中国邮政储蓄网上银行

中国邮政储蓄网上银行（精选8篇）

中国邮政储蓄网上银行 篇1

一．个人（含手机）网银功能简介

1.我关注的信息：主要有账户信息、近期网银转账、关注的基金、银行公告等详细信息。

2.我的账户：主要是为用户提供网上银行各类账户管理、账户查询、账户挂失、一家亲、积分管理、等服务。

3.转账汇款：用于同行或跨行进行转账汇款。常用的有定活互转、行内转账、按址汇款、密码汇款、批量转账汇款、网汇通充值、资料与工具等功能。

4.信用卡：提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置、信用卡还贷、信用卡积分等功能。

5.网上支付功能管理：实现查询网上支付交易明细的功能，包括支付查询、交易限额、支付申请等功能。

6.投资与理财：主要是介绍基金、保险、国债等业务。包括申请、交易查询、定投查询、基金交易、基金赎回、基金转换、资料修改、风险评估、分红等功能。

7.外汇通：查询外币主账户及主账户下挂所有子账户的基本信息。外币主账户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通等功能。

8.个人贷款：有个人贷款产品的适用对象、贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等功能。

9.安全中心：可以自助修改登录密码、网上交易密码。可以修改密码、账户保护、限额管理等功能。

10.客户服务：主要有修改资料、个人设置、首页定制、信息定制、便捷通道、风格设置、短信通知等功能。

11.在线客服：主要是为客户提供支持服务，服务方式包括智能搜索、在线咨询、邮件回复和留言四种等功能。

二．网购交易

1.网上支付：拍下商品，产生订单信息，选择邮政储蓄网上银行进行支付，页面转向中国邮政储蓄银行网上支付系统页面登录页面，输入登录密码和验证

码，单击登录付款。登录成功后在弹出的页面单击确认支付，此时网银系统要求客户输入认证信息，认证信息分为：手机短信、电子令牌、普通UKey+短信、扩展UKey+短信，四种认证类型，用户可自行选择认证方式，下面会介绍各种认证类型的作用。

2.网上汇款：单击按址汇款，显示按址汇款输入页面。输入收款人信息、汇款金额、汇款人信息，付款方式选择中国邮政储蓄银行，单击提交，显示确认页面单击确定，显示个人网银登录页面，输入证件号码、登录密码和验证码。点击登录，显示按址汇款办理的页面，回显各项信息。单击提交，显示确认页面，输入认证密码，点击确认，显示交易成功页面。

三．认证类型（必须成为网银用户）

1.手机短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。

2.电子令牌：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。

3.普通UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。

4.扩展UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。

四．安全支持

采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段；针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知；网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知。

客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。；各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码； 除网上注册、追加账户、手机号码修改、设

置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码。

五．我的感受

优点：没有时间和空间的限制，覆盖面广，功能齐全，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

缺点：网购操作繁琐，另外不支持在官网上购买火车票，这也是邮政网银使用人数不多的原因之一，希望在将来可以有所改进。

中国邮政储蓄网上银行 篇2

邮储银行小额信贷业务的顺利开办, 有助于为城乡居民提供更便捷的融资渠道, 引导邮储资金返还农村, 有效缓解农村“贷款难”问题;同时有助于解决微小型企业主、个体户和农户在发展中遇到的资金需求问题, 使正值有发展前途的小企业和微型企业以及个体户及时获得资金支持, 缓解其在发展中遇到的资金瓶颈问题。

一、邮政储蓄银行小额信贷经营中存在的主要问题

虽然中国邮政储蓄银行小额信贷业务取得了显著的成效, 但在小额信贷业务快速发展的同时, 一些风险和问题也逐渐暴露出来。这些问题如果不能很好地解决, 将会直接影响和制约小额信贷业务的可持续发展, 进而影响邮政储蓄银行的竞争和生存能力。

(一) 小额信贷业务市场营销工作存在风险

邮储银行小额信贷业务起步较晚, 要想在短期内开拓市场, 其市场营销工作必须到位。为此, 邮储银行改变传统商业银行被动的贷款经营模式, 主动出击, 通过媒体﹑广告牌﹑信贷员发放宣传单等方式向客户推荐自己的小额贷款产品, 得到很好的营销效果。但小额信贷辐射面广、客户分散、工作量大, 管理成本高, 造成信贷员在营销中无法详尽了解每个客户的详细信息;再加上小额信贷的贷款对象大多数缺乏规范的财务资料, 只能通过信贷员的实地调查和经验估算, 外加贷款人的非财务信息分析得出结论, 这样使小额信贷的审批有很大的不确定性, 很难做好贷后的跟踪监控, 避免贷款逾期及不良贷款的发生。这种粗放式的管理, 使邮储银行的小额信贷存在很大的信用风险, 严重影响了信贷资金的使用质量。

(二) 小额信贷从业人员数量较少, 人员素质总体偏低

邮政储蓄银行在组建过程中与中国邮政在资产如何分配、人员如何分配的问题上经过了长期的“拉锯战”, 但最终分到银行这边的营业网点和工作人员在数量上和质量上都较差。特别是员工素质水平总体偏低, 大多数员工没有合格的学历, 正规院校毕业的大专生很少, 本科生、研究生更是寥寥无几, 男女员工比例严重失调, 平均年龄偏大。

这些因素导致邮储小额信贷业务缺乏高素质的业务骨干, 特别是技术性较强的岗位, 虽然从事信贷的员工都要经过业务培训, 但效果并不明显。小额信贷业务尽管比传统的信贷业务风险相对分散, 业务处理上更注重人与人之间的沟通来降低信息不对称造成的逆向选择或道德风险, 但毕竟还是一项具有风险的业务, 要求必须配备相应专业岗位的人员, 对于某些岗位胜任力特质来说并不能通过简单的培养来获得。

(三) 激励约束机制不健全导致信贷员工作积极性不高

一套完备的激励体系对小额信贷业务的发展是至关重要的, 尽管各地分行出也台了小额信贷业务绩效考核办法。然而这些指导意见、办法并没有从战略目标出发, 有的绩效考核指标过于简单, 有的考核指标权重又脱离了实际的经济环境, 小额信贷工作劳动强度大, 手续复杂, 承担风险高, 而奖励相对较少, 导致激励体系不能完全反映信贷人员的劳动付出, 使部分信贷人员缺乏工作热情, 甚至出现了人员流动的现象, 直接影响了小额信贷业务的发展。

(四) 小额信贷业务办理环节复杂, 工作效率低

邮政储蓄银行小额信贷业务一般实行垂直化的管理体系, 小额信贷业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。具体流程如图所示。

因此, 目前一笔小额信贷业务从申请到最终发放至少需要3天左右的时间, 但实际工作中一般需要一星期以上客户才能拿到信贷资金, 严重影响了小额信贷的工作效率。

二、邮政储蓄银行呼市分行小额信贷业务发展对策

(一) 树立科学的风险观, 降低银行的信用风险

逻辑检验是针对小额贷款业务中, 客户无正规可信的财务报表情况下设计的验证工具。必须经过逻辑验证的客户财务信息, 才能作为财务依据提供给贷审会。逻辑检验的理论基础是:信息之间有逻辑关联, 我们可以用信息之间的比例验证客户提供的信息是否准确。逻辑检验得到的数据并不一定完全就是客户的真实情况, 但却能够确保它和客户的真实情况相差不会太远。例如信贷员需要通过逻辑检验来考核客户口头信息与书面信息、实际情况的一致性;原始单据、银行账单、经营记录是否相符;声称利润与信贷员估算利润的比较;经营记录与存货盘点的比较;销售额、淡旺季、市场需求与贷款的时间、额度是否相匹配等等, 从不同角度对客户信息进行交叉检验, 筛选出那些没有还款能力或还款意愿不强的风险客户, 保证信贷资金的安全。

(二) 积极引进高学历人才, 培训建立高素质的信贷队伍

小额信贷面对的是农户和从事小型商业活动的微型企业主, 他们往往缺乏正规的财务报表。信贷员要在实地调查的基础上确定客户的信贷资格, 并在发放贷款后跟踪还款情况。这个工作和传统信贷相比更繁琐更辛苦, 个人的责任更大。因此, 信贷员除了要有吃苦耐劳的敬业精神、更好的交流沟通和认真负责的工作态度外, 还需要拥有专业的信贷知识, 分析和解决问题的能力。为了使信贷员能够满足这些要求, 邮储银行必须积极引进高校人才, 增加信贷员数量并经过培训建立高素质﹑高技能的信贷队伍, 树立邮政储蓄银行的良好形象, 为邮储银行大力发展小额信贷业务提供坚强的后盾。

(三) 建立和完善员工激励约束机制

信贷员身处与客户接触的第一线, 创造了小额信贷机构的绝大部分收入, 相比组织的所有者和经营管理者, 他们掌握着更为详尽准确的信息。因此有必要给予有效的激励, 来保证其进一步提高生产率, 达到更大产出。高度分权下的信息不对称, 要求对信贷员实施有效的激励, 以此把信贷员的个人目标纳入组织目标框架之内, 保证信贷员的决策能符合组织利益。

因此, 要根据业务发展的需要, 研究制定综合性考核制度和指标体系, 特别是对基层人员的考核要综合考虑资金、效益、业务量、客户数量和质量等指标。同时, 要在等级管理制度的基础上, 给予物质奖励和用工制度激励。比如在用工制度上, 可以让业绩突出的劳务工信贷员优先转正成为合同工, 让优秀的信贷人员更好地为银行尽职工作。

(四) 提升小额信贷产品价值, 不断创新设计新的信贷方法

小额信贷产品的价值可以从两个方面评估:客户满意度和银行降低经营成本和控制风险的能力。小额信贷机构的营运成本越低, 则借款人所承担的成本也就越低, 客户越容易接受小额信贷的利率水平。有效的贷款方法和标准的贷款程序有助于邮储银行降低其经营成本。因此, 要优化业务流程, 简化贷款审批环节, 提高小额信贷业务的工作效率。

中国邮政储蓄银行：尤努斯不孤独 篇3

在中国,一个有着庞大网络资源依托的银行正肩负着同样的使命——

抗震救灾,

中国的“穷人银行”在行动

2008年5月12日下午2点28分,是一个让所有华人心痛的时刻,四川汶川地区发生8级大地震,波及多个省市｡地震发生后,中国邮政储蓄银行立即启动了突发重大事件应急预案,成立了以陶礼明行长为组长的“中国邮政储蓄银行抗震救灾指挥领导小组”,以“保人员安全､保数据安全､保现金安全”为目标,举全行之力,迅速投入到抗震救灾的工作中｡为积极支持抗震救灾工作,邮储银行还在第一时间开通汇款绿色通道,从5月13日起,所有经由邮储银行系统汇往中国红十字总会､中华慈善总会､民政部及其下属机构,以及各类公益性基金会的抗震救灾款一律免收汇费,并要求确保支付｡

为尽快满足灾区群众基本生产和生活的资金需求,邮储银行四川分行的各级分支机构通过抓紧抢修设备､搭建帐篷银行等多种方式积极恢复灾区网点营业｡四川绵竹搭建的临时邮局兑付了灾后汇往四川的第一笔汇款｡截至5月20日,通过邮储银行汇往灾区的款项累计达23.9万笔,金额1.39亿元｡5月22日,中国银监会主席刘明康在四川视察银行业抗震救灾情况,途经邮储银行绵竹市支行的“帐篷银行”临时服务点时,他停下来说:“我看到邮储银行员工为一位不会写字的80多岁老太太填好挂失单据,态度很热情,服务很周到｡这种敬业精神,百代不衰,是我们做好一切事业的根本保证｡”

随着抗震救灾工作的进一步深入开展,中国邮政储蓄银行在尽快恢复受灾地区的网点营业的基础上,加大灾区资金投入力度､优先在受灾县设立小额贷款营业机构,加快小额贷款发放,支持灾区人民开展生产自救､重建家园!

为“三农”提供庞大的

金融服务平台

当2006年度诺贝尔和平奖颁给一位乡村银行家——孟加拉国银行家穆罕默德•尤努斯时,很多人觉得出乎意料,却又感到令人信服｡这位乡村银行家最大的贡献在于他推广的小额信贷模式,这种对象仅限于穷人､额度很小､无须抵押的贷款,帮助数百万人成功脱贫,打破了借贷必须担保和抵押的传统,也为他赢得了“穷人银行家”的美誉｡一时间,金融界､政界､学术界,开始热议尤努斯模式对于中国金融业改革与发展的借鉴意义｡

如果说尤努斯只是凭借个人力量创办穷人银行,那么中国邮政储蓄银行则是依托中国邮政的资源体系,为“三农”提供网络更加庞大的金融服务平台｡它既借鉴了外国经验,又有鲜明的中国特色｡目前,中国农村的金融业务还十分落后｡尽管2006年以来,中国在发展农村商业银行､农村合作银行的同时,还陆续批准设立了数十家村镇银行,但对于广大农户和村镇微小企业来说,其金融需求仍然难以满足｡中国的新农村建设需要创建新的金融机构｡2007年3月,中国邮政储蓄银行成立,其重要业务之一就是面向农村提供包括农民工银行卡､小额贷款等在内的金融服务｡

“世界大多数是贫困人口,如果你懂得穷人的经济学,那么你就会懂得经济学当中许多重要的原理｡”另一位诺贝尔经济学奖获得者舒尔茨说｡

服务“三农”,

从农民工绿卡做起

中国有9亿农民,是一个农民大国｡全国18.37亿亩耕地,人均1.41亩,而在南方,人均耕地更少｡数以亿计农户的土地微小规模经营,汪洋大海的传统小农经济,要想农业增效､农民增收､农村繁荣非常困难｡中國＂三农＂问题专家温铁军指出,农民在“三农”问题中是第一位的｡随着农民外出打工大潮的兴起,农民工已成为不断扩张的数亿新生群体｡调查显示,他们外出务工的收入已超过耕种收入,成为大多数农民工家庭的主要收入来源｡如何让农民工外出务工的收入安全､便捷地回到老家,是关乎到推动城市资金回流农村､疏通城乡经济血脉的大事｡为此,中国人民银行组织各方开展了农民工银行卡特色服务｡

中国邮政储蓄银行在这方面具有得天独厚的优势｡自1986年邮政储蓄恢复开办以来,迄今,已建成覆盖全国城乡､网点面最广的金融服务机构,拥有储蓄营业网点3.6万个,汇兑营业网点4.5万个,其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在县及县以下的农村地区,特别是在一些偏远地区,邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务机构｡这使邮储银行在推广农民工银行卡特色服务方面更能有作为｡2008年3月邮储银行正式启动了农民工银行卡(绿卡)特色服务项目,它将充分发挥其遍及城乡的金融服务网络､全国联网的电子汇兑系统和银行卡业务处理系统优势,为广大农民工提供安全､便捷的异地资金划汇服务｡

事实上,中国邮政储蓄银行一直就在为资金回流农村､反哺农业进行探索和尝试｡在陕西､山东等外出务工人员较多的省份,邮储银行当地分支机构年年都要深入农村､深入农户,通过摸底走访,研究和了解农民工朋友的金融服务需求,引导其使用绿卡进行异地资金的汇划｡截至2007年底,中国邮政储蓄银行储蓄存款余额近1.7万亿元,位居全国银行第四位,在国内居民个人存款市场上的占有率超过10%｡2007年全年,通过邮政储汇渠道从城市汇往农村的资金超过2000亿元｡

授人以鱼,何不授人以渔?

国家统计局最新公布的数据显示,截至2007年底,全国农村贫困人口总量为4320万人,其中绝对贫困人口1479万,低收入人口2841万｡政府一般通过补贴方式解决这些贫困人口的基本生活需求｡但是补贴不能成为解决一个巨大群体贫困的根本手段｡尤努斯认为,中国大规模发展小额信贷很有前景｡如果大力推广小额信贷业务,让千万贫困人口不是依靠补助,而是贷给他们日后能偿还的资金,靠自力更生脱贫,从根本上解决贫困问题,中国将因此成为小额信贷的巨人｡

但是,长期以来,由于中国的征信体系不健全,无抵押贷款的高风险一直是令借贷双方困扰的问题｡为了引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,2005年底,中国开始了商业性的小额贷款公司试点｡2006年银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,2007年发布《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》,鼓励各类银行业金融机构为三农提供金融服务｡其中,邮储银行所能起到的作用更是备受关注｡2007年中央一号文件明确要求＂引导邮政储蓄等资金返还农村,大力发展农村小额贷款＂｡

中国邮政储蓄银行一直将服务＂三农＂,支持社会主义新农村建设作为一种社会责任｡自2007年6月开始办理小额贷款业务以来,已在29个省(市)开办了这项业务｡截至2008年5月底,全国累计发放小额贷款1万笔,金额近6亿元｡并建立了完备的业务制度｡中国邮政储蓄银行从战略高度重视小额贷款业务,计划将其打造成为邮储银行具有特色和优势的零售资产业务｡在市场开发上,在农村,以种植户､养殖户､小加工业主､畜牧业主以及一些专业村作为重点;与地方政府合作进行信用乡镇建设,营造业务发展的信用环境;与其他农村金融机构有序竞争,共同建立良好金融秩序｡在城市,以商贸批发市场等专业市场作为业务重点｡2008年中国邮政储蓄银行将逐步实现小额贷款业务覆盖全国,提供农户联保贷款､农户保证贷款､商户联保贷款､商户保证贷款等贷款产品｡

中国邮政储蓄银行电话银行汇款 篇4

产品介绍

电话银行汇款业务是指中国邮政储蓄银行，通过电话自助交易方式为客户提供按址汇款和密码汇款等金融服务。

功能及特色

在邮政储蓄网点加办电话银行汇款服务，并预留收款人信息后，您就可通过电话银行办理按址汇款和密码汇款业务，无需再到网点，方便快捷，省时省心。办理流程

1.持本人有效实名证件、活期存折或绿卡到邮政储蓄网点填写《个人电子银行服务申请单》，加办电话银行汇款服务。

2.每笔汇款最高限额5万元，每日累计汇款金额由客户在加办电话银行汇款业务时亲自设定，但不能高于5万元。如未设定，则默认为5万元。

中国邮政储蓄银行 篇5

1.中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日成立，承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从 事原经营范围和业务许可文件批准的业务。截至2008年7月，中国邮政储蓄银行 全国36 家一级分行、312 家二级分行、20089 家支行已全部挂牌成立，邮政储蓄

银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。邮政金融业务 是综合利用邮政网点的基础设施、人员等资源的基础上，面向城乡居民提供的零 售金融业务。

邮政储蓄银行确定近几年的经营目标是：向竞争力强的大型商业银行发展。目前，市场定位是：完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提 供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行确定未来的总体目标是：依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银行定位，走低成本、差异化特色经营之路，以资本节约型业务

为基础，不断加强风险管理，努力将邮政储蓄银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。

2.信息化建设情况

1993 年底开始实施全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程（又称“绿卡工 程”）。目前，邮政储蓄银行已建成了全国覆盖面最广的个人金融服务网络。截至 2007年底，邮政储蓄营业网点达3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业 网点2 万个，ATM机超过1万台。其中，58%的储蓄网点和66%的汇兑网点分布 在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道之一。截至2008年8月末，邮 政储蓄存款余额为19820 亿元，是中国第5 大存款机构；邮政绿卡发卡量达2 亿 张，为中国第3 大发卡银行机构。

近年来邮政汇兑业务发展平稳，每年开发汇票2.2 亿张左右，收汇款额2700 多亿元。国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款、礼仪汇 款等。目前正在积极依托信息技术开发电子汇款、网上汇款等业务。开通了与美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 试用版本创建.cn 103

国、日本、芬兰、瑞士、意大利、比利时、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西 亚、西班牙、法国、奥地利、丹麦、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克 斯坦、香港、国宝银行、巴基斯坦等23 个国家、地区或机构的汇票互换业务。全

国31 个省（市、区）的236 个通汇局都开办了此项业务。

近两年代理业务发展力度加大。目前代理业务品种主要有代理保险、代理国 债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收电话费）等。全国31 各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。目前开办的其他中间业务还有如下几类。代理 业务：彩票、长城卡；代收业务：移动电话费、固定电话费、寻呼费、发行费、学费、书费、交通罚款、菜金、牛奶费、农电费、旅游费、水费、电费、煤气费、有线电视费、Internet 通讯费、物业费、卫生费；代发业务：养老金、工资、下岗

职工解困金、失业救济金、医疗保险金；其他业务：邮政储蓄IC 卡，消费卡、电话卡；与中国联通合办营业点；代付电话亭酬金；代售：寻呼机、Internet 上网

卡、企业债券；代缴税金。

面对全国庞大的运营体系，亟需解决的就是财务核算、数据处理与管理难题，良好的财务管控是邮政储蓄银行稳健、快速经营与发展的重要基石。2008 年4 月18

中国邮政储蓄网上银行 篇6

1、客户使用中国邮政储蓄银行网上银行手机无法接收短信动态密码，客户是否可以直接咨询中国邮政储蓄银行客服让其告知：

网银交易时的短信动态密码为系统自动生成，中国邮政储蓄银行的客服无法查询。

2、中国邮政储蓄银行网上银行手机短信动态密码过了很长时间才收到，还可以使用吗：

不可以使用，需要重新获取新的短信动态密码。

3、国外使用网银还可以收到短信动态密码吗： 在国外无法收到短信动态密码。

中国邮政储蓄网上银行 篇7

自2007年3月中国邮政储蓄银行 (以下简称邮储银行) 成立以来, 企业的信息化程度不断提高。信息科技已经成为邮储银行稳健运营和发展的重要支柱。但是, 邮储银行对信息系统的依赖性也越来越强。信息系统在带来效益、效率的同时, 也带来了巨大的风险, 局部的故障极易引发银行业务交易失败甚至整个系统的瘫痪。目前邮储银行业务运营的特色就是数据大集中、业务大集中、信息科技风险大集中。因此, 积极开展信息系统审计, 有效防范信息科技风险已成为邮储内审工作的现实需要。

尽管邮储银行内审部门积极配合信息科技部门在科技管理和安全控制方面做了大量工作, 各项控制措施不断得以完善和加强。但是, 邮储银行的信息系统建设还存在一些薄弱环节, 如重硬件投资建设, 轻软件设计应用;重网络安全, 轻信息安全;重被动防御, 轻主动防御等, 安全与应用结合薄弱, 难以满足发展需求。邮储银行的信息系统审计工作起步较晚, 信息系统审计在具体的实施过程中存在诸多问题。

2 中国邮政储蓄银行信息系统审计实践中面临的困难

2.1 信息系统审计的制度尚不完善

从国家层面来看, 信息化条件下的审计方法、审计对象和审计技术都发生了很大变化, 现行审计制度已不能满足金融机构信息技术发展的需求。从邮储银行自身来看, 信息系统审计尚处在探索起步阶段, 没有建立统一的行业标准和实务操作指南。这一切都影响了邮储银行信息系统审计工作的开展以及信息系统审计的效果。邮储银行审计人员也缺乏对信息系统审计方面的理论研究和实践探索。

2.2 信息系统审计控制措施有待提高

一方面, 邮储银行信息系统审计的控制措施落实程度不够, 信息技术人员的主动性和积极性有待进一步加强, 预防性控制措施所占的比重较小, 纠正性控制和检查性控制所占的比重较大;另一方面, 邮储银行现行的信息系统控制措施在连续性和一致性方面存在缺陷, 业务运行部门的良好控制措施可能会因为信息系统开发部门的控制措施不完善而不能起到预期的控制效果, 反之亦然。

2.3 信息系统审计技术比较落后

信息技术的高速发展和广泛应用, 使得企业的交易事项大部分由计算机系统自动完成, 人工操作痕迹比较少, 传统的审计线索荡然无存, 充分适当的审计证据很难搜集。这就要求邮储银行的信息系统审计必须参与和融入信息系统建设整个生命周期的所有活动中去, 包括信息系统的开发、设计、运行和维护等。但是在实际工作中, 由于现有审计技术的局限性, 审计人员完全处于被动地位。虽然邮储银行的审计人员也在逐步使用一些计算机辅助审计技术, 但只停留在对被审计部门的电子数据进行处理阶段。从性质上来讲, 仍然属于对事后工作成果检查性的控制和审查, 没有充分发挥信息系统审计的真正作用。

2.4 信息系统审计专业人才匮乏

信息系统审计对审计人员素质要求比较高。从新加坡发展银行和美国大通银行的信息系统审计组织框架和人员配备上看, 信息系统审计由于涵盖了软件开发、项目投产、运行维护的全过程, 包含了信息系统生命周期的所有阶段, 因此信息系统审计机构设置基本采用在总审计师领导下, 与业务审计两条线并列的模式, 人员专业化分工明确, 技术水平要求也较高, 懂信息技术人员的比例一般占审计人员的30%~50%。而邮储银行内审人员大多从原来的业务稽查岗位划转而来, 在信息化技术的使用上还存在着欠缺;新招聘的人员, 虽然具备财会和计算机等专业知识, 但对银行业务却不甚了解, 造成目前审计人员欠缺计算机专业知识, 计算机人才欠缺审计知识的“两难”局面。邮储银行内审人员在数量和质量上与国内外同业相比, 均有不小的差距, 成为制约邮储银行推进信息系统审计的瓶颈问题。

3 邮储银行推进信息系统审计工作的对策建议

3.1 建立国际标准框架下的信息系统审计标准与规范体系

从国际同行的经验来看, 大多数国际商业银行都在自己的信息系统审计体系下, 遵循着一套行之有效的国际标准或规范。如COBIT、BS7799、COSO、ITIL等。邮储银行也要按照国际通常做法, 结合本行实际, 确立自己的信息系统审计标准与规范;同时, 进一步明确信息系统审计的技术角色, 强化信息系统审计的技术特色, 结合本行的审计资源, 把信息系统审计技术角色分为应用、系统、网络与硬件、管理4个大类。不同的技术角色分别负责信息系统生命周期中不同阶段的不同领域的控制、分析和评价, 确立风险控制的重点, 建立相应的风险评估指标, 切实提高邮储银行信息系统审计的专业化水准。

3.2 建立全方位的信息系统审计管理体系

目前, 邮储银行在对信息系统进行安全评价时, 主要侧重反病毒、防火墙、系统备份等技术方面, 而对信息系统审计在信息系统控制、风险管理以及公司治理中的作用没有给予足够的重视。因此, 邮储银行要努力落实银监会颁布的《商业银行信息科技风险管理指引》具体要求, 一方面, 做好基础设施建设, 科学设计和切实落实安全防护措施;另一方面, 要重视信息系统内部审计的作用, 抓紧完善公司治理机制, 建立信息系统风险控制委员会, 定期对信息系统风险管理情况进行研究, 推进信息系统审计工作中故障发现、风险评估和风险防范措施的落实, 督促指导信息系统审计人员的工作。从信息系统审计的对象来看, 信息系统审计既包括软硬件系统, 也包括对银行的业务持续性审计, 以及信息系统项目的组织、策划、服务管理等诸多方面, 因此邮储银行应借鉴其他商业银行开展信息系统审计的经验, 其信息系统审计团队要由信息系统专家、银行业务专家、咨询专家等多方面的人员组成, 主要的审计人员应具备信息系统审计师资格, 以保证邮储银行信息系统审计工作高效运行。

3.3 推广先进的审计技术, 建立科学的信息系统审计模式

从国际银行业界开展信息系统审计的模式来看, 借助先进技术进行非现场审计已是大势所趋。邮储银行现阶段开展信息系统审计, 应根据本行信息系统发展现状, 将现场审计和非现场审计有效结合, 合理配备审计资源, 采用灵活的、可配置的审计模型及数据分析探测工具, 构建科学、有效的风险识别、监测和评估体系;具体实施时, 应从接近传统审计模式的制度审计、内部控制审计入手, 逐步向系统内部深入;同时也要注意加强风险管理, 规避信息系统审计风险;在关注重要性的同时, 力求效益性, 防止因审计不当, 导致新的风险产生。

3.4 培养信息系统审计专业人才

信息系统审计专业人才培养是信息系统审计发展的前提和基础, 也是一项长期的、系统性的工作。在具体实施时, 可以考虑以下4个方面的内容。

一是专业人才的引进。从信息系统审计实践看, 具有信息科技背景的人员和业务精通的人员是现实工作最需要的。因此, 在人才引进方面应该兼顾两个方面的需求。

二是信息系统审计职业认证培训。职业认证培训相对成熟, 可使审计人员获得全面、系统的知识, 在组织内形成基础的知识共同体, 以达成共同的认知和充分的沟通。邮储银行可以分批组织审计人员参与CISA (信息系统审计师) 认证培训, 提高专业素质。

三是信息科技专业培训。在认证培训的基础上, 还应利用内部资源, 在信息科技专业方面进行培训, 如网络、操作系统、信息安全、应用系统等方面, 以确保审计人员对本行信息科技充分了解。

四是专业化分工。由于银行信息科技的日趋复杂, 信息系统审计内部的专业化分工是必然的选择。专业化分工可使邮储银行内审人员专注于某个领域, 提高专业深度, 有效地提高其信息系统审计的履职能力。

3.5 构建信息系统审计知识共享平台

鉴于信息科技自身发展迅速, 邮储银行内审部门需要构建信息系统审计知识共享平台。该平台应该包括信息系统审计的审计标准、流程、测试点、审计案例等内容, 并由专门人员进行维护, 在全行审计条线内进行共享。这样做可以帮助审计人员更好掌握审计理念、技术和方法, 为审计人员提供良好的沟通协作平台, 保证了流程的规范性;同时也为审计人员提供了方便安全的证据查阅机制, 为审计报告提供了量化参考, 方便了内部审计和管理。

参考文献

[1]田佳林.信息系统审计简述[J].中国乡镇企业会计, 2012 (5) .

[2]罗锋, 时文绮.城商行IT审计发展研究[J].金融电子化, 2011 (10) .

中国邮政储蓄网上银行 篇8

4月1日下午，湖南省人民政府与中国邮政储蓄银行战略合作框架协议签约仪式在湖南长沙举行。湖南省省委副书记、省长杜家毫，中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华出席仪式并见证签约。

签约仪式上，湖南省人民政府副省长张剑飞与中国邮政储蓄银行行长吕家进代表双方签署了战略合作框架协议。根据合作协议，中国邮政储蓄银行将湖南省作为重要战略合作省份和业务发展的重点支持区域，在资源配置、综合服务、金融创新上予以优先支持，今后五年内向湖南省各类经济实体、重点项目、民生与“三农”、中小微企业提供优质金融服务和创新金融产品，提供总额不低于2000亿元人民币的信贷投放。湖南省人民政府则将从产业规划和政策制定、机制创新等方面营造良好的产业发展格局和政银合作环境，支持邮储银行经营发展。

签约仪式上，湖南省农委、长沙轨道交通集团分别与中国邮政储蓄银行湖南省分行签订了战略合作框架协议，中国邮政储蓄银行湖南省分行将在未来五年内分别提供总额不低于500亿元、200亿元的融资授信，以更好地支持全省现代农业和轨道交通发展。

中国邮政储蓄银行自成立以来，积极履行国有大型银行的社会责任，并与湖南省人民政府长期保持良好合作关系，在支持湖南缓解中小微企业融资难、落实民生社保工程、加快农村基础金融服务、完善城乡支付结算体系以及实施大型项目建设等方面发挥了重要作用。截至今年3月末，邮储银行已在湘累计投放各类资金3300多亿元，其中向“三农”和小微客户投放1000多亿元，直接惠及50万余名客户。

中国邮政储蓄银行湖南省分行坚持以“服务湖南，成就价值”为己任，认真践行“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小”的市场定位，形成与银行同业差异化、特色化发展模式，拥有营业网点总数达2065个，其中农村网点1185个，占比达57.38%，有效填补农村金融服务空白。同时，全省共布放ATM 自助银行设备2310台，银行卡助农取款服务点9120个，覆盖全省70多个县（市），近8500个行政村，服务触角遍及城乡。该分行结合农村经济发展特点和农村客户需求，推出了社保工资代发、代发粮食直补款、退耕还林款等数十项惠农代收代发服务，目前全省共计54个“新农保”代理機构，服务农户500多万人，累计发行金融社保IC卡280万张。

中国邮政储蓄银行湖南省分行不断加大信贷支持全省经济社会建设的力度，主动对接各级农办、农业、团委等党政部门及隆平高科、唐人神、九鼎等农业产业化龙头企业，积极搭建各类合作平台。深入推进“一行一品”工程建设（每个县支行重点支持县域1-2个特色产业），量身定制“三农”新产品56个，重点扶持了邵阳隆回百合、慈利生猪养殖等全省40多个特色支柱行业。去年以来打造了10家总行级、10家省行级小企业特色支行，37家小额贷款专营支行，如建立了长沙工程机械特色支行和电力特色支行等特色支行，为长沙打造“工程机械之都”和全省电力发展增添了新能量。做大公司信贷支持地方经济建设，加大对湖南重大工程建设和大型企业支持，2014年全省公司授信年新增87.5亿元，公司贷款年增32.68亿元，重点支持了地铁、电站、机场、工程机械、传媒、商贸等产业项目。同时，该分行还通过同业、债券等其他融资方式，2014年向湖南投入资金90亿元，做到既坚持特色又履行大行责任。