2024下半年福建银行从业资格考试报名须知

2024-07-07

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知（通用7篇）

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知篇1

【导语】欢迎来到福建银行从业资格考试网为您整理福建银行从业资格考试，并为您提供免费备考资料、备考视频、试题真题等资料，欢迎大家收藏（ctrl+D），福建中公金融人预祝众考生应聘成功！

重要提示

一、为便于属地化管理，考试原则上禁止跨省报考。

二、我会采取多项举措保障信息安全。在加强数据库安全管理的同时，为保护考生敏感信息，本次考试不再采集考生手机号码、联系电话等信息，请考生密切留意网站通知，以免错过重要信息。

三、银行业专业人员职业资格考试试题属于国家秘密。对于存在违规违纪行为的考生，将视情节严重，按《银行业专业人员职业资格考试应试人员违规违纪行为处理规定》及《中华人民共和国治安管理处罚法》作出相应处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

※今年上半年考试以来，各地银行业协会加强了当地公安机关的沟通联动。如：黑龙江省公安机关现场抓获利用无线电设备组织作弊的犯罪嫌疑人周某，目前尚在羁押审讯中，拟以“非法获取国家秘密罪”提起诉讼。

请广大考生自觉遵守考试纪律，共同营造公平公正的考试环境。

2014年下半年银行业专业人员职业资格考试定于11月1、2日举行，本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息均并通过中国银行业协会(?wt.mc_id=bk14444

银行从业资格考试报名条件篇2

遵守国家法律、法规和行业规章；

具有完全民事行为能力；

取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位（在校大学生亦可报考）。

中级

遵守国家法律、法规和行业规章，具有完全民事行为能力，并符合下列一项条件的.人员：

取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历，从事相关专业工作满6年；

取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历（或学位），从事相关专业工作满4年；

取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位，从事相关专业工作满2年；

取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历（或学位），从事相关专业工作满1年；

取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历（或学位）；

取得其他学科门类专业上述学历（或学位），从事相关专业工作的年限相应增加1年。

银行从业资格证考试须知篇3

考试概况

CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（Certification of China Banking

Professional）的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

认证意义

中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。

考试组织

认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室（以下简称考试办公室），具体承办资格考试工作。

资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由考试办公室依据本办法另行规定。

考试方式

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

银行从业考试是机考，有题库，随机抽的题，形式与计算机二级考试相似。监考的有银行业协会的人在巡考题型：选择与判断，选择分多选与单选。

考试题型

全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

考试教材

中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材由中国银行业从业人员资格认证办公室组织编写，由中国金融出版社出版：

书名：2010年银行从业资格考试教材五册

出版社：中国金融出版社

作者：中国银行业从业人员资格认证办公室编

开本：16

版次：1 次

日期：2010年03月

个人贷款定价:42元

公司信贷定价:49元

公共基础定价:37元

个人理财定价:38元

风险管理定价:42元

（1）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材公共基础》

（2）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材风险管理》

（3）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材个人理财》

（4）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材公司信贷》

（5）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材个人贷款》

报考时间

由中国银行业协会组织实施的中国银行业从业人员资格认证考试自2006年试点考试以来，得到了广大会员单位和从业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。根据国家有关部委意见，将资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理，现有考试体系需进行相应对接。

报名时间：2013年年银行从业资格考试报名时间为4月22日9:00——5月19日17:00。考试时间：每年两次。2013年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于6月29日、30日举行,本次考试采取个人网上报名方式,考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站进行。

考生正式提交报名前,应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息,填报内容必须真实准确,所填资料若与事实不符,一经查实,中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。

考试科目（可任意选考）：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。报考条件

（一）年满18岁；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）具有高中以上文化程度。

有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：

（一）因故意犯罪受过刑事处罚的；

（二）曾被银行及金融业机构开除公职的；

（三）依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：

1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；

2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。

注意事项

(一)准考证打印

考生可凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行打印准考证。

(二)考生退考

已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于规定时间内在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束15个工作日后退回。

(三)发票寄送

为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将按所填报地址分批邮寄至考生。

(四)考试信息

请考生在报考及考试期间，随时关注会计网银行从业栏目，以免错过重要信息。考生报考期间，请及时登录中国银行业协会网站查询最新信息，以免错过重要信息通告。

报名方法

2012年采用网上报名的方式，考生需要在规定时间内登录中国银行业协会网站进行网上报名。

考试费用：80元/科

分数线

2012年6月银行从业资格考试合格分数线是60分以上(含60分)。考试试分数在60分以上(含60分)的银行业从业人员于2012年6月11日9:00至7月1日17:00期间登录证书申请系统在线进行证书申请,通过资格审核的申请人即可获得中国银行业从业人员资格认证证书,该批次电子证书颁发日期为2012年8月1日。

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知篇4

模拟试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.权证交收履约保证金账户开立后，结算参与人须缴纳初始履约保证金__万元人民币(中国结算深圳分公司从其结算备付金账户直接扣收)。A．50 B．100 C．150 D．200

2.根据有关规定，证券投资咨询机构的执业人员知悉__时，不得就某证券的走势或投资的可行性提出评价或建议。

A．本机构注册地的政府部门与此证券有利害关系 B．本机构注册地的企业与此证券有利害关系

C．本机构注册地的会计师事务所与此证券有利害关系 D．本机构与此证券有利害关系

3.投资组合保险策略、买入并持有策略与恒定混合策略三者对于市场流动性的要求之间的关系是（）。

A．恒定混合策略＞投资组合保险策略＞买入并持有策略 B．投资组合保险策略＞恒定混合策略＞买入并持有策略 C．买入并持有策略＞恒定混合策略＞投资组合保险策略 D．买入并持有策略＞投资组合保险策略＞恒定混合策略

4.目前我国货币市场基金能够进行投资的金融工具不包括__。A．现金

B．可转换债券

C．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据

D．剩余期限在397天以内(含397天)的资产支持证券

5.__股是指注册在我国内地、上市地在我国香港的外资股。A．A B．H C．N D．S

6.股票、封闭式基金竞价交易出现连续3个交易日内日收盘价格涨跌幅偏离值累计达到__的，属于异常波动，证券交易所分别公告该股票、封闭式基金交易异常波动期间累计买入、卖出金额最大5家会员营业部(深圳证券交易所是营业部或席位)的名称及其累计买入、卖出金额。A．±10% B．±15% C．±18% D．±20%

7.以下不属于证券市场的基本功能的是__。A．定价功能 B．筹资投资功能 C．企业转制功能 D．资本配置功能

8.目前，凭证式国债发行完全采用______，记账式国债发行完全采用______。（）A．承购包销方式；公开招标方式 B．承购包销方式；承购包销方式 C．公开招标方式；承购包销方式 D．公开招标方式；公开招标方式

9.技术分析流派对证券价格波动原因的解释是__。A．对价格与价值间偏离的调整 B．对市场心理平衡状态偏离的调整 C．对价格与所反映信息内容偏离的调整 D．对市场供求与均衡状态偏离的调整

10.下列关于证券公司债券的说法中，不正确的是（）。

A．证券公司债券是指证券公司依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券 B．证券公司债券包括证券公司发行的可转换债券和次级债券

C．中国证监会依法对证券公司债券的发行和转让行为进行监督管理

D．证券公司债券经批准可以向社会公开发行，也可以向合格投资者定向发行，定向发行的债券不得公开发行或者变相公开发行

11.为了对基金绩效做出有效的衡量，必须加以考虑的因素包括__。A．基金的投资目标 B．比较基准

C．基金的风险水平D．基金组合的稳定性

12.对基金投资进行限制的主要目的包括__。A．运用基金操纵市场

B．引导基金消除市场系统风险 C．引导基金集中投资，降低风险 D．发挥基金引导市场的积极作用

13.发行人主要产品的销售价格或主要原材料、燃料价格频繁变动且影响较大的，应针对价格变动对公司利润的影响作（）。A．稳定性分析 B．波动性分析 C．持续性分析 D．敏感性分析

14.根据席位的报盘方式不同，交易席位可以分为__。A．有形席位和无形席位 B．普通席位和专用席位 C．代理席位和自营席位 D．购入席位和售出席位

15.根据__的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。A．运作方式 B．法律形式 C．投资对象 D．投资目标

16.__滚动交收方式目前适用于我国的A股、基金、债券、回购交易等。A．T B．T-1 C．T+3 D．T+1

17.基金管理公司董事会中应当至少有__名独立董事。A．1 B．2 C．3 D．5

18.2010年3月5日，某年息6%、面值100元、每半年付息1次的1年期债券，上次付息为2009年12月31日。如市场净价报价为96元，则按实际天数计算的利息累积天数为__。A．62天 B．63天 C．64天 D．65

19.下列行为中不是局域网安全管理重点的是__。A．用户权限设定和限制

B．系统管理员用户口令及权限限制 C．网络入侵防范

D．网络设置购买中的招标管理

20.证券经营机构自营业务的特点之一是__。A．灵活性 B．收益性 C．持久性 D．稳定性

21.我国基金监管的首要目标是__。A．保护和维护投资者的利益 B．保证市场的公平、效率和透明 C．降低系统风险

D．推动基金业的规范发展

22.对称三角形情况出现之后，表示原有的趋势暂时处于休整阶段，之后最大的可能会__。A．出现与原趋势反方向的走势 B．随着原趋势的方向继续行动 C．继续盘整格局

D．不能做出任何判断

23.按照我国证券交易所的现行规定，证券交易的竞价原则是（）。A．时间优先，数量优先 B．价格优先，数量优先 C．价格优先，客户优先 D．价格优先，时间优先

24.我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

25.根据__的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。A．运作方式 B．法律形式 C．投资对象 D．投资目标

26.证券公司办理集合资产管理业务，由__代表客户行使集合资产管理计划所拥有证券的权利，履行相应义务。A．登记公司 B．证券公司 C．证券交易所 D．资产托管机构

27.B股最先在（）证券交易所上市。A．上海 B．深圳 C．香港 D．纽约

28.按照《上市公司证券发行管理办法》的有关规定，上市公司申请发行新股，其财务状况良好，最近3年以现金或股票方式累计分配的利润不少于__。A．最近3年实现的年均可分配利润的20% B．最近3年实现的年均可分配利润的30% C．最近5年实现的年均可分配利润的20% D．最近5年实现的年均可分配利润的30%

29.下列关于政府债券的说法，错误的是__。

A．政府债券是国家为了筹措资金而向投资者出具的，承诺在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证

B．政府债券的发行主体是中央政府和地方政府 C．中央政府发行的债券称为“国债”，地方政府发行的债券称为“地方债” D．“政府保证债券”虽由政府担保，但其不属于政府债券体系

30.委托人在受托人按其委托要求成交后，必须如期履行（）手续，否则即为违约。A．变更 B．交割 C．转账 D．托管

31.在要约收购中，收购人以现金进行支付的，应当在作出提示性公告的同时，将不少于收购总金额__的履约保证金存放在证券登记结算机构指定的银行账户，并办理冻结手续。A．10% B．15% C．20% D．25%

32.证券公司以短期融资为目的，在银行间债券市场发行的、约定在一定期限内还本付息的金融债券是指__。

A．证券公司短期融资券

B．证券公司发行的可转换债券 C．证券公司发行的次级债券 D．证券公司资产支持证券

33.证券公司自营业务违反《刑法》规定的行为不包括__。A．以自己为交易对象，进行不转移证券所有权的自买自卖 B．以自己名义为自己或以他人名义为自己买卖证券

C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和交易方式相互进行证券交易 D．单独或合谋，集中利用资金优势等操纵证券交易价格

34.关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是__。A．股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10% B．股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5% C．股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10% D．股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

35.造成不同地区的客户具有不同需求的基本因素是__。A．地理因素 B．人口因素 C．心理因素 D．行为因素

36.下列有关金融期货叙述不正确的是__。

A．金融期货必须在有组织的交易所进行集中交易

B．在世界各国，金融期货交易至少要受到1家以上的监管机构监管，交易品种、交易者行为均需符合监管要求 C．金融期货交易是非标准化交易

D．金融期货交易实行保证金制度和每日结算制度

37.通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于__ A．内置型衍生工具

B．交易所交易的衍生工具 C．信用创造型的衍生工具 D．OTC交易的衍生工具

38.基金管理人与托管人之间是__。A．所有者与经营者 B．受托者与委托者 C．委托者与受托者 D．经营者与监管者

39.以其他证券投资基金为投资对象，其投资组合由各种各样的基金组成的基金称为__。A．指数基金 B．基金中的基金 C．伞型基金

D．信托投资单位

40.发行新股时的律师费用属于（）。A．发行费用 B．承销费用 C．发行手续费用 D．评估费用募股

41.最容易产生企业控制权问题的融资方式是__。A．股权融资 B．债务融资 C．内部融资

D．向金融机构借款

42.可转换公司债券上市的条件之一是可转换公司债券的期限为__年以上。A．3 B．2 C．5 D．1

43.转股价格是影响可转换公司债券价值的一个重要因素，转股价格越高，可转换公司债券的转换价值越（）。A．低 B．高

C．不能确定 D．先高后低

44.起到投资者教育作用的环节是__。A．签署《风险揭示书》和《客户须知》 B．签订《证券交易委托代理协议》 C．开立资金账户与建立第三方存管关系

D．签订《客户交易结算资金银行存管协议书》

45.下列不属于内幕信息的是__。A．公司分配股利或者增资的计划 B．公司股权结构的重大变化 C．公司债务担保的重大变更

D．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的35%

46.《前次募集资金使用情况专项报告》是上市公司__的必备申请文件。A．公司债券发行

B．可转换公司债券发行 C．首次公募股票并上市 D．新股发行

47.下列不能体现证券投资基金市场营销特殊性的是（）。A．持续性 B．专业性 C．多样性 D．适用性

48.可转换公司债券自发行之日起（）后方可转换为公司股票。A．六个月 B．一 C．十个月 D．一年半

49.证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的__，供委托人使用。A．买卖成交报告单 B．交割单

C．指定交易协议书 D．证券买卖委托书

50.下列说法不正确的有（）。

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知篇5

易所考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、期货公司与客户对交易结算结果的通知方式未作约定，期货公司未能提供证据证明已经发出上述通知的，对客户因继续持仓而造成扩大的损失，应当承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的。A：50％ B：60％ C：80％ D：70％

2、期货从业人员应当遵守保密原则，具体内容包括（）。A．保守国家秘密

B．保守所在期货经营机构秘密 C．保守投资者的商业秘密 D．保守投资者的个人隐私

3、企业拿一张3个月后到期的某银行承兑汇票到一家商业银行去提前兑现，若3个月后到期应付100万元，现在银行只兑付98万元，则此三个月汇票的年贴现率是 A：0.0204 B：0.0205 C：0.0816 D：0.0817

4、来经（）许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。A．国务院 B．期货交易所 C．期货公司

D．中国期货业协会

5、期货交易流程中，客户办理开户登记的正确程序为__。A．签署合同→风险揭示→缴纳保证金 B．风险揭示→签署合同→缴纳保证金 C．缴纳保证金→风险揭示→签署合同 D．缴纳保证金→签署合同→风险揭示

6、在期货市场中，金融货币因素对期货价格的影响主要表现在__方面。A．黄金市场运行 B．利率 C．汇率

D．股票市场运行

7、香港交易所要求结算会员的最低资产净值必须等于其客户存款总款的____ A：4% B：5% C：6% D：7%

8、下列关于对期货公司首席风险官的监管，说法正确的有__。A．中国证监会依法对首席风险官进行监督管理 B．中国期货业协会负责对首席风险官进行自律管理 C．证券交易所对首席风险官进行自律管理

D．中国证监会派出机构无权对首席风险官进行监督

9、在资本市场上，债务凭证的期限通常为（）年以上。A．半 B．一 C．两 D．十

10、期货交易投机者的目的是。A：获得风险收益 B：获得实物

C：转移价格风险

D：让渡商品的所有权

11、相关系数____ A：适用于单相关 B：适用于复相关

C：既适用于单相关，也适用于复相关 D：上述两者都不适用

12、期货的交割方式有（）。A．实物交割

B．按结算价格交割 C．现金交割

D．结算准备金交割

13、下列人员或机构不能作为隐匿、销毁财会凭证罪的主体的有__。A．企业内部的会计人员 B．单位

C．公司、企业的直接负责的主管人员 D．公司内部的一线生产人员

14、技术分析法的基础是。A：道氏理论 B：波浪理论 C：江恩理论

D：循环周期理论

15、证券公司应当根据（）的规定，指定有关负责人和有关部门负责介绍业务的经营管理。

A．内部控制制度 B．风险隔离制度

C．合规、审慎经营原则 D．独立经营原则

16、审查期货公司或者客户是否透支交易，应当以期货交易所规定的比例为标准。A：风险准备金 B：结算担保金 C：交易保证金 D：存款准备金

17、尚未取得（）资格的期货公司，不得申请金融期货结算业务资格。A．证券经纪业务 B．期货经纪业务

C．金融期货经纪业务 D．商品期货经纪业务

18、一般而言，一种商品的替代性商品越多，该商品的需求弹性就____ A：越小 B：越大 C：趋于零 D：不确定

19、关于郑州商品交易所的小麦期货合约，以下表述正确的有__。A．交易单位为10吨/手

B．报价单位为元(人民币)/吨

C．合约交割月份为每年的1、3、5、7、9、11月 D．最后交易日为交割月第7个营业日 20、如果成立，则技术分析法无效 A：弱式有效市场 B：半强式有效市场 C：半弱式有效市场 D：强式有效市场

21、从事期货经营业务的机构未妥善处理的，期货从业人员应当及时向中国证监会或者中国期货业协会报告，（）应当对期货从业人员的报告行为保密。A．中国证监会 B．中国期货业协会

C．中国证监会和期货公司

D．中国证监会和中国期货业协会

22、期货公司违法经营或者出现重大风险，严重危害期货市场秩序、损害客户利益的，国务院期货监督管理机构可以对该期货公司采取责令（）、指定其他机构托管或者接管等监管措施。A．立即破产 B．停业整顿 C．就地解散 D．限期清算

23、以__为代表的期货投资基金的监管模式，是通过一些间接的法规来制约基金业的活动，并没有全国性管理机构，主要依靠证券交易所、基金业协会等进行自我监管。A．英国 B．新加坡 C．美国 D．日本

24、我国期货交易采用的结算制度是（）。A．平仓结算制度

B．当日无负债结算制度 C．循环结算制度

D．合约到期结算制度

25、来自于期货市场之外，对期货市场的相关主体可能产生影响的风险是__。A．可控风险 B．不可控风险 C．代理风险 D．交易风险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于期货交易的正确描述是__。A．期货交易实行当日无负债结算制度 B．期货交易以公开竞价的方式集中进行 C．期货交易的对象均为实物商品

D．期货交易的目的在于买卖现货商品

2、A市B区的甲是F市C区的天啸期货公司的客户。某日，甲被临时委派出国，便委托天啸公司的从业人员笑天将其10月份的合约在下跌10%时卖出，并和笑天签订了书面委托协议。甲出国后，行情开始下跌。笑天判断行情不久将强势反弹，因此在合约下跌10%时并没有卖出。行情继续下跌，至合约下跌50%时仍没有反弹的迹象，笑天只好将合约忍痛卖出止损，但此时已亏损了15万元。甲回国知道此事后非常气愤，欲通过司法途径维护自己的合法权益，则（）。A．若甲以违约为由，则可以向F市中级人民法院起诉 B．若甲以违约为由，则可以向A市中级人民法院起诉 C．若甲以侵权为由，则可以向F市中级人民法院起诉 D．若甲以侵权为由，则可以向A市中级人民法院起诉

3、申请设立期货交易所，不需要向中国证监会提交的文件和材料是（）。A．理事会成员候选人或者董事会和监事会成员名单及简历 B．拟任用高级管理人员及其亲属的名单及简历 C．场地、设备、资金证明文件及情况说明 D．拟加入会员或者股东出资证明

4、对违反《期货公司执行股指期货投资者适当性制度管理规则（试行）》的会员单位，经告诫仍不改正，协会将视其情节轻重给予（）纪律惩戒。A．批评

B．协会内通报批评 C．通过媒体公开谴责 D．取消会员资格并公告

5、下列期货公司变更股权的情形，应当经中国证监会批准的有（）。A．单个股东的持股比例增加到5%以上

B．有关联关系的股东合计持股比例增加到5%以上 C．持有5%以上股权的股东受让股权

D．有关联关系且合计持有5%以上股权的股东受让股权

6、我国的介绍经纪商能提供的服务有。A：协助办理开户手续

B：提供期货行情信息、交易设施 C：中国证监会规定的其他服务 D：代理期货公司收付保证金

7、交割仓库针对交割商品的管理主要包括__。A．负责将交割商品从工厂运至指定交割仓库 B．商品审验及开具仓单 C．交割储备商品的管理 D．为投资者提供配套服务

8、下列关于套期保值者、投机者和套利者之间关系的说法，正确的有__。A．套期保值者和投机者、套利者之间相互依存

B．投机者、套利者承担了套期保值者转移出来的风险 C．套期保值者将风险中附着的收益转移给投机者和套利者

D．投机者、套利者的介入为套期保值者提供了更多的交易机会

9、关于对投资者的财务状况评估，下列说法正确的有__。

A．投资者提供的银行存款证明应当为加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存折、存单等证明文件

B．投资者提供的黄金资产证明应当为加盖银行业务章的纸黄金证明文件

C．投资者提供的理财产品(计划)资产证明应当为与商业银行、证券公司、信托公司等机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件

D．投资者提供的债券资产证明应当为加盖银行或者证券公司专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明文件

10、技术分析一般对__进行分析。A．持仓量 B．需求量 C．交易量 D．价格

11、下列关于责任承担的表述正确的是（）。

A．期货交易所故意提供虚假信息误导客户下单而导致客户损失的，应承担赔偿责任

B．期货公司私下对冲的市场交易行为，应当认定无效

C．在确认侵权行为时，如期货公司和客户均有过错造成的损失，应由期货公司承担 80%的赔偿责任

D．期货公司以客户名义进行交易所造成的损失，在客户未予追认的情况下，应由期货公司承担

12、设立期货公司，持有100％股权的股东净资本应当不低于人民币亿元。A：3 B：5 C：10 D：20 13、6月份大豆现货价格为5 000元/吨，某生产商计划在9月份大豆收获时卖出500吨大豆。由于担心价格下跌，以5 050元/吨的价格卖出500吨11月份的大豆期货合约。到9月份，大豆现货价格上涨至5200元/吨，此时期货价格亦涨至5250元/吨，此时卖出现货并平仓期货。则下列说法不正确的是__。A．该生产商在期货市场上出现亏损

B．卖出套期保值使得保值者失去了价格有利变动获得更高利润的机会 C．实际的大豆卖出价格为5 000元/吨

D．为规避本题中价格变动带来的损失，生产商应采用买入套期保值策略

14、刑法修正案规定：证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，进行下列（）行为，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

A．散布虚假信息

B．买入或者卖出该证券

C．从事与该内幕信息有关的期货交易 D．泄露该信息

15、企业在运用货币期权来套期保值时，正确的做法是（）。A．当企业有应付外币账款时，买入看涨期权 B．当企业有应收外币账款时，买入看涨期权 C．当企业有应付外币账款时，买入看跌期权 D．当企业有应收外币账款时，买入看跌期权

16、期货交易所向会员收取的保证金可以分为（）。A．结算准备金 B．交易准备金 C．结算保证金 D．交易保证金

17、保障基金的启动资金由期货交易所从其积累的风险准备金中按照截至2006年12月31日风险准备金总额的____缴纳形成。A：5% B：10% C：15% D：20%

18、近20年来，金融期货发展的特点表现在__。A．交易量大大超过商品期货

B．目前在国际期货市场上，金融期货已占据了主导地位 C．外汇期货、利率期货和股指期货是金融期货的三大类别 D．在全球期货中，金融期货仅次于农产品期货

19、下列关于期货市场风险与现货市场风险的说法，正确的有__。A．期货价格波动较小 B．期货投机性较强

C．期货交易的风险易于延伸 D．期货交易未来不确定因素多

20、期货公司应当建立营业部负责人（）制度。A．强制休假 B．定期审计 C．定期报告 D．轮岗

21、下列关于商品期货的说法，正确的有__。

A．标的商品必须能保存较长的时间而品质不变，因此活牲畜不能作为期货合约标的物

B．商品期货是最早的期货交易种类 C．能源期货不属于商品期货

D．商品期货是以实物商品为标的物的期货合约

22、假设黄金现价为733美元/盎司，其存储成本为每年2美元/盎司，一年后支付，美元一年期无风险利率为4%。则一年期黄金期货的理论价格为____美元/盎司。A：735.00 B：746.28 C：764.91 D：789.55

23、当基差从“-10美分”变为“-9美分”时，__。A．市场处于正向市场 B．基差为负 C．基差走弱

D．此情况对卖出套期保值者不利

24、下列关于利率期货合约的说法，正确的有__。

A．CME的3个月期国债期货合约指数的最小变动点是1/2个基点 B．一个CME的3个月期国债期货合约的最小变动价值是 12.5美元 C．一个CME的3个月期欧洲美元期货合约的最小变动价值是25美元

D．CME规定，对于现货月合约，3个月期欧洲美元期货的指数最小变动点为1/4个基点

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知篇6

一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1、下列关于期货交易所理事长的说法，不正确的是（）。A．理事长的任免，由理事会提名，会员大会通过 B．理事长不得兼任总经理

C．主持会员大会、理事会会议是理事长的职权

D．理事长因故临时不能履行职权的，由理事长指定的副理事长或者理事代其履行职权

2、下列不属于全面结算会员期货公司应当定期向中国证监会派出机构报告事项的是（）。A．非结算会员名单及其变化情况

B．金融期货结算业务所涉及的内部控制制度的执行情况 C．非结算会员期货交易涉及的交易方及交易明细

D．金融期货结算业务所涉及的风险管理制度的执行情况

3、下列选项中，不是申请设立期货公司必须具备的条件的是（）。A．有合格的经营场所和业务设施 B．有健全的风险管理和内部控制制度 C．公司实际控制人具有持续盈利能力 D．实缴资本全部为货币出资

4、期货交易所任免中层管理人员，应当在决定之日起（）日内向中国证监会报告。A．2 B．7 C．10 D．15

5、下列关于实行全员结算制度的期货交易所的说法，不正确的是______。A．会员均具有与期货交易所进行结算的资格 B．会员由期货公司会员组成 C．期货交易所对会员结算 D．会员对其受托的客户结算

6、下列可以从事期货交易的是（）。A．国家机关和事业单位 B．某集团下属公司

C．期货交易所的工作人员 D．中国期货业协会的工作人员

7、期货公司办理（）事项，国务院期货监督管理机构应当自受理申请之日起20日内作出批准或者不批准的决定。A．变更注册资本 B．变更公司形式 C．破产

D．变更3%以上的股权

8、期货从业人员在执业过程中应当坚持期货市场的（）原则，维护期货交易各方面的合法权益。

A．公开、公平、公信 B．公平、公正、公信 C．公正、公开、公信 D．公开、公平、公正

9、Euro-BOBL债券期货属于__。A．外汇期货 B．股指期货 C．利率期货 D．商品期货

10、赵某是某期货公司从业人员，在从业过程中，赵某为了发展业务，对其客户谎称另一期货从业人员经常出去赌钱，现在欠了很多赌债，千万不要把自己的期货交易委托给他管理。根据以上信息，回答下列问题：根据《期货从业人员执业行为准则》的规定，赵某受到暂停营业处分后，应当（）。

A．在处分期间不得从事任何与期货相关的活动 B．参加协会组织的专项后续职业培训 C．自我反省，公开道歉

D．向期货业协会递交保证书，承诺不再从事违法行为

11、《期货从业人员执业行为准则（试行）》自（）起施行。A．2003年7月1日 B．2003年7月10日 C．2008年6月30日 D．2008年4月30日

12、期货从业人员违反《期货从业人员执业行为准则（修订）》，情节轻微，且没有造成严重后果的，处理方式为（）A．予以当面批评

B．予以训诫，训诫以训诫信的形式向个人发出 C．予以公开谴责 D．向公安部门举报

13、管理和使用的具体办法由（）制定。A．国务院期货监督管理机构

B．国务院期货监督管理机构会同国务院财政部门 C．国务院期货监督管理机构会同中国人民银行 D．国务院期货监督管理机构会同中国期货业协会

14、某期货交易所副总经理欲到该所会员单位的期货公司兼任高级顾问，其向期货交易所总经理报告并申请批准，该总经理（）。A．不准许该副总经理兼职 B．可以批准该副总经理兼职 C．无权批准该副总经理兼职

D．可以助其以调用的形式进行兼职

15、期货公司董事会拟免除首席风险官职务的，应当向（）报告。A．中国证监会

B．公司住所地中国证监会派出机构 C．财政部 D．地方财政局

16、客户对交易结算报告的内容有异议的，应当在（）内向期货公司提出书面异议。A．交易完成15日 B．交易完成30日

C．收到结算报告的当天 D．期货经纪合同约定的时间

17、我国的期货交易必须在（）内进行。A．期货交易所 B．商品交易市场 C．商品产地

D．买卖双方约定的场所

18、《期货从业人员执业行为准则（修订）》没有规定的是（）。A．执业纪律 B．专业胜任能力 C．职业道德 D．职业创新能力

19、林某是甲期货公司的期货从业人员，在从业过程中，林某为了获得更多客户，在为客户提供服务过程中，多次向客户谎称其竞争对手——乙期货公司信誉低下，经常欺骗客户等，致使乙期货公司业务大幅度下滑。林某的行为违反了《期货从业人员执业行为准则（修订）》关于（）的规定。A．合规执业 B．专业胜任 C．竞争准则 D．不正当竞争

20、在我国，有1/3以上的会员联名提议时，期货交易所应该召开临时（）。A．理事会 B．董事会 C．会员大会 D．职工代表大会

21、期货交易所应当向（）报送财务会计报告。A．期货保证金安全存管监控机构 B．国务院期货监督管理机构 C．期货公司

D．非期货公司结算会员

22、期货公司首席风险官的工作底稿和工作记录应当至少保存（）年。A．20 B．15 C．10 D．5

23、孙某在期货公司里面连续担任董事长、副总经理分别达5年、4年之久，张某已经获得了期货从业人员资格。2008年由于期货行情稳定，形势良好，该期货公司的资本迅速扩大，达到1.5亿元，于是该期货公司开始申请金融期货全面结算会员资格。根据以上情况，回答下列问题：假设该期货公司在经营过程中，2007年曾经由于严重违规期货交易被当地证监局要求整改，张某受到中国证监会的行政处罚。经整改完成后，证监会检验合格，期货公司欲申请金融期货结算业务资格，假设其他条件均符合规定，中国证监会应当（）。A．予以批准 B．不予批准

C．给予其一定考察期限，考察期限内无违法行为的才予以批准 D．予以批准，但应当限制其结算业务范围

24、某期货交易所会员现有可流通的国债200万元，该会员在期货交易所专用结算账户中的实有货币资金为60万元，则该会员有价证券冲抵保证金的金额不得高于（）万元。A．200 B．50 C．160 D．240 25、6月5日，买卖双方签订一份3个月后交割的一揽子股票组合的远期合约，该一揽子股票组合与恒生指数构成完全对应，此时的恒生指数为15000点，恒生指数的合约乘数为50港元，假定市场利率为6%，且预计1个月后可收到5000港元现金红利，则此远期合约的合理价格为__。A．15000点 B．15124点 C．15224点 D．15324点

二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）

1、商品投资基金的类型有__。A．公募期货基金 B．私募期货基金 C．个人管理期货账户 D．集体管理期货账户

2、风险管理的基本流程包括__。A．风险识别

B．风险的预测和度量 C．风险控制 D．风险消除

3、期货公司的期货从业人员不得进行的行为有（）。A．代理客户从事期货交易

B．进行虚假宣传，诱骗客户参与期货交易 C．收付、存取或划转期货保证金 D．挪用客户的期货保证金

4、按执行时间划分，期权可以分为__。A．看涨期权 B．看跌期权 C．欧式期权 D．美式期权

5、大地期货公司按照规定每季都向保障基金管理机构缴纳后续保障基金，后由于该期货公司工作人员擅自代替客户进行期货交易，给客户造成了15万元的损失，客户向期货公司提出赔偿请求。根据规定，期货公司缴纳的后续资金来源有（）。

A．从其收取的交易手续费中按照代理交易额的千万分之五至十的比例缴纳 B．从其资产中提取千分之十的比例缴纳 C．按照其向期货交易所缴纳的交易手续费的百分之三缴纳 D．按照其收取的客户保证金总额的千万分之五至十的比例缴纳

7.甲、乙、丙、丁四人均在某期货公司任职，甲是该公司董事长，乙为该公司监事会主席，丙是财务部主任，丁属于营业部员工，由于丁所在的营业部的负责人因故辞职，现丁暂时负责营业部的日常管理工作。甲、乙、丙、丁四人中，属于该期货公司高级管理人员的有（）。A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

6、期货公司有（）行为的，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不满10万元的，并处10万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销期货经纪业务许可证。A．接受不符合规定条件的单位或者个人委托的 B．允许客户在保证金不足的情况下进行期货交易 C．违反规定从事与期货业务无关的活动的 D．从事期货自营业务的

7、会员制期货交易所会员享有的权利包括（）。A．在期货交易所从事规定的交易、结算和交割业务 B．参加会员大会

C．使用期货交易所提供的交易设施 D．按规定转让会员资格

8、客户对当日交易结算结果的确认，应当视为（）。A．对当日所有持仓的确认 B．对该日之前所有持仓的确认 C．对当日交易结算结果的确认 D．对该日之前交易结算结果的确认

9、孙某在期货公司里面连续担任董事长、副总经理分别达5年、4年之久，张某已经获得了期货从业人员资格。2008年由于期货行情稳定，形势良好，该期货公司的资本迅速扩大，达到1.5亿元，于是该期货公司开始申请金融期货全面结算会员资格。根据以上情况，回答下列问题：假设总经理李某在外出办理业务过程中，不小心将公司的期货业务经营许可证遗失，对此，期货公司应当（）。

A．在30日内在中国证监会指定的报刊或者媒体上声明作废 B．请求中国证监会公告声明作废 C．持登载声明向中国证监会重新申领 D．公告期满后向中国证监会重新申领

10、大小，过错和损失之间的因果关系，确定过错方承担的民事责任。A．期货合同纠纷 B．期货侵权纠纷 C．期货违约纠纷

D．无效的期货交易合同纠纷

11、以下说法错误的有（）。

A．不得获取利益是期货从业人员在执业过程中应当遵守的原则 B．期货从业人员在执业过程中获取利益的应当退还

C．期货从业人员在执业过程中获取不正当利益的应当退还 D．期货从业人员在执业过程中应严格自律

12、在我国，（）从事期货交易限于从事套期保值业务。A．国有企业 B．国有控股企业 C．金融机构 D．事业单位

13、与商品期货相比，金融期货的特点有__。A．交割便利

B．全部采用现金交割方式交割 C．期现套利更容易进行 D．容易发生逼仓行情

14、套期保值是指在期货市场上买进或卖出与现货商品或资产品种__的期货合约，从而在期货和现货两个市场之间建立盈亏冲抵机制，以规避价格波动风险的一种交易方式。A．品种相同或相关 B．数量相等或相当 C．方向相同

D．月份相同或相近

15、期货交易所的非期货公司结算会员的从业人员不得（）。A．代理客户从事期货交易 B．收取客户手续费

C．为客户提供期货市场行情信息

D．利用结算业务关系及由此获得的结算信息损害非结算会员及其客户的合法权益

16、下列表述中，正确的有（）。A．期货公司应当加入期货业协会 B．期货公司应当加入工商企业联合会

C．中国期货业协会对期货公司进行监督管理 D．中国期货业协会对期货公司进行自律性管理

17、（）依法对期货市场客户开户实行自律管理。A．财政部

B．中国期货业协会 C．期货交易所 D．中国证监会

18、期货期权合约中可变的合约要素是__。A．执行价格 B．权利金 C．到期时间 D．期权的价格

19、下列关于基差的说法，正确的有__。A．套期保值的效果主要由基差的变化决定 B．基差=期货价格-现货价格

C．特定的交易者可以拥有自己特定的基差 D．正向市场中，基差为正值

20、会员制期货交易所会员享有的权利包括（）。A．参加会员大会，行使选举权、被选举权和表决权 B．按照期货交易所章程和交易规则行使申诉权 C．联名提议召开临时会员大会 D．按规定转让会员资格

21、李某本科毕业后获得法学硕士学位，在某律所工作6年以后，李某打算进入期货行业发展，但是没有通过期货从业资格考试，根据规定，李某可以担任期货公司的（）职务。A．董事长 B．经理层人员 C．总经理 D．监事会主席

22、下列策略中，权利执行后转换为期货多头部位的是__。A．买进看涨期权 B．买进看跌期权 C．卖出看涨期权 D．卖出看跌期权

23、下列对系统风险的描述正确的是__。A．这种风险对投资者来说是不可抗拒的 B．系统地作用于整个市场

C．可通过投资组合策略加以控制 D．是根据风险发生的普通程度划分的

24、暂停期货从业人员从业资格6个月至12个月的情形包括（）。A．期货从业人员拒绝中国期货业协会调查或检查 B．期货从业人员获取不正当利益

C．期货从业人员向投资者隐瞒重要事项

D．期货从业人员违反保密义务，泄露、传递他人未公开的重要信息

2024下半年福建银行从业资格考试报名须知篇7

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．我国商业银行可以从事的业务有（）。

A．信托投资

B．股票投资

C．企业股权投资

D．购买国债

2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务

3．商业银行的自有资金不可以投资（）。

A．公司债券

B．中央银行票据

C．同业拆借

D．短期融资券

4．商业银行的经营以（）为第一要旨。

A．安全性原则

B．流动性原则

C．效益性原则

D．风险性原则

5．金融期货中不包括()。

A．股指期货

B．利率期货

C．外汇期货

D．债券期货

6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A．未经批准办理结汇、售汇

B．未经批准分立或者合并

C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D．违反规定同业拆借

8．下列行为违反了《商业银行法》的是()

A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800

B．1200

C．1600

D．2000

10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

13．对个人结汇和境内个人购汇的总额为每人每年等值（）。

A．1万美元

B．3万美元

C．5万美元

D．10万美元

14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。

A．要求银行业金融机构报送报表、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更

D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

16．以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A．收藏品

B．汽车

C．按揭房产

D．租借的房屋

17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()

A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。

A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。

A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

22．客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A．商业银行

B．证券公司

C．中央登记结算公司

D．中国银监会

23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A．交易限额

B．错配限额

C．止损限额

D．风险价值限额

24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。

A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

25．某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。

A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。

A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

27．外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。

A．中国人民银行

B．国家外汇管理局

C．中国银监会

D．中国银行业协会

28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。

A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

29．()对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登记结算公司

30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A．银行同期贷款利息

B．银行同期存款利息

C．银行同期贴现利息

D．银行同期拆借利息

32．金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A．金融市场构成要素

B．金融工具发行和流通特征

C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式

33．综合理财计划市场风险控制方法有()。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行

B．国家外汇管理局

C．中国银监会

D．中国银行业协会

35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不属于客户财务信息的是()

A．投资风险认知度

B．当期负债状况

C．当期收入水平

D．财务状况未来发展趋势

38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A．贪污罪

B．行贿罪

C．受贿罪

D．诈骗罪

39．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投机功能

C．储蓄功能

D．投资功能

40．不属于个人资产配置中的产品组合是()。

A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合

41．以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A．专业胜任

B．勤勉尽职

C．公平竞争

D．信息保密

42．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。

A．不安抗辩权

B．同时履行抗辩权

C．先履行抗辩权

D．后履行抗辩权

43．收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。

A．流动性较差

B．价格波动主要受市场偏好的影响

C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财

44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。

A．保证收益理财计划

B．保证最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

45．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A．职业道德水准

B．职业操守水平

C．职业纪律规范

D．从业基本原则

46．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A．掌握所推介产品的特征

B．具备相应的学历水平和工作经验

C．具备相关监管部门要求的行业资格

D．具备国家理财规划师资格

47．保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A．与本行储蓄存款进行搭配销售

B．对理财计划期限做出调整

C．对理财计划的币种进行转换

D．选择最终支付货币和工具

48．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。

A．需求的分散性与低风险性

B．需求的广泛性与动态性

C．需求的交融性和与放开性

D．需求的差异性与层次性

49．个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。

A．道义责任

B．刑事责任

C．民事责任

D．行政责任

50．对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是()。

A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑

D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

51．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。

A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B．商业银行未按客户指令进行操作

C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D．挪用单独管理的客户资产的

52．远期外汇交易的交割期一般按()计算。

A．年

B．季

C．月

D．日

53，年金终值和现值的计算通常采用()的形式。

A．单利

B．复利

C．贴现

D．折现

54．持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。

A．退休规划

B．目前消费

C．购房规划

D．教育金规划

55．下列对税收规划的表述，有误的一项是()。

A．税收规划的前提是依法纳税

B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D．目的性原则是税收规划的根本原则

56．某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。

A．先享受型

B．后享受型

C．购房型

D．以予女为中心型

57．关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。

A．与银行资产分开管理

B．按照理财合同约定管理和使用

C．进行正常的会计核算

D．为每一个理财计划制作明细记录

58．李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为()。

A．12500元

B．10500元

C．12000元

D．12760元

59．交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。

A．美式期权

B．英式期权

C．定期期权

D．欧式期权

60．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A．直接收益率

B．到期收益率

C．持有期收益率

D．赎回收益率

61．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。

A．1%～3%

B．3%～5%

C．5%～10%

D．10%～30%

62．银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。

A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

63．以下关于债券说法，错误的是()。

A．债权的可赎回条款对发行者不利

B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D．投资国债可以享受税收优惠

64．下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值

C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

65．下列债券不含有期权的是()。

A．可转换债券

B．附新股认股权的债券

C．抵押债券

D．可赎回债券

66．衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。

A．偿还性

B．收益性

C．流动性

D．安全性

67．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．向同事打听客户的个人信息和交易信息

B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

68．保险兼业代理许可证的有效期限为()年。

A．1

B．3

C．5

D．10

69．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是()。

A．市场基准利率是金融资产定价的基础

B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D．市场利率提高会导致债券的价格下降

70．下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。

A．外汇期权交易

B．外汇期货交易

C．外汇掉期交易

D．择期交易

71．关于货币市场，以下说法有误的是()。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

72．对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是()。

A．中国银监会通报同业

B．中国人民银行通报同业

C．所在机构通报同业

D．中国银行业协会通报同业

73．根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。

A．发行股票的公司的监事

B．持有公司1%股份的股东

C．中国证监会的工作人员

D．承销其股份的证券公司

74．某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是()

A．6%

B．6.25%

C．5.6%

D．以上都不可能

75．理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。

A．客户

B．银行

C．银行与客户协商

D．银行与客户共同

76．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．宣告破产

77．贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。

A．低于

B．高于

C．等于

D．无法比较

78．中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。

A．有关存款准备金管理规定的行为

B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C．有关反洗钱规定的行为

D．有关金融机构设立分支机构的行为

79．金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A．集聚功能

B．融通资金功能

C．调节功能

D．配置功能

80．商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A．董事会和高级管理层

B．中国银监会

C．中国人民银行

D．中国银行业协会

81．我国市场的证券投资基金均为()。

A．公司型基金

B．契约型基金

C．开放式基金

D．凭证式国债

82．相信市场有效的投资人通常会采取()。

A．主动投资策略

B．被动投资策略

C．积极投资策略

D．技术分析投资策略

83．2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。

A．风险偏好

B．风险认知度

C．风险承受能力

D．风险承受态度

84．下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。

A．城市商业银行

B．证券投资基金公司

C．信托投资公司

D．金融资产管理公司

85．收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方

法，不包括()。

A．填写数据调查表

B．与客户交谈

C．向客户的亲朋好友打听

D．使用心理测试问卷

86．理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

A．信用风险

B．操作风险

C．声誉风险

D．流动性风险

87．债券的利率风险通常包括再投资风险和()。

A．提前赎回风险

B．价格风险

C．信用风险

D．通货膨胀风险

88．下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。

A．银行承兑汇票

B．储蓄业务

C．保证最低收益的理财计划

D．保本浮动收益的理财计划

89．某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()．

A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况

C．向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品)

D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

90．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1．一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计

B．退休后生活设计

C．自筹退休金部分的储蓄设计

D．自筹退休金部分的投资设计

2．增强型新股申购产品可以申购的对象有()。

A．国债

B．可分离债

C．可转债

D．中央银行票据

E．新股

3．商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。

A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益

B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

4．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有()。

A．小额投资，费用低廉

B．多元化投资，分散风险

C．专业化管理，规范化操作

D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高

5．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。

A．房贷险

B．家庭财产险

C．分红险

D．万能险

E．投连险

6．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明()。

A．资产变动

B．收入和费用

C．期末资产估值

D．理财计划投资方向

E．理财计划收益

7．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。

A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

8．商业银行的组织形式有()。

A．个体工商企业

B．合伙制

C．有限责任公司

D．股份有限公司

E．集体企业

9．商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

A．审慎性原则

B．流动性原则

C．客户最大利益原则

D．建立风险管理体系原则

E．建立内部控制制度原则

10．根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。

A．个人理财业务人员的风险管理

B．个人理财顾问服务的风险管理

C．综合理财顾问服务的风险管理

D．个人理财业务产品开发的风险管理

E．个人理财业务产品销售的风险管理

11．商业银行应在每一一会计季度终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附报表。

A．个人理财业务的发展情况

B．理财产品的预期最高情况

C．理财产品的投资情况

D．理财产品收益分配情况

E．个人理财业务的综合收益情况

12．基金收益分配的形式一般包括()。

A．分配现金

B．现金分红

C．分配利息

D．分配基金单位

E．红利再投资

13．客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利摊还支出

C．购买高档车支出

D．已有保险的续期保费支出

E．子女就读私立学校的费用支出

14．某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。

A．1000元

B．950元

C．930元

D．900元

E．890元

15．以下的现金流入可以看作是年金的有()。

A．每月从社保部门领取的养老金

B．从保险公司领取的养老金

C．每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D．基金的定额定投

E．每月固定的房租

16．开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。

A．产品的定义、性质与特征

B．对新产品的风险状况进行定期评估

C．主要风险测算和控制方法

D．风险限额

E．会计核算与财务管理方法

17．下列()因素将会使债券的发行利率提高。

A．债券的期限长

B．债券有担保

C．债券发行机构的信誉高

D．债券发行机构面临的市场风险较大

E．债券附有可转换成股票的条款

18．商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告，报告应包括()。

A．理财计划的销售情况

B．理财计划的投资情况

C．理财计划的风险监督与控制情况

D．理财计划的收益分配情况

E．理财业务的综合收益情况

19．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。

A．减少储蓄

B．减少债券配置

C．减少股票配置

D．增加基金配置

E．增加外汇配置

20．以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是()。

A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低

C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D．票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款

21．下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。

A．金融债券的信用风险是最小的

B．附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

22．商业银行开展个人理财业务，应遵守()。

A．法律

B．仲裁

C．调解

D．行政法规

E．国家有关政策规定

23．下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A．CPI上涨

B．发行公司发新股增加资本额

C．公司高层人事变动

D．公司股利政策变化

E．央行在市场抛售央行票据

24．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

25．商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．未经批准设立分支机构

B．违反规定提高利率

C．出租、出借经营许可证

D．提供虚假的财务会计报告

E．向关系人发放信用贷款

26．在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A．购买股票

B活期存款

C．短期定期存款

D．货币市场基金

E．利用贷款额度

27．商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。

A．信用状况

B．经营管理能力

C．市场投资能力

D．市场占有率

E．风险处置能力

28．通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括()。

A．调查了解客户

B．建立生活储备金

C．建立保险保障

D．建立多元化的产品组合E．建立长期投资储备

29．理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是()。

A．理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险

B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

30．理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。

A．合法性原则

B．节税性原则

C．规划性原则

D．综合性原则

E．目的性原则

31．依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是()。

A．持有国家发行的金融债券而获得的利息

B．退休工资

C．保险赔款

D．年终奖金

E．各种投资理财产品分红

32．下列选项中属于银行业监管措施的有()。

A．要求银行金融机构报送报表、资料

B．建议中国人民银行责令停业整顿

C．与银行业金融机构高管人员谈话

D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户

33．按照职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。

A．可以

B．经内部职责调整可以

C．经过适当批准可以

D．紧急情况可以

E．特殊情况可以

34．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。

A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险．由投资者自主选择

C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D．按规定履行结售汇统计报告义务

E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

35．按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得<)。

A．直接或间接的参与期货交易

B．从事信托投资

C．股票投资

D．非自用不动产投资

E．从事与期货业务无关的活动

36．在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．银行信用风险

E．流动性风险

37．商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。

A．净资本和资本充足率符合有关规定

B．设有专门的基金托管部门

C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D．有安全高效的清算、交割系统

E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

38．保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是()。

A．虚假广告、虚假宣传

B．以本机构名义销售保险产品

C．向保险公司返回手续费

D．承诺给予投保人保险合同规定以外的利益

E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

39．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D．挪用单独管理的客户资产的E．未按规定进行风险揭示和信息披露的

40．下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有()。

A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D．证券交易所在二级市场上处于核心地位

E．场外交易是二级市场的基础与主体

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)

1．按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()

2．多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()

3．基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

4．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()

5．标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()

6．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()

7．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()

8．目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()

9．商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()

10．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()

11．按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()

12．商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()

13．银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。()

14．金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()

15．一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()来源:考试大-银行从业

一、单项选择题

1．[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2．[解析]答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

3．[解析]答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

4．[解析]答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

5．[解析]答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

6．[解析]答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

7．[解析]答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

8．[解析]答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

9．[解析]答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

10．[解析]答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

11．[解析]答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

12．[解析]答案为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完

的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

13．[解析]答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。

14．[解析]答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

15．[解析]答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。

16．[解析]答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。

17．[解析]答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。

18．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

19．[解析]答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理

财业务的负责人审核。

20．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

21．[解析]答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，8项说法错误。

22．[解析]答案为A。根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

23．[解析]答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。、24．[解析]答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

25．[解析]答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

26．[解析]答案为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。

27．[解析]答案为A。根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。

28．[解析]答案为D。根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

29．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。

30．[解析]答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

31．[解析]答案为B。根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

32．[解析]答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

33．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理．但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

34．[解析]答案为B。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

35．[解析]答案为B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

37．[解析]答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

38．[解析]答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

39．[解析]答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

40．[解析]答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。

41．[解析]答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。

42．[解析]答案为A。根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知．不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的．后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

43．[解析]答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。

44．[解析]答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。

45．[解析]答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

46．[解析]答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。

47．[解析]答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

48．[解析]答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。

49．[解析]答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

50．[解析]答案为D。依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。

51．[解析]答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。

52．[解析]答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。

53．[解析]答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

54．[解析]答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。

55．[解析]答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。

56．[解析]答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。

57．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

58．[解析]答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×(1+5%×5)=12500(元)。

59．[解析]答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。

60．[解析]答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

61．[解析]答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

62．[解析]答案为B。个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。

63．[解析]答案为A。可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的

交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。

64．[解析]答案为C。当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

65．[解析]答案为C。债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不合期枳。

66．[解析]答案为C。债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

67．[解析]答案为A。根据《中国银行业从业人员职业操守》第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。

68．[解析]答案为B。中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

69．[解析]答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

70．[解析]答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。

71．[解析]答案为B。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。流动性要求高于资本市场金融工具的流动性．因此B项说法有误．

72．[解析]答案为D。根据《中国银行业从业人员职业噪守》第四十七条规定可知，D选项

正确。

73．[解析]答案为B。我国《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。

74．[解析]答案为B。折价发行的债券．实际的到期r收益率高于票面利率。

75．[解析]答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定．银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。

76．[解析]答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管。

77．[解析]答案为A。债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

78．[解析]答案为D。根据《中国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。

79．[解析]答案为A。金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。

80．[解析]答案为A。略

81．[解析]答案为B。依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

82．[解析]答案为B投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

83．[解析]答案为B。上证综合指教升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出胶市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其秋知的，水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

84．[解析]答案为B。证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。

85．[解析]答案为C。略

86．[解析]答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

87．[解析]答案为B。债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。

88．[解析]答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

89．[解析]答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

90．[解析]答案为D。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

二、多项选择题

1．[解析]答案为ABCD。退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

2．[解析]答案为ABCDE。增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

3．[解析]答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。所以BC选项错误。

4．[解析]答案为ABCDE。略

5．[解析]答案为CDE。目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险是目前各家银行正大力发展的险种。

6．[解析]答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。

7．[解析]答案为AD。《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第二十九条规定，本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

8．[解析]答案为CD。《商业银行法》明确规定，我国商业银行的组织形式有两种，一是有限责任公司；一是股份有限公司。

9．[解析]答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。

10．[解析]答案为BCDE。根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理，其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

11．[解析]答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附报表。

12．[解析]答案为ABDE。基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

13．[解析]答案为ABD。客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括ABD三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。

14．[解析]答案为CDE。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

15．[解析]答案为ABCDE。年金是在某个特定的时问段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年金。

16．[解析]答案为ACDE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条和第五十九条规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不在产品开发报告中体现。，17．[解析]答案为AD。债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。

18．[解析]答案为ABDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条和第五十九条规定可知，理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

19．仁解析]答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。

20．[解析]答案为ABCE。银行承兑汇票是银行对表现期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

21．[解析]答案为BDE。国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的。所以其实际收益率是不确定的，因此债券是

一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的安际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。

22．[解析]答案为ADE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三条规定，商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

23．[解析]答案为BCD0影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

24．[解析]答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

25．[解析]答案为ABCE。根据《商业银行法》第七十五条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处二十万元以上五十万元以下罚款。

26．[解析]答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。

27．[解析]答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

28．[解析]答案为ABCDE。在为客户进行资产配置和产品组合前，需要调查了解客户的个人基本情况，客户的基本情况是进行客户资产配置的基础和前提；不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，立储备金，为投资设立一道防火墙；建立家庭基本生活保障储备后，还需要建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙；建立了短期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产。可以用这部分闲置资金来购买理财产品；理财投资需要建立多元化的产品组合。ABCDE是资产配置的五个完整步骤。

29．[解析]答案为ADE。理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度。流动性的高低会影响到理财产品的风险和收益。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

30．[解析]答案为ACDE。银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则．从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

31．[解析]答案为ABC。《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

32．[解析]答案为ACDE。银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话；④责今银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

33．[解析]答案为BC。根据《银行业从业人员职业操守》第十二条规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责戈1j分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。做到：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

34．[解析]答案为BCDE。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议。

35．[解析]答案为ABCDE。期货交易所是买卖期货合约的场所，是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。

36．[解析]答案为ABCE。信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一；项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度；信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险；信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此，ABCE选项正确。

37．[解析]答案为ABCDE。根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。

38．[解析]答案为ACD。《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。

39．[解析]答案为ABCE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的．由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

40．[解析]答案为BDE。柜台交易属于场外交易，A项错误；随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误

三、判断题

1．[解析]答案为B。按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受„为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同．汇率就有差异。

2．[解析]答案为B。多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消灭所有风险。

3．[解析]答案为B。经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境内机构投资者”，简称QDI1。QDI1是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

4．[解析]答案为A。货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值。

5．[解析]答案为A。“标金”是“标准条金”的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金，它的出现是市场成熟的表现，是黄金市场最主要的投资品种。

6．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

7．[解析]答案为B。债券的性质是债权性质。

8．[解析]答案为B。目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。

9．[解析]答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

10．[解析]答案为A。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此．保险更注重的是保障。