商业银行综合业务模拟实验

商业银行综合业务模拟实验（精选8篇）

商业银行综合业务模拟实验 篇1

课程名称 金融模拟实验 指导教师 崔凌云 实验日期 2013年12月23日-31日

院（系）商学院 专业班级 金融10级2班 实验地点 七机房

学生姓名 何慧恩 学号 201008021042 同组人 无

实验项目名称 商业银行综合业务模拟实验

一、实验目的和要求

通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验原理

通过系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。

三、实验方法与步骤 一.钱箱管理

系统(指导老师)对网点设立柜员钱箱。柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统后做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。柜员钱箱,只允许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：根据更具老师给定的号,柜员登录，进入界面，在通用模板的钱箱管理处的增加钱箱,输入相应内容，完成钱箱和操作员等操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。二.日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面的层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

1.现金出库：柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”，所以此项操作可留到日终处理后再进行。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样，部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日，柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。

注意：如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。

具体操作是：在主界面的通用模板处,钱箱管理处的现金出库,输入相应内容，完成现金出库操作。如下图:

2.普通支票 具体操作是：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的流程,输入相应内容，完成普通支票的操作。如下图:

注意：开户的金额要符合自己操作的额度，否则如下图

当需要销户时，具体操作：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的销户,填写账号，证件号码，结算金额等相应内容，完成普通支票销户的操作。但是结算的金额一定要符合你操作的额度，否则如下图：

3.表内通用记账：柜员进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于综合类帐户（内部帐户）记帐的业务处理。

借方帐号为：9+交易部门编号+1010100000；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：借；金额：1000元。贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：贷；金额1000元。借贷应平衡，否则无法操作完成。

注意：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。银行柜员操作时请仔细阅读“表内通用记帐”帮助信息。

具体操作是：在主界面的通用模板处,通用记账处的表内通用记账,输入账号，借贷和金额后，点“+”等相应内容，完成表内记账的操作。如下图：

注意：一定要记得贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号，不要些借方的账号，否则提示你账户重复，如下图：

4.冲账：客户前来银行柜台办理人民币800元存款业务，柜员由于操作失误，向其活期存款帐户中存入了人民币8000元。后来银行柜员发现此操作有误，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。银行柜员从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

但是冲账的前提是需要做个普通活期储蓄业务，具体操作：在主界面，个人储蓄的普通活期存款处，输入账号、存折号、金额等相关内容，执行后，再在通用模板处的交易维护，冲账处输入相关内容，完成冲账的操作。

5.代收业务：

代理合同录入的具体操作：在主界面的代理业务，代理合同管理处输入相关内容，然后再在批量管理处输入相关内容，再在明细批量管理处输入相关内容，完成代收业务的操作，如下图：

注意：在进行批量代收（代扣）时一定要记住代理合同管理时，系统提示的批量号，同时一定要紧接着进行批量管理和明细管理，否则该业务不能进行。如下图所示：

四、讨论与心得

本次模拟虽然只是短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次模拟操作我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行登录，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者其他的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员退出,最后完成商业银行模拟业务的操作。

本次实习尽管我基本完成了实习任务和要求，但在具体的实习过程中仍然存在着很多不足的地方。1.办理现金出库时，没有现金了；2.普通支票的全部出售时却不能够操作，只能出售一张；3.办理表内通用业务时，出现忘了点“+”和账户重复等问题4.有几项业务的操作我始终没有成功。虽然实习过程中有不懂的地方就向老师请教或者与同学交流，反复进行业务的操作。但这毕竟处于模拟阶段，与真实的商业银行柜台业务操作还是会有区别的，这要求我们在今后的学习多学习，多操作，努力与现实的银行操作接轨。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但这次模拟使我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。模拟的经历训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，收获了许多具有实用性的知识与技巧，也领会了在银行工作的柜员需要具备的基本素质。为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

商业银行综合业务模拟实验 篇2

关键词：商业银行,实践教学,情景设计

现代各学科的发展对金融业务的影响越来越明显, 金融学的发展正向技术化、工程化、实证化及微观化发展。[1]因此金融课程的教学趋势应该是加强学生的实践操作能力, 提高学生的能力培养。金融学专业课程, 长期以来教学中理论教学氛围重, 教学方式以课堂教学为主, 在现代教学方法日渐增多, 传统的金融学专业教学方法必须进行改革。加强实验教学是改善金融学专业课程建设的关键。

一、建构主义实验教学情景理论

教学设计与目标是一种愿景的调整过程, 设计中反思、协作, 逐步地明晰目标, 教学中学生与教师是协作关系, 是目标与设计两个过程的逐步递归过程。建构主义强调情景学习。传统的教学中, 教学与情景相互脱离, 学习者关注到的是惰性知识, 固有的思维定势和行为模式通过教师强加给学习者, 因此实验教学做到了情景的设定和营造, 为学生学习创造了环境;另一方面, 惰性知识孤立与知识结构之外, 使学习者难以进行创新。而情景教学, 构造有意义的情景教学内容, 而教学情景的复杂性和独特型导致教学情景难以重复, 学习者根据教学情景不断生成知识概念, 因而有很明显的情景性和随机性。实验教学的功能情景, 正是对情景教学的这种独特性质进行诠释的结果。

建构主义认为学习者与周围的环境所构造的情景具有同化和顺应经验的作用, 工具、信息资源和环境组成一定的情景, 学习者利用各种工具和信息资源建构知识。有意义的建构必须建立自觉的主体, 自觉的主体成为信息、情景的加工者和能动的思考者。情景的创设是强化建构知识的关键, 而按照H.Messner的观点, 认知结构的建构可以看作是学习的过程, 学习就是认知结构的重新建构。而情景的变化就是认知建构的关键。给学习者一个知识应用范围的情景, 促进学习者对应用情景的理解, 促进学习者建构知识。

《商业银行业务模拟》实验教学中, 实验场景为学生确立一种自主学习模式, 学生成为学习的主体, 教师成为学习活动的设计者和管理者。模拟银行有计划地创设模拟仿真的银行经营环境, 提供学生自我建构知识的场景, 通过原始凭证传递、账册电子审批、业务电子记录、业务电子操作等手段, 全面掌握银行的业务规则。

二、商业银行业务模拟实践教学方式设计

珀金斯认为学习情景由信息库、符号薄、建构工具、任务情景和任务管理者构成, 符号薄通过符号界面, 将学习所得信息整合起来, 借助于建构工具, 认知过程得以实现。

(一) 商业银行业务模拟教学业务面扩展训练

利用实验教学环境中的软件实现虚拟的业务环境, 涵盖银行主要业务的管理, 学生通过仿真模拟完成对银行业务的认识。

(二) 实践仿真情景构建

按照银行的业务模块设计实践仿真情景, 学生与客户发生模拟业务关系。

(三) 知识体系自主构建

实践仿真模拟以学生为中心, 以学生自主性学习为主, 在仿真实践中, 学生收集信息, 模拟角色, 熟悉流程, 制定计划, 反馈控制, 评估成果。教师是组织者、指导者和伙伴。

(四) 团队合作, 场景信息交流, 共享知识构建

实践仿真模拟采取学生小组的形式进行训练, 对学生在仿真模拟中的知识构建, 通过小组相互沟通, 相互交流的方式, 实现知识共享。实践完成后, 小组根据讨论的情况, 提交总结和实验报告, 培养学生表达总结和撰写实验报告的能力。商业银行的经营活动以安全性为重要前提, 遵循审慎经营原则, 实践不可能进入银行真实的环境中, 这就决定了仿真模拟的必要性。

三、实践教学知识体系的设计

为培养能在国内外金融企业从事金融产品和金融工具的设计与开发、金融风险管理、公司金融业务经营与管理等工作的复合型人才, 教学中应注重学生国际金融、证券投资和金融工程基本理论和知识, 以及数理分析和统计分析能力方面。这除了需要大量的数据资源平台支持经济金融模型以外, 还需要可以进行实证研究、证券分析、风险控制和投资策略分析的学习平台才能更加高效率地达到培养这种复合人才的目标。

商业银行模拟实验室通过专业平台的搭建, 开展高端金融课题研究、证券投资研究、商业银行风险控制研究的同时可以利用先进的软件, 把科研的成果有效转化到行业应用中来;同时在实验室工具搭建的基础之上, 通过专业实验课程设计和教学软件的提供, 提高学生技能、素质教育。

商业银行模拟实验室培养学生掌握国内外金融产品和金融工具的设计与开发、金融风险管理、公司金融业务经营等方面的能力, 培养学生掌握国际金融、证券投资和金融工程基本理论和知识, 以及数理分析和统计分析能力项目提供大量的数据资源平台支持经济金融模型以外, 还可以进行实证研究、证券分析、风险控制和投资策略分析。

实验中, 采用了“商业银行仿真实训实验中心”整体解决方案, 通过引入银行真实的系统, 建立仿真实验中心, 开展面向学生的银行仿真业务及管理。《商业银行业务模拟》通过金融创新产品、风险管理、经营决策、和业务操作相互挂钩, 整体解决学生模拟投资的现实环境。下图1是设计的商业银行仿真实验业务结构。

四、实践基础模块的设计

情境认知能更大程度地弥补认知中依靠规则和信息描述导致的情景单调, 通过重视文化和情境进行有意识地推理和思考, 可以完善认知的情景单调。情境认知充分利用了人对于个体和社会层面的兴趣, 个体心理的这种兴趣导致情境认知与人工智能、神经科学、语言学和心理学存在着共鸣点。情境认知是个体认知在物理和社会的情境脉络中建构。知识的建构不是事实和规则的集聚, 而是以社会成员角色为基础的一些列适应变化的表征。知识是通过情境认知进行新的定位, 知识高度相关与情境, 从而知识变成了人的认知协调过程。[2]

学习迁移是新颖情境中学习的重构, 学习情境与应用情境可以更好地建构学习过程, 情境中的学习迁移具有较强的生成性和延续性。个体学习过程中, 知识的更换和建构取决于个体与社会情境的互动。为了很好的展现教学情境, 《商业银行综合业务模拟》课程对实验模块进行了情境设计。突出实践的教学环境和氛围, 展现各教学环节的实践教学情境。

商业银行仿真实训实验中心情境教学中主要分为六大模块:实验基础模块、投资理财模块、柜面业务模块、电子银行模块、中台管理模块、分析决策模块。

这六个模块是课堂教学和仿真实训的重要情境, 六个模块之间的相互辅助和作用, 同时对应真实银行工作环境和岗位, 投资理财模块、柜面业务模块和电子银行模块主要针对银行前台业务, 中台管理模块主要针对银行中台业务, 分析决策模块主要针对银行后台业务。商业银行实验中心以仿真模拟商业银行各项综合柜台业务及研发、投资和风控部门的业务为主, 兼具业务培训、VIP客户体验投资功能, 在软件配置上选用一系统国际最先进的创新金融工具进行整个软件环境的搭建, 通过这些模块共同搭建的实验中心的整体环境, 从真正意义上实现实验中心的整体化和仿真性。

实验室的建设过程中, 会面临着软件资源众多的问题, 实验资源的管理以及实验过程的监控、学生考勤等工作会给实验室老师或管理员增加更多的负担。《商业银行综合业务模拟》教学实验平台中, 通过单点登录技术和先进的用户管理设计, 将系统内外的各种软件系统软件按类别纳入到金融实训管理平台内, 同时辅以万能大屏控制系统, 方便高校风采展示;通过强大的银行产品培训系统, 达到学生“知其然, 知其所以然”的目标;最后利用银行业务评测教学系统实现对学员银行业务掌握情况的自动评测、考核及统计。

五、商业银行综合实训基地的建设

(一) 人才培养方面

金融综合实训基地的建设是培养复合型经济管理创新人才的有效途径。在人才培养方面, 面向21世纪的经济管理人才, 必须适应信息化和国际化要求, 具有综合能力强和富有创新能力的基本素质, 仅靠传统的计算机基础教育是远远不能解决问题的。理论和实践相辅相成, 因此, 应该以信息技术为平台, 以专业化软件为工具, 借助科学的教学体系设计达到培养创新人才的教学效果, 使学生在受到良好的专业教育与专业技能训练的同时, 获得对专业知识、专业活动的系统理解与认识, 在现代教育技术基础上真正搭建起一个培养复合型人才的舞台。

(二) 学科建设方面

随着大学教育从精英教育向大众教育的转变, 高校大规模扩招, 在校生急剧增加, 导致我国的就业形势很不乐观, 用人单位对毕业生动手实践能力的要求越来越高, 客观上要求加强学校的实验、实践教学内容。对于财经类专业来讲, 应当重视市场需求的导向作用, 在课程体系设计中增加实验教学的分量, 培养学生掌握必备的金融基础理论和银行、保险业务知识, 让他们今后能从事银行柜台、银行信贷、保险代理、保险经纪、保险核保与理赔、理财规划等专业高层次的高素质技能型人才。

(三) 业界合作方面

依托金融综合实训基地, 充分运用院校在区域影响地位和资源脉络, 针对业界开展短期专题性培训业务。邀请海内外财经领域学者、专家、教授和业界精英, 基于学院提供的实战应用资源和先进实验培训环境, 可以开展一系列热门课题, 开展高端热门的财经创新培训课程。

(四) 教学方面

维果斯基认为, 人对于要面对的问题与自己的能力可能存在差距, 而自己的能力可以借助最邻近发展区, 去提高自身能力从而解决问题。因此教学问题就是不停顿地将人的智力进行阶梯式的引导, “最邻近发展区”类似于脚手架, 教学的任务就是不断地让学生在脚手架之间递进。以概念框架为基础建立问题情境, 由教师启发引导, 学生独立探索, 沿着情境逐步建立概念和认知, 在情境中要通过对话协作等方式提高学习效果, 最后对学习进行评价。这些是支架式教学的主要过程。[3]在认知周围环境中, 对外部世界的构建是与自身认知结构相适应的, 人对环境的相互作用可以归结为“同化”与“顺应”。当现有的图式不能同化新信息时, 以修改或创造为主的顺应过程就帮助人去寻找新的平衡。建构就是认知结构通过同化与顺应逐步平衡建立的。

《商业银行综合业务模拟》重构课程体系, 改革教学内容和模式。通过专业的课程体系设计, 强化基础课程为专业培养目标服务的功能, 以专业课教学改革带动基础课程改革, 结合专业属性开设和整合课程。按照上述思路, 银行、保险、理财相关专业教学团队可通过此方案开展了深入的行业调研, 重点分析金融相关专业毕业生的主要就业岗位及岗位典型工作任务, 明确了岗位基本技能、岗位核心技能及职业拓展能力。在分析相关岗位职业能力的基础上, 结合其完成实际工作所需要的专业理论、专业技能、职业道德以及金融保险相关专业职业资格认证等因素, 构建由基本综合素质课、职业基础能力课、职业核心能力课、职业拓展能力课所组成的课程体系, 如下图2所示。

参考文献

[1]祝文峰.模拟银行实验教学在金融学专业课中的应用——以《商业银行业务与经营》课程为例[J].湖南科技学院学报, 2010 (5) .

[2]何克抗.建构主义的教学模式、教学方法与教学设计[J].北京师范大学学报:社会科学版, 1997 (5) .

利用教材实验 开发综合模拟试题 篇3

教学不同阶段，考试的功能不同，对试题的要求也不相同。进入高三，教师必须考虑以一定数量的综合试题，模拟高考的考试形式和状态，使学生适应高考的考查方法和节奏。模拟试题的选择，对高考成败起到非常关键的作用。但是经过多年摸索，笔者发现，模拟考试试题如果过于追求题材的新颖，如剑走偏锋，是非常冒险的。从学生学习能力培养上不能说没有益处，但是更有益于尖子生，对学习能力中等的学生，如果不加引导，会误入歧途。笔者认为，与高考试题不同，模拟试题承载两种功能：一是巩固旧知，二是培养能力。因此，笔者尝试以中学化学主干知识为立足点，从教材出发，设计新颖的综合模拟试题来考查、训练学生的分析解决问题的能力。[1]下面选取三个实验改进型试题的案例，与同行共同探讨开发综合模拟试题的方法。

案例一  教材中比较镁、铝金属性的实验

用这两种金属分别与同浓度的稀盐酸或稀硫酸反应，根据产生气体的快慢，说明镁的金属性比铝强。但是由于金属表面氧化膜的存在，金属的抗酸抗腐蚀能力与金属性并不一致，上述实验用稀硫酸不成功的原因就源于此。笔者通过查询资料和动手实验，从氧化膜问题入手，设计了如下试题：

试题1  金属表面如能形成致密的氧化膜，抗腐蚀能力会大大增加，例如镁、铝等金属。不锈钢就是因为钢中一定含量的Cr、Al、Si在高温时分别形成完整的Cr2O3、Al2O3和SiO2膜，从而提高了抗氧化能力。但是某些离子可能代替O2-的位置，形成可溶性物质而破坏氧化膜，导致不锈钢生锈。根据上述信息，某同学进行了如下实验。

实验1  在100mL锥形瓶中注入30mL蒸馏水，将2cm长的表面灰白色的镁条投入锥形瓶中，无明显气泡产生。再加入3匙NaCl或KCl固体，轻轻振摇使固体全部溶解，观察，反应非常剧烈，产生大量气体。

实验2[2]  在100mL锥形瓶中注入30mL蒸馏水，将2cm长的表面灰白色的镁条投入锥形瓶中，无明显气泡产生。再加入3匙的Na2SO4或CuSO4固体，轻轻振摇使固体全部溶解，观察，无反应现象。

实验3  在100mL锥形瓶中注入30mL蒸馏水，将2cm长用砂纸打磨除去了氧化膜的镁条投入锥形瓶中，无明显气泡产生。再加入3匙NaCl或KCl固体，轻轻振摇使固体全部溶解，观察，反应非常剧烈，产生大量气体。

请回答下列问题：

（1）写出上述实验中发生反应的化学方程式

;

（2）实验3中除去了氧化膜的镁条不能立即与水顺利反应的原因可能是               ，对比三个实验，实验1中加入NaCl或KCl固体后，反应剧烈进行的完整原因是                                     ;

（3）钢中C元素的含量必须低于1.2%，否则抗腐蚀能力会大大下降，列出两个可能的原因①               ，②              。

（4）不锈钢锅错误的使用方法是              ;

①用铁铲炒菜    ②贮存食物

③蒸煮食物       ④炸薯条

（5）其实用砂纸打磨也很难完全去除金属表面的氧化膜。在比较Mg、Al金属性强弱的实验中，把室温下同样大小的镁条与铝条（均未除去氧化膜）分别加入足量的1.5mol/LH2SO4溶液中，20分钟后仍无明显现象。[3]请设计改进方案                     。

案例二  浓硝酸受热分解实验

笔者发现，中学教师大多数选择不进行该演示实验，因为分解产生的二氧化氮会对空气造成严重的污染。笔者对该实验进行了绿色化改进，效果良好。下面是根据改进实验设计的实验试题：

试题2  浓硝酸受热分解实验绿色化改进装置如下图（略去加持及加热部分）：

实验步骤如下：

Ⅰ.检查a装置的气密性;

Ⅱ.用注射器2、3分别抽取约0.1mL浓硝酸、2mLNaOH溶液待用;

Ⅲ.取10药匙的玻璃粉覆盖圆底烧瓶底部，利用酒精灯加热约3分钟，然后迅速塞紧圆底烧瓶，并打开止水夹抽出一针筒的空气，立即关闭止水夹，拔出注射器;

Ⅳ.停止加热，将注射器2插入a的橡皮管，打开止水夹，把浓硝酸注入圆底烧瓶，关闭止水夹，拔出注射器;

Ⅴ.冷却后打开止水夹，从橡皮管向圆底烧瓶中注入注射器3的少量NaOH溶液，振荡。

请回答下列问题：

（1）检查装置a的操作方法为           ;

（2）步骤Ⅲ用注射器1抽出一针筒空气的目的是           ;

（3）步骤Ⅳ的烧瓶中反应现象为           ;endprint

（4）步骤Ⅴ的有关化学反应方程式为           ，该改进实验具有           优点。

案例三  金属的电化学腐蚀实验

钢铁腐蚀是中学化学的重点内容，但是比较抽象。苏教版《化学反应原理》采用了如下图2装置进行难点突破。气球是教材中常见用具，经常用于演示有气体产生的实验、比较化学反应的快慢或显示气压的变化。

笔者利用图3装置设计了考查学生的电化学理论水平和分析、表达能力的试题，如下：

试题3  某同学将铁粉与少量炭粉混合均匀后，加入锥形瓶中。倒入1mL饱和NaCl溶液，晃动锥形瓶，使固体粉末均匀润湿。选择口径合适的气球，吹进一点气，套在锥形瓶瓶口，使气球不会耷拉下来。

请思考下列问题：

（1）假设装置温度不变，放置半天时间以后，出现的明显现象为                  ，产生该现象的原因是                  ;

（2）该过程炭粉的作用是                  ，电极反应方程式为                  ;

（3）经仔细观察，有同学还发现在固体粉末中产生了少量白色固体。有人认为白色固体可能是食盐水中的NaCl析出，也可能是                  ，如何通过实验证明该固体成分？                    ;

（4）用该装置设计实验证明铁粉在酸性条件下的析氢腐蚀。

下面是三个模拟试题的参考答案：

1.（1）Mg+2H2O=Mg（OH）2+H2↑

（2）镁与水反应生成了难溶于水的Mg（OH）2，覆盖在镁条表面，阻止反应顺利进行。Cl-破坏了镁条表面的氧化膜和生成的Mg（OH）2

（3）①C会阻碍Cr等形成致密的氧化膜②C会与Fe在电解质水膜中形成原电池，而加快钢铁腐蚀

（4）①②

（5）将稀硫酸改为稀盐酸，重做该实验。或者继续在前面实验的试管里分别加入少量NaCl等含Cl-的盐

2.（1）打开止水夹和橡皮塞，将注射器1活塞推到底部，用橡皮塞塞紧圆底烧瓶，向外拉注射器活塞，一段距离后松手，若活塞能返回原来位置则说明装置气密性良好

（2）防止加热、加浓硝酸和反应造成烧瓶内气压过大，浓硝酸无法注入烧瓶

（3）浓硝酸遇到热的玻璃粉立即产生大量红棕色气体

（4）4NO2+O2+4NaOH=4NaNO3+2H2O，现象明显、无污染等

3.（1）气球变小或耷拉下来，由于发生吸氧腐蚀消耗了瓶内氧气，气压减小了

（2）作为铁粉腐蚀微电池的正极。O2+2H2O+4e-=4OH-

（3）Fe（OH）2，取带有白色固体的混合物少量，加水，观察白色固体是否溶解。或将少量带有白色固体的混合物暴露在空气中，一段时间后，观察颜色是否变化（加酸检验Fe2+方案是错误的，因为大量铁粉会与酸反应生成Fe2+）

（4）取两份等量的较纯净的铁粉，第一份再加入少量炭粉，混合均匀。加入等量同浓度的醋酸，同时开始两个反应，比较气球膨胀的先后（后者可以看作醋酸与铁粉直接反应的化学腐蚀，前者由于形成原电池，发生析氢腐蚀而加快了产生气体的速度，气球先膨胀。如果不设置第二个瓶子作为对照，无法说明是由于发生析氢腐蚀而产生气体）

参考文献：

[1] 严宣申.化学实验的启示与科学思维的训练[M].北京：北京大学出版社，1993：12.

[2] 陆听福.氯离子在水溶液中对金属的腐蚀[J].腐蚀与防护，1994（6）.

保险业务综合模拟实验报告 篇4

学院：财经学院

姓名：

学号：

一．实验目的1.使学生在依靠理论知识的基础上，对保险业务有所感性认识，进一步加深对理论知识的印象。

2.通过上机操作，提前掌握工作中所需的实践技能，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

3.熟悉保险业务操作，了解实践工作中保险业务是如何展开的。

4.掌握保险业务的基本流程、分析方法及相关术语。

二．实验方法

参照保险公司实际使用的保险信息系统，结合保险业务核心课程的特定开设保险专业的实验课程，并以浙科保险实务模块教学软件为基础，辅以《保险业务模拟实验指导书》进行实验。

三．实验设备

1.计算机硬件系统

2.浙科保险实务模块教学软件

四．实验时间和地点

时间：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地点：三江楼10楼实验室

五．实验过程及分析

（一）概述

在对保险业务有一定的理论知识的基础上，分别从客户、经纪公司、保险公司（包括财产保险公司和人寿保险公司）等角色入手，了解在保险实践中各个角色的责任与作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我们首先在浙科保险实务模块教学软件中注册，由于总是注册错误，如用户名已存在，密码设置错误，给自己的财产保险公司起了个人寿保险公司的名字等等，虽然这些看起来比较简单，但就是这些小问题近乎耗尽了我们一上午的时间，以至于最后没有多少时间来熟悉一下这个软件的具体操作方法，给以后几天的实验带来了隐性的不便。虽然如此，第一天大家还是对这个实验项目充满了欣喜和期待。

2.客户

客户这个角色说起来简单，实际上也并不容易，而且还功能诸多，如询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等。有客户才有保险业务，所以客户也是个很重要至少是不可或缺的角色。

客户首先要根据自身情况决定自己需要购买哪种保险，是财产保险还是人寿保险，然后根据需要对各保险公司的同类产品的性价比进行比较，即通过询价进行对比。如我第一次进行询价是对葛媛财产保险公司进行的，询问该公司有何险种可以推荐。这样的问法可能比较宽泛，保险公司不清楚客户是想对什么进行投保，所以不好推荐产品，所以询价时，可以讲自己的情况详细叙述一番，这是我实验的体验。同时，客户也可以先了解保险公司有何保险产品，然后再去询价，在对各保险公司的产品进行对比后，选择对自己最有利的保险。

询价后，客户到自己选择的保险公司进行投保。客户可以自己直接投保，也可以委托经纪人（事先办理）进行投保。在实验过程中，我对这两种方法都尝试了一番，发现自己直接投保办理地较快，而通过经纪人则可能出现不了了之的情况（可能是经纪人没有受理成功或办理过程较繁琐）。

客户除了询价外还有一个重要的功能，即发起组团。团队购买保险有很大的优惠性，并且团队购买保险有很高的性价比。实验中，我发起了两个团队，一个是自组团队，一个是企业团队。其中企业团队名字就叫“团队”，参加人数有4个。后来我为我们这个团队申请了一份团体意外保险。同时，我还加入了许多其他人组建的团队，毕竟以团队形式投保是有一定优惠的。

当保险事故发生后，客户要及时向保险公司报案，而且要详细说明事故发生的时间、地点、原因等，以利于保险公司理赔。我的索赔案件是“火烧仓库”，但由于种种原因，保险公司拒绝理赔。

3.经纪公司

保险经纪人是投保人和被保险人的代表，其职能主要有询价、保险产品查看、招标、代办投保、代办索赔等等。

招标。经纪公司相对于大型的投保委托，会以招标的形式来为客户选择一家最有利于客户的保险公司。招标时需要考虑的因素主要有价格（保费，重点关注赔偿限额、免赔额等）、优惠条件、资信等。由于在实验中没能摸索出具体操作

方法，再加上最后一天系统出现卡机现象，所以更没能加以尝试。

5.保险公司

保险公司的主要功能有报价、投标保险承保、理赔等。报价是与客户的询价相对应的功能，当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户。

投标。当经纪公司对大型保险以招标的形式邀请多家保险公司投标时，如果该保险公司收到了邀请，可以进行投标操作。在实验中由于没有经纪公司邀请我的保险公司进行招标，所以此项任务也没有进行。

保险承保。保险承保的流程包括：核保、出单、归档、保单变更、解除合同。在实验中，我以财产保险公司的身份受理了许多份保险，而保险承保的流程也都一一尝试过，没有发现什么问题。

关于理赔问题，在实验中由于没有客户发来符合理赔条件的保单，所以大都是拒赔，并没有尝试过理赔的全部过程，但具体流程也已有了大致的了解。

（三）小结

虽然最后实验由于系统问题结束得有些仓促，部分实验内容没能及时完成，但是通过这次实验，我已经对保险实务的大致流程有所了解和掌握。其中对客户的操作较多，所以客户的得分也是所有角色中最高的，而保险代理人角色由于某些原因（大部分是系统缺陷造成）没能过多操作，得分相应较少。总体说来，这次实验我收获颇丰，受益良多。

六．总结

（一）理论与实践相结合。

这次外汇交易模拟实验使我认识和学习了很多。首先，掌握平时课堂学习的理论知识并不一定在实践中也能运用得很好。但这并不意味着理论知识不重要，相反，理论知识是实践的基础。浙科保险实务模块教学软件构建了一个与实际业务十分贴近的工作环境，而且提供了很多的保险案例及案例分析，让我体验到各种保险业务的流程，使我对保险的理论认识上增添了感性认识，提前熟悉了实践工作中所需的一些技能。

（二）对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，软件漏洞较多。

① 实验过程中由于对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，导致想要找的东

西找不到，或者说无从下手。比如一份保险委托从经纪公司转交到保险公司，保险公司接受后，客户之前填的资料就不知所踪了，导致客户的保险没有下文，不了了之。对此，我建议软件可以设置提醒，在必要时指导操作人员应通过什么步骤可以实现何种操作，或哪种操作有待完善或不规范，也可以给出事例以供参考。

②软件只提供了一个索赔案件，这存在很多漏洞，导致很多操作无法执行。首先，索赔案件的保险事故发生时间为2012年6月18日（此为该软件系统内定），即开始实验的第一天，由于实验的第一天大部分时间都耗在注册账号上，以至于没有时间以客户的身份办理保险，所以没有投保就不能索赔，即使之后办理了保险，由于投保的时间在保险事故发生之后，即不属于保险公司的责任范围，也就提不上索赔不索赔的问题了，保险公司根本没有义务理赔。其次，即使办理了保险，所投保的险种如果与索赔案件不符，依然不能索赔，这就限制了客户的投保委托。综上所述，由于这一漏洞导致客户的索赔无法按常规进行，保险公司也不能做出正常理赔。因此我建议索赔案件由客户自己设定，而不是系统内定，这样就可以按客户所投保的险种进行索赔和理赔，而不会出现以上问题。

③每次实验做到一半总会出现系统反应迟钝的问题，导致时间不足，可能产生无法按时完成实验内容的问题。

（三）必须一对一办理，不能及时办理保险。

商业银行综合业务模拟实习报告 篇5

12月20号到1月7号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的53项综合业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些，才写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。商业银行业务综述

2.1 对私业务综述

2.1.1 凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。2.1.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业

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商业银行综合业务模拟实习报告

务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。2.1.3 日常操作流程

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。

四、其它业务

（一）冲账

业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。

（二）补账

有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

2.2 对公业务综述

2.2.1 凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，柜员通过凭证出库

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商业银行综合业务模拟实习报告

交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。2.2.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱 和柜员钱箱。本所钱箱本网点所有柜员都可使用，一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱。柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成增加钱箱操作。然后柜员退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后柜员每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。2.2.3 对公业务范围

存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款； 贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷； 结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。2.2.4日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。实习效果

我认为本次实习时间虽然不是很长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基本实现了如下基本目标：

对两年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用；

加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解；

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商业银行综合业务模拟实习报告

为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。实习感想

本次实习虽然只有短短的三周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

综上所述，通过这次实习，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的不足和缺点。这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次实习让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中寻找到合理的方法和正确的方向。这次实习，使我不仅从个人能力，业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率。

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商业银行业务与经营模拟试题 篇6

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）

A．荷兰银行B．英格兰银行

C．汇丰银行D．法国银行

2．世界上大部分国家实行（）

A．单一银行制B．分行制

C．银行持股公司制 D．连锁银行制

3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括（）

A．内部审计B．信贷员

C．贷款的复核D．外部检查

4．商业银行的办公用品开支属于（）

A．利息支出B．工资与福利

C．使用费开支D．其他营业费用

5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）

A．重估储备B．普通准备金

C．长期附属债务D．公开储备

6．商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的（）

A．定期存款B．可转让支付命令账户

C．活期存款D．货币市场存款账户

7．某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（A．1.92％B．9.92％

C．10.12％D．19.08％

8．下列说法正确的是（）

A．我国同业拆借利率已实现了市场化

B．我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C．我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D．银行间同业拆借一般需要抵押

9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括（）

A．无风险资产比率 B．核心存款比率

C．能力比率D．长期投资比率

10．不属于担保和类似的或有负债业务工具是（）

A．预约款保函B．短期利率期货

C．备用信用证D．有追索权的交易

11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）

A．损失贷款B．关注贷款

C．可疑贷款D．次级贷款

12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位并不保证还本付息的债券类型是（）

A．中央政府债券B．政府机构债券

C．收益债券D．普通债券

13．属于财务报表附表的是（））

A．资产负债表B．损益表

C．现金流量表D．利润分配表

14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短（）

A．反比例变化B．正比例变化

C．没有相关关系D．之比为1

15．商业汇票的承兑期限一般最长不得超过（）

A．3个月

C．9个月

A．获取收益

C．增强流动性B．6个月 D．12个月 B．分散风险 D．增强安全性 16．商业银行证券投资业务的首要目标是（）

17．财务杠杆比率过高，说明银行（）

A．资本充足B．资本不足

C．经营风险小D．获利能力弱

18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）

A．非现金结算B．现金结算

C．清算D．电子清算

19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）

A．初级证券市场的发展

C．期权市场的发展B．货币市场的发展 D．二级证券市场的发展

20．利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于（）

A．利率敏感性资产的数额 B．计划期长短

C．持续期缺口的大小D．利率敏感比率的大小

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．20世纪90年代国际金融领域出现的变化是（）

A．国际银行业出现竞争新格局 B．银行国际化进程加快

C．传统业务分工界限缩小D．金融分业经营趋势明显

E．金融业务与工具不断创新

22．改善银行盈利能力的途径主要有（）

A．缩小资产规模

B．改善负债结构，降低付息负债总的利息支付水平

C．售后回租一定量的固定资产

D．改善资产结构，增加有息资产的收益水平

E．提高其他业务收入

23．商业银行资本的功能有（）

A．吸收银行的经营亏损

B．有助于树立公众对银行的信心

C．为银行拓展新业务提供资金

D．有助于保证单个银行增长的长期可持续性

E．为企业贷款提供主要资金

24．负债的资金成本中包括（）

A．利息支出B．广告宣传费用

C．银行职员的工资 D．设备折旧应摊提额

E．风险成本

25．商业银行贷款的定价方法包括（）

A．成本加成贷款定价法 B．价格领导模型

C．成本—收益定价法

E．加权平均定价法 D．投资估算法

26．消费者贷款的类型包括（）

A．住宅贷款B．汽车贷款

C．小额生活贷款

E．度假旅游贷款

27．信托业务的主要形式包括（）

A．信托存款

C．信托投资B．信托贷款 D．委托存款 D．奢侈品贷款

E．委托贷款

28．商业银行国外分行的主要资金来源有（）

A．大额定期存单

C．银行同业拆借款

E．国际金融市场融资 B．中央银行再贴现 D．银行同业拆贷款

29．资产转移理论认为：保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。这类资产应具有的特征是（）

A．信誉好B．收益高

C．风险高D．期限短

E．流动性强

30．商业银行在中央银行的存款包括（）

A．法定准备金

C．特定准备金B．呆账准备金 D．超额准备金

E．标准准备金

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31.简述商业银行负债成本不同分析方法的特点。

32.简述梯形期限投资法的优点。

33.简述现代租赁的主要特征。

34.简述银行资本内部筹集方法的优缺点。

35.简述商业银行进行风险抑制的方法。

四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.某商业银行拥有总资产10亿元，其中现金5000万元，政府证券3000万元，同业拆出9000万元，同业拆入4000万元，计算其流动资产比率。

37.如某商业银行持有票面价值为1000元的证券，票面收益率为10%，偿还期为5年，银行购入该证券的价格为900元，银行一直持有到偿还期满，试计算该证券的当期收益率与到期收益率。

五、论述题（本大题15分）

高校模拟银行实验课程建设探析 篇7

《商业银行业务与经营》是高等院校金融学专业本科层次主干课程,开设时间较长,理论教学基础丰富。然而也存在教学方式相对单一,理论教学有余而应用教学不足的问题,与培养高能力、高素质适用型人才的要求不相适应。当前,各高校对这门课程进行了探索性改革创新,通过案例教学、专题讨论、银行实习、开设模拟银行实验课程等形式,实现理论与实务的有机结合。其中,模拟银行实验教学,借助于系统实务操作技能训练,有助于加深学生对银行理论的理解,加快掌握银行业务操作技能。与案例教学、专题讨论相比,模拟银行实验教学增强了操作性与实用性;与银行实习相比,费用相对低廉。

一、高校模拟银行操作实务实验课程概述

模拟银行实验课程,包括模拟仿真实验和银行实训教学两个方面。依托高度仿真的银行模拟环境和真实的业务内容,通过模拟银行实验操作,将银行实务理论与实践结合,阐明银行业务操作实务的流程和方法,提高学生实际动手能力,当前已成为国内外不少金融类大学或学院实验课程的重要组成部分。

标准的模拟银行实验课程集实际操作、理论与业务培训、课程教学于一体,融银行、证券、保险业务于一身。1998年,中国人民银行与康柏公司联合建立中国人民银行模拟银行实验中心,位于成都西南财经大学,集金融科技开发、研究、实验和培训于一体,当属颇具代表性的模拟银行。

随着银行业务的综合化发展,银行业务日渐丰富和多样化。相应模拟银行业务涉及内容也逐步增加。当前,比较齐全的模拟银行实验课程所涉及的业务主要包括:一是储蓄业务,包括活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、活期一本通、定期一本通、特殊业务等。二是公司业务,包括结算业务、贷款业务、联行往来业务等。三是商业银行营销业务,包括产品定价、个人理财等。四是电子银行业务,包括电话银行、网上银行、手机银行业务等。五是银行卡业务。六是代理业务,包括支付结算代理业务、凭证式国债、代理基金、代收费业务。七是国际业务,包括结售汇业务、外汇贷款业务等。八是表外业务,包括承兑业务、保证业务等。此外,还包括系统通用模块、客户关系系统、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务、事后监督等。

二、当前金融院校模拟银行存在的问题

(一)课程内容没有充分反映银行业务发展变化

商业银行当前业务已经远远超出20世纪90年代之前的单一存贷款业务,实现了综合化、全能化发展。为方便客户业务办理,银行推出集存、贷、汇、中间业务、表外币业务、本外币业务于一体的一站式“金融超市”。银行系统也进行了相应一体化改造,推出几乎囊括了商业银行所有业务的综合性网络。而在当前金融院校模拟银行课程开办当中,真正能够集以上业务于一体的系统非常稀少。

(二)业务操作种类单一且有失偏颇

实验课程业务操作大多集中在柜员前台业务,较少涉及客户关系管理、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务等业务。柜员前台业务中又多集中在银行会计、出纳、储蓄等常见业务,对在银行业务发展中占据越来越重要的中间业务、表外业务等较少涉及。当前,商业银行基本都已经实现了本外币一体化,而在高校模拟银行业务中,还存在本外币分离,重本币、轻外币的情况。

(三)业务操作相互隔离,系统性、整体性不足

银行业务中,前后台、储蓄、会计、出纳、汇划清算、银行卡、中间业务、事后监督等都相互关联,而在实验课程中,大多停留于完成单项业务操作。能够通过系统办理整套业务,把各项业务有效结合与有机串连起来的少。当前,商业银行基本都实现了全国联网,并且部分银行之间、银行与企业之间、商业银行与人民银行、税务局等公共机关之间;也实现了实时联网业务。而在模拟银行操作中,大多模拟某一家银行中一个网点的业务,没有将同一银行各个网点之间、不同银行之间、银行与企业之间、银行与相关公共机构之间,整体联系起来进行模拟业务训练。这种静态、个体、隔离性的操作学习,势必不利于学生对银行体系业务系统的整体认识和全面把握。

(四)实验环境落后,不能满足课程开设要求

一是实验设施落后,各项设备配备不齐全,导致模拟银行对许多新兴业务无法实验,不能有效满足实验要求。二是软件系统功能项缺失和更新滞后,对于商业银行新业务、新功能没有适时升级换代。三是虚拟实验实现的基础应是多媒体计算机技术和网络技术的结合,联网联合是一种必然要求。而实验环境中不乏局限于对一个分离网点的业务测试,没有提供实时联网的模拟实验环境。

(五)教材与系统不配套,更新不同步

模拟银行实验课程包括实验操作和课程教学两个部分,二者不可分隔,应相互结合,同步推进,这样才能充分加深学生对书本知识的理解;同时也使模拟银行实验操作具有理论基础。而在现有课程开设中,存在教材与系统不配套,操作系统与教材更新不同步的现象,使得教学和实验效果大打折扣。

三、模拟银行实验课程建设的对策建议

(一)重视人力资源培育,加强师资队伍建设

模拟银行操作实务实验课程要求指导老师兼具系统的理论知识和丰富的实务操作技能,培养一批优秀的师资队伍对课程建设至关重要。首先,高校要高度重视人力资源的培育,加强模拟银行操作实务课程多层次人员的组织建设,培育一流的师资队伍。一方面,配备高素质、专业化教学教师与实验教师,专职教学与实验工作;另一方面,注重从金融行业和科研院所引进行业型、专家型的兼职教师,注入行业新鲜血液,提高专业水平。其次,把模拟银行操作实务实验课程放到实验课程建设的系统工程中,通盘考虑,系统建设。通过加强实验课程的组织搭建、制度建设、人员配备、系统管理,促进模拟银行实验课程的建设;以模拟银行课程的建设,带动金融学科建设向纵深化发展。第三,教师要不断充实自身银行业务综合知识,提高业务技能,并争取到银行实地观摩实习,积累实践经验。第四,教学实验课程紧密结合,教学教师和实验教师加强沟通。目前,我国的高等学校普遍将教师分成教学和实验两个系列,讲授理论课的教师不去参加实验教学,很容易造成教学实验不同步、相脱节,使得教学和实验效果都大打折扣,这种现象应予以改变。

(二)加强实验课程教学的软硬件环境建设

模拟银行的建设要以当前最先进的商业银行体制为模式,配备现代银行的软件和硬件设施。在软件方面,模拟银行实验课程要在高度仿真的银行模拟环境下进行,要具备银行业务经营操作系统。该系统除必需的系统管理、中心操作、行政管理、公用数据管理外,还包括客户信息管理系统、综合账务、往来存款、外币兑换、定期存款、活期储蓄、零存整取、存本取息、整存零取、个人支票、自动柜员机等。在硬件方面,要尽量与银行业务的最新发展状况保持相当标准,配备控制机、主机、联机终端、自动柜员机、电子化记账设备、打印机等机器设备,票据和记账凭证以及办理相关业务等文件、资料,模拟网络建设齐全。

实验课程模拟环境的软、硬件建设经费投入可采取多种方式。学校自行筹建投入最大,应与学校现有实验课程相结合,共享场地、设备等硬件环境,尽可能开发与现有课程(比如会计、证券投资、计算机等)能够兼容和共享的软件系统,同步开发,整体建设,以有效节省成本;也可以与银行和开发公司联合建设,与银行或开发公司协商,把学校建设成为银行或开发公司的一个培训和实验基地,资源共享,成本分摊。

(三)建立高校与银行业金融机构的实时联络机制,营造良好外部环境

银行业务变化快,只有与商业银行、银行业监管机构、银行业协会等金融机构保持密切联系,才能跟上其业务变化的步伐,把握最新动向。可以采取多项措施,建立高校与银行业的实时联络机制。

其一,与银行业联合办学,建立人力资源培养共享机制。学校可以为银行业提供人力资源的培训环境,作为银行业务培训基地,以此加强与银行业的联系和交流沟通。其二,建立高校向银行业的人才输送通道。学生在高校学习及毕业阶段,可到银行实习培训,选拔优秀的毕业生到银行就职。其三,定期召开银行、学校座谈会,聘请实务界专业人士到学校培训,方便了解银行最新业务变化和具体业务规程,把银行的新业务及时补充到实验教学中来。其四,高校教学人员经常到商业银行实习交流,或不定期组织教师到实验教学开展较好的学校进行观摩、培训,提高教师实务操作技能,保持教学、实验与银行业务的同步发展。其五,可从银行、保险公司等金融企业聘请有实践经验的人士到高校任教和兼职,充实教学队伍,促进教学、生产、科研有机结合。

(四)建立系统性、特色化的实验教学体系

银行实验教学体系应当系统化。当前,商业银行业务日新月异,向综合化发展,绝大部分商业银行系统都是集储蓄、会计、出纳、结算、理财等于一体,全国实时联网的综合网络系统和一体化操作平台。当前,一些高校的银行模拟实验还多集中在储蓄、会计业务上,应当对操作系统和实验培训进行相应配配和更新,完善模拟银行的业务种类,将银行卡业务、信贷业务、代理业务、资金清算业务、电子银行业务以及外汇业务等都纳入系统,实现一体化、综合化的系统建设。而从学生就业来看,一体化、综合化的银行业务实验培训将有利于学生将来的就业。学生毕业分配到商业银行工作之后,轮流换岗无论对职工还是对银行都需要支付时间成本、学习成本、转换成本和机会成本,寄希望于通过实际工作来全面熟悉了解银行业务大多是一种奢望,因此,在商业银行的现有员工中,全面了解银行业务的人员也是一种非常稀缺的人力资源。模拟环境为学生提供了一个非常低廉的方式和宝贵机会。通过模拟银行实验课程的开设,培养出一批熟练掌握各项银行业务的全能型人才,必将受到银行的欢迎。

建立特色化的银行实验体系。随着银行竞争的日渐激烈,各家银行的业务发展已由同质化向特色化发展。各家银行的特色业务,是其核心竞争力的体现,也是业务创新的灵魂。当前,银行特色化发展的金融产品集中体系现五彩缤纷的本外币理财产品和各类产品创新上。银行实验除了模拟同质性业务,也需要模拟一些反映银行最新发展动向的特色业务。

(五)改进教学方法,完善实验制度和考核办法,充分调动学生积极性

实现以教师讲授为主的被动学习向学生操作为主的主动学习的转变。充分调动学生实验设计的积极性,鼓励理论知识与实验相结合,在掌握基本业务实验的基础上,进行个性化操作和开放性实验。提倡学生进行业务探索和实验创新,从非常规实验中总结经验,尝试业务与产品创新。

建立并逐步完善实各项实验室管理制度,积极探索制定合理有效的考核办法,建立多层次的实验考核制度,充分调动学生的积极性。将学生实验课堂表现、期末实验考试成绩纳入课程考核,采用科学的考核办法充分反映学生的学习与实际操作能力,并把实验考核作为学生考评和就业推荐的依据之一。定期举办金融产品设计与开发竞赛,激励学生将理论、实验知识与科技手段相结合,尝试有益的金融产品开发与创新。

(六)增强课程内容的可选择性和超前性,培育适合社会需求的实践性人才

模拟银行课程实验要具有可选择性。进行模拟银行实验的系统性、全面性操作培训,有利于培育全能性、综合性金融人才。但另一方面,银行业务种类繁多,其业务操作、经营和管理活动十分复杂,由于课堂教学时间有限,很难对整个业务系统有深入了解。鉴于学生择业偏好和专业特点各有不同,所侧重的实验操作培训也应有所区别。因此,在对整个系统进行框架性、系统性培训的基础上,还应结合学生的就业取向和专业特征,组织学生结合分组,分工合作,有选择性地对某几个业务模块进行更加深入细致的实验。

模拟银行的实验内容还应具有一定超前性。模拟银行不仅仅要对我国商业银行现行的业务进行模拟,更重要的是,要借鉴国际银行业务创新经验和发展规律,对目前银行尚未开办或还未普及的业务,进行模拟实验,如信用证业务、金融租赁业务、信托业务、远期利率协议、期货、期权、互换、咨询顾问等。通过进行模拟实验和研究,为我国商业银行开展此类业务提供经验借鉴和指导。

(七)与时俱进,编制和修订模拟实验配套教材

与模拟银行操作实务的实验内容紧密结合,编辑配套实验教材,提高实验教学的系统性和规模化。当前,已经有模拟银行操作实务的一些相关教材,在模拟银行实验操作系统和实验内容不断更新的同时,教材编制也要体现与时俱进的特点,保证实验内容既与教材密切联系、同步更新。

摘要：在当前金融院校模拟银行实验课程中,存在着课程内容没有充分反映银行业务发展变化、业务操作种类单一且有失偏颇、业务操作系统性与整体性不足等问题。应采取针对性措施,以有效促进课程建设;加强师资队伍建设和软硬件环境建设;建立内外部联络机制;改进教学方法,完善实验制度和考核办法;建立系统性、特色化的实验教学体系;增强课程的可选择性和超前性等。

关键词：商业银行,模拟银行,实验课程

参考文献

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[2]楼雪婕.模拟银行操作实务[M].北京:化学工业出版社,2009.

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[4]苗绘,刘秀兰,李海申.建立和完善金融院校模拟银行的设想[J].金融教学与研究,2004,(5):57-58.

商业银行综合业务模拟实验 篇8

以期改进教学方法，提高教学效果，增强学生的课程参与度，以确保培养出对企业适用的金融人才。

【关键词】角色互换；银行综合柜面业务；教学改革

如何培养能适应现代金融环境发展需要的高素质型人才，一直是金融学专业职业教育教学工作所面临的重大课题，其中的教学环节改革也是专业课程体系改革中的重要一环。在实际教学过程中，如何将以综合素质培养为目标的实训教学环节更好地落到实处，让学生更好地适应社会对人才的综合素质要求，是目前实训教学环节中有待解决的现实问题之一。基于此，本人根据自身的《商业银行综合柜面业务》课程教学实践经验，对《商业银行综合柜面业务》课程教学环节中存在的问题进行思考，进而提出完善《商业银行综合柜面业务》课程教学的几点建议，以期在今后的该门课程教学中取得更好的教学效果。

一、《商业银行综合柜面业务》课程教学中存在的问题

实践教学环节具有直观性、综合性、启发性和创新性的特点，它是巩固学生所学理论知识，培养学生动手能力、分析问题和解决问题能力的重要方法和手段。《商业银行综合柜面业务》是一门实践性较强的课程，有独立开设的实践性教学环节内容。实训课程内容包括商业银行综合业务的七个模块系统，其目的旨在加深学生对商业银行综合业务的相关理论知识的理解，培养学生的金融机构业务实际操作技能及实际管理技能，培养高质量的应用性金融人才。笔者通过对近几年自己在教学中的经验，总结了教学过程中存在的一些问题与不足，具体如下：

1.实训业务系统不够完善，平台运行模块内容单一、知识陈旧。

《商业银行综合柜面业务》课程是作为投资理财专业重要的核心课程之一，为了给学生营造真实的企业工作情景，引入了银行业务模拟实训软件。但是银行业务模拟操作系统，只包含商业银行综合柜面模块系统的七个基本模块，主要是以银行的传统业务模块系统为主。在实训的过程中，学生模拟操作的仍是以系统提供的几个有限的银行业务模块，如基本的储蓄存款业务、对公存款业务、信贷业务、信贷风险管理和票据管理业务等传统业务模块。虽然系统尽可能模拟银行的基本业务操作环境，但系统是一个独立的封闭平台，且实训操作软件、实训资料一用多年不能及时更新升级。如近年来快速发展的金融理财业务，就没能及时在课程教学内容中更新出来，这与快速发展的金融市场相脱离，不利于锻炼学生的综合实践能力，必然造成与社会对高素质、复合型金融人才需求的脱离。

2.学生对实训的重视程度不够，参与课程实训的积极性不高。

在进行《商业银行综合柜面业务》课程的实训过程中，总有一些同学表现出学习的积极性不高的情况。高职院校的学生，由于学习基础较差、学习积极性不够，缺乏学习的主动性和探索精神，尤其现在手机功能强大，学生上课利用手机玩游戏，看电影等，如果课程没有能吸引他们的兴趣点，很难让他们认真听课学习，这也导致他们对上课的兴趣越来越小。因此，如果没有强制性考核要求，很多学生实训操作参与积极性不高。

3.考核方法不够科学，不能真正引导学生对于这门课程的学习兴趣，不利于提高学生的业务能力。

《商业银行综合柜面业务》是按班级开课，每次实训课学生人数较多，并通过电脑操作，任课教师在指导实训过程中，往往不能及时全面了解学生实践的真实过程和效果。其课程考核方式通常是根据学生的出勤情况和学生的某个业务模块操作来进行，成绩的评定由教师给出，而且评价的依据是学生完成的某个业务模块的操作能力。考核方法不够科学合理，不能真正引导学生学生的学习兴趣，不利于提高学生的业务能力。因为条件所限，对于学生的考核只能是以某个模块的操作业务为主，结合其所在小组对于整个系统的操作成绩给学生打分。这样会导致有些同学完全依赖于同组其他同学完成操作而自己没有真正参与的现象。所以，仅通过对学生完成的某项模块操作进行成绩考核，并不能全面准确地衡量出学生对实训教学内容掌握的情况，也不能系统地控制、掌握学生实训操作全过程而达到引导学生的学习积极性和提高实训效果。

二、完善《商业银行综合柜面业务》课程教学的建议

《商业银行综合柜面业务》作为一门应用性和实践性极强的课程，通过实训课程的教学能给学生提供一个理论联系实际的操作平台，但是现有的一些问题，在一定程度上制约了实训的效果，使得学生的实训能力无法更进一步地提高。有必要从以下几个方面来改进《商业银行综合柜面业务》课程的教学。

1.围绕实训教学需要及时更新实训系统，改善实训教学的软硬件条件。

一是及时更新综合实训系统，使系统数据与外部实践界的数据同步，提高现实模拟程度。二是在原有的实训平台中适时增加一个动画演示金融综合业务的整个操作流程。这是因为金融综合业务不论是柜员、代理还是信贷的客户信息管理或信用风险评估等都非常繁杂，初学者一般很难整体理解并严格按设定的程序操作，若一个小环节出现问题，那么整笔业务就不能操作成功。加入动画演示的目的是为了能够让同学们学习和模拟操作起来一目了然。三是对业务流程作易于自学习的模块化分解。根据不同专业背景同学的学习能力特征，将商业银行综合柜面业务学习项目分解为一个个易于掌握的子模块，当然教师做分解时要注重模块间的逻辑关系，这样才能取得较好教学效果。

2.改变原有的教学方式，打破传统课堂界限，让学生走出去，以客户的身份来认识《商业银行综合柜面业务》这门课程，完成学生在学习中的角色转换。

如何营造良好的实训氛围，引导学生主动学习，一直是所有老师都在研究的课题。对于《商业银行综合柜面业务》这门课程，授课教师远非坐在电脑前进行操作演示那么简单。教师应努力营造银行的真实业务氛围，组织学生体验，缩短课堂与企业之间的距离。而由于银行这类金融企业性质特殊，无法接纳大量的学生进行大批实训，因而可以从不同角度，让学生以客户的角色对柜面业务进行体验，来总结和学习这门课程所需知识，这样更有利于提高学生的职业素养。通过这样的调研，打破旧有课堂教学为主的教学模式，让学生走出课堂，走进企业。在以客户的身份对银行进行工作项目调查的过程中，学到知识。通过调查，让学生从客户的视角审视银行的各项柜面业务及其工作项目并对其进行分析，加深学生对柜面业务的认识。老师要发挥指导、引导作用，充分调动每一名参训学生的主动性、积极性。让学生带着问题去调研，“从老师让我学，到我要主动学”，然后学生在回到课堂中，把在调研中所学到的知识讲出来，分享给其他同学。通过这样的调研，改革了原有课堂教学理念和教学方式，完成由课堂教师教为主到学生自主学为中心的教学模式轉变，完成了教师和学生在教学模式中的角色互换。

3.將教师主导的终结性评价体系，改为由学生和企业教师参与的过程考核体系。

建立科学合理的考核、评价机制，不能只停留在软件操作层面，要结合实训环节，进行综合考核与评价。如何采用基于工作过程的实训考核方式，在学生考核成绩里体现其全程实训的表现，是《商业银行综合柜面业务》这门课程一直的研究方向。通常，评价一般由学生参与程度、过程表现、实践能力及最终模块操作等方面构成。教师要根据学生的参与程度来考核学生在实训教学环节中的学习态度、完成情况、团结协作情况等方面的表现，对学生实践能力的评价。但最终评价主体是教师，由教师对学生作出评价。转变后的评价体系，由学生为主导，根据学生和各小组所完成的调研情况，让各小组长之间的互评，再请企业专业参与其中，形成多元化的过程考核体系。每位学生也都要对团队内成员的实训表现作出评价。最后根据学生提交资料情况，来考核学生。教师评定占 35%、实践能力占 30%、同学评价占15%、企业专家评价占 15%。全过程参与的实训考核方式，教师在成绩评定时既考虑到了考核本身的公平、公正性，同时又兼顾了学生素质能力的表现，给予学生客观、全面的综合评价，最大限度地激发了学生发现问题和解决问题的热情。

总之，对于《商业银行综合柜面业务》的教学，只有充分调动学生的学习积极性和主动性，因地制宜，因材施教，大胆探索，才能提高学生的专业能力和职业素养，才能培养出符合社会需求的具有较高综合素质受企业欢迎的专门人才。

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