银行金融基础知识习题与答案

银行金融基础知识习题与答案（精选6篇）

银行金融基础知识习题与答案 篇1

一、填空题

1．货币在商品经济中执行着价值尺度、支付手段、流通手段、贮藏手段、世界货币等五大职能。

2．信用以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。

3．信用在市场经济中的作用表现在：优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、调节宏观经济。

4．利息是剩余价值的转化形式，是财富的分配形式，也是借贷资本的价格。

5．利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦称年息率、月息率和日息率。

6．金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。

7．商业银行的职能是信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。

8．银行业务主要有负债业务、资产业务和中间业务三大类。

9．结算业务是由 商业银行的存款业务衍生出来的一种业务，结算业务包括两方面的内容，即结算工具 和结算方式。

10．从经济关系上讲，保险是一种补偿制度；从法律上讲，保险是一种合同行为。

11．保险的特征是 互助性、经济性、法律性和科学性。

12．只有同时满足以下条件才能形成货币需求：一是必须有能力获得或持有货币，二是必须愿意以货币形式保持其资产。

13．在我国，财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀 和 消费需求膨胀是我国总需求膨胀的四个因素，它们相互联系、相互交织、共同作用而引发通货膨胀。

14．中央银行通过执行货币政策并运用货币政策工具调节 货币供应量，使之 与货币需求量相适应，最终达到实现社会总供给平衡之目的。

15．货币政策与财政政策的配合使用，一般有四类组合模式，即“双紧”政策、“双松”政策和“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

16．国际收支平衡表的基本内容包括 经常项目、资本项目、平衡项目三大类。

17．国际金融机构大致可分为全球性国际金融组织和区域性国际金融组织。

二、名词解释题

1．货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系

2．商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为

3．国际信用：一切跨国的借贷关系，信贷活动

4．利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额

5．官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率

6．期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所

7．商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构

8．信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的、无须提供任何抵押作为担保的一种贷款

9．保险市场：进行保险商品交易的场所或领域的总称

10．责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险

11．通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象

12．货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币

供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称

13．公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行

等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段

14．市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率

15．国际储备：一国政府为满足对外支付需要和维持本国货币稳定而持有的可自

由兑换的一些国际流动资产

三、判断题

1．具体劳动创造商品的价值，抽象劳动创造了商品的使用价值。（X）

2．在信用制度发达的国家，货币收付绝大部分采用现金形式。（X）

3．支付手段职能是由流通手段职能发展而来，又是以贮藏手段职能的存在为前

提。（）

4．商业信用最典型的形式是贷款。（X）

5．商业银行是整个信用的基础。（）

6．从理论上讲，股票集资体现的是一种债权债务关系。（X）

7．从利息来源上看，利息是剩余价值的转化形式。（）

8．当通货膨胀率等于零时，实际利率等于名义利率。（）

9．在现代经济中，利率作为国家调节经济的重要杠杆，市场利率在整个利率体

系中处于主导作用。（X）

10．交易所是最典型、最规范、最重要的金融市场的组织形式。（）

11．证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比。（X）

12．我国成立的上海证券交易所和深圳证券交易所采用会员制的组织形式。

（）

13．在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。（）

14．商业银行是一国金融体系的主干，是最早出现的现代银行机构。（）

15．我国政策性银行的金融业务只接受中央银行的指导和监督。（X）

16．我国《商业银行法》规定，资产流动性比例不得高于25%。（X）

17．银行汇票是由企业签发的一种票据，适用于企业先发货后收款或双方约定延

期付款的商品交易。（X）

18．中央银行从事资产负债活动，但不以盈利为目的。（）

19．保险标的可以是物，也可以是权益、责任、信用或人的身体。（）

20．信用保险和保证保险都是以无形的经济利益为标的的财产保险，其承保的风

险均为信用风险。（）

21．社会保险不仅包括财产保险、责任保险，还包括生育保险、医疗保险、失业

保险。（X）

22．商品流通是货币流通的基础并决定货币流通，而货币流通则是商品流通的实

现形式。（）

23．货币供应量主要是一个受经济机制诸多因素影响而自行变化的外生变量。

（）

24．通货紧缩是一种普遍的经济现象，也是一种实体经济现象。（X）

25．充分就业率意味着失业率为零或是100%的就业。（X）

26．再贴现政策是西方的中央银行最早拥有的政策工具。（）

27．财政政策和税收政策是当今世界各国政府干预和调节经济的两大重要政策手

段。（X）

28．世界上有近100种可自由兑换货币，人民币也是自由兑换货币。（X）

29．判断一国国际收支是否平衡主要看补偿性交易和自主性交易。（X）

30．世界银行在安排贷款时，把支持农业、农村发展放在第一位。（）

四、单项选择题

1．凝结在商品中的一般人类劳动，称为（价值）。

A．交换价值B．使用价值C．价值D．货币价值

2．商品价值的货币表现就是（价格）。

A．价值B．价格标准C．价格D．磨损公差

3．作为流通手段的货币，可以是不足值的铸币，甚至是由完全没有价值的（货

币符号）来代替。

A．价值符号B．货币符号C．信用符号D．商品符号

4．信用的产生与货币（支付手段）职能的发展密切相关。

A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．贮藏手段

5．国家信用的主要形式是（发行公债、国库券）。

A．发行专项债券B．发行金融债券

C．发行公债、国库券D．财政透支

6．出口商品以延期付款的方式向进口商提供的信用是（合作信用）。

A．合作信用 B．股份信用 C．国际商业信用 D．国际金融机构信用

7．在现代市场经济中，在整个利率体系上处于主导作用的利率是（固定利率）。

A．市场利率 B．官方利率C．固定利率D．浮动利率

8．将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是（按利率与通货膨胀的关系）。

A．按利率与通货膨胀的关系B．按借贷期内利率是否调整

C．按借贷期限的长短D．按利率管理体制

9．金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现时所采用的利率，是（再贴现利率）。

A．再贷款利率B．再贴现利率C．存款准备金利率 D．超额存款准备金利率

10．金融市场最基本的功能是（融通资金）。

A．资源配置B．融通资金C．宏观调控D．经济反映

11．将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（金融交易场所和空间）。

A．金融交易的程序B．金融交易的业务内容

C．金融活动的范围D．金融交易的场所和空间

12．金融工具的流动性是指（金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力）。

A．金融工具在短时间内迅速变现而在价值上不受损失的能力

B．金融工具的本金和预期收益的安全保证程度

C．金融工具能够定期地给持有者所带来的收益

D．金融工具所载明的到期偿还本息义务和期限

13．中央银行首要和最基本的职能是（政府的银行）。

A．政府的银行B．发行的银行C．银行的银行D．金融管理的银行

14．在我国负责对证券业和期货业监管的机构是（中国证监会）。

A．中国银监会B．中国证监会C．中国保监会D．中央金融工委

15．与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是（证托

投资公司）。

A．证券机构B．财务公司C．金融租赁公司D．信托投资公司

16．商业银行经营中应当坚持的、也是最基本的准则是（安全性）。

A．效益性B．安全性C．流动性D．盈利性

17．同业拆借是商业银行的（负债业务）。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．资金运用业务

18．经批准首家开展网上个人银行业务，成为国内首先实现全国联通“网上银行”的商业银行是招商银行

19．以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（财产保险）。

A．社会保险B．财产保险C．责任保险D．人身保险

20．保险业务管理的首要内容是（展业管理）。

A．承保管理B．理赔管理C．展业管理D．再保险管理

21．一艘保额为3000000美元的轮船沉没，保险人如数赔偿后合同即告终止。这

属于（履约终止）。

A．期满终止B．履约终止C．协议终止D．违约终止

22．能够改变货币乘数的货币政策工具是（法定存款准备金率）。

A．再贴现率B．公开市场业务C．利率或汇率 D．法定存款准备金率

23．如果货币需求量与货币供给量不适应，就会出现货币失衡的状态，若出现货

币供小于求，则表现为（通货紧缩）。

A．货币均衡B．通货膨胀C．通货紧缩D．“滞涨”局面

24．治理通货紧缩主要采取（扩张政策）。

A．扩张性政策B．紧缩性政策C．增加商品供应量D．物价收入管制

25．货币政策所包含的首要内容是（货币政策目标）。

A．货币政策工具B．货币政策目标 C操作指标和中介指标 D货币政策的效应

26．货币政策目标之间往往存在着（矛盾）。

A．矛盾B．一致C．正相关D．互不相关

27．公开市场业务属于（一般性政策工具）。

A．一般性货币政策工具B．选择性政策工具

C．直接信用控制工具D．间接信用控制工具

28．以外币表示的用于国际结算的支付手段，称为（外汇）。

A．汇价B．外汇牌价C．外汇D．外汇行市

29．决定和影响两国货币汇率的最主要因素是（一国的经济状况）。

A一国国际收支状况B一国纸币流通状况 C一国的经济状况D一国的利率状况

30．一国国际储备中最坚实的一部分是（黄金储备）。

A．外汇储备B．黄金储备C．储备头寸D．特别提款权

五、多项选择题

1．货币最基本的职能是(ABCDE)

A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段 D．支付手段 E．世界货币

2．信用具有以下特征(AB)

A．以相互信任为基础 B．以还本付息为条件

C．以最大收益为目标D．有特殊的运动形式

E．以所有权与使用权相统一的资金为标的3．银行信用的主要形式有(CD)

A．信用卡 B．信用证C．吸收存款 D．发放贷款 E．代理保险

4．按借贷期限的长短不同，利率分为(AB)

A．长期利率B．短期利率C．实际利率 D．名义利率 E．官方利率

5．金融市场交易的主体可以是(ABCDE)

A．企业B．政府 C．个人 D．金融机构E．中央银行

6．决定股票收益率的因素有(ACE)

A．利率B．汇率C．购买价格D．货币供应量E．股利分配

7．下列银行中属于股份制商业银行的是(ABCDE)

A．交通银行B．深圳发展银行C．中信实业银行 D．中国光大银行E．中国民生银行

8．商业银行经营管理的原则是(ABC)

A．盈利性B．安全性 C．流动性能D．可转换性E．计划性

9．对借款人信用分析主要包括(ABCDE)

A．品德B．才能C．资本D．担保E．事业的连续性

10．保险合同具有以下特点(ABCE)

A．保险合同是保障性合同 B．保险合同是附合合同

C．保险合同是双务合同D．保险合同是单务合同

E．保险合同是最大诚信的合同

11．货币流通与商品流通的主要区别表现在(ABCD)

A．形态变化不同B．流通方向不同 C．流通范围不同 D．决定的因素不同

E．流通速度不同

12．一定时期决定执行流通手段职能的货币必要量的因素有(ABCD)

A．商品数量B．商品的价格 C．商品的价格总额D．货币流通速度E．货币的价格

13．就整体而言，货币政策目标包括(ABCD)

A．物价稳定 B．充分就业C．经济增长 D．国际收支平衡 E．商品流通迅速

14．根据外汇与一国国际收支状况的关系，外汇可分为(CD)

A．贸易外汇 B．非贸易外汇C．硬货币D．软货币E．自由外汇

15．汇率变动的影响因素有(ABCDE)

A．一国经济状况B．一国的国际收支状况C．一国的货币流通状况

D．一国的利率水平E．一国的中央银行干预

六、问答题

1．简述货币制度的主要内容。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织管理形式，是规范货币

行为的准则。

（1）.货币材料。货币材料就是规定一国货币用什么物质作为其材料。以不同的物质作为本位货币材料，就形成了不同的货币本位制，即货币制度。

（2）.货币单位。指规定货币单位的名称及其所包含的价值量

（3）.货币的铸造、发行和流通程序。规定各种通货的铸造发行和流通程序，是

一国货币制度的重要内容。一国的通货可以分为主币和辅币，他们各有不同的铸

造、发行和流通程序。

(4).准备制度。为了稳定货币，各国货币制度中都包含有准备制度的内容。

2．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？

中国人民银行采用的利率工具主要有：(1).调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；(2).调整金融机构法定存贷款利率；(3).制定金融机构存贷款利率的浮动范围；(4).制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

3．简述金融市场的构成要素。

（1）金融市场交易的主体。金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。

（2）金融市场交易的客体。金融市场交易的客体，即货币资金。

（3）金融市场交易的媒介。金融市场交易的媒介，即金融市场工具。

（4）金融市场交易的价格。金融市场交易的价格，即利率。

（5）金融市场交易的组织形式。金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来，组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。

4．简答中央银行的业务原则。

（１）中央银行不经营一般的银行业务。中央银行只同商业银行发生业务关系，原则上不经营一般银行业务。因为中央银行是特殊的金融机构，在金融活动中拥有各种特权，这就决定它不同一般的金融机构进行竞争，否则，就无法实现其对金融机构的调节和控制，难以完成它所承担的根本任务。

（２）中央银行不以盈利为目的。中央银行在业务活动中，既要管理金融活动，又要推动金融发展，这就决定了它在金融体系中必然居于领导地位。同时，中央银行对调节货币流通，保证货币流通的正常与稳定，促进经济的发展负有责任，这也就决定中央银行绝不能以盈利为目的。

（３）中央银行不支付存款利息。中央银行的存款主要是财政存款和商业存款交存的法定存款准备金和往来户存款。财政存款，是中央银行代理国家金库，属于保管性质；存款准备金和往来户存款，是中央银行集中存款储备和便于清算，属于调节和服务性质。而且中央银行不以盈利为目的，故对存款一般不支付利息。得我国目前规定对存款准备金和商业银行的存款尚需支付较低的利息。

（４）中央银行资产具有较大的流动性。中央银行为了使货币资金能灵活调度，及时运用，必须保持本身的资产具有较大的流动性，不宜投资于长期性资产。

5．货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种？

货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。

（１）“双紧”政策：紧的财政政策主要通过增加税收、削减财政支出规模等，来抑制消费与投资、抑制社会总需求。紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投资和消费需求。

（２）“双松”政策：松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。

（３）“紧财政松货币”政策：紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀；松的货币政策可以保持经济的适度增长。这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。

银行金融基础知识习题与答案 篇2

自建行以来, 广东发展银行 (以下称“广发行”) 始终坚持“科技兴行”的发展战略, 不断加大科技投入, 积极应用先进的计算机信息技术和网络技术开发银行业务系统, 目前已建设了数十个全行级的信息系统, 强力支持业务的开展。2008年, 广发行制定了五年科技规划, 对信息系统和科技工作进行了详细的现状分析, 确定了五年科技发展目标, 设计了核心系统转型、IT架构、IT治理、信息安全管理的目标蓝图, 并制定了详细的实施路径。通过科技规划的实施, 将有力提升科技对业务及管理决策的支持能力, 提高科技核心竞争力。

在客户服务方面全面, 支持“以客户为中心”的服务模式。建立全行统一的客户关系管理系统和市场营销相关系统, 完善各类客户服务渠道, 支持各级业务管理人员、客户经理对客户的营销、销售和服务活动。

在业务支持方面, 建立覆盖前中后业务处理的系统平台。建设后台集中运营的管理平台, 支持集中运营和业务流程的持续优化;优化核心银行系统架构, 支持本外币统一处理;优化中间业务平台, 支持中间业务产品的快速推出;建设公司理财与个人理财平台, 为客户提供全方位的理财服务;建设资金业务应用平台, 加强全行资金管理, 全面支持各类资金交易及投资;建立通用的产品参数管理模块, 根据需求进行灵活的产品定制, 提高对业务需求的响应能力以及新产品的快速部署能力;建设投资和托管类业务应用平台, 支持未来的混业经营。

在管理决策方面, 搭建数据仓库平台以支持全面风险分析和成本分析。通过建设不同主题的数据集市, 支持市场风险分析、信用风险分析、操作风险分析、管理会计等经营决策分析的要求;在系统层面支持新会计准则的实施, 满足新准则的核算要求和信息披露要求。

在IT架构方面, 建成灵活稳定可扩充的系统应用架构和基础设施架构。建成结构灵活、功能完善的应用体系架构, 建成高效、稳定、安全、面向业务服务的基础设施架构, 使广发行的科技支持能力在未来五年内达到国内同业先进水平。

在信息安全方面, 达到科技风险管理的监管要求。制定信息安全管理的制度体系, 建立科技风险管理框架, 开展信息安全风险评估和整改, 建设集中身份管理与统一认证平台, 实施信息系统等级保护, 满足监管要求和行内信息安全管理要求。

在IT治理方面, 完成由后勤保障向服务提供的角色转变。理顺需求和产品服务的各方职责, 建立科技与业务有效互动的协同工作机制, 提高IT服务水平;提升项目管理、产品服务、研发和运行支持团队的专业化水平, 积累充实科技力量, 使科技队伍的整体素质和专业技能满足科技工作持续发展的需要。

2009年信息化建设情况

2009年是广发行开始正式实施科技规划的第一年, 在科技规划整体原则和方向的指导下, 以支持业务发展为重要目标, 广发行信息科技在重点项目的推进与建设、基础设施的优化与整合、信息安全的保障与规范、专业化能力的积累与提升等方面开展了大量工作, 取得了重要进展。

推进科技规划第一阶段项目建设, 奠定架构基础。目前, 正在开展的第一阶段项目包含了核心银行转型、业务发展支持、管理决策支持、基础设施建设等内容, 大部分在2010年一季度可以完成并达到以下业务目标:消除储蓄业务功能重复, 有效清理个人客户信息, 建立内部核算管理新体系, 使核心系统架构合理化;填补广发行在客户管理、服务渠道等重点业务功能上的缺失, 并对后台运营管理模式的转变提供支持;解决广发行在管理决策方面的紧迫需求及监管机构的数据报送要求, 并为数据仓库的建设搭建基础平台;化解关键信息系统的运行风险, 转变基础设施建设和管理的模式。

优化与整合基础设施建设, 提高业务支持效率。根据科技规划设定的基本原则, 初步建立了基础设施统一规划、滚动实施、动态调整的建设和管理机制;对存储、服务器、备份等基础设施资源进行整合, 降低了建设和维护成本;成功实施了综合业务系统与信用卡业务系统主机升级, 提高了业务支持能力和系统可靠性。

进一步强化信息科技风险管理, 提升信息安全管理水平。通过建立有效的信息科技风险自查及现场检查机制、深化信息科技风险专项检查、开展信息系统等级保护、提升分行信息科技风险管理水平等工作, 强化了信息科技风险管理, 并通过信息风险制度建设、人员培养等方式提升信息安全管理水平。

完善IT治理, 有效支撑科技发展。完善与优化需求管理、项目管理、计划管理、测试管理、商务管理等关键流程和制度, 提高流程和制度的“执行力”及效率;建设项目管理、需求分析、架构设计等专业团队, 完善培训机制, 扩充科技队伍, 逐步提高科技队伍的整体实力和专业技能。

2010年发展前景展望

2010年广发行信息科技工作将根据“加快建设、确保质量、维护安全、服务战略”的原则, 重点抓紧落实以下几方面的工作。

集中推进科技规划的实施, 支持业务发展。通过科技规划项目群的实施, 加快核心银行转型步伐, 提高核心银行系统的灵活性和扩展性, 实现统一对外提供标准服务, 提升业务响应效率;统一全行客户视图, 扩展银行服务渠道, 支持“以客户为中心”的服务体系的建立;搭建投资理财与营销管理平台, 支持业务拓展市场, 提升客户服务水平;优化改造中间业务平台, 快速支持产品创新与发布, 提升广发行中间业务的市场竞争力;建设多维度的财务分析与信息披露平台, 提供管理决策支持及满足各类监管要求;进行后台流程再造系统建设, 支持后台集中运营;建设各类风险管理数据集市, 支持全面风险管理, 保障业务合规稳健发展;持续优化基础性应用平台, 改善整体应用架构。

规划建设“两地三中心”, 提升基础设施持续支持能力。推进“两地三中心”建设, 完成整体架构设计, 制定新数据中心机房建设和信息系统架构设计方案。全面优化整合IT基础设施资源, 根据业务发展要求滚动建设、动态调整, 提高持续的生产运行支持能力。

提高运维管理规范化与自动化程度, 实行服务承诺。完善系统运维规范, 推行运维自动化管理, 提高运维工作效率;开展运行流程化管理, 完善变更管理、故障管理和服务管理流程, 建立容量管理、配置管理、版本管理、可用性管理等流程;制定基础设施运行和日常运维、灾难备份中心运营等服务承诺要求, 提升运维服务水平;强化生产运行风险防范与控制, 保障全行生产运行安全稳定。

转变信息安全管理工作模式, 开展全过程的信息安全风险控制。开展全面的信息安全风险管理, 建立信息安全技术和管理规范, 并在信息系统建设过程中加以落实, 总体控制和降低信息安全风险;完善信息科技制度建设, 搭建信息科技制度框架, 并按制度框架指导信息科技制度建设有序而系统性地开展, 满足监管及内部管理要求;推进信息安全风险整改, 化解信息安全风险;开展信息安全培训, 提升全员信息安全认识, 帮助员工建立在日常工作中主动防范并发现信息安全风险的意识。

建立与科技发展目标相适应的科技专业团队, 为实现广发行战略目标提供坚实的人力资源保障。充实项目管理、架构设计、基础设施管理、信息安全、测试等专业团队, 提高关键岗位人员素质;围绕关键岗位所需基本知识、技能和素质要求, 制定针对性的技术培训和管理培训方案, 结合实际工作实践, 加强人员培养力度;实施以目标管理为导向、以岗位关键绩效为核心的考核激励机制, 充分调动员工主观能动性。

银行金融基础知识习题与答案 篇3

1．下列关于我国金融债的说法，错误的是【B】。A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具 【答案解析】：必须获得中国人民银行的行政许可。

2．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为【B】。

A．18％

B．5％

C．15％

D．25％

3．债券是债务人向债权人出具的.在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种？【A】 A．股债 B．企业债 C．国债 D．金融债 【答案解析】：股票和债券是不一样的。

4．某客户在2007年5月8日存人一笔12 345．67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是【C】元。

A．12 6

41B．12 641.9

C．12 641.9

5D．12 641.97

【答案解析】：计息金额为12345元，利息为12345*3%=370.35元，税后利息为370.35*（1-20%）=296.28元，取回金额=12345.67+296.28=12641.95元。

5．某客户2006年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定利率为2．70％，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为 0．72％。银行应付的利息为【B】元。

A．110．16

B．111．36

C．139．2．1

D．142．97

【答案解析】：应付利息=10000*6*（2.70%/12）*（1-20%）+10000*21*（2.70%/360）*（1-20%）=111.36元。

6．【A】是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 【答案解析】：见流动资金贷款的定义。

7．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是【C】。

A．A股

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B．B股

C．H股

D．N股

【答案解析】：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

8．某非政府的民间金融组织确定的利率属于【B】。

A．市场利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

【答案解析】：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

9．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在【B】拉开。

A．河南

B．江苏

C．浙江

D．安徽

10．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是【D】。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

【答案解析】：应为非财务分析。

银行金融基础知识习题与答案 篇4

金融资产管理公司试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。A．同业拆借市场 B．商业票据市场

C．银行承兑汇票市场 D．回购市场

2、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是__。A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)C．破产公司董事会 D．人民法院

3、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。A．确定型随机变量和不确定型随机变量 B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量 C．离散型随机变量和跳跃型随机变量 D．离散型随机变量和连续型随机变量

4、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M[1]被称为狭义货币，是现实购买力

5、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是。

A：配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 B：评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 C：认真核实各项技术方案指标

D：搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 E：著作权

6、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。A．证券投资基金等同于证券投资信托

B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D．证券投资信托不能投资债券

7、根据《贷款通则》的有关规定，自营贷款最长期限超过__年的应报监管部门备案。A．1 B．3 C．5 D．10

8、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的标准差 D．收益率的离散系数

9、假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为__元。A．29887 B．28754 C．31224 D．49008

10、证券投资基金财产可以用于__。A．向他人贷款

B．从事承担无限责任的投资 C．向他人提供担保

D．投资上市交易的债券

11、有关公积金个人住房贷款，以下说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

12、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．告诉竞争对手 B．对媒体公布

C．服从本行的决定

D．向上级机构或监管部门反映

13、巴林银行事件促使银行风险管理朝__方向发展。A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理

14、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

15、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

16、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型 17、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店

18、银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于__。

A．理财顾问服务 B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

19、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

20、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是__。A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付

21、下列不属于财产保险的是__。A．工程保险 B．保证保险 C．信用保险 D．万能保险

22、银行业从业人员处理客户投诉时，__。A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．不应当理会客户错误的投诉和建议

23、借款人不能按期还款时，应在__向银行申请展期。A．借款合同签订后 B．最后支款日前 C．贷款到期日前 D．最后支款日后、贷款到期日前

24、某银行2006年初关注类贷款余额为4 000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

25、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于行业风险分析的说法，正确的是__。

A．行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险 B．评估行业风险将会对行业的未来信用度所产生的影响 C．波特五力模型是行业分析和行业风险评估的重要方法

D．行业风险分析框架是行业分析和行业风险评估的重要方法

E．行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致损失的可能性

2、银行业从业人员进行培训的方式有__。A．演讲法 B．行为示范法 C．行动学习法 D．情景模拟法 E．岗位轮换法

3、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

4、根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是__。A．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

5、申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括__。

A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B．婚姻状况证明

C．合法的商品房购买合同或协议 D．借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据 E．有效的担保证明

6、战略风险管理的作用主要包括__。A．最大限度地避免经济损失 B．提高商业银行的声誉 C．持久维护商业银行的声誉 D．提高股东价值

E．保持与媒体的良好接触

7、个人质押贷款的操作流程主要包括__。A．贷款的受理调查 B．审查和审批 C．签约 D．发放

E．贷后与档案管理

8、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

9、下列关于金融期货的说法，正确的有__。

A．利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货 B．货币期货交易目的包括规避汇率风险 C．股指期货是指以股票为标的的期货合约 D．股指期货不涉及股票本身的交割

E．股指期货以现金清算的形式进行交割 10、2003年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到__，且违约学生人数达到20人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。A．10% B．15% C．20% D．5%

11、银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括①制作定位图 ②识别重要属性 ③定位选择 ④执行定位，正确的顺序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

12、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．日息几毫用万分之几表示 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示

D．我国计算利息传统标准是分、毫、厘

13、综合理财服务可划分为__。A．融资服务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．理财计划

14、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。A．丧失一个或多个财力雄厚的客户

B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C．投机于存货，使存货超出正常水平D．应收账款余额或比例激增

15、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

16、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括__。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效

17、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

18、利率期限结构变化风险也称为__风险。A．收益率曲线风险 B．期权性风险 C．基准风险

D．重新定价风险

19、贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为__。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷

20、在商业银行，个人贷款业务是以__为标准进行贷款分类的一种结果。A．主体特征 B．客体特征 C．数量特征 D．行业特征

21、__是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。A．损失贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．不良贷款

22、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是__。A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人

23、对公司高管人员素质的评价主要包括__方面的内容。A．受教育的程度 B．商业经验丰富 C．修养品德 D．经营作风 E．进取精神

24、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为__。A．债权工具 B．股权工具

C．衍生金融工具 D．混合工具 E．短期金融工具

25、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

电子技术基础知识练习题与答案 篇5

一、基础知识。

1.按照调制方式分类，光调制可以分为：强度调制、相位调制、波长调制、频率调制、偏振调制。

2.半导体激光器发光是由能带之间的电子空穴对复合产生的。

3.激励过程是使半导体中的载流子过程从平衡态激发到非平衡态。

4.固体激光器是以固体为工作物质的激光器，也就是以掺杂的离子型绝缘晶体和玻璃为工作物质。

5.光纤传感器中常用的光电探测器：光电二极管、光电倍增管、光敏电阻。

6.红外探测器的响应波长范围参数指探测器电压响应率与入射的红外波长之间的关系。

7.光子探测原理是指利用半导体在入射光的照射下产生光子效应。

8.利用温差电势制成的红外探测器称为热电偶。

9.红外辐射在大气中传播时由于大气中水分子、蒸汽等吸收和散射使辐射在传播过程中衰减。

10.当红外辐射照在热敏电阻上时，使温度上升，内部粒子无规则运动加剧，自由电子数随温度而上升，所以电阻会减小。

11.辐射出射度：辐射体单位面积向半空间发出的辐射通量。

12.光电磁是利用光生伏特效应将光能变成电能。

13.任何物质只要温度高于0K就会向外辐射能量。

14.红外无损检测是通过测量热流或热量来检测。

15.内光电探测器可分为光电导、光伏特、光电磁三种探测器。

16.红外探测器的性能参数：电压响应率、噪声等效功率、时间常数。

17.光束扫描根据其应用的目的可分为模拟扫描和数字扫描。模拟扫描用于显示，数字扫描用于光存储。

18.固体摄像器件主要有：CCD、CMOS、CID。

19.声光相互作用分为：拉曼―纳斯衍射和布喇格衍射。

20.磁光效应：外加磁场作用引起材料光学各向异性的现象。

21.CCD的基本功能：电荷存储、电荷转移。按结构分为线阵CCD和面阵CCD。

22.液晶分为溶致液晶和热致液晶两大类。

23.光辐射照射在半导体表面，材料中电子和空穴由原来的不导电状态转化为导电状态，这种现象称为光电导。

24.光束调制按其调制的性质可分为调幅、调频、调相及强度调制等。

25.实现脉冲编码调制，必须进行的三个过程：抽样、量化和编码。

26.光电二极管是指以光导模式工作的结型光伏型探测器。常见的光电二极管有硅光电二极管、雪崩光电二极管（APD）、PIN光电二极管、肖特基势垒光电二极管。

27.光热探测器由热敏元件、热链回路和大容量的散热器组成。常见光热探测器有热敏电阻、热释电探测器、热点偶。

28.CCD基本工作过程包括信号电荷的产生、存储、传输和检测。

29.等离子是由部分电子被剥夺后的原子及原子被电离后产生的正负电子组成的离子化气体态物质，它是出去固态、液态、气态以外的第四态。

30.TN―LCD指扭曲向列型液晶显示。

STN―LCD指超扭曲向列型液晶显示。

二、问答题。

1、一个完整的无限连续的电磁波谱有哪几部分组成？

答：宇宙射线、γ射线、X射线、紫外光、可见光、红外光、毫米波、无线电波、声频电磁波。其中紫外线包括：极远紫外、远紫外、近紫外。（10nm-390nm）可见光：紫蓝绿黄橙红。（390nm-770nm）红外光：近红外、中红外、远红外、极远红外。（770nm-1000000nm）

2、简述内光电效应、外光电效应。

答：外光电效应是金属或半导体受光照时，如果入射的光子能量hν足够大，它和物质中的电子相互作用，使电子从材料表面逸出的现象，也称为外光电效应。内光电效应是当光照物体时，光电子不逸出体外的光电效应称为内光电效应。

3、比较光电二极管和光电池的异同。

答：相同：二者结构和工作原理相同，都属于PN结型光生伏特效应器件。不同：a、频率特性不同：光电二极管的结面积比光电池小，频率特性要好。b、工作方式不同：光电二极管通常在反偏置下工作，而光电池通常在零偏置下工作c、灵敏度不同：光电二极管的光敏面面积要比光电池的小得多，因此光电二极管的光电流要比光电池的小得多。

4、光敏电阻的主要参数。

答：亮电阻、暗电阻、最高工作电压、亮电流、暗电流、时间常数、电阻温度系数、灵敏度。

5、什么是光电导的弛豫时间。

答：光电导材料从光照开始到获得稳定的光电流是要经过一定时间的，同样光照停止后光电流也是逐渐消失的。这种现象即为光电导的弛豫现象。

6、常见的固体激光器：红宝石激光器、钕激光器、钛宝石激光器。常见的气体激光器：He-Ne激光器、Ar3+激光器、CO2激光器。

7、电介质的折射率变化指什么？

答：晶体介质的介电系数与晶体中电荷分布有关，当晶体被施加电场后会引起束缚电荷的重新分布并导致离子晶格的微小形变，从而引起晶体介电系数的变化并最终引起晶体的折射率变化的现象。

8、光子效应指什么？

答：指单个光子的性质对产生的光电子起直接作用的一类光电效应。主要特点：对光频率表现出选择性，响应速度比较快。

9、液晶是什么？分类？答：液晶是液态晶体的简称。热致晶体可分为近晶相、向列相、胆甾相

10、简述激光产生的条件、激光器的组成及各组成部分的作用。

答：（1）必要条件：粒子数反转分布和减少振荡模式数。 充分条件：起振――阈值条件：激光在谐振腔内的增益要大于损耗。稳定振荡条件――增益饱和效应（形成稳定激光）。

（2）组成：泵浦源、工作物质、光学谐振腔。

（3）作用：工作物质：在这种介质中可以实现粒子数反转。泵浦源（激励源）：将粒子从低能级抽运到高能级态的装置。

谐振腔：(1)使激光具有极好的方向性(沿轴线)。

(2)增强光放大作用(延长了工作物质)。

(3)使激光具有极好的单色性(选频)。

11、声光作用分布喇格衍射和拉曼纳斯衍射，他们的条件及作用。

（1）拉曼纳斯：产生拉曼纳斯衍射的条件：当超声波频率较低，光波平行于声波面入射，声光互作用长度L较短时，在光波通过介质的时间内，折射率的变化可以忽略不计，则声光介质可近似看作为相对静止的“平面相位栅”。特点：由出射波阵面上各子波源发出的次波将发生相干作用，形成与入射方向对称分布的多级衍射光，这就是拉曼-纳斯衍射的特点。

（2）布喇格：产生布喇格衍射条件：声波频率较高，声光作用长度L较大，光束与声波波面间以一定的角度斜入射，光波在介质中要穿过多个声波面，介质具有“体光栅”的性质。特点：衍射光各高级次衍射光将互相抵消，只出现0级和+1级衍射光。

12、简述光速调制的基本原理。

答：（1）以激光为载体，将信息加载到激光的过程，称为调制或光束调制。

（2）光束具有振幅、频率、相位、强度和偏振等参量，可以应用某些物理的方法，使其参量之一按照调制信号的规律变化，实现光束的调制，所以光束的调制可以分为调幅、调相、调频和强度调制等。

（3）实现激光光束调制的方法根据调制器与激光器的关系，可以分为内调制和外调制两种。

（4）具体的激光光束的调制方法，常见的有光电调制、声光调制、磁光调制、直接调制等。

13、什么是色温？

答：色温是辐射源发射光的颜色与某一温度下的黑体的辐射光的颜色相同，则黑体的这一温度称为该辐射源的色温。

14、什么是自发阶跃？什么是受激阶跃？

答：自发阶跃：处于高能级的一个原子自发的向低能级阶跃，并发出一个光子的 过程。

受激阶跃：处于高能级的一个原子在一定的辐射场的作用下跃迁至低能级，并辐射出一个能量与入射光子能量相同的光子。

15、法拉第磁光效应的规律？

答：（1）对于给定的介质光振动面的旋转角与样品的长度和外加磁场成正比。

（2）光的传播方向反转时法拉第旋转的左右方向互换。

16、光束调制分为哪几类？实现脉冲编码调制要那几个过程？

答：光束调制分为：调幅、调频、调相、强度调制。实现脉冲编码调制要经过抽样、量化、编码三个过程。

17、什么是光热效应？

答：探测元件吸收光辐射能量后并不直接引起内部电子状态的改变，而是把吸的光能变为晶格的热运动的能量，引起探测元件温度升高，而温度升高又使探测元件电学性质或其他物理性质发生变化。

18、纵向电光效应、横向电光效应有什么优缺点？

答：纵向电光效应：存在自然双折射产生的固有相位延迟，与外加电场无关。在无外加电场时，入射光的两个偏振分量经过晶体后，其偏振面转过一个角度，这对光调制器的应用不利，应设法消除。

优点：工作简单、结构稳定、不存在自然双折射影响。

缺点：半波电压太高，特别是在调制频率较高时，功率损耗较大。横向电光效应：应用时总的相位延迟不仅与所加电场成正比，而且与晶体的长宽比有关。纵向应

用时相位差只和V=EL有关，因此增大L或减少d就可以大大降低半波电压。但必须采用两块晶体结构复杂而且其尺寸加工要求高，对环境温度敏感。

19、说明注入电磁发光和高场电磁发光的基本原理。

答：注入电致发光：它是在半导体pn结加正偏压时产生少数载流子注入，与多数载流子复合发光。高场电致发光：即将发光材料粉末与介质的混合体或单晶体薄膜夹持与透明电极板之间，外施电压，由电场直接激励电子与空穴复合而发光，高场电致发光又分为直流和交流两种，如粉末型交流电致发光与粉末型直流电致发光。

20、什么叫光电导现象？

答：当红外辐射照在半导体的表面上，半导体材料中有些电子和空穴能从不导电的束缚状态变成能导电的自由状态，使半导体的导电率变大叫光电导现象。

21、根据调制器和激光器的相对关系，可以分为哪两种调制？

答：根据调制器和激光器的相对关系，可以分为内调制和外调制。

内调制：是指加载调制信号是在激光振荡过程中进行的，即以调制信号去改变激光器的振荡参数，从而改变激光输出特性以实现调制。

外调制：是指激光形成之后，在激光器外的光路上放置调制器，用调制信号改变调制器的物理特性，当激光通过调制器时，就会使光波的某参量受到调制。

22、概括光纤弱导条件的意义。

答：（1）理论上讲光纤的弱导是光纤与波导之间的重要鉴别之一。

（2）实际使用的光纤，特别是单模光纤，掺杂浓度很小，是纤芯和包层有很小的折射率差。

（3）弱导的基本含义是以很小的折射率就能构成良好的光纤波导结构，给制制造提供极大方便。

23、简述光子效应和光热效应，并列举常见的光子效应和光热效应。

答：光子效应：指单个光子的性质对产生的光电子起直接作用的`一类光电效应。探测器吸收光子后，直接引起原子或分子的内部电子状态的改变。常见的光子效应有光电发射效应、光电导效应、光伏效应。光热效应是：探测元件吸收光辐射能量后并不直接引起内部电子状态的变，而是把吸的光能变为晶格的热运动的能量，引起探测元件温度升高，而温度升高又使探测元件电学性质或其他物理性质发生变化。常见的光热效应有温差电效应、热释电效应。

24、简述CCD器件的主要参数。

答：1.转移效率：指电荷包在进行每一次转移中的效率。2.不均匀度：包括光敏元件和CCD的不均匀度。3.暗电流：CCD在既无光注入又无电注入情况下的输出信号。4.灵敏度：指在一定光谱范围内，单位曝光量的输出信号电压或电流。5.峰值波长：最大响应值归一化为100%所对应的波长。6.噪声：可归纳为三类，散粒噪声、转移噪声和热噪声。7.分辨率：指摄像器件对物像中明暗细节的分辨能力。8.线性度：指在动态范围内，输出信号与曝光量的关系是否成直线。

25、简述光电倍增的工作原理。

答：当光照射到光阴极时，光阴极向真空中激发出光电子。这些光电子按聚焦极电场进入倍增系统，并通过进一步的二次发射得到的倍增放大。然后把放大后的电子用阳极收集作为信号输出。因为采用了二次发射倍增系统，所以光电倍增管在探测紫外、可见和近红外区的辐射能量的光电探测器中，具有极高的灵敏度和极低的噪声。另外，光电倍增管还具有响应快速、成本低、阴极面积大等优点。

26、简述红宝石激光器的工作原理。

答：红宝石激光器的工作物质是红宝石棒。在激光器的设想提出不久，红宝石就被首先用来制成了世界上第一台激光器。激光用红宝石晶体的基质是Al2O3，晶体内掺有约0.05%（重量比）的Cr2O3。Cr3+密度约为，1.58×1019/厘米3。Cr3+在晶体中取代Al3+位置而均匀分布在其中，光学上属于负单轴晶体。在Xe（氙）灯照射下，红宝石晶体中原来处于基态E1的粒子，吸收了Xe灯发射的光子而被激发到E3能级。粒子在E3能级的平均寿命很短（约10-9秒）。大部分粒子通过无辐射跃迁到达激光上能级E2。粒子在E2能级的寿命很长，可达3×10-3秒。所以在E2能级上积累起大量粒子，形成E2和E1之间的粒子数反转，此时晶体对频率ν满足hν=E2―E1（其中h为普朗克常数，E2、E1分别为激光上、下能级的能量）的光子有放大作用，即对该频率的光有增益。当增益G足够大，能满足阈值条件时，就在部分反射镜端有波长为6943×10-10米的激光输出。

[说明：25、26题为网上答案，25题需要记下光电倍增管的图；26题为课本P24―P25，需要记下图]。

27、纵向应用的KDP晶体的计算：

[需要看课本P99详细介绍]

三、课件中出现的题目

1、如图所示为光敏电阻自动计数器的示意图，其中A为发光仪器，B为水平传送带，由电动机带动做匀速直线运动。R1为光敏电阻，R2为定值电阻，R1、R2串联在电路中，电源电压保持不变．每当传送带上有易拉罐挡住由A射向R1的光线时，R1的电阻值就增大，计数器就计数一次。则：

（1）当传送带上有易拉罐挡住由A射向R1的光线时，定值电阻R2两端的电压将________。（填“变大”、“变小”或“不变”）

（2）已知相邻的两个易拉罐中心之间的距离均为20cm，若计数器从易拉罐第一次挡住光线开始计时，到恰好计数101次共用时间40s，则传送带的速度为多少m/s？

答案：（1）由题意可知，当传送带上有易拉罐挡住由A射向R1的光线时，R1的电阻值就增大，由于R1、R2是串联在电路中的，当R1电阻值增大，R1分得的电压就增大，R2两端的电压将变小；

（2）由v＝s/t＝(101-1)×0.2m/40s＝0.5m/s。

2、光敏电阻适于作为(B)

A、光的测量元件 B、光电导开关元件 C、加热元件 D、发光元件

3、光敏电阻的性能好、灵敏度高，是指给定电压下(C)

A、暗电阻大 B、亮电阻大 C、暗电阻与亮电阻差值大 D、暗电阻与亮电阻差值小

4、光与物质的作用实质是光子与电子的作用，电子吸收光子的能量后，改变了电子的运动规律。由于物质的结构和物理性能不同，以及光和物质的作用条件不同，在光子作用下产生的载流子就有不同的规律，因而导致了不同的光电效应。以下是属于内光电效应的有（BCD）。

A、光电发射效应 B、光电导效应 C、光生伏特效应 D、光磁效应

5、在光线作用下，半导体的电导率增加的现象属于(BD)。

A、外光电效应 B、内光电效应 C、光电发射 D、光导效应

6、以下几种探测器属于热探测器的有：（ABCD）。

A、热电偶型 B、热释电型 C、高莱气动型 D、热敏电阻型

7、光电探测器的特性的微观量-宏观量描述是什么？

答：量子效率

单位时间单位光量子数产生的光电子数。

就是等量子光谱响应曲线中用光电子数代替电流或电压。

8、光电信息转换器件的主要特性：

答：1．光电特性D─IФ[光电流]＝F（Ф）[光通量]2．光谱特性D─IФ[光电流]＝F（λ）[入射光波长]3．伏安特性D─IФ[光电流]＝F（U）[电压]4．频率特性D─IФ[光电流]＝F（f）[入射光调制频率]

9、厨房宜采用哪种形式的火灾报警探测器（C）

A、感温探测器 B、火焰探测器 C、感烟探测器

10、图像通信系统主要由图像输入设备、（ABCD）等组成。

A、编码器 B、调制器 C、信道 D、显示终端

11、光电子器件有哪些？

答：可分为有源器件和无源器件。有源：激光器、光放大器、探测器、光调制器、波长转换器。无源：光隔离器、光耦合器、光滤波器、光开关、光衰减器、色散补偿器、偏振控制器、偏振模补偿器。

12.、何为大气窗口，试分析光谱位于大气窗口内的光辐射的大气衰减因素。答：对某些特定的波长，大气呈现出极为强烈的吸收。光波几乎无法通过。而对于另外一些波长的光波，几乎不吸收，根据大气的这种选择吸收特性，一般把近红外区分成八个区段，将透过率较高的波段称为大气窗口。光谱位于大气窗口内的光辐射的大气衰减因素主要有：大气分子的吸收，大气分子散射，大气气溶胶的衰减.

13、何为电光晶体的半波电压？半波电压由晶体的那些参数决定？答:当光波的两个垂直分量Ex￠和Ey￠的光程差为半个波长（相应的相位差为p）时所需要加的电压，称为半波电压。

14、若取vs=616m/s，n=2.35，fs=10MHz，l0=0.6328mm，试估算发生拉曼-纳斯衍射所允许的最大晶体长度Lmax=?

解：

15、考虑熔融石英中的声光布喇格衍射，若取l0=0.6328mm,n=1.46,vs=5.97×103m/s,fs=100MHz，计算布喇格角qB=?解：

金融发展、银行债务与在职消费 篇6

经理层在职消费是股权代理成本的典型表现之一,在世界范围内普遍存在。虽然有其存在的必然性和积极意义,但在我国特殊的制度背景下,经理层在职消费问题变得尤为突出。自改革开放以来,我国经济实现了飞速的发展,但企业制度和公司治理机制并不完善,滋生了严重的企业“内部人控制”问题。此外,我国证券市场机制还未得到有效发挥,法律体系和监督机制并不健全。在这种公司治理机制不完备的情况下,经理层容易出现道德风险,在职消费问题变得更为严重,从而对公司的绩效和市场价值产生了负面影响。此时,在职消费更多呈现的是一种代理成本。经理层的这些在职消费行为都不利于企业的价值提升和发展,因而必须寻求有效的方式来对经理层的在职消费行为进行治理。完善的公司治理机制可以有效地抑制经理层的在职消费行为,其中,债务发挥着重要的治理作用。债权融资是上市公司获取资金的最重要的途径之一,在当前我国企业的融资结构中负债融资发挥着巨大的作用。债务是能够激励经理层努力工作、节制个人消费的担保机制。在市场环境完备的情况下,债务契约能够发挥破产威胁、财务约束和相机治理的作用,从而能有效解决管理层在工作中偷懒、进行自利的投资活动和在职消费等。国内外学者从股东与经理层代理冲突角度进行了一些研究,表明债务融资可以降低股权融资的代理成本,但较少以在职消费作为代理成本,更未细化到银行债务,进行实证检验银行债务对代理成本的治理效应。本文以金融发展程度为背景,探索了在产权性质不同的条件下,银行债务对经理层在职消费水平的治理效应,以期能丰富债务对在职消费治理效应的研究文献。

二、文献综述

(一)国外文献Jensen和Meckling(1976)认为,在职消费是公司高管和股东之间的代理冲突所形成的,给公司带来了负面影响,降低了企业的价值。由于管理层掌控企业的管理权和决策权,是从自身的利益出发,利用在职消费以获取私人收益。此时,在职消费被视为管理层的机会主义行为Fama(1980),在职消费作为私人收益意味着其财务成本超过了其带来的效率增量Hart(2001)。 Yermack( 2005) 的研究表明,市场对美国公司首次披露CEO个人享有使用公司专机的特权这一事件做出了负面反应,从而支持了在职消费代理观。通过举债可以适当约束高管人员浪费公司资源的行为,减少其在职消费水平,使其按照股东的利益行事(Grossman和Hart,1982)。Mc Connell和Henri(1995)认为债务能否有效地抑制在职消费,还受企业拥有自由现金流的多寡、面临的投资机会的影响。大量的在职消费是由于公司拥有过多的自由现金流而又缺乏良好的投资机会造成的,通过举债或调整公司股利政策可以适当缓解上述问题(Jensen,1986)。Berkovitch et.al(2000)认为,负债具有管教和监督经理的作用。

(二)国内文献国有企业管理者工资偏低会导致管理层肆意自我激励,表现之一就是追求在职消费(赵文红等,1996;韩剑英, 2002)。国有企业所有者缺位导致了严重的“内部人控制”问题,从而造成国有企业经理层在职消费过度膨胀(费方域,1996;张仁德和韩晶,2003;罗宏和黄文华,2008)。部分学者运用控制权收益理论来解释我国的在职消费(周其仁,1997;张维迎,1998;黄群慧,2000;徐宁和谭安杰,2003),国有企业经营者可以通过控制权收益来获得其人力资本的价值,乐意接受明显偏低的显性报酬而不选择“另谋高就” (童卫华,2005)。国有企业存在薪酬管制,导致管理层的货币性收入与其他主要发达国家相比偏低,在职消费成为管理人员的替代性选择(陈冬华等,2005)。同时,在职消费的合理性与非合理性边界模糊、缺乏明确的标准和约束,难以监督,管理层借机追求高水平的在职消费(黄凤岗等,2005)。有研究认为债务契约能够有效地优化整个公司治理系统(汪辉,2003)。但大多数研究者都认为,债务治理机制在中国当前的制度背景下作用微弱(黄贵海、宋敏,2004),甚至一些学者的研究发现,债务融资非但没有提升和加强公司治理,反而扩大了公司经理的代理成本(杜莹和刘立国,2002;田利辉,2005)。财务杠杆中负债的比例越大,在职消费越多,债权人对企业高管人员在职消费无法实施有效的制约(陈冬华,万华林,陈信元,2005;王满四,2006),对于国有企业而言,大量的债务甚至为管理者的在职消费提供了现金流支持(马君潞等,2008)。有学者将负债按照来源结构进行细分。卢柯(2010)认为负债治理整体上表现出负面效应,银行贷款呈现负面治理效应,而企业债券和商业信用则未表现出显著治理效应。肖坤等(2010)认为流动负债并未充分发挥应有的财务治理作用,虽然在抑制控股股东的“掏空行为”方面效果显著,但不能有效约束经营者;银行借款不能有效抑制两类股权代理成本;商业信用负债总体上能够发挥积极的财务治理效应;公司债券与两类股权代理成本均不存在显著的相关性。

三、研究设计

(一)研究假设债务可以作为一种能够激励经理层努力工作、节制个人消费的担保机制。债务能够减少公司的自由现金流量, 进而减少经理层所控制用于享受其个人私利的自有资金,从而有效地抑制在职消费。另外,经理层效用的实现来自于其经理职位,这依赖于企业的长期发展。如果企业陷入破产危机,则经理层必须承担破产成本,并失去其任职好处。经理层在这种破产威胁作用下,就必须努力工作、减少个人享受,进而减少在职消费。银行债务除了破产威胁、财务约束和相机治理作用外,在治理效应的发挥上,有其特有的优势。银行借款属于非公开债务,债权人数量较少,其承担的平均违约风险较高,因而具有监控企业经营者的动机(Nakamura, 1993)。由于银行具有监控企业的能力和动力,在这种较强的监督作用下,经理层行为受到了约束,在职消费行为也得到了有效的抑制。我国国有银行是银行体系的主成分,国有银行与国有企业之间具有准亲缘关系,更可能出于政治目的而非盈利目的,来为国有企业提供债务融资,导致信贷关系严重扭曲,制约了银行贷款治理效应的发挥,也使经理层有更多机会获取在职消费。而与之相反的是, 当非国有企业提出贷款申请时,银行会更考虑盈利目的,进而提出较高的贷款标准。非国有企业较少承担政府的行政性目标,政府不会为其争取银行贷款,这就从根源上杜绝了“预算软约束”问题,银行债务治理效果也更好,可以更有效地抑制经理层的在职消费行为。由此提出假设:

假设1:银行债务对企业在职消费行为具有显著治理效应,并且在非国有企业中,其治理效应得到了更有效的发挥

金融发展水平较高的地区,国有银行市场化改革更加深入,银行在发放贷款时更多的考虑盈利目的。金融市场发展促进了银行业市场风险监管和管理能力的逐步提高。并且在这些地区,法治水平往往较高且司法部门独立性较强,国有企业的预算约束得到硬化,对经理层更有约束力,进而减少了在职消费行为。在金融发展程度较低的地区,由于地方政府经济的干涉,导致金融中介等债权人缺乏经营独立性,债权人对公司资金运用的监督较弱,上市公司资金运用也就更可能被滥用,经理层便有机可趁,获取更多的在职消费。另外, 金融发展程度较低的地区,法治环境往往不好,预算软约束问题更加恶化,负债合约的第三方监督履约机制无法有效发挥。银行债务对企业难以产生较强的约束力,进而发挥不了应有的公司治理作用,也无法有效地抑制经理层的在职消费。由此提出假设:

假设2:金融市场发展程度加强了银行债务对企业在职消费行为的治理效应

(二)样本选择与数据来源本文选取我国沪深股市2007年至2011年的A股上市公司为样本数据。对初始样本进行如下筛选:剔除金融保险类上市公司;剔除被ST、PT等非正常经营的上市公司;剔除数据缺失及异常的上市公司;对本文中的主要连续变量的极端样本值(0~1%和99%~100%)进行了WINSORIZE处理以消除极端值的影响。最后得到样本总量为3128个,其中,国有企业1776个,非国有企业1352个。本文所使用的数据来源于国泰安公司CSMAR数据库和北京色诺芬公司的色诺芬CCER数据库。处理数据、分析工作由Excel2003和Stata11.0完成。本文使用的数据包括在职消费、最终控制人性质数据、各地区金融市场发育程度数据和上市公司财务数据。(1)在职消费:本文借鉴陈冬华等(2005)的方法,采用支付的其他与经营活动有关的现金中的八大明细科目之和除以主营业务收入,作为其衡量方式。其中,八大明细科目即为办公费、差旅费、业务招待费、通讯费、出国培训费、董事会费、小车费和会议费。(2)金融市场发展程度:数据来源于樊纲和王小鲁(2009)编制的中国市场化指数中的金融市场化程度数据。由于2010年与2011年的数据无法获取,考虑到每年金融发展程度变动不大,故用2009年的数据进行代替。(3)财务数据:来源于国泰安公司的CSMAR数据库。

(三)变量选取和模型建立本文选取变量如表(1)所示。模型的被解释变量为在职消费比率,解释变量为银行债务比率、控股股东性质和金融市场发展程度。本文使用如下模型考察银行债务对经理层在职消费行为的影响:

另外考虑到金融发展程度的影响,本文设计如下模型:

四、实证检验分析

(一)描述性统计表(2)是对本研究所选样本中主要变量的描述性统计特征。可以看出,国有企业经理层的在职消费行为均值为22%,而非国有企业为3%,说明产权性质会影响到经理层的在职消费行为。全样本中,银行债务均值为37%,占总债务很大比重。银行债务在国有企业中均值为39%,非国有企业中均值为36%,可见国有企业存在预算软约束,更易获取银行借款。对于金融市场发展程度,全样本均值为10.12,国有样本均值为10.08,非国有样本均值为10.17。

(二)相关性分析在进行多变量回归分析中,应尽量避免由于自变量之间的强相关性导致出现严重的共线性问题,本文对自变量进行了person相关分析,结果见表(3),由表可知,Bank和MRS与在职消费成显著负相关关系,Dpay和Lev与在职消费呈显著正相关关系。 相关系数的绝对值都小于0.4,各自变量不存在共线性问题。

注:***、**、* 分别表示显著性水平为1%、5%、10%。

注:* p<.1; ** p<.05; *** p<.01,括号内为T值。

(三)回归分析表(4)为各个变量的回归分析结果。在控制了行业、年度、规模、前三名高管薪酬总额等因素的情况下,回归结果(1)中Bank系数显著为负,表明银行债务与企业经理层在职消费呈显著负相关关系,说明银行债务对在职消费行为具有治理效应。回归(2)中Bank系数并不显著,表明国有企业中银行借款与在职消费不具显著的相关关系,这证明了国有企业由于预算软约束的作用,银行借款的治理效应并没有得到有效的发挥。回归(3)中Bank系数显著为负,表明非国有企业中银行债务可以有效地抑制企业在职消费,进而验证了假设1。再检验金融市场发展程度对银行债务治理效应的影响。由回归(4)、(5)和(6)可以看出,全样本及非国有企业中,交叉项Finance *Bank的系数均显著为负,与经理层在职消费成显著负相关关系,表明金融发展程度加强了银行债务对在职消费的治理效应,这在非国有企业中更为显著。进而验证了假设2。

(四) 稳健性检验为了验证结果的稳健性,做了稳健性检验。对于在职消费的衡量,选取管理费用中扣除了董事、高管以及监事会成员薪酬、计提的坏账准备、存货跌价准备以及当年的无形资产摊销额等明显不属于在职消费的项目后的金额。发现上述检验并未产生实质性变化,表明所获得的结论是稳健的。

五、结论与建议