如何发展中小企业融资

如何发展中小企业融资（通用8篇）

如何发展中小企业融资 篇1

一、中小企业的发展现状

中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量，特别是在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科技兴国、优化经济结构等方面都发挥越来越重要的作用。

改革开放以来，中小企业的发展是比较迅速的。据悉，目前在中国正式注册的中小企业已超过1 000万家，占全国企业总数的99%；中小企业创造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过50％，提供的出口占60％，上缴的税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会。中小企业已成为国民经济发展的重要组成部分，在吸纳劳动力、促进市场竞争、方便群众生活、推进技术创新、推动经济发展等多方面发挥了不可替代的作用。中小企业已经成为拉动经济的新的增长点。

二、发展中小企业金融业务对于商业银行的重要战略意义

1、大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小

（1）大客户资金管理水平普遍提高。大客户基本都建立了资金网络，资金实行集约化的管理，导致银行大企业存款、贷款业务份额逐步下降。

（2）大客户融资能力提高，直接融资渠道畅通，传统贷款业务需求增长不足。例如，短期融资市场的迅猛发展，使“金融脱媒”步伐加快，商业银行的传统信贷业务面临严峻考验。

（3）银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。迫于竞争压力，目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率及以下，特别是垄断性大集团客户大部分是基准利率下浮10%，而对大客户的中间业务也往往因追求可观的贷款利差而不收费或少收费。、中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标（1）银行对于中小客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，成为新的利润增长点。据某国有银行浙江省分行调查数据显示，该行中小企业贷款余额占公司客户贷款余额70%，中小企业贷款利率平均在基准利率上浮20%，远高于其他贷款收益，公司类贷款利息收入的85%来自中小企业，中间业务、国际业务、信用卡业务等方面中小企业也是创收主力军。

（2）分散风险，增加流动性。商业银行可以通过发展中小企业金融业务分散集中度风险，对信贷资产结构和客户结构进行战略性调整；同时，由于中小企业客户的信贷需求大部分为短期信贷产品，拓展和开发适合中小企业特点的短期信贷产品，对于调整资产结构，降低资产负债错配风险有重要意义。

（3）资源丰富、发展空间和潜力巨大。目前，中小企业和个体工商户的数量较多，而各家银行中小企业客户在总客户数中占比例极低，并形成了较大的反差，因此，巨大的中小企业资源和业务发展空间有待挖掘和拓展。

三、中小企业融资现状及贷款难原因分析1、信用体系不完善使银行普遍存在惜贷行为从银行角度来看：安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在着天然的屏障。中国中小企业的寿命非常短。根据全国私营企业大规模抽样调查，1993年以前私营企业平均存继周期只有4年，2000年提高到7.02年。有70%中小企业会在创业后的5年内被淘汰，而运行期超过10年的中小企业不足10%.在这种情况下，金融机构对中小企业贷款就慎之又慎。

从企业角度来看：不少企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用，往往有意拖欠贷款，再加上地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律法规缺位，使逃避银行债务现象日趋严重。企业违约后，银行很难回收贷款本息，因此不得不加强信贷管理，提高放贷条件，致使惜贷行为比较普遍。、有效担保抵押不足成为融资的首要障碍我国90％以上的中小企业厂房用地多是集体用地、宅基地。房地产抵押是当前银行发放贷款通用的一种担保方式，也是担保公司防范贷款风险的一个重要途径。由于集体土地所有权主体（至少3个）在法律上的模糊，造成在实际工作中集体土地所有权主体很难确定，加之常常以行政权代替土地资产经营权，带来集体土地流转过程中各主体的土地产权“边界纠纷”，导致的后果就是集体建设用地使用权难抵押问题。

《担保法》明确规定：“抵押人所有的房屋和其他地上定着物可以抵押”，“乡镇、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”。“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”。房屋所有权与宅基地使用权在抵押上的错位，已成为当前中小企业难融资、金融机构难变现、担保机构难担保的死结。、信用管理和经营环境风险中小企业信息披露不够和财务数据失真，造成银行贷前调查的困难和不实。我国对包括中小企业在内的全社会信用体系和征信管理尚未形成。

四、银行风险与收益的不对称，降低了银行的积极性

对于一些创新型的中小企业，虽有较高的失败率，但成功的创业却将带来高额的创业收益。但另一方面，银行信贷融资只能获得固定的利息收益，也就是说银行承担了融资风险，而不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益的不对称，降低银行对中小企业进行贷款的动力。4 商业银行发展中小企业金融

业务须解决的主要问题1、银行价值取向和市场定位需要调整在大企业贷款业务需求增长不足的形势下，商业银行必须重新审视自己的市场定位，谋求新的业务增长基础。我们应以“价值最大化”为中心，坚持收益和风险相匹配的原则来发展小企业金融业务，在运用适合小企业特点的风险识别技术、违约率统计、客户信用风险评价技术等来规避小企业风险的同时，提高风险定价能力，通过提升价格来覆盖风险和成本，最终体现效益目标。、采用与大客户相同的经营管理机制不适合小企业金融业务以现有大企业金融业务的“一刀切”的经营管理机制来开展小企业金融业务，很难对市场做出正确、快速反映，也难以有效防范小企业金融业务风险。首先，表现在小企业风险定价能力不强，没有体现小企业风险相对较大、个性化差异较大、成本相对较高的业务特点；其次，考核和责任追究制度不符合小企业风险较大，损失率较高的客观现实和市场规律，缺乏“责、权、利”相统一的激励机制；第三，资源配置大部分向大客户和大项目倾斜，银行网点优势未能得到充分发挥，从财务成本核算上看，如果仅做大项目，缺少中小企业客户，就不能完全摊销由此产生的成本。

3、缺乏针对小企业的制度和政策安排首先，小企业在融资中最大的特点就是与银行间的信息不对称问题，财务报表失真、信用缺失的问题普遍存在，因此，目前主要以企业财务报表为基础的客户评价系统不适合小企业特点，沿用大客户统一模式的客户评价体系不能反映客户的真实风险，难以准确识别客户风险。其次，与大企业采用一样的信贷操作流程不适合小企业特点。小企业融资需求的特点就是额度小、要求急、周转快，相对于大企业的“批发”业务，小企业量大面广，这些“零售”业务特点决定了银行发展小企业金融业务的经营中心必须下移，只有贴近市场、贴近客户，才能了解真实的信息，才能做出快速的反应，才能有效防范风险。第三，缺乏有针对性的产品。用同大企业一样的产品很难满足小企业“短、平、快”式的融资需求。

五、对商业银行发展中小企业金融业务的建议、信贷资源应选择重点进行倾斜，“择优支持”是银行应坚持的政策取向

（1）重点支持中型企业。我们习惯于将中型企业与小型企业合称为“中小企业”，将两者同等看待。而实际上，中型企业和小型企业对银行的贡献、贷款质量等方面都有天壤之别。中型企业贷款明显优于小型企业贷款。

（2）重点支持产业集群内的中小企业。产业集群往往是一个区域的主导产业，支配着地方经济活力，并以中小企业为主，是吸纳就业的主要对象，因而地方政府对产业集群都鼎力支持。产业集群的中小企业具有区域的“根植性”，即中小企业依赖于专业化市场、协作配套商和熟悉的客户，离不开这个具有产业文化背景和制度环境的区域，因此一般更愿意从事这个比较熟悉的行业，而不愿从事其他的行业。

（3）重点支持股份制、民营、外资等中小企业。据对几家商业银行贷款情况调查分析得出，不同所有制企业的风险也很不相同。贷款质量最好的是股份制

企业，其次为民营企业，再次为国有企业，集体企业和其他企业（主要是个体工商户）贷款质量较差。、加强产品和服务创新加强产品和服务创新，拓展融资渠道，努力满足中小企业全方位、多层次的金融服务需求。选择资信良好、产供销状况稳定的企业，签发、使用商业承兑汇票、银行承兑汇票等融资工具，办理贴现、转贴现和再贴现业务，支持企业扩大票据融资。为符合条件的中小企业提供动产质押贷款、品牌质押贷款服务。积极引进西方商业银行成熟的融资方式，为符合条件的中小企业办理保付代理、包买票据、福费廷等业务，以适应国内外统一市场的发展和企业多层次融资要求。要充分利用银行信息优势、网络优势和便利条件，为中小企业提供多种信息咨询服务。目前建设银行就针对中小企业推出来“速贷通”、“成长之路”一系列创新的金融产品。

3、加强中小企业信贷风险防范措施

（1）要加强对有信贷需求的中小企业法定代表人的个人品质审查，特别注重审查法定代表人及主要管理者的对外兼职情况，与家庭其他成员开办企业的合作关系，私人财产分布状况，历史上有无违法乱纪行为、银行个人信用记录等各种情况，切实防范道德风险。

（2）要加大对中小企业客户贷前调查的深度，提高风险识别能力，尤其是要对财务报表和财务状况进行严格地审查。可从两个方面把关，一方面借助专门的中介机构对客户财务报表进行审计，并要求提供审计报告；另一方面，通过银行信用评级软件系统对财务报表进行审核，分析判断其财务报表和盈利水平的其实性，充分揭示其财务风险。

（3）采取多种担保方式增强贷款担保能力。抵押物不足和难以获得信用担保是中小企业融资难的固有特征，为解决这一问题，商业银行可探索采取其他替代性的担保方式：一是变企业担保为个人担保；二是群体担保；有效减少银行监督成本甚至交易成本增强；三是与客户签订储蓄存款协议；四是争取利用政策性担保。

（4）改进和完善商业银行信贷管理机制，提高服务水平和服务效率。各商业银行要进一步完善中小企业信用评级和授信制度，建立和完善符合中小企业特点的信用评定评级办法，客观地评价中小企业的信用级别。扩大对中小企业的授信面，使授信状况基本适应中小客户合理的贷款需求状况，不断提高信贷审批质量、水平和效率。

如何发展中小企业融资 篇2

一、仓储融资服务的模式

仓储融资服务作为一种新型的融资模式, 在为中小企业解决融资的同时, 还要实现中小企业、银行和仓储企业三者之间形成多赢局面。仓储融资服务的主要模式包括仓单质押融资、保兑仓融资、动产质押贷款业务。

(一) 仓单质押融资

仓单质押融资是指借款企业根据物流企业开出的仓单为质押物向银行申请贷款的信贷业务, 是物流企业参与下的权利质押业务。在这种模式下, 中小企业将其质押货物存放在商业银行指定的自有仓库或仓储企业仓库。近年来, 国内大的物流公司如中远、中储等与深发行、商业银行、广发行合作开展的仓储融资业务。基本流程为[1]:

(二) 保兑仓融资

保兑仓是指以商业银行信用为载体, 以银行承兑汇票为结算工具, 由商业银行控制货权, 仓储企业受托保管货物, 并对承兑汇票保证金以外的金额部分以货物回购作为担保措施, 由中小企业缴纳保证金, 申请开出银行承兑汇票, 并取得提货权的一种特定票据业务。主要适用于空调、钢材、汽车、建材等, 实力强、信誉高, 缺乏资金扩大销售规模, 但又有发展潜力的经销商。基本业务流程为[2]:

(三) 动产质押贷款业务

基于动产质押的物流融资业务模式, 即存货质押融资, 是指借款企业, 将其拥有的动产作为担保向银行出质, 并将质押物交给具有合法保管动产资格的仓储企业, 从而获取贷款的业务活动。其业务流程为[3]:

二、开展仓储融资存在的问题

(一) 仓储融资的法律模糊, 导致责任难以界定

如在《物权法》背景下, 质押合同可否约定质权人未受清偿时有权接受该仓单项下货物的所有权或约定直接受让仓单权利?如果没有司法权界入的情况下, 保管人、仓储企业是否有法定之配合义务?如果仓单提货日期后于债务履行期, 质权人是否可与出质人协议提前取货?如果协议不成, 是否也必须等到提货日届满方可进行司法强制执行?这些问题导致在实际操作中, 银行行使质权时, 在提货日并未到期凭仓单提取货物, 且仓单也未背书。仓储企业认为银行只能在提货日提货, 且必须提供法院判决书和协助执行通知书, 否则不予配合。银行如果将仓储企业作为被告诉诸法律, 要求仓储企业配合执行, 不仅增加成本, 还影响了双方的合作。但如果事先将仓单办理背书并经保管人签章同意, 则有违“禁止流质条款”。

(二) 仓储企业、中小企业由于利益驱动, 导致双方信誉度下降

仓储企业为了争取业务, 监控措施不完善, 不按协议操作, 甚至与借款企业一起弄虚作假, 对动产质押物进行虚假资产评估等;个别借款企业出具无实物的仓单向银行贷款, 如质押仓单上列明的“洗衣机”和“冰箱”, 包装里面其中有一部分莫名其妙地变成了木块、塑料、棉花等填充物;在动态提取时提好补坏, 还有以次充好等现象, 导致双方信誉度下降。给银行带来较高的风险。

(三) 仓储企业的管理不完善, 加大融资风险

对第三方物流企业来说, 主要存在监控措施不完善、监管员由于利益驱动, 内外串通作案, 违背职业道德, 给仓储企业和银行带来很大的损失。有些物流企业小, 信息化程度不高, 仍停留再传统手工作业阶段, 不便于银行和物流企业随时了解质押物的出库、入库、货品变质、低于规定存量等情况, 加大融资风险。

(四) 动产质押物选择的局限, 制约了部分中小企业的融资

动产融资的质押物只局限于部分货品, 质量稳定、不易变质、价格波动小、如煤炭、矿砂、钢铁、有色金属、大豆、小麦等, 而那些容易变质、性能不稳定、价格波动大的货品要谨慎选择。这项业务限制在相对较小的中小企业范围内。部分中小企业资金链断裂现象仍未得到实质性的解决。

(五) 监管业务人员专业素养不高, 无法应对各种风险

从事监管业务人员部分都是非物流专业毕业的, 知识面较窄, 与合格的质押监管人员所需要的既要具备物流知识, 又要具备金融和法律方面的知识, 对物流金融行业有较强的战略判断和把握能力, 能够敏锐地发现中间市场的变化, 还要有较强的动手操作能力的要求还有一定距离。平时只会常规操作, 当出现突发事件时, 无法应对, 影响仓储融资的整体操作水平。

三、解决仓储融资的防范措施

(一) 健全仓储融资的法律体系, 明确银企的权利义务

如在《物权法》、《合同法》中, 要根据实际发生的案例, 与时俱进, 随时调整相关法律条列, 明确仓储融资中的权利和义务。此外, 在仓单质押担保融资业务中, 银行、借款企业与仓储企业三方签订仓储货物监管协议, 补充法律规定模糊或法律没有规定实际又可能发生的内容, 明确三方的权利义务。只有法律健全、操作规范, 三方诚信, 规避风险, 真正达到中小企业、仓储企业、银行的共赢。

(二) 完善社会信用体系, 促进银企仓储融资的良性循环

信用作为银企融资贷款的根本保障, 是构成合同关系的重要基础。在仓储融资服务过程中, 通过对借款企业资信调查、借款企业资料收集、借款企业档案管理、借款企业信用等级分类等措施, 并对借款企业的偿债能力、营运能力、盈利能力等全面分析, 对借款企业进行全方位的信用管理。同时仓储企业对质押物资进行规范性管理, 不得为了个人的利益, 进行暗中操作, 规避银行风险, 可以更好地取得银行的信用, 同时也有利于需要融资的中小企业顺利地获得融资, 降低仓储融资的风险。

(三) 提升仓储企业的管理水平, 提高抗击风险能力

对于从事质押监管业务的仓储物流企业, 不断改善仓储条件, 为质押物创造存储环境;不断提升监管人员的管理理念, 要不断总结经验, 找出薄弱环节, 改善机制, 建立监控和化解风险机制。对于成品质押融资而言, 仓储企业必须对质押物的种类、质量、数量进行有效地监管, 做好防潮、防霉、防鼠、防窃等安全保障工作, 严防货损货差, 严格规范入库、出库和盘点流程, 确保仓单与货物、货单一致。并要求仓储企业监管员24小时不间断监控, 同时还要建立相应的应急机制来应对突发性事件。此外, 必须搭建信息平台, 实现了同借款企业、银行进行信息沟通与共享, 在不断地良性循环中, 使仓储企业得以发展, 更好完成监管服务, 增强企业的竞争力, 从而降低了仓储企业和银行的风险。

(四) 扩大质押物选择范围, 拓宽中小企业的贷款融资渠道

在开展仓单质押业务时, 借款企业希望质押商品品种、数量和标准化程度不受限制, 否则很多中小企业的贷款融资得不到实质的解决。因此, 需要改善仓储条件, 提升仓储企业的储存能力和管理水平, 由原来的质量稳定、价格波动小、不易变质等货品窄小的范围, 适当扩大质押物范围, 对于不同货品, 采用不同的融资模式, 将银行、仓储企业的风险降到最低, 使中小企业的贷款也能得到实质性的解决。

(五) 注重监管业务人才的培养, 提高仓储融资业务的操作水平

为员工定期开展短期培训、以老带新、鼓励员工进修搭建平台, 促使他们在实践中学习, 在学习中总结, 在总结中成长。另外, 在基层岗位培养一批具有较高业务水平、工作业绩突出的监管人员, 成立督察小组, 定期进行巡查, 确保监管业务的操作规范, 应对在运营中的各项难题, 提高仓储融资业务的操作水平。

虽然仓储企业在中小企业融资方面有了一定的发展, 但仍不能完全规避各种风险, 只有三方共同努力, 不断尝试, 制定出最优融资方案, 基本实现物流、商流、信息流、资金流的有机结合, 实现仓储融资服务是物流业与金融业的有机结合, 更好地提升仓储企业的增值服务水平和市场竞争力, 使这项服务有持久的生命力和广阔的发展前景。

参考文献

[1]孙宁.仓单质押贷款的操作要点[EB/OL].农村金融研究, 2002, (3) .

[2]汪华.物流金融服务创新研究[D].上海:复旦大学, 2008.

中小企业融资未来如何发展 篇3

当前的中小企业面临着一些新情况和新的问题，国家和省委省政府抓紧研究出台了一系列扶持中小企业的政策，国务院也专门出台了“国九条”，所以关注和重视小企业的发展，是当前工作的重中之重。

广东2011年以来，在中小企业和民营经济发展方面采取了一系列措施，当前总体来讲，中小企业的基本面是好的、健康的，当然，我们也看到存在的一些局部的、苗头性的问题和困难。2011年前三个季度，全省的民营企业和中小企业取得了良好的成绩，一到九月份，规模以上中型企业、小型企业分别增长了10.5%和18.2%，其中小型企业的增幅高于全省的平均增幅5个百分点，规模以上民营工业完成的增长值增长了19%，高于全省平均增幅的7个百分点。中小企业的发展正在新的历史起点上，省中小企业局将大力配合有关部门，落实出台的金融政策，发挥好中小企业信用担保机构的作用，引导担保机构规范发展，发挥好国家专项资金的作用，发挥它的政治效益。切实落实好“十二五”中小企业成长规划的实施，为广东中小企业的新提升、新发展作出应有的努力。希望金融机构转变金融服务的发展思路，创新金融服务产品，开发出更多受到中小企业欢迎、服务中小企业发展的好的金融产品。

利明献：在全国形成“小企业特色支行”布局

广发银行推出十项措施加大对小微企业的支持，从建设特色支行、配备专门团队、设立专项信贷额度、提高小企业贷款不良容忍度、构建快速审批流程等方面推动小企业金融业务发展。其中，2011年内将在全国50家以上特色支行设立“小企业金融中心”；2012年中小企业信贷投放新增至少300亿元。加快小企业金融“特色支行”建设，在全国形成“小企业特色支行”布局。其中，广东省内至少设立30家，全国至少50家。2012年，计划增设“小企业金融中心”的特色支行将超过100家。到2013年，全行将有超过一半的分支机构转型为特色支行，逐步实现小企业金融服务领域的规模效应。

同时，广发银行结合自身风控技术和手段，将小企业贷款不良容忍度提高至2.5%，并完善小企业授信“尽职免责”和小企业不良贷款快速核销的相关制度，构建小企业金融业务快速审批流程。

广发银行还计划向设立“小企业金融中心”的支行派驻小企业授信专业审批人，在授权范围内对小企业授信进行快速、独立审批。对授信金额500万元以内的小微企业贷款，授权“小企业金融中心”审批人审批，单笔业务最快3个工作日内完成。

同时，广发银行将在总行设立“中小企业金融业务风险管理团队”，专注中小企业金融业务的风险管理。各分行设立专职信贷审查、信贷审批等小企业业务专职风险管理岗位，确保小企业金融业务持续、健康发展。

陆磊：利率市场化，发展投资银行业务

中小企业当前面临结构性压力，即“三荒两高一低”，当前经济正处于着陆过程当中，经济不景气，与此同时流动性收紧，流动性指数低于历年平均水平。2011年底M2要进一步回落到13%以上，第一是“钱荒”有挤出的效应，与此同时流动性持续收紧，首当其冲受到挤出的是小企业融资。第二是“人荒”，也就是结构性缺员，然后是劳动力成本升高。第三是“电荒”，国际大宗商品供需导致煤价涨（市场决定），电价难调节（相对计划）。“两高”即成本高、税费高。“一低”即低效益，小型企业的效益比大企业低很多，其全员劳动生产率分别仅为大型企业的32.9%和16.7%，总资产贡献率比大型企业低4.5、4.6和10.5个百分点，这一点不容回避。

中小企业发展与融资的主要问题是主营业务与融资的两难，一方面毫无疑问，资产价格飞高与垄断行业有关，他们是供应者，但是需求方是发展商，其中大量中小企业就是需求方。正是需求端推高资产价格。中小企业是货币政策松与紧最直接的受害者，货币紧缩时首当其冲，货币宽松主营业务即受到影响。

对于中小企业的融资策略，从宏观和政策意义来说，一是经济增长的动力在衰减。中国投资是引擎，而大项目是根本，中长期贷款具有大项目偏好性和资产价格偏好性，保大舍小的操作逻辑，在政策面、金融机构等整个涉及面都会存在。应以结构性政策逐步取代总量性政策，实施差别存款准备金政策，一方面在不设置跨区域中心城市服务机构前提下，鼓励社区性金融机构发展，针对具体的操作，对于主要的社区融资及小型和中型的机构实行专门的准备金下调，对大型垄断行业企业的金融机构实施比较高的存款准备金率。根据企业特性施行差别存款准备金和泡沫化预防机制。

从微观战略来说是中小企业机构创新，第一个从商业银行出发考虑中小企业的转型，不要把中小企业单纯推给PE、VC和资本市场。在短期内中国暂时改变不了以银行为主导，或者是间接金融为主导的金融体系，指望金融资本市场的快速发展是不现实的。

第二个是增信，中小企业一方面融资难，另外一方面要承担信用水平相对比较低的客观事实。对此，我们从商业银行角度出发，以某些机构形式（比如银行的债券子市场）实现集合式债券融资，以地市为单位，专门筹集，集合性投放，分给比较适合的客户。此外，可转换式PE，可以回购或者以合适的股权投资方，将PE债权变成债务，这符合新兴中小企业的发展特点，但是又带有私募股权投资的过程，对具有科技潜力的中小企业融资有范式意义。

第三个是捆绑，把社区经营当中从事相同行业，相互之间又有制约性的企业，以一篮子金融方式组合起来，由于出现小企业和道德风险的可能性很大，投资机构不再强调每一单业务的损失，而以一篮子的损益来衡量损益。

如何解决中小企业融资难问题 篇4

现状许多中小企业由于自身因素，例如企业资产规模问题，财务制度不健全，信息不对称，有些还存在信誉缺失等问题，难以控制信贷风险。由于外部因素，例如现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。融资成本较高，融资方式，渠道狭窄，政策供应不足等，已经成为中小企业融资难得大问题了，我们需要解决。

首先，第一基本点，中小企业要自我提高。（1）树立良好的信用观念，建立良好信誉。提高自觉还贷意识，保持良好的银企关系。小企业的良好信誉形象是融资成功的重要角色，2）提高中小企业经营者和管理者的水平，进一步完善法人治理结构，不断建立规范的现代企业制度，大力引进优秀人才和先进技术。（3）建立监督机制。不仅企业内部需要建立的机制是监督机制，企业外部也要建立监督机制。因此，中小企业必须从自身做起，通来扩大社会影响力。

第二.加强政府的制度供给。（3）由政府发起，同担保机构、银行、企业、四方共同组建贷款融资平台，扩大中小企业直接融资渠道（1）政府主导建立信用担保体系。由政府出面组建担保机构，为中小企业融资进行担保，这样不仅能够使中小企业获得生产经营所需资金，同时也降低了银行的风险。（2）制定相关的法律法规。通过立法手段扶持中小企业发展。发挥政府的政策导向与资金支持功能，培育、引导规范发展中小企业创业投资、风险投资机构。由政府来保障中小企业的发展，这些都将有效缓解中小企业融资难的问题

第三，深化金融机构的改革与完善。（1）完善中国的银行体系，建立为中小企业服务的中小银行。在金融机构上有所创新，例如建立民营银行，这样有效的降低中小企业贷款的利率，打破现有的银行垄断，实现金融的多元化，更有利于解决中小企业融资难问题（2）同时，还要加大国有银行对中小企业的贷款力度，制定相关的优惠政策。例如可以建立专门为中小企业融资的金融机构，建立专门面向中小企业的政府专项基金等（3）利率和银行收费市场化。应该进一步使利率市场化，发挥市场的作用合理配置资源。

第四，建立与完善信用担保制度（1）开展企业信用评级制度，利用企业信用记录，对企业的综合信用度评出若干不同等级，为政府部门监督、银行放贷、社会中介担保组织和投资经营者提供信用信息服务。（2）要加快建立中小企业守信激励失信惩戒机制。通过信用等级评估，将各个中小企业按照信用等四类：守信企业、警示企业、失信企业、严重失信企业。然后设立黑名单制度，将不守信用企业在各类媒介中曝光，加强新闻媒体监督，使企业不敢失信。（3）建立信用担保制度及机构，中小企业就可以获得更多的贷款支持。这是中小企业融资信誉度的最有效方式。政府还应鼓励设立支持中小企业发展的风险投资基金，多渠道﹑多形式扩大中小企业直接融资的范围，从而解决中小企业融资难问题。

如何发展中小企业融资 篇5

多年上不了排行榜的“小微企业”今年终于挤进了“两会热词”，在政府工作报告中罕见地被提及8次之多。

一、中小企业融资背负三座“大山”

跑贷款、要政策、报审批三关，使本来“就差钱”的小微企业，还得承受不能承受的“公关成本”之重。中小企业跑贷款的公关成本很高。在利率、担保费率之外，中小企业还得搭上好处费，这些钱直接就在贷款里扣除了。与中小企业融资成本高一样，要求落实政策的审批成本也高，要得到一些“真实惠”的政策也需要“公关”。此前社科院调查发现，小微企业每年要花掉收入的5%用于政府公关。与地方政府争着抢着拉国企、央企落户相反的是，小微企业想获得项目、解决土地等发展问题，不得不到处“求爷爷拜奶奶”，这就是项目成本高。

二、如何“输血”解决中小企业融资难题

由于国内通胀加剧，高企的通胀压力对银行放贷也是一次考验，在这种考验中，中小企业想获得银行贷款的机会也越来越渺茫，而没有好的融资渠道，中小企业的发展变得越来越捉襟见肘。谁能获得融资机会，谁也就可能会活下来。

北京股胜的出发点是为中小企业服务，也是找准了市场真正的需求，尤其是以融资为突破点，也是对中小企业的最好帮助。北京股胜为中小企业融资难提供了金融服务解决方案。无论是银行系统还是中小企业需要一个完善的对接平台来提供相应的服务，在这方面，北京股胜就是这个衔接点。

北京股胜资产管理有限责任公司自2000年以来长期活跃在中国资本市场，在金融投资方面积累了丰富的理论知识和实践经验。公司主营业务有资产管理服务、独立理财顾问（个人、家庭）、银行私人财富管理中心顾问、政府、上市公司金融顾问、投资信息咨询、企业管理咨询、宏皓金融学院、私募股权投资、企业各项投融资、项目对接服务等金融服务。

北京股胜的服务内容一方面是中小企业融资决策的制定。帮助客户分析面对众多融资模式，企业如何根据自身情况选择融资方式，怎样确定融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险防范，为企业融资构建一个清晰的运作框架，使企业通过科学的预测和决策，获得最佳的融资方案，以促进企业的发展。

另一方面是私募股权融资。资本的复杂性贯穿在整个资本运作和投资的周期中---从最开始的项目机会的获取，到投资尽职调查，到成功融资，到融资后的运营提升，直到最后的退出管理,从来没有一个投资行为是具有相同境遇的。北京股胜给企业带来实现资产增值的机会，包括协助拟融资企业寻找、评估并引入合适的PE投资者，或设计实施其他融资方案。

北京股胜受多家银行委托，在大陆地区寻找优秀潜质的抵押贷款项目，是银行与寻求资金企业的坚实桥梁。

公司首席经济学 家宏皓教授亲自与需要融资企业接洽，为企业降低融资成本，并提供多元化的金融服务支持。宏皓老师，著名金融学家﹑北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库研究员、社科院金融博士，资深资产管理专家、政府、上市公司金融顾问、战略顾问，私募股权基金管理者。被誉为投资大师﹑中国私募基金之父。创建了中国人自己的金融投资理论。20年来对资产管理及资本运作的研究是从理论到实践成为大师。宏皓创建的中国金融理论已经超过西方10年以上.著书20部，代表作《股王兵法》。曾在社科院﹑北京交通大学、清华大学、北京大学、中央财经大学、浙江大学MBA、EMBA、总裁班等多次讲授《私募股权与金融投资》、《公司理财》、《资本市场与风险投资》、《证券投资学》、《资本运作与管理》等课程，并常受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、人民网等国家级媒体担任特约专家嘉宾。

如何多措并举中小企业融资难题 篇6

建立普惠银行体系

积极发展面向中小企业的中小银行、民营银行，建立大银行与小银行数量和结构合理、市场定位清晰、广泛覆盖各类市场主体融资需求、风险偏好各异的普惠银行体系。实践表明，中小银行通常与地方经济发展联系紧密，对当地中小企业比较熟悉，与中小企业具有较高的匹配度。近年来，包括深圳前海微众银行在内的多家民营银行批准筹建，这些中小银行服务于中小企业、“三农”和社区以及创新创业等领域，进一步扩展了市场主体的融资渠道。未来，在夯实风险防范情况下，需要进一步扩大中小民营银行的数量和区域分布。与此同时，在涉及小企业发展的普惠金融领域建立更多政策性金融机构，以弥补商业机构的服务空白。

创新金融产品与服务

鼓励银行等金融机构基于大数据、云计算等技术创新小微金融服务模式，改造传统业务流程设计，实现全流程、全线上的智能化处理，降低贷款管理成本，提高审批效率。利用区块链技术开发新型供应链金融产品，鼓励开展应收账款质押贷款，探索特许经营权收益权质押融资。健全知识产权质押融资风险分担补偿机制。完善票据贴现业务，促进中小企业票据直贴，降低贴现成本。完善“创业投资+银行信贷”相结合的投贷联动模式，满足中小企业融资需求。

壮大多层次开放的资本市场

目前，我国已经形成了包括沪深主板市场、创业板等场内交易市场，新三板、区域股权交易市场等场外市场构成的多层次资本市场体系，即将推出的科创板，为科技创业型中小企业融资开辟了新渠道。债券市场工具的不断丰富，信用风险缓释工具、中小企业集合票据、可转债等的创设，在很大程度上缓解了中小企业融资难。但从实际看，多货币、少资本的现象还比较突出。使货币顺利转化为资本，一是支持经营规范、主业突出的中小企业IPO，加快上市审核进度，并扩大新三板挂牌企业数量。二是进一步丰富资本市场工具，试行中小企业增信集合债券、双创公司债券，完善双创可转债转股机制。三是根据企业生命周期，大力促进种子基金、天使基金、创业投资基金和私募股权基金等投资机构的发展。同时，要进一步完善转板机制以及退出机制，以提高资本市场融资与交易效率。

健全各类金融中介服务机构

解决中小企业融资难题，不仅要发挥各类银行业金融机构作用，还要发挥非银行机构与中介服务机构作用。一是发挥好保险的作用。积极创新保险服务，大力发展履约保证保险、产权估值风险保险、科技创新保险等。二是积极发展典当行、金融租赁公司、信托公司等金融机构，扩大资金供给。三是鼓励并支持信用担保机构的发展，引导民间资本开展信用担保服务，落实政府风险补偿与资本金补充政策，将政府补助与担保条件以及担保业务量挂钩。四是发展产权交易平台，为中小企业专利权等无形资产以及应收账款提供产权估值和转让交易平台，提高无形资产流动性。

降低中小企业融资成本

中小企业融资成本包括三个部分，即资金成本、风险成本和续贷成本。降低中小企业融资成本，需要从资金端、风险端以及信贷周转三方面同时发力。从资金端来讲，要缩短融资链条，避免资金在银行体系内空转;鼓励开发银行及政策性银行以转贷方式向银行发放低成本资金，用于支持中小微企业贷款。从风险端来看，要发挥国家融资担保基金以及各级地方政府出资的融资性担保基金作用，鼓励并支持融资性担保机构取消反担保，降低担保费率。加强社会信用体系和信息服务平台建设，推动金融、财税、市场管理、社保、海关、司法等数据信息互联互通，健全银行与企业的信息对接机制。从信贷周转角度来看，在贷款偿还之后新贷款下来之前，很多企业不得不寻找成本很高过桥贷款以应生产经营之需。因此，各商业银行应该摸清企业和市场情况，加大续贷支持力度，在守住风险底线的同时，开发续贷产品与风险管理技术，提高审批效率。

完善相关支持政策

如何解决中小企业融资难问题 篇7

资金是中小企业发展过程中不可或缺的生产要素, 稳定的融资渠道是中小企业发展的重要前提条件。当前, 我国中小企业发展中最突出的问题, 就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。在对浙江省金华、绍兴、温州、台州四个地区的中小企业资金需求情况进行问卷调查的结果显示:从金融机构获得贷款, 有23.26%的企业认为很难;有60.47%企业认为较难;而认为容易获得贷款的只占16.27%的企业。对温州中小企业的发展情况进行了一次问卷调查, 通过调查发现如下现象:一是绝大多数企业普遍认为向银行贷款难;二是资金不足是中小企业经营发展面临的首要问题。可见融资困难的确阻碍了中小企业的正常发展。

二、中小企业融资难的原因

(一) 中小企业融资难的直接原因

1. 中小企业起步基础差, 内部管理混乱。

中小企业经营管理者的素质相对于大企业来说要差得多。企业规模相对较小, 组织结构变化快, 特别是财务制度、财务管理相对不规范、不稳定。目前中小企业的突出问题使金融机构和其他投资者望而却步。

2. 中小企业信用观念淡薄, 债权债务关系缺乏制度保障。

我国中小企业资信等级普遍不高, 一些中小企业由于种种原因逃债、赖债、甩债, 而社会又缺乏一个有权威的、高效率的、卓有成效的资信评估、监控、处罚、风险转移机制。金融机构监督资金使用的难度增大, 风险损失加大, 对中小企业的信任度降低。

3. 中小企业规模小、实力弱, 抵押与担保受限。

中小企业资信较差, 若要获得信用贷款, 只有两条路:一是提供信用抵押, 二是提供信用担保。由于中小企业分布城乡各处, 在经营发展过程中有大量挂靠集体、合资合作方式, 不同程度地存在着机器设备等固定资产所有权、房屋不动产等所有权的产权不明晰, 法律障碍多, 无法用作贷款抵押品。同时, 中小企业一般所在地经济组织有限, 再加上中小企业本身的高风险性、低信用性, 使其难以获得满足银行要求的贷款担保人。

(二) 中小企业融资难的间接原因

1. 政府扶持不力, 政策法规不健全。

我国目前还没有建立起管理中小企业的专门机构。中小企业不仅没有享受资金方面的优待, 反而要与比自己实力强得多的大企业竞争有限的资金。中小企业的财产权益目前并未受到充分保护, 许多中小企业对“乱揩油、乱摊派、乱收费”无力或不敢拒绝。中小企业所需资金缺乏专门的供应渠道, 缺乏贷款担保或保险制度, 缺乏对中小企业贷款的优惠措施。因此, 本质上看, 我国中小企业的地位还远没有与其对经济发展的贡献保持一致, 该享受的政策优惠与法律保护远不适应中小企业发展的客观要求。

2. 商业银行经营理念、方式、手段不利于中小企业融资。

我国银行业近期进行了力度较大的改革, 商业银行开始自主经营、自负盈亏, 国家不再对商业银行施加行政干预。在这种情况下, 商业银行更多地从自身利益出发来作决策:按成本与收益原则, 对大企业的大笔信贷与对中小企业的小额信贷, 两者贷款的发放程序、经营环节等交易成本相差无几, 银行自然会选择前者;风险控制是银行的本性要求, 由于中小企业通常存在着比大企业更多的信用风险和经营风险, 目前又缺乏一套切实可行的风险评价监督和转移手段, 出于风险控制要求, 商业银行会谨慎对待中小企业贷款业务, 再加上因市场信息不对称而产生的逆向选择和道德风险问题, 放贷人害怕承担责任, 而放弃一些可能的贷款。这一切都加剧了中小企业融资难的因素。

三、如何解决我国中小企业融资困难问题

(一) 加快国有商业银行的改革

目前只有国有商业银行能为中小企业融资提供主要服务, 从而形成了以国有商业银行为主, 中小金融机构为辅的资金供给模式。在此模式下, 必须对国有商业银行进行制度创新:商业银行要真正实现观念上的突破, 理清思路, 走出认识上的误区, 辩证地看待大、中、小企业的关系, 为中小企业营造公平的贷款环境, 并在加强防范金融风险的前提下, 为中小企业的发展提供与之相适应的全方位的金融服务, 使中小企业能够及时抓住稍纵即逝的发展机遇, 得到迅速发展。

(二) 银行应积极参与中小企业的改制, 为其提供相关的辅助决策支持服务

针对中小企业近年来改制需求大、转制不规范、有损正常的银企关系现象, 国有商业银行应积极介入和参与中小企业各种形式的改制, 为其提供相关的辅助决策支持服务。对改制的中小企业不仅要分析其资金使用结构, 而且对其产品的结构与开发、市场份额、技术含量、市场定位都要进行认真的考察, 对企业的设备利用状况、技术状况、企业素质、管理水平、收购兼并以及改制的可行性和相关联的企业群的基本状况也要了解, 以便科学地向企业提出改制建议, 从而有利于自身有选择地明确重点支持的对象、一般支持的对象、适度支持或限制的对象以及强化从严监管的对象, 真正做到区别对待, 一企一策, 提供明确的金融服务目标, 从而不断培育金融业务发展的增长点和稳定的客户群, 达到银企共同发展的目的。

(三) 组建农村股份合作银行

1. 在组织体系上, 要改变目前分散的组织模式, 组建农村股份合作银行。农村股份合作银行以省为单位比较切合中国国情和各地实际。若组建全国性农村股份合作银行, 一方面规模过大而不经济;另一方面也很难真正有效运作。若以市地或县为单位, 则规模过小也不经济, 资源得不到有效配置, 也不可行。农村股份合作银行分支机构的设置, 则要严格按集约化经营要求和商业银行三性原则, 不再按传统的行政区划来设置, 而应该跨地区设立分支机构, 使各分支机构间的资源配置效用达到最大化。同时减少管理层次, 各分行经营与管理并举, 各支行为经营窗口。

2. 允许民间资金参股, 以体现合作金融组织的性质。农村股份合作银行组建完成后, 要明确其主要职责和业务范围, 即以中小企业特别是乡镇中小企业和个体私营企业为主要服务对象, 使农村股份合作银行成为真正意义上的合作金融组织。

3. 考虑到农村信用社历史包袱沉重以及农村金融活动的实际, 中央银行除了加强对新组建的农村股份合作银行的监管外, 应扩大农村股份合作银行的利率浮动幅度, 允许其存贷利差高于其他商业银行, 起到扶持和引导的作用。同时, 地方政府应从地方经济发展的长远利益考虑, 适当减免农村股份合作银行的税赋, 促进其健康发展。

4. 试行建立中小企业银行。要在发挥各类金融机构之间竞争的同时, 建立、规范和发展中小金融体系, 试行建立中小企业银行。鉴于我国缺乏专门的为中小企业服务的银行, 因此建议设立政策性和商业性的两种类型的中小企业银行, 专门扶持中小企业发展。政策性中小企业银行资金来源应是中国人民银行的再贷款, 或者靠向金融机构发行政策性金融债券来解决。其职责主要是对需要扶持的中小企业发放免费、贴息和低息贷款。在目前, 农业发展银行可以代替政策性中小企业银行的功能, 并相应规定给中小企业的贷款比例。待条件成熟时, 还可组建地方性中小企业发展政策性银行, 专门落实对中小企业的政策性扶持。商业性中小企业银行, 可由城市合作银行、城乡信用合作社或者城乡信用合作社联社改制而来, 充分发挥这些地方性的非国有银行对当地经济情况比较熟悉的优势, 为中小企业服务。

(四) 拓宽中小企业的其他融资渠道

1. 多方筹集政府的创业基金、风险投资基金, 以扩大资金供给面。

同时, 鼓励业绩较好的地方信托投资公司选择有条件的新兴成长的中小企业进行投资, 经过一段时间“孵化”, 进入创业板证券市场进行融资。

2.

推动中小企业股份制改造, 发挥股份制融资功能, 并组建地方性的柜台交易市场, 为中小企业的股权流通、证券交易提供必要的条件。

3. 典当行。

2001年8月8日国家经贸委颁布了新的《典当行管理办法》, 典当行的市场准入门槛降低, 经营范围放宽, 重点服务的对象也从个人向中小企业转变, 其方便快捷的经营方式将为中小企业的融资提供有力的支持。

4. 金融租赁。

金融租赁具有融资和融物相结合的特点, 出现问题时租赁公司可以把租赁物收回, 由于再办理对企业资信和担保的要求不高, 比较适合中小企业。

5. 海外融资。

我国中小企业还可以利用国际金融市场, 扩大融资的方式和渠道。中小企业海外上市比较熟悉的就是买壳上市。国外买壳上市成本较低, 而且操作也较简单。

6. 制定有利于中小企业融资的优惠政策。

当前, 我国正在制定的有利于中小企业融资的优惠政策, 主要有:保持国有商业银行对中小企业的贷款份额, 提高商业银行对中小企业贷款的积极性。除可考虑扩大商业银行对中小企业贷款的利率浮动区间外, 还可对中小企业贷款比重较高的商业银行实行诸如冲销坏账和补贴资本金等措施, 增强其抵御风险的能力;修改国有商业银行企业信用等级评定标准;允许符合条件的实行股份制的小企业以股票、债券等非信贷方式融资;实施小企业资金扶持计划;对“特定事项”中小企业实施资金扶持。

7. 建立健全支持中小企业的金融法规。

美国在1958年就制定了《中小企业法》和《中小企业投资法》。涉及金融方面的立法还有《中小企业经济政策法》、《中小企业技术革新促进法》、《小企业投资奖励法》、《小企业开发中心法》等。日本从上世纪50年代起就制定了《中小企业金融公库法》、《中小企业信用保险法》、《中小企业现代化资金助成法》等。英、德等国也十分重视中小企业立法, 在金融信贷方面给中小企业以法律支持。因此, 借鉴国外经验, 我国应加快中小企业信贷制度的立法, 尤其是建立《中小企业信用担保法》、《中小金融机构法》等法规体系。

参考文献

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[2]宋希亮.强化企业财务监督机制措施的几点看法[J].财务与会计, 2006 (6) .

[3]杨有红.企业内部控制框架——构建与运行[M].杭州:浙江人民出版社, 2007.

中小企业如何规避融资陷阱 篇8

目前，融资难已成为困扰中小企业发展的突出问题，没有资金运营，等于把中小企业推上破产的边缘，如果企业在融资过程中，不小心掉进融资陷阱，更是雪上加霜。2008年，美国华尔街金融风暴几乎席卷全球，这场风暴带给中国中小企业的是资金筹集难上加难，尤其是出口型中小企业。

因此，风暴之后，更多的中小企业面临融资问题，这个时候，各类骗术和融资风险就开始“占领”市场，专家提醒，企业在融资过程中一定要注意细节，避免落入融资陷阱，造成不必要的损失。

陷阱面面观

陷阱一：考察费

中国素有礼仪之邦的美誉，因此，在企业融资期间，对前来提供帮助的人员进行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一类考察人员，企业一定要留心。

主动与企业联系，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，并要求企业支付考察费，不仅如此，而且对考察费的要求很高。在中国，要求支付考察费的投资机构并不常见，真正的资金方一般都会自己安排外出考察的费用。

陷阱二：项目受理费

项目受理费是指融资服务机构在收到企业有关资料后要求融资企业缴纳的对项目进行评估和项目预审发生的费用，尤其是号称有外资背景的投资公司，往往把收取项目受理费作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式，如果出现以下情况，融资企业就要提高警惕，骗局正在找上门来。

融资服务机构对融资企业项目资料不作实质性审核，即下初评认可结论；对不具备条件的项目下初评认可结论；以收取项目受理费为目的，不以项目投资为目的，在项目实质性评估阶段以各种理由拒绝融资企业。

陷阱三：撰写商业计划书费用

商业计划书是风险投资商现场考察前首先要拿到的资料，现在无论是国内还是境外的投资机构，都习惯使用商业计划书，因此，商业计划书的撰写是企业融资之前的必修课，正是因为商业计划书的重要，给了一些不法分子可乘之机。下列情况，融资企业应该拒绝帮助。

企业已经请别的融资服务机构或自己制作了商业计划书，但融资服务机构或资金方以各种理由拒绝，并作为项目继续进行下去的必要环节，不仅如此，还百般刁难融资企业，要求其提供“国际标准格式”商业计划书。

陷阱四：评估费

在融资过程中，一部分投资者或融资服务机构要求对企业资产或项目进行评估，如果是在融资实施阶段，此项评估是完全必要的，但是，如果是下列情况，则有诈骗嫌疑。

项目评估不是在项目实施阶段，而是在项目审核阶段；评估机构不是资金方或融资服务机构认可的评估机构；要求对整个项目或对某一部分资产（主要是无形资产）进行评估。

陷阱五：保证金

保证金也是企业在融资过程中经常遇到的陷阱，据了解，有30%的企业曾经在保证金上被骗取了不菲的钱财。具备如下条件，保证金则是一场骗局。

资金方要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则就拒绝往下进行；资金方设置了严格的违约条款；资金方对项目的审核简便，对项目的真实性和项目回报热情很低。

如何防范融资骗局

这里有一个真实的案例，通过这个案例，让我们看看，骗子究竟是如何利用企业的融资心切开展骗局，并且最终得手的。

A公司拥有一个玩具制造方面的专利技术，为了获得资金支持，他们四处寻找融资机会，在一次会议上，A公司结识了B公司，据说B公司是美国一家资深融资服务机构设在中国的办事处。

B公司对A公司的融资要求很快给予了答复，并声称，如果不能完成A公司的融资要求，就不收取A公司的任何费用。经过简单沟通后，B公司按照如今流行的方式，要求A公司提供商业计划书和资质认定，并给他们介绍了一个C公司操作这些业务。

A公司没有多想，就按照约定支付了C公司3万元的费用，后来又支付了2万元，但是从此之后，C公司就杳无音信。当A公司前去找B公司理论时，发现，B公司也已人去楼空，本来是A公司想要融资，现在倒变成了出资。

其实，在这个案例中，B公司的骗术并不高明，但是A公司因为没有经验，才会被假冒的B公司骗去资金。

狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。因此，中小企业在融资过程中一定要提高警惕，注意以下几个方面：

1.对资金方实力和可行性进行确认

真正的融资服务机构一定有成功的融资案例，融资企业可以从融资服务机构的成功案例入手，对他们的实力进行确认。另外就是上面我们提到的商业计划书，正规的融资服务机构一般不会指定专门的公司为融资企业撰写商业计划书，只会要求融资企业自行提供。另外，融资服务机构介绍的资金方，如果资金方确实想投资该项目的话，一般都是资金方和融资企业共同委托评估公司，评估费用共担或由资金方承担。

假冒的融资服务机构一般而言，具备以下特征，公司员工整体素质不高，与融资企业接触洽谈的方式神秘，项目很容易立项等等。

2.不要有投机取巧的心理

中小企业因为融资难问题，大都存在融资急切，喜欢占小便宜心理。须知，心急坏事，占小便宜，吃大亏。很多假冒的资金方，就是利用了融资企业的这种心理，让企业上钩。

例如，不经过严格审查，就和企业签订融资意向书；没有采用风险保障措施，就做融资安排；一个很小的项目，甚至没有任何基础的项目，就要投资上千万元，这不是骗局是什么。在这种骗局面前，很多的中小企业上当是因为他们相信他们的项目一定会有人感兴趣，抱着憧憬做事，自然会被骗。

3.请专家全程服务

中小企业在融资过程中，如果想要把风险降到最低，最好请专业的融资服务机构全程跟踪服务，或者请律师参与，事先对资金方的性质和真实性进行判断，在签署协议前做足功课，这样才能防患于未然。

真实的融资

看了这么多融资陷阱，中小企业一定觉得心惊胆颤，那么，究竟怎样的融资才是中小企业敢于接受，并能保证中小企业成功获得资金，继续开展业务的真实融资呢？

据记者了解，在中国市场上，融资渠道相较从前，已经拓宽了很多，如果一个企业真的有好的项目，想要获得资金支持并不是很难。目前，在中国市场比较流行的融资渠道主要有以下几种，中小企业可以借鉴。

第一种：融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方（中小企业）对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

想要获得融资租赁，企业本身的项目条件非常重要，因为融资租赁侧重于考察项目未来的现金流量，因此，融资租赁的成功，主要关心租赁项目自身的效益，而不是企业的综合效益。除此之外，企业的信用也很重要，和银行放贷一样，良好的信用是下一次借贷的基础。

第二种：银行承兑汇票融资

融资双方为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。

银行承兑汇票融资的好处在于企业可以实现短、频、快融资，可以降低企业财务费用。

第三种：不动产抵押融资

不动产抵押融资是目前市场上运用最多的融资方式。在进行不动产抵押融资上，企业一定要关注中国关于不动产抵押的法律规定，如《担保法》、《城市房地产管理法》等，避免上当受骗。

第四种：股权转让融资

股权转让融资是指中小企业通过转让公司部分股权而获得资金，从而满足企业的资金需求。中小企业进行股权出让融资，实际是想引入新的合作者。吸引直接投资的过程。因此，股权出让对对象的选择必须十分慎重而周密，否则搞不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议中小企业在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士，并谨慎行事。

第五种：提供担保融资

提供担保融资的优势主要在于可以把握市场先机，减少企业资金占压，改善现金流量。这种贸易融资适用于已在银行开立信用证，进口货物已到港口，但单据未到，急于办理提货的中小企业。进行提货担保融资企业一定要注意，一旦办理了担保提货手续，无论收到的单据有无不符点，企业均不能提出拒付和拒绝承兑。

第六种：国际市场开拓资金

这部分资金主要来源于中央外贸发展基金。中小企业如果想通过这个渠道融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。