银行外汇业务个人工作总结

银行外汇业务个人工作总结（共12篇）

银行外汇业务个人工作总结 篇1

时光荏苒，岁月如梭，转眼间我在银行工作时间已超过九年。在这期间，我经历了挫折的考验，也收获了成功的`喜悦。现将个人工作情况总结如下：

一、工作业绩

市场份额领先。外汇业务是银行的金字招牌，我有幸在基层锻炼一年后即调岗到国际结算岗位，三年后担任团队主管至今。我将巩固、提升支行“国际结算”和“跨境人民币”两个市场份额作为自己工作的主线，深入市场，走进企业，了解企业需求，向企业介绍本行在外汇资本金、服务贸易、汇兑和结算、跨境收付汇、贸易融资、汇率和利率衍生品等业务的优势，赢得了广大进出口企业的认可。

客户基础牢固。藤铁、光电、蓄电池等行业是进出口的三大主要产业，其中的龙头企业是各家银行争夺的重点目标。在行领导的带领下，我作为团队主管冲锋在前，目前银行已成为上述行业各家龙头企业的业务主办行，特别是外汇业务，基本呈现银行一家独大的局面。抓大不放小，我从多渠道获得新成立企业清单，积极上门营销，此外，由于银行在当地良好的口碑，许多企业也主动到行开立外汇结算账户。

业务拓展成效显著。国际化是银行的特色，外汇业务是银行的品牌。我在工作期间，努力钻研银行的外汇产品，并积极推向市场，通过这些产品，为客户创造利益，也为支行创造了非息收入，达到银企双赢。期间，支行办理了省银行系统首笔封顶远期期权产品、首笔商品铅远期;首次办理对外直接投资(ODI)、错币种进口开证、协议融资和协议付款、人民币转收款和转汇款、人民币境外放款、理财质押风险参与、货币利率互换、美元看涨期权，单边期权、美元兑瑞郎掉期等新业务。

二、工作体会

真诚服务、严谨工作。大学毕业后，我加入了银行这个大家庭，在基层网点锻炼一年。一线工作要直接面对客户，每个员工都代表了银行的形象，因此，要时刻注意自己的言行举止，提高自己的专业水平，加强服务意识。基层的工作虽然较琐碎，但是却马虎不得，每笔业务都要做到准确、合规，要求员工要有严谨的工作态度。

不断学习、努力拼搏。在信息时代，知识更新日新月异，客户有新需求、监管有新要求、银行自身有提效增速的新动能，这都要求从业者要保持不断学习的精神劲头，钻研业务，并转化为营销的利器。银行业的竞争日趋激烈，一线人员要积极深入市场，贴近客户，主动寻找合作机会。

银行外汇业务个人工作总结 篇2

贵阳银行于1997年由二十多家城市信用社组建而成, 建行以来贵阳银行始终秉承“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨, 坚持差异化、特色化的发展道路。目前, 贵阳银行已成为一家具有一定竞争力和影响力的城市商业银行, 在贵阳市区域内有27个一级支行和1个营业部, 全辖网点100个。现在正是贵阳银行向个人银行业务转型的关键时期, 贵阳银行应当将个人业务作为未来银行的主要业务进行发展, 要实现6成以上的业务占比, 其利润贡献率要达到6成以上。如何实现对个人业务构建, 同时在贵阳个人银行的市场发展中占有极为重要的市场份额?本文将对贵阳银行个人银行业务的发展提出具体对策。

一、业务创新对策

贵阳银行可持续发展的宗旨是金融产品和金融技术创新。通过产品的创新运用, 不断推出新的个人银行产品, 以满足不同阶层个人客户的需求。贵阳银行的产品创新, 要建立完善产品研发与服务开发的管理体系, 建立产品开发部门, 致力于新产品与相应服务的研究与开发, 同时建立产品和服务信息库, 实行动态管理, 使产品与服务开发创新可以更深入、更广泛地开展。在前台配备产品经理, 发挥拓展市场、贴近客户的优势, 建立产品需求和服务需求信息搜集和反馈的机制, 进一步完善产品与服务的创新、研发、推广、评价的全面管理, 通过品牌策划、市场推广和优质的服务, 使新产品与服务能够快速的转化为市场竞争优势。大力进行各种理财产品的创新、设计、推广, 满足各层次客户的需求, 大力进行各种代收代付业务的创新、设计、推广, 使市场占有率进一步加大, 大力进行各种电子、网络技术的创新、设计、推广, 使客户能够更方便、快捷的享受金融服务。

(一) 理财产品的创新

我国商业业务在个人理财业务的竞争中, 缺的不是渠道和资源, 缺的是有创新力和竞争力的产品。目前贵阳银行开发的理财产品都是针对广大客户普遍适用的产品, 没有一款针对单个客户需求量身定制的个性产品, 因其缺乏核心竞争力和差异性, 难以满足一些高端客户的理财需求, 从而降低了贵阳银行的竞争力。随着我国资本市场的不断发展, 贵阳银行个人理财不能仅仅依靠对货币市场基本金融产品的组合, 利用银行间市场投资收益率略高于存款利率套利, 而是应该加大个人理财产品的创新, 提高理财产品在资本市场产品的所占比重, 加强对个人金融产品和期限的组合整合, 分散业务集中度风险和流动性风险。在业务品种组合管理中, 鼓励收益稳定授信业务品种和风险控制成熟度高的业务品种, 对个别风险大的业务品种进行限额管理。

(二) 中间业务的创新

贵阳银行中间业务虽然起步晚, 但是在今后的发展中, 要对基金、租赁、信托以及保险等最新的业务进行拓展, 发展更为广泛的个人理财业务, 探索更多的私人银行业务, 不断革新, 将业务不断突破, 开展更多的金融性中间业务, 进行国际性业务的拓展, 如票据、投资业务等, 探测出更多的中间业务及国际业务之间的衔接与交互性, 不断提高中间业务的创造性及价值。此外, 要加强对中间业务的整合, 在中间业务中进行产品差异化策略竞争, 为客户带来个性及差异化的产品服务, 通过品牌构建推进中间业务的拓展。

(三) 金融社保卡业务的创新

银行卡带来了个人银行业务的一场革命, 让各大商业银行进入了电子银行业务的崭新时代。贵阳银行为配合贵州省2011年“十大民生工程”之一———加载金融功能社会保障卡的发放, 贵阳银行作为贵阳地区的唯一发卡行, 承担了贵阳市180万参保人员的发卡任务, 成功推出了“贵阳市加载金融功能社会保障卡”。截至2013年末, 加载金融功能社会保障卡已顺利发放164.33万张, 社保卡金融资产总额4.31亿元。针对贵阳银行发行的加载金融功能社会保障卡, 推出社保专属理财产品, 积极改善用卡环境, 拓展合作商户, 不断强化“新社保新生活”的品牌理念, 以卡为载体为市民提供了内容丰富、功能较多的特色金融服务, 提高金融社保卡的使用率, 抢占个人银行业务市场份额。

二、营销渠道创新对策

贵阳银行要不断拓展营销服务渠道, 这能够使得传统服务渠道的服务质量和服务效率大大提高, 让客户能通过电子化、网络化的科技信息技术, 享受更方便、更快捷、更有效的服务, 进而克服有形物理网点辐射面不足, 有效扩大了服务顾客半径, 可以尽可能地使顾客交易成本得以降低, 使交易时间得以缩短, 致使顾客的忠诚度得到提升。

贵阳银行要进一步重新划分各渠道作用。下面是营销渠道目前和将来的角色对比表。

(一) 营业网点建设

当前营业网点依然是银行的关键通道。不过现代化的银行网点相对于以往的银行网点变化很大, 其性能不但可以应用于销售产品, 还能使顾客关系得以缓解, 在服务上不但可以满足传统意义上的银行服务, 而且能带来功能多样, 更全面更个性的服务。在当前越来越激烈的金融市场竞争中, 将网点资源进行合理有效地整合, 提高贵阳银行的核心竞争力已迫在眉睫。

扎实推进网点标准化营销导入。首先, 贵阳银行通过标准化服务营销导入, 在营业厅搭建完善的厅堂营销流程, 使网点的服务营销能力大幅度提高, 更拉近了贵阳银行与客户之间的距离。贵阳银行标准化服务营销导入, 从着装、仪容仪表、行为规范等方面有了全面和具体的指引, 通过岗位人员的设置、服务营销流程的导入, 建立了营业厅的营销构架, 通过营业厅的物理布局调整, 推动了厅堂销售工作的开展, 从各方面完善和改进营业厅状况, 使网点在整体形象和服务营销技能方面有较大的提升。

其次, 要对所有人员进行专门、专业的培训, 规范员工的着装及礼仪行为, 在形象方面要求员工统一、整洁、简单, 在礼仪行为方面, 规范员工的笑相迎、笑相问、礼貌接、及时办、巧推荐、提醒递、目相送等七个服务营销行为, 从服务态度、服务行为上与客户零距离的交流、沟通, 大堂经理要在客户排队等候期间, 向客户递上宣传折页, 介绍贵阳银行的业务品种、优惠政策、业务特点, 既能缓解客户等候的焦急情绪, 也能拉近与客户距离, 增加营销服务的机会。

(二) 积极拓展新型网点服务渠道, 打造具有品牌效益的社区银行

优化贵阳银行营业网店的布局, 今后营业网店将重点建立在丰富的经济资源、完善的金融需求上进行新型、大型的居民区、商业区以及流通市场的构建, 网店格局将会随着贵阳市规划改造及时调整。贵阳银行应结合贵阳市城市基层管理体制改革, 将社区金融服务纳入基层社会管理服务体系, 作为社区公共服务的一部分, 积极拓展新型社区金融服务。2013年, 我行先后成立了碧海、世纪城、大山洞3家社区银行, 依托社区银行, 针对老年人、残疾人、军烈属等各类特殊人群, 开展预约上门服务;专注于满足社区基础金融服务需求, 实施“错峰延时”工作制, 营业时间调整为10时至20时, 周六、周日不休。社区银行的出现一方面实现了金融服务与社区服务的高度融合, 另一方面提高了金融服务的便捷性, 为贵阳银行的业务发展取得了较为明显的经济效益, 同时社区银行这种新型网点建设, 也在贵阳市取得了良好的社会效益, 树立了贵阳银行的品牌。

总之, 贵阳银行要大力发展个人银行业务, 可以充分利用自身的网点分布广泛的优势, 加大产品和服务的创新, 抓住外部环境的机会, 制定出适合自身持续发展的发展策略, 抢占市场份额, 大力发展个人银行业务, 为客户提供优质、全方面、多功能的金融服务。

参考文献

[1]许友清.我国商业银行零售业务创新研究[D].中国期刊网, 2008 (6) .

[2]李修平.商业银行个人金融业务发展现状及对策[J].中国商界, 2010 (5) :58.

[3]刘翔斌.个人金融业务拓展研究[J].中小企业管理与科技, 2010 (7) :51-52.

[4]曾庆海.商业银行个人金融业务的发展[J].现代商业, 2010 (20) :14.

银行外汇业务个人工作总结 篇3

[关键词] 温州外汇理财发展

自2003年开始，温州市银行个人外汇理财产品如雨后春笋般冒出，呈现出一片繁荣景象。但自2005年7月21日汇改后，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再单一盯住美元。个人外汇理财产品中隐含的风险等问题逐渐暴露，直接影响了银行个人外汇理财业务的开展。

一、汇改前后个人外汇理财业务的现状

在2003年美元持续低迷、利率低位徘徊的宏观背景下,手中有外币资产的温州居民急需另觅他路，因此在传统外汇储蓄业务难以找到突破口的同时,以外币结构性产品为代表的衍生产品异军突起。所以在实盘外汇买卖之外,各家银行又积极创新,提供了很多新的渠道和方法来丰富和满足客户外汇理财的需求。银行个人外汇理财产品如雨后春笋般冒出，呈现出前所未有的繁荣景象。先是2003年11月，中行和建行率先推出各自的个人外币结构性产品。由于当时美联储一再降低美元利率，2004年3月份市场迅速升温，全市外汇指定银行相继开始销售外币结构性产品，交易量猛增，2004年募集外汇资金4231万美元，一直持续到2005年初。2005年初，由于银行之间开始盲目攀比收益率，另外美联储不断加息，尤其是2005年7月21日央行改革人民币汇率形成机制后，已销售产品中一些结构性风险开始显露，产品销量出现大量萎缩。2005年只募集外汇资金2621万美元。具体如下表:

二、个人外汇理财业务的特点

分析以上情况, 温州市目前个人外汇理财业务以外汇宝、外币结构性产品为主。产品由其总行开发，分支行在总分行安排下，只负责产品销售、推广。具体呈现出以下四方面的特点:

1.个人外汇买卖业务“霸主”地位仍不可动摇。个人外汇买卖指个人客户将一种外币买卖成另外一种外币。因自身具有操作简便、点差小、起点金额低、交易时间长、风险直观等原因，再加上温州外汇来源丰富、欧元汇价震荡、个人外贸行为普遍等客观因素影响，温州个人外汇买卖异常活跃。虽然也受到人民币升值的压力，从2005年开始交易量有所下降，但目前在外汇理财业务领域仍占主导地位。

2.外币结构性产品以“本金无风险”类为主。外币结构性产品，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的理财产品。我市外币结构性产品基本上属于“本金无风险”类。“本金无风险”类产品多与LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)挂钩。该类产品特点是根据客户对汇率、利率和信用等不同金融衍生工具的预期，卖出某种金融期权，从而获得比普遍利息更高的收益。客户所承担的风险只是利息发生损失，而本金不会有任何损失。

3.“不熟不做”原则导致“本金有风险”类产品受到冷落。主要是中行推出的“两得宝”、“期权宝” 期权产品。中行温州市分行自2003年8月推出后只叙做了5笔，金额25万美元。这项业务是一种期权买卖，汇率的高低对投资者的最终收益率会产生巨大影响，投资者既可能获得比存款利息高得多的收益率，也可能出现本金损失。投资者普遍认为这种产品太复杂、不容易懂，贯彻“不熟不做”原则，采取了回避的态度。因此2004年之后没有再发生。

4.期限较长产品将占主流。2004年6月30日至2005年12月13日美联储已连续升息13次，连续的升息举措一方面银行不断提高各类外汇理财产品的收益率，另一方面也迫使银行不愿推出期限较长、与利率区间挂钩的产品。统计数据显示，2004年银行推出的个人外汇理财产品中，期限集中在1年～3年，而2005年期限集中在6个月，销售量约占95%。2006年随着美国升息周期结束，银行开始推出期限较长的外汇理财产品，将对个人外汇理财产品造成较大影响，销售量会逐渐回升。2006年一季度已销售1179万美元，达2005年全年的45%。

三、影响当前个人外汇理财业务发展的原因分析

1.人民币升值对理财产品打击较大。部分温州市民购买了外汇理财产品后，因人民币升值对收益带来了较大的影响，使理财产品的吸引力降低。如某客户2005年6月购买了某银行发售的1年期理财产品1万美元，年固定收益率3.51%，那么本金+收益为10351美元，按当时汇率（8.26）兑换成人民币本可得85499元，但一年后汇率升至8.0，那么结汇后只能得到82808元，而如果将美元以当时汇率（8.26）兑换成人民币存一年，那么本金+收益为84100元。现在人民币已升值到7.9-8.0之间，还有继续升值压力，因此理财产品吸引力降低，更多地选择结汇。据统计，2006年一季度全市个人结汇量达8亿美元。

2.外汇理财业务的宣传、风险揭示普遍缺乏法律规范。银行片面夸大收益，隐藏风险，使投资者的实际收益受到损失，影响了购买力。如某客户于2005年2月购买了某银行发售的6个月美元理财产品，与国际金价挂钩。银行称：预期最高收益率为3.23%。而实际收益率＝3．23%×ｎ÷Ｎ，ｎ为落入价格区间的实际天数，Ｎ为总天数。到期时，实际落入银行设定的价格区间的ｎ为155天，Ｎ为181天，计算得出的实际收益率仅为2.77%。由于事先银行未尽到风险提示的义务，投资者感觉受骗上当，影响了下一步投资的信心。

3.外汇理财产品体系不完整、应用领域狭窄。外汇理财产品的体系不完整，产品复制现象明显，不能按照不同市场特性和产品风险收益特征进行区分，无法满足不同层次投资者的投资偏好。

4.商业银行的产品创新和风险控制能力欠缺。一是商业银行无法进行定价和风险对冲，致使产品创新能力明显不足。二是商业银行的风险控制能力、控制手段不足。由于商业银行缺少自己的产品模型和对冲技术，缺乏完整的风险管理体系，对于产品成本、收益的控制不严。三是商业银行外汇理财市场竞争加剧，甚至出现了恶性竞争的局面。随着竞争的逐渐激烈，大部分银行把外汇理财存款作为揽储的重要手段，有的银行采取变相高息揽储吸引客户。由于商业银行普遍缺乏相应的理财和管理经验，缺乏定价系统和风险对冲手段，缺乏科学的考核、激励措施，商业银行由此陷入盲目的无序竞争之中，市场的风险隐患逐渐增加。

5.外汇监管法规空白。2005年11月银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对个人理财业务的定义、分类、适用范围、监督管理等方面进行了规范。但外汇局系统目前的法规中没有有关个人外汇理财产品的管理制度或办法，无法对其进行有效监管，给银行外汇理财资金来源、使用的有效监管造成隐患。

6.基层银行人才匮乏不利于外汇理财产品的发展。有些银行人员对该项理财产品新业务一知半解，不能较详细地向客户讲解有关业务知识和运作程序，告知客户并帮助分析投资新外汇产品的利弊情况，对客户提出的疑问也不能作出准确的回答，使客户对投资个人外汇理财产品举棋不定，影响了这项业务的开展。

四、积极促进个人外汇理财业务良性发展对策

1.要大力加强法律、法规宣传贯彻和建设，培肓良好的外汇理财法律环境。首先，要大力宣传贯彻2005年1月1日开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》），这《办法》和《指引》既适应了我国商业银行创新发展的需要，也顺应了银行业国际竞争的要求。业务创新是动力、防范风险是前提、规范管理是基础、外部支持是关键，这一精神贯穿在《办法》和《指引》中。《办法》和《指引》的主要内容可以概括为“一个意识，两条原则，三项制度”。“一个意识”是指商业银行在开展个人理财业务中应树立“以客户为中心提供专业化服务的意识”。商业银行个人理财业务不同于传统业务，以客户为中心和专业化服务是其精髓，商业银行从产品开发设计，到销售推介和资金运作，都要从客户的利益出发，提供专业化服务。《办法》和《指引》对个人理财业务的定义、分类以及对客户利益的保护等内容都体现了这一点。两个原则是指“规范与发展并重，创新与防险并举”和“按照符合客户利益和风险承受能力审慎尽责地开展个人理财业务”。商业银行个人理财业务在我国尚处于发展的初级阶段，规范的管理十分重要。尤其是在对这项业务的风险认识还不足的情况下，在创新中加强风险防范就尤显重要。《办法》和《指引》十分重视对客户利益的保护，要求商业银行按照符合客户利益和风险承受能力审慎尽责地开展个人理财业务。例如，商业银行通过理财业务向客户销售有关产品时，要了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品并由客户自主选择，再向客户销售适宜的投资产品。三项制度是指“业务管理制度”、“风险管理制度”和“监督管理制度”。《办法》和《指引》对个人理财业务的内部控制、风险管理和监管方法、方式和程序都作出了较为详细的规定。其次，要建立健全外汇理财法规体系。一是外汇局要尽快出台有关外汇理财方面管理办法，明确外汇管理部门的监管职责，以约束商业银行的经营行为。二是制定可操作性的外汇理财业务操作细则。如在外汇资金来源、外汇帐户开关等方面的审核、如何执行反洗钱标准、在外汇理财业务发生亏损时能否发生购汇行为等等。

2.大力促进境内外币市场的发展，培育良好的外汇理财市场环境。首先，人民银行要大力促进境内外币市场的发展，促进外币资源的境内利用，包括发展境内外币货币市场、信贷市场和债券市场，甚至可利用部分外汇储备与商业银行进行资金拆借。其次，银监会一定要充分维护外汇理财产品投资者的利益，尤其要明确商业银行在销售外汇理财产品时一定要明确指出居民获得各种收益的可能性，避免以最高收益率的方式来误导居民。再次，监管当局在积极引导市场向良性方向发展的同时，也要防止银行之间恶性的价格竞争。最后，应该加强居民金融知识的培养。

3.商业银行应进一步细分投资者的需求，实现与投资者的双赢。首先，商业银行应提高销售人员的水平，加强对产品的风险揭示，尤其要对居民说明获得某种收益的概率；其次，加强市场调研，区别居民的风险承受能力，针对不同的居民设计并销售不同的产品；再次，应提高产品的标准化、简单化程度，使居民易于理解，同时向居民传输一些金融知识；第四，在大力进行产品创新时，也要把握宏观经济环境和市场环境，要设计出市场可能不同走向的产品，供居民选择；第五，商业银行要充分提高外汇资金的利用能力，同时加强对风险的控制能力。

4.实行信息披露，增加金融衍生产品经营的透明度。由于现实中存在“监管套利”现象，即金融机构利用监管中存在的漏洞进行谋利。因此，应要求从事金融衍生产品业务的机构公布其市场风险的数量化信息，向财务报表的用户提供能清晰反映其上述全部活动的报告，从质和量两方面提供金融衍生产品活动的范围、性质、这些活动对收入的影响，金融衍生产品活动的相关风险和风险管理的信息，内部风险衡量和运用风险管理系统计算的风险敞口和风险管理的信息等。

5.商业银行应以加强管理制度和内控机制建设为核心，建立健全内控管理体系。对理财产品的设计开发、销售、风险提示、资金管理运用等方面进行统一规范，完善有关工作程序，明确责任机制，严格授权管理和定期检查制度。要针对理财产品的特点，采用切实有效的风险计量、监测、控制和处理方法，逐步完善风险管理制度和体系，实行全面、全程风险管理。

6.要加强对理财从业人员的培训，不但要提高理财专业技能，更要树立依法经营意识，培育良好的职业操守，确保理财业务等创新活动规范有序发展。

参考文献:

[1]外汇管理局温州中心支局信息报16期

[2]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

[3]《商业银行个人理财业务风险管理指引》

[4]卜永祥秦宛顺:2006年，《人民币内外均衡论》，北京大学出版社

[5]陈全庚:2001年，《中国外汇管理体制改革和建设》，江苏人民出版社

银行业务部个人工作总结 篇4

20xx 年，在取得了很多个美好的第一次的同时，我也得到了一些不该有的“第一次”，如第一次被其它支行抢占客户，应深刻总结经验教训。如果我能行动快一点，就可以得到一个非常好的客户。今后一定要在客户营销中，提高效率。把现有的存款户中有一定潜力的客户提前注册到clpm系统，先把客户抢占到手。

在行里组织的考试中，我也第一次考了一个十分不理想的成绩，这是我对支行组织的考试不重视的结果。不能以工作忙没时间看书来做为借口。诚然，公司业务有区别于其它部门的特点，在业务机会到来的时候，需要加班加点抢时间办理业务，占用了考试学习时间。也因为公司业务需要在下班后请客户吃饭而占用了晚上的时间，但无论如何不应该不重视支行组织的考试。今后一定要严以律已在每一次考试及考核中争取最好成绩。

总结以前的业务经验，今后要做到这四个字：专、早、全、新。

专，要学好文件、规章、制度，办业务做到不走弯路，一遍成功。

早，一切事情提前想到，一切手续提前准备好，一切事情早于其它银行办成。

全，考虑周全，不要给客户多增加麻烦，需要的资料一次要齐。主要资料齐全、手续合规之后再放款，尽量杜绝手续不全而放款。

新，思维要创新，方法也要创新。要贴近市场，根据市场需求开拓新业务。

4、20xx年工作设想

崭新的20xx年已经到来了，经历了近一年的工作磨合，我已经基本适应了融汇支行公司部的工作特点。也十分喜欢我们这个追求上进的集体，这里为我开拓业务提供了良好的支持环境。这里有全国百佳客户经理、有营销能手、先进工作者，我要多向他们学习，借鉴他们的营销方法。20xx年，我将面临新的挑战，因今年占我业务量最大比例的开发贷款将到期归还，且支行失去了我最熟悉的房地产开发贷款业务的承办权，我将失去这方面的大量的客户资源，不得不寻找更多的其它客户。我争取至少营销成功大中型客户及小企业客户各一个，新增业务品种一种。在完成支行下达的各项存款、贷款、中间业务收入等指标的基础上，争取在新业务上有所突破和创新。近期营销的中国投资担保有限公司与我行业务合作的前景十分广阔，如果能够突破现在文件束缚成功实现合作，将使我行在工程保函方面占领沈阳市场，树立融汇支行服务品牌，实现业务创新。

银行国际业务部个人工作总结 篇5

银行国际业务部工作总结

一、＃＃年工作内容

1、在核算部、营业部协助下圆满完成本外币系统整合。

2、抓紧对新员工进行业务培训。

3、加强内控风险管理，抓规范化经营和服务，补充漏洞。

4、搞好日常业务经营，配合上级和同级部门之间的工作。

二、业务经营情况及分析

1、截止＃＃年11月份，我行实现国际业务结算量48291万美元，同比增长71，完成计划的121；结算量超额121完成市行下达任务。从目前已完成的结算量客户构成来看，我行原有存量客户占比65，主要有

为？？？？等老客户，几大大客户份额占据绝对地位。其中？？？？？单客户结算量就达到

1.2亿美元，实现结算过亿元大关。

同时应该看到超额完成全年结算计划的，还得益于今年拓展的？？？？？？？四个资本金新客户，这四个客户资本金结算合计1.7亿美元，占全部结算量35。可以说没有这四个客户1.7亿美元资本金汇入，我行的结算量并没有完成市行任务。

2、结售汇笔数2800笔，结售汇金额33229万美圆，同比增加88，完成全年计划152。结售汇收入271万元人民币。

结售汇金额同比大幅增加，其中结售汇金额完成全年计划152，增长状况良好。金额、收入同比增加除历年老客户带动外，四个资本金客户、？？？？？？？最大。

3、外汇中间业务收入：377万人民币，同比增长225万人民币，完成年

度计划540万元的70。

外汇中间业务收入完成全年计划70，计划指标没有完成。主要是由于我行具有常年做进出口信用证关联业务，出口议付业务、外币理财业务的客户过少、老客户业务量委缩，又无新客户介入导致。

外汇中间业务收入的主要构成有开证手续费、进口承兑费、出口议付、外币理财收入构成。对中间业务收入贡献最大的当属信用证业务，其次为托收、电汇。细数我行常年有做进出口信用证业务的大客户只有英杰食品一家，而该客户的业务份额又出现萎缩。老客户业务萎缩，加之没有有信用证业务的新客户介入，导致我行中间业务收入水平下降。

4、外汇公存款：外汇对公存款截止六月末824万美元。外币资金无拆借，无上存，美元日均保持在200万左右，可以保证正常业务经营。但目前外债资金规模控制，海外代付信用证全面停开。

这样我行原有开证企业势必要将原假远期信用证改为即期证办进口押汇或远期信用证。对我行的外币存款提出了考验。如果有新客户办理大额贸易融资或要求外币贷款，势必要拆借，成本则提高，因此进行外币存款的吸纳也是一个有备无患举措。

5、新产品营销：我行外汇新产品营销上半年完成全行额度计划的8.33，指标不理想。今年我行操作的？？？？？利率掉期业务，没有按照预期完成，否则新产品营销和中间业务收入水平都将大幅度提高。

6、业务经营小结：计划指标整体完成状况良好。其中结算量、结售汇指标完成理想，主要亮点是资本金大户的拓展和？？？？？结算过亿；中间业务收入完成不理想，原因是老客户业务量委缩，也无新结算大户介入，而大远利率掉期业务、超远期结售汇业务正在运营过程当中。

三、面对成绩和不足几点想法

1、由成绩想到的：我行国际业务在上半年几大任务指标完成状况良好。尤其反映在结算量、结售汇上。前文已经分析，成绩 的取得主要是因为我们拓展了四个资本金大户。四个客户资本金到位，这就是

1.7亿美元，再办理结汇，这又是110万元人民币结汇收入。这两项计划指标就完成了大半。通过这个案例，我们可以很清楚的看到大而好的优良客户能给我行带来的回报到底有多少。

由此我们想到客户拓展的重要性，客户拓展是我行业务经营能够持续走下去的生命线。我想在客户拓展上，尤其是有国际业务的客户拓展上要把握两点：

一是要综合营销。如果有了营销机会，不能把存款、结算、信贷等业务隔离开营销，要综合性、打包拓展。给客户提供的是一揽子金融产品。要以信贷资金介入为契机，进行综合营销。刚才

提到的四个资本金客户，并不是我行单独为了拓展资本金而拓展资本金，而是去年我们拓展的土地储备项目综合收益的表现，是后续效应的体现。没有土地储备这个项目，也就没有今天的四笔资本金汇入。

二是要全员营销。国际业务的发展，国际部和上级部门，和同级的关联部门，有着千丝万缕的联系，不可分割。从我行现有客户资源来看，尤其是几个大户，基本上都是信贷业务带动着国际业务和其他业务开展。可以说，没有信贷资金的支撑，单做国际结算可能性较小，这就需要相关部门的大力支持。单靠国际部自身营销，这个能量太小了，如果全员都懂国际业务，都做国际业务，我想我们国际业务就好做了，国际部和其他部门也都好了。在面对开发区具有大量国际结算客户资源的市场里，市行给我行委派的计划任务逐年递增，因此只有全员都动起来，以行长领导层、客户部、国际部、基层分理处多层次营销

主体共同营销，国际部发挥业务专长配合营销的模式，并通过绩效考核办法吸引和鼓励全员都来拓展国际业务，那样才会做的更好。

2、由不足想到的：今年经营的不足是中间业务收入状况完成不好。不好的原因是存量客户业务量委缩，又没有拓展到常年持续做结算的大客户。因此下半年乃至以后，我想更应该去注意、去拓展那些常年有业务做，细水长流，厚积薄发的客户。想象一下，如果我们有几个常年做业务的大户，我们的日子就好过了，我们的业务发展就平和了。否则这将是维护我行国际业务实现稳健经营的要面临的一个大问题。统计今年的结算数据，前十大客户累计结算4亿元，其中？？？？较去年实现增量1亿元，新进资本金1.7亿元，扣除这两想不稳定因素，明年要实现今年的水平，难度非常大。

四、＃＃年一季度工作打算

1、自身做好国际业务客户的营销工作。向存

量老户推介我行外汇产品，增加我行中间业务收入水平。

2、加强员工业务的熟练程度，得心应手的做业务。保证日常工作按步就班，有条不紊，给客户提供优良的国际结算服务。

3、对员工加强思想教育，保证为客户提供优良结算服务。

银行外汇业务个人工作总结 篇6

年初以来，ⅩⅩ支行认真贯彻落实省、市分行工作会议精神，紧扣“春天行动”主题，强势营销，各项存款再创新高。至2月25日，各项存款余额达

万元，较年初净增

万元，仅1月份一个月就净增存款

万元，完成一季度计划的 %。其中储蓄存款突破

元大关，余额达到

万元，较年初净增

万元，完成季度目标的 ％，实现了组织资金开门红。

一、加强领导 精心策划

年初以来，为了更好的应对金融危机带来的严峻形势，在充分研究市场、研究同业、研究客户的基础上，ⅩⅩ支行根据省市行要求，大力宣传“大行德广

伴你成长”的核心理念，积极开展营销活动，落实任务目标，将“春天行动”任务细化分解，下达了支行本部和营业单位两个层面的营销计划，并落实到人头。从行长到每位职工，都确定了不同比例的存款、保险、基金的营销任务；同时落实激励政策，把任务目标与绩效工资挂钩，实行“按劳分配，多劳多得”的原则，严格按照上级行的奖励比例兑现到位，发起存款攻坚，全行群策群力、鼓足干劲，攻坚奋战，抢抓机遇，拼抢市场。各处所认真研究区域经济特点，明确市场定位和存款业务发展目标，上下一心拧成一股绳，狠抓存款各项工作并落实到位，有效助推全行存款的增长。

二、抢抓先机

速度制胜

俗话说，好的开头等于成功的一半。ⅩⅩ支行党委以雷厉风行的工作作风，紧抓业务经营不放松。早在去年年底就开始谋划今年“开

门红”工作计划、研究营销策略、制定考核方案，今年年初先后召开了“开门红”工作会、2009年工作会、存款营销协调会、迎新春银企座谈会等等，认真开展“大行德广、伴你成长、春天行动”综合营销活动，做到抢抓先机，确保“五早”：即“早计划、早部署、早行动、早落实、早见效”。抓住两节期间资金回笼旺季，利用外出务工返乡之机，访客户、找信息、抓储源，各网点你追我赶地积极开展首季存款“开门红”劳动竞赛活动，营造出比、学、赶、帮、超的浓厚氛围，促进全行存款的快速增长。

三、推进转型，提升服务

面对同业竞争和市场变化，ⅩⅩ支行树立“客户资源立行”观念，推进服务转型。一是对员工队伍进行优化组合，把一批素质高，能力强的员工调到一线前台工作，对前台柜员进行整合，选派较年轻、服务好的员工担任大堂经理、理财经理和营销经理。春节期间，各位行长亲自前往包片网点担任大堂经理，专门对客户提供业务咨询，受到客户的欢迎。在全行各营业网点抽调精兵强将分别设立理财经理、市场营销经理、大堂经理，加强全行理财业务建设与维护。二是加强网点建设。根据以往农行网点装修陈旧、面积狭小、硬件设施不全等实际情况，按照网点分类、功能分区、客户分层、业务分流的转型要求，对所有网点进行扩建、迁移、重新租赁、装修等全面改造，有效提高网点的经营能力和服务效率，以崭新的网点形象进一步提升对外市场竞争力。三是加强培训提高素质，组织理财经理、市场营销经理、大堂经理参加多次培训，并聘请了绥化市人寿保险公司高级讲师范彬彬

对代理保险、业务营销等进行了业务培训，为全行存款增长奠定良好的基础。

四、普惠三农

带动存款

为掀起惠农卡和农户小额贷款的营销高潮，真正把惠农卡和农户小额贷款做成“便农”业务和“惠农”业务，打造农行良好社会形象，以此带动存款增长。该行以服务“三农”为重点，以惠农卡为载体，加大农户贷款投放力度。组织12名同志，分

队

组深入村屯调研，准确把握惠农卡市场定位，确定了

等乡镇作为惠农卡发卡的突破口，并以

乡镇作为惠农卡发行试点。对符合条件的个人农户贷款、质押贷款和个人生产经营贷款主动营销，努力扩大信贷资产规模。目前，该行惠农卡发卡工作已全面启动，并有效拉动了存款增长。至2月25日，该行发行惠农卡

张，引入存款

国有银行如何发展个人存款业务 篇7

一、个人存款业务发展现状

近5年来, 交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行等银行纷纷进驻保定市。随着这些银行的进驻, 必然掀起分割个人存款的大浪, 各家银行用尽浑身解数来发展个人存款, 市场悄然发生了变化。每月巨大的代发量, 好像蒸发了。往年不用操心的个人存款, 今年却不知道去哪了, 个人存款增长异常乏力。

通过内部数据对于一季度的分析来看, 对公单位的代发工资业务计批量代付是我行个人存款增长的主要来源;消费、现金是个人存款流失的主要原因, 特别是消费资金, 对我行个人存款增长的负拉动很大, 占据了一半左右的比例, 其中守“保定副中心”传言导致的房价上升因素的的影响, 消费资金中的30%左右的资金消费进入了房地产行业, 其次为金融等行业。投资类产品特别是理财产品, 是我行时点个人存款增长的主要来源。我行个人存款资金呈现漏斗型特征, 资金来源量大, 资金流失量也大。通过对个别代工单位的数据分析, 工资发到员工手中后, 没过多久便所剩无几, 有的甚至为零。

二、影响国有银行个人存款的主要因素

个人认为, 影响国有银行个人存款业务的主要因素有以下几点:

(1) 对个人存款业务的市场营销策略认识上不到位, 并没有认识到“以顾客为中心”的重要性, 没有形成个人存款业务市场营销理念, 营销行为存在偏差。

(2) 没有理解银行营销的全部内容。将个人存款业务的营销看作推销, 将营销看作银行相关部门的工作, 并没有将个人存款业务的营销管理工作放在银行全局业务经营的高度上来看, 不能有机的将个人存款业务与银行的其他业务有机的结合在一起, 进行系统的研究。

(3) 国有商业银行没有充分认识到个人存款业务营销的重要性, 对个人银行业务经营缺乏应有的动力。

(4) 没有对银行个人存款业务的市场营销进行正确的分析、定位和控制, 缺乏对个人存款业务营销战略的统一策划和总结, 市场定位观念落后。

三、关于建设银行发展个人存款业务的建议

1. 稳定和拓展源头

首先必须把源头稳定好, 集合全体员工的力量和智慧, 做好代工单位的维护服务。同时不断拓展新的源头, 做好个人存款稳定的基础。

2. 做好综合服务

一是不断开发个人理财产品

国有商业银行应该不断的开发适合本行特色的理财产品, 积极培养银行的稳定的客户群, 针对各行的特色打造个性化的个人存款业务服务项目, 满足不同类型客户的需求:首先, 必须开发出具有自己特色的代表性个人理财产品, 树立成熟专业的个人存款理财形象;其次, 要不断的丰富个人存款业务服务项目, 在满足顾客需求的同时, 尽可能的给予客户超乎预期的东西或者感受, 给他们带来前所未有的兴奋感, 吸引他们成为建设银行的忠实客户;最后, 建设银行应该根据自己客户的风险偏好程度和承载风险的能力, 对客户进行细分, 根据客户类型推销自己的理财产品, 将客户信息进行详细的登记和分类, 根据客户需求, 不断优化个人金融投资组合, 实现个人理财产品的针对性开发, 不断吸引更多的个人存款。

二是要完善服务, 增强客户体验

随着商业银行的不断发展, 银行的日常业务竞争已经不再局限在以价格战争抢客户的传统经营模式, 提供个性化和差异化的服务成为各个银行竞争的关键, 对未来商业银行扩大个人存款业务, 增加市场份额具有重要的作用。在发展个人存款业务的时候, 应该树立以客户需求为中心的观念, 不断提高顾客的满意程度。积极推动组织机制和管理创新, 带动银行产品和服务创新, 不断提升建设银行的核心竞争力, 保证在激烈的市场竞争中, 遵循市场经济规律, 努力实现银行经营的帕累托最优, 实现国有银行自身发展和社会效益的双丰收。国有银行应该努力打造个人存款业务服务平台, 实现平台的标准化和多元化, 以顾客需求为核心, 创新个人存款业务开展渠道, 在渠道的建设和培训方面加强投入, 建立竞争壁垒, 加强考核, 避免渠道之间的冲突。

3. 加强对个人存款业务的截流

针对地域个人存款资金呈现的漏斗型特点, 必须采取有效措施堵漏截流。通过内部分析系统, 做好大额流出资金客户的再营销工作。一是做好消费客户营销工作。及时掌握客户消费的动向, 提前做好消费客户的营销工作, 及时通过理财产品、非金融服务等形式满足客户需求, 尽快实现客户和资金回流我行。及时营销消费的下游, 积极营销下游的开户。针对伴随互联网金融的发展而被余额宝、理财通等第三方理财产品吸引的客户, 主动做好投资者教育, 积极做好建行理财产品的跟进营销。在货币基金高于理财产品时, 引导客户投资货币基金, 为时点做好准备;当理财产品高于货币基金时, 积极宣传我行理财产品, 为客户谋得在最大利益, 树立理财品牌。对大额消费客户, 重点做好客户消费行为分析, 以提升客户对我行的资产贡献度为核心, 引导客户合理消费, 跟进信用卡及电子银行产品, 增强客户对于银行的粘性。二是做好客户取款挽留工作。在继续做好渠道分流的基础上, 着力开展重点客户取款挽留工作。由柜面询问客户取现用途, 对于转至他航的资金要开口进行挽留, 通过各种产品吸引客户, 千方百计争取客户资金沉淀, 严防资金非正常外流。

摘要：改革开放以来, 我国经济社会快速发展, 个人收入水平不断提高, 个人财富的积累推动了银行发展个人存款业务的脚步。但是对于保定市来讲, 随着股份制银行越来越多, 各家银行对于个人存款的瓜分日益激烈, 对于单点支行来讲, 个人存款增长乏力。因此, 在个人财富不断增加的今天, 发展个人存款业务成为商业银行的重要工作内容, 本文结合工作实践经验, 对当前银行发展个人存款业务的现状进行分析, 并提出相应的建设银行发展个人存款业务的建议。

关键词：国有银行,个人存款业务,发展

参考文献

[1]翟艳, 蔡敏.对我国商业银行个人理财业务发展的建议[J].工会论坛:山东省工会管理干部学院学报, 2012, (1) :116-117.

我国银行发展个人金融业务之探讨 篇8

【关键词】个人金融服务；信息管理；银行营销

一、引言

我国加入WTO后，经济呈快速发展的趋势，进入一个新的发展阶段，而随之带来的是，外资银行可以开展人民币业务，在我国开设分行，这些都会对我国银行的经营带来冲击。而国内银行也迅速的发现了新的发展机会，推出个人金融服务，但银行多以企业服务为主，在个人金融服务方面缺少经验，因此，国内银行需要借鉴国外银行的经营理念与经验，完善不足之处。

二、个人金融服务的概述

个人金融服务，是指根据一位客户的要求，为其提供金融产品与服务，从这种业务具有的特点分析，其有很大的成长空间，可以涉及到不同经济阶层的客户，从而使客户的数量有明显上升的趋势。

个人金融服务正式进入快速发展阶段是在20世纪90年代。在这一时期，世界整体的市场经济发生了很大的变化，其体现在：银行不再只是传统的金融服务，而是推出了债券、期权等金融服务项目，这些服务项目让银行经济调度的功能被削弱，企业可以通过上市等方式，进行融资，银行只能为企业提供直接融资。这种发展趋势要求银行必须要拓展自己的业务范围，开展个人金融服务项目。除此之外，从90年代后，信息技术已经在社会生产生活中广泛应用，改变了银行原有的管理模式，促进其改革。同时，各银行纷纷利用信息技术建立了各自的网络平台，在网络平台或者移动终端上办理业务，或是通过电话银行、自动取款机等形式，为客户提供服务，增加银行服务的可操作性，提高服务质量。

三、我国个人金融服务开展的现状与对策

1.现状

我国个人金融服务的现状包括以下两方面：首先，很多银行的服务虽然已经进入实践阶段，但仍有部分地区的银行停留在宣传阶段，在这一阶段，服务无法真正发挥其功效，只是一种形式，并且，大部分银行开展的服务只停留于表面，互相发展并不协调，没有深入，和国外的个人金融业务开展水平仍有较大差距。其次，个人金融服务的方式过于单一，没有成为银行和客户之间稳固的桥梁，导致银行与客户的联系不稳固，无法有效应对国际经济带来的挑战。

2.对策

（1）改变经营观念，提高思想认识

我国银行在市场经济体制出现前，一直接受计划经济体制管理，导致银行形成既定的管理观念，即是社会资源的分配人员，记录社会经济的发展。而市场经济建立后，个人收入逐渐增加，日常水平有很大的提高，因此，银行要根据这一发展形势，改变自己的经营观念，了解个人金融服务对银行发展的重要性，分析其带来的影响。与此同时，要把个人金融业务作为银行经营的主要业务，调整工作重心，让企业和个人的金融服务项目处于平等的位置，重新树立银行职员的服务心态，完善个人金融服务理念与制度。

（2）增加服务内容，提高服务质量

国外银行的个人金融服务会为客户提供终身服务，包含多个方面，如个人消费、储蓄以及投资等，但我国银行虽然提供了多项服务，但并未从个人的角度出发，大部分仍以银行的的利益为主，忽略了客户的利益，在无形中给客户以限制。因此，国内银行推出的服务要真正做到为客户服务，从客户的角度分析问题，发现服务中的不足，并根据这些不足，进行改善，提高服务质量。

（3）运用现代信息技术，完善网络服务

国内银行虽然纷纷利用信息技术建立了网络平台，但在网络上推出的服务大多是一些简单的业务内容，这些内容只能满足人们基本的工作需求，许多重要的业务还要去柜台办理。为此，银行经营者要增加网络平台中的服务项目，并根据这些项目，让客户借助网络，办理业务不受时间、地点的约束，从而形成银行独有的经营优势，完善各项服务。

（4）运用手段，加大营销力度

银行营销是指在不违背法律法规的情况下，采用适当的手段，进行营销，通过营销，拉近客户与银行的距离，让其成为客户与银行交流的媒介，提高银行的经济效益。

银行正式推出个人金融业务时，要根据社会经济趋势的变化，客观分析，运用相应的手段，对于不同的市场情况推出不同的服务，合理定价，让客户对银行产生信任，自主缩短与银行的距离，提高个人金融业务的服务水平。

四、结语

综上所述，个人金融业务的展开，可以拉近客户与银行之间的距离，让两者有良好的沟通平台，并为银行带来稳定的收入。因此，银行管理人员必须客观分析当前管理的不足，改变经营观念，提高思想认识，增加服务内容，提高服务质量，并运用现代信息技术，完善网络服务，实现发展。

参考文献：

[1]任碧云. 我国银行发展个人金融业务之探讨[J]. 金融研究，2014，07：130-135.

[2]李白宁. 我国商业银行个人金融业务创新策略研究[D].湖南大学，2014.

[3]徐世长，徐薇薇，廖文秀. 我国商业银行个人金融业务的市场特征与竞争策略研究[J]. 南方金融，2014，04：12-18.

作者简介：

银行外汇业务个人工作总结 篇9

行里指派由我负责管理个贷业务，我深切的感受到领导对我的信任，同时也掂量出了这份责任的分量。日常工作中我干一行爱一行，积极参加支行及上级行的业务培训学习，不断提高业务技能与业务素质，踊跃参入行里的集体活动，思想上行动上与行里的指导思想保持高度一致。业务办理中个贷中心人员更是统一思想廉洁奉公，严格按照信贷流程合规操作。近年来经过全行上下的营销积累，我行个贷业务已在当地形成了较响的品牌，实现了良好的社会效应，业务迅猛发展，业务量急剧增加，面对人手少，压力大加班多的工作实际，作为老大姐领头雁，我率先垂范，任劳任怨。在工作与生活上，团结同志敢于承担责任的工作作风影响并成就了甘于吃苦、勇于奉献的团队精神；开朗率直、乐观豁达的性格营造出一个快乐的工作氛围，不同程度的缓解了大家的情绪疲劳，使大家能切身体验并享受我工作我快乐。

截至10年8月底，我行个人类贷款余额42324万元（其中住房35754万元，消费6570万元），1-8月份累计发放个人类贷款18858万元，实现净新增14446万元，仅8个月时间已完成市行核定全年新增任务的240.7%，当地同业余额占比53.2%，新增占比73%；不良率目前是0.001%，控制在了上级行的不良要求之下。营销上报新按揭楼盘13个，为国税局、电业局、建设局、劳动局等11个单位完成了优质公司综合授信8000多万元，业务受理过程中本着一揽子营销的经营理念，借单位团购和优质公司授信的契机，营销贷记卡、风筝龙卡数百张，办理短信、电话银行签约上百户，我行借款人储蓄卡开卡率达95%。在上半年市行举办的旺季营销、百日竞赛两大活动中我行以新发放和净新增双向居高的绝对优势获得市建行系统第一名，我们的工作也得到了支行领导的肯定与表彰，个贷中心被评为先进集体，我个人也先后被授予支行优秀行员、市行优秀党员、市行营销能手以及省行服务模范的荣誉称号。这些成绩的取得是大家齐心协力、共同努力的结果，借此机会我诚挚的向支持信任我的领导和同志们表示感谢！特别向个贷中心的兄弟、姐妹们加班加点，吃苦耐劳的敬业精神，相互体谅、团结一心的奉献精神及团队精神表示衷心的感谢！谢谢！

下半年及明年的工作打算：一是继续发扬好的传统，找出自己工作中的不足，在维护好存量贷款的基础上，转变思想从行动上加大营销力度，确保我行个贷业务全市第一名的品牌效应；二是积极深入市场摸清市场需求，加强与上级行的交流与沟通，及时掌握信贷政策，拓展新业务品种，为我行下一步的个贷营销方向做好参谋；三是防范信贷风险，密切关注不良贷款，加大催收力度，及时借助法律手段保全我行信贷资产，将我行资金损失降至最低；四是日常工作中廉洁奉公、杜绝吃拿卡要发放违背我行信贷政策的人情款，做到人情与合规同行；五是通过对借款人电话回访、熟人侧面了解、面谈交流等形式识别筛选出优质客户，实行差别化服务，储备我行优质客户群体，保证我行个贷业务健康发展！

最后希望我们个贷中心在三株玉树的映衬下五朵金花重放异彩，为我行的个贷业务发展再写辉煌！谢谢大家！

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个人银行业务整理 篇10

2.家庭生命周期机器理财特征 3.理财价值观 4.理财的性别差异 5.理财风险容忍态度 6.客观风险承受能力 7.风险矩阵

8.巴菲特索罗斯的投资理念 9.个人家庭的财务分析和诊断 10.72法则 11.仓位管理 12.止盈止损 13.基金定投

14.固定收益理财产品/最低收益理财产品/保本浮动…/非保本浮动…（理财产品即理财计划）15.目标现值法/目标基准点法/目标并进法/目标顺序法 16.私人银行

第三级为“私人银行”（Private Banking）

其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。

 实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

17.传统保险产品/新型保险产品（寿险）

18.倒按揭 保底型房贷 气球贷 住房净值贷款 19.公募 私募基金 20.集合类理财产品 21.资产配置步骤

22.财务函数PMT IPMT ISPMT PPMT 二．重点（简答题）

1.社会保障缴费 个人所得税计算 2.对冲基金的类型

3.银连信理财产品——银行理财产品与信托对接 4.当前资本市场的一些理财运作方式 5.互联网金融的类型 6.阳光私募基金 三．开放性问题

商业银行个人理财业务风险防范 篇11

关键词：商业银行 个人理财业务 风险防范

一、商业银行个人理财业务需要防范的风险

（一）市场风险

这种风险被认为是个人理财业的主要风险。例如当商业银行对承诺保证收益率的理财产品进行出售时，就是一种在不知道盈利情况下对客户承诺了固定的回报支付。这种情况下，如果是出现了利率、汇率等各种市场环境的变化，就会因为固定支付收益的强制性要求而使得银行经营面临相当大的困境。对于我国商业银行来讲，其个人理财业务的市场风险主要有汇率风险与利率风险这两种。

（二）信用风险

对于商业银行来讲信用风险一直都是其主要风险中的一种。随着金融工具以及手段的不断创新，信用风险也在不断的发生变化。在没有道德风险存在的时候，信用风险的主要来源基本就是信用关系中的债务人用来对债务进行偿还的资产或者是收入来源有着相当大的不确定性。在商业银行的个人理财业务中，其信用风险主要包括了在投资产品进行交割之前的风险以及投资产品在进行交割时的风险。通常情况下有两种可能性：第一种情况发生的时候就被看作是一方违约，因此又被称为违约风险；在后者中并不存在有哪一方有违约的情况，仅仅是因为交易标的物的质量出现了恶化的情况，其价值出现了损失，在这种情况下就被称作为信用利差风险。通常情况下，交易标的物的质量恶化严重，价值损失相当严重的时候，就可能会诱发交易一方不继续履行合约的情况，导致违约情况的出现。因此这两种风险之间是存在有关系的。

（三）法律风险

商业银行在开展各项业务与日常经营活动的过程中，需要遵循各种法律法规以及相应的政策准则。商业银行因为一些原因不能够对合同进行履行或者是导致了其他各种法律纠纷时，让商业银行遭受到各种经济风险，这就叫做法律风险。对于个人理财的法律风险，已经被列入到商业银行的个人理财业务风险管理范围之中。伴随着个人理财业务的不断发展，对个人理财产品的投诉越来越多，这已经暴露出了其法律风险与问题。投诉案件的出现不仅仅是让个人理财产品受到了各种质疑，并且也会导致推出这种产品的银行受到信誉上的损害。这些情况的出现和我国商业银行在个人理财业务中的法律基础不足有着很大的关系。总的来讲，我国商业银行的个人理财业务的法律风险主要有：一是没有根据规定对风险进行揭示以及信息披露带来的法律风险；二是在宣传与销售的过程中存在的法律风险；三是证据保留上存在的法律风险；四是金融分业格局下的法律风险；五是代客境外理财业务违反了当地的法律法规的风险。

（四）操作上的风险

商业银行在个人理财业务中的每一个操作环节上都将会面临操作性的风险。例如在服务之前，有可能会因为盈利压力或者是其他的原因，理财专员会有意或者无意的隐瞒将要从事的业务的所有风险信息，或者是说服客户去从事高风险的交易与投资，最后遭遇到法律上的惩罚，这样的风险就是人员风险；在进行交易的过程中，理财专员可能会因为使用了错误的模型采取错误的定价策略或者是对冲策略，让交易受到损失，这被称为模型风险。总之，操作风险是与个人理财业务操作的各个环节都相关的。

二、银行个人理财业务风险防范对策

（一）对市场风险的防范对策

对于在市场风险中的利率风险以及汇率风险，商业银行可以通过使用组合投资的策略来对风险进行减小。商业银行需要构建起完善的市场风险控制体系，并采取有效的措施，特别是必须要加强对市场风险限额的管理以及内部审核监督工作。对于市场风险主要可以采取下列的措施：

培育出高度发达的资本市场。从发达国家的商业银行个人理财业务的风险防范经验中可以发现，良好的金融体系以及发达的资本市场，可以为个人理财业务的健康发展提供保证，并有助于建立风险防范体系。

打造自己的特色品牌，对营销策略进行调整。当前商业银行不仅仅需要通过各种先进的手段将自己的产品推向客户，还必须要注重打造属于自己银行的特色品牌。可以是服务上的特色、也可以是品质上的特色等等。总之，需要根据自身的情况提供出一定的特色品牌。

合理利用各种技术手段对风险进行规避。在对理财产品进行研发的过程中，需要从潜在的客户分布出发，合理的测算相关的理财产品的销售规模以及资金成本，并做好规划，预测市场变化的风险，通过合理的方法来计算投资组合的风险价值以及投资收益率。

（二）对信用风险的防范

个人理财业务能不能够获得健康的发展和个人信用体系是否完善有着相当密切的关系的。伴随着我国金融市场的快速发展，各种信用问题的出现都对社会信用征信体系的建设提出了更高的要求。为此需要做好以下的几个方面的工作。

快速推行个人信用制度的建设，加强征信业的发展力度。在征信体系中，个人信用制度是核心所在，因此需要构建起一系列的拥有法律效率的本资料以及行事准则。通常情况下个人信用制度包括有很多方面的内容，个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警制度等等。完善的个人信用可以更好的确定消费者的信用状态，准确的确定客户的风险承受能力，规避风险。

快速推进个人征信的立法。信用体系建设本身就是一项相当复杂的工程，不仅仅需要道德作为支撑，还需要产权、法律来提供保证。要快速的建立起现代信用体系就必须要有完善的法律作为基础。《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的出台在一定的程度上填补了这方面的空白。

（三）对法律风险的防范

我国商业银行想要快速发展，就必须要对个人理财业务相关的政策法规进行完善，加速对各方面的法律空白进行填补。首先，需要将个人理财业务和投资基金、衍生金融品等各种金融产品区分开来，并让其法律地位得到承认，对其特点与性质进行明确。其次，当前国内商业银行的理财产品相当的丰富，并且其投资渠道也被广泛的开辟了出来，面对这种情况金融法律也必须要建立起相对应的法律制度框架，为各项金融活动的健康顺利开展提供保证。只有在法律中涵盖了这些内容，才可以提供有效的保护，尽可能的降低各种风险。同时，还必须要注重对法律形式以及内容的更新，需要与金融行为的变化相同步，个人理财业务的一个相当主要的特点就在于“个人”。因此还必须要对物权法、信托法等多项法律体系中的相关内容进行完善与健全，以此来保护个人的权益。

（四）对操作风险的防范

操作风险很多都是商业银行的内部原因导致的。特别是当前我国商业银行的内部制度上的不健全、从业人员素质不足等，使得个人理财业务中的操作风险发生的概率要高于西方的发达国家。为此商业银行需要做好以下的几个方面的工作来防范操作风险：

建立起较为完善的个人理财业务风险管理体系。商业银行需要充分的考虑到个人理财业务所具有的特点，以此来构建起完善的个人理财业务风险管理体系，将多种风险因素都纳入到统一的体系中进行准确的衡量，并进行良好的控制与管理。东京三菱银行的风险管理组织架构模式就是一个良好的例子。

对国外的先进经验进行借鉴。想要改善个人理财业务的风险管理水平，就需要积极的借鉴国外的先进经验，少走弯路，提高商业银行自身的个人理财业务风险管理技术。为此需要成立起专门的风险管理信息系统，并要组建起相对应的风险管理小组。

加强人才培养。要想有效的减少操作风险，还需要加强对理财人员的素质的改善。必须要求个人理财业务的从业人员需要获得相对应的资格认证，并且促进他们的实践经验与实践水平的改善，丰富他们的业务专业知识。例如汇丰银行要求其财务策划经理必须要具备CFP资格，渣打银行则要求每一位客户经理都必须要取得伦敦证券学院的专业资格。

三、结语

随着经济的快速发展，商业银行的个人理财业务必然会获得相当快速的发展。在其发展的过程中各种风险的存在会阻碍其发展，面对这种情况就必须要能够清晰的认识到个人理财业务所面临的各种风险，并采取积极的措施预防这些风险，为商业银行自身的发展提供保证。

参考献：

[1]黄爱学.商业银行理财适合性规则研究[J]. 上海金融，2012（07）

[2]罗玉明.商业银行个人理财业务的使用意向模型构建与实证研究[J].金融理论与实践，2012（12）

[3]刘，虎陈，金霞.我国商业银行个人理财业务的现状、问题与对策[J].江苏教育学院学报（社会科学）， 2010（07）

商业银行个人理财业务发展探析 篇12

一、个人理财业务对商业银行的贡献

(一) 贡献了客户资源, 培育和稳定了零售客户群体

如至2009年末, 中国银行累计建成理财中心700余家, 财富管理中心70余家。个人理财业务着力提升服务品质, 以中高端客户为重点大力拓展客户基础, 私人银行已完成全国15个重点地区的业务发展布局, 客户增长率达到88.9%, 客户资产规模超过1500亿元人民币。2009年境内行人民币个人贷款新增3250.78亿元, 储蓄存款新增3870.31亿元, 中高端客户增长30.30%。

(二) 贡献了中间业务收入

如2009年工商银行的理财产品销售额再创历史新高, 达到了3.32万亿元, 同比增长87.8%, 较好地满足了客户多样化的理财服务需求。与此同时, 工行的手续费及佣金净收入为551亿元, 同比增长25.3%, 对营业收入的贡献率为17.82%, 比2008年年末提高了3.63个百分点。2009年, 深发展的个人理财产品销售规模和收入也呈现出稳定增长的态势:理财产品销售量达到289亿元, 较2008年增长64.3%。

(三) 贡献了团队与士气

理财业务几年来的发展, 使包括产品开发、销售、会计核算、IT系统支持、风险管理等在内的银行前、中、后线人员迅速成长为一批具有丰富理财经验的专业团队, 为商业银行的进一步金融创新和综合化经营管理奠定了人才基础。

二、商业银行个人理财业务发展中遇到的问题

虽然商业银行个人理财业务有了长足的发展, 但从理财业务的运作情况可以看出, 目前我国还没有真正能与外资银行相抗衡的理财业务品种, 现有的个人理财业务在发展中也存在着不少问题。究其原因, 可以归纳为以下几点:

(一) 受外界因素制约

1. 分业经营金融政策的制约。

由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制, 银行、证券、保险是严格分开经营的, 业务不能交叉, 三个市场处于相对分割状态, 三者都只能在各自行业内为各自的客户理财, 无法利用其他两个市场实现增值。2009年7月, 银监会还发布《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》, 再次强调禁止商业银行的理财资金以任何形式投资于二级市场股票或与其相关的证券投资基金, 以及未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。因此, 目前我国商业银行提供的个人理财服务, 还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面, 对外资银行个人理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理, 不能真正代理客户进行组合投资。

2. 理财需求和理财文化的制约。

目前我国银行约有24万亿的储蓄存款, 而且随着国民收入和个人财富的持续增长, 个人理财的需求应该相当大。但现实却恰恰相反, 当前个人理财的实际需求比较小, 造成这种现象的原因有三。一是居民财富拥有不均衡, 约60%的储蓄集中在20%的居民手中, 另80%的居民属于中低收入阶层, 所以真正有理财需求的只是少数人;二是大多数居民一贯以来缺乏投资意识和理财意识;三是大家普遍有一种“财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理和习惯;四是居民对个人理财的内涵、业务及业务流程不了解, 对此业务持观望态度。

(二) 银行内部存在的问题

1. 理财业务宣传乏力。

每一项新业务的推出, 对于客户来说都有一个从认识到接受的过程, 这当中宣传十分重要。从个人理财业务的推广情况来看, 许多商业银行都存在着一些不足, 主要表现在宣传不到位。实际上许多商业银行都把个人理财业务看作是附属业务, 虽然也通过电视、广播、招贴画等方式进行了宣传, 但多为表面化的。客户对银行推出的个人理财业务和产品一知半解, 似懂非懂, 即使上门来问也问不出个所以然。很明显, 这种缺乏系统性、不够深层次的宣传, 起不到明显的效果。难怪理财业务难开展。

2. 理财产品透明度不够。

从当前各商业银行开办的一些理财产品和销售情况看, 个人理财产品均由总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险控制、统一宣传口径, 具有相对完善的规章制度, 管理办法和核算办法, 各分行只负责对产品进行营销, 并统一按照总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示。虽然每一只产品推出, 从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必要的业务培训, 客户购买时签订了“协议书”, 对产品内容固定 (预期) 收益率, 风险提示均作了注明, 但是从实际运作情况看, 这是一种缺乏透明度的做法。分行虽然在办理这项业务, 但自己心中无底, 因为这些产品本来就是看不见、摸不着的产品, 能不能起到理财作用, 客户能否得益, 谁也不知道, 这种模糊的产品, 使分行在办理业务时缩手缩脚, 同时也难免给客户产生误解, 甚至抱怨。

3. 理财产品营销服务网络不健全。

随着人们金融活动范围的扩展, 健全的服务网络是今后商业银行竞争的另一个焦点。但商业银行现有理财产品的销售基本上以营业网点为单位, 这种营销渠道的单一在一定程度上影响着商业银行个人理财业务前进的步伐。因为客户关系管理网络不全, 商业银行就无法及时了解、掌握客户的动态信息, 难以更好地进行理财, 更谈不上做到动态分析和批量处理个性化问题。

三、商业银行个人理财业务发展策略

(一) 积极进行个人理财业务环境建设和培育

个人理财业务环境的建设和培育, 既包括政策环境的建设与培育, 也包括市场环境的建设与培育。当前, 由于政策、法律的限制, 我国金融机构只能分业经营, 银行不能涉及证券、保险业务, 也就不能给客户提供综合理财业务。另外, 我国法律明确规定金融机构不得代客户理财, 只能给客户提供理财建议。从总体的情况看, 同国外相比, 我国的个人理财概念相对比较窄小, 有待拓宽。

1. 优化理财环境。

在我国金融业分业经营格局还未发生重大的变化前, 商业银行应能较好地融入现行体制, 推动个人理财业务市场发展。还要尽量争取得到政府的大力支持, 通过金融联网的方式, 建立一个跨行业合作经营的平台。要理顺关系, 特别是与保险公司、证券公司、基金公司的合作, 要主次分明, 秉着公平合理, 互助互惠的原则开展合作。银行在组织架构上和业务分工的重组中, 要充分研究个人理财业务发展的特殊性要求, 应根据个人理财业务发展的需求, 专门指定一个职权相对独立的、职责比较明晰的、专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务的管理、规划和发展。

2. 培育理财市场。

国民经济持续高速平稳的发展催生了我国的理财市场, 个人财富的增长为理财市场的发展奠定了基础, 但是如何让理财成为人们的一种生活方式, 是需要一个过程的。培育市场, 是一个培育客户的过程, “生财有道”也需要专业化的指导与帮助。对于客户而言, 科学理财不仅仅是安排好柴米油盐, 还包括把钱财及相关事务纳入有计划、有系统的管理。科学理财理念意味着给客户带来如下观念上变化:一是在考虑投资风险的前提下, 如何增加收入, 即通过存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合, 在最短的时间内获得最大的投资回报;二是要有计划提高生活品质的前提下, 怎样减少不必要的支出;三是要储备未来的养老所需。而所有这些, 都将在银行为不同群体客户提供差别化理财方案中得以充分体现。

(二) 加强银行内部管理机制

1. 强化意识, 加大宣传力度。

对每一项新业务、新产品来说, 我们只有先理解它, 领会其精神实质, 才能乐于接受。因此在个人理财业务上, 首先银行人员要强化意识, 深刻领会理财的真正含义, 把理财理念吃透搞懂。其次要进行广泛的宣传。要通过各种媒体开展个人理财业务的宣传, 使广大居民懂得理财的重要性, 特别是要以灵活多样的形式进行宣传, 让广大客户真正有一个理财的概念。再次是要把银行的个人理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户, 让客户在第一时间了解信息。同时要实事求是, 抱着对客户负责的态度, 让客户自觉自愿地接受个人理财产品, 让客户自愿选择, 并讲明利弊关系, 让客户了解理财也有风险。只有把个人理财业务宣传透, 客户对理财才会有兴趣, 个人理财业务也会正常的发展

2. 增强个人理财产品的透明度。

个人理财新产品的出台, 既要兼顾银行自身的利益, 也要照顾到客户的利益。要增加产品在理财收益上的透明度, 让客户了解产品的操作性、风险度。要改变那种强拉硬派的推销做法。从各商业银行理财产品营销的实践看, 只要产品好, 收益概率高, 客户都能自觉、自愿、乐意接受。那些靠银行工作人员强行推销的做法, 既会引起客户的反感, 也会影响银行的声誉。还要杜绝在职工中硬行摊派任务的做法, 因为靠职工自行消化的理财产品生命力不强, 客户也不乐意接受。

3. 应由单一网点向立体化服务网络转变。

健全的营销服务网络是今后商业银行竞争的焦点。商业银行应把渠道建设提到重要的高度, 通过发展网上银行、24小时自助缴费设备等, 将网点无限延伸。同时, 为客户提供安全、快捷、方便的网络服务体系, 通过联网联合, 扩展服务范围, 增加服务种类, 提高服务质量, 向个人客户提供3A (Anytime、Anywhere、Anyw ay) 水准的服务。让客户不受营业时间、营业地点的限制, 享受24小时服务。

参考文献

[1]邹靓《信贷拨备降至正常, 深发展09年业绩预增超700%》《上海证券报》2010.03.12

[2]中国工商银行《2009年度报告摘要 (A股) 》中国工商银行网站2010.3.25

[3]中国银行《2009年年度报告 (A股) 》中国银行网站2010.3.24