贸易融资国际结算

贸易融资国际结算（精选8篇）

贸易融资国际结算 篇1

国际贸易结算融资通是银行根据企业在国际贸易中所采用的信用证、托收、汇款、保理等不同结算方式的特点，以及企业的多种融资需求而提供的组合产品，既包括传统的打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口TT汇款融资，减免保证金开证、进口押汇、提货担保等融资业务，也包括国际保理、福费廷、出口退税帐户托管贷款等新兴的业务品种。交通银行通过对企业的一揽子综合授信，最大限度的给予企业资金融通或银行信用保证便利，促进企业业务发展。

一、打包贷款

1、产品特点：

打包贷款指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于信用证项下出口商品的备料、生产、加工及装运的一种短期资金融通。

2、产品对客户的益处：

对以信用证为结算方式的出口商而言，凭正本出口信用证，即可取得我行资金融通，弥补短期资金不足，用于该信用证项下出口商品的备货、备料、生产、加工及装运等；每笔打包贷款的金额最高可达信用证金额的80%，期限一般在3个月内，最长可达6个月；出口商可以抓住商机扩大出口规模，提高经济效益；出口商以收回的该信用证项下款项偿还我行贷款。

二、出口押汇

1、产品特点：

出口押汇指在出口业务中，信用证受益人（出口商）将正本信用证及其项下全套单据提交，并质押给银行，由银行审核通过后，向出口商提供的短期融资并保留对出口商的追索权。

2、产品对客户的益处：

出口商可以在货物交付装运后即时取得资金融通，缓解资金紧张，加速资金周转；出口商以信用证项下单据收汇款偿还我行款项。

三、出口托收融资

1、产品特点：

出口托收融资分为D/P（付款交单）融资和D/A（承兑交单）融资两类。D/P融资指在出口托收付款交单方式下，出口商在委托我行代向进口商收取货款的同时，以提交的汇票及随附单据作为质押品，由我行按一定比例向出口商提供的应收货款短期资金融资，并保留对出口商的追索权。D/A融资指在出口托收承兑交单方式下，出口商委托我行寄出远期汇票和随附单据向进口商托收，在收到进口商已承兑的远期汇票或代收行发来的承兑电（函）后，由我行按一定比例给予出口商的应收货款短期资金融通，并保留对出口商的追索权。

2、产品对客户的益处：

以D/P托收方式结算的出口商在货物发运后即可取得资金融通；以D/A托收方式结算的出口商在收到进口商已承兑的远期汇票或代收行发来的承兑电（函）即可取得资金融通；出口商可以缓解资金紧张，加速资金周转，扩大对资信较好的进口商的出口规模；出口商以收妥的该出口托收款项归还我行。

四、出口TT汇款融资

1、产品特点：

出口TT汇款融资指我行对采用TT汇款方式进行出口贸易结算的出口商，凭其提供的发票

和其他有效凭证，给予一定比例的短期资金融通。

2、产品对客户的益处：

以TT汇款方式进行出口贸易结算可极大地提高出口商的产品竞争力，扩大对优质进口商的出口规模；出口商在货物交付装运后即可向我行申请融资；出口商以收回的货款偿还我行款项。

五、减免保证金进口开证

1、产品特点：

进口开证指我行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向受益人（出口商）开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭规定的单据，在指定的地点支付的书面保证。包括即期信用证和远期信用证。

2、产品对客户的益处：

我行根据进口商的实力和信誉核定一定的减免保证金开证额度；不影响进口商的资金周转，即可获得我行的开证便利。

六、进口押汇

1、产品特点：

进口押汇指进口信用证开立后，我行在掌握进口货权情况下，对开证申请人对外付款时提供的短期资金融通。

2、产品对客户的益处：

进口商利用我行给予的资金融通对外支付该信用证项下货款；进口货物款项收回后偿还我行资金。

七、提货担保

1、产品特点：

提货担保指在进口信用证项下货物先于提单或其他所有权文件到达的情况下，我行应开证申请人（进口商）的申请，向船公司提供书面担保用于提货，并承诺日后补交正本提单换回有关担保书，同时由进口商保证负责承担船公司应收费用和可能遭受损失赔偿。

2、产品对客户的益处：

进口商可在进口单据到达前提取货物，避免因提货延迟而产生的各种风险，减少费用支出。

八、国际保理

1、产品特点

国际保理指保理商（我行）向国际贸易中以赊销、承兑交单方式销售货物的出口商提供包括进口商资信调查、坏帐担保、货款催收、销售分类帐管理以及贸易融资等综合性金融服务的一项业务。

销售分类管理：在出口方叙做保理业务后，出口保理商（我行）会根据出口方的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等资料，协助出口方进行销售管理。

应收账款的催收：进口保理商（我行）一般有专业人员和专职律师进行帐款催收，根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、电话通知、上门催款直至采取法律手段。

信用风险控制与坏帐担保：进口保理商（我行）会为进口商核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据进口商资信情况的变化对信用额度进行调整。对于出口方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，进口保理商提供最高为100%的坏帐担保。

贸易融资：出口保理商（我行）根据出口方申请向进口保理商征询，按规定程序授予出口方保理信用额度，并与出口方签订保理协议。出口方在协议规定时间内发货并提供相应的文件，可获得最高比例达到发票余额80%的融资。

2、产品对客户的益处：

出口方的益处：锁定客户信用风险，获得灵活的贸易融资便利，解决因赊销引起的现金流不足，加速资金周转；以灵活的支付方式为管理手段，促进销售量和利润的增长乃至公司的增长；我行给予销售分户帐管理的支持，不仅降低了部分非生产性管理费用，且有利于企业集中精力致力于生产与销售。进口方的益处：省却开证保证金和其他结算费用，减少资金占压，降低资金成本；通过我行授信提高自身信誉度。

九、福费廷

1、产品特点：

福费廷是出口贸易融资业务中一种灵活、简便、有效的融资方式。它以无追索权的形式为出口商贴现已经承兑的，通常由进口商方面的银行提供担保的远期票据，从而为出口商提供中长期贸易融资。

2、产品对客户的益处：

客户在货物装运后其可得到出口货款且银行对客户无追索权。缩短客户资金回笼周期，改善企业财务状况，不占用客户的综合授信额度；提前取得出口退税的权利。

十、出口退税帐户托管贷款

1、产品特点

向出口企业提供的以出口退税应收账款作为还款保证的短期流动资金贷款。

贷款额度根据出口企业平均年退税额度和年退税次数确定，贷款额度期限最长为1年。在贷款额度内，单笔出口退税托管贷款最高金额为该笔对应的申请出口退税款额的70%。

2、产品对客户的益处：

为客户解决出口退税款为能到帐而出现的短期资金困难，为客户提供及时的资金融通。

贸易融资国际结算 篇2

(一) 进口押汇 (Import Bill Advance)

进口押汇是国际贸易短期融资的主要方式, 分为信用证项下进口押汇和托收项下进口押汇。

1. 进口信用证押汇

进口信用证押汇是指开证行收到议付行或交单行寄送的单据后, 为开证申请人垫付货款的一种贸易融资, 流程如图1所示。

进口押汇可以使进口商在不支付货款的条件下, 完全利用银行信用取得物权单据, 提货后在国内先行销售赚取利润。与普通贷款相比, 进口押汇以销售货款为还款来源, 具有手续简便、融资成本低的特点。押汇期限一般不超过90天, 押汇融资比例可达国外来单金额的100%。

2. 进口托收押汇

进口托收押汇是代收行凭包括物权单据在内的进口代收单据为抵押向进口商提供的一项融资性垫款。代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后, 根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》, 先行对外支付货款并向进口商放单, 进口商凭单提货, 用销售后的货款归还代收行押汇本息。

进口托收押汇的优点和为客户提供的方便与进口信用证押汇大体一致, 但对于银行而言, 进口托收押汇业务的风险相对较大。由于托收属于商业信用, 在代收行为进口商提供进口托收押汇后, 实际上将进口商对出口商的商业信用转给了代收行, 使代收行风险加大。相比而言, 信用证押汇虽然也是建立在开证行负有第一性付款责任的基础上, 开证行可以有效控制进口项下的单据和货物。

(二) 信托收据 (Trust Receipt, T/R)

1. 跟单托收项下信托收据业务 (业务程序如图2所示)

(1) 委托人与付款人签订买卖合同, 付款方式为见票后若干天付款交单 (D/P) , 并将货物装船;

(2) 委托人将托收申请书及跟单汇票寄往托收行;

(3) 托收行将跟单汇票与托收指示寄往代收行;

(4) 代收行向付款人提示单据及汇票, 并要求承兑;

(5) 付款人开出信托收据交与代收行;

(6) 代收行交单, 进口商在借出物权单据后, 即可凭单据向承运人提货并实现销售;

(7) 代收行于到期日向付款人提示汇票和信托收据要求付款;

(8) 付款人向代收行付款;

(9) 代收行向托收行汇交收妥的货款;

(10) 托收行收妥金额, 贷记托收款项入委托人账户。

此方式一般适用于远期付款交单 (D/P) 业务, 不适用于承兑交单 (D/A) , 因为在承兑交单业务中, 进口商一旦承兑汇票, 就已得到凭以提货的单据。

2. 信用证项下的信托收据业务

进口商在办理进口开证后凭信托收据向银行借出单据, 可借助银行的信用进行商品进口和国内销售, 占压较少自有资金即可完成交易、赚取利润。

其基本做法为:开证行收到交来的相符单据后, 必须对交单银行或受益人履行相应的付款责任, 该付款责任不受申请人清偿能力的影响。但开证申请人往往因其资力或业务性质所限, 无法按时付款赎单, 不能赎单就不能提货进行加工、销售或转卖, 也不能尽快收回货款。因此, 开证申请人向银行申请开证额度的同时, 通常也向银行申请相应的信托收据额度。开证行对议付行交来的相符单据付款赎单前, 以信用托管方式将信用证项下的单据转交给开证申请人。开证申请人收到单据后, 按贸易要求加工、转售, 于约定的时间用收回的货款归还银行的贷款。

(三) 提货担保 (Shipping Guarantee)

提货担保是指银行应开证申请人的要求, 为其开立信用证后, 在货物先于物权凭证到达目的地时, 其向承运人 (或承运人的代理人) 出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。

业务流程如图3所示。在货物先于单据到达港口的情况下, 开证申请人向开证行提出办理提货担保的申请, 开证行根据具体情况有条件地办理提货担保, 开证申请人收到运输单据后立即向船公司换回提货担保。

(四) 授信开证 (Credit Line for Letter of Credit)

授信开证是开证行向进口商提供的, 在开立信用证时进口商可以少交或免交开证保证金的一种融资方式。进出口双方在合同中约定以信用证方式进行资金结算时, 通常会由进口商向其所在地的一家银行提出开证申请。银行根据客户的资信状况决定开证额度、担保要求及交纳保证金的比例。

在授信开证业务中, 开证行在信用证项下承担第一性的付款责任, 只要受益人提交了单证相符的单据, 不管进口商是否付款赎单, 开证行都要履行付款责任。银行并没有真正向进口商提供资金, 但承担了进口商不能履行信用证项下如期付款的风险。因此, 它是一种融资便利。

(五) 进口代付 (Import Bill Advance By Overseas Institution)

进口代付指即期信用证项下到单后或远期信用证付款日前、跟单代收、T/T汇款项下, 申请人如有融资需求, 在申请人承担贴现利息的前提下, 银行指定或授权其代付行 (偿付行) 向受益人 (或议付行) 代为偿付。待融资到期日, 再由申请人向代付行偿付以上融资款项、利息及相关银行费用。

对进口商而言, 进口代付的意义和进口押汇是一样的, 运作程序也相似, 不同的是资金来源和利率不同。在进口商支付货款前, 国外出口商就可以提前得到银行的偿付, 从而加快了国外出口商的资金周转速度, 对国外出口商而言, 本质就是一笔即期信用证。进口商借助银行的信用和资金进行商品进口和国内销售, 占用较少资金即可完成贸易、赚取利润, 从而解决资金周转困难的问题。与信托收据贷款相比, 进口商使用进口代付业务融资成本更低。

(六) 买方远期信用证 (Buyer's Usance Credit)

买方远期信用证也称假远期信用证, 是指进口方银行应进口商的要求而向出口商开出, 允许出口商发运货物后提交远期汇票及单据, 并由开证行或其指定银行进行即期支付的一种信用证。假远期信用证融资是进口商通过兑现它所持有的银行远期承兑汇票而实现的融资。这种信用证上一般加列有“买方远期条款” (buyer’s usance clause) , 通常规定由卖方出具以开证行为付款人的远期汇票, 汇票的贴现费用及利息均由开证申请人负担。

进口商即时取得开证行承兑过的汇票, 才能立即在当地融资贴现, 以便即时向出口商付款。由于银行承兑汇票的安全性和流动性均很好, 开证行向进口商提供此项融资较为容易。利用该方式融资的风险主要源于两方面:一是可能面临被正当持票人追索的风险。根据各国票据法的一般规定, 在票面记载的付款人承兑后, 远期汇票可进入票据贴现市场流通。汇票到期之前, 一旦承兑人发生破产等支付困难, 出票人可能会面临被正当持票人追索的风险。二是“以真乱假”的风险。在实务中, 由于假远期信用证与真远期信用证有许多相似之处, 各方当事人受模糊概念的影响, 导致纠纷时有发生, 不能达到预期的融资目的。

二、出口贸易融资

(一) 出口押汇 (Export Bill Purchase)

1. 信用证出口押汇

信用证出口押汇是指在出口信用证项下, 卖方 (受益人) 以出口单据作抵押, 要求出口地银行在收到国外支付的货款之前, 向其融通资金的业务。其融资比例通常为100%, 但由于银行使用了与其他贷款不同的“预收利息法”, 即银行将全额的本金内扣除预计利息及各种手续费后的余额贷给受益人, 因此, 受益人实际所得仍然不足100%。还款的来源在正常情况下为信用证项下的收汇款, 在企业不能正常从国外收回货款的情况下, 企业应偿还押汇本金及利息, 或允许银行主动从其账户扣划押汇的金额及补收有关的费用。

2. 托收出口押汇

托收出口押汇是银行收到出口商交来的出口单据后以代其托收为条件, 向出口商提供的短期资金融通。它与出口信用证押汇的不同之处在于, 托收出口押汇没有来自开证行的保证, 出口货款的收回与否完全基于进口商信誉和付款能力, 所以, 进口商是否是出口商的经常性客户, 进出口商之间往来时间的长短, 出口商过去收汇的记录成为银行决定融资与否的重要依据。若没有出口商与该进口商之间的往来记录, 或记录不好, 银行进行托收出口押汇将面临很大的风险。一般银行做出口押汇时只限于D/P交单条件, 并且多采取“部分押汇”。

(二) 打包放款 (Packing Loan)

打包放款是指出口商在收到开证行开来的信用证以后, 在装船发货以前, 将正本信用证抵押给银行而取得的短期资金融通, 主要用于组织货源或生产货物。出口商根据信用证的要求按期发货, 按时向银行交单, 并以出口收汇来偿还贷款。这种短期贷款习惯上称之为“打包放款”。

由于打包贷款的抵押物是信用证, 而信用证对于开证行是一种“或有负债”, 对受益人是一种“或有资产”, 信用证本身仅仅是一个有条件的银行信用保证, 如果条件得到满足, 这种信用保证才能起作用, 即信用证项下的打包贷款才有可靠的还款来源;若由于种种原因, 出口商作为受益人没有满足信用证的全部条件和要求, 或未能履约, 那么就无法使开证行付款承诺得以实现, 因此, 单纯依靠信用证作为抵押而做的打包贷款, 实质上是一种无抵押的信用贷款, 银行在办理此项业务时十分谨慎, 做打包放款的银行一般为该信用证的通知银行。银行经仔细审查凭以放款的信用证, 确定该放款银行可以议付、付款或承兑, 且信用证中没有出口商无法履行的“陷阱”条款存在后, 银行才会批准融资。

(三) 国际保理 (International Factoring)

国际保理主要解决非信用证项下的国际结算问题。通过进出口国双方保理商 (金融企业) 的合作, 承担进口商完全的信用风险, 同时向出口商预付货款和代替出口商进行账务管理及风险控制。

国际保理业务适用于所有D/A及赊账的出口贸易, 保理商向出口商提供对进口商的资信调查、100%的收汇风险担保、资金融通、催收追账和财务管理等方面的综合性金融服务。流程如图4所示。

⑴出口保理商与进口保理商之间签订保理代理合同, 也称之为保理代理合约;

⑵出口商与出口保理商之间签订国际保理合同;

⑶出口商向出口保理商提出其对进口商的信用额度申请;

⑷出口保理商将出口商对进口商的信用额度要求传递给进口商所在国的进口保理商;

⑸进口保理商对进口商的商业资信进行调查和评估;

⑹进口保理商将其对进口商核准的信用额度或拒绝核准信用额度的通知书传递给出口保理商;

⑺出口保理商将进口保理商核准的关于进口商的信用额度或拒绝核准信用额度通知书转给出口商;

⑻出口商与进口商签订货物销售合同;

⑼出口商装运货物并将装运单据直接寄送给进口商;

⑽出口商将《应收账款转移通知书》并附发票副本一起提交给出口保理商;

⑾出口保理商向出口商提供资金融通 (一般不超过发票金额的80%) ;

⑿出口保理商签署《应收账款转移通知书》并附发票寄送给进口保理商;

⒀进口保理商凭《应收账款转移通知书》受让应收账款, 向进口商催收货款;

⒁进口商到期向进口保理商付款;

⒂进口保理商通过银行将货款转付给出口保理商, 并及时向出口保理商寄送对账单或付款报告书;

⒃出口保理商扣除预付货款、佣金、银行转账及其它费用, 将余额款项付给出口商, 并及时向出口商提供对账单。

(四) 福费廷 (Forfaiting)

福费廷也称包买票据或票据买断, 指包买商以无追索权的方式买入贸易项下未到期的银行汇票、本票或信用证应收账款, 从而为出口商提供中长期贸易融资的一种方式。在这一方式下, 包买商从出口商那里以无追索权的方式购买远期票据, 使出口商立即获得款项。这些远期票据是经进口商承兑并通常由进口商所在地银行保兑的远期汇票或本票, 在票据到期日由包买商借以向进口商索偿。以信用证项下的福费廷业务操作流程为例, 业务流程如图5所示。

(1) 询价。出口商在签订合同前向包买商初步询价。一般来说, 出口商在与进口商贸易洽谈之前就应做好融资准备, 应尽早向包买商询价, 得到报价后核算福费廷成本。

(2) 报价。包买商接到出口商的询价后, 根据进口商所在国家、开证行及担保人资信情况等进行考察并据此报价。报价内容是福费廷的成本和费用, 一般包括贴现率、承担费和宽限期三个方面。

(3) 签约。出口商向银行提交福费廷申请书、协议书等文件, 银行审核同意后, 提供无追索权的票据买断。

(4) 发货交单。出口商收到进口方开立的远期信用证后, 发运货物后立即将全套单据交议付行。

(5) 议付行将远期票据寄至开证行或担保行承兑后退给出口商。

(6) 出口商在银行承兑的远期汇票或本票上背书并注明“无追索权”字样后, 交包买商审核贴现。

(7) 福费廷付款。包买商收到出口商提交的单据后审核, 审核无误后向出口商支付贴现后净额。

(8) 到期索偿和付款。包买商对出口商付款后, 应在到期日之前将票据寄付款行索偿。付款银行将款项付至包买商指定账户。

(五) 出口订单融资 (Outward Remittance Advance)

出口订单融资是指银行在企业出运货物前对企业以汇入汇款或出口托收作为结算方式的出口业务进行融资, 支持企业生产或采购出口货物, 借款人以同一贸易链上的后续汇入汇款、出口托收项下收汇款项或以自有资金偿还贷款的一种融资形式。

出口订单融资期限根据订单项下正常收汇期合理确定, 一般情况下以180天为限。国内办理出口订单融资业务的币种通常为人民币。若企业有外币融资需求, 则发放的订单融资款项不得办理结汇, 且出口商需要提供该笔融资款用于对外支付的证明。

出口订单融资解决了企业自身资金紧缺没有把握接下订单的困境, 使出口商能有较充裕的资金进行出口货物的生产和出运, 降低了其自有资金占用率, 使出口商尽快组织货物的生产、出运, 从而达到抢占市场先机的目的。

(六) 出口商业发票融资 (Export Invoice Discounting)

出口商业发票融资, 是指出口商在T/T或D/A结算方式下, 采用赊销 (O/A) 方式向进口商销售货物, 并向银行转让出口应收账款债权的条件下, 由银行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通。

出口商业发票融资是银行在未获得货权凭证时, 凭出口商出具的列明货物让渡条款的商业发票, 以货物的应收账款为第一还款来源, 向出口商提供的贸易融资业务。此项业务是银行在货物出运后向出口商提供的融资, 融资金额一般不超过发票金额的80%。融资的期限为出口应收账款的实际放款期限, 一般不超过90天, 特殊情况下不超过180天。出口商业发票上应注明该发票项下货款已让渡给银行。出口商业发票融资业务的利率比照同档次流动资金贷款利率执行。

贸易融资国际结算 篇3

[关键词] 国际贸易融资 国际贸易 关系

融资指的是资金在供给者和需求者之间的流动，这种资金的流动同时包括资金的融入和融出。在国际贸易领域，融资过程中的资金供给者和需求者分别是银行和进出口商，开展国际贸易融资的目的是为了使进出口商能够有足够的资金进行贸易回转，确保进出口贸易能够顺利开展，同时也是提高银行业绩的重要表现。国际贸易融资具有收益高、利润丰厚的特点，在国际贸易过程中应用既能够有效解决进出口贸易资金短缺的问题，又能够为银行提供一个理想的资金运用方式。所以，在国际贸易进程不断深入的现代化时代，国际贸易融资已经成为促进股价GDP增长的重要推动力。现笔者主要我国国际贸易融资与国际贸易之间的关系进行探讨。

一、国际贸易融资简介

（一）概念

所谓国际贸易融资指的是银行给予国际进出口商提供的资金融通便利服务，是一种既能够解决进出口商贸易过程中资金短缺的问题，又能够有效提高银行业绩和效益的双赢举措。由于国际贸易融资是在国际贸易过程中发挥作用的，所以可以说国际贸易融资是推动国际贸易顺利开展的推动力和辅助工具。

（二）分类

国际贸易融资用另外一种方式解释就是银行给进出口商放款，所以可以根据融资的期限长短分为短期融资和中长期融资。其中的短期融资指的是期限在一年以内的贸易融资，这种短期融资方式在企业运动资金周转方面最为常用。中长期融资则是相对于短期融资而言的，融资期限超过一年的贸易融资形式。这种时间比较长的贸易融资一般金额都相对比较大，所以主要是用在企业扩大规模方面。由于国际贸易融资的对象是进出口商，所以细分起来可以分为进口商的融资和出口商的融资。进口商融资的银行为进口方当地的银行，常见的贸易融通服务有开立信用证。出口商的融资主要是出口方当地银行为其提供的融资便利，比较最常见的有出口押回。国际贸易融资方式除了可以分为这四种类型之外，还可以根据资金来源的不同分为商业贸易融资和财政预算融资。总之，无论是按照何种方式对国际贸易融资进行分类，其根本性质仍然没有改变，即均是为国际贸易中的企业提供贸易融通便利。

（三）我国国际贸易融资存在的问题

从近年来我国国际贸易融资的发展概况中可以发现，我国国际贸易融资虽然在出口信用保险以及贸易信贷等方面都已经取得长足的发展。但是，这种发展水平相比于发达国家而言还是存在一些急需要解决重大问题。这些问题总结起来主要有：融资方式单一（以信用证结算为主要形式）；资金供给后劲不足（体现在政策性银行是将重点放在需要扶持的资本性货物出口上，而拥有更多资本的商业银行却主要是投资在有较大回收利润的大型企业上）；中小企业不受重视，融资难（与中小企业投资风险大、成本高以及利润低有关）等[1]。出现这些问题的原因主要是与我国国际贸易融资相关法律不健全、商业银行经济管理水平低以及我国企业信用相对比较低几个方面有关。解决问题的方法应该从完善配套法律和条企业信誉等方面出发。

国际贸易融资与国际贸易之间的关系

国家贸易融资是在国际贸易过程中开展的一种资金融通便利活动，在保障国际贸易更加顺利进行和推动其不断扩大方面有非常显著的作用。没有国际贸易，国际贸易融资也就不复存在。同样，没有国际贸易融资，国际贸易也将难以得到更好发展，所以两者是一种相互依赖、相辅相成，互助互利的管理。有诸多学者对金融发展进行深入研究额探讨后指出，衡量金融发展可以发展规律、效率以及结构三个唯独变量进行探讨。且金融发展发挥作用的途径主要有金融中介和资本市场。金融中介能够得以生存的一个重要前提就是为贸易企业提供金融服务，在这个过程中国际贸易融资就是金融企业提供的一种最主要金融支持服务。所以，无论从何种角度去探讨国际贸易融资和国际贸易之间的关系，其结果都是指向两者是相互依存、共同促进的“盟友”关系[2]。下面就国际贸易融资对国际贸易影响方式以及影响效应两个方面进行详细探讨。

（一）国际贸易融资对国际贸易的影响方式

影响机制。分析金融发展的性质可以发现，该活动具有储蓄动员、加大监督、减少风险以及实现有效配置的功能。储蓄动员指的是金融机构，比如银行通过动员人们将储蓄转入投资，使储蓄成为一种流动性的、可产生交易的投资资金的方式。金融发展的这些功能除了能够最大限度的增加资本积累之外，还能够通过将这些积累资本投入到流通领域的方式实现推动经济发展的目的。在国际贸易领域中，国际贸易融资是通过风险分散、资金配置以及便利交易三个介质作用与金融贸易，推动金融贸易的顺利开展。商业银行和政策性银行是国际贸易融资的资金供给方，他们通过吸收社会闲置资金并将这些资金以融资的方式向国际贸易中的企业提供资金支持业务，为企业解决资金短缺的问题，使资金短缺企业能够更好的开展贸易工作，推动国际贸易的发展[3]。在国际贸易中最常出现资金短缺或者受资金约束需要贸易融资企业给予资金融通支持的主要是一些资本和技术密集型的企业，这些企业由于在交易过程中存在较大的不确定因素和未知风险，所以需要贸易融资企业给予一定的资金支持，如此才能够有效提高他们的技术水平，提高国际竞争力，确保在竞争激烈的国际市场上能够具有更多优势，改变一个国家的国际贸易结构方向。

（二）国际贸易融资对国际贸易的影响效应

国际贸易融资对国际贸易的影响效应可以从对企业的影响和国家乃至国际的收支影响两个方面进行分析：

1.对企业的影响方面

从企业方面看，国际贸易融资的影响主要是影响中小企业和大型企业的融资金额方面。由于中小企业相比于大型企业而言资金能力的相对比较差、信誉也不如大型企业，商业金融结果在这些的企业中投入的资金回收利润较低也风险更高。加上这些中小型企业一次性的业务量都比较小，无法产生规模效益，无法为金融投资机构带来更大利润。且金融投资银行在确定投资对象之前均会对不同企业的信息进行收集和分析，这个过程中也就不免会产生一些成本，而这一成本对于单匹业务量较少也资金能力较弱的中小企业来说还相对比较更好[4]。另外，尽管在金融危机背景下，也就是国际贸易存在较多的不确定因素的情况下，金融投资企业在发放贸易融资过程中也会优先选择资金能力较强的大型企业。所以，这种背景下，中小企业在国际贸易中或者的贸易融资概率也就远远低于大型企业，久而久之，中小型企业也就逐渐被排齐出国际贸易。这种中小企业被排齐的现象的前提是贸易融资方为商业金融机构。若贸易融资方为政策性银行，且政策性银行有目的给予中小企业更多便利，为了扶持中小企业的发展而进行必要的政策新干预，那么这些中小企业将能够有机会在国际贸易舞台上一展拳脚，推动企业和国家经济的发展[5]。

2.对国家乃至国际收支的影响

从大的方向看，国际贸易融资能够对国际贸易的进出口结构进行有力调整，比如对于一些在国内已经有足够数量的、能够满足市场需要的产品则应该适当的控制其进口量，通过不给予或者给予较少贸易融通服务的方式限制其进口量，如此也就能够较好的实现国际收支平衡。由于国际收支平衡不论是顺差还是逆差都会对国家的经济发展产生较大的消极影响。所以，在国际贸易中通过国际贸易融资调整进出口结构的方式能够在很大程度上保障国家经济的健康发展。国际贸易融资本身就存在明显的政治色彩，很多情况下是国家对贸易进行宏观调控的重要手段。一个国家若能够通过对国际贸易中的进出口商进行贸易融资选择和控制，那么将能够决定何种类型企业能够进出口，进出口的数量如何等，直接通过调整进出口结构的方式改正国际贸易秩序和促进国际收支平衡。国际贸易融资除了会影响国际收支平衡之外，还会对一个国家的GDP产生重大影响。也就是国际贸易融资会能够利用贸易作为中介促进一个国家的GDP增长，使国家之前实现一种双赢的目的[6]。比如日本协力银行，该银行主要是以提供出口信贷为主，且其主要投资方向是在日本的设备出口企业上，是专门为日本向发展中国家出口设备企业提供的贸易资金。由于在当今国际舞台上，日本的货物无论在技术水平或者样式方面都处在先进行列，所以当这些具有多样性和先进性技术水平的资本货物被出口到发展中国家后，也就直接或间接的提升了发展中国家整个工业的基础水平。但是，由于国际贸易融资本身就存在较大风险性，所以若国际贸易融资的资金供给方都是私人，那么将会严重影响到整个国际贸易市场的健康[7]。所以，国家贸易融资必须要有国家政府政策支持和控制以及国际社会之间的合理协调。只有如此，才能够确保国际贸易融资能够真正发挥推动国际贸易不断扩大的作用，实现两者共同促进的目的。

综上所述，国际贸易融资是国际贸易过程中一个不可缺少的重要辅助工具，两者是一种相互依托、共同进步的关系。在国际贸易市场中应用国际贸易融资，能够为存在资金短缺或者受约束的外贸企业提供充足的资金支持，为外贸企业进出口产品实施风险分散，为企业在国际舞台上发挥更多优势，赢取更大的经济利润创造良好条件。且这种贸易融资形式还能够在很大程度上促进一个国家GDP值的乘倍增长和促进国际收支平衡，推动现代化社会进程的不断深入发展。

参考文献：

[1] 沈能.金融发展与国际贸易的动态演进分析——基于中国的经验数据[J].世界经济研究，2006，20（06）：362-363.

[2] 张平.国际贸易融资方式及在我国的应用研究[D].黑龙江大学，2008.

[3] 刘经纬.我国X商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策研究[D].河北工业大学，2010.

[4] 樊薇.我国国际贸易融资创新问题研究[D].天津财经大学，2008.

[5] 程晓娟.我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究[J].内蒙古科技与经济，2008，14（22）：325-326.

[6] 王敏.新形势下我国国际贸易融资及风险防范[J].现代商贸工业，2010，30（12）：554-556.

银行国际贸易融资业务操作流程 篇4

第一章 总则

第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。

第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章 国际贸易融资业务的申请和受理

第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作 权限。

第三章 国际贸易融资业务的前期调查

第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

第四章 国际贸易融资业务的审查、审批 第七条 受理机构审查

1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；

2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；

3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。

4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。

第八条 总行国际业务部审查

1、总行国际业务部主要负责贸易融资业务的专业性审查，具体包括：

（1）客户准入条件审查。通过对客户提供的营业执照、外汇登记证（如有），或查询外汇管理局提供的《进口付汇名录》等资料，核查客户是否具备申请贸易融资业务的准入条件。

（2）国家和地区风险审查。审查贸易对方所在国家和地区的政治经济形势，是否发生战争或即将发生战争，是否存在经济衰退、贸易壁垒、涉及贸易的专项政策等潜在风险。

（3）代理行信用状况审查。审查贸易对方代理行是否存在支付风险和违约等不良纪录等。

（4）客户融资信用状况审查。通过对客户以往国际贸易业务历史的审查，进一步审查贸易背景的真实性，了解客户在贸易往来中的信用状况，评估客户在贸易往来中的操作风险。

2、总行国际业务部审查通过后，应提供审查意见，并在《国际贸易融资授信额度申请表》上签署审批意见，返回受理机构（全额保证金的表外国际贸易融资业务依据总行国际业务部审批意见进行操作）。

第九条 总行信贷管理部审查

总行信贷管理部主要负责贸易融资业务合法性、合规性审查，审查内容参照我行人民币贷款管理的有关规定执行。

第十条 对等同于人民币贷款业务条件的贸易融资业务，参照人民币贷款管理的有关规定，上报风险论证联席会、专家评审委员会、总行贷款审查委员会、风险管理委员会审查、审批。第五章 国际贸易融资业务的发放和收回

第十一条 表内贸易融资业务的发放，受理机构需取得总行综合资金计划部下达的《信贷规模通知单》方可进行发放操作。

第十二条 客户授信额度或贸易融资业务审批通过后，由受理机构在综合业务系统中和信贷管理系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作，并登记企业征信系统信息。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十三条 客户授信额度或贸易融资业务收回时，由受理机构在综合业务系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十四条 受理机构应按照本行贷款管理的有关规定，积极进行到期融资的催收和议付。不能按期收回且符合展期条件的，应尽早办理。

第六章 国际贸易融资业务的后续管理

第十五条 贸易融资后续管理的工作责任在受理机构。受理机构应严格按照贷后管理的要求，落实责任人制度，认真进行后续检查与管理；建立贸易融资业务预警机制，对出现风险预警信号的贸易融资业务及时进行预警操作，遇重大问题及时按程序上报。第十六条 受理机构应按要求设置相关业务台帐，并依据人民币贷款的有关规定，建立业务档案管理、调阅制度，按时报送相关报表。

第七章 国际贸易融资业务的授权管理

第十七条 各受理机构可根据客户和业务量的具体需要，向总行申请业务额度授权或单户额度授权。对于受理机构上报的申请，由总行国际业务部和总行信贷管理部进行联合调查，对符合条件的机构或客户，以文件批复的形式授予一定额度的审批、发放权限。授权后办理的贸易融资业务，应严格按规定执行报备制度。

第八章 附则

国际贸易融资中的套利分析 篇5

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国际贸易融资中的套利分析

银行在开展国际贸易融资业务时，客户有时会提出在人民币和外币之间进行套利的需求。对此，我行GTS在确保贸易背景真实性的前提下，可以通过预测人民币对其他货币之间的利差和汇率走势来评估套利空间，结合我行的贸易融资产品，去为客户开展相应套利操作。

一、2015年人民币与主要货币间套利空间预测

1.人民币与美元：套利空间缩小

美联储在今年加息的意愿已经十分明确，只要美国宏观指标符合预期，自第二季度开始，美联储可能会随时进行加息。而人民银行很可能会在今年降准降息，人民币与美元之间的利差将缩小。外汇市场上人民币对美元汇率已经开始持续贬值，并有加速的趋势。现有的人民币与美元之间的套利空间将大大缩小。

2.人民币与欧元：套利空间增加

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欧洲央行已经宣布从2015年3月开始实施总量为1.08亿欧元的量化宽松政策(QE)，这将直接导致欧元对其他货币的贬值。按照高盛等大多数机构的预测，到2016年初美元对欧元汇率将达到1:1，若以此估算，2015年人民币对欧元汇率可能会有10%左右的升值幅度，由此产生可观的套利空间。

3.人民币与日元：套利空间增加

日本央行今年将继续执行宽松政策来来打压日元汇率，推行“安倍经济学”，经济学家预计人民币对日元会相对升值，出现一定的套利空间。

根据上面的分析，今年人民币与欧元、日元之间将出现较好的套利机会，而人民币与美元之间套利机会将逐步减少。

二、套利业务模式：案例分析

目前我行贸易融资业务中可以进行套利操作的产品主要有内保外贷、付汇金、国际保理、进口代付、出口代付、保融通等，主要是借助国内同业和海外代理行的渠道资源，利用人民币和外币之间的套利空间进行操作。下面以6个月期限的人民币-欧元付汇金业务为例进行说明。

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1.业务背景：某客户在真实贸易背景下，需要对外支付一笔欧元，由于欧元和人民币之间利差明显，并且预期人民币会对欧元升值，因此我行可以利用付汇金产品帮助客户进行套利操作。

2.操作流程：

(1)客户用足额的人民币6个月定期存款或者理财存款为质押(暂且假设利率为3.0%)，向我行申请付汇融资；

(2)由我行向代理行询价，确定融资利率(欧元6个月Libor基础上加一定基点，暂且假设为1.4%)后，由代理行进行代付；

(3)按付汇融资本息之和办理远期收汇业务(由于市场预期欧元将出现较大贬值，暂且假设6个月远期汇率下降3%)，约定远期合约到期时以质押的人民币资金进行交割；

(4)在远期交割日，客户用存在我行的人民币保证金存款的本息购汇来归还欧元的融资本息，客户获得相应的套利收益。

三、套利业务收益分析

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在上述案例中，在不计税收和银行费用等的条件下，客户套利的综合收益大约为原人民币本金的3.8%，套利空间明显，可以粗略地认为总收益为人民币与欧元6个月期的利息差收益(本案例中为0.8%)与人民币相对欧元6个月期的升值收益(本案例中为3%)之和。客户获得了套利收入，实现了资金的保值增值。

对于我行而言，好处在于：(1)带来人民币保证金存款；(2)借助代理行代付渠道，分行可解决受存贷比指标限制的问题；(3)增加了结算手续费、代付手续费等中间业务收入。

四、套利业务的风险控制措施：

1.严格遵守外管局的外汇管理规定，避免出现对外付汇业务违规风险；

2.严格审核客户的贸易背景真实性；

3.严格落实相应的担保，确保客户的到期还款能力。

   航空运单的作用 http://s.yingle.com/l/gj/720368.html 明阳船务有限公司 http://s.yingle.com/l/gj/720367.html 浅论实际承运人的无单放货责任（上）http://s.yingle.com/l/gj/720366.html

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 必须结汇的外汇收入有哪几种

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船

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事

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  海事仲裁案例 http://s.yingle.com/l/gj/720346.html 澳元走高学费上涨留学生家庭深感无力承担 http://s.yingle.com/l/gj/720345.html

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业

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业

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 红旗151轮船载货物保险纠纷案件

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 海上承运人无权享受海事赔偿责任限制 http://s.yingle.com/l/gj/720297.html

 海难救助双方的义务

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 海难救助费用纠纷案件件的管辖

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 文化和心理同等重要

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 富阳3轮船载货物保险合同书范本2018最新纠纷案件 http://s.yingle.com/l/gj/720293.html

 原告上海东海救助技术服务中心诉被告小川航运有限公司海难救助 http://s.yingle.com/l/gj/720292.html

 损伤残缺人民币应该如何处理才能合法有效 http://s.yingle.com/l/gj/720291.html

 收货人如何对共同海损说不

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 振达时装公司诉桐乡市进出口公司代理出口直接向代收行寄单致进口 http://s.yingle.com/l/gj/720289.html

 新加坡技术移民条件

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 对外债的举借应该从哪些方面来进行管理 http://s.yingle.com/l/gj/720287.html

 浅析承运人无正本提单放货的法律责任 http://s.yingle.com/l/gj/720286.html

 定期租船合同书范本2018最新有哪些法律特征,船东要承担哪些默示义务 http://s.yingle.com/l/gj/720285.html

 走技术路线更易“拔尖”

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 碧华山轮与皖南陵货0258轮碰撞事故案例分析 http://s.yingle.com/l/gj/720283.html

 构成共同海损须具备的条件

http://s.yingle.com/l/gj/720282.html

 关于审理船舶油污损害赔偿案件中的法律问题 http://s.yingle.com/l/gj/720281.html

 国际贸易合同仲裁的法律程序是什么样子的 http://s.yingle.com/l/gj/720280.html

 新中国第一次移民潮

http://s.yingle.com/l/gj/720279.html

 船舶污染损害赔偿请求权的性质

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运

人

与

货

代的身

份

识

别

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 环保意识的增强对海难救助制度的影响 http://s.yingle.com/l/gj/720275.html

 印度的外汇管理制度内容有哪些

http://s.yingle.com/l/gj/720274.html

 解读美国留学政策新变化

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 承运人过失共同海损不得赔

http://s.yingle.com/l/gj/720272.html

 珠运201轮无正本提单提货纠纷案件

http://s.yingle.com/l/gj/720271.html

  理算的法律依据 http://s.yingle.com/l/gj/720270.html 签发清

洁

提

单的责

任

是

什

么

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国际贸易链融资可行性分析报告 篇6

为进一步推动国际贸易融资业务发展，大力开拓潜在市场，积极扶持优良中小企业，拟推出国际贸易链融资，现将该项目的可行性分析汇报如下：

一、国际容易链融资的简介

国际贸易链融资是指为出口企业设计了多种贸易融资解决方案，全方位满足出口型企业国际贸易的各项需求，将出口发货前本外币融资与装船后融资有机联结起来，同时还可以实现可通过网银实现自助还款等功能，极大地满足了客户对银行贸易融资综合性服务的需求，使客户真正享受一站式服务的便利优势。

二、项目生成的背景

目前在本行开户的1500多家企业中，近9成企业为中小企业，其创造的进出口额贸易占比超过60%。但由于中小企业往往在贸易融资中处于弱势地位，常常在接到订单后，出现资金短缺、现金流周转困难的情况，导致生产装运阶段举步维艰；另外在中小企业因贸易地位相对薄弱，结算方式主要以赊销、远期信用证为主，在出货后未到期应收账款犹如沉重的负担，严重阻碍了企业的发展。另据汇发{2017}3号文中规定：“扩大境内外汇贷款结汇范围。允许具有货物贸易出口背景的境内外汇贷款办理结汇。境内机构应以货物贸易出口收汇资金偿还，原则上不允许购汇偿还。”新政的出台放开了出口发货前外汇贸易融资结汇的控制，为外贸企业出口融资拓宽了渠道，而国际贸易链融资将出口发货前融资如订单融资、打包贷款等与装船后融资，包括出口押汇、信保融资、出口商票融资等融资有机结合起来，形成链条式、全方面的融资产品。可以较好的解决企业前期资金问题，帮助中小企业顺利完成订单合同，并通过应收账款的提前实现，使企业扩大贸易机会。

三、项目基本情况介绍

国际贸易链融资主要分为以下三个方面：

1、装运前融资：可以分为以外币形式发放的订单融资 和以人民币形式方式的打包贷款，装运前融资适用于在备货、生产、装运阶段有融资需求的贸易企业。只要交易具有真实的贸易背景，合同和订单真实有效且内容清楚、明确，以及贸易双方资信状况良好，即可申请融资。

2、装运后融资：可以分为出口押汇、信保融资、商票 融资等多种形式，实现企业应收账款的提前实现，并可以将融资款项用于归还对应的装运前融资，装运后融资在盘活企业应收账款、扩大企业进出口规模、防范人民币升值的汇率风险等方面均有积极作用。

3、附加功能，围绕着国际贸易链融资，为企业提供辅助的附加功能，开通便利的网银还贷功能，提供银行咨询查询、出口信保咨询等相关衍生业务。

四、开发进程安排

2017年3月，对辖内银行及系统内行社开展相关业务的调研，结合调研情况，向行长室上报可行性分析报告。

2017年4月，跟进行长室的批复，着手拟定该项目的制度和操作规程，并向省联社提出项目开发的网银需求。

2017年5月，将该项目的制度和操作规程进行合规审查，并出台该项目的制度和操作规程。

2017年6-7月，寻求该业务的目标客户，尝试激活该业务。

2017年8-9月，在该项目成熟之后，向有贸易融资需求的客户推广该产品，形成逐步扩大，以点带面的发展趋势。

五、项目风险评估

1、国际贸易链融资中装运前融资订单的真实性审查相对出货后融资难度系数大；装运前融资是主要是对企业的订单的贸易背景进行审查，除了要审查企业自身生产经营情况外，还需要对交易对手的能否正常履约付款，是否存在出险记录，是否属于关联交易等情况进行深入细致的调查。

2、国际贸易链融资中未来可实现的应收账款流入也具有较大的不确定性，还款保障相对小；针对装运前融资因款项不能及时收汇，购汇归还即面临违反外管政策风险。

3、出口装运前融资采用贷后专户管理模式，存在一定的业务操作风险。贷后专户管理模式相对来说，对资金的流向管理较为严苛，收入和支出都受到监管，特别是针对支出，需要提供一系列的支款凭证，在业务受理时存在着操作风险和政策风险。

六、效益评估

国际贸易融资创新及风险控制 篇7

关键词：国际贸易,融资创新,风险控制

随着我国经济的飞速发展, 我国在国际上的地位日益提高。在我国加入世贸组织后, 我国企业有了更多与国际市场交流的机会, 增大了我国对外进出口贸易数额, 进一步推动了我国经济的发展。然而, 加入世贸组织虽然拓宽了我国经济发展的道路, 但是也引发了一些国贸融资上的问题。随着我国与国际市场交流的深入, 老旧的融资手段已经无法跟上我国的发展脚步, 寻找新的融资手段刻不容缓。但是创新的路途不可能畅通无阻, 我们定会遇到种种风险。我们只有在创新时仔细探究, 预测融资创新中可能出现的风险, 努力找出解决问题的方法, 才能保障我国国贸融资创新事业的正常发展。

一、国际贸易与国际贸易融资

(一) 国际贸易概念。国际贸易也叫世界贸易, 是指世界各个国家在商品和劳务方面进行的交换活动, 一般由进口贸易和出口贸易组成。它是世界上各个地区在国际分工基础上相互联系的主要形式, 能够很好地改善国与国之间的供求关系, 增加各地区财政收入, 推动世界经济的发展。国际贸易根据商品流通方式, 可分为进口贸易、出口贸易以及过境贸易三种。顾名思义, 进出口贸易指的是进口或出口商品交易, 而所谓的过境贸易, 则是指国家在进行出口贸易时, 出口的商品经过第三方国家, 对第三方国家而言就进行了过境贸易。但是由于国际贸易交易数量与金额一般较大, 且各国的贸易政策有所不同, 因此到目前为止, 世贸组织成员间没有进行过境贸易, 以防在贸易过程中造成两国冲突, 不利于贸易国之间的友好交往。

(二) 国际贸易融资概念。贸易融资是指在商品交易过程中, 运用短期结构融资工具, 对商品交易中商品的存货及各款项的融资。而国际贸易融资则是各国银行围绕着国际贸易结算的各个环节, 对进出口商品所发生的资金和信用的融通活动。国际贸易融资能够更好地促进各国国际贸易发展, 加快银行事业的发展进程, 有利于各国乃至整个世界经济体系的完善, 更好地推动国家经济的稳定发展。

二、国际贸易融资的创新

(一) 我国国际贸易融资现状。随着我国经济实力的不断壮大, 我国对外贸易也不断加强, 而贸易融资作为调控我国国际贸易融资的手段, 对我国国际贸易发展有着很大影响。现如今, 我国主要的融资手段为资金融通, 如出口打包贷款、进出口押汇等。但随着市场化水平的不断提高和市场需求的不断变化, 老旧的融资业务已经无法满足企业发展的需求, 因此国际贸易融资的创新是必然现象。

(二) 进行国际贸易融资的创新及其必要性。随着我国国际贸易事业的不断扩大, 现有的融资手段已无法满足市场需求。为保障我国对外贸易的正常发展, 推动我国经济的进一步建设, 进行国际贸易融资的创新已迫在眉睫。对于我国贸易融资创新事业, 我们要考虑到我国国际贸易的特点, 综合考虑企业及银行将面临的风险, 对已有融资手段进行改造与完善, 设计出一种新的融资手段, 达到带动我国国际贸易进一步发展的目的。

三、国际贸易融资创新所面对的风险

(一) 对于国际贸易融资创新的风险意识明显不足。对于我国国际贸易融资的创新, 我国企业及银行不可避免要面对信用及操作的风险, 容易造成我国贸易创新的失败, 阻碍我国对外贸易的发展, 不利于我国经济的建设。然而面对贸易融资创新中有可能出现的风险, 我国企业及银行管理人员缺乏风险意识, 未能做好对风险的预防措施, 导致日后面对风险时, 不能及时解决问题, 不仅对企业造成了一定的经济损失, 还阻碍了我国国际贸易创新的进程。

(二) 缺乏对国际贸易融资风险的管理流程。随着我国国际贸易融资创新进程的不断推进, 我国融资创新过程中出现了不少难以解决的问题。而出现这种状况的主要原因, 是我国缺乏完善的管理体系。由于各企业对外贸业务的处理方法较为落后, 缺乏完备的应对风险的管理体系, 没有做到对风险的实时监测, 导致企业及银行不能有效控制风险, 造成了一定的经济损失。

(三) 各国国际贸易政策不同。在我国加入世界贸易组织后, 我国企业有了更多与国际市场交流的机会, 然而国际市场的拓宽也给我国外贸交易带来一些新的问题。随着我国国际贸易事业的不断发展, 现有贸易融资手段已经无法满足市场需求, 我们需要一种新的有利于我国经济发展的国际贸易融资手段, 然而由于国际贸易是在国家之间进行的交易, 往往由于各国对国际贸易的政策措施和法律体系存在差异和冲突, 导致我国在设计新的融资方案时具有一定的困难, 并且容易引发国际争端, 不利于我国的整体发展。

四、对于国际贸易融资风险的解决措施

(一) 增强银行及企业管理人员的风险意识。我国进行国际贸易融资的对象, 主要为中小型企业和银行。面对已成必然趋势的国际贸易融资创新, 企业及银行的管理人员不仅要督促相应部门开展对融资新方案的研究, 自身更要提高对融资创新的风险意识, 提前做好应对风险的措施, 及时解决国贸融资新方案实行过程中出现的问题, 尽量减小企业银行的损失, 保障国际贸易融资创新的顺利进行。

(二) 建设健全的风险管理流程, 做好基础风险防范措施。由于我国国际贸易仍处在发展阶段, 国内大部分企业内部缺乏完善的国贸融资管理系统, 对于融资创新过程中遇到的风险, 各部门之间无法及时配合, 致使无法在最短时间内解决融资问题。因此, 我国国内企业应加大对国际贸易部门的重视, 建设完善的国贸融资创新方案管理流程, 对可能出现的风险进行预判, 提前做好基础风险防范措施, 以最小的成本得到最大的权益, 利用各种方法及衍生金融工具对其整个国际贸易融资创新的过程中对风险进行控制。

(三) 提高商品质量, 运用科学的结算方式。对于我国融资创新业务而言, 由于各国家、地区的政策存在不同, 其国家经济的风险、汇率变动的风险、利率浮动的风险等是贸易融资创新业务所涉及的主要风险。为避免以上风险的出现, 我国要控制好出口商品的品质, 提高我国在国贸贸易方面的信誉, 增强我国在国际市场的竞争力, 与此同时, 我们要采用科学正确的结算方法, 避免其他国家利用我国融资新方案的不健全, 损害我国企业利益, 要学会对方的融资操作手段, 能够有效识别其他国家的作弊手段, 在最大程度上减小我国国际贸易融资创新带来的风险, 保障我国国贸融资事业的正常发展。

五、结语

自我国加入世贸组织后, 我国经济发展达到了一个新的层次。然而随之而来的融资问题对我国经济造成了不小的阻碍, 因此国际贸易融资的创新, 是我国国际贸易融资必须经历的一个过程。然而面对融资创新过程中的各种风险, 我们必须谨慎面对, 找出科学恰当的解决方法, 以便我国融资创新的加快, 保障我国国际贸易融资业务的正常发展, 加快我国经济发展的进程。

参考文献

[1]樊斌, 赵玉华, 高长元.高技术虚拟企业知识供应链结构模式研究[J].哈尔滨理工大学学报, 2011

[2]中国工商银行深圳分行国际业务部课题组, 龚芳, 武皓月, 张东巍, 蔺凛.国际结算和贸易融资风险的识别与控制[J].金融论坛, 2012

中小企业国际贸易融资研究 篇8

【关键词】中小企业；国际贸易融资；现状；原因；对策

在中国中小企业中，其融资困难问题成为影响中小企业发展瓶颈问题。所以，我国大多数学者对中小企业的融资问题都进行了深入探究，而且又提出了大量对策。但是，由于世界经济环境逐渐趋于复杂化，从而使国际贸易融资环境发生了较大变化。由此看来，对中小企业国际贸易融资问题解决方案的制定是十分迫切的。

一、中小企业国际贸易融资特点的分析

国际贸易融资风险偏大，这主要是因为跨国借款对借款本人来说，既需要承担信贷中的商业风险，又要承担借款者因企业经营不善，造成企业亏损而不能偿还贷款的风险。此外，在结算中，其交易过程存在欺诈风险。中小企业国际贸易融资具有的挑战性是非常大的。

二、当前国内中小企业国际贸易融资的基本现状

（1）高素质人才相对缺乏。国际贸易融资集多种学额为一体的金融贸易服务，涉及到的内容也较多，例如：贸易融资、风险评估以及信誉担保评估等。所以，要求在中小企业中，从业人员必须要丰富经验，而且还要有扎实的理论基础。当前，在国内中小企业中，从业人员关于福费廷、保理等专业知识并没有深入的了解与熟练的掌握，有些人根本没有受过专业的培训。（2）出口商品技术含量不高。在中小企业中，通常出口商品都为小商品，因此，其技术含量相对偏低，这同时又为导致国际贸易融资困难的一主要原因。再加上，小商品在国际市场中的价格相对偏低，而且不具有强大的竞争优势。因此，在我国中小企业融资中，遇到大量的问题与困难。（3）国际贸易融资信贷问题。现如今，我国中小企业的国际贸易融资手段与管理依然不是很完善，再加上，企业规模十分有限，从而使得银行不愿意为这些中小企业提供信贷服务，而且这也是银行出于对风险考虑的一个关键点。虽然银行信贷能够审批下来，然而，由于银行流程较多，从而耽误中小企业发展的最佳时机。除此之外，银行要逐一落实企业担保问题，因此，导致中小企业的国际融资难度较大。

三、造成国内中小企业国际贸易融资困难的主要原因

（1）企业内部的财务管理不够完善。因国内中小企业规模相对较小，而且人员配置不够完善，尤其是在企业的财务管理上，通常只配备财务管理人员，这样一来，导致企业财务记录不够完善，甚至造成企业财务信息混乱的局面产生。此外，国内大部门中小企业建立时间相对较短，特别是在融资上存在较大缺口，与此同时，还没有建立一套相对完善的管理机制，给国际贸易融资风险带来了可能，造成中小企业国际贸易融资十分困难。（2）国内外银行体系不统一。在我国，因中小企业能力相对有限，因此，对国外担保银行调查不够详细，特别是对金融知识的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某种因素，需要进行索赔时，遇到各种困难。因此，由于国内外银行体系不相统一，也会造成我国中小企业融资困难。（3）国内关于中小企业国际贸易融资的法律不够完善。在我国中小企业中，国际贸易融资涉及到很多方面的内容，例如：抵押、担保等，因此，在法律方面，要对上述行为加以界定。然而，因中国在国际贸易融资方面起步相对交晚，因此，在国际贸易融资方面的法律结构远不如发达国家。

四、完善国内中小企业国际贸易融资模式的有效对策

（1）大量培养高素质国际贸易融资人员。近年来，因国际金融市场发生巨大的变化，因此，对从业人员业务提出了较高要求，因此，国内中小企业要大量培养国际贸易融资的人才。这些人才不仅要有较高业务能力与操作能力，而且更要掌握国际信贷结算和融资方面的知识，有效防范各种风险的出现。只有在具备相对系统知识人才，才能使企业在国际融资市场中的产生风险的概率降低，为企业提供高质量的融资服务。（2）提高中小企业产品质量与科技含量。对国内中小企业来说，由于在国际市场的贸易融资受到诸多阻碍，主要原因是受国内中小企业在国际市场信誉危机的影响。对中小企业来说，要合理调整企业的内部结构，加强对产品质量管理，从而在确保质量的基础上，结合企业实际情况，适当增加一些科技含量，从而提高产品附加值，使我国产品在国际市场中享有很高的声誉。（3）建立完善的国际贸易融资体系。在国家政策允许条件下，推广各种金融衍生工具的使用；中小企业要及时转变观念，将自身企业朝着外向型企业快速发展，从而便于国际贸易融资的顺利进行。

参 考 文 献

[1]薛娟.浅谈中小企业国际贸易融资的新模式[J].中国商贸.2011，

9（15）：66～68