房地产银行专员商品房按揭贷款办理流程及细则

房地产银行专员商品房按揭贷款办理流程及细则（通用4篇）

房地产银行专员商品房按揭贷款办理流程及细则 篇1

一、银行资料准备1、2、买受人身份证复印件 买受人户口本复印件（户口本主页、买受人页、配偶页。当夫妻双方各有一个户口本是许提供双方户口本主页、及户主页）。

3、4、经济收入证明（需留有有效的联系方式，便于银行贷前调查工作进展）买受人工资表，共同申请的额外提供配偶工资表，与经济收入证明一样加盖工作单位财务章。

5、外地买房的，（按2012年8月为准）需提供贷款所在地的社保复印件（两年以上）或是有当地地税提供的纳税证明一份。

6、购房时开发商提供的首付款收据（收据金额必须同房地产网签合同上所填的首付金额一致）。

7、个体工商户购房的，需提供营业执照正副本、税务登记证正副本及地税连续6个月的税票，免税户需提供有当地税务部门出具的免税证明。8、9、婚否证明：即结婚证、单身声明或未再婚声明等。房地产开发商提供的网签合同（合同日期不能早于收据上的交款日期）

二、房管局资料准备

买受人资料：1、2、3、锡林浩特市上商品房预告登记申请书（期房）预售房预告登记约定（期房）买受人身份证复印件，夫妻双方共同申请的需提供夫妻双方的身

份证复印件。4、5、6、户口本（首页、本人页、配偶页）。首付款收据（复印件）。婚否证明即结婚证或由民政局出具的单身证明。

房地产公司资料：1、2、3、4、5、6、7、企业法人身份证复印件 售楼申请（限期房）企业法人营业执照复印件 企业法人营业执照副本复印件 商品房预售许可证复印件 组织机构代码证 房屋网签合同

三、银行审批流程

面签（需要买受人签字）

1、个人住房贷款借款合同四份

2、谈话笔录

3、个人贷款资金受托支付申请表

4、家庭住房实有套数诚信保证书

5、个人住房贷款申请表

6、借款借据

7、抵押物凭证

资料录入环节

1、征信系统查询：买受人信用无不良则进入下一步）

2、新建用户：登陆银行系统，将已经核实好的客户信息，包括现住址、现住址面积等（所提到的客户资料都已在“个人住房贷款申请表”中有所 体现，资料必须核实好）

3、资料图像扫描，将已经核实好并已经录入银行系统中的资料按照类别进行影像资料扫描

4、等待审批，目前来说工商银行已将审批权限集中在内蒙古分行，审批期间，出现的问题，分行审批人将通过银行系统邮件的方式下发，资料出现什么问题，及时改正，并重新上传（多数上传工作由银行信贷业务员完成，此时不需要信贷专员过多的参与。）

审批结果出来后

1、记录审批流程表最后审批通过日期。

2、公证书（日期必须在评估书之前），携带两份加盖银行信贷业务章

或公章的借款合同（资料需填写完备）、买受人身份证复印件、房

产证复印件办理公证书（需要客户签字，故在面签时带客户去缴费

签字提前做好准备工作）

3、办理房屋评估时需携带身份证复印件、所办理房屋评估的房屋价目

表（包括单价、面积、总房款）并交纳评估费（评估费收费标准总

房款的万千分之五）及房屋产权证（期房则为房屋预告登记证）。

4、办理房屋他项权证，身份证，公证书，借款合同及房产证（期房则

需携带房屋预告登记证）。

四、权证类（权证类包括：房产证或预告登记证、公证书、房地产评

估报告、房地产他项权证）齐全后若时间充裕提前将其全部复印待放款后装订。

五、放款前准备工作

1、作业监督（作业监督意为将已经通过分行审批的客户资料由盟行确

认登记等待放款。）

2、借款借据盖章（银行公章）

3、等待放款规模（即银行大规模到款）

4、录入抵押物（他项权证）及还款账号（提前通知买受人办理贷款银

行的借记卡）

5、放款后出保单（财险保单日期须是放款当天日期，提前准备好合同

号通知保险公司出保单）

6、拿到保单后，复印保单，将复印件同上述提到的权证类复印件一同

整理。

7、三个工作日内整理电子档案

8、为档案编页码并装订，权证类只装订复印件

办理银行按揭流程 篇2

签商品房买卖合同

↓

收集客户资料

↓

房产局备案（做预告登记）

↓

递交银行资料

↓

评 估

↓

查 档

↓

抵押登记

↓

放 款

客户签商品房买卖合同时所需提供材料

夫妻双方身份证、单身只需一个人身份证

夫妻双方户口簿、结婚证（单身的提供未婚证明，到民政局办理）

夫妻双方收入证明、银行流水涨（近期3-6个月）

注，以上提供的材料，身份证、户口簿、结婚证在预告登记和抵押登记时都需要，如果可以让客户提供一式四份，有一份公司留档

各部门客户资料收集要求

按揭银行

按揭申请书

借款人及共同还款人身份证、户口簿复印件（身份证为新版正反两面、户口簿户主关系明确、常住人口登记卡

借款人婚姻证明（已婚递交结婚证复印件、未婚填写未婚声明并由民政局出证明）

借款人及共同还款人收入证明，银行流水账复印件，企业个体户提供营业执照、税务登记证、最近3个月都纳税证明

所购房屋的首付款凭证复印件

公司：土地使用证（宗地图）、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、预售商品房许可证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、资质证、法人代表身份证、委托书、被委托人身份证等复印件

预告登记

预告登记申请书

登记人身份证、户口簿复印件

共同预告人身份证、户口簿复印件

预告人双方的婚姻证明

所购房屋的《商品房买卖合同》

所购房屋的首付款收据复印件

委托书、委托人身份证

公司：法人身份证、预售商品房许可证、组织机构代码证、营业执照、委托书、被委托人身份证等复印件

抵押登记

抵押登记申请书

登记人身份证、户口簿复印件

共同抵押人身份证、户口簿复印件

共同抵押人双方的婚姻证明

所购房屋的《商品房买卖合同》，已做预告登记

预告登记证

所购房屋的估价报告书

查档证明

与银行签订的《借款合同》

他项权利登记表、客户询问笔录、预告登记分户图、共有人同意抵押证明

公司：营业执照、法人代表身份证、土地证、宗地图、规划审批单、委托书、被委托人身份证等复印件

注：需银行办理人签字，所以在签商品房买卖合同时，要求客户同时

签预告登记申请书、明，并在递交资料到银行时递交他项权力申请表和共有人同意抵押证

银行按揭情况更新

建行住房：如果是第一次购买首付最低30%，利率下浮15%，银行

看信用或具体情况而定

如果是第二次购买首付最低60%，利率上浮10%

如果是第三次购买不可以办理银行按揭

商铺：如果是第一次购买首付最低50%，利率上浮15%，贷款最

长年限为10年

如果是第二次购买首付最低51%，利率上浮16%，贷款最

长年限为10年

如果是外地户口，必须提供在当地的纳税证明或是养老保

险，如果是在本地工作但是公司是外地的，只要是广西地

区也可提供本公司的纳税证明，如果是广西区外的，只能

提供当地的纳税证明

天地楼：超过144㎡首付50%，利率上浮10%，如果是第二套的可

能要适当提高，具体情况以银行的为准

中行住房：如果是第一次购买首付最低30%，按基准利率

如果是第二次购买首付最低60%，利率上浮10%

如果是第三次购买不可以办理银行按揭

商铺：如果是第一次购买首付最低50%，利率上浮11%，贷款最

长年限为10年

如果是第二次购买首付最低55%，利率上浮11%，贷款最

长年限为10年

如果能证明纳税证明会比较好

天地楼：超过144㎡首付40%，利率上浮10%，如果是第二套的可

能要适当提高，具体情况以银行的为准

工行住房：如果是第一次购买首付最低30%，按基准利率

如果是第二次购买首付最低50%，利率上浮10%如果是第三次购买不可以办理银行按揭

商铺：如果是第一次购买首付最低50%，利率上浮11%，贷款最

长年限为10年

如果是第二次购买首付最低50%，利率上浮11%，贷款最

长年限为10年

不分是外地户口还是本地户口都是一样的办理

天地楼：超过144㎡首付30%，按基准利率，如果是第二套的提高

买房在银行办理按揭手续流程 篇3

按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：

1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。

2、购房协议书正本。

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。

4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

5、开发商的收款帐号1份。

其贷款手续及程序是这样的。

首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

购房者如何办理按揭贷款?

楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理

楼宇按揭的具体程序如下：

(1)选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

(2)办理按揭贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

(3)签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

(4)签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

(5)办理抵押登记、保险

购 房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由 于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保 险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

(6)开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按 揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠 款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款

买房付全款还是办按揭?

选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。

付全款的三大优点

1.付全款省钱

虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2.无债一身轻

付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3.转手容易

从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的两项缺点

1.资金压力大

如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2.投资风险大

除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到。

办按揭的三大优点

1.花明天的钱圆今天的梦

按揭就是代款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2.把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3.银行替你把关

办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭的缺点

1.背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2.不易迅速变现

房地产银行专员商品房按揭贷款办理流程及细则 篇4

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【四大银行个人房贷按揭流程攻略】 建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程(一)咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。

(二)受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。

(三)审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。

(四)签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。

购房贷款步骤当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续：

第一步 借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。

第二步 借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座，听取律师讲解借款等合同文本。第三步 借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。

第四步 借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。

第五步 借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。第六步 借款人(购房人)如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。

第七步 借款人(购房人)办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。第八步 借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。个人住房贷款需提供的资料： 借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件;双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件;借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件;合法的购房合同;借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件;贷款银行规定的其他资料(如家庭财产证明等)。

农行住房按揭贷款流程⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。中国银行住房按揭贷款流程 借款人提供申请资料 ↓ 中国银行

↓银行审核正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同 ↓ 办理合同的公证 ↓ 办理保险业务 ↓ 办理产权抵押登记 ↓ 银行发放贷款 ↓ 借款人还款 ↓ 贷款还清后，办理抵押 房产注销登记手续 中信实业银行住房加按揭贷款流程 申请贷款应提交的资料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份证件(居民身份证或军官证、警官证、护照等)、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件;2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等;以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料;3.有关购房合同、协议。4.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明;中信实业银行认可的评估机构出具的二手房(或抵押物)估价证明;5.购买房改房的，须按照当地政府有关房改房上市的有关规定，有房改部门提供的批准文件，保证购房人可以获得完全产权;6.提供购房首付款证明;7.银行要求的其它文件或资料。客户贷款流程 1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户;2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料 3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同;5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续;6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专用帐户或者由您指定并经中信实业银行认可的帐户中;7.请您按借款合同的规定还本付息 按揭房贷有几种还贷方式

五种还贷方式 固定利率房贷：进入加息周期较合算 据了解，光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”，根据期限分为三类：分别为1至5年、5至10年、10至20年，目前，各档次产品的具体利率标准没有确定。不过，业内人士分析，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，会比6.12%稍微高一些。据业内人士介绍，目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相应的增加。而固定利率房贷则不会“随行就市”，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10年的房贷为例，如果从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.25个百分点，浮动利率第十年的利息就为7.245%，而固定利率就算定为6.12%，10年下来，实行固定利率可以节省31300元。对于即将推出的固定房贷利率业务，不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。在记者采访的过程中了解到，有的投资者表示，房贷利率固定，也就固定了未来每个月的还款金额，比较容易从资金量上把握。但是，也有投资者表示办理房贷不会选择固定利率。“对今后的银行利率走势无法判断。如果以后银行下调利率，我感觉固定利率房贷会亏钱的。” 对此，理财专家提醒说，固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率，对于打算提前还贷的人来说，选择固定利率贷款是不划算的。理财师分析指出，对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过，这也要求投资者具备一定的风险锁定能力。必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平，预测今后的升息空间有多大，然后作出决定。如果投资者判断今后的贷款利率会升到8%、9%。而且在这个比较高的阶段持续比较长的时间，那就适合选择固定利率。不过理财专家认为，近期房贷利率已经两次提高，即使再有一到两次的加息，此时申请固定利率房贷，风险可能比较大。等额本息还款：适合收入稳定的群体 据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。还款总额为 33万元，其中支付利息款金额为13万。对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。等额本金还款：适合目前收入较高的人群 除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右；最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。等额递增(减)：灵活性强 等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。以贷款10万元、期限10年为例，如果选择等额递增还款，假设把10年时间分成等分的5个阶段，那么第一个两年内可能每个月只要还700多元，第二个两年每月还款额增加到900多元，第三个两年每月还款额增加到1100多元，依此类推。等额递减恰恰相反，第一个两年每月需要还1300多元，随后，每两年递减200元，直到最后两年减至每个月还700多元。等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。按期付息还本：适合房产投资客 “按期付息还本”就是借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。据悉，目前采取按期付息还本的还款方式的银行是招商银行。本金归还计划借款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。举例来说，20万元贷款，10年期，借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。按照规定，借款人最少一次要还6个月的本金，为10000元，下一次还本金不能超过一年时限。据银行理财专家介绍，按期付息还本方式适用于收入不稳定人群，以及个体经营工商业者。在当前中小企业融资较为困难情况下，以住房抵押从银行借到一笔资金比通过企业本身向银行申请流动资金贷款容易得多。因此，一些本来购房有足够一次性付款的人仍选择按揭。不过，据了解，目前很多年轻购房者也有选择按期付息还本方式的倾向 房贷提交资料

购房身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（若客户为未婚则提供户口所在地街办计生委出具的未婚证明原件）；购房人及其配偶所在工作单位出具工资收入证明（若干个体户则提供营业执照及税票）；购房人已首付购房款收据原件及复印件；已与开发公司签订的购房合同；在开户行开户的活期存折；贷款申请书、个人住房借款合同、借款借据、委托银行扣收购房还款协议书、住房抵押承诺书

房贷按揭手续是不是非得本人签字才行？委托代理手续可以在银行办吗？

办理按揭时本人在国外无法亲自到当地银行办理相关手续，怎么样出具一个手续来将按揭顺利办理下来。其实我想说的和楼上的差不多。方法是有，公证委托，但是委托时必须你本人和你委托人都要到场，而且出具相关证件。不过，银行不一样，要求都有不同，关键看开发商和银行关系。还有你个人的资信度~ 如果本人不到场签字可以到公证处办理一份委托公证!全权委托他人代为签署！贷款的名字和一切手续必须是本人签字别人是不可以代签的！贷款是可以委托签字的 但必须到你现在所在地的公证部门办理公证，才可以的在我所在的地方，如果你在外地可以采取以上办法，如果在本地的话非要本人签字的。必须本人，如果特殊情况本人不在可以办公正委托书。你在国外可以去当地的大使馆开个证明也行！

像您这样的情况必须要持您的有效签证到当地的领事馆以上的国家驻外机构 开具委托说明书（大概是80欧元）

然后寄回国内，由您贷款所在地的公证部门依据说明开立委托公证书

然后持公证书 由委托人代您办理 公积金个人住房贷款简介】

一、贷款类型(一)纯公积金贷款

纯公积金贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，委托商业银行向购买自住住房的住房公积金缴存人发放的个人住房贷款。(二)组合贷款 组合贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，商业性银行运用自营资金，对购买自住住房的同一借款申请人、使用同一抵押物，采用同一贷款期限，执行不同贷款利率发放的个人住房贷款，是政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款的组合。纯公积金贷款和组合贷款统称为公积金个贷

二、贷款品种(一)期房按揭贷款

期房按揭贷款是指借款人在本市城镇已向公积金中心申请贷款规模的楼盘购买在建住房，通过售房单位和承办银行申请办理的公积金个贷。(二)期房直客贷款

期房直客贷款是指借款人购买在建住房(房屋已完成主体建筑封顶)时,因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。(三)现房直客贷款

现房直客贷款是指借款人购买现房时，因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。(四)置换抵押贷款

置换抵押贷款是指借款人将原办理的商业性个人住房贷款或组合贷款余额统一置换为公积金个贷。

(五)二手房贷款

二手房贷款是指借款人购买二手房时，由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。二手房按揭交易所需税费有： 交易契税 成交价×1.5% 产权产籍管理中心 ； 交易服务费 建筑面积×6元/ ㎡ 产权交易中心 ； 产权登记费 80元 产权产籍管理中心 ； 过户代理费 600元 代理公司 ； 评估费 评估值×0.5% 评估公司 ； 评估代理费 500元 代理公司 ；保险费 评估值×0.07%×贷款年限 保险公司 ； 公证费 贷款额×0.3% 公证处 ； 核档费 200元 产权产籍管理中心 ； 抵押登记费 80元 产权产籍管理中心 ； 抵押代理费 500元 代理公司 ；

贷款担保费 贷款额×1% 担保公司 ； 按揭代理费 贷款额×1% 代理公司 ； 中介费1-10万(含10万)2.5%； 10-20万(含20万)2%； 20-30万(含30万)1.5%； 30万以上1%。"（双方承担）二手房买卖费用有哪些

契税暂行条例》规定的契税,税率为为3-5﹪。具体多少,由各省政府定。契税由承受人承担。(2)印花税:按《印花税暂行条例》规定,合同、产权转移书据及权利、许可证照均是应税项目,纳税人是立合同人,按成交价的0.05‟征收。(3)《个人所得税法》还规定了个人所得税,税率为20﹪,由转让人承担。(4)《营业税暂行条例》还规定营业税,由销售方负责,税率为5﹪。一般普通住宅购入两年以上的免交。(5)其它费用有房产交易费、房产证工本费、土地证工本费、交易评估费等,具体数额请咨询当地房屋交易部门。按照《国家税务总局关于个人住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知》(国税发[2006]108号,以下简称《通知》)的规定,二手房交易要强制征收个税。该规定已经自2006年8月1日起执行。《通知》中对以往规定的说法做了重申,包括:二手房交易征收个税“以实际成交价格为转让收入(征税额)”,房屋原值的确定方式,能够扣除的合理费用的界定等。《通知》有三个政策新点:一是强化了对二手房交易个税征收的管理,其中规定“个人转让住房应缴纳的个人所得税,应与转让环节应缴纳的营业税、契税、土地增值税等税收一并办理”。“这就意味着个税征收也要实现‘先税后证’。”。这在征收环节上没有什么难度,主要考验的是百姓的心理承受能力。另两个新点是,《通知》对二手房交易个税征收中的两个问题进行了明确。一是允许住房装修费用与住房贷款利息税前扣除。其中,转让前实际发生的装修费用允许扣除的最高限额为房屋原值的10%。但是,纳税人原购房为装修房,即合同注明房价款中含有装修费(铺装了地板,装配了洁具、厨具等)的,不得再重复扣除装修费用。二是对于纳税人未提供完整、准确的房屋原值凭证,不能正确计算房屋原值和应纳税额的,税务机关将按纳税人住房转让收入的一定比例核定个人所得税额,在住房转让收入1%-3%的幅度内确定 二手房买卖的过程

一、北京市居民进行二手房买卖的一般过程

（一）二手房买卖价格的确定

在进行充分的考察后，买卖双方根据自己的意愿，可以协商确定房屋进入市场 的买卖成交价格

（二）二手房买卖合同的订立

买卖双方协商确定成交价格后，应当签订书面合同 1.合同订立前的准备工作 在决定签订买卖合同前，购房方要**注意看房时候应注意的问题包括房屋的质量、房屋周围的环境、房屋的权属证书等。

(1).房屋的质量。比如看房屋有没有漏雨的可能，房屋内部的结构有没有被破坏，有些人为了装修将房屋的承重墙给推倒，这样房屋的安全系数就大大降低；看房屋内的水、电设施有没有被破坏，有没有危险等。

(2).房屋的周围环境。比如看看房屋所在小区的物业管理情况，小区周围的自然环境，以及小区的交通方不方便，因为这些因素都涉及到房屋的价格的确定。

(3).房屋的权属证书。在进行二手房买卖的时候，一定要检查卖方是否真正是房屋的所有权人，是不是有权出卖房屋，比如，要查明是不是真正的房屋产权证书，必要时要到房屋管理部门去查明；要看是不是共有房屋，如果房屋产权证上写的是共有，一定要查明是否经过共有人同意，这点是为了防止签订无的房屋买卖合同，防止买方上当受骗的首要方法。2.二手房买卖合同条款拟订

目前国家尚未出台二手房买卖的格式合同，一般二手房买卖合同都是由当事人自己协商议定。与房地产一级市场相比较，二手房市场规模小、零散、随意、复杂、风险大，正因为如此，买卖双方当事人在议定合同时，就必须极为谨慎，以减少漏洞与风险。依据我国《合同法》及《城市房地产管理法》规定，昆山租房网二手房买卖合同应该具备以下条款：(1).当事人的名称或姓名、住所

这里主要是搞清当事人的具体情况、地址、联系办法等，以免出现欺诈情况；双方应向对方做详细清楚地介绍或调查。

(2).要进行买卖的二手房的具体情况

这是本合同的关键，一定要明确约定。这里应写明房屋位置、性质、面积、结构、格局、装修、设施设备等情况；同时还要写明房屋产权归属（要与第一条衔接）；应写明是否共有财产、是否夫妻共同财产或家庭共同财产；是公房还是私房；是以成本价还是以标准价购买的房屋，原售房单位是否允许转卖；是否存在房屋抵押或其他权利瑕疵；房屋是否已经出租；是否有私搭乱建部分；房屋的物业管理费用及其他交费状况；房屋相关文书资料的移交过程，房屋的产权证书也应该写入合同之中，因为只有产权证上的产权人更改才意味着房屋真正转移给买方。

(3).购买二手房的价款

这里也是很主要的内容，应该写明总价款，以及价款的确定依据，以免日后出现争议时双方没有证据；付款方式，是现金支付还是转帐，是一次性支付还是分期付款；付款条件；如何申请按揭贷款；定金；尾款等。(4).履行期限、地点、方式

这里主要写明交房时间；谁来负责办理相关手续，双方的配合与协调问题；双方应如何寻求中介公司、律师、评估机构等服务；各种税费、其他费用如何分摊；遇有价格上涨、下跌时双方如何协调修改合同。(5).违约责任

这里主要说明哪些系违约情形；如何承担违约责任；违约金、定金、赔偿金的计算与给付；担保的形式；二手房买卖不同于新房买卖，因为使用过，所以可能会影响使用效能，双方要在合同中约定那些情况由卖方负责，那些情况由买方自负责任。(6).解决争议的方式

这里主要约定解决争议是采用仲裁方式还是诉讼方式，需要注意的是，如果双方同意采用仲裁的形式解决纠纷，应按照我国《仲裁法》的规定写清明确的条款。(7).合同中止、终止或解除条款

按照《合同法》第六十八条、第九十一条、第九十四条之规定，合同当事人可以中止、终止或解除房屋买卖合同。有必要明解约定合同中止、终止或解除的条件；上述情形中应履行的通知、协助、保密等义务；解除权的行使期限；补救措施；合同中止、终止或解除后，财产如何进行返还等。(8).合同的变更与转让

在此约定合同的变更与转让的条件或不能进行变更、转让的禁止条件。(9).附件

在此说明本合同有哪些附件；附件的效力等。主要以复印件的形式将与二手房买卖有关的产权证书，公证书，委托书等证件附上。3.审核申请

签订合同后30日内，二手房买卖双方持合同到房屋所在地的房地产交易管理部门申请办理转让和变更登记手续。房地产交易管理部门接到买卖双方提交的材料后，应当对双方当事人申报的买卖成交价格进行核实。如果申报的买卖成交价格明显低于当时市场价格水平的，区、县房屋土地管理局应当对其交易房屋进行现场勘察和评估，并按照评估的价格计算应当缴纳的税费。如果经核查申报的买卖成交价格符合市场交易价的，则在当事人依照有关规定缴纳税费后，予以办理转让和变更手续。4.异议复核

买卖双方当事人对评估价格有异议的，可以自接到评估价格15日之内，向市房屋土地管理局申请复通知核，局应当自接到复核申请书之日起书之日起市房10日内作出复核决定。5.过户及权属变更(1).买方持买卖合同、立契过户的相关材料、卖方的房屋所有权证复印件到区县土地行政管理部门申请办理土地出让手续。