银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题（通用5篇）

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题 篇1

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险

银行招聘网：随着银行卡业务的快速发展，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗等银行卡风险案件时有发生，对银行和持卡人合法权益、资金安全造成威胁的同时，也制约了银行卡产业的健康发展。笔者建议，有关部门应从发卡、交易、使用和受理等各环节加强银行卡安全管理，积极预防和打击银行卡犯罪活动，中公一对一课程全新上线

各金融机构应认真落实银行卡账户实名制，充分利用公民身份信息系统，确保申请人开户资料真实、完整、合规。针对信用卡，要根据申请人的资信状况，合理确定授信额度，申请首张信用卡的客户，要采取亲访亲签制度，严禁他人代办。个人代理他人办理借记卡的，须同时留存代理人和被代理人的身份资料。单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证到网点办理激活，并当场修改密码后方能正常使用。中公图书、试卷全场5折

各金融机构应建立有效的信息安全防护系统，完善对交易信息的动态监测，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。加强大额、可疑交易信息的监测和报送，对有疑似套现、欺诈行为的持卡人采取临时锁定交易等措施。此外，要严格自助转账业务的处理，对通过电话、网络、ATM转账的，要设置每日每卡转出限额。

严把特约商户准入关，认真做好特约商户信息登记工作，建立健全特约商户现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息等行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。此外，要改进银行卡受理终端管理，加大ATM定期巡查和监控力度，严格落实POS机安全技术标准，规范移动POS机安装，严禁移动POS机跨地区使用。2014年商业银行网校辅导课程 建立风险信息共享机制，更好地识别和控制银行卡风险，银联单位应及时向收单机构提供疑似伪卡交易和可疑交易的卡片信息，帮助发卡机构和收单机构提高对风险持卡人和商户的识别和控制能力，为公安、网监等部门提供全国范围内涉案跨行交易的监控服务。2014商业银行笔试课程（全年）

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建立健全商业银行风险管理新体系 篇2

【关键词】商业银行；风险；管理

一、商业银行风险管理的现状

1.尚未建立科学的风险管理体系。我国商业银行风险管理工作的重心主要集中在对资产风险的重组、转化、清收、处置等事后管理上，由于商业银行缺乏完善的风险内部评估体系，对于事前风险控制工作显得较为薄弱，很难将“贷前审查、贷中检查、贷后复查”工作真正落到实处。同时，也尚未建立起有效的预警、管理、监测、转移和防范体系。不良贷款边清边冒的问题比较突出。缺乏统一的管理目标和风险信息沟通。

2.风险控制与业务发展关系处理的不成熟。我国商业银行风险最主要问题是缺乏严格、有效的内控管理，审贷分离不够严格，风险责任不明晰，与业务发展关系处理的不成熟。商业银行风险控制就是对风险识别和风险估评之后测出的风险进行处理和控制的过程，风险控制既是商业银行风险管理的重要内容，同时也是商业银行内部控制的核心内容。近年来，中国商业银行业有了迅猛的发展，这是可喜的。但是由于其实践的历史局限性，在正确处理风险控制与业务发展关系问题上我國银行业远未达到成熟。

3.尚未形成正确的信用风险管理文化。我国商业在面临的市场风险方面，由于利率市场化的推进，人民币汇率浮动幅度加大，以及我国股市的快速发展，银行的经营因为这些市场要素变动的原因要面对和处理的风险越来越大。从我国商业银行来看，信用风险管理文化的缺失最突出的表现为：对银行业发展与信用风险管理的关系认识不够充分和对银行发展的眼前利益与长远目标的协调认识不够充分。正是由于长期受漠视风险的思维定式以及行为惯性的影响，造成多数工作人员对信用风险管坪的认识不够充分，已不能适应新时期业务的高速发展及风险环境复杂的需要。

二、建立健全商业银行风险管理新体系

1.建立科学的风险管理体系。首先，差别准备金动态调整。随着商业银行改革的不断深入，在原来的差别准备金基础上进行了进一步的完善和规范。差别准备金动态调整引入资本充足率作为重要考量指标，有针对性地回收过多流动性，将资本充足率监管与货币政策相结合，不断引导金融机构信贷合理、平稳和适度投放，优化信贷结构，提高资本水平和改善资产质量，增强金融风险防范能力，达到防范顺周期系统性风险积累的作用。其次，创新风险管理举措原则。认识到清收不良贷款是加快商业银行可持续发展的迫切需要、是打造公平正义的社会环境的需要、是打造诚信社会和政府的需要要。因此，我们要将所有拟调不良贷款逐笔逐户造册登记，并进行分析，查明原因，落实清收责任，分工明确，并制定一个合理的目标。对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。第三，加强专业队伍建设。积极培训，引进、培养市场风险方面的专业监管人员，积极掌握最新的金融风险管理知识，提高对全球通用的金融风险管理技能的理解和运用，拥有做出客观的风险分析和相应决策等风险管理必备的、完整的知识结构和能力。建立一套科学的风险经理认证体系，凡是风险经理必须执证上岗，通过认证考试，可以增强其全面风险管理理念和风险管理技术知识，切实提高市场风险管理水平。

2.风险管理与业务发展要相辅相成。风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。风险管理部门在业务发展过程中，既不能简单地做“拦路虎”，也不能只盖“橡皮图章”，而应具有创新精神，在认真管理风险的同时，努力推动业务的健康稳健发展。由于发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。商业银行作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意，规模和质量相统一，效益和安全相协调。因此，在商业银行的风险管理中，我们应该坚持把风险管理与业务发展协同发展作为核心内容，建立有效的协同发展机制是确保商业银行稳健经营的前提，

3.建立良好的信用风险管理文化。现代商业银行的发展需要建设全面风险管理体系，风险管理文化作为全面风险管理体系中的重要环节，就是要超越现有的管理理念和管理体系内涵，把风险管理上升到更高层次的文化管理。但是，当前我国商业银行风险管理意识较晚，从管理者到基层员工都没有认识到风险管理的重要性，期重视程度呈现弱化的趋势尤为严重。因此，我国商业银行的风险管理起步相对较晚，风险管理理念和风险防范意识从高级管理层到基层网点的普通职工呈现逐级递减趋势，对风险管理的重视程度从总行到基层行呈现逐级弱化趋势。银行要牢固树立稳健经营的理念，这是银行风险管理文化的核心。因此，必须建立良好的信用风险管理文化，培育良好的社会信用意识和法律意识，科学处理发展和风险的关系，营造主动、和谐的风险管理氛围。

三、结束语

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的需求不断增强。如今，建立全球化的风险管理体系，实施全程风险管理过程，是银行业务可持续发展产生的一种需求。因此，我们要进一步提高认识，加大力度，强化措施，建立有效的风险管理体系，培育统一的风险管理理念，从而有效地提高商业银行风险管理水平。

参考文献：

[1]张萌.完善我国商业银行风险管理体系[J].合作经济与科技，2013年19期

[2]汪洁.浅析我国商业银行实施新巴协议的挑战与对策[J].经营管理者，2011年13期

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题 篇3

银行招聘：时事政治 农业银行落实“两个责任”

银行招聘网：7月4日，中纪委常委、中央国家机关工委副书记、纪工委书记俞贵麟带领工委调研组，到农业银行调研了解落实党风廉政建设“两个责任”情况。农业银行党委书记、董事长蒋超良，党委委员、副行长、纪委书记龚超，党委委员、副行长、机关党委书记王纬分别代表农行党委、纪委和机关党委汇报了有关情况。中央国家机关纪工委副书记周惠参加了调研，并与农总行部分机关党支部书记进行了座谈。

党委书记蒋超良全面汇报了农业银行落实党风廉政建设“两个责任”的主要做法。一是加强学习，充分认识党风廉政建设和反腐败工作的重大意义。二是签字背书，将责任逐一落到实处。三是强化考核，实现党风廉政建设硬约束。四是正风肃纪，扭住“四风”问题不放手。五是从严治行，坚决惩处腐败和违规违纪行为。六是多策并举，强化领导干部监督。七是强化教育，提高领导干部思想素质。八是紧贴实际，加强纪检监察队伍建设。同时，农行党委从五个方面明确了落实党风廉政建设主体责任的要求，即落实党委的选人用人责任，落实党委的党风廉政教育责任，落实党委惩治腐败和作风问题的责任，落实党委防范风险和案件的领导责任，落实党委对纪检监察工作的支持和保障责任。

蒋超良对下一步工作提出了“五个必须”，即必须坚持抓好学习，切实提高履行主体责任和监督责任的自觉性、主动性;必须层层抓好落实，把压力层层传导到基层，形成环环相扣、层层负责的完整链条;必须实行责任追究，实施倒查追究制度，既要追究当事人的责任，又要倒查追究主管领导的责任;必须完善工作机制，农行党委每年向中央纪委专题报告主体责任落实情况，各级行党委也定期向上级行纪委报告;必须加快实现纪检监察部门“三转”，把纪委主责聚焦到监督执纪问责上来，切实负起监督责任。

俞贵麟对农业银行落实“两个责任”工作给予充分肯定并指出：一是党委重视，敢于担当。农行在落实党风廉政建设“两个责任”和抓党建方面，党委高度重视，一把手亲自部署、敢于担当。二是结合实际，措施到位。布置工作雷厉风行，走在了中央国家机关各单位的前头，作出了表率。三是工作务实，注重实效。研究制定的一系列措施方法，非常实在、管用，效果明显。

俞贵麟强调，“两个责任”的提出是新一届党中央根据当前反腐败工作的形势提出来的重大决策，也是根据反腐败工作的规律做出的一项重大制度性安排。落实好“两个责任”，就是抓住了党风廉政建设和反腐败斗争的“牛鼻子”，必须在四个方面下工夫：一要层层分解责任。党的各级组织负责人都是落实主体责任的责任主体，承担党风廉政建设主体责任是各级党组织负责同志的分内之事、应尽之责。二要狠抓责任的落实。领导干部既要挂帅，也要出征，要狠抓“最后一公里”的贯彻落实，将“两个责任”切实落到实处。三要强化责任追究。要对案件查处保持高压态势，使之“不敢腐”;要扎紧制度的“篱笆”，使之“不能

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给人改变未来的力量

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题 篇4

2.记者9日从上海食药监部门获悉，为加强食品原料供应商和食品原料的监管，堵塞由于企业对供应链管理不善导致可能存在的漏洞，根据国家《食品安全法》的有关规定，上海市食药监局已要求连锁餐饮企业“晒”出供应商信息。

3.记者从9日在吉林省长春市举行的2014年孔子学院总部理事座谈会上了解到，截至目前，孔子学院总部/中国国家汉办已在全球122国合作开办了457所孔子学院和707个孔子课堂。孔子学院创办于2004年，旨在帮助各国人民学习汉语，了解中华文化，加强中外教育、文化交流与合作。

4.9日13时45分，我国在酒泉卫星发射中心用长征四号丙运载火箭，成功将遥感卫星二十号送入太空。遥感卫星二十号主要用于科学试验、国土资源普查、农作物估产及防灾减灾等领域。这是长征系列运载火箭的第190次飞行。

5.新加坡共和国国庆庆典9日在新加坡市区滨海湾举行。新加坡总统陈庆炎、总理李显龙以及建国总理李光耀等出席庆祝活动。新加坡于1965年8月脱离马来西亚，成立新加坡共和国。

银行招聘：时事政治 健全管理制度“卡”银行卡风险专题 篇5

银行招聘：时事政治 农行深化对公业务转型发展

银行招聘网： 农业银行湖北分行按照“提质、扩户、增值”的总体思路，积极推进对公业务转型发展。上半年，该行对公存款日均净增86.7亿元，增量居系统和同业前列;对公贷款余额净增80亿元，同比多增14.3亿元。

为优化资产结构，湖北分行以提质为主线，优先满足三级核心客户、优质小微企业、“三农”及城镇化建设融资需求。该行严控新发放法人贷款利率下浮及存量客户变更合同降低利率上浮幅度，强化中小企业贷款利率管理，严禁国内保理业务和代付业务定价突破利率授权底线。该行大力拓展贸易融资、直接融资等低资本消耗业务，加强客户评级和表外业务管理，提高资产业务综合回报水平。

为夯实负债基础，湖北分行以扩户为手段开展新客户专项营销活动，截至6月末该行法人存款客户比年初增加1.5万户。该行积极应对财政改革新政，从平台建设、专户锁定、产品创新及综合服务等方面入手推动财政性存款稳定增长。该行努力提高结算性存款、流动性存款和活期存款占比，严格控制成本高、套利性强的银行类合作性存款，切实压降对公存款成本。

为拓展增收渠道，湖北分行以增值为目标巩固代理保险、对公结算、国际业务三大传统业务优势，做实对公理财、常年财务顾问、融资顾问三大新兴中间业务。该行向资产类法人客户提供财务顾问打包服务，同时积极推广运用债券承销、并购重组、中期票据等新兴产品，以实现多渠道增收。

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