银行客户经理题库：电子银行（通用8篇）
银行客户经理题库：电子银行 篇1
一、单选题
1、福万通磁条借记卡的有效期为（）。（D）
A、一年 B、三年 C、五年 D、暂未设定
2、有折卡挂失期间，对应的存折账户（）；存折挂失期间，对应的卡（）。（A）A、仍可使用、仍可使用 B、仍可使用、不可使用 C、不可使用、仍可使用 D、不可使用、不可使用
3、福万通借记卡密码在下列哪种渠道不能改密（）。（D）
A、ATM B、居家银行 C、自助服务终端 D、网上银行
4、银联卡在ATM（或CRS）上每日累计取现最高金额多少（）。（D）
A、3000元 B、5000元 C、10000元 D、20000元
5、万通借记卡交易不提供对账单，对账方式为补登存折，补登存折以（）笔为限，超过该笔数交易明细将会合计为一笔或两笔（借、贷各一笔）。（C）A、5 B、10 C、20 D、30
6、万通借记卡累计取款金额在（）万元(含)以上,还需持卡人出示有效身份证件。（C）
A、1 B、3 C、5 D、7 E、任意
7、福万通普通借记卡办理书面挂失手续最快()就可补发新卡。（C）
A、3天后 B、5天后 C、当天 D、7天后
8、万通借记卡持卡人可以到福建省辖内联网的农村信用社营业机构打印交易明细。持卡人对交易提出疑问的，发卡机构需在（）日内作出答复。（D）
A、5 B、7 C、10 D、309、万通借记卡持卡人交易时一天内若连续（）次密码输入错误，系统会自动锁定该卡。（B）A、2 B、3 C、5 D、8
10、银行卡跨行差错业务处理原则是（）。（D）A、时效性原则 B、首问负责制原则 C、路径一致原则 D、以上三项都是
11、“生意通”业务是由（）和福建省农村信用社共同为专业市场、专业批发、行业配送、资金归集类商户提供的综合应用业务。（B）A、福建银联商务公司 B、中国银联福建分公司 C、人民银行福州中心支行 D、福建省工商局
12、“生意通”业务受理机具为（）。（C）A、固定POS机 B、简易电脑终端 C、固网支付电话机 D、银联刷卡机
13、“生意通”业务手续费在发卡行、受理行和银联之间按（）的比例分配。（A）A、4︰3︰3 B、5︰3︰2 C、4︰4︰2 D、7︰2︰1
14、目前“生意通”业务交易手续费收费标准为（）。（D）A、按交易金额的1%收取，最高50元 B、按交易金额的5‰收取，最高50元 C、按交易金额的1%收取，最高10元 D、按交易金额的1%收取，最高20元
15、商户因违规挪用机具异地使用等原因被强制解除合约的，银联公司可将其列入不良商户，（）内不得开展“生意通”业务和成为特约商户。（C）A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
16、“生意通”业务对转入方账号的要求是（）。（B）A、只支持福建省农村信用社个人结算账户 B、只支持福建省农村信用社借记卡卡号 C、可以是
福建省农村信用社借记卡卡号，也可以是其他银行具有“银联”标识的借记卡卡号 D、已签约的个人结算账户
17、“生意通”业务对转出方账号的要求是（）。（A）A、只支持具有“银联”标识的借记卡 B、只支持福建省农村信用社借记卡 C、支持具有“银联”标识的银行卡 D、支持所有的银行卡
18、主动要求终止“生意通”业务的商户，由商户填制《福建省银行卡特约商户申请撤机登记表》（生意通），收单行社在（）个工作日内报送银联公司办理关闭手续。（D）A、5 B、4 C、3 D、2
19、“生意通”业务交易差错表现形式为（）。（B）A、长款或短款 B、长款 C、短款 D、不确定
20、VIP客户的级别由各联社根据客户的()进行评定。（B）A、个人综合金融资产 B、综合贡献度 C、刷卡消费笔数、金额 D、优质贷款
21、当贵宾卡（含白金卡和金卡）连续结欠年费达到()，无智能理财定期存款余额的贵宾卡会自动降级为普通无折卡。（D）A、1个季度 B、2个季度 C、3个季度 D、4个季度
22、贵宾卡智能理财的每次最低起存金额是()。（A）A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、5万（含）以上 D、10万以上
23、贵宾卡年费的收费规则是()。（B）A、按月评定，按月扣收 B、按季评定，按季扣收 C、按年评定，按年扣收 D、按半年评定，按半年扣收
24、理财卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由()垫付。（B）A、客户 B、发卡行 C、省联社 D、受理行
25、申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户只能通过()办理开卡激活。（A）A、开卡网点柜台 B、ATM自助终端 C、网上银行 D、电话银行
26、福万通理财卡贵宾卡卡号中的（）位为个性化号码，可以由客户选定。（C）A、1-6位 B、11-16位 C、13-18位 D、14-19位
27、居家银行定向转账“日累计最高限额”是（）万元。（D）A、5 B、20 C、50 D、300
28、居家银行任意转账“转账日累计最高限额”是（）。（C）A、5万元 B、20万元 C、50万元 D、300万元
29、“财运通”业务日累计定向转账限额：指客户签约银行卡之间（即本人名下借记卡之间互转）的累计转账金额，系统默认值（）万元，最大值300万元。（C）A、10 B、30 C、50 D、70
30、短信银行个人客户首次开通，免费试用期为（）。（B）A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年
31、收费时，客户账户余额不足扣划电话银行、短信银行月服务费的，系统将在次日继续自动扣划，对连续（）次扣划失败的客户，系统将暂停其电话银行、短信银行服务。（B）A、10 B、20 C、30 D、40
32、短信银行月服务费如果连续（）次扣划失败的客户，系统将取消其短信银行签约关系。（C）A、10 B、20 C、30 D、40
33、网上银行个人注册客户如需变更证件类型、证件号码、姓名等关键信息，可以在（）提出申请变更。（A）A、开户网点 B、受理网点 C、省内任
一网点 D、网上银行
34、网上银行企业客户操作员证书有效期（）年。（C）A、1年 B、3年 C、5年 D、不限
35、开户行在为企业办理网上银行注册登记的业务操作过程中，要严格执行（），相互复核，降低银行业务操作风险。（B）A、权限管理 B、双人操作 C、内部传递 D、发放登记
36、企业客户操作员等级最多为（）级，每级最多设（）操作员。（D）A、一级，3名 B、二级，5名 C、三级，7名 D、四级，9名
37、个人客户可在福建省农村信用社（）办理网上银行注册手续，企业客户在福建省农村信用社（）办理注册手续。（B）A、任一营业网点，任一营业网点 B、任一营业网点，账户开立网点 C、账户开立网点，任一营业网点 D、账户开立网点，账户开立网点
38、网上银行的每个注册客户以（）为其在综合业务系统的唯一代码。（D）A、证件号码 B、账号 C、卡号 D、客户号
39、网上银行USBKey有效期为（）年，过期失效，客户如需继续使用，应及时办理更新手续。（D）A、1 B、2 C、3 D、5
二、多选题
1、福万通单位卡（借记卡）凭（）证件申领。（A,B,C,D）A、基本存款账户开户许可证 B、单位代码证 C、单位法定代表人或授权人的书面指定 D、被指定人出示有效身份证件
2、福万通借记卡（单位卡除外）具有（）等功能。（A,B,C,D）A、存取现金 B、转账结算 C、消费 D、查询
3、银行卡跨行差错挂账处理方法有（）。（A,C,D）A、银联多且本代他取款交易，账务挂在省联社会计管理科 B、银联多且他代本交易，账务挂在县联社会计管理科 C、卡多且本代他取款交易，账务挂在受理网点 D、银联确认的差错均挂在省联社会计管理科，待确认原因后，再进行内部调整
4、申请开展“生意通”业务的商户必须符合一定的条件，其中包括（）。（A,B,C）A、拥有与业务开展相适应的管理人员、专业服务人员及固定办公场所 B、拥有相应的管理规范制度和业务操作流程 C、未办理过POS特约商户入网手续 D、原POS收单协议解除生效之日起至少三个月后
5、存在下列（）原因之一的，银联公司和收单联社可终止该商户的银行卡固网支付业务资格。（B,C,D,E）A、商户六个月无交易金额 B、收单联社被处罚责令退出该商户或市场 C、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 D、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 E、回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业
6、以下属于贵宾理财卡具有的功能的是()。（A,B,C,D,E）A、存取款 B、转账汇款 C、消费 D、预约转账 E、智能理财
7、贵宾卡一经开户，即具有普通借记卡的基本功能，目前VIP客户可通过柜台签约开通（）等交易功能。（A,B,C,D,E）A、预约转账 B、智能理财 C、电话银行 D、网上银行 E、居家银行
8、贵宾卡按照客户级别可以分为（）。（C,D）A、普卡 B、银卡 C、金卡 D、白金卡
9、以下（）卡种可以享受交易手续费减免的待遇。（C,D）A、普通有折卡 B、普通无折卡 C、贵宾卡 D、员工卡 E、福万通贷记卡
10、贵宾卡可以在（）渠道上享受交易手续费减免的待遇。（A,C,D,E）A、省内信用社网点柜台 B、他行网点柜台 C、省内信用社ATM D、他行ATM E、本行电话银行
11、VIP客户优质服务内容包括（）。（A,B,C,D）A、优先服务 B、优惠服务 C、理财增值服务 D、亲情服务
12、VIP客户服务实行（）的原则。（A,B,C,D）A、客户自愿 B、重点发展 C、优先服务 D、为客户保密
13、VIP客户可享受以下（）优惠服务。（A,B,D）A、贷款利率浮动优惠 B、免费提供短信通服务 C、免费提供保管箱业务 D、免收开卡、换卡工本费
14、VIP客户的综合贡献度评定的主要参考指标有（）。（A,B,C）A、个人综合金融资产 B、刷卡消费笔数、金额 C、本社优质贷款 D、他行优质客户
15、居家银行具备以下（）功能。（B,C,D）A、存取款 B、转账 C、缴费 D、消费
16、出现下列（）原因之一的，收单行社可终止该商户的“居家银行”“消费”功能。（A,B,D,E）A、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 B、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 C、商户三个月无交易金额 D、经认定的其他恶性违规、违法行为
回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业
17、个人网上银行需要设置（）密码。（A,B,C）A、USBKEY密码 B、登陆密码 C、交易密码 D、初始密码
18、网上银行客户按性质分为（）。（A,B）A、大众版客户 B、专业版客户 C、个人客户 D、企业客户
19、网上银行可以提供以下（）服务。（A,B,C,D）A、账务查询服务 B、银行交易服务 C、账户状态管理服务 D、个性化定制服务
20、个人网银客户办理网银账户追加，可以通过以下渠道（）。（B,C）A、电话银行 B、营业网点 C、网上银行 D、短信银行
三、判断题
1、福万通普通磁条借记卡可以实行一折一卡，也可以无折有卡。（对）
2、福万通借记卡持卡人跨行、跨地区（发卡城市外）取款的手续费由取款终端直接从持卡人存款账户扣收。（对）
3、如因持卡人输错转入账号或卡号而造成资金损失，由持卡人负责。（对）
4、“生意通”业务交易采取T+1的方式进行入账。（错）
5、“生意通”手续费由转入方商户按笔实时支付，即客户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额。（对）
6、贵宾卡不可以跨网点签约智能理财。（错）
7、贵宾卡客户结欠年费的，不影响其申请贵宾卡升级。（错）
8、贵宾卡永久享受免收年费的贵宾待遇。（错）
9、符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。（错）
10、贵宾卡有效期3年。（错）
11、省联社统一制定贵宾卡的评定条件和评定标准。（错）
12、福万通贵宾卡挂失补发、损坏、升级换卡的客户只能选择到网点自取、网点换卡的领用方式。（对）
13、福万通贵宾卡升级，升级的当季度按旧级别收取年费，自次季度起按新级别年费收费规则计收年费。（对）
14、福万通理财卡升级可以不换卡。（对）
15、省联社统一制定贵宾卡的交易手续费优惠标准和年费收费标准。（对）
16、贵宾卡开卡提供柜台开卡和客户自助开卡2种方式。（对）
17、VIP客户在一个季度内没有达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，系统不作降级处理，但要于次季初按照下级客户享受上级服务收取该级别卡的年费。（对）
18、VIP客户中的特殊客户是指为信用社业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司客户负责人等。（对）
19、当VIP客户（除特殊客户外）在一个季度内达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，可以免收当的年费。（错）20、贵宾卡不具备自动升级功能，但可以自动降级。（对）
21、贵宾卡升级换卡片的同时必须更换卡号，原有理财业务签约的需要重新办理签约关系。（错）
22、个人VIP客户初次开卡、挂失补发新卡、升级换卡或损坏换卡时均免收工本费。（对）
23、企业网上银行涉及资金变动的业务可以由单个操作员独立完成。（错）
24、网上银行个人客户的客户证书由注册行负责制作和发放管理。（错）
25、网上银行USBKEY绑定到一个企业操作员后，该USBKEY能再绑定到另一个企业的操作员。（错）
26、个人网银注销必须在网银注册网点办理。（错）
27、企业客户可在网上银行进行登录密码的修改；客户若遗忘密码，可到注册网点办理密码重置手续。（对）
28、大众版客户可以享受福建省农村信用社网上银行提供的信息、账户查询及办理交易业务等服务。（错）
29、网上银行客户证书是指由第三方认证机构发放，能确认申请人唯一身份的一组电子信息。（对）30、客户在网上银行办理挂失后须持本人有效身份证件到本行开户网点办理书面挂失手续。（对）
31、网上银行USBKEY密码忘记被锁，客户应到柜台办理密码重置手续。（错）
32、网上银行一个USBKEY只能绑定一个客户信息，一个客户也只能使用一个USBKEY。（对）
33、企业网银客户可自行在网上银行追加企业账户。（错）
34、客户通过个人网上银行追加的账号即可实现查询和转账功能。（错）
35、个人网上银行登录名设定后不能再更改。（错）
银行客户经理题库：电子银行 篇2
一、建设银行湖南省分行客户经理制度存在的问题
建设银行湖南省分行通过这些年的实践, 其客户经理建设仍存在以下的主要问题:
1、在职客户经理总人数偏少, 但分管业务量大。
一是客户经理占比偏低。就公司客户经理而言, 截止2007年12月底, 全行在职公司客户经理总数占在职职工总人数11.88%, 个别行公司甚至低于10%。二是公司客户经理分担的业务量较大。从存量情况看, 公司客户经理人均分管存款和人均分管贷款量大;从增量情况来看, 全行对公存款从2002年末到2007年底, 增长了3.98倍, 全行公司贷款从2002年末到2007年底, 增长了2.27倍, 而公司客户经理人数从2002年末的2800名减少到现在的1215名, 减少了1585人。个人客户经理情况也基本相似。
2、客户经理的日常管理不到位, 结构性“人才短缺”。
截止2007年12月底, 全行四级客户经理和五级客户经理人数, 只占客户经理总数的5.6%, 其中, 全行未担任实职或聘任技术职务的客户经理占客户经理总数的23.13%。客户经理职级在各行差别较大, 高级客户经理比例在各行之间也不平衡, 少数行比例偏低。目前, 建行湖南省分行客户经理在有些分支行、特别是基层行很大程度上还不能适应客户的要求。一是少数客户经理文化素质偏低, 一些只有高中文化的客户经理已难以适应业务岗位的要求。二是将一些不能适应本岗位工作的人员安排到客户经理岗位。三是个别行对客户经理日常管理不够重视, 客户经理日常工作没有建立日志制度、登记簿制度, 客户经理工作效率不高、工作成效不大。四是客户经理和风险经理之间、客户经理和部门主管之间、客户经理和客户之间, 还没有建立有效的协调沟通机制和风险防范机制。
3、客户经理制度建设缺少系统性和可操作性。
一是建行湖南省分行推广客户经理制度的时间较早, 也曾制订了客户经理考核实施方案, 但因经营形势发生变化而难以付诸实施, 至今还没有制定规范统一的、建立在后台技术支撑上的客户经理绩效考核办法。二是建设银行总行原有《公司客户经理岗位职务管理办法》对中、高级客户经理晋升的条件限制过严, 使一些品行可靠、业绩突出的客户经理难以得到晋升, 客户经理的工作积极性没有有效调动起来。
二、完善客户经理制度的对策
借鉴发达国家商业银行客户经理管理办法, 为改善金融服务, 提高经营效益。建立客户经理制度应该重视在以下几个方面:
第一、开展客户经理职业生涯设计, 激活客户经理的创造力。目前客户经理考核机制还不够科学。一方面, 一批从业时间长、品行可靠、业绩突出的客户经理因种种原因难以晋升, 拥堵在行政职务晋升的独木桥上;另一方面, 一些职业操守和业绩差的客户经理不能及时淘汰出客户经理队伍。因此, 亟待对原有客户经理专业技术职务管理办法加以改革和完善, 如对客户经理可以实行应聘制, 对其实行动态管理, 对业绩显著、贡献突出的客户经理给予奖励, 并可晋升为高一级客户经理, 对不适应工作的客户经理予以降低等级或解聘。同时, 对客户经理的成长道路和职业生涯进行研究和设计, 拓宽优秀客户经理晋升渠道, 以充分调动客户经理的工作积极性, 在客户经理队伍中形成“比、学、赶、帮、超”的氛围, 将客户经理建设成一支和谐、进取、富有活力的队伍。
第二、制定科学合理的客户经理绩效考核办法。绩效考核是人员激励的手段。通过绩效考核, 可以使得企业激励机制得到充分运用, 有利于企业的健康发展, 同时对员工本人, 也便于建立不断自我激励的心理模式。由于还没有制定出标准统一的操作性强的客户经理绩效考核办法, 因而客户经理积极性还没有充分调动起来。要创新客户经理考核模式, 把客户经理团队考核和个人考核结合起来, 把定量考核与定性考核结合起来, 建立一种相对合理的产品定价机制。同时, 优化银行各类业务系统功能, 建立起客户经理考核指标数据库, 建立科学合理的客户经理绩效考核模式, 解决考核基础数据难于细化、内部转移价格和绩效调节参数调整难题, 使客户经理业绩考核常态化、程序化、模式化。
第三、加大培训力度, 打造一支高素质的客户经理队伍。首先, 增加客户经理学习机会, 加强梯次培训力度, 有条件地选择或布置调研。美国大通银行硬性要求做到每个客户经理每年最少拥有25%在职时间学习;花旗银行也要求客户经理每年要有1个月的海外封闭式的业务和产品学习, 而且必须考试合格, 每次人均学资达数万美元。其次, 以人为本, 人才是银行最大的财富和资本。银行要把选用和留住优秀的人才作为银行一贯的、基本的经营策略。我们必须根据国有商业银行的具体情况建立客户经理的准入和退出机制, 实行竞聘上岗和离岗审计, 要使客户经理优胜劣汰, 留下的不是资历最老的、不是学历最高的、而永远是在市场考验下最全面优秀的。
参考文献
[1]、甄立。我国商业银行客户经理制存在的问题及对策[J].职业时空:研究版, 2006年09X期
[2]、建设银行湖南省分行网站
银行客户经理：风险与收益 篇3
讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？
小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。
AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。
上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。
星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。
真人图书档案
姓名：颖 颖
身份：银行客户经理
技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。
回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。
我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。
做营销——方法比努力更重要
做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。
我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。
初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。
那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。
后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。
在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。
一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。
我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。
我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。
像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。
后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。
学判断——致人而不致于人
在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。
《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。
曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。
金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。
nlc202309090757
做客户经理——挑战即价值
在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。
银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。
银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。
我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。
小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：
1. 做客户经理需要具备哪些条件？
2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？
3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？
面对面嘉宾
颖 颖：银行支行客户经理
李皓立：银行部客户经理
未来面对面
Q1：做客户经理需要具备哪些条件？
李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。
Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？
颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。
Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？
李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。
1. 应用经济学TOP10
一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。
银行客户经理题库：电子银行 篇4
岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础
第一章 理财业务概述
一、判断题
1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错
2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对
3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错
4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错
5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错
6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对
7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对
8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对
9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对
10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错
11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错
12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错
13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错
14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错
15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对
16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对
17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错
18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错
19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错
20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错
二、单选题
1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？
A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率
答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。
A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨
B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。
A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。
A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月 答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务 答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。
A．理财顾问 理财顾问 B．理财产品 理财顾问 C．理财顾问 理财产品 D．理财产品 理财产品 答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。
A．下降 上升 上升 B．上升 下降 下降 C．下降 上升 下降 D．上升 上升 下降 答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。
A．利率
B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统 答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。
A．顺差 本币汇率贬值 B．顺差 本币汇率升值 C．逆差 本币汇率升值 D．逆差 外币汇率贬值 答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。
A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率
D．银行间同业拆借利率 答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。
A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格 答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。
A．2009年
B．2010年 C．2011年 D．2012年 答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。A．产品风险
B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计 答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。
A．理财直接融资工具
B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。A．理财直接融资工具
B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具 答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票
B．债券 C．外汇 D．货币市场 答案：C
三、多选题
1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。
A.投资管理 B.融资管理 C.流动资金管理 D.财务规划 答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。
A.最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务
C.第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务
D.最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财
答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。
A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。
A.政治、法律与政策环镜 B.经济环境 C.社会环境 D.技术环境 答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？
A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。
A.综合性 B.系统性 C.复杂性 D.全面性 答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A.客户对理财业务的认知度
B.商业银行理财业务定位
C.其他理财机构理财业务的发展 D.中介机构发展水平答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.理财业务萌芽时期
B.理财业务形成时期 C.理财业务发展时期 D.理财业务成熟时期 答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。A.银行理财产品
B.保险 C.债券 D.基金 答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A.萌芽起步期
B.拓展与规范阶段 C.创新与加速发展阶段 D.行业转型期 答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？
A.多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B.重视借鉴国外银行业的做法 C.注重品牌宣传
D.产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上
E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开 发等方面均不占优势 答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》 答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？
A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品
B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移
C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态
D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升 答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。
A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人 答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现
B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本
C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。
A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理 答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。
A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券 答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。A.《中华人民共和国民法通则》
B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》 答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。A.法定存款准备金率
B.再贴现率 C.税收 D.转移支付 答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。A.经济发展阶段
B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率 答案：ABCD
第二章 理财业务理论基础
一、判断题
1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。答案：错
2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。答案：错
3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错
4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。答案：对
5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。答案：错
6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。答案：错
7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。答案：对
9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。答案：对
11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。答案：错
12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。答案：错
13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。答案：对
14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。答案：错
15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。答案：错
16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。答案：对
17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。答案：错
18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。答案：对
20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。答案：错
21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。答案：错
22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：错
23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。答案：错
24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错
二、单选题
1.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是()。A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低 答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。
A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是()。
A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为()元。
A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B
5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是()。
A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B
6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。
A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A
7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。
A.方差 B.标准差
C.预期收益率 D.变异系数 答案：D 8.20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛
C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔 答案：B 9.在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 10.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。
A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B
11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。
A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。
A.正相关 B.负相关
C.线性相关 D.正比例 答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为()。
A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在()中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。
A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：A 15．在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场 D.强型有效市场 答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是()。
A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控
C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。
A.时间
B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 答案：D 18.必要收益率的构成不包括()。A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率 答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。
A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿 答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是()。
A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置
B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场 答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()。
A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀 答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为()。
A.12.31% B.24.62% C.26.13% D.19.31% 答案：B 23.()一般不用来表示资金的时间价值。
A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率 答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（）。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 答案：C
三、多选题
1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有()。A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合
D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合 答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括()。A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形 答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有()。A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略 答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有()。A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有()。
A.两个基金的期望收益率相同
B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率 答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有()。
A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B.在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息
C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等
D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 答案：BD 7.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择()。A．市场指数基金
B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理 答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于()。A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理 答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（）。A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场 答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有()。
A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报
D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益 答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由()构成。A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率 答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的()。
A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为()。A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍
B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平
C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平
D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()。
A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值
D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。答案：ABCD 15.投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（）。
A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整 答案：ABCD
第三章 理财目标市场
一、判断题
1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。答案：错
2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。答案：对
3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。答案：对
4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。答案：错
5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。答案：错
6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。答案：错
7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。答案：错
9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。答案：对
10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。答案：错
11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。答案：错
12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。答案：错
13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。答案：对
14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率(SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。答案：错
15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。答案：对
16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。答案：错
17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。答案：错
18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。答案：对
19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。答案：对
20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。答案：错
21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。答案：错
22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。答案：对
23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。答案：对
24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。答案：对
25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。答案：对
26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。答案：错
27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。答案：错
28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。答案：错
29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。答案：错
30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。答案：错
31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。答案：对
32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。答案：对
33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。答案：错
34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。答案：错
35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。答案：错
36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。答案：错
37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。答案：错
38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。答案：对
39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。答案：错
40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。答案：错
41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。答案：错
42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：对
43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。答案：错
44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。答案：错
45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：错
46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。答案：对
47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。答案：对
48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。答案：错
49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。答案：错
50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。答案：错
51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。答案：对
52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。答案：对
53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。答案：错
54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。答案：错
55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。答案：对
56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。答案：错
58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。答案：错
59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。答案：对
60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。答案：错
61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。答案：对
62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。答案：错
63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。答案：对
64.金融互换是通过银行进行的场外交易。答案：对
65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。答案：对
66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。答案：错
67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。答案：错
68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。答案：错
69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错
70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错
71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对
72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。
73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。答案：对
74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：错
75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。答案：错
76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。答案：对
77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。答案：错
78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。答案：错
79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。答案：错
80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。答案：对
81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。答案：对
82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。答案：对
83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。答案：对
84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。答案：对
85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。答案：对
86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。答案：错
87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：对
二、单选题
1.下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？
A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用 答案：D 2.（）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。A.企业
B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：A 3.()与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。A.企业
B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人 答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。A.银行
B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所 答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构 答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能 答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：B 8.金融市场中的（）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。
A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：D 9.（）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。
A.货币市场 B.资本市场
C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：D 10.（）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
A.货币市场 B.资本市场
C.金融衍生品市场 D.外汇市场 答案：A
11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。
A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁
D.参与方不断扩大，参与形式多样化 答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。
A.期限短 B.成本低 C.方式单一 D.利率敏感 答案：C 13.商业票据的市场主体包括()。
A.发行者、投资者和销售商
B.发行者、担保人、投资者和销售商 C.发行者、中介商、投资者和销售商
D.发行者、担保人、中介商、投资者和销售商 答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。
A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。A.不记名 B.金额较大
C.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D.利率固定，一般高于同期限的定期存款利率 答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。
A.股票市场 B.债券市场
C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。
A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。
A.普通股股票 B.优先股股票 C.政府股票 D.法人股票 答案：C 19.我国上市公司股票中（）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（）进行。
A.证券公司 B.交易商协会 C.买方市场 D.卖方市场 答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。
A.积聚资本 B.转让资本 C.资产折价 D.股票定价 答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。
A.偿还性 B.流动性 C.不确定性 D.收益性 答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。
A.利息收益
B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。
A.私募债券 B.超短期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（）。
A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。
A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。
A.融资功能 B.价格发现功能
C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。
A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司
D.国有独资企业或国有控股企业 答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。
A.发行利率、发行期限、发行价格 B.发行利率、发行期限、发行费用 C.发行利率、发行价格、发行费用 D.是否含权、有无担保、发行费用 答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。
A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。
A.公众评价 B.市场利率
C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：D 命题认知程度：记忆 难度：难
命题依据：教材第一部分，第三章，第三节
32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。
A.股权衍生品 B.利率衍生品 C.期货衍生品 D.货币衍生品 答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（）。A.基本标的资产的价值 B.市场预期价值 C.未来价值 D.历史价值 答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：
A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.波动性 答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：
A.转移风险 B.价格发现 C.降低交易效率 D.优化资源配置 答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：
A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：
A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：D 38.金融远期合约的优点是：
A.标准化合约 B.柜台交易 C.规避价格风险 D.有履约保证 答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：
A.标准化合约 B.非标准化合约 C.没有履约保证 D.柜台交易 答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A.强行平仓制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度
A.会员结算准备金余额等于零 B.交易所的紧急措施应予强行平仓 C.持仓量接近其限仓规定 D.持仓量低于其限仓规定 答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：
A.风险对冲 B.空头套期保值 C.持仓限额
D.及时追加保证金 答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：
A.基础资产 B.期权的中介方 C.执行价格 D.期权费 答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（）。
A.远期期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（）美元。
A.10、20 B.10、10 C.20、10 D.20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是
A.空间统一性 B.方向一致性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（）。A.纽约 B.东京 C.香港 D.伦敦 答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是
A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.运用操作技术全面消除外汇风险 答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：
A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具
C.由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D.交易不受时间和空间的限制 答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：
A.交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B.交易对手由政府决定
C.对每笔交易的最高限额有严格限制 D.交易实质上受到官方控制 答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限
A.30天 B.60天 C.90天 D.2年 答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：
A.发现汇价
B.防范化解汇率风险 C.外汇投机
D.期限多样，从30天至2年不等 答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：
A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易
C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：
A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.保险险金费率 答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:
A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：
A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金
D.受益人可享受高额利息回报 答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：
A.营利性 B.社会公平性 C.非强制性 D.高收益性 答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：
A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平
C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：
A.350-430盎司 B.350-400盎司 C.300-400盎司 D.300-430盎司 答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。
A.13.5千克 B.12千克 C.12.5千克 D.12.2千克 答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：
A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率
D.黄金价格预期 答案：D
三、多选题
1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。
A.利率价格 B.汇率价格 C.各种证券价格 D.渠道费用 答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。
A.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等
B.它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等
C.它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制
D.它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（）、（）、（）以及其他金融工具。
A.货币 B.资金 C.信用
D.货物所有权 答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。
A.企业
B.政府及政府机构 C.中央银行 D.金融机构 答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外汇和金融衍生品等。
A.同业拆借 B.票据 C.债券 D.股票 答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括
A.融资功能 B.财富管理功能 C.避险功能 D.交易功能 答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（）。
A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）、（）、（）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。
A.货币市场 B.资本市场 C.权益市场
D.金融衍生品市场 答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（）的优点。
A.限制少 B.成本低
C.清算结算便利 D.交易离散 答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：
A.金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B.金融市场的风险敞口逐年扩大
C.金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D.金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化 答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。
A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.交易量大、交易频繁
D.参与方不断扩大，参与形式多样化。答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（）。
A.期限较长 B.成本较高 C.方式灵活 D.信用度高 答案：AB 13.商业票据的市场主体包括()。
A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.中介商 答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。
A.违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B.违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C.违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D.违约风险小、流动性强、交易成本较高 答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。
A.不记名 B.金额较大
C.利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。
A.股票市场 B.债券市场
C.证券投资基金市场 D.二级市场 答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）和（）。
A.普通股股票 B.优先股股票 C.记名股票 D.无记名股票 答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。
A.政府股 B.法人股 C.社会公众股 D.国家股 答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。
A.S股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。
A.时间优先原则 B.价格优先原则 C.协议优先原则 D.需求优先原则 答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。
A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.股票定价 答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。
A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 答案：ABCD 23.债券的收益来源有（）。
A.利息收益
B.投资者通过债券交易取得的买卖差价 C.债券利息的再投资收益 D.多种债券的组合投资 答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为()等。
A.政府债券 B.金融债券 C.公司债券 D.国际债券 答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（）。
A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.国际债券 答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。
A.分期还本付息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.附息债券 答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。
A.零息债券 B.定息债券 C.浮息债券 D.附息债券 答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。
A.融资功能 B.价格发现功能
C.微观调控的重要场所 D.宏观调控的重要场所 答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。
A.股份有限公司 B.个体工商户 C.有限责任公司
D.国有独资企业或国有控股企业 答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。
A.发行利率 B.发行期限 C.发行价格 D.发行费用 答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。
A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.协议发行 答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（）等因素影响。
A.评价 B.市场利率
C.通货膨胀率预期 D.票面金额 答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。
A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.利率衍生品 D.期货衍生品 答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。
A.场内交易工具 B.场外交易工具 C.场前交易工具 D.场后交易工具 答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。
A.可复制性 B.不可复制性 C.平衡特征 D.杠杆特征 答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：
A.转移风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.优化资源配置 答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：
A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：
A.金融远期市场 B.金融期货市场 C.金融期权市场 D.汇率互换市场 答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：
A.非标准化合约 B.柜台交易
C.无法规避价格风险 D.无履约保证 答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：
A.非标准化合约
B.履约大部分通过对冲方式
C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：
A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.逐户报告制度 答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B.持仓量超出其限仓规定
C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：
A.多头套期保值 B.空头套期保值 C.持仓限额
D.及时追加保证金 答案：AB 45.金融期权的要素包括：
A.基础资产
B.期权的买、卖双方 C.执行价格 D.到期日 E.期权费 答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：
A.欧式期权 B.美式期权 C.中式期权 D.日式期权 答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。
A.现货期权 B.即期期权 C.外汇期权 D.期货期权 答案：AD 48.外汇市场的特点包括
A.空间统一性 B.时间连续性 C.空间分散性 D.时间跳跃性 答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（）,亚洲地区最大的外汇交易中心是()活跃的外汇市场是（）。
A.伦敦，北美洲最B.纽约 C.东京 D.中国 E.苏黎世 答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：
A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险 答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：
A.有固定的营业日和开盘、收盘时间 B.买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C.交易方式为封闭式
D.交易不受时间和空间的限制 答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有
A.30天 B.60天 C.90天 D.180天 E.1年 F.2年 答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：
A.发现汇价
B.防范化解汇率风险 C.外汇投机
D.期限多样，从30天至2年不等 答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：
A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行同业之间的外汇交易
C.商业银行与中央银行之间的外汇交易 D.中央银行与客户之间的外汇交易 答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：
A.保险合同 B.投保人 C.保险标的 D.被保险人 答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D.保险公司由于经营不善进入破产清算环节时 答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：
A.转移风险，分摊损失 B.补偿损失 C.融通资金
D.受益人可享受高额利息回报 答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：
A.公益保险 B.社会保险 C.商业保险 D.企业保险 答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：
A.非营利性 B.社会公平性 C.强制性 D.高收益性 答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：
A.直接保险 B.间接保险 C.再保险 D.永续型保险 答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：
A.保险公司经营水平B.保险公司投资水平
C.或有事项发生的不确定性 D.被保险人的主观预期 答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：
A.>99.99% B.>99% C.>98% D.>99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。
A.伦敦 B.纽约 C.苏黎世 D.上海 答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：
A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 答案：ABCD
第四章 对公理财产品营销与客户管理
一、判断题
1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。答案：对
2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。答案：对
3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。答案：对
4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。答案：对
5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。答案：错
6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。答案：对
7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。答案：对
8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。答案：错
9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。答案：对
10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。答案：错
11.商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。答案：对
12.在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。答案：错
13.商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。答案：对
14.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。答案：对
15.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。答案：错
16.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。答案：对
17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。答案：错
18.商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。答案：对
19.商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。答案：对
20.产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。答案：对
21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。答案：对
22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。答案：对
23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。答案：对
24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。答案：对
25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。答案：对
26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。答案：对
27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。答案：对
28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。答案：对
29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。答案：对
30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。答案：对
31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。答案：对
32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。答案：对
33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。答案：对
34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。答案：错
35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。答案：对
36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。答案：对
37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。答案：错
38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对
39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对
40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。答案：对
41.结构化理财产品都是保本的理财产品。答案：错
42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。答案：对
43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对
44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对
45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。答案：对
二、单选题
1．从发展趋势看，（）营销和（）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。
A．细分 补缺 B．个别化 补缺 C．细分 本地化 D．个别化 本地化 答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）
A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法 答案：C 3．我行自主理财产品由总行（）部门统一研发。
A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部 答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（）。
A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意 答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（）方式为其提供适合的理财产品。
A．营销常规理财产品
B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制
D．一半营销常规产品，一半定制 答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（）产品优先满足其理财需求。
A．常规理财产品
B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）
D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（）产品满足其理财需求。
A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列
C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）D．汇利丰B款 答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（）产品最为适合。
A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线 答案：B 9．（），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。
A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日 答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A．三 B．四 C．五 D．六 答案：C 12．超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（）完成风险承受能力评估。
A．一 网点
B．二 网点或其网上银行 C．一 网点或其网上银行 D．二 网点 答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%（含）以上。
A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（）的过程。
A．控制
B．评估 C．防范 D．消除 答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A．操作
B．声誉 C．市场 D．信用 答案：A 19.理财业务（）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。A．信用
B．声誉 C．市场 D．流动性 答案：B 20.（）是风险管理的最基本要求。A．适当的风险计量
B．及时的风险监测
C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制 答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（）担任。A．基金公司
B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司 答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（）得到的。A.客户风险承受能力评估
B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定 答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品 答案：C 25.()个月以内的产品称为超短期理财产品。A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（）。
A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类
B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类 答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？
A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品
B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品 答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户
B．谨慎型客户 C．稳健型客户
D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户 答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单
一、理财资金运用方式也单
一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品
B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品 答案：D 39.（）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。A．结构性理财产品
B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品 答案：A 40.（）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。
A．结构性理财产品
B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品 答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品
B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品 答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债
B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据 答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品
D．未上市企业股权 答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（）。A．证券化资产
B．金融债
C．私募股权基金 D．大宗商品 答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债
B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债 答案：B
三、多选题
1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（）。
A.个性化 B.追求增值性 C.综合性 D.主动性
E．高科技含量性 答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。
A.销售理财产品的使用价值 B.销售理财产品的差别优势 C.销售客户需求的满足 D.销售理财产品的品牌 答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（）。
A.银行的实力
B.银行理财产品的特点 C.竞争对手的状况 D.市场的特点 答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A.销售时间差异化
B.产品设计基础资产的差异化 C.期限多样化，合理配比收益率 D.严格分层化服务 答案：BCD
银行卡及电子银行题库 篇5
（2015年1月调整版本）
一、单选题（40题）
1.按照信息载体的不同, 银行卡可分为（B）A.信用卡和借记卡 B.磁条卡和芯片卡 C.个人卡和单位卡 D.专用卡和储值卡 2.借记IC卡具有两个账户，分别是（C）
A．借记账户与电子钱包 C.电子现金账户与电子钱包 B．借记账户与电子现金账户 D.借记账户与贷记账户 3.电子现金限额最高圈存金额为（D）
A.500元 B.800元 C.900元 D.1000元 4.大海IC卡有效期是（C）
A.无有效期 B.5年 C.10年 D.8年 5.IC借记卡要启用电子现金功能必须办理（A）
A．开户登记 B.余额补登 C.圈存 D.圈提 6.电子现金不能实现以下哪种功能（D）
A．圈存 B.现金圈存 C.销户圈提 D.挂失 7.大海IC卡丢失后电子现金多少天返回持卡人新补卡中（D）A.20天 B．30天 C．20工作日 D．不返还 8.大海卡跨行取款手续费标准（B）
A.省内3.6元/笔，省外按交易金额的1%+3.6元/笔 B.省内2元/笔，省外按交易金额的0.5%+2元/笔 C.省内3元/笔，省外按交易金额的1%+3元/笔 D.省内3.6元/笔，省外按交易金额的1%+2元/笔 9.大海IC卡圈存的方式不包括以下哪种（A）A.他行柜面圈存 B.本行柜面圈存 C.他行ATM圈存 D.本行ATM圈存
10.大海卡损坏换卡后电子现金余额如何返回卡种（B）A.ATM机指定圈存 B.柜面余额补登 C.柜面现金圈存 D.ATM现金圈存
11.我社通常以卡片哪个位臵作为卡号段区分卡产品（B）A.卡号1-6位 B.卡号7-10或11位 C.卡号后6位 D.卡号后3位
12.持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A）
A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.贷记附属卡 13.社会保障卡持卡人享有每月免2次，养老人员享有每月免（D）次ATM跨行手续费的优惠服务。
A.2 B.1 C.3 D.5 15.特约商户是指与银行或第三方收单服务机构签订收单服务合作协议，安装银行卡受理终端的（D）A、零售商 B、个人
C、公司或其它组织 D、零售商、个人、公司或其它组织 16.收单机构应监督商户妥善保管所有银行卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，要求商户受理银行卡交易时，每张签购单均须持卡人签名确认，签购单的保存期限自持卡人交易日起至少（C），以备查询和调阅。
A、3个月 B、半年 C、1年 D、2年 17.商户开展业务后，各市县行社必须根据业务发展和风险控制要求，督导维护人对商户进行定期或不定期的现场加强培训、集中培训进行巩固，一年内不得少于（B）次。
A．1 B.2 C.3 D.4 18.餐娱类商户的标准扣率是(A)A.1.25%，其中房地产和汽车销售封顶80元 B.1.25%，其中房地产和汽车销售封顶70元 C.1.03%，其中房地产和汽车销售封顶80元 D.1%，其中房地产和汽车销售封顶60元 19.预授权交易是指（D）
A.预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS上结算时使用本交易。B.持卡人在商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C.持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D.商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
20.审验银联卡时,以下(D)情况，收银员可以继续受理该卡。A.卡片被剪角
B.卡片有涂改或刮伤的痕迹
C.卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样
D.凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致 21.与收单机构签约的商户为其他商户提供POS刷卡交易，收取手续费的行为是（B）
A.洗钱 B.洗单 C.套现 D.盗卡 22.对于商户来说，主要收单业务风险点是（C）
A.欺诈风险 B.资金风险 C.操作风险 D.合规风险 23.自助设备厂商进行维护时，下列哪个做法是不正确的？（D）A.厂商维护人员在对设备进行软硬件维护时，电子银行部工作人员必须全程陪同。
B.凡设备维护，须填写《海南省农村信用社自助设备维护记录》，详细记载故障原因、维护时间、维护内容等，将该记载内容交与维护人员签字确认后，交自助设备管理员存档保管。
C.操作员及维护人员确认短时间内无法排除故障的，管理员和操作员应将自助设备内库存现金提出并运回网点内或银行金库保管。D.将自助设备钥匙和密码给厂商维护人员自行维护后再归还网点。24.离行式自助设备加钞的方式是：（C）A.现场将钞票放入钱箱中
B.将钞箱拿回联社清点后，补钞再押送到设备中使用 C.换箱式加钞 D.其他方式
25.关于装机机构对在行式自助设备的维护频率，描述正确的是：（B）
A.每次交接班都要维护一次 B.每天维护一次 C.三天维护一次 D.一周维护一次
26.装机机构对离行式自助设备的维护频率至少不得低于：（B）。A.每天维护一次 B.三天维护一次 C.五天维护一次 D.一周维护一次
27.自助设备开通后，在自助设备本身无故障的情况下必须保证开机率不得低于（C）。
A.80% B.90% C.98% D.100% 28.我社卡在ATM机上办理转账业务，每日每卡转出金额不得超过（A）人民币。
A.5万元
B.3万元
C.2万元
D.1万元
29.我社安装的ATM机每受理一笔他行卡取款业务，可获得(B)元手续费收益
A.1.6 B.3 C.0.6 D.2 30.我社网上银行实现验证的方式是（A）
A.USB-Key B.动态令牌 C.刮刮卡 D.手机短信验证码 31.我社企业网上银行证书的有效期是（A）A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 32.我社个人网上银行证书的有效期是（C）A.一年 B.两年 C.三年 D.五年
33.综合业务系统中重要空白凭证号码为12位，海盾号码为15位。为进行重控调拨，在综合业务系统中录入海盾的(B)A.前12位 B.前4位和后8位 C.前8位和后4位 D.后12位
34.客户的登录密码连续(C)次验证未通过，将暂停该客户当日网上银行的交易资格，次日自动解除。A.3 B.5 C.6 D.8 35.目前，网上银行业务涉及收费的项目是（D）
A．服务费 B.工本费 C.跨行快汇手续费 D.跨行转账手续费 36.我社手机银行转账限额为（B）A单笔最高限额1万，单日最高限额5万 B.单笔最高限额5万，单日最高限额20万 C.单笔最高限额5000，单日最高限额2万 D.单笔最高限额5万，单日最高限额50万 37.我社手机银行的实现方式（A）
A.下载客户端和安装贴片 B海盾和客户端 C.贴片和海盾 D.动态令牌和贴片 38.手机银行理财功能有（D）业务
A.保险 B.自助贷款 C.无卡取款 D.定活互转 39.2014年发行的手机支付卡的名称是（C）
A.沃信付 B.沃新顺 C.沃信顺 D.信和顺 40.我社对大海卡银联在线支付单笔支付最高金额是(A)A.2000元 B.5000元 C.50000元 D.20000元
二、多选题（20题）
1.下列说法正确的是（ABCD）
A.银行卡按币种分人民币卡、外币卡、多币种卡 B.银行卡按是否能透支分为借记卡、贷记卡 C.银行卡按发行主体不同分为境内卡、境外卡 D.银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡 2.银行卡卡面基本要素有哪些？（ABCD）
A.卡号 B．银联标志 C．有效期 D．发卡行名称 3.5686电子现金开户是在什么交易之后做的（ABC）A.新开IC卡后 B.挂失补IC卡后 C.磁条卡换IC卡后 D.IC卡现金圈存后 4.IC卡销户，必须做下几个步骤（ABCD）
A.办理IC借记卡的销户，必须与客户进行对账，发现问题及时报告会计主管或网点负责人，并查明原因。
B.办理个人结算业务的销户，需按照规定登陆“人民币账户管理系统”进行销户
C.废卡必须剪角破坏磁条芯片，防止利用废卡替换客户的新卡发生案件
D.按照人民银行银行卡管理办法，做好电子现金不记名不挂失解释工作，以免造成客户误解。
5.柜面办理银行卡开户时必须做到以下几个（ABCD）A.核查开户人身份证 B.不允许0余额开卡 C．不允许一人开立多张卡片 D．正确填写申请表 6.社会保障卡覆盖社会保障 险种(ABCDE)A.医疗保险 B.失业保险 C.养老保险 D.工伤保险 E.生育保险
7.社会保障卡持卡人可通过 渠道办理临时挂失业务。（ABCD）A.各市县社会保障卡服务窗口 B.人力资源社会保障咨询服务电话12333 C.我社营业网点 D.96588电话银行
8.居民健康卡主要功能（ABCD）
A.金融服务功能 B.就诊一卡通功能 C.医疗保险报销功能 D.健康信息一卡通 9.POS机的交易类型包括（ABCDEF）
A.消费 C.预授权 B.预授权完成 D.预授权撤销 E.代收代付 F.订购 10.持卡人在特约商户使用大海卡要注意(ABCDE)A.留意收银员刷卡的次数 B.凭卡密码办理退货 C.妥善保管交易凭条 D.卡不离眼 E.签购单是否有两份重叠
11.特约商户在受理持卡人交易时，发生下列哪种情形，应没收卡片(ACD)A.有作弊嫌疑的卡
B.卡面损坏的卡 C.被窃卡
D.挂失卡 12.对放入自助设备钱箱的现金的要求是（BD）。D.七至八成新 E.全新钞票
13.操作员移交自助设备保险柜钥匙，正确的做法是（BCD）A.先自己配一把，再移交
B.在网点负责人或其指定人员的监交下移交 C.在“交接登记簿”上据实登记移交情况
D.移交人、接收人、监交人对移交情况共同签章确认 14.对自助设备差错账的查实应做到（ABCDEF）
A.查看轧账单上打印的异常交易明细，根据显示的交易异常卡号和时间找出异常交易的流水记录，进行分析
B.对整个加钞周期的每一笔交易，特别是对响应码不是00的异常交易进行重点排查
C.通过查询不成功交易的结果或账户明细，以及查看当时的监控录像进行综合分析和排查
D.若出现从流水记录、客户账户、监控录像均无法查出账务不平原因的情况，须及时联系相关维护商，要求其尽快拷贝对应流水记录进行深入分析
E.经过多方查实，得出结果
F.综合多方查实情况进行分析，得出结果 15.ATM机功能有（ABCDEFGHI）
A.存取款 B.转账（行内转账、跨行转账）C.话费缴纳 D.海汽购票E.社保信息查询 F.IC卡圈存 G.修改密码 H.余额查询 I.明细查询 A.50元人民币
B.100元人民币；
C.五至六成新； 16.下列属于我社个人网上银行功能的是（ABCDEF）A账户管理 B.购海汽票 C.转账汇款 D.缴燃气费 E.缴电费 F.通知存款 17.下列属于我社企业网上银行功能的是（ABCD）
A.账户管理 B.银企对账 C.转账汇款 D.跨行收款 18.办理我社企业网银相关业务，必需携带（ABCEF）到开户行网点办理，复印件需盖企业公章。
A.企事业单位电子银行业务委托授权书 B.营业执照（副本）复印件 C.组织机构代码证复印件 D.税务登记证复印件 E.法人身份证复印件
F.经办人的身份证原件和复印件
19.使用网银办理业务时显示“签名失败”，原因可能是（ABCD）A.没有安装网银向导及相关驱动和控件 B.没有插入正确的海盾 C.海盾没有安装数字证书 D.部分控件被查毒软件拦截
20.下列属于手机银行功能的是（ABCDEFGHI）
A.账户查询 B.账户管理 C.行内和跨行转账 D.话费充值 E.通知存款 F.购海汽票、海汽票和飞机票 G.扫码取款 H.自助贷款 I.手机号转账
四、判断题（20题）
1.IC借记卡电子现金账户支持退货交易，退货资金退入借记主账户。（√）
2.大海IC借记卡在中农工建交行的柜员机能实现电子现金圈存。（√）
3.电子现金不挂失、不记名、不验密。（√）
4.电子现金脱机消费交易超过10日未提交，产生损失由收单商户负责。（√）
5.社会保障卡可在境内外使用，暂支持借记应用。（×）6.社会保障卡临时（口头）挂失有效期为5天。（×）
7.收单机构不得违规套用低零扣率或封顶类商户类别发展商户。（√）8.过早订购设备，使设备闲臵过久，受环境（湿度、灰尘等）影响容易导致设备故障率高。（√）
9.设备安装到位后，开机就可以办理业务了。（×）
10.自助设备业务常说的“三相符”是指自助设备钞箱现金实物与自助设备扎账单上的总金额与核心系统虚拟柜员的尾箱余额相符。（√）
11.自助设备业务现金领用、缴纳、清点、加装只要一个人带着钥匙凭密码进行即可。（×）
12.银行监控和管理机制很好，从自助设备上不可能取到假钞，因此，客户说从自助设备上取到假钞的情况纯属无理取闹，不必理会。（×）
13.自助设备的外部风险主要分为人为风险处理和自然灾害风险处理。（√）
14.对于逾时不领取和发卡行发出吞卡指令的自助设备吞没卡，销卡时随意剪断即可。（×）
15.我社企业网上银行日累计转账限额1亿元，跨行转账单笔限额1000万元。（√）
16.我社个人网上银行日累计转账限额5000万元，跨行快汇、行内转账、跨行转账单笔限额500万元。（×）
17.手机支付卡需要更换卡和手机才能实现。（×）18.手机银行转账金额可申请提高到50万。（×）19.手机支付卡只是一张SIM卡。（×）
20.微信银行可以查询周边网点和自助取款机(√)
四、填空题：（20题）1.大海IC卡是符合人民银行 PBOC2.0或3.0 标准规范的金融支付工具。
2.大海卡在CRS上单次单笔存款限额为10000元，无卡存款业务单日单卡限额50000元，有卡存款单日单卡无限额。
3.大海卡在境外ATM办理查询业务需支付手续费4元/笔；取款需按交易金额1%+12元/笔，最低15元标准收取。
4.POS机不允许IC卡降级交易，如果IC卡芯片不可读，则不可刷磁条。
5.IC卡芯片损坏后换卡，电子现金20工作日做余额补登交易。6.预约卡是指为特定的客户申请的卡片，预先关联了客户信息。7.商户收单业务涵盖商户选择、审查准入、商户签约、商户培训、商户受理、终端管理、巡检回访、商户监测、信息变更、档案管理、差错和争议处理等环节。
8.银行卡收单业务分为人民币卡收单业务和 外币卡 收单业务。9.各市县行社应坚持审慎原则开通终端交易功能。特别是预授权类交易仅向宾馆、酒店、出租等行业类型商户开放。
10.我社对于特约商户的入账方式有三种：实时入账，并冻结、实时入账，不冻结和批量入账。
11.对由于主观原因（如满钞、缺流水纸、缺现钞）导致设备无法提供存取款服务的，将严格按照“谁耽误，谁受罚”的原则追究相关部门或个人责任，并给予一定的经济处罚。
12.因装机网点管理不善导致设备无法对外提供存取款服务的，分别对网点负责人、管理员和操作员给予每台每次100元（1小时之内）或500元（1-3小时）或5000元（3 小时以上）的经济处罚。13.相关工作人员不得以提高自助设备交易量为目的，自行持卡在自助设备上反复交易，否则一经核实，将给予全省通报批评，扣除当月各项自助设备岗位奖励和劳动奖励，同时处以5000元经济处罚。14.当月自助设备运行率达98%的，每个自助设备装机网点给予负责人50元，管理员100元，操作员100元，离行式设备库管员100元岗位补助。
15.当月自助设备运行率达98%，且台日均交易达80至200笔（含）的，每台设备给予负责人100元，管理员200元，操作员200元，离行式设备库管员200元劳动奖励。
16.当月自助设备运行率达98%，且台日均交易达200笔以上的，每台设备给予负责人200元，管理员300元，操作员300元奖励，离行式设备库管员300元劳动奖励。
17.海南省农村信用社网上银行网址为：。18.手机银行必须使用智能手机才可以安装。
19.微信银行缴费功能有手机费、燃气费、有线电视费。
银行客户经理心得 篇6
一、主要工作情况
今年我在高雄支行担任大堂经理一职，随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、沃德经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。我们高雄支行地处居民生活社区，也是有名的夜生活饮食区，正因为这些，给我行带来了一系列的问题。平时在每天来办理业务的客户中老龄客户居多，也时有大批零钞业务，从而增加了柜面的压力；为了解决这些问题，我们准备了几套方案同时进行，针对老龄客户偏多，存折业务较多的问题，我们在平时就安排大厅人员的布控，及时带客户到自助设备上去登折，帮他们查帐，带有卡客户到自助设备办理，进行客户分流，从而减轻柜面压力。每当客流量较大时，我就会大声询问：“**客户请到*号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。在零钞业务问题上，我们发出公告，实行专柜专时专办，也就是专门时间专门柜台专门办理，大大地减轻了大厅压力；我行在这里已经有多年，设备也经常出现故障，经常有客户提意见，为了解决这一问题，我们每天定点检查维护机器，及早发现，及早处理，把设备陈旧所带来的不便降到最低。
银行客户经理题库：电子银行 篇7
一、当前客户经理管理存在的不足
1.客户经理整体素质偏低中国商业银行在职职工多, 素质却参差不齐。绝大多数职工拥有的业务技能特别单一, 他们仅仅对自己所属专业的业务有一定的了解, 这和客户经理管理所要求的复合型金融人才之间所存在的差距特别大。各商业银行中的客户经理绝大部分是由以前做信贷业务及跑外勤的职工通过晋升而成的, 当然还有少数员工是由以前的柜台人员及其他人员充当的, 甚至还有一部分商业银行只要求职者拥有一定量的存款资源, 均将其招至麾下, 并把他们安排在客户经理的岗位上。
2.不具备完备的考核及激励机制。客户经理工作散漫, 现如今中国绝大多数商业银行都存在这样的现象。新业务品种出台后, 大部分客户经理并没有对其仔细地分析及研究, 而是仅粗略地扫一下银行为向客户进行宣传而打印的宣传资料后便开始向客户进行新业务品种的推销, 此种散漫的工作态度对于银行的发展是特别不利的, 当然它对于银行客户经理管理也有负面影响。此外, 不具备完善的客户经理考核及激励机制这一因素的存在也是导致客户经理工作散漫的一大关键因素。客户经理即便出现工作失误, 也不会受到相应的惩罚, 久而久之, 工作态度会越来越差, 思想也会越来越散漫。
二、完善商业银行客户经理管理的措施
1.统一思想, 推动客户经理管理的顺利实施在客户经理管理的过程中, 银行理应向所有员工宣传与时俱进的市场意识及营销观念, 让他们树立正确的金融营销理念。引进全新的客户经营管理思想, 完善客户结构, 将提高优质客户在客户群中所占的比重作为银行发展的重心。为了更好地实施客户经理管理, 银行理应从如下两个方面进行正确思想及理念的宣传:其一, 银行理应统一所有职工, 特别是各级管理人员的思想, 让他们充分意识到进行客户经理管理的过程系达到商业银行创新目标的关键途径, 与银行业务相关的所有环节、从事银行工作的所有员工和客户经理管理都有着密不可分的联系, 全体职工必须树立正确的市场营销理念, 同时还应该意识到银行进行客户经理管理的重要性及紧迫性。其二, 各商业银行理应让员工拥有有较强的市场意识及竞争意识, 将为客户服务这一理念放在工作的重心位置, 加强同事之间的协调及配合, 以更好地促进商业银行的发展, 作为一位客户经理除了注重放款和存款业务外, 还须有全方位的业务发展策略, 尽量为银行带来各类收入。
2.定期进行培训, 从整体上提高客户经理素质各商业银行在进行客户经理管理的过程中, 理应创建及完善自身的客户经理培训制度, 为其提供基础及必要的培训, 以促进其整体素质的提高。创建客户经理长期教育体系对于客户经理管理的成功而言具有至关重要的作用, 各商业银行理应定期选拔优秀客户经理参加培训, 如此才能够使其综合素质及业务技能有一个较好的提升, 当然客户也有望获得更优质且高效的服务。
3.创建客户经理考核及激励机制, 更好地推动商业银行的发展创建考核及激励机制系推行客户经理管理至关重要的一个环节, 也是最困难一个环节。商业银行在创建客户经理考核及激励机制时理应注意如下两点:其一, 银行管理层在创建营销部门考核机制时, 同时对营销部门以外的其他部门进行考核。其二, 银行管理层理应创建和销售业绩紧密相连的考核机制, 把客户经理的报酬及工作升迁和其自身的业绩紧密地联系起来, 以更好地提高客户经理的积极性及主动性, 最终推动银行的不断向前。
4.建立严格的客户经理工作职责。
(1) 营销职能
1) 负责完成本行及上级行下达的各项营销任务。
2) 向客户宣传、营销我行金融产品。
3) 协助负责人及上级行开展多种形式的服务推介活动, 及时向客户传递最新的服务信息和产品信息。
4) 在贷款评级、授信过程中, 负责完成对客户的尽职调查, 形成尽职调查报告。
5) 贷款发放后, 负责融资项目的现场管理工作, 及时跟踪贷款后客户的财务状况, 认真做好贷后管理和收息工作。
6) 贷款到期前, 应及时通知借款人备足偿贷资金, 按时归还贷款。
(2) 市场调研
1) 关注客户、市场及金融同业动态, 协助制订本区域客户市场推广计划。
2) 分析周边经济环境特点, 锁定潜在客户市场, 通过上门营销新客户, 扩展营销半径, 扩大对公客户群。
3) 在客户关系维护过程中积极调查产品的市场占有情况并撰写相关报告。
4) 向负责人及上级行反馈产品市场推广过程中存在的问题及业务需求。
(3) 关系维护
1) 负责认领客户的关系维护, 协调各相关部门为客户提供全方位服务;对有贷户客户要特别关注借款人债务偿还能力及保证条款的变化情况, 针对危及我行债权安全的风险因素和隐患及时提出建议并采取有效措施。
2) 了解客户金融服务需求, 及时将客户需求反馈给产品经理及相关部门, 配合产品经理研究制订解决方案, 为客户设计综合服务方案, 帮助客户提高资金使用效率, 降低资金使用成本。
(4) 信息报告
1) 负责甄别、收集客户信息, 建立客户档案, 并对客户档案进行动态维护。
2) 负责密切与客户的信息沟通, 对客户大额资金收入、支出及时向管理部门反馈。
3) 负责在OCRM系统中建立竞争对手及关联客户档案。
客户经理管理的正确与否对于银行经营是否成功而言具有至关重要的作用, 因此各大银行在经营的过程中, 理应给予客户经理管理这一管理方式充分的关注, 以推动自身的发展及社会的进步。
参考文献
[1]罗珉.中国管理学反思与发展思路[J].管理学报, 2008, (4) .
银行客户经理题库：电子银行 篇8
关键词：商业银行 绩效考核方法 客户经理
客户经理是商业银行中创造直接利润的主力军，其业务水平影响着商业银行该网点的盈利情况。为了更好的管理客户经理，提高客户经理工作的积极性，商业银行更多地采取了绩效考核的方法。
1、商业银行客户经理绩效考核目的
1.1、完成银行经营目标
商业银行是以盈利为目的的金融机构，客户经理绩效考核的首要目的就是完成银行的经营目标。绩效考核本质上是一种过程管理，而不是仅仅对结果的考核。它是将中长期的目标分解成年度、季度、月度指标，不断督促员工实现、完成的过程，有效的绩效考核能帮助企业达成目标。
1.2、实现商业银行与客户经理个体的共赢
与利益不挂钩的考核是没有意义的，员工的工资一般都会为两个部分：固定工资和绩效工资。绩效工资的分配与员工的绩效考核得分息息相关，而银行盈利的多少与员工的表现息息相关。因此，绩效考核是建立在共赢基础上的，银行与客户经理各取所需共同赢得。商业银行赢得管理与效益，客户经理获得物质保障、自我改进和发展。
1.3、促进商业银行的长远发展
绩效考核是一个不断制订计划、执行、改正的PDCA循环过程，体现在整个绩效管理环节，这同时也是一个不断发现问题、改进问题的过程。通过整体绩效管理，可以发现银行运营状况，及时了解发展战略实施过程中存在的问题，并通过修正策略，跟踪行动计划和绩效结果，从而保证发展战略的实现。同时，通过对已有绩效资料的分析，也可以更好的制定和把控下一阶段的发展方向。
2、现行商业银行客户经理绩效考核方法
我国现行商业银行客户经理的绩效考核主要分效益考核和管理考核两部分。效益考核指对客户经理所管理的客户组合产生的效益进行考核，其中考核指标包括利息收入、存款收益和业务费收入。利息收入指组合内各客户的贷款组合为本行带来的利息收入；存款收益指组合的各个客户在我行的存款所带来的收入；业务费收入指组合内每个客户上一年度为银行带来的本外币中间业务费收入总和。管理考核主要指客户经理对银行客户的维护情况，各商业银行根据自己的情况和管理模式制定不同的管理考核标准。
3、现行绩效考核方法存在的弊端
3.1、限制客户经理全局及长远意识
以业务指标衡量客户经理绩效，会使客户经理过分关注考核期业务规模，不惜成本投入营销资源，忽视了潜在的业务风险，如信用风险、流动性风险、操作风险等，投入的管理成本和固定成本也有可能增加，这就偏离了以效益为核心的银行总体目标，不利于银行的长期稳定发展。
3.2、制约客户经理职能发挥
以对各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的效益贡献，将使客户经理仅仅成为相关业务的经办者，并没有各类金融产品的经营权和选择权，客户经理的工作职能和权限没有得到应有的发挥，妨碍了银行的综合营销能力和经营水平的提高。
3.3、违背了绩效考核公平原则
以上的指标考核中，由于客户经理所分管的客户在规模和效益等方面的初始不平等，导致客户经理的绩效的完成程度相差很远，这显然是不公平的。
3.4、易受主观因素影响
使用打分和设置权重及以工作态度、工作效率等指标进行评价，受到主观因素的影响较大，缺乏客观透明，道德风险也不可避免，容易引起摩擦，削弱评价体系作用的发挥。
4、商业银行客户经理绩效考核方法优化措施
4.1、严格客户经理准入机制
在客户经理的录用上，应采取公开竞聘、资格考试、岗前培训、持证上岗等方式，面向广大内部职工和外部人才选聘在道德素质、性格素质、文化素质及业务素质等各方面都符合要求的客户经理。同时也要明确客户经理退出机制，对考核不合格的客户经理，视情况进行降级和淘汰，做到客户经理能上能下，有进有出，从而保证客户经理队伍素质不断优化。
4.2、加强大团队的绩效考核
配合扁平化管理趋势，商业银行可以在“总行-分行-支行”三级机构中组建客户经理团队，集中人、财、物资源展开市场营销，以团队为单位展开营销活动。各团队首先可以根据服务客户对象的不同分为法人业务和个人业务两大类团队，以便尽可能地熟悉不同客户所处行业背景，集中精力把握目标客户的行业市场趋势，从而有利于对客户的管理及同类客户的连锁开发，提高服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，也要抓好相应的协调配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓励客户经理团队加强横向联系，提高团队绩效。
4.3、消除客户资源分配的不公平性
客户是银行的利润源泉，尽管银行是按照客户经理的能力为依据分配客户资源，然而初始的客户资源分配决定了客户经理的业务规模、成本费用，也就决定了他们可能的收入大小，重要客户的经理的风险调整后利润必然远远高于普通客户的客户经理。为了消除这种初始不平等，银行可以引入“级差地租”处理办法，对重要客户经理核定较高的利润指标，对普通客户经理核定较低的利润指标，使二者基本上站在同一起跑线上，对二者的增量部分进行大力度奖励。
商业银行建立科学公正的绩效考核体系，能够有效对客户经理进行管理。同时，由于工作成效与所得利益、荣誉息息相关，客户经理会主动提高自身业务水平和工作积极性。这样不仅能满足客户经理的经济需求，也能使商业银行获益，真正实现客户经理与银行的双赢。
参考文献：
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