金融学概论教学大纲

金融学概论教学大纲（共7篇）

金融学概论教学大纲 篇1

绪论：

1．金融的含义

2．金融与经济、金融与日常生活 3．金融体系 4．金融学的研究范畴

第一章

货币与货币制度

第一节

货币的定义与计量

1．传统的货币定义

2．实证法的货币定义与货币的分层次计量 专栏：我国货币的历史演变

第二节

外汇与汇率

1．外汇的定义 2．汇率标价法 3．汇率与国际收支 4．汇率决定因素

第三节

货币制度

1．货币制度及其构成要素 2．我国的货币制度 3．国际货币体系的演变

本章要点： 1．名词

货币、金融资产流动性、我国货币的分层次计量口径、美国货币的分层次计量口径、外汇、直接标价法、间接标价法、货币制度及其构成要素、本位币、金本位、格雷欣法则、布雷顿森林体系、牙买加体系、欧洲货币体系

2．思考问题

1（1）划分货币层次的依据（2）汇率政策对经济的影响（3）汇率的决定因素

（4）布雷顿森林体系崩溃的原因（5）人民币是否应该升值

第二章

金融中介机构

第一节

金融中介机构概述

1．金融中介机构的含义 2．金融中介机构的分类

第二节

商业银行的发展状况

1．我国商业银行发展状况 2．美国商业银行发展状况

第三节 商业银行的业务

1．负债业务 2．资产业务 3．中间业务

第四节 非银行金融机构

1．储贷协会 2．信用社 3．金融公司 4．基金 5．投资银行 6．保险公司 7．信托 8．养老金计划

第五节 特殊金融机构

1．政策性金融机构

2．国际金融机构

专栏：分业经营、混业经营与金融控股公司 本章要点： 1．名词

金融中介机构、商业银行、商业银行负债业务、商业银行资产业务、商业银行中间业务、表外业务、NOW账户、MMDA、大额可转让定期存单、信贷额度、消费贷款、住房抵押贷款、信用卡、信用证、储贷协会、基金、开放式基金、封闭式基金、投资银行

2．思考问题

（1）金融中介机构的分类（2）投资银与商业银行的区别

第三章

金融市场

第一节 金融市场概述

1．金融市场及其特征 2．金融市场的构成要素 3．金融市场的类型 4．金融市场的功能

第二节 货币市场

1．货币市场概述 2．同业拆借市场 3．商业票据市场 4．银行承兑汇票市场 5．大额可转让定期存单市场 6．国库券市场

7．货币市场共同基金市场 8．回购市场

第三节 资本市场

1．资本市场概述 2．股票市场 3．债券市场

第四节 金融衍生工具

1．金融衍生工具及其发展 2．金融衍生工具的分类 3．金融衍生工具的作用

专栏：资产证券化 本章要点： 1．名词

金融市场、货币市场、资本市场、商业票据、同业拆借、政府债券、期货合约、股票、债券、期权合约、互换合约、银行承兑汇票、金融市场衍生工具、回购协议、证券交易所、OTC市场、NASDAQ 2．思考问题

金融学概论教学大纲 篇2

1 教学现状

1.1 教学对象知识匮乏

概论性课程的教授对象一般是刚进入大学校门的大一新生,对于专业知识的了解与掌握基本为零。而集成电路概论课程,研究内容较庞杂,包括集成电路材料与器件物理、制造工艺、版图设计以及封装测试等知识点,技术术语及基本概念较多。因此,对于知识基础匮乏的大一新生来学习这样一门课程,存在一定的难度。

1.2 教学内容庞杂、陈旧

集成电路概论课程的教学内容主要选自教材,研究内容较多,包括集成电路材料与器件物理、制造工艺、版图设计以及封装测试等知识点,技术术语及基本概念较多。对于这些抽象与复杂的知识点,大一新生这样一类特殊的授课对象,很难去很好地理解与掌握。其次书本教材中的教学内容与专业前沿及实际应用涉及较少。例如对于集成电路封装特性分析这一知识点,书本仅仅去介绍封装热分析,电特性分析,而现在随着封装研究的不断深入,封装中的电磁特性已成为必不可少的分析热点之一。如果我们单纯只去按照书本来讲解,使得教学内容与现在实际前沿分析热点脱节,无法使学生获得最新的知识,也就很难培养他们的创新理念,失去了开设概论课程的最终意义。

1.3 教学方法过于单一

现在集成电路概论课程主要还是以教师为中心的课堂讲解的教学模式。这种教学方法一方面很难使得学生去理解与掌握抽象的理论知识;另一方面,学生一直处于接收状态,扼杀了学生的创新意识和创新思维,不能调动学生的学习主观能动性[4,5]。

2 教学改革方案

传统的教学方法存在一些问题,我们可以采用项目教学法。它是指紧扣教学大纲以及课堂教学的目标和要求,学生围绕某个具体的学习项目而进行的一个教学活动。教学中充分选择并利用最优化的教学资源,在学习中让学生完全参与进来,实践体验、消化吸收和探索创新,从而提高学生的学习兴趣[6]。

项目教学方法主要可分为项目选择与设计、计划制定与实施、作品提交与交流和总结评价四个大的方面[7]。根据项目教学法的实施步骤,结合实际的概论性课程的教学研究,可分析如下。

2.1 项目选择与设计

项目选择与设计即分析与整个课程教学内容,选择与确定项目任务;概论性课程教学内容知识点庞杂,且复杂与抽象。大一新生这样一类特殊的授课对象,很难很好去理解与掌握。因此我们在选择内容上既要考虑教学目标,以书本知识为依据,又要考虑教学效果,从与我们生活比较相关的内容着手,给学生一定的创新空间和求知欲。

2.2 计划制定与实施

根据设定的教学项目,确定教学步骤和教学程序。按照小组形式,根据项目内容以及实施计划方案,有条不紊地开展教学活动。此过程中,小组成员之间可相互讨论交流,也可向老师咨询,从而顺利完成项目;

2.3 作品提交与交流

每组对于自己的研究内容,可以多种形式呈现,比如:PPT总结、实物制作、动画以及实物等等。同时对于作品,可以加入提问环节,相互交流,以达到教学基本目标。

2.4 总结评价

考核评估,我们以学生的能力为中心,先由学生对自己的工作自我评估,再由每组组员进行相互的评分,最终教师进行总结优缺点,进行最终的考核。

3 项目教学法应用于集成电路概论课程教学的设计实例

项目教学法以学生为主体,以项目选取为关键,在项目教学过程中把书本的教学内容融入到项目中,通过独立思考、交流等教学形式,同时以学生的能力为评价体系的评价方式[8]。本文,以《集成电路概论》课程中集成电路封装一章的教学为实例,结合实际的教学条件,设计一个项目教学法的教学案例,如下图1所示。图1中主要阐述了项目教学法应用于集成电路概论课程教学中的主要流程,可具体分析如下。

3.1 选择教学内容(项目内容)

确立具体项目,得对实际的教学条件进行分析。南通大学江苏省专用集成电路设计实验室拥有一整套ANSYS封装设计与分析软件,如ANSYS Designer SI、ANSYS SIwave以及AN-SYS HFSS等,本项目可选择封装信号完整性一部分的内容,借助于软件的设计与仿真分析,帮助学生从抽象到具体,更好地掌握封装知识。

3.2 制定与实施具体教学计划

首先将班级同学进行分组,确立各组的研究内容以及要求;第二部分教师讲解,包括信号完整性基本知识的讲解以及借助软件的仿真演示;第三部分学生通过多种途径收集各自课题的资料,进行整理和归纳,同时借助于软件学会去进行仿真分析,这个过程不但使得学生对于封装知识有了一个较为全面的认识,同时还使得学生对软件的基本使用有了基本了解,充分给出了学生大胆实践,勇于创新的学习空间,在这个过程中教师也要多给学生指导学习思路,及时指导,增加学生的学习兴趣;

3.3 成果展示

每组同学结合自己的研究内容,采用PPT结合软件仿真等形式,对于研究成果进行展示,同时老师及班级其他同学可进行提问与交流,让学生在交流展示中提高自己的应变能力,提高学生的成就感。

3.4 考核评估

最后一部分考核评估,项目教学法的考核核心以能力为中心。教师根据学生得成果展示质量以及回答问题的灵活应变能力,给这一部分的学习情况打分。通过这种考核方式,来激发学生的创新意识,从而鼓励学生做好下部分知识点的学习。

4 总结

本文主要以集成电路概论课程教学为例,介绍了项目教学法在概论性课程中的应用与探索。分析了课程教学现状以及实际的教改方案,实际教学效果表明,引入项目教学法可以使得学生加深对一些抽象知识的理解与掌握,提高了学生的学习主动性,同时提升了灵活运用知识的能力。

摘要：针对概论性课程中存在的问题,基于项目教学法,以集成电路概论课程为例,提出了教学改革方案。同时结合集成电路封装信号完整性的教学内容,分析与探索了项目教学法在实际教学中的应用。实践表明:将项目教学法引入到概论性课程的教学中,提高了学生的理解能力和创新能力,从而提升了教学质量。

关键词：项目教学法,概论性课程,教学改革,集成电路,信号完整性

参考文献

[1]苏春,张继文.美国里海大学“工程实践导论”新生研讨课的组织与实施[J].东南大学学报:哲学社会科学版,2011(S2).

[2]杨景常.成功的“专业导论”课将影响学生的一生[J].高等教育研究,2007,23(1).

[3]孙淑强.高校创新人才培养体系的构建[J].实验室研究与探索,2010(9):163-165.

[4]修春波,李红利,陈亦梅.概论性课程改革的新思路[J].教育探索,2007(4):30-31.

[5]刘培生,王金兰,蒋娟娟.“微电子学概论”课程的教学改革探析[J].南通航运职业技术学院学报,2014(1):109-112.

[6]赵晓蕾.项目教学法在《C语言程序设计》教学中的应用研究[J].教育时空,2015(10):162,164.

[7]张兰芳.基于“项目教学法”的计算机基础教学及其评价[J].西南师范大学学报(自然科学版),2014[6]:245-248.

金融学概论教学大纲 篇3

[关键词]《金融学概论》；教学；作用；开展

一、《金融学概论》及其作用

《金融学概论》是高职高专院校金融学专业的一门专业基础课程，也是高职院校培养专业人才的必修核心课程。在现代市场经济中，到处都存在着金融现象，时时都会遇到金融问题，金融是经济活动的中枢系统。成功的企业家、称职的政府工作人员，乃至善于持家理财的普通居民，都必须熟悉金融知识，懂得金融运行的基本规律；金融政策是国家重要的宏观调控政策之一，学好金融有利于正确理解与贯彻国家的经济政策。

改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上，对经济产生了深刻的影响。但是，随着市场经济体制改革的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。随着经济全球化的发展，全球金融市场正在形成，资本全球流动加快。《金融学概论》是金融学专业最重要的基础理论课和先导课程。在学习本课程的基础上，再学习其他专业课程。通过本课程的学习，学生能充分了解金融与一国经济的相关性以及金融固有的独特性，能比较全面、系统地掌握金融基本理论、基础知识和基本规律，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较深刻的认识。通过课堂助学和课外自学，使学生在了解国内外金融领域的最新动态的基础上，掌握辨析金融问题的正确方法，培养学生运用金融基本理论知识来探索金融前沿问题和解决金融实际问题的能力。

二、《金融学概论》的主要内容

《金融学概论》课程教学的目的在于使学生掌握基本的金融知识，对金融知识有一个框架性的了解。通过《金融学概论》的学习，能了解到如下基本内容：货币基本知识、信用与融资、利息与利率、金融机构体系、商业角行及其经营管理、中央银行及其货币政策、金融市场、货币供给、货币需求、通货膨胀与通货紧缩、金融风险与金融监管、金融发展理论、金融创新理论、国际金融。比如通过学习货币与货币制度一章的学习，可以掌握货币的基本概念，全面理解货币的功能；了解货币产 生和发展的历史及其演变趋势；掌握中外货币起源的学说，特别是马克思的货币起源学说，从货币的起源与发展的角度理解货币的本质。了解货币形式的演变过 程，认识各种货币形式的特点，重点掌握现代货币形式。理解货币层次划分的意 义和依据，了解西方国家货币层次划分的内容，重点掌握中国货币层次的划分。 掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。

三、《金融学概论》教学中存在的问题

随着经济的全球化，金融业的蓬勃发展，我国金融机构的多样化，对金融人才的需求量很大。但是在金融人才的培养过程中，存在着理论教学与实践教学相脱离，教师整体素质不高等问题，致使培养的金融人才不能很快适应金融发展的趋势。

《金融学概论》在课堂教学中的开展主要存在的问题有：

1.金融相关课程部分内容重复出现。金融学概论涉及范围广，各相关课程之间在一定程度上会出现内容上的重复。如金融学概论中的货币供求与货币均衡、货币政策等内容与先修课程经济学基础相重复；金融学概论中的货币与货币制度、利息利率等内容与后续课程国际金融实务的部分内容重复；该课程中的中央银行、商业银行的相关内容与商业银行经营管理等课程部分内容重复。相关课程教学内容重复出现，一方面会浪费教学时间和教学资源，另一方面内容的反复学习会降低学生的求知兴趣。

2.金融学教学模式重理论，轻实践。目前高职院校理论教学中更注重理论教学，实践环节偏薄弱，理论学科学分所占的比重较大，实践教学学分比重较少，对实践教学环节重视程度不够。高职院校理论教学主要采用课堂讲授，缺乏必要的实践教学，理论与实践相脱节影响了教学质量。高校教师惯于在课堂上满堂灌，由于自身缺乏实践动手能力，导致学生对知识理解不深入，学习记忆只是为了应付考试，严重影响学生综合素质的提高。简单通过几门课程和几个项目来开展实践教学的做法是不合理的，造成的后果是学生普遍缺乏实践操作能力，专业技能不能有效提高，也不利于创新型金融人才的培养，难以适应金融业的发展需求。

3.教师整体素质有待进一步提高。师资队伍素质直接影响着教学的质量。目前，教师工作任务繁重，压力较大，进修机会较少，并且很多教师没有接受过教师职业技能训练，动手能力不强，直接影响了教学效果。高职院校的教师大多比较年轻，教学经验不够丰富。而且教学科研经费投入不足，教科研条件有待提高，还有部分教师用心不专，缺乏认真的工作态度，到处兼职，忽略了真正的学术研究，在一定程度上影响了金融人才的培养。

四、《金融学概论》课堂教学的改革

针对上述存在的问题，需要对《金融学概论》的教学进行改革，改革不妨从如下几个方面着手进行：

1.优化课程结构。优化课程内在结构，使金融学专业课程的设置具有连续性和系统性。采用集体备课方式，使所有任课老师在教学内容上进行协调，删除那些内容重复、深度广度一样的部分，加强金融学概论与其他专业课程的教学连续性和系统性。这样，一方面可以减少专业课程内容上的交叉重复，避免了教学资源和时间的浪费；另一方面在课时安排和授课内容上进行合理设计，还能保证课程的完整性和较强的逻辑关系。

2.加强实践教学。实践教学是高校教育不可缺少的一个环节，在掌握基础知识的前提下，应加大对实践教学的投入力度。学生在掌握基础知识的同时，参加一些金融学实践操作，不仅能够加深对知识的理解，学以致用，而且能够激发其学习兴趣，能够很好地启发、诱导学生去发现问题，解决问题。针对金融学课程教学存在的问题，影响了高职应用型人才的培养，需要对该课程的教学进行改革，加强实践教学。

制定合理的实践教学方案，拓展实践教学范畴，整合实践教学资源，保障实践教学时间，加大实践教学经费投入，让学生真正地参与到社会实践当中来，切实做到理论与实践相结合，培养学生的实践能力。

3.加强师资队伍建设。要加强校企合作，培养年轻教师，鼓励教师到金融相关部门去实践锻炼，增加实践经验；学校要加强对师资培训的力度，定期派老师参加一些金融专业相关的培训。教师之间应加强合作，共同总结实践教学经验，探讨改革实践教学的方法。对于教师而言，学院每年都会安排教师到合作企业参加顶岗实践活动。作为高职院校金融学专业的年轻教师，可以到银行、证券、保险等专业相关企业进行顶岗实习，了解专业前沿动态发展和相关职业岗位对能力素质的要求，有助于在以后教学中将课程教学与企业的实际运作流程有效结合。另外，院校可以聘请金融机构的兼职教师巩固教师力量，建设一支教学水平高、实践能力强的优秀教师队伍，来适应金融业健康持续的发展。

参考文献：

[1] 邵字.论中国高校金融专业人才培养目标和模式[J].金融教学与研究.2005.06.

[2] 赵家敏.从金融学科发展趋势看我国的金融人才培养[J].高教探索.2003.04.

[3] 孟菲.关于金融学专业教学体系建设的几点思考[J].无锡教育学院学报.2004.03.

邮政金融(储蓄、储汇)发展概论 篇4

1953年停办邮政储蓄业务，汇兑业务由邮政部门继续经营 1986年4月1日恢复开办邮政储蓄业务

1986年人民银行和原邮电部联合下发《关于开办邮政储蓄的协议》，同年通过的《中华人民共和国邮政法》又将储蓄业务定为邮政企业的法定业务之一 第一阶段（1986年-1989年）：恢复邮政储蓄业务

存款全部缴存中国人民银行统一使用，人行根据缴存存款的日累计月平均余额的2.2‰支付手续费

第二阶段(1990年1月1日-2003年7月31日）：邮政储蓄业务由代办转为自办，规定自1990年1月1日起邮政储蓄由邮电部门自办，邮政机构吸收的邮政存款由缴存中国人民银行改为转存中国人民

银行，人民银行支付转存款利息，其与支付储户的存款利息之差为邮政储蓄业务收入 第三阶段（2003年8月1日-2007年3月5日）：邮政储蓄资金运用政策变化，金融信息化水平不断提高，以银行卡业务为核心业务领域不断发展。第四阶段（2007年3月6日至今）：中国邮政储蓄银行成立，标致着邮政金融业务的发展进入了新的阶段

☆中国邮政储蓄银行2007年3月6日正式开业

1.性质：中国邮政集团公司全资控股、商业银行

简答2.定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会

主义新农村建设和城乡经济协调发展。1.特约客户账户的特点

2.特约客户账户的资金不计入储蓄存款 3.特约客户账户资金不计息、不结息

3.特约客户账户不对应存折、卡，属于无凭证存款账户

4.特约客户不得在窗口、ATM支取现金；不得在ATM上做转账交易。★实名证件的种类：

居民身份证、临时居民身份证； 户口簿、护照、《边民出入境通行证》； 军人身份证件、武装警察身份证件；

离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证； 港澳居民往来内地通行证。

（四）学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。

六、长期不动户管理

1.长期不动户的确定2.长期不动户的计息管理3.长期不动户结转收入处理4.长期不动户支取处理5.长期不动户的资料管理与保管 八.重要凭证的管理规定

重要凭证为有价单证和重要空白凭证。

有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证。主要包括：定额定期存单、具有固定面额的定活两便储蓄存单。

重要空白凭证：未使用的活折、存单、没有固定面额的定货两便存单、通知存款存单、银行卡、一本通等未曾使用的凭证 重要凭证视为“现金”严加管理。

各级凭证管理部门必须实行双人分管机制，一人管凭证一人管账，彼此之间建立互相制约和监督制度。

3、重要凭证的领发

各级储蓄机构请领重要凭证时，都必须打印 “请领单”。

地、市机构请领时，一般情况下，按不超过3个月的实际使用量核发。

县（市）储蓄机构请领时，一般情况下，按不超过1个月的实际使用量核发。

3、重要凭证的领发

储蓄网点请领时，一般情况下，按不超过半个月的实际使用量核发。营业员个人请领时，一般情况下，按不超过3至5天的实际使用量核发。

4、重要凭证的使用和交接

重要凭证必须按号码从小到大顺序发放、连续使用，不得跳号使用，可跨使用 不得预先在重要凭证上盖储蓄日戳、经办人员名章备用；严禁携带重要凭证外出。重要凭证使用应由专人管理，严格交接手续，日日盘点，做到账实相符。

九、邮政储蓄业务档案管理规定

（一）基本规定

储蓄档案和有关资料要按照分别理订、集中管理的原则，按单位和时间定期分类理订、送档.储蓄档案包括纸质和磁性储存介质档案。

业务和会计档案保管期限，从当年终了后的第一天开始算起。

（四）储蓄业务档案的保管期限

储蓄业务档案的保管期分为永久、25年、15年、5年、3年、2年和1年7类。

1、永久保存的档案

挂失申请书及挂失登记簿，作废/丢失储蓄凭证登记簿，会计报表，统计报表，计算机系统差错情况登记簿，档案保管清单

2、保存25年的档案

现金日记账、银行存款日记账、会计档案保管清测、会计档案销毁清册。

（四）储蓄业务档案的保管期限 3.保存15年的档案

各类原始凭证，记账凭证，汇总凭证，交易日志表，ATM交易列表，特殊交易列表，活期储蓄结息清单，整存整取自动转存账户清单、各类总账、明细账等 4.保存5年的档案 营业日报表，交接班登记簿，差错登记簿，空白凭证分类汇总登记簿、空白凭证分户登记簿、重要空白凭证请领单、资产负债表等

十一、存取款免填单

（三）存取款免填单的条件

1、实行柜员制的储蓄网点

2、前台营业员要具备较高的营业素质

3、网点要具有完备的监控设施

4、具备完善的岗位责任制和业务复核制度

5、系统支持和打印设备的

正常运转

6、存取款免填单得到上级主管部门的批准(二)储蓄原则

储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则：存款自愿

取款自由 存款有息

为储户保密

（一）储蓄种类设置的原则 1）功能性原则 2）效益性原则

（3）政策性原则 在利率形式上，有固定利率和浮动利率存款。以利息高低分，可设计出高利率的定期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。

在利息方法上，可采取单利、复利、累进利率等形式。以计息时间看，可采取按季或按年计息等不同形式。

在附加服务上，从服务便利的方面考虑，可开展代保管存单，工资转存，异地通存通取，提供消费性贷款，电话转账和自动转账等，从而使每种储蓄存款在服务便利上区别开来。在期限上，可采取定期、活期、定活两便、通知存款等 在金额大小上，可创造大额定期存单与小额定期存单。存单不仅是一张表明债权债务关系凭证，也是一种有价证券，所以，增强信用载体的转让能力，允许其在一定范围内流通转让，会越来

越提高定期储蓄存款的吸引力。

在提款方式上，可采取直接取现，也可以转帐等不同支取形式。获得效益是企业运行的出发点与归宿点，是其生存和发展的物质基础。储蓄存款种类的设计必须遵循以金融机构获取一定利润为目的，创造和支付顾客满意的产品（或服务）为指导思想。

（2）目前较普遍、通用的储蓄种类划分

活期储蓄存款

定期储蓄存款

定活两便储蓄存款

个人通知存款

注：以上四类俗称“四大”储种！

邮政储蓄定期储蓄存款的细分：

整存整取定期储蓄存款

零存整取定期储蓄存款

存本取息定期储蓄存款

整存零取定期储蓄存款

定额定期储蓄存款

定活两便

利率

存期<三个月

活期利率

3个月≦存期<半年

支取日三个月定存整存整取利率打六折 半年≦存期<1年

支取日半年定存整存整取利率打六折

存期≧1年，无论多长

支取日一年期定存整存整取利率打六折

活期由“按年计结息”改为“按季计结息”；

从2005年9月20日开始，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每月末的20日为结息日未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止活期储蓄存款一般

采用积数计息法

定期存款采用逐笔计息法，按整年整月计息，逾期支取的零头部分以活期利率按照实际天数计息。

计息期为整年(月)的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率。

目前一天通知存款须提前一天通知银行，年利率为0.81%，七天通知存款须提前七天通知银行，年利率为1.35%。

不按规定提前通知而要求支取存款的，则按活期利率计息，利随本清。客户一次存入，可以一次或分次支取。银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。通知存款最低起存金额和最低支取金额均为人民币5万元。通知存款适合于手里有大笔资金准备近期(3个月以内)开支的客户。

中国邮政储蓄统一版本的系统组成：

储蓄系统

会计核算系统

清算系统

事后监督系统

信息管理系统 复核制是由两个储蓄人员共同办理储蓄业务，并做到相互交叉复核的劳动组织形式。

复核制组织形式有营业员与复核员两种工作角色。复核制网点业务办理的要求：

双人核算，钱账分管，章证分管、账要复核、款要复点。

复核制简析：▼双人临柜；▼现金和重要凭证分开管理；▼营业员管理重要凭证，复核员管理现金；▼营业期间，营业员与复核员的对应关系；▼营业员和复核员不能为同一人；▼复核员可

以“一对多”。

柜员制简析：▼单收单付、自管账款▼自我复核、人机核对▼大额现金双人清点、特殊业务双人办理▼个人负责、独立对外▼授权操作、人机制约★储蓄网点设置条件 ☆具有合格的从业人员，包括 1.熟悉储蓄业务的人员不少于4人 2.对外营业窗口的数量（柜员制＝2个；复核制＝1个）3.营业时间内至少有两人当班 4.网点负责人必须从事储蓄工作在3年

以上 5.工作人员至少接受不少于1月的培训且考核合格 ★储蓄网点设置条件

☆具有必要的硬件和技术条件，包括：

1.系统联网运行且安全备份

2.配置假钞识别仪器和凭证真伪识别仪器

3.柜员制网点应安装视频安防监控装置

4.安防系统记录资料的保存期

不少于30天

☆符合监管部门的其他要求储蓄网点筹建 △筹建期为6个月 △特殊情况，经银监局批准，筹建期可延长至9个月 △筹建期间不得从事金融业务活动。

筹建网点获准开业

60内持批准文件领取金融许可证

持金融许可证到工商管理部门注册登记

储蓄网点自领取金融许可证起90日内必须开业

简答

柜员日间业务操作流程：

普通柜员签到—---领用普通柜员尾箱—--打印昨日报表—--办理日间正常的业务—---普通柜员正式轧账------上缴普通柜员尾箱----普通柜员正式签退。每个营业网点只设置一个主尾箱，为01号，由综合柜员领用 综合柜员负责现金和凭证的缴拨管理

综合柜员负责尾箱的增加和删除，新增的尾箱为空，尾箱删除前，必须把尾箱中的凭证，现金清空

轧帐：临时轧帐，正式轧帐，强行轧帐 长款，短款的挂账时间不超过三个月 长款归公，短款自负

（二）邮政储蓄基本业务1.邮政储蓄活期储蓄2.邮政储蓄定期储蓄3.邮政储蓄定活两便4.邮政储蓄个人通知存款5.邮政储蓄定期一本通6.邮政储蓄批量业务7.邮政储蓄转账业务8.邮政储蓄个

人存款证明

邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。邮政储蓄一本通是以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的定活两便和整存整取两个储蓄存款品种的产品。个人存款证明是指邮政储蓄部门应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。

个人存款证明分为两种类型：时点存款证明和时段存款证明。存款证明最多可以证明5个账户的存款余额 储蓄网点接受申请人申请出具时段存款证明后，相应存款账户内的所有可用余额即处于止付状态。

解除存款止付申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。

（三）邮政储蓄特殊业务1.查询交易2.挂失交易3.止付交易4.取消交易5.冲正交易6.冻结交易7.扣划交易8.账户特殊处理9.其他特殊处理

司法查询指邮政储蓄机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。邮政储蓄经办人员核实执法人员证件（执法证，工作证）和协助查询通知书后，经机构最高领导授权后办理，需登记协助查询登记簿。

查询交易业务处理规定－司法查询 司法查询的资料仅限于存款资料，包括被查询个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

对上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。邮政储蓄协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。

挂失业务是存款机构按照《储蓄管理条例》的规定，在客户提出申请并提供有关账户信息的前提下，及时止付该账户内存款的处理手续。

邮政储蓄客户遗失存单、存折、绿卡或者预留的印鉴以及遗忘账户密码时，均可以办理挂失业务。

挂失分为正式挂失和临时挂失两种。

账户余额在5万元（含）以上的挂失为大额挂失。

临时挂失设置有效期，本地临时挂失有效期为五天，异地临时挂失有效期为二十天。

有效期满自动解挂失。客户只有在有效期满前办理正式挂失，才能有效保证存款安全。在有效期后未办理正式挂失而造成的资金损失，由客户承担。

定期凭证挂失可在省内任一联网网点办理；活期凭证口头挂失可以在全国任一联网网点办理，但活期凭证正式挂失必须在省内办理 邮政储蓄卡正式挂失只能在发卡地区办理；

密码挂失可在该账户通存通兑范围内任一联网网点办理； 挂失的后续处理

密码重置、挂失补发、挂失清户和撤销挂失凭证

正式挂失后7日内，经办人员必须按规定核实挂失信息；经查无其他问题的，满7日后可以为客户办理密码重置、挂失补发和挂失清户业务。

密码重置、挂失补发、挂失清户，撤销挂失凭证必须由客户本人办理，不得代办。

卡折合一户不允许办理单项挂失清户，即：只挂失一种凭证时，客户需先办理撤销挂失凭证的手续，再凭另一凭证办理清户手续。

单卡户或单折户不允许撤销挂失凭证，只能挂失清户。

挂失补发、挂失清户、撤销挂失凭证、密码重置必须到原挂失经办局办理 ￥ 止付分为账户止付和限额止付两种。账户止付是将客户分户账进行全额止付，账户止付后该账户不能办理任何金额的支取类交易（法律、法规另有规定的除外），如果该账户在账户止付后办理了入账类交易，则新入账的金额也不允许支取，账户可用余额始终为零。

限额止付是将客户分户账余额部分进行止付，限额止付后账户可用余额减少相应部分。限额止付金额可大于账户余额，在这种情况下，客户新存入的款项不足以弥补差额时，该账户也不能办理任何金额的支取类交易。

限额止付是将客户分户账余额部分进行止付，限额止付后账户可用余额减少相应部分。限额止付金额可大于账户余额，在这种情况下，客户新存入的款项不足以弥补差额时，该账户也不能办理任何金额的支取类交易。

取消交易是指普通柜员处理窗口账务性业务（转账交易除外）出现差错，在客户账户尚未发生其他账务类交易的前提下，经客户在柜台进行授权后将该笔差错交易全额取消，把账户余额恢复

为差错交易执行前的状态的一种修正交易。

取消交易必须经客户授权，其中有密户必须凭储户密码授权

（1）取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理，除前述原因之外，普通柜员不得应客户要求办理取消交易。

（2）被取消交易应为该账户当日所做的最后一笔成功的账务类交易。

（3）取消交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。办理取消交易时，普通柜员根据综合柜员授权办理，有密户客户须输入客户密码。

（4）转账交易金额输入错误不能办理取消交易，只能办理冲正交易。（5）取消交易只能办理一次

冲正交易是指柜员或自助设备处理账务性业务出现差错，在客户已离开的情况下，对该笔差错交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。

（1）冲正交易只能为纠正柜员操作或自助设备出现差错而办理，不得应客户要求办理冲正交易。

（2）冲正交易只能在原交易受理网点办理。办理时须经支局长授权。

（3）发现差错交易后，可以在差错交易发生日当天办理冲正，也可以在以后发现差错时办理冲正交易。但冲正交易必须自差错交易处理成功日起6个月（含）内办理，超过6个月有效期的只能

对该交易进行其他相应处理。

（4）发现差错交易后，应及时与客户联系，告知差错情况和处理措施。（5）每笔交易只能办理一次成功的冲正交易

冻结指邮政储蓄机构依照法律的规定以及有权机关的要求，在一定时期内禁止存款人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

冻结分为账户冻结和部分冻结。有权机关执法人员凭本人工作证件、县团级以上（含）机构签发的协助冻结存款通知书在邮政储蓄机构办理。邮政储蓄机构在协助有权机关办理冻结、扣划手续时，对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，邮政储蓄机构经办人员姓名，被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记簿须经有权机关执法人员和邮政储蓄经办人签字。有权冻结个人存款账户的机关有人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱和走私犯罪侦查机关；

有权扣划个人存款账户的机关有人民法院、税务机关和海关。

（1）冻结个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，自动解除冻结。

（2）已冻结存款不能再次冻结。已办理部分冻结的存款账户不能再办理账户冻结，只能办理未冻结部分的存款冻结；对已办理账户冻结的账户不能再办理账户冻结或部分冻结

（3）两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，邮政储蓄机构应当协助最先送达冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。

（4）协助扣划时，由县（市）局会计负责统一将扣划金额划入有权机关指定的账户，不得支付现金。

账户信息修改是指在客户已离开柜台后发现由于普通柜员操作失误造成客户姓名、存款期限、通知存款品种、支票类存款起息日等要素输入有误，经与客户联系后修改错误信息。由于客户自身原因导致的户名与实际不符，不属于内部差错，不适用于此修改交易，客户需凭原户名正常办理相关交易。办理需要校验户名的交易时，客户需提供户籍部门的书面证明。账户信息修改时必须调取交易原始凭证，并须综合柜员授权。未与客户联系上的，暂不办理账户信息的修改。

邮政外币储蓄基本业务

活期一本通

定期一本通

转账业务

个人存款证明

个人外币携带证

零星调节是指柜员在办理取款、清户等交易和处理付还长款、收回短款等手工会计事项时，对于无法支付的零星外币按当日外币现钞买入价折算成人民币予以支付。1.一般业务处理规定

（1）零星调节必须由原交易受理柜员当日办理。（2）单笔零星调节的金额不得超过100美元（不含）。（3）零星调节只能在发生外币找零相关交易的当天进行，不能隔日处理，当日内，一

笔原交易只能做一次零星调节。

邮政汇兑业务发展概述

（一）传统汇兑阶段（1898--2001）

（二）电子汇兑阶段（2001--2007）1.初期发展阶段2.两网互通工程建设（2005年）3.邮政汇兑全国集中处理系统建设

汇兑大集中的特征

※产品整合 ※数据集中

※流程简化

※管理优化

汇兑大集中的核心：

将汇兑业务数据分省存储处理改为全国处理中心集中存储、实时处理，实现了汇兑业务数据在逻辑处理上的大集中。汇票号码14位

××

××

×××××××××

×

年份

业务种类 汇票顺序号

校验位 完全实现柜员制

取消复核，业务处理全部实时完成，全国通兑； 提供完善的差错处理

柜员可以及时进行内部更正或内部取消、冲正。流程简化 §引入客户号 ＃个人客户号

①存储客户的基本信息。

②实现免填单汇款,可以预约汇款、ATM汇款。

③个人客户客户号可绑定有效身份证件号码、手机号或绿卡账户。管理优化 公共管理 §机构管理

统一机构号码，增加地市一级管理机构，网点分自营和代理。§柜员管理

全省统一管理，与身份证绑定，设九级柜员（按柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额。）§凭证管理：规范凭证管理流程

§增加尾箱管理：设置综合柜员和普通柜员尾箱，把现金、重要凭证纳入尾箱管理，实行实时监控。

§轧账：系统提供完善的柜员轧账机制，柜员随时可以用临时或正式的进行轧账，对其发生的业务进行核对。

（二）汇兑大集中后的汇兑业务种类

个人汇款

按址汇款

密码汇款

入账汇款

网上支付汇款

商务汇款 现金类汇款的单笔最高金额为5万元 汇票号码为14位：

XX

XX

XXXXXXXXX

X 年份

业务种类

按址汇款10，密码汇款20 入账汇款30，网汇通汇款为40 ※按址汇款是指客户办理汇款业务时，必须在汇款单上填写收款人详细地址，邮局据此将取款通知单送达收款人，收款人凭借取款通知单支取款项的汇款业务。可提供投单回执服务 ☆按址汇款的显著特点是邮局投递通知单到收款人，收款人凭借取款通知单取款。☆按址汇款的适用客户群体主要是对汇款时限要求不高和要求邮局投递通知的客户。※密码汇款是收款人凭汇款支取密码取得汇款的邮政汇款业务。※入账汇款是指邮局接受汇款人的委托，将款项直接汇入汇款人指定的收款人账户的汇款业务。

※入账汇款的特点是收款人必须在邮局开立个人结算账户，入账汇款成功后即为兑付状态。网上支付汇款

网上汇款业务是基于互联网的发展，充分利用邮政金融系统的网络优势，为客户提供的自助网上汇款业务。

根据资金转移渠道的不同: 基于邮政储蓄网络的网上汇款 邮政绿卡支付通

基于邮政电子汇兑网络的网上汇款

邮政汇兑业务管理规定1.机构管理2.柜员管理3.尾箱管理4.5.凭证管理 机构管理

邮政汇兑网点类型：

1.自营联网网点＝所有业务均可办理。2.手工网点＝只能办理按址汇款的收汇和兑付，并且是现金汇出。

网点设置普通柜员、综合柜员、支局长三级权限。

完善了柜员级别设置，设置了九级普通柜员，对柜员尾箱限额、单笔交易限额进行个性化设置。

在汇兑大集中系统中只能由综合柜员执行机构签退

１.一个网点只设置一个综合柜员尾箱，尾箱号为00，由系统自动设立；普通柜员尾箱号码从01开始。

２.普通柜员必须交叉领用尾箱，即普通柜员不能领用上次使用过的尾箱。

邮政汇兑重要凭证包括网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）、非联网网点汇款收据。

网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、非联网网点汇款收据按凭证印刷号进行管理；联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）按数量进行管理。

简答

1.柜员日间业务操作流程：

普通柜员签到—---领用普通柜员尾箱—--打印昨日报表—--办理日间正常的业务—---普通柜员正式轧账------上缴普通柜员尾箱----普通柜员正式签退。2.储蓄原则

储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则：存款自愿

取款自由 存款有息

为储户保密 3.定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义

新农村建设和城乡经济协调发展。

4.汇兑大集中的特征

※产品整合 ※数据集中

※流程简化

※管理优化

计算

金融管理概论03在线测试 篇5

A、无条件的价值单方面让渡

C、无偿的赠与或援助 B、以偿还为条件的价值单方面转移 D、平等的价值交换

2、以金融机构为媒介的信用是（A、银行信用

C、商业信用 B、消费信用 D、国家信用

3、下列经济行为中属于直接融资的是()

A、票据贴现

C、发行金融债券 B、开出商业本票 D、银行的存贷款业务

4、工商企业之间以赊销方式提供的信用是（）

A、商业信用

C、消费信用 B、银行信用 D、国家信用

5、信用活动中，货币主要执行（A、价值尺度职能

金融学概论教学大纲 篇6

课程代码：0807

第一部分必答题(满分60分)(本部分包括第一、二、三题、每题20分、共60分)

一、本题包括1-20二十个小题，每小题1分，共20分。在每小题给出的四个选项中，只有一个符合题目要求，把所选项前的字母填在括号内。

1、哪一种资金来源对于一个成功的独资商人来说是不可行的?（）

A、自有资金 B、未分配利润

C、发行新股 D银行贷款或透支

2、一国某重要上市公司的破产(如2002年美国的安然,2004年意大利的帕马拉特)是个重大的事件，因为（）

A、它会给本行业其他公司带来麻烦 B、它直接导致失业的增加

C、它会损害本国资本市场的信誉 D、它会引起本币贬值

3、美国金融市场的监管机构是（）

A、证券交易委员会(SEC)B、国际货币基金组织(IMF)C、世界银行〔WB〕 D、世界贸易组织(WTO)

4、当今世界主要国家的金融市场的监管体制是（）

A、行业自律 B、本国政府监管 C、国际组织监管 D、没有监管

5、在经济处于严重衰退时期，并购的数量可能会（）

A、增加 B、减少 C、不变

D、通过股权而不是现金融资

6、更加公开和透明的金融市场会带来（）

A较少的欺诈和偏担徇私 B、更完全的竞争 C、更充分的信息 D、以上各项

7、外商直接投资(FDI)应该表述为（）

A、任问在国外金融市场上的投资 B、任何涉及合资企业的外商投资

C、任何使外商对国内资产拥有部分或全部控制权的投资 D、以上各项

2005年1月金融概论试题 第1页（共10页）8、1978年以来,大部分流入中国的外商直接投资(FDI)来自于（）

A、大陆之外的华人经济体(如香港、台湾等)B、美国 C、欧盟 D、日本

9、伦敦劳合社是（）

A一家银行

B一个证券交易所 C、英国的中央银行

D、一个保险和再保险市场

l0、欧洲最重要的金融市场在哪一个城市?（）

A、伦敦 B、巴黎 C、法兰克福 D、柏林

11、亚洲最重要的金融市场在哪一个城市。（）

A、北京 B、香港 C、新加坡 D、东京

12、哪一项关于离岸金融中心的描述是不正确的?（）

A、它们通常被称为“避税天堂” B、它们经营外币业务

C、它们仅向本地居民提供服务

D、它们通常向客户提供更具保密性的银行业务 l3、一个金融机构或市场的问题可能会扩散并危及整个经济系统,哪一个术语能恰当地形容这种情形?（A、金融风险

B、市场风险

C、系统风险

D、投资风险

l4、哪一种情况通常被称为“内幕交易”?（）

A、在自己的公司里买卖股票

B、在一家证券交易所的大厅里买卖股票

C、因为提前获取了价格敏感的信息而买卖股票 D、以上各项

l5、衍生工具的购买者有（）

A、基金经理 B、公司 C、银行 D、以上各项

16、“外汇管制”是指（）

A、控制进口的措施 B、控制出口的措施 C、控制外汇的措施 D、以上各项

2005年1月金融概论试题 第2页（共10页））

17、中国证监会拥有什么权利?（）

A、决定公司退市 B、要求提供财务报表

C、要求在公司董事会设立独立董事 D、以上各项

l8、中国的保险公司以哪种形式持有其大部份资产?（）

A、国内银行和政府的债券 B、海外股权 C、国内股权 D、现金

19、哪一家是中国最大的人寿保险公司?（）

A、平安保险公司 B、中国人民保险公司

C、中国人寿保险公司 D、汇丰银行集团

20、哪一家是中国最大的财产和灾害保险公司?（）

A、平安保险公司 B、中国人民保险公司 C、中国人寿保险公司 D、汇丰银行集团

仔细阅读下列案例并回答第二、三题、“9.11”(2001)之后的全球金融市场

“9.11”事件对全球金融市场的冲击直接而迅速,但又是长期而深远的。这些冲击在揭示出金融服务业的脆弱性的同时,也显示出其自我恢复的能力。

上个世纪九十年代是商业繁荣的十年,尤其在高科技和网络公司等部门,无论是不断膨胀的资产价格,还是全球证券交易所的持续牛市,都反映了这一点。但是,到了2000年,在一些诸如“标准普尔500”和“纳斯达克”等旗舰类股票价格指数都冲到最高点之后，接下来的两年里随即而至的却是1930年以来最糟糕的熊市。“纳斯达克”受创最重:下跌了近80%。到2001年,美国、日本和德国的经济全部陷入了衰退。但与此同时,世界股票市场的下跌却稍显平缓,直到”9.11”恐怖事件的冲击和接下来的美国股票市场(和机场)的关闭才触发了世界所有主要股票市场证券价格的急速暴跌,引发了“热钱”的跨境流动。尽管如此,随着较快的经济复苏所带来的希望,金融市场很快就止跌回稳。此时,出于对商业和消费者信心可能再次崩溃的担心,美国联邦储备体系理事会率先将利率下调到四十年以来最低的水平,世界其他地区也谨慎地调整利率。石油价格的下降也增强了信心。但是,在上个世纪90年代商业繁荣时期所积累起来的高额消费者债务,以及疲软的商业投资都意味着金融市场总体上仍然较为脆弱。“9.11”之后,某些部门受到更沉重的打击:世界范围内航空公司的股票全线跌价,而且他们的问题持续存在；投资者立即就意识到它对保险业是一次灾难性的打击。

“9.11”揭示出了全球金融系统的许多脆弱性,并被随后的一些官方报告所证实。这些问题与全球金融市场的放松管制和新信息与通讯技术(ICT)迅速发展的联系尤为密切。从2001年开始,金融服务业中的许多领袖型公司采取了行动以降低其脆弱性。这些行动包括:大规模地改善安全防卫系统；开发后备计划以处理未来可能的通讯、运输和能源体系故障；分散员工和办公地点而不是将他们集结在一起；加强反洗钱的政策及其实施,因为洗钱正是恐怖组织资金的一个主要来源。

2005年1月金融概论试题 第3页（共10页）

二、本题包括21-24四个小题,满分20分。

21、请给出金融服务业的定义,列举几个不同的金融机构和市场:解释该产业提供的主要服务。(8分)

22、解释“牛市”和“熊市”,指出它们的区别。(4分)

23、描述股票价格指数的含义并解释其重要性。(6分)

24、请再给出两个股票价格指数(本案例中没有提到过的)。(2分)

三、本题包括25-26两个小题,满分20分、25、案例中提到“热钱”和“美国联邦储备体系理事会”。请分别予以描述,并解释它们对全球金融市场的重要性。(8分)

26、请解释为什么金融市场中“航空业”和“保险业”的股票在“9.11”中尤其受到打击? 并简单分析一下它们的复苏远景。(l2分)

第二部分选答题(满分40分)(本部分包括第四、五、六、七题,每题20分。请任选两道回答, 不得多选,多选者只按选答的前两题计分)

四、本题包括27-28两个小题,满分20分。

27、请描述和解释银行的起源。(8分)

28、请指出并解释零售银行在当今经济全球化过程中面临的4个重要挑战，论述银行如何迎接这些挑战。(12分)

五、本题包括29-30两个小题,满分20分。

29、尽管英国经济的重要性和英镑的国际地位在相对下降但伦敦仍然是世界上最重要的金融中心之一,例如仅伦敦的外汇交易就占世界的三分之一。有四个基本因素可以说明伦敦的成功:“时区、传统、地理位置和语言”。请详尽阐述和解释。(12分)30、从时区、传统、地理位置和语言四个方面,简要论述上海作为一个正在成长的全球金融中心的优势和劣势。(8分)

六、本题包括31一个小题,满分20分。

31、美元、欧元、日元和英镑都实行浮动汇率制度,请指出并解释此类制度下决定货币汇价的四个重要因素,并就每一因素给出例子。(20分)

七、本题包括32一个小题,满分20分。

32、简要描述和解释以下术语，并举例说明他们是如何使全球金融与资本市场运行得更有效的。(1)互联网(5分)(2)套利交易(5分)(3)流动性(5分)(4)信用评级机构(5分)

2005年1月金融概论试题 第4页（共10页）2005 年1月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试

金融概论试题答案

(课程代码 0807)

{ 考试时间 165 分钟 , 满分 100 分)

一、本题包括 l-20 二十个小题 , 每小题 l 分 , 共 20 分。在每小题给出的四个选项中 , 只有一个符合题目要求 , 把所选项前的字母填在括号内。

1.C；2.C；3.A；4.B；5.A；6.D；7.B；8.A；9.D；10.A 11.D；12.C；13． A；14.C；15.D；16.D；17.B；18.A；19.A；20.B

二、本题包括 21-24 四个小题 , 满分 20 分。

21.请给出金融服务业的定义，列举几个不同的金融机构和市场；解释该产业提供的主要服务。(8分)金融服务业是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。例如，商业银行，保险公司，共同基金，投资银行，信息服务机构等。

服务：

1、在时间、空间上转移资源；

2、管理风险；

3、清算和支付结算；

4、集聚资源和分割股份；

5、提供信息；

6、解决激励问题。

22.解释 “ 牛市 ” 和 “ 熊市 ”, 指出它们的区别。(4分)

“牛市”，也称多头市场，指证券市场行情普遍看涨，延续时间较长的大升市。

所谓“熊市”，也称空头市场，指行情普遍看淡，延续时间相对较长的大跌市。

23.描述股票价格指数的含义并解释其重要性。(6分)

股票价格指数即股票指数。是由证券交易所或金融服务机构编制的，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。

股票价格指数是对股市动态的综合反映。由于股票价格起伏无常，投资者必然面临市场价格风险。为了适应这种情况和需要，一些金融服务机构就利用自己的业务知识和熟悉市场的优势，编制出股票价格指数，公开发布，作为市场价格变动的指标。投资者据此就可以检验自己投资的效果，并用以预测股票市场的动向。同时，新闻界、公司老板乃至政界领导人等也以此为参考指标，来观察、预测社会政治、经济发展形势。股票价格指数是经济发展的晴雨表。反映了社会经济发展情况。

24.请再给出两个股票价格指数(本案例中没有提到过的)。(2)世界主要的价格指数有： 道·琼斯股票指数，标准·普尔股票价格指数，纽约证券交易所股票价格指数，日经道·琼斯股价指数(日经平均股价)，《金融时报》股票价格指数（全称是“伦敦《金融时报》工商业普通股股票价格指数”），香港恒生指数

三、本题包括 25-26 两个小题 ,满分 20 分。

25.案例中提到 “ 热钱 ” 和 “ 美国联邦储备体系理事会 ”。请分别予以描述 , 并解释它们对 全球金融市场的重要性。(8 分)热钱,也叫游资,或叫投机性短期资本。国际上一般认为热钱是一种快进快出、热衷于短期投机的资金。热钱在一定程度上

2005年1月金融概论试题 第5页（共10页）可以缓解一国资金的不足。但是热钱大量流入，也急剧放大货币供应量，会造成外部输入型通胀压力。首先是热钱进来对经济造成推波助澜的虚假繁荣。从我国目前的情况看,热钱在赌人民币升值预期的同时,乘机在其他市场如房地产市场、债券市场、股票市场以及其他市场不断寻找套利机会。其次热钱大量进入,加大外汇占款规模,影响货币政策正常操作,扰乱金融体系的正常运行,加剧国内通货膨胀的压力。再次,热钱流入,会人为加大了货币对外升值的压力。

美国联邦储备体系的最高权力机构由三部分组成：联邦储备委员会（也称理事会）、联邦公开市场委员会和各联邦储备银行。联邦储备体系理事会是联邦储备体系的最高机构，由美国总统提名并征得参议院的同意后任命的7位理事组成。联邦储备体系理事会负责制定货币政策，它控制贴现率，可在规定范围内改变银行的法定准备比率，并和联邦公开市场委员会的其他成员一起控制了公开市场买卖业务。联邦储备体系理事会的主席是总统和国会的主要经济顾问之一，理事们有时可充任美国代表与外国的中央银行和政府谈判。联邦储备体系理事会还有大量的银行管理职能，如批准银行合并、监督对禁止贷款歧视和不真实报表的法律的实施、监督美国境内的外国银行活动。

26.请解释为什么金融市场中 “ 航空业 ” 和 “ 保险业 ” 的股票在 “9.11” 中尤其受到打击 ? 并简单分析一下它们的复苏远景。(l2 分)由于安全问题和心理原因，航空业受到巨大重创，出现了前所未有的运输能力过剩的情况。就目前来看，这种情况仍将继续存在相当时间。911以后，两个直接因素导致美国航空业市场不景气。一个是美国政府实行了许多的（也的确有必要的）安全控制措施，自然限制了一定的业务量，二是普通旅行者，包括美国国内的来自美国以外的旅行者，对航空以及一些美国热点旅游城市和场所增多了不安全感，对航空的需求有所减少。航空企业的盈利水平显著下降。而且很多航空企业在过去形成了较高的负债，经受冲击的承受力相对较小。与航空业有类似情形的是旅游业。

保险业。美国遭遇恐怖主义袭击，世界震惊。到死伤人数众多。世贸中心双塔及周围5幢建筑物倒塌，包括五角大楼在内的多幢建筑严重受损，4架民航班机被毁。飞机的损失、大楼的倒塌、人员的伤亡、企业活动的暂停„„凡是在保险公司承保范围内的索赔非常的多。美国保险信息协会称，这次恐怖袭击事件，将成为美国历史上损失最为惨重的一次人为灾难。仅9·11事件发生后一周之内，美国最大的财产保险公司AIG就赔付5亿美元。估计911事件保险业将付出300到580亿美元的巨额赔偿，许多大公司因此实力受损，破产倒闭的比比皆是。美国保险业现状必将造成世界保险业的重新组合，再次洗牌现象。

由上可见，这两个行业在911中行业利润减少，并且人们对经济的信心降低，导致两个行业股票价格下跌。

911对美国经济的影响重要的原因在于人们对美国经济的信心。伴随着这几年的发展，人们的信心逐渐恢复，这两个行业正在逐渐复苏，开始了新的发展。

四、本题包括 2730 两个小题 ,满分 20 分。

29.尽管英国经济的重要性和英镑的国际地位在相对下降但伦敦仍然是世界上最重要的金融中心之一 , 例如仅伦敦的外汇交易就占世界的三分之一。有四个基本因素可以说明伦敦的成功 :“ 时区、传统、地理位置和语言 ”。请详尽阐述和解释。(12 分)

1、时区：伦敦在本初子午线上，是0时区。假定世界各金融市场在当地时间上午九时开市，下午5时闭市，伦敦、香港、旧金山西经122.5度，这三个金融中心正好能保证24小时营业。

2、传统：全国的经济中心，工业、商业、金融、保险和运输业在国内均占首要地位。最大的工业部门是机械和电子，特别是通用机械和电机相当著名。精密仪器仪表、飞机制造、汽车制造、船舶修造等部门也很发达。印刷工业的规模仅次于机械工业，是世界主要出版中心之一。此外还有纺织服装、食品、化工、木材加工、卷烟、制革和建筑材料等部门。工业主要分布于城市东部的泰晤士河下游两岸，这里紧靠港口区，交通运输和用水十分便利，发电、煤气、炼油、水泥、造纸等高原料、燃料消耗的工厂大都集中于此。泰晤士河北岸有大型汽车厂。

3、地理位置：伦敦，英国首都，全国政治、经济、文化中心和交通枢纽，世界金融中心之一。位于英格兰东南部，跨泰晤士河下游，市中心距河口88千米。全市分33个行政区，由3部分组成，即伦敦城、内伦敦、外伦敦，合称大伦敦。面积1580平

2005年1月金融概论试题 第7页（共10页）方千米，人口约675.6万。在大伦敦范围以外，还有一个大都市外围区，面积达1.2万平方千米。气候多雨雾，素称“雾都”。

4、语言：伦敦是英国最大的文化中心。有著名的博物馆、图书馆、美术馆35座，其中以大英博物馆、科学博物馆、不列颠图书馆和国家画廊等最为著名。有大学4所，各类高等专科院校近千所，其中伦敦大学为英国50余所大专院校的联合体，是英国规模最大的大学。英语是世界运用最为广泛的语言。语言的便利有利与经济的发展。

30.从时区、传统、地理位置和语言四个方面 , 简要论述上海作为一个正在成长的全球金融中心的优势和劣势。(8 分)

1、时区：上海在东八区，格林威治时间＋8。上海金融中心的营业时间和其他地区的国际金融中心衔接，可以成为国际金融市场连续运转的一个环节。

2、传统：上海是中国的历史文化名城，被誉为“江海之通津，东南之都会”。“两千年历史看西安，一千年历史看北京，一百年历史看上海”，上海是近现代中国的“缩影”，拥有厚重的历史底蕴。作为党的诞生地，更为这座城市增添了一份独特的光彩。上海有一种任何城市都无法比拟的气质，就是她的“洋气”。上海在30年代奠定的远东国际金融中心的辉煌历史是它的优势。

3、地理位置：位于北纬31度14分，东经121度29分。地处长江三角洲前沿，倚东海之滨，向东是浩瀚无垠的太平洋、与美国的西海岸隔海相望，南临杭州湾，西与富庶的江苏、浙江两省毗邻，北界黄金水道长江入海口，正当我国南北海岸线的中部，交通便利，地理位置十分优越，是世界第三大港和中国最大的港口。开放型城市的特殊地理位置是它的优势。

4、语言：主要是中国普通话。1843年上海开埠，形成了她五方杂处、中西交融的文化特色。海纳百川的海派文化是上海成为APEC金融中心天然的优势资源。

上海的新兴的金融证券、期货交易、外汇和技术等全国性市场的建立，确立了上海作为全国资源配置中心的地位，同时也加快了上海经济与国际接轨的步伐。2001年10月，APEC会议在上海举行，上海作为新世纪国际经济、金融、贸易中心之一的地位已初步确立。但是仍存在劣势：

1、“软件”基础差、中介服务弱。虽然上海的信用制度、信用意识和法律在全国范围内处于领先水平，但与国际水平相比差距仍较大；各种金融服务机构，如会计师、审计师事务所、资信评估机构、经纪公司等，数量少，质量差。

2、金融市场的广度、深度不足。例如，证券交易量、交易品种较少，辐射能力差，资源配置效果不佳。货币与外汇市场也有待进一步改善。

3、最为关键的一点，即现行金融体制还有待改善。

六、本题包括 31 一个小题 , 满分 20 分。

31.美元、欧元、日元和英镑都实行浮动汇率制度 , 请指出并解释此类制度下决定货币汇价的四个重要因素 , 并就每一因素给出例子。(20 分)浮动汇率制指某个国家中央银行不规定本国货币与他国货币的官方汇率，听任汇率由外汇市场自发地决定。影响汇率波动的最基本因素主要有以下四种：

1、国际收支及外汇储备。所谓国际收支就是一个国家的货币收入总额与付给其它国家的货币支出总额的对比。如果货币收人总额大于支出总额，便会出现国际收支顺差，反之，则是国际收支逆差。国际收支状况对一国汇率的变动能产生直接的影响。例如，发生国际收支顺差，会使该国货币对外汇率上升，反之，该国货币汇率下跌；

2、利率。利率作为一国借贷状况的基本反映，对汇率波动起决定性作用。利率水平直接对国际间的资本流动产生影响，高利率国家发生资本流入，低利率国家则发生资本外流，资本流动会造成外汇市场供求关系的变化，从而对外汇汇率的波动产生影响。例如，一国利率提高，将导致该国货币升值，反之，该国货币贬值。

3、通货膨胀。一般而言，通货膨胀会导致本国货币汇率下跌，通货膨胀的缓解会使汇率上浮。通货膨胀影呐本币的价值

2005年1月金融概论试题 第8页（共10页）和购买力，会引发出口商品竟争力减弱、进口商品增加，还会引发对外汇市场产生心理影响，削弱本币在国际市场上的信用地位。这三方面的影响都会导致本币贬值；

4、政治局势。一国及国际间的政治局势的变化，都会对外汇市场产生影响。政治局势的变化一般包括政治冲突、军事冲突、选举和政权更迭等，这些政治因素对汇率的影响有时很大，但影响时限一般都很短。

七、本题包括 32 一个小题 , 满分 20 分。

32.简要描述和解释以下术语 , 并举例说明他们是如何使全球金融与资本市场运行得更有效的。(l)互联网(5 分)国际互联网是集现代通信技术、计算机技术为一体的世界上最大的计算机互联网络。

50年代起美国、日本等西方发达国家的金融业就开始使用脱机式电子计算机，60年代银行业务的联机化就开始了。电子计算机和计算机网络已经为金融业提高劳动生产力和经营管理水平，改善客户服务作出了巨大的贡献。互联网和电子商务对金融资金运行方式的影响体现在两个方面。一个方面是影响直接融资方式和间接融资方式在金融资金运行中的地位和所占比重；另一方面是通过技术支持和在线商务的发展，促成新的金融资金运行的组织实现方式——在线金融资金运行方式。互联网促进全球金融与资本市场更有效的运行

(2)套利交易(5 分)套利交易：即买入一种期货合约的同时卖出另一种不同的期货合约，这里的期货合约既可以是同一期货品种的不同交割月份。也可以是相互关联的两种不同商品。还可以是不同期货市场的同种商品。套利交易者同时在一种期货合约上做多在另一种期货合约上做空，通过两个合约间价差变动来获利，与绝对价格水平关系不大。

金融衍生市场由于易于准入 ,交易成本低等特点 ,一般来说具有比相关资产现货市场更高的流动性 ,同时金融衍生市场与现货市场是不可分割 ,相互关联的 ,因为套期保值和套利等交易都必须在两个市场同时进行。所以 , 套利交易有利于增加相关资产流动性，还有利于规避风险，发现商品的价格等。

(3)流动性(5 分)流动性是指整个宏观经济的流动性，指在经济体系中货币的投放量的多少，现在所谓流动性过剩就是指有过多的货币投放量，这些多余的资金需要寻找投资出路，于是就有了投资/经济过热现象，以及通货膨胀危险。造成目前流动性过剩的根源来自于中国不断推升的贸易顺差,出口企业不断把收回的美元兑换给国家，国家就得不断向经济体系投放人民币，这就造成了流动性过剩的现象。

而在股票市场，我们提到流动性就整个市场而言指参与交易资金相对于股票供给的多少，这里的资金包括场内资金，既己购买了股票的资金，也就是总流通市值，以及场外资金，就是还在股票帐户里准备随时入场的资金。如果在股票供给不变的情况下，或交易资金增长速度快于股票供给增长速度的话，即便公司盈利不变，也会导致股价上涨，反之亦然，这是很简单的需求供给关系，但这种股价上涨是有限度的，受过多或叫过剩的资金追捧导致股价过度上涨而没有业绩支撑，终难持久，这种资金就是我们常说的热钱。

上面两种流动性多数情况下会有关联，既经济出现流动性过剩通常会引发股票市场的流动性过剩，所以当国家开始收紧银根时，股票市场就会失去资金供给，表现不佳。

(4)信用评级机构(5 分)信用评级机构是指对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及时偿付的能力和意愿的评估的机构。信用评级它强调的是对企业特定的偿债能力所做的评级，而不是对企业的各个方面的风险做的综合评级，例如利率风险、投资风险、汇率风险等。信用评级机构可以评估企业按时偿还银行贷款的能力，评估企业按时偿还有价证券的能力等等，从而给政府、银

2005年1月金融概论试题 第9页（共10页）行提供正确的信息。使其做出正确的应对措施.有利于规避银行、企业的风险，完善资本市场和金融市场，使其更有效率的运行。

高校《地球概论》教学改革探析 篇7

一、主要问题

1.课程地位下降。由于《地球概论》是高等师范院校地理专业的第一门基础课,且讲述的是地球的整体,同其后开设的《气象与气候学》、《水文学》、《地貌学》等课程在内容上有着密切的联系,因此在地理科学的基础课程中占有十分重要的地位。但是,目前很多高校地理科学专业由于开设其它一些专业性、技术性较强的课程,从而对《地球概论》学时进行了不同程度的压缩,大部分院校由原来的108学时压缩为现在的54学时,部分院校甚至取消该课程,《地球概论》在地理专业教学中的地位逐渐下降。

2.教学方法单一。目前大部分高校对于《地球概论》的教学基本上仍采用的是单一的讲授法,我校亦是如此。教学是教师与学生之间的双边活动,在教学的过程中除了要突出教师的主导作用外,更应突出学生的主体作用。而目前单一的讲授法则使教师和学生发生了脱节,使课堂变成了单纯的教师的课堂,学生完全丧失了自己的主体地位。《地球概论》课程因其涉及到天文学的内容本身就较为抽象、难懂,仅靠教师单纯的讲解难以在学生头脑中建立对宇宙空间的立体概念,会在一定程度上挫伤学生学习的兴趣,教学效果难如人意。

3.实验课程相对缺失。《地球概论》课程中地球的天文学部分是该课程的重点所在,也是该课程的难点所在,由于中学地理课程中关于天文学知识的讲授较少,且都比较浅显,因而对于这部分的学习,学生普遍认为比较抽象、难懂,不易理解。如不同纬度的天球周日运动,四季星空的变化,不同时间太阳高度角的变化,月相的变化。诸如此类复杂的地球天文学现象,如果仅靠教师在课堂上单纯的说教将会极大的制约学生对知识的理解。但是如若开设一定的天文观测或实验课,如不同时间月相的变化观测、四季星空变化的观测、地球自转实验证明等,让学生能亲身的参与到天象的观测和实验的设计中来,将会收到意想不到的效果。

4.民汉同班,增加教学难度。我校地理科学本科专业为2012年设立,由于师资等方面的原因,未能像其它比较成熟的专业实行民汉分开授课,而是以民汉同班的形式进行。新疆地区民族同学普遍存在基础知识差的情况,我校亦不例外,且我校地理科学专业民族学生大部分为 “民考民”,汉语基础知识薄弱,这在一定程度上也限制了学生对于课程内容的理解和掌握。由于授课对象基础知识水平的差异,在进行授课的过程中教师很难把握授课的速度和深度,如果速度过快或者深度过深,将会加重民族学生负担,造成其觉得内容抽象、难懂,以致最终失去学习兴趣;但若速度过慢或者深度过浅,则会影响整体的教学进度和最终的教学目标的实现。因此在教课的过程中如何把握民汉同学的理解程度以及平衡二者的理解至关重要。

二、建议

1.改变单一教学方式。随着科学技术的发展,人们获取的关于地球天文学的相关知识不再局限于书本,而是越来越多的其它相关的丰富数据,例如遥感影像、视频、flash动画等,相关地球天文学的数据促使教师在对《地球概论》课程知识的掌握及对学生的讲解方面起到重要的作用。通过多种相关地理数据的获得,教师应及时的转变单一的教学方式,应用各种现代多媒体教学手段,逐渐实现由单纯课堂讲授向课堂讲授、数据解译、实验相结合的方向发展。

2.根据学生特点,组建兴趣小组。我校地理科学专业学生高中均为理科生,具有一定的理科相关知识和实验功底,对于《地球概论》中相关实验的开发设计都能够参与到其中并发挥自己的作用。而且我校地理科学专业为“民-汉同班”,民族同学和汉族同学在学习的过程中各有自己的优劣势,民族同学汉语基础水平较差,但是其动手实践能力较强, 汉族同学汉语基础水平较强,但是动手实践能力较弱,因此在日常的学习和实验的过程中民族学生和汉族学生可根据自身特点,组建兴趣小组,开展团体协作,各自发挥自己的优势,改进自己的劣势,做到双方互相帮助,共同进步。

3.进行天文现象观测。我校学生素来有早上出早操,晚上上自习的习惯,可以充分的利用晚自习和早操前的时间,让学生观测一个月的时间范围内月相的变化。学生对于月相的变化理解一直觉得晦涩难懂, 通过自身的观测,可有效的了解新月、上弦月、下弦月、满月等不同的月相分别是在何时月出,何时月落,何时中天等等。能够刚好的了解如 “月落乌啼霜满天,江枫渔火对愁眠”,“月上柳梢头,人约黄昏后” 等古诗句中描写的月相。除了月相之外,还可以利用晚自习下课后的时间观测不同季节夜空中“斗转星移”的变化,古人云:“斗柄东指,天下皆春;斗柄南指,天下皆夏;斗柄西指,天下皆秋;斗柄北指,天下皆冬”,通过不同季节夜空的观测可更好的理解“斗转星移”的变化。

4.开发与设计实验项目。在教学过程中,对于像“天球”、“地球自转”、“地球公转”等现象学生往往不好理解,但是如果能借助像 “三球仪”、“傅科摆”等教具的话会加深学生的理解,学校教学由于资金问题,仪器相对缺乏。但是可以组织学生自己动手进行试验设计与开发,在试验的过程中一方面可以增强学生自己独立思考和动手能力, 一方面通过小组协助也可以使同学加强团队意识,增强写作精神,通过自己亲自设计制作的教学工具能够很好的加深学习印象,加深理解程度。积极地参与科学实验设计有利于学生综合的、整体的认识天文现象和地球运动,并且能够充分的调动学生的学习兴趣,更好地的理解地球天文学现象,掌握相关地球天文学知识。

5.强调面向中学地理课程进行教学改革。我校地理科学专业为定向师范生,是全疆各地未来的中学地理教师,承担着向全疆各地中学生传播地理知识的使命,因此,在对《地球概论》课程改革的过程中除了要面向其自身课程教学中的问题进行改革外,还应当注意要面向中学地理课程教学进行改革。这就要求高校《地球概论》教师要具有扎实的理论基础、丰富的实践经历及相关的教育教法理论知识。因此,高校《地球概论》教师在日常的学习中要不断的丰富自己的理论知识和实践经历, 还应该积极的去当地的中学进行相关的学习和调研,与中学生进行沟通和交流,并虚心向中学地理教师求教学习。

三、结语

总的来讲,《地球概论》作为一门地理科学的先修基础课程,具有重要的地位,对于该课程内容的学习直接关系到其它后续相关课程,如 《气象气候学》、《水文学》、《地貌学》等知识的理解和掌握;且由于我校地理科学专业为定向师范生,承担着为全疆各地传播地理知识的使命,因此对于《地球概论》课程的改革势在必行。在课程改革的过程中要使教师的主导作用和学生的主体作用有机的结合,且除了面向课程本身的改革外,还应该注意面向中学地理课程进行改革,以使课程改革能够顺利、有效的进行,并达到预期的效果。

参考文献

[1]金祖孟,陈自悟.地球概论(第三版)[M].北京:高等教育出版社,1997:1-2.

[2]赵捷.高师地球概论课程改革探析[J].阴山学刊,2011,25(2):96-99.