中央广播电视大学~~小企业管理复习提纲简答题部分

中央广播电视大学~~小企业管理复习提纲简答题部分（通用5篇）

中央广播电视大学~~小企业管理复习提纲简答题部分 篇1

题部分

目录

1.经营小企业对于创业者的价值回报

2.影响一个创业团队组建的关键因素

3.选择创业项目应注意的问题4.中国小型家族企业的管理原则5.小企业怎样选择适宜的特许经营项目

6.小企业组建管理团队的注意事项 且在每一职能上专业水平又很高，那他就是完整的团队。

3.团队友谊。首先，建立在友谊基础上的团队，有利于快速实现团队完整性。其次，友谊导致船业团队成员更多的依赖心理契约。左后，更高水平的友谊带来了团队成员的更多初始投资。

3.选择创业项目应注意的问题答：1把握生活方式、环境变化产生的需求；2重视日常生活用品和服务项目的开发；3满足不同顾客的需求特点；4从“问题”中寻找机会；5把握市场上热销的商品背后隐藏的机会。

答：（1）最佳资本结构原则。小企业在筹集生产经营和发展所需要的资金时。要全面考虑、综合权衡资金成本和融资风险之间的关系，在资本最低或效益最大的前提下适当控制融资的风险。（2）合理性原则。筹集资金要以企业的实际需要为标准，应该有限度，而不是越多越好。因此，企业在筹集资金之前必须首先确定资金需要量、在确定筹集量。

8.小企业融资的特点答：（1）小企业融资比较困难（2）开展小企业金融服务需要投入更高成本，因此金融机构更注重发展大型金融服务（3）小企业的特性一般比较强，每个企业都有不同的特点，求做到用人专业对口，发挥人才的特长；尽量提供晋升机会，不受资格限制，有真彩实学即可获得晋升。（3）建立和谐的企业文化。努力创造出尊重知识、尊重人才的环境，大家把精力集中到工作上。

（4）推行员工持股计划。小企业可以根据实际情况给各类技术及管理人员一定份额的股票期权，并设定一个目标，只要达到目标，股票期权就可以兑现，是拥有者成为企业的股东并参股分红。把企业的发展和跟个人的发展结合在一起，吸引和留住企业发展需要的人才。（5）关注员工工作压力管理。在生活方面应给人才以优待，多给他们提供方便，提供必要的场所，使它7.小企业融资应遵循的原则4.中国小型家族企业的管理原则8.小企业融资的特点1)明确家族成员的股权占有状况.2)9.小企业如何为其产品定位建立董事会制度自的股权份额以后,在议事过程中就应当严格按照一般10.小企业人员招聘方面的优势与企业董事会议事的通行做法,以股劣势

东身份参与议事,而不是以家庭成11.小企业采用低成本战略的适用员身份;以股权占有状况决定其在公司治理结构中的决策权利,而逐条件

步减少以血缘关系论资排辈的现象12.小企业改善劳动关系的措施3)聘用专业化的管理队伍.4)逐步实现决策的民主化.13.利润表及其作用

14.小企业运营管理的特征5.小企业怎样选择适宜的特许经营15.小企业财务风险控制的方法项目

答:决定购买特许经营权之后,下一16.小企业怎样留住人才步要做的就是选择合适的项目.面17.小企业应该承担的社会责任对众多的国内外特许加盟品牌,该怎么选择呢?选择在上,加盟者除了18.小企业的质量控制方法 要考虑自己对于所从理行业的了解,19.小企业绩效考核应注意的问题兴趣,以及自身经济实力和才能外,还应当注意以下几个方面.1.特许20.小企业诚信缺失的治理对策经营连锁系统的品牌形象和背景,21.小企业实施精益生产的意义也就是考察特许企业的品牌吸引力22.小企业风险管理的方法

和从事该行业的时间,财力,本土化1.经营小企业对于创业者的价值回以及规划等等.2.应当了解特许方报

对受许方的服务有哪些.3.实地调答：一般来说，通过经营小企研,选择理想的店址.四.认真阅读业获得的回报包括收入、个人成长和推敲加盟条款.和灵活性等诸多方面，具体如下：2.特许经营的含义.特许经营是指（1）收入回报。自主创业可以控制特许经营人将自己所拥有的商标,自己的收入。（2）自我满足感。名称,产品,专利和专有技术,经营小企业经营方式上的灵活性能够最模式等以合同的形式授予被特许经大程度地满足经营者个人兴趣的偏营人使用.被特许经营人按合同规好，做自己喜欢的工作。（3）工定,在特许经营人统一的业务模式作安全感。自主创业的人不会下岗，下从事经营活动,并向特许经营人也不会被强制退休。（4）灵活性。支持相应的费用.拥有特许经营权自主创业独立、灵活，能够自由发一方称作特许人;被授予特许这经挥自己的知识、技能和才干。（5）营权一方称作受许人.特许人与受社会地位。自主创业的人通过成功许人之间簦暑的合同就是特许经营经营和参加社会活动能够吸引公众协议.的注意，获得一定的社会地位。

6.小企业组建管理团队的注意事项 2.影响一个创业团队组建的关键因（1）所选配的人才要具有一定的专素

业知识或基本素质，在技术性问题答： 1.团队异质性。团队异质性包上应能充分胜任他们的工作。括团队成员人口特征异质性及功能（2）选配人员一定要考虑到公司的的异质性。前者主要研究创业者在创意特点，考虑到自己的整体策略，年龄教育、出生次序、先前的工作所谓以势任人。另外，对公司发展经历，以及是否有创业精神的父母前景和使命的认同也是选择团队成等人口特征方面的差异。后者主要员的重要因素。

研究创业成员是否在管理、营销、（3）选用人员时应注意整体的协调财务、生产运作及工程技术等功能一致，即所谓的“团队精神”。方面存在的差异。

除了以上三点之外，对于创业队伍2.团队完整性。团队完整性是指团的组建，所选用的人才还需要具有队成员在职能上的多样性（功能异创造精神（尤其在关键岗位上），能质性），以及在每一职能上，成员的够在总体策略的指导下，开创出一专业水平如何。如果一个团队它在套工作方法和工作程序。管理、营销、生产运作、工程技术

及财务等经营功能上市完备的，并

7.小企业融资应遵循的原则难以使金融机构提供一个标准化的服务（4）小企业融资存在显著的地区经济差异。

9.小企业如何为其产品定位

（1）根据产品的属性和效用定位。即根据产品本身可以让消费者体会到的不同效果来定位；（2）根据产品的用途定位；（3）根据产品的加工水平和质量定位。不同的做工与质量要制定不同的价格，提供给不同的消费者；（4）根据使用者定位。即根据企业的目标顾客的需求定位；（5）根据产品独特性定位。这种定位可以区别于同类产品中其他产品的特点。

10.小企业人员招聘方面的优势与劣势

优势：1.小企业一般属于私营企业，在管理和制度上层次少、决策快，在用人方面也比较灵活，不受学历、资格、年龄等条件的约束和限制，比较重视人的实际能力和工作实效；2.小企业在报酬方面也比较灵活，没有论资排辈的限制，只要有贡献就会在薪金和奖金方面有体现。

劣势：1.小企业知名度低；2.小企业条件差。在工作条件、薪酬和福利待遇方面，小企业一般要比大企业差一些；3.小企业没有安全感。小企业抵御风险的能力较差，破产和倒闭的比例就比较高，工作稳定性差。

11.小企业采用低成本战略的适用条件

（1）外部条件a现有产业中竞争企业之间的价格竞争非常激烈，降低价格，相对利润就会增加；b小企业所处产业中相关竞争者的产品基本上是标准化或者同质化，消费者购买决策的主要影响因素就是价格的高低；c小企业实现产品差异化的途径很少，只能通过降低产品的成本来保持竞争的优势；d消费者的装换成本很低。

（2）内部条件a小企业应有持久的资本投资和具有获得资本的途径；b具有合格的生产加工工艺技能，c认真的劳动监督。

12.小企业改善劳动关系的措施（1）签订劳动合同。小企业要严格贯彻实施我国《劳动合同法》，保障企业和员工双方的合法权益；建立健全各项规章制度，照章办事。（2）提供个人发展平台与机会。力们能够单独工作和学习，并且在生活方面给予关心与关照。

13.利润表及其作用

利润表，又称损益表，是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。通过利润表可以从总体上了解企业收入、成本费用及净利润(或亏损)的实现及构成情况；分析和掌握企业利润的增长点以及亏损的分布点；通过利润表提供的不同时期的比较数字(本月数、本年累计数、上年数)，可以分析企业的获利能力及利润的未来发展趋势；了解投资者投入资本的保值增值情况；考核企业预算完成程度。由于利润既是企业经营业绩的综合体现，又是企业进行利润分配的主要依据，因此，利润表是会计报表中的主要报表之一。

14.小企业运营管理的特征

（1）小企业的生产规模相对较小，产品品种相对较多；（2）小企业运营管理的灵活性比较强。（3）小企业运营管理的关键目标是降低成本、实现产出的价值增值；（4）小企业运营管理难度相对较低。

15.小企业财务风险控制的方法（1）对筹资风险的控制。首先进行筹资分析，确定筹资规模、预测企业的盈利能力，然后确定筹资方式，最后再决定最佳的资本结构；（2）对投资风险的控制。一是建立规范的投资管理制度；二是合理确定投资数额；（3）对资金回收风险的控制。一是在成品资金转化为结算资金的过程中进行控制；二是在结算资金转化为货币资金的过程中进行控制；（4）对利益分配风险的控制，利益分配风险前面已经提到过，企业要对利益分配风险进行控制，要把重点放在企业会计核算、利益分配政策和新的投资机会上。

16.小企业怎样留住人才

(1)制度留人。首先要建立科学的人才选拔、任用制度。其次要建立科学灵活的用工制度，为企业提供广阔的发展和锻炼机会，吸引和留住人才。建立内部流动制度，让员工在企业内部找到适合自己的岗位。（2）待遇留人。小企业应建立以业绩和效益为基础的分配制度，向关键岗位和特殊人才倾斜，真实、客观的反应人才的价值，保证各类人才得到与他们的劳动和贡献相适应的报酬。股票期权制是被企业广为

采用的一种吸引和留住人才的长期

机制。

（3）事业留人。要真正抓住人才的心，必须让他感到在企业里有自己的事业，有成就感。让他感到自己

所在的起因有发展的前途，自己在企业里有良好的发展空间。

（4）情感留人。通过情感交流和心

理沟通留住人才，善于用感情纽带

把各类人才的心连接在一起，让他

们充分感受到组织的温馨。

17.小企业应该承担的社会责任

（1）保障员工权益的责任。员工

为企业生存、发展和获得利润提供

劳动和管理，企业必须保障员工的合法权益，包括支付合理的工资报

酬，对本企业员工的福利、安全、通过不断地降低成本、提高质量、增强生产灵活性、实现无废品和零库存等手段确保企业在市场竞争中的优势，同时，精益生产把责任下放到组织结构的各个层次，采用小组工作法，充分调动全体职工的积极性和聪明才智，把缺陷和浪费及时地消灭在每一个岗位。精益生产方式的实质是管理过程，包括人事组织管理的优化，大力精简中间管理层，进行组织扁平化改革，减少非直接生产人员；推行生产均衡化同步化，实现零库存与柔性生产；推行全生产过程（包括整个供应链）的质量保证体系，实现零不良；减少和降低任何环节上的浪费，实现零浪费；最终实现拉动式准时化生产方式。教育等方面承担义务。

（2）保障消费者权益的责任。保

护消费者权益是企业最基本的社会

责任。企业的这种社会责任要求企

业为广大消费者提供花色品种繁多的、优质的产品和服务，履行对消

费者的承诺。消费者有权要求企业

提供所需的合格消费品和良好的后

续服务，企业必须承担保障消费者

权益的责任。

（3）保障债权人权益的责任。小

企业的债权人，尤其是银行等贷款

机构是小企业所需资本的最主要提

供者。债权人要求小企业保障其合法权益，小企业必须履行其债务责

任，按期偿付债务本息，保障债权

人的合法权益。

（4）保护自然环境和社会生态平

衡的责任。企业在履行这方面责任

时应该做到在选择产品品种和技术

时，必须尽量减少对环境的不利影

响；产品在生产、消费过程中都要

考虑降低对环境的负面影响。

（5）保护社会利益和社会发展的责任。小企业的这种社会责任要求

企业为社会创造日益丰富的物质财

富，同时，要遵纪守法、诚实守信、公平竞争；合理纳税、还应当热衷

于社会共饮事业。

18.小企业的质量控制方法

（1）增强和培养质量意识；（2）建

立完善健全的质量管理体系；（3）

推行全面质量管理。

19.小企业绩效考核应注意的问题

小企业一般都存在一定的家族性，同时管理体系尚不完善，一般要注

意一下几点：

1、要得到高层领导的支持与理解；

2、体系要合理，公平公正，达到一

视同仁，否则很难执行；

3、考核体系要科学，针对员工的岗

位说明书考核，因此之前要完善岗

位说明书。

20.小企业诚信缺失的治理对策

1、加强政府对企业信用管理的政策支持

2、明确认识信用管理对企

业的重要性

3、正确地实施角色定位

4、提高合同履行质量及加强内部管

理

5、设立专门信用管理部门

6、建

立规范严密的信用管理体制

7、制定

相应的法律法规

8、通过中介机构整

理和发布信用信息资源

9、建立科学的信用评价标准

班级管理的部分简答题答案 篇2

答:首先学生自己管理自己自己教育自己。成功的教学实践启示我们:班级管理者要在管理活动中并通过班主任及其他教师在教育活动中激发学生的自尊心和上进心启发他们在思想品德、文化科学知识学习、体育、劳动等方面的活动中进行自我教育。其次教师要尊重学生的民主权利。学生是班集体的主人是自我教育的主体。尊重他们的权利会促进他们对班级工作的认同提高自我教育的积极性。第三班级中有关学生的事要与学生商量后去办学生自己能够办的事要放手让他们自己去干;学生一时还难以独立完成的事要帮助他们学着去做。第四班级管理者要倾听学生对班级工作的意见和建议。最后班级管理者要通过教育来增强学生的荣誉感提高他们维护班集体声誉的自觉性。

5、简析良好的班级管理目标的特点

答：1.以学生全面发展为目标，①目标要有不同层次；②目标要有激励性；③目标要具体、明确并易于评价。2.以学生自主管理为重点，①让每一个学生参与班级管理，要建立平等、和谐、民主的师生关系，②班主任要对班级实施宏观管理，建立学生自主管理机制，用制度保障学生参与管理的权利。3.了解学生心理特点，有效管理班级。

4、联系实际谈谈青少年学生逆反心理的表现及其成因。

逆反心理在青少年成长过程的不同阶段都可能发生，且有多种表现。如对正面宣传作不认同、不信任的反向思考；对先进人物、榜样无端怀疑，甚至根本否定；对不良倾向持认同情感，大喝其彩；对思想教育及守则遵纪的消极、抵制、蔑视对抗等等。

逆反心理产生的原因有三种：

一是好奇心，例如，一些不健康的文艺作品，越是受批评，人们越是想看，想方设法要弄到手，一睹为快。这些都是由于好奇心的缘故。

二是对立情绪，任凭你“苦口婆心”，千言万语，他却无动于衷，认为你是虚情假意，吹毛求疵。

中央广播电视大学~~小企业管理复习提纲简答题部分 篇3

中央银行概论复习题——简答题

1.决定央行制度类型的主要因素是什么？（P54）

答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制；②经济发展水平和金融发达程度；③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统 等诸多因素的影响。2.为什么中央银行要求保持相对的独立性？（P80）

答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性； ②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性；③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。3.人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？（P125）

答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令 性政策贷款任务而引起的信贷资金不足；期限为１—２年。②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺；期限为２个月，最长不超过４个月。③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时 性的资金头寸不足；贷款期限一般为10天，最长不超过20天。④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足；贷款期限一 般为３个月，最长不得超过６个月。

4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？

答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。③只能购买流动性非常高的有价证券。④一般不能购买国外的有价证券。

5.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？（P305）

答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。①基本资本比率。即银行全部资本除以银行总资产所得的比率；这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。②总资产与资本的比率，这实际上是基本比率的倒数，表现为资产对资本的倍数关系。③资本与存款负债的比率。这是同资本与资产的比率相对的一种资本充足条件，反映了以资产管理为主或是以负债管理为主的两种不同的管理策略。④资本与风险资产的比率。这一比率表示资本充足条件的侧重点，是为了防备风险资产的风险。⑤坏账准备金与贷款总额的比率。⑥综合性资本充足条件。6.凯恩斯流动偏好理论（或称货币需求理论）的基本内容是什么？（P278）

答：①人们持有货币的动机有三种：交易性动机、预防性动机和投机性动机。②货币需求函数可表示为：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）。式中，M1指由交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Ｙ的函数；M2指由投机动机决定的货币需求，是利率ｒ的函数。③强调了利率的重要性。

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7.我国货币供应量的层次划分是什么内容？（P262）

答：M0=现金;M1=M0+（企业、机关团体、部队的）活期存款+基建存款;

M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款;

M3＝M2+财政金库存款+其他存款 8.货币供求失衡的原因及其表现是什么？（P288）

答：（1)表现:①总量失衡：货币供给不等于货币需求，即Ｍｓ<>Ｍｄ。②结构失衡：即货币的供给结构与货币的需求结构不相适应。

（2）原因： ①货币供给的确定性与货币需求的模糊性之间存在矛盾。②一定时期一定经济条件下的货币需求量应该是稳定的。中央银行调节货币供给的过程只是使货币供给一步步地靠近货币需求，所以大多数时间内的货币供求都是有差异的，多次调整的结果也只能是短暂的货币均衡。9.各国中央银行实行外汇管理有哪些不同的目的？（P175）

答：①经常项目长期保持较大顺差、国际储备过多的国家，实行外汇管理的目的主要是防止 外汇储备过多所带来的国内通货膨胀的危险。②经常项目长期存在较大逆差、国际储备不足的国家，实行外汇管理的目的一般是增加外汇收入，减少外汇支出，改善经常项目收支的状况。③国外长期资本大量流入的国家，实行外汇管理的目的集中在防止本国的经济命脉为外 国资本所控制。④本国长期资本大量流出的国家，实行外汇管理的目的是避免本国经济实力的削弱，防止经济衰退。⑤短期资本大量流入或流出的国家，实行外汇管理的目的在于维持本币在金融外汇市场上的稳定，防止汇率大幅度波动，保证国内经济的正常发展。⑥如果一国的国际收支长期处于比较健康的状态，不平衡只是暂时的现象，则可以通过 调整国际储备弥补国际收支的不平衡，而不必实行严格的限制性外汇管理措施，以降低政策的社会成本。

10.货币供应量作为中间目标的不足之处表现在哪些方面？（P220）

答：①中央银行并不能完全控制货币供应量。对于货币乘数，中央银行只能对其施加影响，而不能完全决定。②现代商业银行以外的金融机构发展很快，它们之间的资产负债业务有替代性。它们的资产负债发生变化，会引起货币流通速度的变化，从而影响经济活动，这是中央银行无法直接调控的。③货币政策与货币供应量之间的关系不稳定。

11.中央银行产生的社会经济条件有哪些？（P4）（稍微转换下）

答：①工商业的迅速发展；②信用体系稳定与金融管理的要求；③统一银行券的发行与流通的要求；④统一国内票据清算的要求；⑤建立金融业监管体系的要求；⑥建立政府与金融体系桥梁的需要。12.中央银行资本结构有何特点？（P56）

答：中央银行的资本结构是指作为中央银行运作基础的资本金是怎样构成的，即中央银行的所有制形式如何。根据资本金的所有形式把各国的中央银行分为以下几种类型：

①国家所有形式：中央银行的全部资本属于国家所有；②集体所有形式：中央银行的全部资本属

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于本国金融机构集体所有；③混合所有形式：中央银行的全部资本属于国家和私人共同所有；④多国所有形式：实行跨国中央银行制度的成员国共同持有中央银行股份；⑤无资本形式：一国中央银行并无资本，而只是经国家授权执行中央银行职能。13.中央银行再贷款政策有哪些原则？（P122）

答：（1）合理供给(2)确定期限（3）有借有还（4）适时适度调节

14.中央银行货币政策的最终目标有哪些？（P203）

答：①稳定价格。②充分就业。③经济增长。④平衡国际收支。15.影响货币乘数的主要因素是什么？（P269）

答：①活期存款准备金率（rd）；②定期存款准备金率（rt）；③定期存款与定期存款的比率（ｔ）；④现金和活期存款的比率（ｋ）；⑤金融机构的超额准备金率（ｅ）。16.存款保险制度主要包括哪些内容？（P310）

答：（1）存款保险制度的发展

（2）存款保险制度的目的和对象（3）存款保险的标的和存款损失的赔偿（4）存款保险制度的组织形式和体制 17.影响货币需求的主要因素有哪些？（P280）

答：（1）个人或家庭：①收入水平；②收入的时间间隔；③持有货币的机会成本和将其他金融资产转化成货币所需的费用；④金融服务水平。（2）企业：①企业的生产规模；②资金流通速度；③企业投资行为；④金融服务水平。（3）政府：①为维持正常活动的货币需求；②储备性货币需求；③投资性货币需求。

18.简述货币政策传导的一般过程。（P238）

答：（1）货币政策的经济变量传导：（2）货币政策的机构传导：（3）货币政策综合传导过程： 19.确定外汇储备币种结构应主要考虑哪些影响因素？（P192）

答：①储备货币币别与本国对外贸易结构所需币别大体一致。②储备货币币别与本国对外投资和外债还本付息的币别大体一致。③储备货币币别与外汇市场上储备货币的汇率与利率走势需求的币种大体一致。④储备货币币别要满足本国汇率政策执行和干预市场的需要。⑤储备货币的币种选择，要考虑储备货币发行国的经济、金融状况，以及国际金融市场的发展状况。20.简述我国中央银行货币发行的程序。（P100）

答：人民银行发行库→（出库/发行）→商业银行业务库→（现金投放）→市场

人民银行发行库←（入库/回笼）←商业银行业务库←（现金归行）←市场

①发行库是发行基金的保管库，发行基金是指人民银行为国家保管的待发行的货币，是调剂市场货币流通的准备基金。②业务库是各商业银行基层行处为了办理日常现金收付业务而建立的金库。21.规范化的货币政策传导机制具有哪些特点？

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答：①间接调控性；②目标与工具变量之间能迅速准确地传导；③法制健全，调控主客体的法制意识及经营行为都很规范；④有一个健全的经济环境，包括相对独立的中央银行、完善的金融市场、银行与企业的行为市场化；⑤完善和规范货币政策工具的选择，中间业务和操作目标确定等。22.为什么说中央银行是政府的银行？如何体现的？（P28）

答：（1）所谓中央银行是政府的银行，是指中央银行是管理全国金融机构的国家机关，是国家货币金融政策的制定者和执行者，是国家信用的提供者，代理管理国家财政收支并为国家提供各种金融服务。（2）①代理国库②对政府提供信用③管理金融活动，调节国家经济④代表政府参与国际金融活动。

23.为什么要对金融机构进行监管？（P33&P299）

答：（1）必要性：金融机构的特殊性（高危）（2）重要性（建议从主体方面分层次答）①为了维护金融体系的健全与稳定，防止金融紊乱给社会经济发展造成困难，中央银行作为一国金融管理的最高当局，必须对银行及金融机构的设置、业务活动及经营情况进行检查督导，对金融市场实施管理控制。②中央银行对宏观金融的监督管理职能主要是由中央银行通过法律法规对金融机构的业务活动实施的管理控制。③各国确定金融监督管理的目的，实际上都是为了通过监督管理来贯彻执行国家的金融法令和政策，维护金融业的安全和稳定，调整银行业内部和各类金融机构之间的关系，维护公众的利益，促进经济与社会的稳定发展。24.中央银行开展再贴现业务有哪些作用？（P131）

答：①作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。②对市场利率产生“告示效应”，起“指示灯”的作用。③在整个金融体系发生动荡和突发性危机时，中央银行为保卫金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助这些金融机构渡过难关，起“安全阀”的作用。④通过再贴现的一些限制措施，达到调整国家产业政策的目的。25.衡量外债偿债能力的主要指标有哪些？（P179）

答：①总债务与国民生产总值的比例②短期债务占总债务的比例③外汇储备占总债务的比例④债务率⑤偿债率⑥债务余额的增长不应大于国民生产总值的增长。26.与商业银行相比，中央银行业务有哪些特殊性？（P26）

答：①从业务经营的目的来看，其业务经营不以盈利为目的，原则上也不经营普通银行业务，而必须执行国家的经济政策，维护正常金融活动，以实现货币稳定，促进国民经济的全面发展和持续 稳定增长为其宗旨。②从业务经营的对象来看，中央银行业务经营活动的对象主要是政府、银行及一般金融机构。中央银行通过服务、管理和扶持银行和金融业，来贯彻执行国家的货币政策。③从业务经营的内容来看，中央银行的资金来源主要来自其发行的货币，也接受商业银行和其他金融机构的准备金存款以及财政性存款。中央银行吸收存款不是为了营运周转，而是属于保管、调节性质。

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27.中央银行借入外债管理主要包括哪些内容？（P183）

答：①外债总规模的管理。②债务类型结构的管理。③货币结构的管理。④期限分布的管理。⑤利率结构的管理。⑥筹资市场分布的管理。

28.选择货币政策中间目标的标准是什么？（P217）

答：有三个标准：可测性、可控性与相关性。①可测性是指中央银行所选择的金融控制变量，必须具有明确而合理的内涵和外延，指标必须能够数量化。②可控性是指中央银行能够通过货币政策工具的运用，对该指标进行有效的控制和调节，能够准确地控制该指标的变动状况及其变动趋势。③相关性是指这些中介指标与货币政策最终目标之间必须有紧密的内在联系。29.简述决定企业货币需求量的因素。（P281）

答：①企业的生产规模；②资金流通速度；③企业投资行为；④金融服务水平。30.什么是不动产信用控制？主要有哪些内容？（P214）

答：（1）不动产信用控制是指中央银行通过规定和调整金融机构对客户的住宅或商业用房贷款的限制条件，控制不动产贷款的信用量，从而影响不动产市场的政策措施。（2）①对金融机构的不动产贷款规定其贷款的最高限额； ②规定购买不动产第一次付款的最低限额；③规定不动产贷款的最长期限。

31.简述中央银行权力结构的类型。（P58）

答：中央银行的权力结构由决策权、执行权和监督权三方面构成。根据权力机构的设置不同，世界各国的中央银行大都可分为以下三种情况：①决策权、执行权和监督权统一于一个机构。②决策权、执行权和监督权分别由不同机构承担。③决策权、执行权、监督权交叉由不同机构共同承担。32.中央银行相对独立性主要包括哪些内容？（P81）

答：①中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系：②在体制上、人事组成上体现出相对的独立性：③中央银行的资金运行与财政部是严格分离的，具有独立运作的权力：④中央银行的利润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面

33.简述我国中央银行存款准备金制度的主要内容。（P117）

答：①规定缴存对象 ②规定缴存范围 ③规定缴存比例——存款准备金率 ④规定缴存办法 34.如何评价再贴现政策？（P134）

答：（1）作用：①作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。②对市场利率产生“告示效应”，起“指示灯”的作用。③在整个金融体系发生动荡和突发性危机时，中央银行为保卫金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助这些金融机构渡过难关，起“安全阀”的作用。④通过再贴现的一些限制措施，达到调整国家产业政策的目的。

（2）局限：①再贴现率的调节效果决定于商业银行和社会公众货币 需求行为的配合，由此决定

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该政策工具有较大的被动性，它不是一种控制货币供应量的有力工具，其调节效果也极不确定。②和存款准备金政策一样，再贴现率不宜随时变动这就决定了该政策工具的伸缩性、灵活性较差。

35.各国金融监管制度主要有哪几种类型？

答：①双线多头银行监管体制②一线多头银行监管体制③高度集中的单一金融监管体制④跨国的银行监管体制

36.影响货币政策外在时滞的因素有哪些？（P242）

答：①投资者和消费者对市场变化及信息的反应速度。②货币政策实施中的经济管理体制。③经济发展水平及宏观或微观经济背景。④内在时滞。⑤货币政策力度的大小。⑥货币政策实施所选择的时机。⑦社会公众的预期。

37.简述评价法定存款准备金政策。（未找到）

答：（1）法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整各商业也银行的法定存款准备金比率，以改变货币乘数，控制商业信用创造能力，间接控制社会货币供应量的一种货币政策。（2）优点：速度快，作用直接，效果明显。（3）缺陷：①缺乏弹性，难以把握，有时会造成经济大的震荡；②准备金率的调整对整个经济和社会心理预期产生显著影响；③对各类银行影响不一样，实际效果不易掌握，有时甚至会引发超额准备较少的银行的流动性问题； ④法定存款准备金率对大多数银行已不具有约束力，有效性开始降低；

39.凯恩斯主义与货币学派的货币政策传导机制模式有何异同？（未找到）

答：（1）凯恩斯主义：Ｒ→ＭS→ｒ→Ｉ→Ｅ→Ｙ 货币学派：Ｒ→ＭS→Ａ→Ｃ（Ｉ）→Ｐ→Ｙ

（2）异：①凯恩斯学派认为，货币与金融资产是相近的替代品，强调货币作为一种资产与其他金融资产之间的高度替代性，货币资产的变动经利率与相对收益率的变动影响到实物资产；而货币学派强调货币供应量的变动直接影响总支出与总收入，避开了利率的作用。②凯恩斯非常重视利率的作用，强调的是利率变动对于投资需求的影响，认为利率是传导机制的中心环节，货币量变动首先引起利率变动，货币供求和经济总供求的均衡是通过利率的改变来调节的。而货币学派重视收入支出的作用，认为人们主要根据收入来确定现金持有量，因此货币供求均衡只能通过支出来调节，而货币量与利率间存在不一致的关系。③凯恩斯学派的传导机制主要集中在一些狭小的、可买卖的资产及市场利率上，凯恩斯学派仅将金融市场的所有资产划分为两大类——流动性弱但具利息收入的长期债券和流动性强但不产生直接收益的货币。而货币学派认为这样是不够的，认为应对更大范围的资产和利率加以考虑，如耐用消费品、建筑物及其他不动产等 ④凯恩斯主义认为，货币供应量变化对国民收入有实质性的影响，增加货币供应的结果是使利率降低从而导致投资增加，引起总需求和总收入的增加。因此货币是非中性。货币学派则认为，货币供应量变动只能在短期内影响实际 第 6 页

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产出；从长期看，货币供应量的变动只影响名义变量而不影响实际变量，因此，货币短期看是非中性的，长期是中性的。

（3）同：都是研究货币供应量是如何影响国民经济发展的，都提出了一定的政策主张。40.简述中央银行制度的主要类型。（P48）（结合名词解释背）

答：①单一式中央银行制度：②复合式中央银行制度：③类似中央银行制度：④跨国中央银行制度： ⑤一体式中央银行制度：

41.试比较交易方程式与剑桥方程式的异同。（P277）

答：（1）交易方程式：M=（1/V）*P*Y

剑桥方程式：Md=k*P*Y

（2）异：两者强调的角度不同。费雪的交易方程式关心的是一个经济社会为实现一定交易量所必须的货币量；而剑桥方程式关心的是，假定必须实现的交易额是一定的，个人所愿持有的货币数量是多少。

（3）同：都属于古典学派的货币需求理论，都研究货币数量与价格水平之间存在一个直接的比例关系，两者的基本思路是一致的。

42.消费者信用控制主要包括哪些内容？（P214）

答：①规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品时首期付款的最低金额。②规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品的借款的最长期限。③规定用分期付款等消费信用方式购买的耐用消费品的种类。④针对不同的耐用消费品，规定不同的放款期限。43.为什么中央银行在宏观调控中的作用在日益增强？（P34）

答：①中央银行可以通过货币政策，实施宏观调控，贯彻、实现国家的经济发展战略。②中央银行控制着全社会的货币供应，控制社会总需求，中央银 行的基础货币对流通中的一切货币形态都起着决定作用。③中央银行拥有一整套的经济的、法律的、行政的调节经济的手段，也有足够的控制金 融 体系金融活动的工具，供自己进行业务操作，成为其实现宏观调控的重要保证。44.简述中央银行建立的方式。

答：①渐进演化：由商业银行逐渐演变。（英格兰银行P8）②通过立法植入：私人股份银行或私人与政府合股。（美联储P10）

47.作为银行的银行，中央银行主要有哪些职能？（P30）

答：①吸收和保管存款准备金②充当最后贷款人，对商业银行提供信贷③作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。48.简述外债的主要分类。（P178）

答：（1）依债务形式来划分：官方优惠贷款和其他（2）依债务利率来划分：固定利率债务和浮动利率债务。（3）依债务期限来划分：短期外债和中长期外债。

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49.货币政策传导机制主要有哪几种模式？（P244）

答：①凯恩斯学派货币政策传导机制模式：（局部均衡论和一般均衡论（IS-LM曲线））Ｒ→ＭS→ｒ→Ｉ→Ｅ→Ｙ②货币学派的货币政策传导机制模式：Ｒ→ＭS→Ａ→Ｃ（Ｉ）→Ｐ→Ｙ③托宾的货币政策传导机制模式：ＭS→ＰS→ｑ→Ｉ→Ｙ 52.简述中央银行再贷款的主要程序。（P124）

答：①确定贷款对象和条件。②确定贷款种类、用途和期限。③贷款申请 ④银行审查⑤贷款的发放⑥贷款的收回

53.中央银行制度的组织结构主要有哪几方面组成？（P55）

答：①中央银行的资本结构；②中央银行的权力结构；③中央银行的内部组织机构；④中央银行分支机构。

54.简述我国中央银行的作用。（P44）

答：中国人民银行行使中央银行职能以来，坚持稳定的货币政策，在调节总需求，调整产业结构方面发挥了重要作用。在加强银行和金融体制管理，推进金融体系的改革方面也发挥了重要作用，中国人民银行对宏观经济进行了广泛的、深刻的，也是极为有效的调节和控制。①宏观调控保证了货币稳定和经济的持续稳定发展；②宏观调控促进了经济的协调发展；③宏观调控激活了微观层面的经济活动。【补】一般的作用有：稳定货币、稳定经济；调节信用、调节经济；集中清算，加速资金周转；开展国际金融的合作与交流。

55.货币供应量层次划分的依据是什么？具体有哪些层次？（P261）

答：（1）划分依据：货币流动性。（2）M1=现金＋活期存款

M2=M1＋商业银行的定期存款和储蓄存款

M3=M2＋非银行金融机构的定期存款和储蓄存款

57.公开市场业务的直接作用效果表现哪些方面？（P142）

答：①中央银行在公开市场上买进有价证券，实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其创造信用、增加货币供应量的能力，从而刺激经济的发展；反之，则缩减社会需求。②影响证券价格及其收益。中央银行大量购进某种债券，通常会引起该债券的价格上涨，实际收益率上升；反之相反。另外，中央银行的公开市场活动还会影响到市场的预期，进而影响到证券价格未来的动向。③对利率水平及利率结构产生影响。中央银行买卖债券，实际上是向社会注入货币或回 笼货币，使货币供应量发生变化，由此引起市场利率的波动；此外，中央银行在公开市场上买卖不同期限的证券，可以直接改变公众对不同期限证券的需求额，使利率结构发生变化。58.外汇管理的范围总体上包括哪几方面的内容？（P169）

答：①贸易外汇管理②非贸易外汇管理③对资本流动的管理④对外汇汇率的管理 59.中央银行在外债管理中的重要性表现在哪几方面？（P180）

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答：①对外债管理组织机构的参与上。②对外债宏观控制的机制上。③相应的管理外债手段 60.简述中央银行相对独立性的主要内容。（P81）

答：①中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系 ②在体制上、人事组成上体现出相对的独立性：③中央银行的资金运行与财政部是严格分离的，具有独立运作的权力④中央银行的利润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面

61.影响外汇储备规模的因素是什么？（P189）

答：①一国对外贸易状况。②汇率制度和外汇政策。③货币地位。④外汇管制的程度。62.中央银行对商业银行放款的主要方式有哪些？（P121）

答：①信用贷款。②担保贷款。③抵押贷款。④贴现贷款，即再贴现。63.简述存款准备金率变动对商业银行的作用。（P116）

答：①机制：提高存款准备金率→增加上缴央行的准备金→降低放款和信用创造能力②法定存款准备金率提高后，货币乘数变小，也就降低了整个商业银行体系信用创造的能力，其结果是社会银根紧缩，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，当法定存款准备率降低时，会增加社会货币供应量。③法定存款准备率的变动，导致商业银行超额准备金增减和货币乘数相应变动，继而引起货币供应量变动。与之相联系的，商业银行超额存款准备金的增减会导致市场利率发生相应变化，从而引起投资支出的变动。64.中央银行具有哪些基本职能？（P27）

答：①发行的银行：垄断全国货币发行权，成为一国唯一的货币发行机关。②政府的银行：管理全国金融机构，制定并执行国家货币金融政策，提供国家信用，代理管理国家财政收支并为国家提供各种金融服务。③银行的银行：只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系，在业务上和政策上起着制约和领导的关系，同时也为商业银行和金融机构提供各种服务。④宏观调控的银行：调节和控制宏观经济。包括制定和执行货币政策，实施金融活动的监督和管理。65.中央银行汇率政策调整对经济运行有何影响？（P176）

答：汇率是一个重要的经济杠杆，对宏观经济和微观经济都能进行灵活的调节，对国民经济的发展，尤其对国际收支的平衡，有着不可忽视的作用。①汇率是调节进出口贸易的杠杆。微观上，汇率影响进出口企业的利润，进而影响对外贸易；宏观上，一国货币的汇率偏低，可以增强出口商品的竞争能力，进而增加出口。②汇率对国际间的资本流动，尤其是短期资本的流动有直接的调节作用。当一国的货币汇率由于某种原因有贬值的可能性时，会引起资本从这个国家流出。66.初创期中央银行的特点是什么？（P12）

答：①早期中央银行，都是从商业银行逐渐演变而来；②初期的中央银行仍然保留了商业银行职能与营利功能；③货币发行权的逐步垄断；④初期的中央银行先是发行银行与政府的银行；⑤早期中

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央银行对金融业的管理与控制是不完备的。69.国际储备的来源包括方面的内容？（P187）

答：①经常项目顺差。（最主要来源）②中央银行在国内收购黄金。黄金储备是国际储备的一部分。③中央银行实施外汇干预政策时购进的可兑换货币。④一国政府或中央银行对外借款净额。⑤国际货币基金组织分配的特别提款权。

72.政府对中央银行的管理表现在哪些方面？（P75）

答：①中央银行资本的国有化；（非盈利化）②政府拥有中央银行董事与行长的任命权或提命权；（与政府宏观经济政策配合、制约）③政府代表的直接介入与影响；（参加董事会）④人事联系与协调的影响。（政府人员与央行人员沟通）73.货币政策的功能有哪些？（P202）

答：①促进社会总需求与总供给的均衡。货币政策调节宏观经济是通过调整社会总需求而实现的：通过对社会总需求的调整间接地影响到社会总供给的变动，从而促使整个社会总需求与总供给的平衡。②保持经济稳定。货币政策是一种稳定经济的政策，它通过操纵货币供应量和影响信贷规模、利率水平、汇率水平来调节整个社会经济活动，以维持物价与经济的稳定。74.决定个人或家庭货币需求的主要动机是什么？（P280）

答：①为维持日常生活开支而对货币的需求；②为实现将来消费或为随时可能发生急需的储备性货币需求；③为等待或寻求有利的投资机会而暂时保留的货币。75.托宾的货币政策传导机制模式是什么？

答：①q理论：ｑ＝企业厂商的真实资本的市场价值资本的重置成本

其含义是：当ｑ值大于１时，表明股票市场价值大于重置成本，这时，厂商因能通过发行较少的股票而得到较多的新的投资品，投资支出会增加。②当货币供应量增加，人们会用手中多余的货币购买股票，从而提高股票价格，使ｑ值上升，进而引起投资增加，最终引致国民收入的增长：ＭS→ＰS→ｑ→Ｉ→Ｙ。78.我国外汇管理中的“外汇”具体内容有哪些？（P169）答：①外国货币②外币有价证券③外汇支付凭证④其他外汇资金。80.影响企业货币需求的主要因素有哪些？（P281）

答：①企业的生产规模；②资金流通速度；③企业投资行为；④金融服务水平。81.中国人民银行的调节职能表现在哪些方面？（P41）

答：①掌管人民币的印制、发行、管理，调节货币流通，保持货币稳定。②调节和控制信贷规模，调节货币供应量。③负责外汇、黄金储备的管理和监督，调节国际收支。

82.中央银行的资金来源由哪些部分组成？（P55）

答：中央银行的资金来源由三部分组成：

①发行的通货，包括钞票和铸币。②吸收的存款，包括

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政府和公共机构的存款，商业银行及其他金融机构的存款（主要是指各类准备金），以及国外负债等。③自有资本金，包括实收资本和中央银行在日常运作中提留的一部分利润和公积金。83.各国中央银行对再贴现政策有哪些具体规定？（P130）

答：①规定再贴现票据的种类：商业银行可以客户借款时提供的票据 办理再贴现，也可以中央银行同意接受的其他抵押品作保证而申请贷款。②规定再贴现业务的对象：③决定再贴现率：再贴现率的高低必须符合货币政策最终目标的要求。④再贴现业务的管理：核心是审查商业银行的再贴现申请，了解其再贴现资金的用途和性质，防止商业银行借贴现之便搞套利行为，监督商业银行如期归还中央银行的贷款。

87.中央银行开展公开市场业务的目的是什么？（P142）

答：①控制货币供应量和信贷规模。②协助再贴现政策的运用。③减轻政府的财政政策造成的影响，保证金融市场的稳定。④抵消黄金流入、流出对金融市场的影响。⑤协助政府公债的发行与管理。88.为什么说国际储备也是中央银行行使职能的重要手段之一？（P173）

答：①中央银行需要运用国际储备调节暂时性的国际收支不平衡，为国内经济目标的实现维持较好的环境，保证国内的经济平衡不受或尽量少受对外因素的影响。②中央银行在必要时还需要利用国际储备干预外汇市场，弥补外汇平准基金的不足，使本币对外汇的汇率稳定在适当的水平上。③保持适量的国际储备对于维护国内外对本币的信心和对外借债时本国的金融信誉以及 作为对外债务还本付息的保证，是各国中央银行执行其国内外货币政策所惯用的重要手段。

89.中央银行管理外债的必要性是什么？（P181）

答：①是为了适应国际资本流动的要求②中央银行管理外债是资金统一管理的要求③中央银行管理外债，是实现货币政策目标的要求 90.补充性工具有哪些？（P216）

答：①直接信用控制，主要包括利率最高限额、信用分配、流动性比率和直接干预等。②间接控制措施，主要有道义劝告、窗口指示等。

91.中央银行与政府关系的模式可以分为哪几大类型？（P82）

答：①拥有较大独立性的中央银行体系：一般直接对国会负责，政府不得直接对其下达指令，中央银行独立制定与执行货币政策，主要代表是美国与德国的中央银行。②独立性稍低的中央银行体系：往往在名义上隶属于政府，但在实际运作过程中则保持着较大的独立性，代表是英国和日本。③独立性较低的中央银行体系：直接隶属于财政部，行动与业务要接受政府的指令，意大利银行是代表。93.一国的本币发行和外汇有着怎样的密切关系？（P171）

答：①外汇是本币发行的资产保证。中央银行在发行货币时要有必要的资产保证，包括政府 公债、商业票据、银行票据、金银和外汇。②外汇的数量影响对本币的需求。一国对本币供应量的需求不

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仅取决于国内的实物产量、价格水平、货币流通速度和利率等因素，同时也受外汇数量的影响。当外汇要求兑换为本币时，中央银行直接或通过商业银行等金融机构间接地买进外汇，从而增加本币的供给。

94.中央银行管理外债的目标是什么？（P182）

答：中央银行管理外债的总目标是：使所借入的外债成为国民经济持续稳定发展的催化剂，同时要避免将来出现偿债困难或债务危机。即以国外资本的流入赢得经济发展的时间。①保证借入的国外资金以适宜的或较好的贷款条件持续流入经济发展所需要的部门。②应使利用外债的项目，都能取得好的经济效益。③通过外债管理，应能保证所借入的外债都能按时偿还。95.货币政策的内容是什么？（P201）

答：（1）货币政策所包括的内容较为广泛，它包括：①货币政策的最终目标；②实现目标所运用的政策工具；③用以调节和控制最终目标实现的各种中间目标和操作目标；④货币政策指标的选择以及货币政策的效应。也就是说，货币政策包含了目标、手段和监控指标等一系列内容。（2）在制定货币政策时，货币当局或中央银行首先对经济形势和金融形势进行分析，按照国家的 宏观经济总决策，根据国民经济和金融体系的实际情况，确定货币政策的最终目标。然后确定实现该目标的政策工具。但由于目标都是原则性的，工具不能对其产生直接作用，因此必须确定一个中介目标，以便通过对它的调节和控制实现最终目标。这个中介目标就包括了中间目标和操作目标。货币政策一经制定，与之相配套的信贷政策、利率政策、汇率政策等一系列金融方面的政策就相应确定。96.凯恩斯的局部均衡论的基本内容是什么？（P244）

答：（1）产品市场的均衡：IS曲线。①决定消费开支的主要因素是收入，消费是收入的线性函数，用公式表述为C=a+b*Y。②决定投资的主要因素是利率，投资量是利率的线性函数，其公式表述是I=IP-d*r。③产品市场的均衡条件是总供给等于总需求，其中总需求假设只包括消费和投资，此时，产品市场的均衡条件为Y=C+I。

（2）货币市场的均衡：LM曲线。①人们对货币的需求动机有三种：交易动机、预防动机和投机动机。②作为交易动机的货币需求和作为预防动机的货币需求的数量，主要取决于收入的大小，是收入的线性函数。其公式为：Mt=交易动机货币需求＋预防动机货币需求 ＝L1（P*Y）＝K*P*Y（K>0）或Mt*P=mt=K*Y。③投机动机的货币需求主要取决于利率，是利息率的函数，两者反方向变化，利率越 高，投机性货币需求越少；否则反之。其公式为：Msp=L2（r）。

97.货币学派的货币政策传导机制模式的内容和观点是什么？（P248）

答：（1）机制：Ｒ→ＭS→Ａ→Ｃ（I）→Ｐ→Ｙ（2）观点：①中央银行通过实施货币政策措施，如在公开市场上买进有价证券，使商业银行的准备金增加，从而使商业银行可以创造更多的货币以发放贷款和购买有价证券。②社会公众持有的货币量增加。原有的资产组合均衡被打破，人们要把富

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余的货币花掉，用于购买各种资产，包括金融资产、非金融资产以及耐用消费品等。这种支出改变了各种资产在总财富中占有的比例，发生资产结构调整，同时也影响各种资产的价格（如有价证券的利率会变动）和商品供应的数量。③当债券价格上涨，收益下降时，人们会增加对实际资产的购买，使实际资产价格上涨。这样，金融资产和实际资产价格都上涨，利率下降，刺激了实际资产的生产增加，最后引起国民收入的增加和物价的普遍上涨。④在短期内，由于生产资源、就业状况不同，货币供应量的影响会在价格和产量之间发生不同比例的分割。生产越是接近充分就业水平，货币增长率的加速对价 格水平的影响就越大，对产量水平的影响就越小。

98.个人或家庭货币需求主要取决于哪些因素？（P280）

答：①收入水平；②收入的时间间隔；③持有货币的机会成本和将其他金融资产转化成货币所需的费用；④金融服务水平。

99.国际收支反映了哪些方面的资金转移？（P134）

答：①一国与他国之间商品、劳务和收益等的交易；②该国所持有的货币黄金、特别提款权以及对他国债权、债务的所有权关系的变化和其他变化；③不要求偿还的单方转移，以及从会计学的角度出发，用来平衡某些不能相互抵消的对外交易和变化项目的相对应项目。

部分简答题答案 篇4

41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？

商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。

42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

1.贷款申请，2.受理与调查，3.风险评估，4.贷款审批，5.签订合同，6.贷款发放，7贷款支付，8.贷后管理

43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。1.项目可行性；2.项目批准；3.项目完工时限

44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？

1.流动性短期资金需求应关注：（1）.融资需求的时间性（常年性还是季节性）；（2）.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量 时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；（3）应收账款的质量与坏账准备情况；（4）.存货的周期。

2.设备采购和更新融资需求应关注：（1）.时机选择，宏观经济情况和行业展望；（2）.未实现的生产能力；（3.）其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；（4）.其他因素可能对资金的影响。

3.项目融资需求应关注：（1）.项目可行性；（2）.项目批准；（3）.项目完工时限。

4.中长期授信需求应关注：（1）.客户当前的现金流量；（2）.利率风险；（3）.客户的劳资情况；（4）.法规和政策变动可能给客户带来的影响；（5）.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；（6）.原材料短缺或变质；（7）.第二还款来源情况恶化；（8）.市场变化；（9）.竞争能力及其变化；（10）.高管层组成及变化；（11）产品质量可能导致产品销售的下降；（12）.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；（13）.经营不善导致的盈利下降。

5.贸易融资需求应关注：（1）.汇率风险；（2）.国家风险；（3）.法律风险；（4）.1 付款方式。

53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。

1.品德（character）2.能力(capacity)3.资本(capital)4.担保品(collateral)5.环境(condition)6.事业的连续性(continuity)

56、简述固定资产贷款的主要风险点。

贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

58、简述银团贷款的基本概念和分类。

根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款，直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。间接银团贷款由由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。

61、简述出口押汇和进口押汇的不同。

进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行为进口商提供的一种资金融通。

出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。这时，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据持往出口地某个银行，请求该银行对汇票进行贴现。如果该银行进行审查后，同意贴现，即收下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通，称为出口押汇。出口地银行收下汇票和单据后，在汇票到期时提交给进口商，请其付款，进口商付款后，银行收回垫付资金，如果进口商拒绝支付票款，则出口地银行有权要求出口商归还票款。

1104、简述可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的主要区别。可撤销信用证（Revocable L/C）是指开证行对所开信用证不必征得受益人或有关当事人的同意，有权随时撤销或修改的信用证。不可撤销信用证是指开证行一经开出、在有效期内未经受益人或议付行等有关当事人同意，不得随意修改或撤销的信用证；只要受益人按该证规定提供 有关单据，开证行（或其指定的银行）保证付清货款。

117、商业银行防范银行卡风险应采取的主要措施

1.同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。2.同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。3.外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。4.从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。

128、哪些情况下可以在异地开立单位银行结算账户？

1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存 款账户的。2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。3.存款人因 附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存 款账户的。4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

184、简述商业银行内部控制五要素。

1.内部控制环境。2.风险识别与评估。3.内部控制措施。4.信息交流与反馈。5.监督评价与纠正。

217、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，具有哪些特征的企业可以认定为集团客户？

本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象： 1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； 2.共同被第三方企事业法人所控制的； 3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； 4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

233、根据《中华人民共和国商业银行法》，简述商业银行可以经营的主要业务。1.吸收公众存款； 2.发放短期、中期和长期贷款； 3.办理国内外结算； 4.办理票据承兑与贴现； 5.发行金融债券； 6.代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7.买卖政府债券、金融债券； 8.从事同业拆借； 9.买卖、代理买卖外汇； 10.从事银行卡业务； 11.提供信用证服务及担保； 12.代理收付款项及代理保险业务； 13.提供保管箱服务； 14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

238、根据银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》，简述商业银行授信后应重点持续监测哪些可能影响还款的因素，对问题授信应采取哪些措施。因素：1.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 2.授信项目是否正常进行；3.客户的法律地位是否发生变化； 4.客户的财务状况是否发生变化； 5.授信的偿还情况； 6.抵押品可获得情况和质量、价值等情况。措施：1.确认实际授信余额；2.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；3.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；4.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；5.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；6.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；7.其他必要的处理措施。

240、根据银监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，简述借款人在哪些情形下，商业银行有权单方停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

1.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的； 2.未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； 3.利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；4.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的； 5.出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的； 6.通过关联交易，有意逃废银行债权的。

244、根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发„2010‟19号）及《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），简述商业银行清理融资平台公司贷款的十六字原则。

对融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全

246、根据银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》，简述贷款人应在借款合同中与借款人约定的支付条款；何种情形下借款人应承担违约责任。支付条款：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。前条所指支付条款，包括但不限于以下内容： 1.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 2.支付方式变更及触发变更条件； 3.贷款资金支付的限制、禁止行为； 4.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

247、根据银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》，简述固定资产贷款风险评价的主要内容；借款人在贷款发放与支付环节出现哪些情形时，贷款人应停止贷款的发放和支付。

风险评价主要内容：贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

情形：1.信用状况下降； 2.不按合同约定支付贷款资金； 3.项目进度落后于资金使用进度； 4.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

250、根据银监会发布的《银行与信托公司业务合作指引》，简述银信理财合作在产品设计、销售宣传方面应当遵守的基本规定。

1.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；2.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；3.信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；4.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；5.中国银监会规定的其他要求。

253、根据银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。1.认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服务国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。2.忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。3.以身作则，自觉遵行本指引并承担组织从业人员遵行本指引的义务。4.知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。5.适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。6.细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵行。

254、根据银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》，简述商业银行信息科技风险防范措施。

1.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。2.建立定期检查系统性能的程序和标准。3.建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。4.建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。5.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查。6.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁。7.定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。8.定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。

258、根据《个人存款账户实名制》（国务院令第285号），简述身份证件为实名证件的主要种类。

1.居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。2.军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。3.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证。4.外国公民为护照。5.法律规定的其他有效身份证件。

260、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形。

1.有故意犯罪记录的； 2.对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的； 3.在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的； 4.被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的； 5.累计3次被金融监管机构行政处罚的； 6.与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的； 7.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的； 8.个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的； 9.法律、行政法规及银监会规定的其他情形。

261、根据银监会发布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，简述存款行需对单位定期存单进行核实确认的主要内容，以及贷款行可依法处分存单的主要情形。

主要内容1.单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；2.借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；3.需要确认的其他事项。

主要情形1.质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；2.借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；3.借款人或出质人被宣告破产或解散的。

263、根据银监会发布的《商业银行市场风险管理指引》，简述市场风险管理体系的基本要素。

1.董事会和高级管理层的有效监控；

2.完善的风险管理政策和程序； 3.完善的风险识别、计量、监测和控制程序；

4.完善的内部控制和独立的外部审计； 266、根据银监会发布的《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，简述融资平台贷款划分为正常类贷款的基本原则以及确定贷款风险权重的基本原则。正常类基本原则：贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应归为正常类； 权重基本原则：所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为 100％；基本覆盖类风险权重为140％；半覆盖类风险权重为 250％；无覆盖类风险权重为300％。

267、根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发„2010‟102号），简述信贷资产转让的洁净转让原则。

1.将未偿还本金与应收利息分开； 2.按一定比例分割未偿还本金或应收利息；3.将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割； 4.将未偿还本金或应收利息进行期限分割。269、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述信用卡风险资产划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类的基本标准。商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：

1.正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。

2.关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。

3.次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。

4.可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。

5.损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。

270、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述收单银行签约的特约商户应当满足的基本条件。

数控部分简答题参考答案 篇5

2.简要说出CNC装置的工作过程？一个零件的加工程序首先要输入到CNC装置中，经过译码、数据处理、插补、位置控制，由伺服系统执行CNC输出的指令以驱动机床完成加工。

3.简述数控机床的加工特点？答：(1)适应性强（2）精度高，质量稳定（3）生产效率高（4）能实现复杂的运动（5）良好的经济效应（6）有利于生产管理的现代化

4.简述数控编程中刀具补偿指令主要作用？刀具补偿作用：简化零件的数控加工编程，使数控程序与刀具半径和刀具长度尽量无关，编程人员按照零件的轮廓形状进行编程，在加工过程中，CNC系统根据零件的轮廓形状和使用的刀具数据进行自动计算，完成零件的加工。

5.数控机床对位置检测有何要求？答：位置检测元件是数控机床伺服系统的重组成部分，起作用是检测长度、角度、位移，并发出反馈信号，构成闭环（半闭环）控制。实践表明，闭环伺服 系统的定位精度和加工精度主要由位置检测元件决定。数控机床对位置检测要求有：(1)受温度、湿度的影响小，工作可靠，能长期保持精度，抗干扰能力强。(2)在机床执行部件移动范围内，能满足精度和速度的要求。（3）使用维护方便。（4）成本低。

6.什么是伺服驱动系统？由几部分组成？

答：伺服驱动系统是一种执行机构，它接受来自CNC装置发来的控制信号，转化为运动命令，精确控制执行部件的运动方向、速度和进给量。伺服驱动系统组成包括比较环节、驱动电路、执行元件、传动装置、位置检测元件及反馈电路、测速发电机及反馈电路。

7.简述确定数控加工路线的基本原则。

答：在数控加工中，刀具刀位点相当于工件运动的轨迹称为加工路线。

编程时，加工路线的确定原则主要有：（1）加工路线应保证被加工零件的精度和表面粗糙度，且效率较高。（2）使数值计算简单，以减少编程工作量。（3）应使加工路线最短，这样既可以减少程序段，又可以减少空刀时间。

8．数控加工程序通常包含那些内容？(书上有的)

通常数控加工程序应包括以下内容：程序的编号；工件原点的设定；所选刀具号，换刀指令，主轴旋转和相应的切削速度，进给量等；刀具引入和退出的路经；加工方法和刀具轨迹；其他说明，如冷却、加紧、放松等；程序结束语句。

9.在数控机床操作中，为什么要执行回参考点操作？何时使用？

答：在CNC机床上，设有特定的机械位置，在这个位置上交换刀具及设定坐标系，该位置称为参考点。数控机床启动后，只有回零后机床控制系统进行初始化，才能建立机床坐标系。或者回答：回参考点主要是为了建立机床坐标系。因此初次开机后、停电再启动后、故障急停解除后等情况，必须返回参考点。

10．简述数控机床中，坐标系设定指令G92的应用？在编程中，一般要选择工件或夹具上的某一点作为编程零点，并以这一点为原点，建立一个坐标系，称为工件坐标系，这个坐标系的原点与机床坐标系的原点之间的距离用G92进行设定

11.简述机床原点、机床参考点与编程原点之间的关系。

答：（1）机床原点：现代数控机床都有一个基准位置，称为机床原点或机床绝对原点，是机床制造商设置在机床上的一个物理位置，其作用是使机床与控制系统同步，建立测量机床运动坐标的起始点。（2）机床参考点：在CNC机床上，设有特定的机械位置，它是机床制造商在机床上用行程开关设置的一个物理位置，与机床原点的相对位置是固定，在这个位置上交换刀具及设定坐标系。（3）编程原点：是编程人员在数控编程过程中定义在工件上的几何基准点。

12．在数控机床编程中，圆弧编程有哪几种表示方法？