绑定客户，对客户的维护只停留在个人感情层面的维护，导致客户的忠诚度较低。

3、产品竞争力弱，尤其是理财产品，部分商业银行理财产品对我行冲击很大，甚至在我行员工中也有购买他行理财产品的现象。

4、柜员办理业务熟练度不够，对各种产品特点不熟悉。

5、市区网点数较少，只有14个网点，工行26个，建行25个，中行16

个。

6、各行在开拓存款市场中存在间内部互挖客户存款现象，浪费了资源和精力。

7、县域网点的服务还不够规范化，大堂经理和客户经理队伍素质有待提高。

8、今年因保险纠纷影响了县域个人业务的开展，前期县域客户经理部分精力都陷于纠纷处理了，同时因保险纠纷的负面影响对我行县域个人存款也有一定影响。

三、个人业务下一阶段工作措施：

针对我行目前在个人业务存在的问题，个人部在下一步工作中，将做好以下几方面工作：

1、存款业务上，今年要实现市场份额第一的目标，下一阶段存款组织工作在县域要以稳定储蓄存款为重点；在市区支行要着力提升的个人存款综合竞争能力。在县域存款工作上要以加大乡镇网点规范化服务建设，建立健全大堂经理队伍，全面提升县域服务品质来实现个人存款的稳定；市区个人存款的竞争力的提高是下一步工作重点，个人部将加大对市区各网点存款情况的监控和分析，每日下发计划完成进度表，同时要求每日对个人资金波动在300万的支行要查找原因，制定应对措施和计划，并以书面形式报个人部。同时要提前利用理财和相关产品锁定月末季末存款。

2、优化资源配置，鼓励先进行做大做强。全行在资源（人力、财力）配置上建议要实现区别政策，对存款存量大，增量多的行要给予倾斜，以达到鼓励先进的目的。目前同业对个人高端客户的竞争已十分激烈，建议市行对各行个人高价值客户（100万以上）按一定资金比例单独配置营销费用，用以对高端客户的维护和拓展。将有限的资源用于能给全行创造价值贡献的支行，同时也激发支行提升高端客户市场的竞争力。

3、为了提高全行对贵宾客户的服务质量，有条件的行一定要开设贵宾室或VIP服务窗口，人员不足时可设立机动贵宾窗口，确保高端客户进入网点后能享受到贵宾服务，同时也提升了我行对高端客户的服务水准。

4、要改变我行目前个人业务的现状，下一步加大个人客户经理队伍的建设是必须要做的工作。每个支行都要配备一名个人客户经理，人员不足的支行有副行长担任，同时各支行不能为应付市行而设立一个虚的个人客户经理岗位，对个人客户经理要有考核，同时个人客户经理要积极参加市行相关培训，学习了解CFE系统、个人产品和相关营销技巧，提升个人业务素质，做好贵宾客户的维护和支行个人业务的指导和培训。同时也希望市分行加强个人部人员配置，以做好全行个人业务的监督和指导。

5、个人中间业务目前已经成为现代银行的一项主流业务，他经济资本占用小，价值创造能力强。个人部目前涉及的中间业务主要有：基金业务、贵金属业务，理财业务等。

ⅩⅩ年全行个人中间业务面临较大压力，任务较重，我们要认真分析市场变化，努力寻找新的增长点，充分利用我行贵宾客户管理系统，作好客户营销，通过各种宣传平台提升我行零售产品的知名度，全面提升个人中间业务收入，全面完成省行全年计划。

（1）加大贵金属业务宣传，以活动为推手，提升我行贵金属业务的市场份额和业务收入。

目前因黄金市场的变化，贵金属业务的销售遇到一定困难，所以我们要转变营销思路，在贵金属销售中要以礼品金和金市通业务为突破口，在后续的营销中要加大对我行“传世之宝”和代理金的宣传力度，通过报纸，电视等媒体让广大客户了解农行产品，要充分利用传统节日加大礼品金的营销。同时要充分利用后期金市通业务上线机会，积极拓展新客户，有效提升我行贵金属业务中间业务收入。（2）基金业务的推动仍然要以新发基金为营销重点,充分利用新发基金中间业务收入高，风险小的特点,加大营销力度。充分发挥公私联动,实现联动营销。同时各行要利用贵宾客户系统锁定个人高端客户作为营销重点，并通过短信平台加大对客户的宣传和营销。对我行目前的存量客户要加大售后服务工作，及时关注市场动态，作好客户风险提示和盈亏提醒工作。同时在柜面营销中要注意风险提示,合规销售，严禁私下销售和误导销售。

（3）我行对私理财产品销售实对个人中间业务收入的增加、储蓄存款的稳定及高端客户的维护起到了积极作用,今年省行下达的理财收入计划339万，占个金中间业务收入的33%，是去年计划的2.5倍，任务相当重，要完成该计划，ⅩⅩ年在理财产品的销售中必须调整理财产品销售结构，将开放式理财产品的销售作为重点，开放式理财收

入是封闭式的3-4倍，通过加大开放式理财的宣传和销售才能有效提升我行理财业务收入。同时在理财产品销售上一定要作好风险提示，对保本型和非保本和浮动收益型产品要明确提醒客户，作到合规销售。

6、做好新产品的推广。随着市场竞争的激烈，省行相续推广了系列有市场竞争力的个人产品，如自动理财、存贷通、开阳2号理财产品、金市通等，这些产品都是帮客户理财的有力工具，个人部将指导各行学习了解这些产品，做好推广工作。同时各行要做好公私联动，正真实现以丰富产品锁定客户，提升客户忠诚度和贡献度。

7、服务水平的高低是银行综合竞争能力的集中体现，良好的服务意识、服务责任与服务能力，是农行员工基本素质的体现。有效提升我行服务水平是一项长期任务，全行上下要高度重视、齐抓共管。ⅩⅩ年我们要充分利用网点转型的机会，通过转型工作提升客户经理和大堂经理业务素质，通过优化岗位和业务流程，完善绩效考核，全面提升网点服务水平和市场竞争力。

客户经理题库2016中间业务 篇8

银行客户经理分好几类：

(一)零售客户经理：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。

在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。(二)对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。

(三)信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。人员配备：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。(四)理财经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。人员配备：

按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。

(五)大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。

人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。

(六)产品经理：是指负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。

客户经理是负责贷款、理财产品，或者吸收存款等非柜面业务的专职服务人员;大堂经理职责是负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等

做柜员可以和客户平和、公开交流，而且知道怎么通过窗口的形式和客户来交流，熟练运用职业道德与规范;经过一段时间的柜员岗位后你就可以做客户经理;这两个岗位其实是可以由你选择的。银行大堂经理的工作

1、营业前，做好各项准备工作。

(1)检查柜台及填单台签字笔能否正常使用，各类单据是否齐全、充足。

(2)检查叫号机及自助设备、电子显示屏是否正常运行，95599自助电话线路是否通畅。(3)检查宣传海报、展架是否按规定正确摆放，折页品种是否齐全、数量是否充足。(4)检查饮水机的饮用水是否需要更换，水杯是否充足;客户座椅是否有损坏;消防设备是否合规摆放。

(5)检查告示栏内容是否过期需要更新;检查客户意见簿、意见箱。(6)检查网点大厅、接待台、网点门前是否干净整洁。(7)检查办公用品(名片、大堂经理工作日志、客户需求登记簿、产品说明书等)是否齐全。

2、营业中，工作积极主动、文明礼貌。

(1)热情、文明地迎送进出网点的客户。从客户进门时起，大堂经理应主动上前迎接客户。

(2)识别、分流和引导客户。大堂经理通过主动询问客户需求，引导客户取号，指导客户选择交易渠道(柜台、自助设备、电话银行)办理业务;指导客户填写单据，引导客户到等候区等候。

(3)大堂经理应主动巡视。对于等待区的客户，大堂经理要主动询问客户是否有饮水、书报、杂志等浏览需要;主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。

(4)回答客户业务咨询时，要语言流畅、吐字清晰，微笑服务、耐心细致。在交谈中，仔细观察客户行为举止，认真聆听并记录客户意见和需求，从中获取客户信息，发现潜在优质客户。

(5)大堂经理要努力做好潜在客户的拓展工作，向其推荐我行的贵宾服务。及时将自己或柜台人员发现的潜在客户引见给个人客户经理，并说明客户需求，由客户经理与客户进行单独沟通，促使之成为我行的贵宾客户。对暂时不接受我行贵宾客户服务的，要向客户递送名片，若客户愿意提供姓名、联系电话、联系地址等信息，要认真记录，立即通知客户经理做好后续营销服务工作。

(6)贵宾客户到网点办理业务时，应请客户出示贵宾卡，引导客户到贵宾服务区或贵宾窗口办理业务。如上笔业务未办结，客户不能立即办理业务时，应引导客户到贵宾休息区，请客户稍待，并提供茶饮、杂志等，主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。贵宾客户业务办结后，大堂经理应上前询问，是否还有其他需求并给予协助。客户离开时要送至门口，并向其道别。(7)做好大厅设施使用情况的巡查工作，及时发现并排除故障隐患。

(8)有效疏导分流客源，指导查询、小额取款、代缴费的客户到自助设备办理业务，缓解柜台压力。

(9)发生纠纷时，要立即上前劝阻，调查原因，快速妥善地处理客户批评意见，避免发生争执，化解矛盾，减少客户投诉。

(10)对于急需帮助办理业务的客户或年龄较大行动不便的老年客户，应根据情况安排在“绿色通道”提前办理。

(11)建立《大堂经理工作日志》，对客户提出的问题不能解释的要及时记录，注意检查客户登记需求，及时向客户反馈信息。(12)对无故长期滞留的可疑人员，应上前询问原因，劝其离开。对寻衅滋事的不法分子，要在保证人身安全的前提下，对其安抚稳住，并提示同事及时报警。

3、营业结束后。

(1)检查大厅设备运行情况。

(2)关闭电子显示屏、饮水机等设备电源。

(3)查看客户意见簿、意见箱，及时处理客户意见及建议，经上级研究同意后，对提供联络方式的客户，应提供反馈意见。

客户经理业务技能大赛(A卷) 篇9

姓名：

员工工号：

溧阳客户经理业务技能大赛（A

2009年7月

一、填空题（0.5分/空格，共40格，计20分）

卷）

1、TD在个人客户市场的三不原则是__不改号、不换卡、不需要登记。

2、目前按照公司业务规定，统一付费定额上限是 500 元。

3、黑莓业务的资费有 398 元/月和 598 元/月2种月套餐.4、2009年全球通积分计划中,常州公司钻金银卡的划分标准为: 全球通钻石卡客户：2008年消费积分≥ 21000 分； 全球通金卡客户： 21000 分＞2008年消费积分≥ 12500 分； 全球通银卡客户： 12500 分＞2008年消费积分≥ 5000 分。

5、目前TD终端在业务支持方面，3G特色业务有 可视电话，视频留言，视频会议，视频共享、多媒体彩铃、视频IVR等。

6、公司目前最重要的是三大市场是 个人市场、家庭市场 和 集团市场。

7、目前移动为集团客户提供固定电话的客户端主要语音接入设备有 IAD 和 PBX（交换机）。

8、语音专线吉祥号8888 需设最低消费 5000元，吉祥号9888 需设最低消费 1000元。

9、我公司语音专线业务港澳台国际长途资费是 0.88 元/分钟，日本国际长途资费是 1.2 元/分钟。

10、中国建设银行常州分行需办理我公司2M数据专线业务，中心接入点地溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

址为常州市广化街299号，另一接入点为金坛西门大街19号，按照数据专线标准价测算，中国建设银行常州分行需支付数据专线月租费 1200 元/月。

11、用于检测计算机网络连接性、可到达性的疑难问题的网络指令是 ping。

12、中国移动互联网的三大国际出口和与国内其他互联网络的互联点在 广州、上海、北京 等3个城市。

13、目前提供的交费方式有：

现金交费、银行托收、银行委托代扣 和

充值卡交费

和银联卡充值交费、信用卡交费、空中充值 和 易充值 等。

14、工维部对专线专网线路勘察时限为 3个工作日，业务施工为 15 个工作日。

15、目前按照公司业务规定，新建集团参加预付费统付的回报比例是 30%。某用户在5月1日办理统付，他从 6 月份起只需支付超出统付定额部分的话费。

二、选择题（单选多选混合，2分/题，共20题，计40分）

1、TD-SCDMA和GSM相比，语音容量（A）A．提高 B．降低 C．不变

2、我公司互联网专线现在的速率标准有（ABDE）： A.2M B.4M C.8M D.10M E.100M

3、接入Internet的计算机必须共同遵守（D）A、CPI/IP协议 B、PCT/IP协议 C、PTC/IP协议 D、TCP/IP协议

4、TD-SCDMA关键技术TDD技术优点包括（ABCD）

A．不需要成对的频率 B．频率使用更加灵活 C．更好地支持不对称数据业务 D．信道具有对称性

溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

5、中国移动集团业务中，下列选项中哪些是基础通信类应用？（ABCD）A.集团彩铃 B.集团V网 C.综合V网 D.移动总机 E.移动办公

6、目前，我公司使用的发票为（ABD）

A.普通发票

B.地税发票 C.增值税专用发票和普通发票

D.三联式发票

7、客户经理与客户交谈时，交谈中的四忌（ABCD）

A.忌打断对方

B.忌补充对方 C.忌纠正对方

D.忌质疑对方

8、客户经理在着西装正装时，搭配的颜色不应超过（C）种。A、一种 B、两种 C、三种 D、四种

9、某用户反映其手机打得进，打不出，可能的原因有?（B）A.设置了无条件呼叫转移 B.线路选择不对或隐藏号码 C.设置可无应答呼叫转移 D.设置可呼叫等待

10、集团套餐的优先顺序（B）于个人套餐? A.低于 B.高于 C.介于包月类套餐与接听套餐之间 D.不能确定

11、话费查询的方式有：(ABCD)A.营业厅查询 B.10086自动台查询 C.网上营业厅查询 D.短信查询

溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

12、以下哪些是常见的企业信息系统。（BCD）

A 电子邮件系统;B.OA系统;C.CRM系统;D ERP系统等

13、应用层DNS协议主要用于实现哪种网络服务功能(A)A 域名到IP地址的映射 B 网络硬件地址到IP地址的映射 C 进程地址到IP地址的映射 D 用户名到进程地址的映射

14、行业应用卡可广泛应用于以下哪些工作领域（ABCD）。

A、远程监控 B、数据采集 C、移动定位 D、无线POS

15、以下哪些地址属于正确的互联网公网IP地址(C)A 192.168.6.90 B 10.49.32.89 C 61.34.98.211 D 200.267.87.108

16、通过跨接的小交换机呼出电话时，对方电话上显示的来电主叫号码是（B）

A、原电信的固话号码 B、移动提供的固话号码 C、移动提供的手机号码 17．教育机构的最高域名是(A)A EDU B GOV C MIL D COM

18、新建集团统一付费办理，协议文档包括：（ABCD）A、集团统一付费协议

B、集团统一付费大额充值回报优惠协议 C、集团统一付费号码申请登记表 D、集团信用评估表

19、集团彩铃2.0制作费减免人数标准：（B）A、5人

溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

B、10人 C、20人 D、15人

20、新建集团时，单位需在受理单上加盖（D）A、财务章 B、部门/科室章 C、联系人私章 D、单位公章

三、判断题（1分/题，共20题，计20分）

（√）

1、一般集团用户申请的电话中继线有连选功能（×）

2、IAD和PBX都能提供直线电话和跨接功能。

（√）

3、通过小交换机对其他运营商的固话进行跨接后，用户原有的拨号习惯保持不变。

（×）

4、按照业务规定，目前申请办理集团统付的最少人数为30人。（×）

5、在CRM系统中，在联系人填写表中填写了联系人即可。（×）

6、综合V网业务中，通过移动的固话拨打集团内其他移动的固话，如不拨打短号，将不享受集团套餐优惠。

（×）

7、客户经理与客户沟通，介绍集团统付业务，达成意向。不需检查统付成员是否存在营销活动冲突。

（√）

8、用于企业内部网上电脑配置的IP地址一般是私网地址（√）

9、TD-SCDMA 技术的双工方式为时分双工。

溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

（√）

10、集团短信MAS服务器可提供二次开发接口，便于与集团客户的信息系统中进行对接。

（×）

11、转帐支票遗失后可以直接由开出单位至银行进行挂失处理（×）

12、当直线跨接的小交换机设备停电时，用户就不能拨出电话了。（×）

13、集团彩铃根据单位自身需要，只能自行设置彩铃内容、时间等，不能设置对象。

（×）

14、MAS系统是移动数据业务的载体，短信、彩信、GPRS、邮件作为其基础业务，已经通过各种应用形式封装成模块。

（×）

15、移动总机就是利用移动手机号码作为集团客户总机号码，为集团客户提供的一项以信息化通信为主的综合通信服务。

（√）

16、集团客户通讯录业务可随时随地通过手机上网、短信等方式查阅通讯录。

（√）

17、采用RFID、接触式IC等作为业务标识，通过识读卡采集器实现数据采集是卡识读物终端的特征。

（√）

18、集团V网可选择集团帐户或个人帐户方式计费。（×）

19、IMT-2000系统工作在900MHz频段。

（√）20、TD-SCDMA系统与其它3G系统相比，频谱利用效率较高。

四、简答题（5分/题，共20分）

1、专线专网走访后需要反馈哪些信息？

沟通时间、沟通方式、用户现使用专线专网规模、各项通信费用、联系人、联系电话、专线专网项目推进情况、下一步计划、其他运营商是否降价、降价比溧阳客户经理业务技能大赛（A卷）

部门：

姓名：

员工工号：

例和具体情况、用户意向情况、预估收入和预计签约日期。

2、互联网接入方式，请列举三种有线方式，两种无线方式？ 答：1）有线：光纤、无类线、铜缆、同轴电缆

2）无线：GPRS/EDGE/CDMA1X、WLAN、WinMax

3、请说出组建移动集团的主要好处。（至少3点）

（1）使用内部短号，方便快捷；（2）V网优惠套餐，节省成本；（3）客户经理一对一服务；（4）新业务新产品优先试用 4、09版集团套餐有几种？内容是什么？ 答：5种。1元/月：1元包本地主叫200分钟 3元/月：3元包本地主叫500分钟 5元/月：5元包本地主叫800分钟 5元/月：5元包省内主叫500分钟 10元/月：10元包省内主叫800分钟

5、WCDMA、CDMA2000、TD-SCDMA三种3G技术对比，TD有哪些优势？ 三种3G技术都是基于CDMA的，均支持2Mbps的峰值数据速率，只是在技术的具体实现方式及系统结构上有所区别。TD与WCDMA系统结构类似，区别主要在传输技术。与其它两种技术相比，由于TD采用的是TDD方式，所以可以使用很多更先进的技术，能够提供更多的语音用户数量，不同速率业务能够在相同的地理范围之内使用，更加灵活的支持数据业务。而在覆盖范围等方面不低于其他两种标准。