中国农业银行自助设备操作流程

中国农业银行自助设备操作流程（精选9篇）

中国农业银行自助设备操作流程 篇1

第一章 总则

第一条 为加强和规范自助设备管理，提高自助银行业务的运营质量和综合效益，根据《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》等相关规定，结合我行实际情况，特制定本规程。

第二条 自助设备是指我行提供的、供客户自助进行存款、取款、转账、理财、查询、改密、代缴费、存折补登等金融服务的自助设施，包括取款机（ATM）、存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）、自助通等设备。

第三条 本规程所称自助设备运营内容包括自助设备的设置管理、密钥管理、巡检维护、密码钥匙与现金管理、账务核对、差错处理、吞没卡处理、客户服务、风险防范、档案管理等。

第四条 本规程所称自助设备管辖行指各二级分行和一级支行，负责自助设备的安装验收、选址布局、考核通报、运行监控、组织巡查、风险管理、差错处理等工作。

第五条 本规程所称自助设备挂靠行指按照管理区域和管理职能指定的自助设备的挂靠营业机构，负责自助设备的日常管理维护、现金管理、账务核对、维修申报、投诉处理等工作。

第六条 实行自助设备集中运营管理的二级分行或一级支行同时具备管辖行和挂靠行的双重职能。

第七条 中国农业银行上海市分行辖属的各分支机构在自助设备运营管理过程中，必须执行本规程。

第二章 机构及岗位职责

第八条 自助设备运营操作涉及的机构主要包括二级分行、一级支行和营业网点，岗位设置主要包括设备管理员、安全保卫人员、营业网点负责人、网点管理员、大堂经理等。本规程主要对以上机构及岗位职责进行明确和规范。

第九条 二级分行及一级支行职责

（一）负责辖内自助设备管理，落实、监督、检查各项业务及安全制度执行情况。

（二）负责制定自助设备管理部门职责，设置自助设备管理员岗位并落实岗位责任制，设备数量在50台以上的支行至少应配备1名专职设备管理员。

（三）负责自助设备现金集中配送及加、取钞集中管理。第十条 设备管理员职责

（一）负责配合上级行做好辖内自助设备选址布局和安装验收等工作。

（二）负责辖内新增及迁址设备的安装调试、设备停运、各类事项申报。

（三）负责自助设备安装环境的准备工作，包括新增设备的到货检验签收，确定安装区域，检测通讯线路和电源等。

（四）负责辖内自助设备运营管理，组织设备巡检工作，负责自助设备非法装置的清除，保障设备稳定运行。

第十一条 安全保卫人员职责

（一）负责自助设备现金领取、上缴、解送等押运过程中的安全工作。

（二）负责组织自助设备巡查工作，检查自助设备及周边环境的日常安全。已实现监控联网的支行，由支行负责监控录像设备检查，调阅自助设备监控录像，发现问题及时通知营业网点；未实现监控联网的支行，由挂靠网点负责设备检查及录像调阅。

（三）负责组织协调处理各种自助设备风险案件，遇重大问题应及时通报支行。

第十二条

营业网点（挂靠行）职责

（一）负责落实自助设备各项业务管理制度，设置自助设备网点管理员岗位并落实岗位责任制。

（二）负责协助自助设备安装、验收、开通等工作。

（三）负责自助设备的日常巡检、维护报修、耗材管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、登记薄与交易流水档案管理、周边环境清洁等。

（四）负责自助设备的加、取钞等现金管理以及自助设备钥匙和密码管理。

（五）负责自助设备安全巡查与监控管理，定期调阅监控录像资料。

（六）负责受理持卡人有关自助设备的咨询、投诉及服务引导工作，遇重大问题及时向支行报告。

第十三条

营业网点负责人职责

（一）负责明确自助设备网点管理员，并加强监督管理。

（二）负责加、取钞及差错处理等业务管理的检查工作，每月至少一次通过监控录像抽查加、取钞情况。

（三）监督指导网点自助设备制度执行情况、客户咨询投诉处理、风险控制等工作。

（四）负责保管自助设备钞箱备用密码。

第十四条

网点管理员（钞箱管理员）职责

（一）负责配合设备管理员完成新增设备到货验收、自助设备安装环境的准备工作。

（二）负责自助设备保险柜钥匙、上箱体钥匙及钞箱钥匙的管理。

（三）负责自助设备保险柜密码管理。

（四）负责自助设备加、取钞等现金管理和账务核对等工作，协调处理自助设备发生的吞没卡及长短款交易。

（五）负责自助设备耗材领用和更换、吞没卡回收、交易验证、维护报修、非法张贴物的清除等工作，负责登记薄记录与管理。

（六）负责自助设备的运行维护工作，包括故障设备的自检、简单故障的排除等，遇复杂问题上报支行。

（七）负责协助科技部门或维护公司进行设备版本程序更新，协助并监督维护公司进行设备预防性维护和设备维修。

（八）负责自助设备业务统计与分析工作。

（九）负责协助处理持卡人咨询与投诉，遇有重大问题可暂停设备，及时向网点或支行报告。

第十五条

大堂经理职责

（一）负责自助银行业务的客户引导与营销宣传工作。

（二）负责业务咨询及客户投诉的引导处理。

自助设备或）进行系统升级或改造，如确有困难协调区域

（三）协助进行自助设备运行状态检查。

（四）协助网点管理员履行部分职责。

第三章 自助设备运营管理

第一节 设置管理

第十六条 自助设备设立的条件。设立在行式自助银行、在行式自助设备以分流柜面业务量、减少低附加值劳动、降低成本为目的；设立离行式自助银行、离行式自助设备以优化农业银行网点布局、提升市场竞争能力为目的。

（一）自助设备设立的基本条件

1、具有完善的自助设备管理实施细则；

2、具备自助银行安全运行的管理能力；

3、符合自助设备发展规划和自助设备购置计划。

（二）在行式自助设备的设立条件

1、需满足自助设备设立的基本条件；

2、网点对外营业窗口达到两个以上，每个窗口日均业务笔数原则上应高于所在二级分行平均水平的20%；

3、预计台日均金融性交易笔数达到90笔以上或台日均交易笔数达到300笔以上；

若已有在行式自助设备台日均金融性交易笔数达到200笔以上的，可增设一台自助设备；增设后台日均金融性交易笔数仍在200笔以上的，经成本效益分析可行的，可设立在行式自助银行。

4、在行式自助银行必须和所依附的营业网点隔离，安装标准防盗门，网点非营业时间，必须关闭和自助设备区域之间的通道。网点营业期间相互可以连通，增强吸引柜台区域客户到自助区域交易。

（三）离行式自助设备设立条件

1、需满足自助设备设立的基本条件；

2、优先设立在高等院校、繁华商业区、城郊接合部、大型加工型企业、大型商户、特大型居民区、车站、码头、机场等人流密集、现金交易量大、预期自助交易量较大的区域；

3、有合适的营业场所，且供电、通讯和设备安全有保障；交通便利、停车方便，使客户能够在交通高峰期使用及夜间使用。

4、预期台日均金融性交易笔数达到90笔以上或台日均交易笔数达到300笔以上。

若已有的离行式自助设备台日均金融性交易笔数超过200笔的，或台日均交易量超过所在二级分行平均值两倍的，可在同址增设自助设备；同址多台设备台日均金融性交易笔数超过200笔，或台日均交易量超过所在二级分行平均值两倍的，经成本效益分析后可改建为离行式自助银行。

（四）离行式自助银行设立条件

1、需满足自助设备设立的基本条件；

2、自助银行应选择在人口密集、居民素质高、经济状况较好的城市区域，以提高其使用率和宣传效果；同时加快在县域、重点乡镇的选址布点，以尽快抢占市场份额。

3、营业面积原则上应在50平方米以上，外观设计必须符合总行自助银行视觉形象规范，内部宽敞、明亮，灯光设计符合24小时营业需要，外部隔断尽量采取透明设计，提高客户自助操作的安全感。须配备应急电源、应急照明设施、灭火设施，安装火警自动报警装置。

4、各种自助设备的摆放应科学、美观，功能区域易识别。

5、安装环境应符合省分行、公安部门及生产厂商提出的规范要求，具备防火、防水、防盗、防漏电等功能。安装自助设备时，必须设置监控探头、灯箱、银行标识等辅助设施，标明自助设备功能标识、服务指南和服务电话等。

6、自助银行安装监控系统，24小时监控运行情况，监控系统要全方位记录人员进出和业务操作过程。将取款机、存款机、存取款一体机、自助通和工作人员维修操作区全部纳入视频监控范围。前端摄像机以记录操作人的面部特征为主，不得记录客户键盘操作情况。

7、自助银行必须安装报警按钮。报警按钮应醒目，与110监控中心联接，以方便客户在紧急情况下求助报警；安装防盗、防暴、玻璃防碎感应器，一旦发生偷盗或破坏行为马上报警。

8、自助银行应安装和监控中心、95599等连接的语音交互系统，客户遇到困难可以主动向监控中心或者客服中心咨询、报告，监控中心观察发现异常情况，也可以直接通过语音对客户行为进行指导、纠正或者发出语音警告等。

第十七条

自助设备设立的审批。

（一）申请。二级分行在自助设备安装前、自助银行建设前须向省分行申报。申报时需提交以下资料：

1、申请设立报告及可行性分析，包括自助设备（银行）设立审批申报表规定的相关要素及拟设置地点周边环境和正面经过的日均人流量统计资料、拟设营业场所环境分析、网点布局、预计运营维护成本、交易收入和预计台日均金融性交易笔数或台日均交易笔数等。离行式自助银行还需包括营业用房、建设费用和挂靠网点落实情况；

2、清晰明确的设计方案及布局图；

3、设立在行式自助设备还需补充提交以下资料：（1）所在网点本外币日均存款余额；

（2）所在网点人员数、网点日均业务笔数、柜面人员数、每个对外窗口日均业务笔数、现有自助设备业务量、柜台可分流业务量；

（二）审批。自助设备安装、自助银行选址由省分行网点建设主管部门会同电子银行部进行审批，必要时进行实地考察。

（三）报备。在省分行批准的基础上，二级分行需向当地银监局备案，在15个工作日内银监局无异议的，可进行施工或正式营运。

第十八条

自助设备到货后，二级分行或支行电子银行部门、自助设备管理网点及设备供应商三方同时到场完成设备签收工作，确认外包装是否完好、防倾斜标志是否正常，记录设备序列号等，填写《中国农业银行自助设备到货验收单》，扫描件3个工作日内上报省分行电子银行部，原件由二级分行电子银行部门汇总保存。

第十九条 自助设备要在到货签收后3个月内完成安装、调试工作并上线运行。因特殊原因不能安装的要进行迁址安装。

第二十条

自助设备安装必须符合总行《中国农业银行营业网点形象建设标准》（农银办发[2009]316号）、公安部门《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA 745-2008）和生产厂家的规范和要求。

第二十一条 二级分行或支行负责组织自助设备安装工作，支行具体实施，营业网点、设备供应商配合实施，包括提出安装申请和密钥申请，落实设备安装环境的准备工作，申请通讯线路，协助上级行进行强弱电测试、设备参数分配、网络接入、软硬件调试，申请并协助上级行进行摄像监控系统的安装、调试，防雨、防尘设施安装，标识标牌张贴，运营环境检查等工作。

第二十二条

设备安装完毕后，支行、营业网点配合上级行按照自助设备采购合同中规定的《中国农业银行自助设备安装验收标准》共同进行验收，验收内容包括设备软硬件测试、界面测试、正常交易测试、异常交易测试等，合格后填写《中国农业银行自助设备上线安装运行验收单》，经上级行批准投入运行。同时二级分行在设备投产后3个工作日内，将设备数据资料录入监控管理系统，纳入监控系统进行监控、管理和考核。

第二节 密钥管理

第二十三条

自助设备开通国际卡受理功能的，设备调试前，二级分行负责申请自助设备密钥，上报省分行电子银行部。电子银行部转交科技部门，申请制作密钥。

第二十四条

科技部门接到申请后，3个工作日内完成密钥生成工作，在加密设备上生成二段密钥，打印密码信封，填写《中国农业银行自助设备密钥生成登记簿》，并通知电子银行部门领取。电子银行部门收到密码信封后，通知二级分行领取。

第二十五条 二级分行必须由自助设备管理部门双人分别领取密钥，签字确认后自行保管。采用邮寄方式寄送的，电子银行部门要分批次邮寄不同密钥给上述密钥领取人，在邮递信函内附带回执，领取人收到密钥后在回执上签字，将回执寄回。

第二十六条

密钥领取人要妥善保管自助设备密钥，并在30日内完成密钥灌制。密钥灌制时，领取人要在自助设备安装现场拆开密钥信封，分别灌制。灌制完成后，网点管理员要进行业务测试，保证设备正常运行。

第二十七条

密钥使用完毕后要立即销毁，并填写《中国农业银行自助设备密钥使用、销毁登记簿》，签字确认。

第二十八条

如设备密钥失效或损毁，二级分行需按照上述流程重新申请、领取、灌制密钥。

第三节 自助设备巡检与维护

第二十九条 在行式自助设备由挂靠网点负责日常巡检维护；离行式自助设备巡检维护由支行或挂靠网点负责，实行集中式管理的，主管部门须配置专职人员及车辆，做好日常维护、管理工作。

第三十条 在行式自助设备，每日营业前和营业终了要进行两次巡检；离行式自助设备日常巡检一周不少于两次。巡检内容包括对自助设备机身、银亭、灯箱广告等进行清洁，清除非法张贴物和非法装置；补充流水打印纸、凭条打印纸、色带等耗材；处理卡钞、卡纸、吞没卡等；检查设备监控摄像头，防止堵塞或损坏。巡检结束后要进行一笔实际交易，确认设备运行正常，并填写《自助设备管理登记簿》或将打印的自助设备客户通知书粘贴在《自助设备管理登记簿》上。

第三十一条

各级行监控人员通过自助设备监控管理系统发现缺纸、缺钞、吞卡或其他故障的，要及时通知网点管理员。第三十二条

支行主管部门要定期、不定期地组织对自助设备及运行环境的全面巡检（包括夜间巡检），定期巡检间隔时间不得超过3个月。巡检完毕，填写《中国农业银行自助设备巡检登记簿》。发现问题的，及时通知网点管理员或相关部门解决。

第三十三条

自助设备出现故障后，网点管理员要先做自检，及时排除故障。如无法排除，网点管理员要及时向电子银行部门进行故障报修。对因设备故障可能造成银行损失的，网点管理员要采取必要的关停机等紧急措施，并上报支行。

第三十四条

设备维护维修前，网点管理员要检查设备吞卡槽和出钞通道，取出吞没卡和卡钞，在确认设备无吞没卡和卡钞后方可允许进行维修。

第三十五条

设备维护厂商进行设备维护维修时，设备管理员或网点管理员必须到达现场且至少有1人全程陪同，审核维护维修人员的身份证和工作证件（或介绍信）。如维护维修工作涉及自助设备的硬盘、密码键盘、验钞模块或系统软件安装与更新、参数调整、工作日志提取等，须我行技术人员现场监督。如需更换设备配件，设备管理员需检查新配件的型号、性能是否与原模块一致，防止恶意更换部件。

第三十六条 自助设备维护维修时，未经支行设备管理员批准，网点管理员不得允许厂商维护人员将U盘、笔记本电脑等任何外部设备接入我行自助设备，不得允许将拆卸后的硬盘带走。

第三十七条

维修工作完成后，网点管理员进行设备验收，并进行一笔实际交易，在《自助设备管理登记簿》上记录故障报修时间、原因、修复时间等信息，将情况逐级反馈至省分行电子银行部。

第四节 密码钥匙管理与现金管理

第三十八条

自助设备要配备两名自助设备钞箱管理员，钞箱管理员可由网点管理员兼任。自助设备现金实行管辖行集中配送管理或由挂靠营业网点管理的模式。自助设备钞箱外包管理另行规定。

第三十九条 自助设备现金实行集中配送管理的，其对应的ABIS系统柜员要设置在负责配送机构的账务处理行。

第四十条 自助设备钞箱钥匙和密码必须实现分管分用，平行交接。钥匙用毕，应入营业机构保险柜或随柜员现金箱入库保管，不得随身携带，保险柜钥匙（密码）由双人分别保管。自助设备钞箱密码由相对固定的两人担任钞箱密码管理员，对密码进行轮班管理，轮班时可不更改密码，交接时双方要及时在《柜员交接登记簿》上登记。

第四十一条 对同一台自助设备，不能由相同的两名钞箱管理员长期担任加钞、取钞工作，至少按季轮换一次，每次至少轮换一人，轮换时，轮换双方要办理钞箱钥匙或密码的交接手续，并及时在《柜员交接登记薄》上登记。

第四十二条 自助设备钞箱密码至少每半年更换一次，钞箱密码管理员岗位变动、短期休假（5天及5天以上）或离职时须更改密码，及时在《柜员交接登记簿》上登记，并由营业网点负责人或会计主管负责监交。密码交接完成后，新管理员必须重置密码，并在《业务印章、联行机具、库（箱）钥匙登记簿》上登记。自助设备旧密码封要交给原钞箱密码管理员现场销毁，并登记《柜员交接登记簿》。

第四十三条 自助设备钞箱的备用钥匙、备用密码须封存保管。备用钥匙、备用密码由钞箱管理员会同营业网点负责人或会计主管当面共同密封，分别签章，登记《业务印章、联行机具、库（箱）钥匙登记簿》后，备用钥匙由支行设备管理员入保险柜妥善保管；备用密码由营业网点负责人入保险柜妥善保管（网点负责人不得保管自助设备钞箱钥匙）。备用钥匙非急需不得启封，如需启封，必须经管辖行负责人批准，在《业务印章、联行机具、库（箱）钥匙登记簿》上记录后方可使用，使用完毕后立即归还，登记后封存放入保险柜保管。备用密码如需启封，须经营业网点负责人批准，在《在业务印章、联行机具、库（箱）钥匙登记簿》上记录后使用，备用密码启用后须立即变更密码。

第四十四条

自助设备钞箱只允许放入规定面值的现金，现金要符合人民银行的流通标准，严禁假钞、残钞放入钞箱。不得强行挤压堆放超量的钞票。新旧版人民币不能混装在同一钞箱内。

第四十五条 自助设备现金实行集中配送管理的，装入钞箱的现金应是经清分机清分的钞券，从自助设备废钞箱中取出的钞券应装入专用信封（款箱）并加封（加锁）后带回处理。

第四十六条

自助设备钞箱中的现金要执行双人清点复核制度。加、取钞等工作要在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行。

第四十七条 自助设备加钞前，记账柜员应通过“0606柜员调入ATM现金”交易并经三级主管授权从柜员现金箱中调出所需现金到自助设备，交易成功后记账柜员将打印的记账凭证与现金实物交两名钞箱管理员当面确认。钞箱管理员核对记账金额与实物无误后，双人在记账凭证上签章确认并交还记账柜员，然后领取现金实物进行加钞工作。

第四十八条

从自助设备钞箱中取出的现金，经清点无误后，两名钞箱管理员将现金交记账柜员，记账柜员应通过“0627柜员间现金内调”交易从自助设备调出相应现金到柜员现金箱，交易成功后记账柜员将打印的记账凭证交两名钞箱管理员当面确认。钞箱管理员核对记账金额与交存实物无误后，双人在记账凭证上签章确认并交还柜员。

第四十九条

自助设备原则上采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞；自助设备现金实行集中配送管理的要整体更换全部钞箱。

第五十条 在行式自助设备加、取钞工作具体分为以下两种情况：

（一）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台以外进行的，原则上在营业前或营业终了后封闭进行。特殊情况需在营业期间加钞、取钞时，从现金业务区到自助设备过程应由两名钞箱管理员在全程监控下进行，营业网点大堂保安必须持防卫器械进行全程实时警戒，未采取整体更换钞箱方式的必须使用防抢提款箱装运现金。有独立封闭加钞间的，加钞、取钞期间应锁闭加钞间门，大堂保安在门口进行守护警戒；没有独立封闭加钞间的，营业网点大堂保安应对加钞部位周边进行清场，持防卫器械现场进行全程实时警戒。

（二）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台内进行的，可以根据需要进行加钞、取钞，但应确保现金业务区到自助设备加钞区的全程无死角监控。

第五十一条 离行式自助设备加钞、取钞时要严格执行运钞安全管理制度，确保人员和资金安全。

（一）两名钞箱管理员在加钞、取钞全过程（含押运）应按规定穿防弹衣、戴钢盔，但在封闭式加钞间内工作期间除外。

（二）离行式自助设备加钞、取钞时未采取整体更换钞箱方式的，必须使用防抢提款箱装运现金，严禁使用其它工具代替。

（三）离行式自助设备加钞、取钞全过程（运钞车上除外）应在监控下进行。

（四）离行式自助设备加钞、取钞原则上由押运公司提供押运服务，如采取我行自行押运方式，必须按《省金融守护押运安全规程（暂行）》（浙公通字[2008]133号）和《中国农业银行押运工作规定》（农银发[2009]33号）中有关要求规范操作。

（五）离行式自助银行加钞、取钞期间，两名钞箱管理员进入封闭式加钞间后应立即锁闭加钞间门，一名押运人员在加钞间门口守护警戒；离行式自助设备没有独立封闭加钞间的，应由押运人员先对自助设备周边进行清场，加钞、取钞时，一名押运人员应始终在旁边守护警戒。

（六）公共场所离行式自助设备进行加钞、取钞时，要与自助设备放置地点单位协商，原则上在其内部未正式对外营业前封闭进行。特殊情况需在商场、宾馆等较多人员现场加钞、取钞时，一名押运人员应护送两名钞箱管理员到现场并始终在旁边守护警戒，同时应取得自助设备所在场所安全保卫人员的协助，确保作业现场安全。

第五十二条

钞箱管理员输入密码时要实行有效遮挡，防止偷窥。加钞、取钞前钞箱管理员要关闭自助设备的存取款功能，打印核查清单。加钞、取钞完成后，及时开放自助设备的存取款功能，并做好存、取款测试。

（一）采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞时，取下原自助设备全部钞箱，把配好款的自助设备钞箱或空的备用钞箱装入自助设备，原自助设备钞箱双人送回并在监控下双人清点余额，并做好账款核对工作。

（二）采用补充现金的方式加钞时，要双人清点钞箱余额，账款核对相符后方能加钞。

（三）直接从钞箱取钞的，双人在监控下取钞，取出的现金要装入专用的现金箱，双人上锁后送回营业机构并在监控下双人清点余额。

第五十三条

加钞、取钞完毕后，密码管理员要打乱自助设备保险柜密码。

第五节 自助设备钞箱监管

第五十四条

会计主管不得担任自助设备加、取钞人员，专职行使检查职责。

第五十五条

自助设备钞箱视同柜员现金箱进行管理。在行式自助设备钞箱由会计主管每月至少核查一次；离行式自助设备钞箱由运营管理部门负责人或挂靠网点会计主管每季至少核查一次；集中配送现金的自助设备钞箱由所在地金库主任或业务主管负责核查。核查后在《网点查库（箱）登记簿》上做好登记工作。

第五十六条 挂靠网点负责人每月至少一次通过监控录像抽查加、取钞情况；支行运营管理部门每季不少于一次对所有自助设备钞箱现金、钥匙及密码管理情况进行检查，并分别在《网点查库（箱）登记簿》及有关检查记录稿上做好检查情况登记。

第四章 自助设备账务核对及差错处理 第五十七条 自助设备挂靠网点对现金类自助设备可根据设备实际存取款业务量确定会计周期时间间隔，但必须确保每周至少做两次会计周期。

第五十八条

自助设备会计周期在视频监控范围内进行，双人清点各钞箱的现金，清点时要查验有无假币或变造币。回收钞箱和废钞箱现金要单独存放，按顺序清点，以备对账。将钞箱现金、ABIS柜员现金箱余额及自助设备核查清单进行核对，确保账款相符。

第五十九条

会计周期流程。

（一）在做会计周期前，首先查询现金类自助设备系统柜员现金箱余额，根据现金箱余额计算加、减现金数量，挑选八成新的现金准备使用。

（二）自助设备管理员双人打开自助设备电子柜门，在管理端界面输入正确的口令，在确保设备前端没有客户使用的前提下，设备进入操作员模式，会计周期开始。

（三）核对现金余额。查询设备系统柜员现金箱余额，记录在《自助设备管理登记簿》上。在设备管理端进入日常操作菜单后查看、打印核对设备信息。

（四）双人打开现金柜门，取出钞箱，在监控下逐个钱箱、废钞箱进行清点，并按实际款项进行登记。设备记录现金数量和钞箱实际现金数量核对一致；存款箱、取款箱和废钞箱现金合计数量和ABIS柜员现金箱余额核对一致。

（五）增减现金。操作规定按上述第四十七、四十八条执行。

（六）在电子柜设备管理端输入装钞数量，完成配钞工作。退出操作员模式，使设备处于正常工作状态。

第六十条 钞箱管理员发现自助设备长短款，经会计主管审批后进行挂账处理，会计主管当日填写《会计主管工作日志》，在会计周期完成后3个工作日内完成查找工作。查找时，要结合客户投诉，核对同一会计周期ABIS系统柜员流水和自助设备交易流水日志，找出发生长短款的具体交易。核对步骤如下：

（一）在会计档案系统中查询该自助设备交易流水清单。

（二）交易明细核对：按逻辑终端号，按交易时间核对后台生成的清单与自助设备流水记录纸上的交易结果，发现不一致的及时进行处理。

第六十一条

对已查实的长短款交易，营业网点要及时进行相关处理：

（一）长款处理

1、管理员轧库时发现长款，应详细登记《自助设备管理登记簿》。长款列入 “其他应付款”科目下相应账户核算，后续处理登记《差错事故登记簿》，内容包括长款卡号、原因、处理情况，并区分不同情况进行处理，不得以长补短。

2、管理员核查自助设备日志文件和次日的ABIS自助设备交易流水清单或银联的清算数据，必要时可调阅监控资料，核准卡号、长款金额及原因。

（1）自助设备日志文件作为长款处理依据附在记账凭证后。

（2）本行省内卡长款（包括手续费）、省外异地卡长款（包括手续费）经网点核实无误，并经会计主管审批签字后通过网内往来系统将长款资金转入客户账户，在记账凭证上批注“补×年×月×日自助设备长款”字样和原因。

（3）他行卡长款，由网点向二级分行银行卡差错处理部门发出“ATM账务（贷记）调整联系单”，二级分行银行卡差错处理部门通过银联差错处理平台调账，不得返还客户现金。收到清算中心划回的调整资金后，冲减其他应付款，并将处理结果登记在《自助设备管理登记簿》上。（4）国际卡长款，由网点向省分行差错处理部门以传真方式提交“国际卡取现业务贷记申请”，收到省分行差错处理部门回复后按要求进行处理。

（二）短款处理

1、发生短款时，由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。

2、管理员轧库时发现短款，应立即停机检查自助设备，查阅日志文件和流水账，调阅监控资料，查找短款原因。自助设备短款列入“待清理银行卡应收款项”科目下相应账户处理，后续处理登记《差错事故登记簿》。自助设备短款应向上级行主管部门报告，在原因查明之前不得开机运行。

（1）自助设备日志文件作为短款处理依据附在记账凭证后。

（2）本行省内卡短款（包括手续费）经会计主管审批后由网点直接将款项从持卡人账户中扣出。

（3）本行省外异地卡短款由网点向省分行差错处理部门发出查询，作请款处理。记账凭证上批注“补×年×月×日自助设备短款”字样和原因，打印查复内容附于记账凭证后。

（4）他行卡短款，由网点向二级分行差错处理部门发出“ATM账务（借记）调整联系单”，并附上短款流水清单复印件，二级分行差错处理部门通过银联差错处理平台请款。收到清算中心划回的调整资金后，冲减待清理银行卡应收款项，并将处理结果登记在《自助设备管理登记簿》上。

（5）国际卡短款，由网点向省分行差错处理部门以传真方式提交“国际卡取现业务借记申请”，收到省分行差错处理部门回复后按要求进行处理。

3、属于自助设备或设备系统原因造成短款的，由供应商或维护商承担。发生短款的设备检修后，须经测试正常方可对外使用。

4、自助设备短款确认为损失后，按照相关的财务制度规定执行。

第六十二条

自助设备差错处理的其他相关规定按中国农业银行银行卡差错风险处理规程处理。

第五章 自助设备吞没卡处理

第六十三条

自助设备加钞、取钞时，网点管理员须检查设备吞卡槽内是否有吞没卡。如有吞没卡，网点管理员取出后要在《自助设备吞卡处理登记簿》上逐张登记并复核签章。吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户核算。

第六十四条

本行卡和国际卡，自吞卡日起保存二十个工作日；他行卡，自吞卡次日起保存三个工作日；吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出，填写报废清单，定期销毁。

第六十五条

因发卡机构指令吞没的挂失卡和黑名单卡，客户不得领取被吞卡片。网点在办理吞没卡领取业务时，必须核对持卡人相关资料，符合以下条件之一的，领卡人签字领取卡片。

（一）持卡人有效身份证件上姓名与卡正面姓名字母或客户背面签名一致。

（二）持卡人持本人有效身份证件并通过卡片密码验证。

能够确认持卡人身份的其他法律认可的证明方式视同有效身份证件。第六十六条

验证无误后，网点柜员在《自助设备吞卡处理登记簿》中注明处理日期和结果，登记持卡人的证件类型及号码，由持卡人签字领取。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出。

第六章 客户服务

第六十七条

通过客户服务中心和柜面受理的客户投诉，要登记持卡人姓名、卡号、联系方式、投拆内容、日期及时间等要素并及时通知网点管理员。网点管理员要及时处理并反馈客户。如无法立即解决的要及时上报，得到上级行答复后，反馈客户或客户服务中心。原则上客户投诉反馈时间不超过一周。

第六十八条

自助设备紧急事件主要指持卡人通过我行客户服务中心或其他渠道请求紧急处理的事件，包括设备吞卡及发生长短款后持卡人要求紧急处理等；网点负责人为紧急事件第一责任人。

第六十九条

紧急事件的应急处理

（一）紧急取卡：网点管理员在接到吞卡投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急取卡并符合吞卡领取规定的，经网点负责人或会计主管批准办理紧急取卡，并按照相应的领卡制度和手续，做好检查、登记及账务处理等工作。

（二）长短款处理：网点管理员在接到投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急处理的，经网点负责人批准，立即进行会计周期处理，按长短款交易相关规定进行处理并告知客户。

（三）属于风险事件的，按照突发事件进行应急处置。

第七章 风险管理

第七十条 自助设备静态画面中要明确显示风险提示画面，标注中国农业银行24小时客户服务电话，操作界面中要根据客户交易类型显示相应的操作风险提示。严禁在自助设备外部张贴纸质公告。

第七十一条

现金类自助设备要安装针对持卡人面部、出钞口、环境及加钞作业区等部位的视频监控摄像头,调校监控范围与监控角度，对密码键盘位置进行屏蔽处理，确保成像效果清晰可辨；调整监控时间，与自助设备系统时间相一致。未安装视频监控、监控不完整、未联网的不得上线运行。

第七十二条

各级行安全保卫部门要定期、不定期调阅自助设备监控录像资料，定期调阅间隔时间不超过1个月。调阅内容包括确认录像设备工作正常，录像资料完整清晰，有无可疑人员及异常行为。发现有作案嫌疑和安全隐患时要按相关规定及时处理。

第七十三条 自助设备监控录像资料的保存时间不少于3个月，视频监控系统要具备断路报警、震动报警和卡号叠加等功能，并符合当地公安机关相关要求。

第七十四条

自助设备视频监控系统由支行安全保卫人员负责管理和维护。监控设备出现故障后网点应立即停机并报支行保卫人员协调供应商及时维修处理。更换设备时，安全保卫人员要对原设备中的录像资料进行备份，保存时间不少于3个月。

第七十五条

实现离行式自助设备集中管理的机构要建立远程集中监控系统，实现远程报警、音视频信息实时传输等功能，由安全保卫人员24小时集中监控。

第七十六条

支行安全保卫人员要定期组织对自助设备及安装场所安全防范措施的全面巡查（包括夜间巡查），发现问题及时处理。在行式设备，定期巡查间隔时间不得超过3个月；离行式设备，定期巡查间隔时间不得超过1个月。

第七十七条

各级行要按照《中国农业银行电子银行业务重大突发事件应急预案》（农银办发[2008]683号）要求，加强自助设备突发事件处置和管理。

（一）发现针对自助设备欺诈、客户资金被盗取、人为破坏设备等犯罪行为情节严重的，网点管理员要立即上报支行负责人，经批准后采取关停机措施，并原地等待上级行人员。

（二）支行自助设备管理部门和安全保卫人员接到通知后要派人尽快到现场及时处置，分析作案手段，必要时要向公安部门报案。

（三）现场取证完毕后，网点管理员要及时进行清机，清点现金，核对账款，确认是否造成损失。

（四）自助设备发生其他重大突发事件，支行相关部门、网点负责人、网点管理员要同时到现场进行处置，清查损失情况，并及时逐级上报相关管理部门。

第七十八条

网点管理员发现客户账户或密码信息可能泄露后,要立即整理卡号等信息上报支行。支行要逐级上报至省分行相关业务主管部门确定处理方案，由支行尽快通知客户并进行相应处理，及时止损；案件报告及有关处理措施要按规定及时上报上级行电子银行部门和同级风险管理部门。

第七十九条

各级行要加强维护商及其工程师的管理。支行或营业网点要备案设备供应商维护工程师信息资料，信息资料要及时更新。

第八十条 做会计周期时发现假币或变造币的要立即停止对外服务，并上报支行，同时立即通知维护商到现场进行核实，确认后要立即逐级上报至省分行电子银行部，并按风险报告制度要求报告同级风险管理部门和运营管理部门。省分行电子银行部视严重程度决定是否关停辖内存款类设备，必要时报公安部门立案侦查。自助设备验钞模块升级并进行测试后方可开通运行。

第八十一条

网点管理员发现长短款时要立即进行会计周期处理，检查是否卡钞。仍未查明原因的，上报支行，通知维护厂商现场核实。待查明原因后，对设备进行一次预防性维护，测试后开通运行。

第八章 档案管理

第八十二条

支行或自助设备集中运营管理机构要建立自助设备管理档案，填写《中国农业银行自助设备基本信息表》，逐级上报至省分行备案；填写《中国农业银行自助设备密钥生成登记簿》和《中国农业银行汇票自助设备密钥使用、销毁登记簿》，严格记录自助设备密钥管理情况；填写《中国农业银行自助设备巡检登记簿》，建立自助设备巡检档案。档案内容要及时维护，确保准确无误。

第八十三条

营业网点应建立自助设备相关登记簿，并规范使用。《自助设备管理登记簿》记载自助设备管理情况，包括自助设备日常维护及巡检、故障维修情况。《自助设备吞卡处理登记簿》记录每日吞卡及处理情况。《差错事故登记簿》记录自助设备长短款情况以及账务处理过程。自助设备钥匙与密码交接属于短期交接的登记《柜员交接登记簿》。涉及自助设备钞箱钥匙与密码保管人员岗位变动的登记《业务印章、联行机具、库（箱）钥匙登记簿》。

第八十四条

营业网点自助设备登记薄管理的其他规定见《关于统一启用2008版临柜业务手工登记簿的通知》（浙农银办[2008]676号）及《关于明确电子银行手工登记簿使用事项的通知》（浙农银办[2009]522号）。

第八十五条

自助设备交易流水日志网点要统一保管，每季度由会计主管检查一次。纸质交易流水日志要注明交易的起止日期和设备号，有序存放；电子交易流水日志由二级分行自助设备主管部门每季度要通过数据刻录等方式备份一次。交易流水日志的归档、保管、移交、调阅及销毁参照《中国农业银行会计档案管理办法》（农银发[2008]784号）执行。

第九章 附则

第八十六条

本规程由中国农业银行上海市分行负责解释，若与其他规程相冲突，以本规程为准。

第八十七条

中国农业银行自助设备操作流程 篇2

一、银行自助设备管理现状和存在问题

银行自助设备虽然大面积运用, 但管理模式、管理手段、管理效果尚未适应其高速发展的需要。主要表现在以下两个方面。

(一) 多头、分散的管理模式造成纵向指挥不顺、横向协调复杂

目前大部分商业银行自助设备的管理是以“部门”划分管理职责, 综合管理与运营维护相分离、附行式设备与离行式设备区别维护, 交叉管理与分段管理并存, 集中维护与分散维护并存。

“多头管理”造成纵向指挥系统不顺畅。自助设备的管理全流程包括设备准入、发展规划、布局和选址、服务区建设、建成验收、设备维护、监督和考核以及退出使用等诸多环节, 这些管理和维护环节从总行到省级分行再到城市级分行直至营业网点或设备, 其管理和维护职能分解在个人金融、营运、会计、ATM中心、安保及总务等多个条线, 形成枣核型网状组织架构结构, 造成一项工作由诸多上级管理指挥, 上下级管理渠道不对称, 纵向指挥系统不顺畅, 难以做到令行禁止。

“分散管理”造成横向协调机制复杂。自助设备的日常维护, 包括加钞、清机、账务核对、错账调整、吞卡处理、设备维修等工作, 这些工作涉及到营运、个人金融、保卫、会计、信息技术、信用卡、ATM中心及客服中心等多个部门, 由于部门各管一段, 遇事协调环节过多, 操作链条过长, 工作效率十分低下, 逐级漫长的横向协调机制, 轻则影响工作效率、重则影响客户体验, 甚至带来风险隐患。

(二) 经验型管理手段造成设备运营效率参差不齐

商业银行自助设备的管理和维护主要依赖于管理人员的经验判断, 一是从设备发展规划来看, 只是简单地执行上级行设备新增计划, 没有根据本地区地域特点, 合理制订设备发展规划;二是从布局和选址来看, 对设备的使用效率、产生效益和投入成本等没有全面的选址评价方法, 未形成系统、科学的选址评价体系;三是从日常维护来看, 维护频率、周期和数量主要依赖于人工判断, 没有科学的预测方法和手段, 在附行式设备加钞清机环节体现的更为明显。

考量自助设备运营效率的指标主要有开机率、缺钞率、使用效率、替代率及台均收益等。某银行市级分行2012年12月现金类自助设备平均数据显示, 开机率96.55%、缺钞率1.02%、使用效率为195笔/台*天、台均收益127元/台*天。可以看出, 自助设备运营质量和运营效益都还有很大的提升空间。

二、银行自助设备管理集中管理思路

1.集中管理职责, 重建职责明晰的管理组织架构。一是在总行、省级分行、城市级分行逐级建立自助设备集中管理部门, 将分散于多个部门的管理职责和人员进行整合, 形成职能集中、条线垂直、职责明晰的管理体系;二是自助设备管理部门应担负起渠道管理、规划布局、设备管理、运营维护和监控考核等全面管理职责, 对自助设备从规划到报废的生命全周期进行管理和维护;三是团队设置应该是有弹性的, 可在不同管理层级设置相应管理团队, 根据其职责侧重和业务量配备相应管理和维护人员。

2.保证客户体验, 建立以客户为中心的集中维护体系。银行自助设备的运营维护可以细分为运行监控、加钞清机计划制订、加钞和清机、配钞和清点、设备维护、账务处理和核对、吞卡吞钞处理、投诉受理和处理等事项, 这些事项可以从客户服务影响时效的角度区分为非立等事项和立等事项。对于运行监控、计划制订、离行式设备加钞清机、配钞和清点等非客户立等事项应予以集中, 而对于附行式设备的吞卡、吞钞等客户立等事项应充分考虑客户体验, 以网点分散维护为宜, 以达到在保证客户体验的基础上提高效率、降低成本的管理目的。

3.满足客户需要, 建立科学的数学模型进行集中预测。通常, 银行自助设备尤其是现金自助设备在积累一段时间的数据后, 其存、取款等历史数据可以形成时间序列数据, 通过分析其变化规律建立预测模型, 在此基础上结合成本控制、客户满意容忍度等考虑因素, 由系统自动编制加钞清机计划, 通过准确预测来提高开机率、缺钞率等客户满意指标, 并降低维护成本, 减轻管理人员劳动强度以及提高维护效率。

4.保障设备运行, 应用科技手段进行集中管控。随着信息技术的发展和完善, 自助设备的7×24小时的集中、实时管控已成为可能。其监控功能应包括一是现金流管控, 现金存取款作为自助设备主要功能, 通过后台监控设备现金存量, 保证客户需要是系统管控的必备功能;二是设备状态管控, 通过后台监控自助设备运行状态, 作出初步故障判断后及时提交维护厂商对故障设备进行维护, 并记录维护数据作预防性设备维护;三是集中安全监控, 对自助设备服务区、设备安全预警、客户安全进行集中监控和预警, 保证客户、设备的人身和资金安全。通过网络化、系统化、信息化的全面管理, 提高科技手段在自助设备管理的应用水平。

5.加强监督考核, 推进外包业务健康发展。为提高银行核心竞争力, 更有效分配管理资源, 银行自助设备业务外包已从钞票整点外包、加钞清机外包向技术服务监管外包甚至整体托管外包方向发展。外包发展新趋势, 要求银行有针对性地制订外包服务标准, 对服务商进行监督考核, 督促其提高服务质量, 并做好服务商突发不能履约情况下的应急预案, 防范风险隐患。

中国农业银行自助设备操作流程 篇3

关键词：银行；自助设备；智慧银行；互动接口设计；网络技术；身份识别 文献标识码：A

中图分类号：F832 文章编号：1009-2374（2015）16-0028-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2015.16.014

1 自助设备与智慧银行概述

银行自助设备一般包括自动取款机（ATM）、自动存款机、循环自动柜员机（CRS）、自助查询机、自助缴费机等银行自助服务设备。提升自助设备服务的一个有效途径就是加强对自助设备的功能创新和安全管理。随着移动互联网和社交媒体应用的兴起，彻底改变了人际社会的交互方式，进一步推动金融业的转型与创新发展。为了在复杂的环境中保持健康成长，国内商业银行需采用新技术手段，洞悉市场最新的变化趋势并做出快速响应，致力建设“智慧银行”。所谓“智慧银行”，是指商业银行运用先进科技成果和经营管理经验，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，并做出灵活快速反应的一种高度智能化的金融商业形态。

2 提升自助设备服务效能

2.1 组织模式的优化

一是做好宣传，努力提升客户认知度。多种措施开展宣传，通过电子显示屏播放自助设备使用宣传片，在柜台窗口张贴小额存取款到自助设备办理的提示，使客户对自助设备从认知到认可，从不习惯到习惯，使自助设备成为客户办理的首选。二是充分发挥大堂经理的引导作用。强化大堂经理对业务的分流引导，对客户介绍自助设备性能，指导正确使用方法，积极向客户推介自助设备的使用便利，使客户从内心自愿接受自助设备服务，缓解了柜面压力，充分发挥了自助设备应有的作用。三是加强日常维护。各行制定专人负责对自助机具的维护，并强化人员责任意识，通过定期对附行式、离行式进行维护，保持自助设备的内外整洁，表面无污垢，显示器光洁明亮，给客户提供舒适的操作环境。加强自助设备定期通报。按月通报逐台自助设备台均业务量，对低于地区平均台均业务量笔数的支行及网点，进行限期整改，加强分流力度及引导措施，提高自助设备效率。四是采用集中管理模式。自助设备选择集中运管模式，一方面前台柜员可将自助设备的日常维护、加钞清机、错账处理等大量操作性业务交与集中运管专业维护团队处理，前台柜员可释放出大量的时间和精力用于营销和服务客户，从而提高客户的满意度；另一方面自助设备实施集中运管，平均开机率可由96.76%提高到97.07%，缺钞率可由1.2%下降为0.71%，由两项指标可以看出，选择集中运管模式可以提高设备的使用效率，从而进一步提高自助渠道客户的满意度。

2.2 做好银行自助设备的互动接口设计

互动设计是指设计出互动产品提供人类在日常生活或工作中使用。互动代表的是人与产品或系统之间的使用行为，而人机的互动内容包含四种构成因素：使用者；需要去做一项特定的任务或工作；特定的环境；使用计算机系统，这四要素合称为使用性。互动设计模式重点在于使用者需求与互动模式的建立。

在接口的操作互动上应做到简单易理解、较好信息识别性（例如声音提示与屏幕信息的回复）、良好的操作记忆、操作上视觉传递的明示度（例如按键的大小、数量、编排与提示文字的清晰度）等。另外，使用上能具有更亲近使用者的贴心设计与融入感，这具体包括如下内容：一致性，也即接口设计的一致性让使用者更容易学习和记忆；亲和性，也即接口应该亲切地邀请使用者进一步探索系统；简单明了，也即使用者要能迅速了解界面的架构，开始使用它；谨慎地使用颜色，也即对于传达信息来说，颜色是高度有效的非语言方法，但如果随机使用，颜色则会让使用者转移注意力而感到混淆。

3 互联网时代与智慧银行

3.1 网络技术的应用

随着web 3.0技术的日趋成熟，银行的所有服务都可以通过网络来完成，实体自主设备的所有功能几乎全部可以被web自主设备取代，整个自主设备网络连结也超越现行银行的传统网络架构。云端概念的兴起以及新形态的业务模式渐渐发芽，现有的商业模式也受到空前的挑战，如果银行现行的业务模式不随着新的IT科技趋势而改变，则自身的可持续发展将受到很大的影响。

虽然当前银行实体自主设备仍是最为广泛应用的设备，但由于网络应用的快速普级，近年来银行对于网络自主设备的重视程度也越来越高，而云端服务的流行更是加速了这种发展。云端服务在观念上与公共服务（Utility Services）相同，使用者或消费者根据需求用多少付费多少，无需自己花费大量固定成本，从而可将资产投资转换为费用，借助规模经济的效应关系，使用公共事业服务经济效益较高。由于internet web 3.0的普及IT科技的成熟，IT服务也开始仿效公共事业服务的观念形成了云端服务。对于银行而言，构建自主设备网络需要相关部门的协同作业，自主设备云端服务将大量简化银行自主设备运转与维护工作，云端服务商将提供较为完善的服务。利用云端服务概念及技术，针对银行自主设备服务需求提供云端服务，能够有效利用资源，避免重复投资，发挥经济效益，并满足银行客户的多种需求。在这一基础上，银行只需订购自主设备服务即可，并借助云端服务商的网络，为本行客户提供现金或非现金服务。

3.2 重视身份识别

由于网络交易系统的设计必须考虑到便利性、有效率、亲和性和易进入的特性，从而吸引使用者更好地使用银行的网络自助设备。银行除提供方便的交易环境外，也要保护使用者的信息安全，对使用者的身份加以鉴别。为此，网络自助设备的使用必须考虑个人身份的验证问题。

银行网络自主设备提供客户个别化或标准化的网络应用服务，因此对于使用者身份的辨识，是构建网络自主设备可靠性的相当重要的环节，从而更好地配合使用者的身份，提供相对应的使用权限，提供使用者登入的界面是提供服务的首要阶段，通过身份认证机制以确认提供使用者的服务内容，也可以通过网络自主设备入口启动相对应的网络自主设备，例如启动虚拟主机、网络环境设定、操作系统派送、安全政策设定等，以完成网络自主设备的使用者环境设定。Open ID是目前十分流行的非中心化的认证平台，所有的网站都可以成为受认证端与被认证端，使用者可以使用原本的账号密码完成登入认证的程序，也可以在参加Open ID认证的网站上，使用已注册的账号密码进行身份的认证，对于使用者而言可以提供安全性、便捷性与精简认证程序的

复杂。

验证使用者的身份与提供对应的服务权限，是网络自主设备的第一个步骤。为应对不同的服务需求，部分网络服务可能牵涉到跨平台或跨应用程序之间的身份认证问题，为避免使用者需要重复登入不同的系统或是应用程序，在网络自主设备的平台将会自动将使用者的身份通知到欲使用系统或是应用程序，而避免需要再次登入的步骤。因此在不同的系统或是应用程序之间的转换，必须构建置单一签入机制（SSO），这除了能为使用者提供方便的环境外，也可配合整体的网络自主设备环境，进行使用权限的管理工作。

参考文献

[1] 武德亮.自助银行的业务创新与科学管理[J].中国信用卡，2004，（8）.

[2] 翟红星，姚立新.自助银行管理方案设计与实现[J].中国信用卡，2005，（8）.

作者简介：林森鹏（1960-），男，广东揭阳人，中国建设银行广东省分行政工师。

中国农业银行自助设备操作流程 篇4

范围

本标准规定了银行自助设备、自助银行的安全防范要求。是开展银行自助设备、自助银行安全防范工作的技术依据。

本标准适用于银行自助设备、自助银行的安全防范设施建设。其他金融机构自助设备的安全防范可参照执行。

规范性引用文件

下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。

GB 50348-2004 安全防范工程技术规范

术语和定义

下列术语和定义适应于本标准。

3.1

银行自助设备 bank self-service equipment 银行提供,由客户自行完成现金交易、转账交易、账户查询等业务的专用设备，如自动取款机、自动存款机、自动存取款机、货币兑换设施、自助存储保险柜、安全柜员系统等。

3.2 自助银行self service bank 银行设立的电子化无人值守营业场所。由客户使用银行自助设备（自动取款机、自动存款机、自动存取款机等），通过计算机、网络通信等信息技术支持，自行完成取款、存款、转账和查询等金融服务。

3.3 应用模式 application mode 根据自助设备、建筑实体、银行营业场所间位置关系的不同而形成的自助设备和自助银行的不同设置模式。

3.4 在行式 in-bank mode 自助设备设置在银行营业场所的应用模式。

3.5 离行式 off-bank mode 自助设备设置在非银行营业场所的应用模式。

3.6 大堂式 in-hall mode 自助设备设置在室内的应用模式。

3.7 穿墙式 through-the-wall mode 自助设备设置在建筑实体内，设备操作面穿出墙体，客户在建筑实体外操作使用的应用模式。

3.8 银亭 kiosk bank 安装在室外，不依附于任何建筑实体的自助银行的一种应用模式。具有封闭的设备防护区和客户操作区，对自助设备有一定的防护能力。

3.9 自助存储保险柜 self-service deposit safe 金融机构设置的，用于签约客户24h自助存储现金、支票等物件，具有特殊投入口的特种保险柜。也称之为“夜间金库”。

应用模式分类

4.1 银行自助设备应用模式

按自助设备与银行营业场所的位置关系，可分为在行式和离行式；按自助设备与建筑实体的构成关系，可分为大堂式和穿墙式。实际应用中可形成4种基本模式：在行大堂式、离行大堂式、在行穿墙式和离行穿墙式。

4.2 自助银行应用模式

自助银行应用模式可分为在行式、离行式和银亭3种。

安全防范要求

银行自助设备、自助银行的安全防范系统除应符合GB50348-2004中第3章的有关规定外，还应符合下列要求：

5.1 基本要求

5.1.1 应安装视频监控装置，对交易时客户的正面图像、进/出钞和现金装填过程的图像进行实时录像。回放图像应能清晰辨别客户的面部特征、进/出钞过程、现金装填过程操作人员的活动情况。

5.1.2 所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码。

5.1.3 图像数据的记录应采用数字录像设备，图像回放质量不应低于352×288像素数。

5.1.4 事件触发的实时图像应按25帧/s存储，并应具有事件触发前的预录功能，预录时间不低于5s。

5.1.5 视频图像应叠加时间和日期信息，图像数据的记录保存时间不应少于30天。

5.1.6 视频监控系统应具有自检功能,死机时应能自动重启。

5.1.7 各种外接线缆应有防护措施，接插件应置于封闭的刚性防护体内。

5.1.8 应通过银行自助设备的电子屏幕显示必要的安全提示和24h服务电话，不应采用其他方式张贴各类说明。

5.1.9 视频监控系统的记录设备宜与自助设备的时钟同步。联网系统宜具有系统校时功能。

5.1.10 视频监控系统宜具有故障检测功能，当摄像机、记录设备的存储介质（硬盘）出现故障时能主动报警。

5.2

在行大堂式自助设备安全防范要求

5.2.1 除应符合5.1的要求外，还应针对银行自助设备加装具有防窥视功能的装置，设置相对独立的用户操作区域（如设置1米线，或加装挡板，或设置独立、封闭的操作间等措施）。

5.2.2 应安装摄像机，对自助设备的使用环境进行监视和记录。

5.3 离行大堂式自助设备安全防范要求

5.3.1 除应符合5.2.1的要求外，还应安装报警装置，对撬盗和破坏事件进行探测报警，并应具备报警联动及报警联网功能。

5.3.2 宜安装摄像机，对自助设备的使用环境进行监视、记录。

5.3.3 视频监控系统宜具有远程联网功能，能将故障信息和报警图像上传远程监控中心。监控中心能远程查看现场实时图像，并能检查设备运行状况。

5.3.4 宜将自助设备与安装地面牢固连接，不易被拆卸。

5.3.5 对安装在车站、码头、机场、商场等环境条件较为复杂场所的自助设备,宜根据实际环境条件加强安全防范措施。

5.4 穿墙式自助设备安全防范要求

穿墙式自助设备（包括在行式和离行式）的安全防范除应符合5.3的要求外，还应符合下列要求。

5.4.1 自助设备的安装墙体采用实体砖墙时，墙体厚度不应小于240mm，在防护性能不低于同等强度时,可采用其他材料,墙体厚度也可降低。

5.4.2 宜在银行自助设备操作面前方设置实体防护装置，为客户提供相对独立的操作空间，当客户使用自助设备时，该空间不应同时向其他客户开放。

5.4.3 实体防护装置应具有防暴力破坏能力,使用透明材料的部分，应采取遮挡措施，以保证客户使用自助设备时，其他人员不应看到其操作过程。

5.4.4 宜采取措施对在银行自助设备上安装或粘贴附加物品的行为进行识别、报警。

5.4.5 离行穿墙式宜有独立现金装填间，并安装入侵报警装置，对现金装填区发生的入侵事件进行探测，并宜具有入侵报警联动功能。

5.5 自助银行安全防范要求

自助银行（包括在行式和离行式）的安全防范除应符合5.2、5.3.1的要求外，还应符合下列要求。

5.5.1 自助银行宜选用后装填式的银行自助设备,并宜设置独立的现金装填区。

5.5.2 独立的现金装填区出入口应安装出入口控制设备，对其实施控制。

5.5.3 自助银行中的自助设备为前装填式时，应采取措施，在现金装填期间，对自助银行的出入口实施控制。

5.5.4 独立的现金装填区应安装入侵报警装置，对发生的入侵事件进行探测，并应具备入侵报警联动功能。紧急报警应与所在地区的 接处警中心联网。

5.5.5 应安装视频监控装置，对进入自助银行的人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征。

5.5.6 应能实现报警、图像、声音、对讲广播等信息的远程传输和监控功能。

5.5.7 应安装紧急求助按钮，或具有自动拨号功能的求助电话。

5.5.8 应将自助设备与安装地面牢固连接，不易被拆卸。

5.5.9 宜符合本标准5.4.2、5.4.3的要求。

5.6 银亭安全防范要求

银亭的安全防范除应符合5.5规定外，还应符合下列要求。

5.6.1 应保证其整体与地面牢固连接，并隐藏连接装置。

医疗设备租赁项目操作流程 篇5

1、医院提供书面租赁申请等资料；

2、实地了解项目情况；

3、审查通过项目后，与医院签订租赁协议；

4、医院按期支付租金；

5、租赁期满，付清租金，合同结束。

医院备供资料

1、医院营业执照、医疗许可证复印件；

2、医院组织机构代码证复印件；

3、医院等级证明复印件；

4、银行贷款卡复印件及密码；

5、医院法人代表身份证复印件；

6、医院近期(2007年，2008年，2009年最新)的资产负债表、收入支出总表，近两个月银行对账单，医院负债情况说明（含银行借款明细）；

7、上级部门同意项目的有关批复；

8、医院简介、院长个人简介；

9、拟租赁设备清单、回租设备发票复印件；

10、医院同意以融资租赁方式引进设备的决议、关于设备产权承诺函等

融资条件和模式

1、条件：县以上各类医院；

2、模式：回租和直租；

3、融资期限：

三、四年、五年期 ；

4、额度：年收入的20% ；

5、利率：一千万元年利息52万元 ；

6、还款时间：本息按月或季度归还；

商业银行自助设备运营管理对策 篇6

摘要：随着金融电子化在全国银行范围内推广，以ATM机为代表的自助银行业务在商业银行总体业务中占比越来越重。为了在市场竞争中取得先机、提升金融服务水平，国内各商业银行都陆续扩大了对自助设备的资金投入。对自助设备加强运营管理，如何提高自助设备运行效率和服务质量，本文就商业银行自助设备运营管理进行了探讨。

关键词：商业银行；自助设备；运营管理

随着商业银行自助设备功能的日益完善，通过自助设备完成交易的客户数量越来越多，广大客户越来越习惯于自助设备带来的便利服务。商业银行在实际工作中将自助设备运营管理作为银行工作的一项重要任务，但在自助设备运营管理过程中尚存在实际交易效果与客户需求存在差距。下面就商业银行自助设备运营管理提出如下几个对策：

（一）进行科学的网点选址规划及决策

商业银行可在加强自助设备渠道建设的基础上采用更科学合理的管理制度为指导，建立起“有目标、有计划、有跟踪、有评价”的全方位闭环管理系统。针对商业银行自助设备网点布局不合理等问题，银行应在网点布局方面探索更合理的方式，通过扩大自助设备网点覆盖面，逐步加强自助设备网点建设，在杜绝“先铺设后治理”等不良现象的同时，对自助设备网点布局进行更科学的决策。

（二）规范操作流程以提高运营效率

坚持自助设备业务在经营过程中时刻遵守精细操作原则。对比银行业务传统的粗放式经营模式，精细化管理以注重细节为特点，本着以最少的资源投入获取最高的生产回报的宗旨，对运营过程中每个环节进行细化。针对自助设备运营管理流程，银行应及时进行改进和优化，使运营管理过程得以优化。

（三）加强风险监控识别能力

有效防范和规避不可避免的出现在操作风险和技术风险的经营和管理，是当前亟待解决的重要问题。通过资源配置和业务外包，银行通过合作的方式实现了向合作伙伴转移风险的目的，也增强了对外部环境的适应能力，从而进一步降低风险。同时该商业银行应加强自身的风险识别能力，做到及时防范，规避风险，使运行管理更加有效。

（四）进行科学的成本与效益分析

从成本角度看，商业银行自助设备成本主要由两方面构成：一是投资成本，另一类是运营维护成本。自助设备的收入主要分为交易费用收入和银行间的手续费收入这两个部分。从自助设备创造的无形价值的角度出发，效益也包括服务和品牌。作为客户服务的渠道之一，自助设备发挥了拓宽服务时间和空间的作用，提高了服务效率，提升了品牌价值。虽然这些无形价值难以量化，但在评价效益时也应考虑，否则有失偏颇。

（五）积极完善创新自助设备服务功能

中国农业银行自助设备操作流程 篇7

我院是综合性三级甲等医院, 有开放性的床位1 100张, 2010年手术量达12 000台次, 手术室仪器设备种类繁多、精密昂贵、使用复杂且备量有限。对手术室仪器设备的使用制订了一套完整、科学、系统、有效的操作流程, 保证仪器设备功能处于良好状态, 以保证手术的正常运转, 现介绍如下。

1 制订仪器设备操作流程

1.1 建立仪器设备进出档案

包括:设备名称、进货日期、出厂日期、厂家名称、各项检测结果、价格、数量、信息反馈联系人。

1.2 建立仪器设备管理组织

在护士长领导下, 由专人负责管理, 设立各类仪器设备的使用档案, 及时记录使用时间与数量。

1.3 制订操作和保养流程

对新进的仪器设备, 护士长及相关人员首先认真阅读使用说明, 掌握其操作方法和保养技术, 并建立规范操作流程, 对全体护理人员进行培训, 让其熟练掌握。

1.4 其他

专人负责各种仪器设备检查、定期保养、及时维修, 要有维修登记制度。

2 仪器设备操作流程应用

2.1 将常用仪器设备操作流程录入手术室工作手册

包括高频电刀使用规范及流程、双极电凝操作流程、电脑气压式止血器的操作流程、吊塔的操作流程、中心吸引操作流程、新生儿远红外线床操作流程、腹腔镜使用操作流程、体外电除颤仪使用流程、心电监护使用流程等, 作为护士平时工作的指南, 定期对护士进行提问、操作、笔试的考试考核。

2.2 在仪器设备旁显著标识操作流程

2.2.1 体外电除颤仪操作流程

接上电源→打开开关→检查及调试除颤仪→病人平卧于硬板床上, 胸部及除颤仪电极板均匀涂抹导电胶。选择能量, 一般首次能量给予200 J、小儿按2 J/kg。充电至所需能量→将一电极板置于左锁骨下胸骨右侧, 另一电极板放在左乳头的左下方与胸壁紧密接触, 以减少肺容积和电阻, 保证除颤效果→放电→如无效可重复电击 (最大能量可增至360 J) , 同时遵医嘱给予复苏药物。

2.2.2 吊塔的操作流程

移动时必须按住气动阀门, 同时移动吊塔→当吊塔移动到一定位置不能旋转时, 不能用力过猛, 说明角度已达到最大限度→升降吊塔时按住吊塔黑色上下键, 吊塔升降正下方不能有人和物, 以免发生事故→清洁、消毒, 勿使用有腐蚀作用的消毒液擦拭。

2.2.3 腹腔镜使用操作流程

接通总电源, 打开各仪器电源开关, 检查其性能, 关闭总电源。粘贴负极板, 摆放脚踏开关→接通二氧化碳气源→连接摄像线、冷光源线、电凝线、气腹管于相应的仪器插口。开机顺序:显示器→冷光源→摄像机→气腹机→高频电刀。设定气腹压力参数, 调节冷光源亮度, 高频电刀输出功率参数。调节白平衡 (每台手术开始前及更换镜头后) 。关机顺序:摄像机→显示器→冷光源→气腹机→高频电刀, 最后关总电源。

3 小结

中国农业银行自助设备操作流程 篇8

一、设备租赁进口需要准备的相关文件资料

1、《保证金审批表》和申请报告；

2、合同双方签订的租赁合同或协议（包含货物名称、品牌、型号、规格、数量、金额、租金、责任等内容）、发票、装箱单等单证；

3、海关认为必要时，企业还需提交设备使用说明书、企业法人营业执照、进出口货物收发货人报关注册登记证书或者其他有关证明文件；

4、其他海关认为有必要提供的单证。

二、设备租赁进口操作流程：

1、进出口收发货人或其代理人（以下简称“申请人”）向现场海关递交上述所列

需要提交的单证进行预审；

2、现场海关经“三级”审核，直接决定是否接受申请，并且在《进出境租赁货物审

批表》上予以批注

3、予以接受的，海关完成相关操作，准予接受报关手续；不予接受的，通知进出口货物收发货人或者其代理人，并且说明理由。

4、予以接受的，预审核通过后，按要求到银行交纳保证金

5、发送报关单数据，打印纸质报关单，连同已交保证金凭证报关（皇岗口岸可提前预报，在货物未到的时候提前做好报关手续）

6、领取保证金收据三、一次性缴纳税金计算方式：

1、保证金：按该批货物的货值*综合税率

2、一次性缴纳税金：分期缴纳租金总和*综合税率

中国农业银行自助设备操作流程 篇9

一、设备车辆采购、报废与报损：（联系电话：0572—2067189）

A：设备招标采购

1、成立领导小组————→

2、汇总各项目《机械设备需用申请计划》→

（1）形成文件下发

（1）由项目经理部签报《机械设备需用计划》（2）人员名单上报局设物运处

（2）先调配，整理拟采购设备清单

3、总经理办公会议审批 ————→

4、组织招标采购————→

（1）单价在50万元以上，报集团公司批准

（1）市场调查、设备选型（2）单价在50万元以下由公司批准

（2）编制招标文件

（3）选择投标厂商、发投标邀请书

（4）组织招标小组进行招标

5、合同签订 ————→

6、付款

————→

7、设备交机验收

（1）与中标厂商签订合同

（1）填写付款申请

（1）外观检查

（2）经合同中心评审后盖章生效

（2）主管领导审批

（2）随机工具、设备资料

（3）交公司财务付款

B:车辆采购

1、各项目新购车辆报告—→

2、部门审查—→

3、公司领导审批—→

（1）所有指挥车需报集团公司批准

（2）工程车辆、工具车与设备购置规定相同

4、办理控购—→

5、购置—→

6、交购置税—→

7、保险—→上牌

C：设备报损

1、熟悉设备车辆报损制度 ——→

2、整理报损设备车辆明细表——→

（1）了解湖州固资报损相关事宜

（1）每年四季度将需报损设备明细提交财务

（2）与财务核对报损设备原值、折旧

3、填写设备报废意见书————→

4、部门意见 ————→

5、财务意见

（1）分公司填写自购资产报废意见书

（1）了解报损设备状况（2）公司资产由各使用单位填写

6、主管领导审批———→

7、将批复的固资报废意见书等报损资料交财务 D：设备报废处理

1、制定设备报废制度————→

2、报废报告————→

（1）形成文件下发

（1）各使用单位填写报废申请书

3、部门鉴定

————→

4、公司领导审批———→

（1）由项目传递照片或现场鉴定

5、招标处理———→

6、报主管领导批复———→

7、办理销帐手续

（1）了解二手设备市场价格（2）网上发布设备处理消息

（3）三家以上报价，价高者中标（以市场价格为基准）

E：车辆报废处理

（1）制定车辆报废制度————→

2、报废报告————→

（1）形成文件下发

（1）各使用单位填写报废申请书

3、部门鉴定

————→

4、公司领导审批—→

（1）由项目传递照片或现场鉴定

5、办理报废手续—→

6、车管所填表—→

7、单位盖章

（1）手续交车管所完成报废

二、固定资产入帐、车辆设备统计、设备车辆报表

1、车辆设备入固资————→

2、填写点收单————→

3、业务主管审核

（1）购置批复报告

（2）核对发票与合同内容是否相符（3）车辆设备合同原件

4、交财务入帐—→

5、添加到车辆设备统计表—→

6、按时上报车辆设备报表

（1）新购设备实力表

（2）公司设备车辆实力统计表（3）公司设备车辆综合情况统计表（4）公司设备专业人员统计表

（5）公司设备车辆招标、完好情况统计表（6）公司设备车辆闲置、报废情况统计表

三、设备车辆调配

1、制定相关制度

————→

2、各项目上报《机械设备需用申请计划》

（1）按《设备管理办法》中规定

（1）各项目部递交设备申请计划

3、部门拟定调配意见 ————→

4、报主管领导批复————→

（1）统筹安排，就近调配

5、通知调入调出单位做好设备交接

（1）要求调出单位做好设备保养，确保机况正常

（2）调入单位使用前对设备进行全面检查，确保设备使用安全（3）双方保障部填写交接记录传公司保障办

四、设备大修

1、制定大修理办法————→

2、各项目上报设备大修报告————→

（1）形成文件下发

（1）上报大中修计划

（2）填写工作小时，上次大修时间、需修理项目

（3）需开支资金及申请设备的《司机运转手册》复印件

3、部门鉴定 ————→

4、报主管领导批复————→

5、项目实施大修

6、部门验收————→

7、抵列大修理费用

（1）抵列批复报告

（2）修理协议或合同

（3）修理费用总清单

（4）配件采购发票复印件（5）修理记录

五、车辆保险理赔

1、车辆事故—→

2、报警—→

3、保险报案—→

4、现场—→

5、交警事故队处理————→

6、保险理赔

六、车辆年审、驾照年审换证 A：小车年审

1、小车年审—→

2、年审车辆维修—→

3、保险—→

4、上检验台审核 B：工程车年审

1、大车年审—→

2、年审车辆维修—→

3、保险—→

4、交警支队洽谈前往，项目验车盖章—→

5、填年审表—→

6、填路试单—→

7、去车管所办理车辆年审相关手续 C：驾照年审换证

1、司机照片—→

2、办班体检 —→

3、填写年审申请表—→

4、换证年审

（1）近期1寸照片一张（1）当地或湖州车管所统一体检表格

（2）县级以上医院体检证明

七、物资招标采购

1、发布公司《合格物资供方名单》——→

2、成立领导小组

（1）收集各项目物资供方评审表

（1）由公司纪委、部门物资主管、项目经理、（2）收集各项目物资供方背景资料

项目总工及项目保障部人员组成

（3）市场调查，组织供方评审

（2）大型项目请集团公司设运物人员参加（4）形成文件下发

3、组织招标采购————→

4、合同签订 ————→

（1）材料金额在50万元以上

（1）与中标厂商签订合同

（1）市场调查

（2）合同中心评审，工程管理部备案（2）编制招标文件

（3）选择合格分供方厂商、发投标邀请书

八、物资价格信息调查

1、掌握市场材料价格信息———→

2、收集审核材料采购价格情况———→

3、掌握项目材料限额发料———→

项目检查

（1）及时了解项目工程进度

（1）检查发料情况，防止材料超拨

九、上报各项目物资价格动态

1、及时收集汇总材料采购价格

———→

2、上报总经理

（1）要求项目每购入一批材料随时上报价格

（1）每周汇总各项目采购

十、物资报表（物资收支、节能减排、湖州固定资产投资价格报表）

1、收集汇总

———→

2、上报集团公司、湖州统计局

（1）、确定上报时间

（1）、汇总整理上报（2）、确定上报人员（3）、各项目按要求上报

十一、车辆设备折旧

1、各项目上报设备车辆实力———→

2、部门按时提取车辆设备折旧

（1）每月底各项目保障部统计车辆设备实力上报公司

（1）本月底设备未调出，下月折旧仍在该单位提取

3、发电子邮件给各项目核对———→

4、上报财务入帐

（1）要求项目收到邮件后及时核对反馈