渔业法律法规宣传资料

2024-09-10

渔业法律法规宣传资料（精选5篇）

渔业法律法规宣传资料篇1

1.《中华人民共和国渔业法》第二十三条 “国家对捕捞业实行捕捞许可证制度。……捕捞许可证不得买卖、出租和以其他形式转让，不得涂改、伪造、变造。”

2.《中华人民共和国渔业法》第二十四条 “具备下列条件的，方可发给捕捞许可证：

（一）有渔业船舶检验证书；

（二）有渔业船舶登记证书；

（三）符合国务院渔业行政主管部门规定的其他条件。” 3.《中华人民共和国渔业法》第二十五条 “从事捕捞作业的单位和个人，必须按照捕捞许可证关于作业类型、场所、时限、渔具数量和捕捞限额的规定进行作业，并遵守国家有关保护渔业资源的规定，大中型渔船应当填写渔捞日志。”

4.《中华人民共和国渔业法》第二十六条 “制造、更新改造、购置、进口的从事捕捞作业的船舶必须经渔业船舶检验部门检验合格后，方可下水作业。”

5.《中华人民共和国渔业法》第三十条 “禁止使用炸鱼、毒鱼、电鱼等破坏渔业资源的方法进行捕捞。禁止制造、销售、使用禁用的渔具。禁止在禁渔区、禁渔期进行捕捞。禁止使用小于最小网目尺寸的网具进行捕捞。捕捞的渔获物中幼鱼不得超过规定的比例。在禁渔区或者禁渔期内禁止销售非法捕捞的渔获物。”

6.《中华人民共和国渔业法》第三十八条 “使用炸鱼、毒鱼、电鱼等破坏渔业资源方法进行捕捞的，违反关于禁渔区、禁渔期的规定进行捕捞的，或者使用禁用的渔具、捕捞方法和小于最小网目尺寸的网具进行捕捞或者渔获物中幼鱼超过规定比例的，没收渔获物和违法所得，处五万元以下的罚款；情节严重的，没收渔具，吊销捕捞许可证；情节特别严重的，可以没收渔船；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

在禁渔区或者禁渔期内销售非法捕捞的渔获物的，县级以上地方人民政府渔业行政主管部门应当及时进行调查处理。

制造、销售禁用的渔具的，没收非法制造、销售的渔具和违法所得，并处一万元以下的罚款。”

7.《中华人民共和国渔业法》第三十九条 “偷捕、抢夺他人养殖的水产品的，或者破坏他人养殖水体、养殖设施的，责令改正，可以处二万元以下的罚款；造成他人损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

8.《中华人民共和国渔业法》第四十条 “使用全民所有的水域、滩涂从事养殖生产，无正当理由使水域、滩涂荒芜满一年的，由发放养殖证的机关责令限期开发利用；逾期未开发利用的，吊销养殖证，可以并处一万元以下的罚款。

未依法取得养殖证擅自在全民所有的水域从事养殖生产的，责令改正，补办养殖证或者限期拆除养殖设施。

未依法取得养殖证或者超越养殖证许可范围在全民所有的水域从事养殖生产，妨碍航运、行洪的，责令限期拆除养殖设施，可以并处一万元以下的罚款。”

9.《中华人民共和国渔业法》第四十一条 “未依法取得捕捞许可证擅自进行捕捞的，没收渔获物和违法所得，并处十万元以下的罚款；情节严重的，并可以没收渔具和渔船。”

10.《中华人民共和国渔业法》第四十二条 “违反捕捞许可证关于作业类型、场所、时限和渔具数量的规定进行捕捞的，没收渔获物和违法所得，可以并处五万元以下的罚款；情节严重的，并可以没收渔具，吊销捕捞许可证。”

11.《中华人民共和国渔业法》第四十三条 “涂改、买卖、出租或者以其他形式转让捕捞许可证的，没收违法所得，吊销捕捞许可证，可以并处一万元以下的罚款；伪造、变造、买卖捕捞许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

12.《中华人民共和国渔业法》第四十四条 “非法生产、进口、出口水产苗种的，没收苗种和违法所得，并处五万元以下的罚款。

经营未经审定批准的水产苗种的，责令立即停止经营，没收违法所得，可以并处五万元以下的罚款。”

1、为什么不能炸鱼？

炸鱼属严重破坏渔业资源和水域生态环境的捕捞方式，其危害主要有：一是杀灭在爆炸冲击波有效强度范围内的鱼类和其他水产动物；二是大量鱼类及其他水生动物尸体沉于水底无法捞取，造成资源的浪费和严重的水体污染；三是炸药爆炸冲击波会影响到河堤的防洪安全；四是存在严重的安全隐患，操作上稍有不慎，将危及人身安全，影响家庭和社会的稳定。

2、为什么不能用药物毒鱼？

用药物毒鱼也是一各严重破坏渔业资源和污染水域环境的捕捞方式，其对鱼类资源、生物饵料、水域生态环境的危害性非常大，综合起来主要有：一是直接杀灭水体中的大小鱼类和其他水生动物；二是在溪河中，常见水草多年难以恢复或毒鱼区水草产生糜烂，影响环境破坏生态系统；三是常用的各种毒药使水域受到污染，污染物沾染、沉积在水生植物和底泥上，使水体受到二次污染；四是毒药不仅会大量残留于被毒死鱼的体内，还会使受污染水体的水生动植物富集毒物，直接危害食用者的身体健康。

3、为什么不能用电捕鱼？

电力捕鱼是利用直流、交流或脉冲电流，通过电极在水中形成电场以驱集或击死、击昏鱼类，再配合其他渔具捕获鱼类，属于一种掠夺性捕捞方式。其破坏性主要有：一是电力所到之处，大鱼小鱼全部昏死，鱼虾绝迹，并危及到底栖水生动物及其他生物的生存；二是被电捕器电击过的鱼类，不论是成体、幼体，其性腺发育都会受到严重损害，基本失去繁殖能力，可谓“断子绝孙”；三是电力捕鱼工具简陋，没有必要的安全保护措施，对人身安全构成威胁，存在严重的安全隐患，影响到家庭和社会的稳定。

4、炸鱼、毒鱼、电麻鱼的要负哪样的法律责任？因为炸鱼、毒鱼、电鱼，属于严重破坏渔业资源和水域生态环境的捕捞方式，所以，我国的渔业法律法规中都明确规定，禁止炸鱼、毒鱼、电鱼。针对炸鱼、毒鱼、电鱼日益猖獗的势头，2004年修改后的《中华人民共和国渔业法》加大了对炸鱼、毒鱼、电鱼的处罚力度，处罚幅度由过去的五千元以下提高到现在的五万元以下。《渔业法》第三十条规定：“禁止使用炸鱼、毒鱼、电鱼等破坏渔业资源的方法进行捕捞”，第三十八条规定：“使用炸鱼、毒鱼、电鱼等破坏渔业资源方法进行捕捞的，违反关于禁渔区、禁渔期的规定进行捕捞的，或者使用禁用的渔具、捕捞方法和小于最小网目尺寸的网具进行捕捞或者渔获物中幼鱼超过规定比例的，没收渔获物和违法所得，处五万元以下的罚款；情节严重的，没收渔具，吊销捕捞许可证；情节特别严重的，可以没收渔船；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

5、什么叫禁渔区、禁渔期？禁渔期在禁渔区捕鱼的会受到何种行政处罚？

禁渔区、禁渔期是指县级以上人民政府，根据本地渔业资源保护的需要，依据《渔业法》的相关条款规定，对本地具有重要经济价值鱼类的越冬、洄游要道、产卵场所，划定一定区域（禁渔区）、在越冬、洄游、产卵的一段时期（禁渔期）里，禁止一切捕捞作业，并以政府通告形式向社会公众公布。设定的禁渔区、禁渔期由政府渔业行政主管部门依法履行监管职责。

根据《中华人民共和国渔业法》和《中国水生生物养护纲要》的规定和要求，为保护、增殖和合理开发利用我市渔业资源，促进全市渔业稳定、健康发展，经安徽省农业委员会批准，阜阳市农业委员会决定,对我市境内27处渔业水域实施禁渔制度。禁渔期从4月1日至6月30日,为期3个月。在禁渔期，是严格禁止任何单位和个人在禁渔区内进行任何捕捞活动。如果有人在禁渔期的禁渔区进行捕捞作业，将面临“没收渔获物和违法所得，处五万元以下的罚款；情节严重的，没收渔具，吊销捕捞许可证；情节特别严重的，可以没收渔船；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”的处罚。

6、为什么捕鱼人要办证？不办证有何风险？

从保护渔业资源和渔业水域生态环境的需要出发，国家对捕捞业实行的是“根据捕捞量低于渔业资源增长量的原则，确定渔业资源的总可捕捞量，实行捕捞限额制度”，所以对从业者实行许可证制度。按照《渔业法》第二十三条、二十四条的规定，捕捞许可证由县级以上地方人民政府渔业行政主管部门批准发放；申请捕捞许可证的渔民必须具备“

（一）有渔业船舶检验证书；

（二）有渔业船舶登记证书；

（三）符合国务院渔业行政主管部门规定的其他条件”等三个条件。

作为打鱼人，依据《渔业法》的相关规定，必须首先取得渔业捕捞许可证方可下河作业，如果在未依法取得捕捞许可证的情况下擅自捕鱼，渔业部门就会按照《渔业法》第四十一条规定，“未依法取得捕捞许可证擅自进行捕捞的，没收渔获物和违法所得，并处十万元以下的罚款；情节严重的，并可以没收渔具和渔船。”

7、哪些是禁止使用的网（渔）具？用禁用网（渔）具捕鱼的要受怎样的处罚？

中间层网衣网目小于8厘米的三层刺网、网目小于7厘米的刺网、网目小于12厘米的流刺网、、迷魂阵、拦江网、布围子（沙套网）等，都属于禁止使用的网（渔）具。按《渔业法》第三十八条规定，对使用禁用网（渔）具的，将“没收渔获物和违法所得，处五万元以下罚款”；

8、哪些水生动物是要取得特许证后才能进行驯养繁殖、销售、运输和其他经营活动？

法律橱窗宣传资料篇2

中华人民共和国村民委员会组织法（节选）

第一章总则

第一条为了保障农村村民实行自治，由村民依法办理自己的事情，发展农村基层民主，维护村民的合法权益，促进社会主义新农村建设，根据宪法，制定本法。

第二条村民委员会是村民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织，实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督。

村民委员会办理本村的公共事务和公益事业，调解民间纠纷，协助维护社会治安，向人民政府反映村民的意见、要求和提出建议。

村民委员会向村民会议、村民代表会议负责并报告工作。

第四条中国共产党在农村的基层组织，按照中国共产党章程进行工作，发挥领导核心作用，领导和支持村民委员会行使职权；依照宪法和法律，支持和保障村民开展自治活动、直接行使民主权利。

第五条乡、民族乡、镇的人民政府对村民委员会的工作给予指导、支持和帮助，但是不得干预依法属于村民自治范围内的事项。

村民委员会协助乡、民族乡、镇的人民政府开展工作。

第二章村民委员会的组成和职责

第六条村民委员会由主任、副主任和委员共三至七人组成。

村民委员会成员中，应当有妇女成员，多民族村民居住的村应当有人数较少的民族的成员。

对村民委员会成员，根据工作情况，给予适当补贴。

第十条村民委员会及其成员应当遵守宪法、法律、法规和国家的政策，遵守并组织实施村民自治章程、村规民约，执行村民会议、村民代表会议的决定、决议，办事公道，廉洁奉公，热心为村民服务，接受村民监督。

第二季度

中华人民共和国村民委员会组织法（节选）第三章

村民委员会的选举

第十一条村民委员会主任、副主任和委员，由村民直接选举产生。任何组织或者个人不得指定、委派或者撤换村民委员会成员。

村民委员会每届任期三年，届满应当及时举行换届选举。村民委员会成员可以连选连任。

第十二条村民委员会的选举，由村民选举委员会主持。

村民选举委员会由主任和委员组成，由村民会议、村民代表会议或者各村民小组会议推选产生。

村民选举委员会成员被提名为村民委员会成员候选人，应当退出村民选举委员会。村民选举委员会成员退出村民选举委员会或者因其他原因出缺的，按照原推选结果依次递补，也可以另行推选。

第十三条年满十八周岁的村民，不分民族、种族、性别、职业、家庭出身、宗教信仰、教育程度、财产状况、居住期限，都有选举权和被选举权；但是，依照法律被剥夺政治权利的人除外。

村民委员会选举前，应当对下列人员进行登记，列入参加选举的村民名单：

（一）户籍在本村并且在本村居住的村民；

（二）户籍在本村，不在本村居住，本人表示参加选举的村民；

（三）户籍不在本村，在本村居住一年以上，本人申请参加选举，并且经村民会议或者村民代表会议同意参加选举的公民。

已在户籍所在村或者居住村登记参加选举的村民，不得再参加其他地方村民委员会的选举。

第十四条登记参加选举的村民名单应当在选举日的二十日前由村民选举委员会公布。

对登记参加选举的村民名单有异议的，应当自名单公布之日起五日内向村民选举委员会申诉，村民选举委员会应当自收到申诉之日起三日内作出处理决定，并公布处理结果。第十五条选举村民委员会，由登记参加选举的村民直接提名候选人。村民提名候选人，应当从全体村民利益出发，推荐奉公守法、品行良好、公道正派、热心公益、具有一定文化水平和工作能力的村民为候选人。候选人的名额应当多于应选名额。村民选举委员会应当组织候选人与村民见面，由候选人介绍履行职责的设想，回答村民提出的问题。

选举村民委员会，有登记参加选举的村民过半数投票，选举有效；候选人获得参加投票的村民过半数的选票，始得当选。当选人数不足应选名额的，不足的名额另行选举。另行选举的，第一次投票未当选的人员得票多的为候选人，候选人以得票多的当选，但是所得票数不得少于已投选票总数的三分之一。

选举实行无记名投票、公开计票的方法，选举结果应当当场公布。选举时，应当设立秘密写票处。

登记参加选举的村民，选举期间外出不能参加投票的，可以书面委托本村有选举权的近亲属代为投票。村民选举委员会应当公布委托人和受委托人的名单。

具体选举办法由省、自治区、直辖市的人民代表大会常务委员会规定。

第十六条本村五分之一以上有选举权的村民或者三分之一以上的村民代表联名，可以提出罢免村民委员会成员的要求，并说明要求罢免的理由。被提出罢免的村民委员会成员有权提出申辩意见。

罢免村民委员会成员，须有登记参加选举的村民过半数投票，并须经投票的村民过半数通过。

第十七条以暴力、威胁、欺骗、贿赂、伪造选票、虚报选举票数等不正当手段当选村民委员会成员的，当选无效。

对以暴力、威胁、欺骗、贿赂、伪造选票、虚报选举票数等不正当手段，妨害村民行使选举权、被选举权，破坏村民委员会选举的行为，村民有权向乡、民族乡、镇的人民代表大会和人民政府或者县级人民代表大会常务委员会和人民政府及其有关主管部门举报，由乡级或者县级人民政府负责调查并依法处理。

第十八条村民委员会成员丧失行为能力或者被判处刑罚的，其职务自行终止。第十九条村民委员会成员出缺，可以由村民会议或者村民代表会议进行补选。补选程序参照本法第十五条的规定办理。补选的村民委员会成员的任期到本届村民委员会任期届满时止。

第二十条村民委员会应当自新一届村民委员会产生之日起十日内完成工作移交。工作移交由村民选举委员会主持，由乡、民族乡、镇的人民政府监督。

第三季度

中华人民共和国村民委员会组织法（节选）

第四章村民会议和村民代表会议

第二十一条村民会议由本村十八周岁以上的村民组成。

村民会议由村民委员会召集。有十分之一以上的村民或者三分之一以上的村民代表提议，应当召集村民会议。召集村民会议，应当提前十天通知村民。

第二十二条召开村民会议，应当有本村十八周岁以上村民的过半数，或者本村三分之二以上的户的代表参加，村民会议所作决定应当经到会人员的过半数通过。法律对召开村民会议及作出决定另有规定的，依照其规定。

第二十三条村民会议审议村民委员会的工作报告，评议村民委员会成员的工作；有权撤销或者变更村民委员会不适当的决定；有权撤销或者变更村民代表会议不适当的决定。

村民会议可以授权村民代表会议审议村民委员会的工作报告，评议村民委员会成员的工作，撤销或者变更村民委员会不适当的决定。

第二十四条涉及村民利益的下列事项，经村民会议讨论决定方可办理：

（一）本村享受误工补贴的人员及补贴标准；

（二）从村集体经济所得收益的使用；

（三）本村公益事业的兴办和筹资筹劳方案及建设承包方案；

（四）土地承包经营方案；

（五）村集体经济项目的立项、承包方案；

（六）宅基地的使用方案；

（七）征地补偿费的使用、分配方案；

（八）以借贷、租赁或者其他方式处分村集体财产；

（九）村民会议认为应当由村民会议讨论决定的涉及村民利益的其他事项。村民会议可以授权村民代表会议讨论决定前款规定的事项。

法律对讨论决定村集体经济组织财产和成员权益的事项另有规定的，依照其规定。第二十五条人数较多或者居住分散的村，可以设立村民代表会议，讨论决定村民会议授权的事项。村民代表会议由村民委员会成员和村民代表组成，村民代表应当占村民代表会议组成人员的五分之四以上，妇女村民代表应当占村民代表会议组成人员的三分之一以上。村民代表由村民按每五户至十五户推选一人，或者由各村民小组推选若干人。村民代表的任期与村民委员会的任期相同。村民代表可以连选连任。

村民代表应当向其推选户或者村民小组负责，接受村民监督。

第二十六条村民代表会议由村民委员会召集。村民代表会议每季度召开一次。有五分之一以上的村民代表提议，应当召集村民代表会议。

村民代表会议有三分之二以上的组成人员参加方可召开，所作决定应当经到会人员的过半数同意。

第二十七条村民会议可以制定和修改村民自治章程、村规民约，并报乡、民族乡、镇的人民政府备案。

村民自治章程、村规民约以及村民会议或者村民代表会议的决定不得与宪法、法律、法规和国家的政策相抵触，不得有侵犯村民的人身权利、民主权利和合法财产权利的内容。第二十八条召开村民小组会议，应当有本村民小组十八周岁以上的村民三分之二以上，或者本村民小组三分之二以上的户的代表参加，所作决定应当经到会人员的过半数同意。

村民小组组长由村民小组会议推选。村民小组组长任期与村民委员会的任期相同，可以连选连任。

属于村民小组的集体所有的土地、企业和其他财产的经营管理以及公益事项的办理，由村民小组会议依照有关法律的规定讨论决定，所作决定及实施情况应当及时向本村民小组的村民公布。

第四季度

中华人民共和国村民委员会组织法（节选）

第五章民主管理和民主监督

第三十条村民委员会实行村务公开制度。

村民委员会应当及时公布下列事项，接受村民的监督：

（一）本法第二十三条、第二十四条规定的由村民会议、村民代表会议讨论决定的事项及其实施情况；

（二）国家计划生育政策的落实方案；

（三）政府拨付和接受社会捐赠的救灾救助、补贴补助等资金、物资的管理使用情况；

（四）村民委员会协助人民政府开展工作的情况；

（五）涉及本村村民利益，村民普遍关心的其他事项。

前款规定事项中，一般事项至少每季度公布一次；集体财务往来较多的，财务收支情况应当每月公布一次；涉及村民利益的重大事项应当随时公布。

村民委员会应当保证所公布事项的真实性，并接受村民的查询。

第三十一条村民委员会不及时公布应当公布的事项或者公布的事项不真实的，村民有权向乡、民族乡、镇的人民政府或者县级人民政府及其有关主管部门反映，有关人民政府或者主管部门应当负责调查核实，责令依法公布；经查证确有违法行为的，有关人员应当依法承担责任。

第三十四条村民委员会和村务监督机构应当建立村务档案。村务档案包括：选举文件和选票，会议记录，土地发包方案和承包合同，经济合同，集体财务账目，集体资产登记文件，公益设施基本资料，基本建设资料，宅基地使用方案，征地补偿费使用及分配方案等。村务档案应当真实、准确、完整、规范。

第三十五条村民委员会成员实行任期和离任经济责任审计，审计包括下列事项：

（一）本村财务收支情况；

（二）本村债权债务情况；

（三）政府拨付和接受社会捐赠的资金、物资管理使用情况；

（四）本村生产经营和建设项目的发包管理以及公益事业建设项目招标投标情况；

（五）本村资金管理使用以及本村集体资产、资源的承包、租赁、担保、出让情况，征地补偿费的使用、分配情况；

渔业法律法规宣传资料篇3

为了配合全国各地打击传销、规范直销的宣传工作，国家工商总局编印了《打击传销规范直销法律知识宣传资料》，现刊发如下，供直销企业和直销人员以及工商监管部门人员学习。

一、什么是传销？

答：传销是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。传销具有以下两个基本要件：

(1)组织要件：即发展人员，组成网络。传销组织者承诺，只要参加者交钱加入后，再发展他人加入，就可获得高额的“回报”或“报酬”。这就是俗称的“发展下线”。下线还可以再发展下线，以此组成上下线的人际网络，形成传销的“人员链”。

(2)计酬要件：包括两种形式。一种是以参加者本人直接发展的下线人数和间接发展的下线人数为依据计算和给付报酬，即以直接和间接发展的人员数量计提报酬，形成传销的“金钱链”；另一种是以参加者本人直接发展和间接发展的下线的销售业绩(即销售额)为依据计算和给付报酬，形成传销的“金钱链”。

如果有人给你介绍的“工作”、“生意”或者“投资”，前提条件是你得交钱，并且要你发展亲戚朋友参加，并许诺你可从中提取报酬，就要引起你的警惕了。

二、传销的危害性是什么？答：(1)传销扰乱社会经济秩序。

传销违法活动不仅违反国家禁止传销的法律规定，伴随传销发生的偷税漏税、制售假冒伪劣商品、走私贩私、非法集资、集资诈骗、非法买卖外汇、虚假宣传、侵害消费者权益等大量行为，还违反了税收、消费者权益保护、市场行为管理、金融、外汇管理等方面的多个法律、法规的规定，给市场经济秩序造成破坏。(2)传销破坏社会道德、社会诚信体系建设。

传销组织通过灌输、“洗脑”，教唆参与者以“善良的谎言”将亲朋好友诱骗参与传销。导致人与人、人与社会之间的信任度严重下降，极大地破坏了社会主义社会赖以存在和发展的诚信基石，与建设和谐社会的目标背道而驰。如传销组织对参加者所上的第一课往往就是教你如何用所谓“善意的谎言”去骗人，而且是骗身边的人。经过传销组织的“洗脑”，传销参与者诚信缺失，道德失衡，不惜将同学、同宗、同事、同乡，朋友、战友、室友，甚至父母、兄弟、姐妹、亲戚都骗入传销的“泥潭”。

(3)传销引发刑事犯罪，危害社会稳定。

传销使绝大多数参加者血本无归，一些传销人员因此流落他乡，生活悲惨。部分人员参与盗窃、械斗、卖淫、聚众闹事，甚至引发抢劫、杀人等刑事案件，给人民生命财产安全和社会稳定造成严重侵害。例如：刘某、张某因传销组织强行将其钱财搜走，于是决定抢钱作路费回家。刘、张二人对女房东实施抢劫，为阻止女房东的呼喊，用棉被将其捂死。刘某最终被人民法院判处死刑。(4)传销使参与者个人、家庭受到严重伤害。

每个传销参与者都有相同的经历：被亲戚朋友以介绍工作为名骗至外地，通过“洗脑”，被致富神话打动，四处筹集资金加入传销网络。陷入传销泥潭后为赚钱再欺骗亲朋好友加入，如此恶性循环。由于传销获利与否及获利多少取决于发展下线人数的多少，一旦再没有新成员加入，处于底层的传销人员必将血本无归。传销结果往往是夫妻反目、父子相向、孩子辍学，甚至家破人亡。有的传销人员经过“洗脑”，受传销组织精神控制而变得精神恍惚，不能正常的工作和学习。

三、传销是否违法？

答：传销是国家明令禁止的违法行为。传销作为一种营销方式，20世纪90年代初传入我国大陆。由于传销本身具有组织上的封闭性、交易上的隐蔽性和传销人员的分散性等特点，加之我国正处于社会主义市场经济的初级阶段，市场发育程度低，相关法律法规不够完善，管理手段相对滞后，消费者自我保护意识不强，一些不法组织和个人利用传销宣扬邪教、组织帮会、散布迷信；利用传销吸收党政机关工作人员、现役军人、在校学生等参与经营；利用传销从事诈骗活动、推销假冒伪劣商品、偷逃税收、走私贩私、牟取暴利。传销活动严重干扰了正常的经济秩序，严重损害了人民群众的利益，影响我国的社会稳定。为此，1998年4月，国务院发出了《关于禁止传销经营活动的通知》，明确指出传销活动不符合我国现阶段国情，已造成严重危害，对传销活动必须予以坚决禁止。2005年8月，国务院颁布了《禁止传销条例》，并于同年11月1日起施行。条例的颁布实施，进一步加大了对传销活动的打击力度。

四、参加传销能否发财？

答：参加传销不仅不能发财，而且大多数人会血本无归，甚至倾家荡产。原因在于，传销的本质是要求参加者不断发展人员加入，依靠后加入者购买产品或缴纳的钱财维系运作，一旦新加入的下线人员数量不足，整个传销组织将难以为继。

例如：参加者A处于传销“金字塔”的最顶端，他要发展5个下线，每个下线再发展5个下线，依此类推。在这一过程中，第一层是1个人，第二层是5个人，第三层是25人，第四层是125人，第十层则是195万余人。地球上的人口是有限的，愿意参加的人也是有限的，这个金字塔的后续者最终必定枯竭。结果发生必然崩盘，组织者携款逃跑，给参加者造成巨大损失。

这个例子还是在发生传销组织讲“诚信”、保证按照承诺发放“奖金”的“理想”情况下。而实际上传销组织就是违法组织，根本就没有什么诚信可言，其目的就是为了骗钱，大多数参加者交钱后根本就没见过产品,也没拿到过“奖金”、“报酬”，如果想退出，传销组织也根本不会退钱。有的为了防止参加者向执法机关举报泄漏组织“秘密”，就会限制参加者的人身自由。从另一方面看，绝大多数参加者都处于传销“金字塔”的底层，根本不可能发展到足够的人，当参加者把身边的同事、同乡、同学、战友、朋友、亲人等所有能够骗来的人全部骗来后，发现根本赚不到钱时，不少人为了“冲业绩”、“上级别”，只能继续投入金钱。一些传销组织还制定“业绩月月归零”、“左右手平衡发展”等制度，要求参加者每月或者定期的“销售业绩”、发展下线的数量必须达到一定的数额，或者发展的下线人员数量必须达到一定比例，否则之前所有的“销售业绩”、“积分”都要归零，不能拿到“奖金”，这就更加迫使参加者不断投入，结果就是被传销组织吸干榨净、血本无归、倾家荡产，境遇十分凄惨。那些所谓的发大财，月收入数万元甚至数百万元的“高级经理”、“钻石”、“A级”、“B级”也只不过是传销组织安排用来营造“发财梦”的骗人幌子，有的人甚至根本就不存在。

五、当前传销活动有哪些新的形式和特点？

答：一是传销与互联网结合更加紧密。一些传销组织租用境外服务器建立互联网站，利用网络作为运作平台发展人员，通过网上银行电子支付，使其传销活动从人员招募、介绍加入、产品销售、酬金发放等各个环节实现了网络化，使其违法活动成本更低、发展更快、传播地域更广。

二是组织更加严密，层级分工更加明确，呈现出专业化、高智化特点。一些多年从事传销的骨干分子，虽屡遭打击，仍不思悔改，带领“下线”队伍，整体“挂靠”到新的公司，继续从事传销活动。同时，还出现了高学历人员专门从事传销软件设计，为传销组织提供网络技术支持和服务的现象。

例如，山东省查获1名博士后人员，专门为多个传销组织设计了200余套传销方案。又如，上海市查获的伊美公司传销案中，由从事多年传销的骨干人员研究传销制度，设计传销计划，承担公司管理；“专业网头”负责发展人员，进行专业培训，实施组织管理；专业软件公司为其提供网络后台技术支持和服务。

三是违法手段更加隐蔽。传销组织往往打着“直销”、“连锁经营”等幌子从事非法活动。有的传销活动场所与财务、核心资料数据管理场所分离，遇到紧急情况，可以立即通知关闭服务器，毁灭证据；有的设立两套财务账，开设多个个人账户，用于收取传销经营款、支付会员奖金和隐匿违法资金，规避执法机关检查。一些传销组织还不断修改计酬制度，通过降低入门费用、发放高额奖金(有的奖金发放比例为经营额的70%)、缩短会员奖金结算时间(每周结算改为每日结算)等手段，增强诱惑力和欺骗性，刺激传销网络迅速扩大。

四是传销案件涉案地域更广、人员更多，动辄涉及多个省市，数千甚至上万人员，案值几千万元至十几亿元。山东省查获的“天狮美丽佳人”、“蝶贝蕾”两起传销案涉及全国21个省、涉案金额23亿元。五是传销组织对抗执法的手段不断翻新，暴力抗法时有发生。有的传销组织对新加入人员上的第一课就是如何应对工商、公安机关的检查。

六、当前传销组织惯用的欺骗手段有哪些？

答：(1)为诱骗群众上当受骗，传销组织往往利用人们急于发财致富的心理，许诺高额回报，引诱参加者交纳一定费用或购买产品，以此作为加入该组织的条件；

(2)传销组织打着“加盟连锁”、“网络销售”、“电子商务”、“特许经营”等旗号。有的还宣称自己是国家引进的最先进的营销模式、已经过某某部门认可、公司领导人获得国家颁发的荣誉称号、公司是国家有关部门授予的“直销实验基地”等，千方百计诱骗他人交钱加入；(3)传销组织把目标瞄准身边的亲朋好友，并根据诱骗对象的情况，以介绍工作、做生意、旅游、朋友会面等为名，把亲戚、朋友、同学、同乡、同事、战友骗到外地，并限制其人身自由(包括“帮助保管身份证”、“陪同”外出打电话等软限制)，通过利诱、威逼、暴力等手段胁迫其从事传销活动；

(4)传销组织采取开会、培训、上课等方式，强行对新加入者进行上课、“洗脑”，灌输与社会主义社会法律和道德相悖的思想理念。不少人被“洗脑”后，深陷其中，不能自拔。由此从受骗者变成骗人者，把同乡、亲戚、朋友、同学，甚至家人也骗入传销组织，形成“滚雪球”式的恶性循环；

(5)有的传销组织打着已经注销的企业如“武汉新田”，或并不存在的企业如“深圳文斌”等旗号将一些人员骗往异地从事传销诈骗活动。

七、什么是网上传销？

答：网上传销是指主要利用互联网进行的传销，是近年来出现的一种新的传销形式，如：“远程教育网”、“世界网互联基金”等。传销人员通过建立网站，利用互联网发布“快速致富”、高额回报等虚假信息(目前传销人员还通过垃圾邮件、网上论坛、聊天工具等大肆发送传销信息)，诱骗他人通过银行或邮政汇款将钱款直接汇入传销人员的账号，购买网页空间或者所谓的“产品”、致富信息，取得加入资格。

他们声称只要按照同样的方式继续发展他人加入就可以获得报酬，发展的人员越多赚的钱就越多，“月收入上万元”，“动动手指就赚大钱”、“坐在家里赚钱”，很快就可以成为“富翁”。他们编造自己的亲身经历现身说教，并信誓旦旦地列出所谓的赚钱公式，号称“真的不骗你”。使参加的人上当受骗、血本无归，而传销组织者及骨干分子则趁机敛取钱财。由于互联网具有虚拟性、跨地域性，不少人即使上当受骗也找不到人，难以保障自己的合法权益。

因此，不要相信网上发布的各种传销信息，不要参与网上传销，也不要在网上发布传销信息。按照《禁止传销条例》第九条规定，利用互联网发布传销信息的就属于违法，工商行政管理机关、公安机关将会同电信等有关部门依法予以查处。

八、网上传销的表现形式和特点有哪些？

答：网上传销的组织者通过建立传销网站，在网站上发布传销信息，如：快速致富的虚假宣传、推销所谓的“网页空间”或“远程教育资源”、“奖金”分配制度、参加者加入和发展他人加入的方式等，骗取他人加入，参加者按照网上信息的指示，向上线交纳一定的“入门费”后，取得加入和发展他人加入的资格，同时获得网站的用户名和密码，可以凭此登陆网站，并利用该网站以同样的方式继续发展下线，并可以依据发展下线的多少，从下线交纳的钱款中获得一定比例的回报。传销人员会在网上发布自己的账号或者汇款地址，上下线之间一般通过银行、邮政汇款来收取入门费等费用，发放“回报”。与传统的传销形式不同的是，网上传销以互联网为依托，组织者在网上发布传销信息，参加者浏览、接收信息，按照信息指示进行加入，通过网站继续发展人员，并反馈个人账户资料、发展下线情况等信息，形成“信息链”；在资金流转上，通过银行汇兑、邮政汇款实现收取钱财，发放回报的流程，形成“资金链”。

传销组织一般没有真正的商品销售，活动完全依靠“信息链+资金链”运作。具有活动隐蔽性强、交易行为虚拟化、参与主体分散、地域跨度广且界限模糊等特点。

九、从事网上传销应当承担什么法律责任？

答：网上传销也属于传销行为，是传销的一种表现形式，应当承担从事传销的法律责任。需要特别注意的是，根据《禁止传销条例》第九条规定，只要有利用互联网发布传销信息的行为的，就属于从事网上传销，按照该条例第二十四条规定承担相应的法律责任：组织策划传销的，由工商行政管理机关没收非法财物，没收违法所得，处50万元以上200万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。介绍、诱骗、胁迫他人参加传销的，由工商行政管理机关责令停止违法行为，没收非法财物，没收违法所得，处10万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。参加传销的，由工商行政管理机关责令停止违法行为，可以处2000元以下的罚款。根据传销人员的不同情况，按照组织者、骨干分子、一般参加者的相应罚则依法进行处理。对传销网站，由执法机关会同电信管理部门按照互联网管理的有关规定依法处理直至关闭。

十、如何防范传销？

答：如果被骗到外地，到达当地后朋友绝口不谈工作、生意，而是带你游山玩水、熟悉环境，所谓放松；要看你的身份证、借打你的手机„„发现情况不对时，你一定要机智、冷静应对，在确保自身安全的情况下设法逃脱。

一旦掌握该组织从事传销活动证据确凿后，应设法与当地公安机关、工商行政管理机关取得联系，及时举报。

如有亲戚、朋友被骗往异地从事传销，首先应当积极做好亲戚、朋友的思想教育工作，劝说其尽快脱离传销组织；若劝说无效，应当设法弄清其所在详细地址，并及时向当地公安机关、工商行政管理机关举报。

外出打工，带好或记好当地公安机关、工商行政管理机关举报电话，以便在急需时使用。

如果你发现了传销行为，或你是传销活动的受害者，应当积极收集有关线索信息，包括传销活动的详细地点、传销人员尤其是骨干人员的住所、传销方式、宣传材料等，并尽快举报。

十一、发现传销应当向谁举报？

答：《禁止传销条例》规定，工商行政管理机关和公安机关依法在各自的职责范围内查处传销行为。在传销中以介绍工作、从事经营活动等名义欺骗他人离开居所地非法聚集并限制人身自由的，由公安机关会同工商行政管理机关依法查处。

因此，发现传销行为，应当向传销行为地的工商行政管理机关和公安机关举报。对将他人骗往异地、限制人身自由从事传销的，向传销行为地公安机关举报。

举报传销行为时，应当尽可能了解掌握传销活动的详细线索，包括上课的具体地点、时间，传销头目、骨干和参与人员的住宿地点，传销活动的公司名称，其具体运作的方式及书证、物证等，以便执法机关更加及时、准确、有效地打击传销行为。

十二、从事传销活动的企业和个人应当承担什么法律责任？答：《禁止传销条例》针对传销活动中的不同人员设定了相应的法律责任。对传销组织者，设定了最高200万元的罚款；对传销骨干分子，设定了最高50万元的罚款；对多次参加，屡教不改，虽不属于骨干分子，但又确实诱骗他人并给他人造成损失的传销参加者，由工商行政管理机关责令停止违法活动，可以处2000元以下的罚款；对于一般参加人员，予以告诫。

企业组织策划传销的，由工商行政管理机关没收非法财物、没收违法所得，处50万元以上200万元以下的罚款。上海伊美生物科技有限公司组织从事传销活动，发展会员1万余人，非法经营额3195万元，涉及全国28个省(自治区、直辖市)。上海市工商行政管理机关依法没收其违法所得，并处罚款200万元，吊销了其营业执照。鉴于其已涉嫌触犯刑法，公司直接责任人员被司法机关依法予以逮捕。同时，该条例还规定，对于为传销提供经营场所、培训场所、货源、保管、仓储等便利条件的，工商行政管理机关有权责令其停止违法行为，没收违法所得和处以罚款。对于为传销活动提供互联网信息服务的，工商行政管理机关有权责令其停止违法行为，并由有关部门依照互联网的有关规定予以处罚。从事传销活动的组织和个人情节严重，构成犯罪的，还应当受到刑事处罚。司法机关应当依法追究其刑事责任。

十三、什么是直销？

答：直销，是指直销企业招募直销员，由直销员在固定营业场所之外直接向最终消费者推销产品的经销方式。

直销的基本形式：是通过人员进行销售、在固定营业场所之外进行销售、向最终消费者销售。直销与电子商务、邮购等通过其它媒介介绍销售不同，与传销的“拉人头”、收取入门费、团队计酬的方式不同。

十四、什么是直销企业？

答：直销企业，是指依照《直销管理条例》规定经批准采取直销方式销售产品的企业。批准直销企业的机关为国务院商务主管部门。直销企业名单可以查询询商务部、国家工商行政管理总局网站。

十五、什么是直销员？

答：直销员，是指由直销企业依法招募并在固定营业场所之外将产品直接推销给消费者的人员。直销员在进行直销活动时，应出示直销企业颁发的《直销员证》。非直销企业招募的推销人员不是直销员。

十六、为什么对直销活动实行从严监管？

答：由于直销方式，是由企业招募并培训的直销员个人在企业固定场所之外推销产品，而直销员的推销报酬，又是企业根据其推销的产品的数量为计算依据的，因此，直销员有可能在没有企业监督或者其他监管者监督的情况下，为了获得更多的报酬，而采取商业欺诈(骗买骗卖、无用供给、利益诱惑等)手段，来更多地向消费者推销其产品；企业也容易为了私利，而鼓励其直销员使用不正当手段推销其产品，自己从中获取暴利而不承担售后服务的责任。这样就使得产品购买者被欺骗的事件频频发生，以致破坏经济秩序，影响社会稳定。另外，直销经营如果不加以规范，容易演变成传销活动。由此，必然造成损害人民群众的财产安全，降低被骗民众的生活质量，破坏国家安定的严重后果。

十七、直销的产品范围有哪些？

答：目前，国务院商务主管部门、国务院工商行政管理部门公布允许直销产品的范围是：化妆品(包括个人护理品、美容美发产品)、保健食品(获得有关部门颁发的《保健食品批准证书》)、保洁用品(个人卫生用品及生活用清洁用品)、保健器材、小型厨具5类。同时规定，直销产品应当符合国家认证、许可或强制性标准。

允许直销的产品范围和允许具体直销企业直销的产品名录，可以通过国务院商务主管部门或国务院工商行政管理部门网站查询，也可以直接登录直销企业网站查询。

十八、对直销产品的价格有哪些规定？

答：直销企业在销售产品时，应当符合以下关于价格的规定：(一)直销企业应当在直销产品上标明产品价格；(二)直销产品价格与服务网点展示的产品价格应当一致；(三)直销员在从事直销活动中，必须按照标明的价格向消费者推销产品，不得擅自提高或降低直销产品价格。

十九、如何辨别哪些组织或公司是传销组织？

答：在日常生活中，可以通过关注打击传销的报道、执法机关发布的警示、或者登陆执法机关的网站，了解和掌握违法组织和公司的情况。一些违法组织和公司为了逃避打击或者继续从事传销活动，经常不断变换旗号或者手法，在发生疑问时，可以通过电话等方式及时向执法机关了解情况，防止上当受骗。

此外，无论传销组织以什么名义，打着什么旗号，其欺骗性和欺诈本质不会改变。无论什么组织和个人，其行为如果具有《禁止传销条例》规定的特征，就属于从事了传销违法活动。简单地说，如果在生活中，遇到一个组织或者个人让你发展人，并且通过发展人，许诺给你一定的金钱等物质利益时，这时需要我们冷静思考，必要时可以向工商、公安机关咨询，避免误入传销歧途，从而给自己、家庭和社会造成损害。

二十、哪些人员不得招募为直销员？

答：我国《直销管理条例》规定，直销企业及其分支机构不得招募下列七种人员为直销员：(一)未满18周岁的人员；

(二)无民事行为能力或者限制民事行为能力的人员；(三)全日制在校学生；

(四)教师、医务人员、公务员和现役军人；(五)直销企业的正式员工；(六)境外人员；(七)法律、行政法规规定不得从事兼职的人员。

二十一、为什么不得以缴纳费用或者购买商品作为直销员加入的条件？

答：通过收取入门费或以认购商品变相收取费用，发展人员是传销、非法集资等违法犯罪活动惯用的手段之一，因此，《直销管理条例》第十四条规定，直销企业不得以缴纳费用或者购买商品作为成为直销员的条件。

二十二、对直销员业务培训有哪些要求？

答：培训对象为直销企业拟招募的人员和直销企业的直销员；培训的内容应当包括国家相关法律法规，以及直销业务知识；培训的主体只能是直销企业。其他任何单位、组织或者个人均不得以任何名义组织培训。

二十三、直销培训员进行直销培训应当具备哪些条件？

答：直销培训员应具备以下条件：(一)获得直销企业颁发的直销培训员证；(二)直销企业已将取得直销培训员证的人员名单报国务院商务主管部门备案；(三)国务院商务主管部门在政府网站上公布了直销培训员名单；(四)直销企业在本公司网站公布了直销培训员名单；(五)直销培训员进行直销培训时应当佩带《直销培训员证》，并根据本直销企业的安排从事培训，自己不得私自组织培训，也无权在其他直销企业进行直销培训。

直销培训员名单可以通过国务院工商行政管理部门、国务院商务主管部门网站或者直销培训员所属直销企业网站查询。二

十四、直销员培训的内容包括什么？

答：直销员培训内容以《直销管理条例》、《禁止传销条例》、合同法、消费者权益保护法、产品质量法、反不正当竞争法等法律法规中的、直销员道德规范、直销风险提示以及营销方面的知识为主。二

十五、直销培训中不得出现的情形有哪些？

答：直销企业在组织直销培训活动中，不得出现下列情形：(一)不得宣扬迷信邪说、色情、淫秽或者渲染暴力；(二)不得扰乱社会秩序，破坏社会稳定；

(三)不得对企业产品进行夸大、虚假宣传，贬低同类其它产品，不得强迫参加培训的人员购买产品；

(四)不得以任何方式宣扬直销员以往的收入情况，宣扬大多数参与者将获得成功；

(五)不得从事违反国家宪法、法律法规和国家规定禁止的其它活动。二

十六、不得在哪些地区和场所开展直销员培训？

答：直销企业组织直销员培训，不得在以下地区和场所进行：(一)政府办公场所；(二)军队住所；(三)学校；(四)医院；(五)居民社区；(六)私人住宅。

二十七、直销员培训和考试是否可以收取费用？

答：直销企业进行直销员培训和考试，不得收取任何费用。二

十八、正规的直销员、直销培训员有证书吗？

答：直销企业将分别向符合《直销管理条例》规定并经培训、考试合格的直销员颁发《直销员证》，向直销培训员颁发《直销培训员证》。《直销员证》、《直销培训员证》是直销企业根据国务院商务主管部门规定的式样统一制作的，证书上附有本人的照片、签名，有该直销企业的公章和证件编号。直销员在进行直销活动时应当佩戴《直销员证》，直销培训员在进行直销培训时应佩戴《直销培训员证》。二

十九、如何判别直销培训与传销活动“培训”？答：直销培训与传销活动的“培训”有以下区别：

(一)培训内容：直销培训的内容是《直销管理条例》、《禁止传销条例》等法律法规和直销员道德规范、直销风险提示以及营销方面的知识、直销业务知识等；传销培训则打着“直销”、“电子商务”、“特许经营”、“加盟连锁”的名义宣传快速发财致富、许诺能够获得高额回报、教授发展下线的方法。

(二)培训形式：直销培训是合法的活动，直销企业将事先在公司网站公布培训信息，直销培训客观宣传企业情况和报酬制度；传销培训是暗中、私下非法进行，并伴随虚假宣传，欺骗加入人员，俗称“洗脑”。(三)培训地点：直销培训选择在合法正规的培训场所；传销培训则往往在租住的民宅进行。

(四)授课人员：直销培训员是直销企业的正式职工，须向商务主管部门备案并经直销企业公布。直销培训员在培训期间将佩戴所属直销企业颁发的《直销培训员证》；传销培训的授课人员一般都从事销售活动，是传销组织网络的一员，有的是传销网络的上线、传销团队的头目和所谓“成功人士”，不出示或根本没有身份证明。

(五)培训对象：直销培训的对象是有条件限制的。传销培训的对象没有条件限制，任何人都可以参加培训，如18岁以下的人员、在校学生、教师、医务人员、公务员、现役军人等都可以参加。有的传销组织还控制参加人员的身份证件，派人监视参加人员的行动，控制其人身自由。

三

十、直销计酬与传销的计酬有哪些区别？

答：直销活动的报酬计算与传销活动的报酬计算的区别有：(一)直销企业的报酬计算方式是公开的，可以通过该企业网站查询、核实；传销组织的报酬计算方式是不公开的，是暗自运作的；(二)直销以直销员个人销售业绩为计算报酬的依据，其他任何人的销售业绩都不与自己的报酬挂钩；传销以“个人销售业绩+下线销售业绩”为计算报酬的依据，其中的下线，既包括自己发展的推销员，也包括自己发展的推销员再发展的推销员。传销常用的报酬计算方式有，五级三阶制、双轨制、级差制等；

(三)直销企业以向消费者销售商品为获得报酬的前提，销售商品越多，获取报酬越多；传销活动大多以发展人员数量为提取报酬的依据，发展人员越多，获取的报酬越多，即“拉人头”传销；

(四)直销活动由直销企业向每个推销员支付报酬；传销活动多数由传销组织的销售团队的头目或骨干分子向推销人员支付报酬；(五)直销活动中，直销员的销售报酬总额不超过本人销售额的30%；在传销商品的活动中，传销组织允诺的报酬绝大多数超过30%，有的根本不限制报酬比例。

三

十一、消费者应当如何退货、换货？答：消费者自购买直销产品之日起30日内，产品未开封的，可以凭直销企业开具的发票或者售货凭证向直销企业及其分支机构、所在地的服务网点或者通过推销产品的直销员办理换货和退货。消费者退换货时，要注意购买时间、是否开封、售货凭据、办理退换货的渠道等细节。

三

十二、直销与拉人头式传销在退换货方面有何不同？

有创意的渔业安全宣传广告词篇4

2. 大力整治渔业安全隐患，确保渔民生命财产安全。

3. 大力整治渔业安全生产秩序，确保渔业生产安全。

4. 大力增强渔民安全意识，提高渔民安全生产技能。

5. 大力提高渔民安全生产自觉性。

6. 大力弘扬渔船海上互援互救友爱精神。

7. 打击假冒伪劣船用产品，严把船用产品上船关。

8. 船载终端很重要，随船生产坚持好。

9. 船东船长违反安全管理规定发生重大人员伤亡事故的，必须追究刑事责任和赔偿责任。

法律法规知识竞赛资料篇5

B、一周内

C、十天内

D、三十天内

9、银行财务报表中反映企业某一时点状况的一、单项选择题静态报表是(B)。各题所给出的4个选项中，只有1个选项符A．利润表

B．资产负债表合题目要求。C．现金流量表

D．财务报表附注

1、银行卡按是否具有信用透支功能可分为

10、下列属于《物权法》中所称“物”的是（A）。（C）。

A、信用卡和借记卡

B、公司卡和个人卡

A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层

C、国际卡和地区卡

D、金卡和普通卡

2、银行卡按信息载体不同可分为（D）。

11、关于借贷记账法，下列说法错误的是(D)A、信用卡和借记卡

B、人民币卡、外币A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则卡和多币种卡

C、单位卡和个人卡

D、B．资产的增加登记在账户的借方磁条卡、芯片（IC）卡和磁条与芯片共存的C．费用的增加登记在账户的借方复合卡 D．利润的增加登记在账户的借方

3、根据中国人民银行规定，持卡人开通电话、12、银行代收代付业务不包括(C)ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过A．代收电话费

B．代收学费

C．代发（D）人民币。彩票奖金

D．代发工资 A、1万元

B、2万元

C、3万元、最可能直接对银行无形资产造成损失的D、5万元风险是(C)。4、2007年2月1日起，农民工银行卡特色A．操作风险

B．流动性风险

C．声誉服务手续费为：每笔取款业务按照交易金额风险

D．市场风险的（D）向持卡人收取，最低1元，最高

14、某公司2006年12月31日的资产负债20元。表中，总资产为l亿元、负债为6 000万元，A、3%

B、2%

C、1%

D、0.8% 则所有者权益为(C)元。

5、为了确保农民工资金安全，农民工银行卡A．6000万

B．1.6亿

C．4000万

特色服务每卡每日的累计取现金额不得超过D．1亿（C）元人民币。

15、贷款业务最主要的风险是(A)。A、2000

B、3000

C、5000

D、A．信用风险

B．战略风险

C．市场10000 风险

D．操作风险

6、以下关于保存银行卡的说法错误的是

16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用（C）。于(D)。A、银行卡最好放在带硬皮的钱包内，位置不A．结算业务

B．代理业务

C．存款业能太贴近磁性包扣。

务

D．资金业务 B、不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品

17、中央银行票据的流动性次于(D)。磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。A．普通股票

B．企业债券

C．金融债

C、可将多张银行卡磁条紧贴一起存放。正D．现金确答案：不应将多张银行卡磁条紧贴一起存

18、若某银行风险加权资产为10 000亿元，放。则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不D、尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰得(A)。箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手A．低于400亿元

B．低于800亿元

机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务C．高于400亿元

D．高于800亿元通等带磁物品放在一起。

19、下列财产中，只能属于国家所有权客体

7、在酒店、宾馆消费时，可以用银行卡做预的是（C）。

授权交易。当作预授权完成交易时，发卡银A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶

行如授权成功则按实际消费金额扣帐，同时20、《商业银行法》规定商业银行不得向关系原预授权金额进行下列哪项操作（A）。人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不A、解冻

B、继续冻结

C、扣帐

D、是(C)。不处理 A．商业银行董事

8、预授权撤销交易的时间限制是预授权交易B．商业银行管理人员所投资的公司完成的（D）。C．与该银行有结算业务的客户

敦煌农村合作银行业务知识竞赛试题及参考答案 D．商业银行信贷人员的近亲属

21、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(D)。

A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

22、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(D)。A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

23、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B)规定。A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

24、关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益

C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转

D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

25、贷后管理的期限是(D)。A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

26、下列属于《物权法》所规定物权的是（D）。

A 租赁权 B 人役权 C 永佃权 D 地役权

27、我国目前个人住房贷款利率(B)。A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理

28、长期贷款展期最长不得超过（C）年。A．5年

B．2年

C．3年

D．1年

29、同一个工作日内若已做网点签退，发现还有业务要处理时，需要先做（B）。

A．网点签到

B．网点重签

C．网点轧帐

D．柜员重签

30、对因错输了凭证种类、凭证号码等要素的已入库凭证，在隔日发现的，作（A）处理进行纠正。

A．凭证删除

B．凭证作废

C．凭证销毁

D．凭证出售

31、对还未转收益的长期不动户，我们必须先通过（A）交易将该户激活后再办理业务。A．不动户激活

B．挂失

C．存款销户

D．撤挂

32、柜员在进行了柜员轧账或柜员签退后，如果想重新进入系统办理业务，可选择（B）交易登录系统办理业务。

A．柜员签到

B．柜员重签

C．柜员签退

D．柜员轧账

33、对柜员手中的、无相关子系统关联使用的重要空白凭证作使用（销号）处理处理时，使用（A）交易。

A．凭证内部使用

B．凭证作废

C．凭证销毁

D．凭证删除

34、当柜员发现少收贷户利息时，可以通过以下（D）交易完成收息。

A．贷款柜台还款

B．本/息单笔划转 C．单户利率调整

D．特殊贷款业务收息

35、当为冻结时:最终止付日必须在6个月之内，有特殊原因需延长的应在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过（A）。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

A．6个月

B．3个月

C．9个月

D．2个月

36、睡眠户转收益交易是在年末时按照省联社规定的标准将符合条件的存款户转入损益科目，并将其状态记为（C）。A．“存款户”

B．“长期不动户”

C．“转损益户”

D．“损益户”

37、一笔完整的代理业务办理是完成一个双方客户资金流转的过程，一般情况下先从缴款（付款）方结算户或上缴现金记入银行内部帐临时过渡户，再从银行内部帐二次划帐，转入（B）。

A．付款方结算户

B．收款方结算户 C．银行内部帐临时过渡户 D．缴款方结算

户

38、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(A)A.不超过75%

B.不超过120%

C.不超过100%

D.不超过70%

39、短期贷款展期期限累计不得超过(C)A.一年

B.半年

C.原借款期限

D.原借款期限的一半

40、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为(C)A．法定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.合同利率

41、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

42、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A)。

A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

43、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D)。

A．受贿罪

B．票据诈骗罪

C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

44、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于(B)A.100%

B.120%

C.70%

D.80%

45、商业银行再贴现业务是指(C)A.商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现

B.商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现

C.商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D.商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现

46、对最大一家客户贷款余额不得超过(A)A.本行资本总额的 10% B.本行资本总额的30% C.本行资本总额的 20% D.本行资本总额的 40%

47、客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（B）起转入逾期贷款管理。

A、到期日

B、到期日次日

C、开始欠息日

D、当月的20日

48、短期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、原贷款期限的一半

B、1年

C、原贷款期限

D、3年

49、按照《担保法》规定，以财产抵押需办理抵押登记的，抵押合同自（B）起生效。A、借款合同生效之日

B、抵押登记之日 C、合同签订之日

D、加盖贷款专章 50、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（B）。A.3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

B.5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金

D.10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金

51、小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（B）。

A．有效

B．无效

C．不一定无效

D．情况不清，不能确定

52、单利和复利的区别在于（D）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

53、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（D）。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

54、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年

付息一次的债券，并于2004年1月1日以受理客户委托，将款项通过农信银支付清算1100元的市场价格出售。则该债券的持有期系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机收益率为（C）。构办理结算业务和划拨资金的重要工具。A.10%

B.13%

C.16%

D.15%（A）

55、以下理财产品中，风险最高的是（C）。A 电子汇兑业务 B 个人账户通存通兑业A．债券

B．储蓄存款

C．股票

务 D．可转换债券 67、农信银银行汇票是由出票社（行）签发

56、“总账查询”交易是查询一个网点或汇总的，由其在见票时按照（）无条件支付给收网点总账的（B）。款人或者持票人的票据。出票社（行）是指A．当前余额

B．上日余额

C．上月签发银行汇票的农信银机构。

底余额

D．上年余额（A）

57、“总账当前余额查询”交易是查询本机构A 实际结算金额

B 票面金额或下辖机构科目的（A）。68、银行汇票的（）为银行汇票的付款人

A．当前余额

B．上日余额

C．上月底（B）

余额

D．上年余额 A 解付社（行）

B 出票社（行）

58、同一个单位可以建立（C）产品的委托69、农信银银行汇票分为（）汇票两种，关系，系统根据不同的代理品种产生不同的在全国各地都可流通使用。

单位编号。（C）

A．一个

B．两个

C．多个

D．三A 可转让银行汇票和不可转让银行汇票;个 B 企业银行汇票和个人银行汇票;

59、农信银个人账户通存通兑业务于（）正C 现金银行汇票和转账银行汇票式开通

(A)70、个人客户可申请办理（）。

A 2007年2月5日

B 2006年5月29（A）日

C 2007年1月8日 A 现金银行汇票及转账银行汇票

B 60、农信银个人账户通存通兑业务资金清算现金银行汇票

C 转账银行汇票采取()方式(A)71、企事业单位客户：可申请办理（）。

A 逐笔发起、实时清算

B 逐笔办理、（C）

批量清算 A 现金银行汇票及转账银行汇票

B 61、单笔支取人民币现金的额度超过（）元现金银行汇票

C 转账银行汇票需要出示预留的有效身份证件。

72、申请人或收款人为单位的，不得申请

（B）

（）

(B)A 1万元以上（不含一万元）;A 现金银行汇票及转账银行汇票

B B 5万元以上（不含五万元）;现金银行汇票

C 转账银行汇票 C 10万元以上（不含十万元）73、只有申请人和收款人均为（）的，才62、农信银支付清算系统支持()小时处理能签发现金银行汇票。

个人账户通存通兑业务,客户可通过柜台或（A）

自助设备办理。

(A)A 个人

B 单位

A 7×24

B 7×12

C 5×24 74、农信银银行汇票提示付款期为自出票日63、()是指根据客户委托发起农信银个人起()。(B)账户通存通兑业务指令的农信银机构。

1年

个月

C 10天(A)

75、农信银个人账户通存通兑业务有用于处A 受理社（行）

B 开户社（行）理人为业务差错的（）和柜台补正业务。

64、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务（A）

于()正式开通。

(A)A 柜台冲销

B 自动冲正、柜台冲正 A 2006年10月16日

B 2006年1076、开户方成员机构行内业务系统在成功处月1日

C 2006年5月1日理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务65、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处采取()的清算方式(A)

理，待收到该笔业务的（）后再自动进行A 逐笔、实时、全额

B 一日多批、全解锁（解圈存）处理。（A）额清算

C 逐批、定时、全额 A 柜台存款确认请求

B 存款解圈存请66、（）是农信银支付清算系统的入网机构求

77、受理社（行）办理异地现金通存业务时，采取（）收取客户手续费；（A）

A 现金方式 B 转账方式 C现金或转账方式

78、受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费；（C）A 现金方式

B 转账方式

C 现金或转账方式

79、()是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。(A)A 委托收款

B 托收承付

80、（）是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。

(B)A 委托收款

B 托收承付

81、退汇业务由原（）发起，经由农信银支付清算系统转发（A）A 接收社（行）、发起社（行）

B 发起社（行）、接收社（行）

82、办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？（A）A 是的,必须开立;B 无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可

83、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？（A）

A 是的,均可使用;委托收款业务只能异地使用;B 委托收款业务只能本地使用

84、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

85、关于回购协议，以下说法正确的是(B)。A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时间用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

86、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(D)A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

87、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(B)A、违约风险

B、利率风险

C、非系统风险

D、系统风险

88、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的------划分的。(B)A 交易的对象

B 交易的性质

C 交易的期限

D 交易的时间 89、不是影响债券利率的因素有------。

(B)A 筹资者资信

B 债券票面金额

C 筹资用途

D借贷资金市场利率水平90、下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？(D)

A 企业债券

B 公司债券

C 金融债券

D国债

91、下列关于国债的说法中错误的是：(C)A 国债是中央政府发行的债券

B 国债是风险最低的债券

C 国债利率一般高于相同期限的其他债券

D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具

92、我国金融市场体系主要包括：(A)A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场

B 资本市场、外汇市场、黄金市场

C 货币市场、外汇市场、黄金市场

D 货币市场、资本市场、黄金市场

93、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的------划分的。(B)A 交易的对象

B 交易的性质

C 交易的期限

D 交易的时间

94、资本证券是指与--------直接有关的活动而产生的证券。(B)

A资金

B 金融投资

C 货币投资

D 项目投资 95、浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与---挂钩。(A)

A 市场利率

B 银行贷款利率

C同业折借利率

D定期存款利率

96、债券根据券面形式，其中------是具有标准格式的债券。(A)

A 实物债券

B 凭证式债券

C 记帐式债券

D 电子债券

97、偿还期在1年以上10年以下的国债被称为------。(B)

A 短期国债

B 中期国债中

C 长期国债

D无期国债

98、债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫--------。(D)

A单利债券

B复利债券

C 贴现债券

D累进利率债券

99、我国国库券转让市场的全面放开是在-----年。

(D)

A 1985

B 1987

C 1988

D 1990 100、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于（A）时。

A 合同成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产

101、权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请（A）。

A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记

102、预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，（C）。

A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力

C 不发生物权效力 D 处分行为有效

103、预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（C）内未申请登记的，预告登记失效。

A 一个半月 B 一个月 C 三个月 D 二个月

104、因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求（A）。

A 确认权利 B 恢复原状 C 排除妨害 D 消除危险

105、对决定筹集和使用建筑物及其附属设施的维修基金，改建、重建建筑物及其附属设施的事项，应当经专有部分占建筑物总面积且占总人数的比例都在（B）以上的业主同意。

A 二分之一 B 三分之二 C 三分之一 D 四分之一

106、国家出资的企业，由（D）代表国家履行出资人职责。

A 国务院统一

B 全国人民代表大会统一

C 各级人民代表大会依照法律、行政法规规定分别

D 国务院、地方各级人民政府依照法律、行政法规规定分别

107、业主转让建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分所有权，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利（C）。

A 消灭 B 不发生转移 C 一并转让 D 可以分开转让

108、遗失物自发布招领公告之日起6个月内无人认领的，（B）。

A 为无主财产 B 归国家所有

C 归拾得人所有 D 仍归失主所有

109、依我国物权法规定，下列属于用益物权的是（D）。

A 质权 B 典权 C 浮动抵押权 D 土地承包经营权

110、土地承包经营权自（C）时设立。

A 村委会通过 B 政府部门批准

C 土地承包经营权合同生效 D 登记

111、住宅建设用地使用权期间届满的，（C）。

A 自动终止 B 重新办理 C 自动续期 D 需要申请续期

112、依《物权法》规定，既有所有权人又有用益物权人的，取得天然孳息的是（A）。

A 用益物权人，当事人另有约定除外

B 用益物权人

C 所有权人

D 所有权人，当事人另有约定的除外

113、依《物权法》规定，建设用地使用权自（A）时设立。

A 登记 B 合同生效 C 合同订立 D 批准

114、甲向乙借款，丙将自己所有的房屋抵押给乙，作为甲向乙履行债务的担保，在这一抵押法律关系中（C）是抵押人。

A 甲 B 乙 C 丙 D 甲和丙

115、质权自（A）时设立。

A 出质人交付质押财产 B 质押合同订立

C 债务履行期届满 D 出质人转移质押财产所有权

116、留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息应当先充抵（B）。

A 债务 B 收取孳息的费用 C 利息 D 损害赔偿金

117、依法成立的公司，以（A）为公司成立日期。

A 公司营业执照签发日期 B 发起人协议成立的日期

C 公司资本募足之日 D 报批日期

118、依《公司法》规定，公司可以设立分公司，分公司（D）。

A 具有法人资格 B 依法独立承担民事责任

C 与子公司无异 D 不具有法人资格

119、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（A）决议。

A 股东会或者股东大会 B 董事会

C 监事会 D 职工代表大会

120、公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的，该决议（D）。

A 效力待定

B 可撤销

C 有效

D 无效

121、有限责任公司股东可以分期缴纳注册资本，且全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定的注册资本最低限额，有限责任公司的首次出资额

最低应当为（B）

A 六万元

B 三万元

C 十万元

D 十五万元

122、依《公司法》规定，有限责任公司首次股东会会议由（B）召集和主持。

A 最大债权人 B 出资最多的股东 C 董事会 D 总经理

123、下列各项属于有限责任公司股东会职权的是（C）。

A 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

B 选举和更换由职工代表担任的董事

C 对发行公司债券作出决议

D 决定公司内部管理机构的设置

124、下列事项属于必须经有限责任公司股东会会议代表三分之二以上表决权的股东通过的是（B）。

A 审议批准董事会报告 B 修改公司章程

C 发行公司债券 D 审议批准公司利润分配方案

125、依《公司法》规定，我国的一人有限责任公司（C）。

A 只准由法人设立 B 只准自然人设立

C 可以由自然人或法人设立 D 也可由合伙设立

126、依《公司法》规定，通过国务院或地方人民政府授权履行国有独资公司出资人职责的是本级（A）。

A 人民政府国有资产监督管理机构 B 人大常务委员会

C 人民法院 D 人民银行

127、依《公司法》规定，股票发行价格（A）。

A 可以按票面金额 B 不得超过票面金额

C 可以低于票面金额 D 不能按票面金额

128、下列各项中，公司可以不经过股东大会决议而收购本公司股份的是（D）。

A 减少公司注册资本

B 将股份奖励给本公司职工

C 与持有本公司股份的其他公司合并

D 股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议，要求公司收购其股份的 129、依照《公司法》规定，公司分配当年税后利润时,应当提取利润的百分之十列入公司(A)。

A 法定公积金 B 任意公积金 C 法定公益金 D 资本公积金

130、依《公司法》规定，股份有限公司股东大会决议解散公司时，清算组由（A）组成。

A 董事或者股东大会确定的人员 B 全体董事会成员C 全体股东 D 债权人

131、破产案件由（D）人民法院管辖。

A 债权人住所地 B 债权人委员会住所地

C 破产管理人住所地 D 债务人住所地

132、依《破产法》规定，申请人可以请求撤回破产申请的时间段是人民法院（A）。

A 受理破产申请前 B 受理破产申请后

C 破产宣告后 D 破产宣告前

133、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿（D）。

A 有效 B 无效 C 效力待定 D 可撤销

134、人民法院受理破产申请后，有权对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同决定解除或者继续履行的是（D）。

A 债务人 B 债权人委员会 C 债权人 D 管理人

135、破产管理人一般由（C）指定。

A 债权人委员会 B 债权人会议 C 人民法院 D 债务人

136、依我国《破产法》规定，债务人财产是指（D）。

A 破产申请受理时债务人占有的财产

B 破产申请受理时债务人占有的财产，及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产

C 破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产

D破产申请受理时属于债务人的全部财产，及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产

137、债务人财产不足以清偿破产费用的，管理人应当（C）。

A 提请人民法院终结破产程序 B 先行清偿共益债务

C 按照比例清偿破产费用和共益债务 D 先清偿职工劳动债权

138、依《破产法》规定，召集（A）。

A 财政拨款 B 销售货物收入

C 提供劳务收入 D 转让财产收入

142、企业的应纳税所得额乘以适用税率，减除依照本法关于税收优惠的规定减免和抵免的税额后的余额，为（C）。

A 应纳税所得额 B 抵免税额 C 应纳税额 D 减免税额

143、除税收法律、行政法规另有规定外，居民企业以（A）为纳税地点，但该地点在境外的，以实际管理机构所在地为纳税地点。

A 登记注册地 B 管理机构所在地 C 住所地 D 主要办事机构所在地

144、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)

A、信托投资 B、证券经营业务 C、非自用房地产投资 D、买卖金融债券

145、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（D)A、不能收取手续费

B、可以收取手续费，收费项目和完全由商业银行自行决定

C、可以收取手续费，收费项目和由商业银行和客户协商决定

D、可以收取手续费，收费项目和由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

146、内对账要严格设立记账、对账岗位，执行()、换人对账等对账风险控制措施。答案A:

A、双人对账

B、单人对账

C、短期对账

D、长期对账

147、申领()，必须由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定持卡人，防止企业内部人员利用职务之便，未经授权私自办卡挪用单位资金。答案B:

A 个人卡

B 单位卡

C 团体卡

D 学生卡 148、网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行事先预约，()领用制度。答案C:

A 网点主任

B 网点委派会计 C 双人 D 单人

149、以下属于个人存款中资料返还和付款中的防控措施的有：()答案A:

A 定期对员工工作区域期、不定期进行彻底检查，查看是否持有他人存折（单、卡）、证件、印鉴等的物品。

B 取款凭证不经客户本人亲笔签字确认，由银行经办人员代客户签字，借机多支少付，侵占客户资金 C 凭证签字确认 D 资料返还

150、目前使用的贷记卡基本都是()。答案C:

A 芯片卡

B 无名卡

C 磁条卡

D 记名卡

151、密押机是针对()业务而设计的设备，专用于汇兑、票据交换业务编押、核押，是保证汇划款项真实、准确的专用设备。答案B:

A 汇票

B 资金汇兑

C 汇票、本票

D 大额支付业务

152、贷记卡及密码交付按照规定直接、安全交付申请人本人，不得由()代领。答案D:

A 家属

B 朋友

C 单位领导

D 他人

153、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、()和高级计量法。答案:A

A 标准法

B 基础法

C 中级计量法

D 风险处置法

154、办理存款类资信证明业务要经过()，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。答案B:

A 授信

B 授权

C 审核

D 审批

155、余额对账单必须采取()等正规渠道送达，并确认送达。答案B:

A 指定专人

B 指定人专送、寄送

C 寄送

D 邮寄

156、银行承兑汇票是指申请人(出票人)签发并向开户银行申请，委托()作为承兑人，经银行同意，在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。答案A:

A、银行

B、代理机构

C、金融机构

D、申请人

157、银行风险的主要特征()答案C:

A 多样性 B 具体性

C 客观性 D 分散性

158、()、信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。答案C:

A 管理风险

B 声誉风险

C 操作风险

D 流程风险 159、案件追究应遵循以下基本要求()答案C:

A 从重从严

B 以惩罚为主

C 依据要充分 D 移交司法机关

160、案件防控长效机制的特点为：()答案B:

A 效率性 B 长期性

C 效益性 D 安全性

161、()建设是完善风险和内控管理落实科学发展观的重要保障。答案B:

A 企业文化

B 合规文化

C 企业形象

D 外在形象

162、下列风险属于流动性风险的是()答案D:

A 恶意逃债B 变相提高利率 C 流程管理失控D 挤兑

163、企业文化包括()答案C:

A 合规文化 B 品牌形象 C 行为准则 D 保守秘密

164、尾箱限额管理的风险点有：()答案A:

A 尾箱现金 B 尾箱印章

c 重要空白凭证 165、下列不属于银行承兑汇票受理调查环节主要风险点的是()答案D:

A、准入条件 B、签发用途

C、到期支付能力

D、申请额度

166、严禁逆程序办理入股手续，入股要认真审核申请人()、入股资格和入股资金来源。答案B:

A 家庭

B 身份 C 地址

D 身份证 167、下列哪一条不属于账务核对环节的防控措施()答案D:

A 要建立规范的内部对账管理制度，严格设立记账、对账岗位，执行双人对账、换人对账等对账风险控制措施，严防“一手清”。

B 对内部账抹账或冲销业务要进行重点核对，核查流水、凭证，对不符的账务要及时查明原因，作出相应处理。

C 网点签退后，无特殊原因不得重新签到，需要签到的，应经过授权控制（有条件的实行中心机房授权控制），并记录原因。次日事后监督部门要重点检查账务流水与账务凭证的一致性。

D 对在途未达账款进行延伸核查，对异常款项要实行全程跟踪追溯到位。168、自助设备保险柜开启时，钥匙管理员和密码管理员应同时在场，按程序()进行操作，密码管理员操作时，其他人不得旁观其操作，不得相互委托操作。答案B:

A 共同协作

B 各自独立

C 一个单独

D 相互帮助 169、中小金融机构的()部门应当独立于经营管理，独立于内部控制政策的制定和执行，对董(理)事会负责，在董(理)事会下设的审计委员会指导下开展工作。答案D:

A、财务会计

B、业务管理 C、安全保卫

D、内部审计 170、下列不属于贷记卡发卡环节的主要风险点()答案D:

A 信用卡交付

B 密码交付

C 客户资料管理

D 支付方式

二、多项选择题

各题所给出的4个选项中，至少有2个选项符合题目要求。

1、按贷款方式分为（ABCD）

A．信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

2、下列可以做为保证人的有（BC）

A.学校

B.个体工商户

C.自然人

D.医院

3、对借款人的信用分析有（ABCD）

A.借款品格

B.借款人能力

C.借款人资本

D.借款人经营环境

4、我国基础货币由(ACD)构成 A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B．企事业单位存入银行的定期存款

C．流通中现金

D．金融机构库存现金

5、下列哪些款项可转入个人银行结算帐户（ABCD）

A.工资和资金

B.个人贷款转存

C.纳税退还

D.个人债权收益

6、科技档案的管理范围：（ABCD）

A.科技文件档案

B.科技资产档案

C.科技合同档案

D.项目管理档案

7、下列属于农村信用社安全保卫档案长期保管期限的有（BD）

A.综合文书类

B.刑事案件类

C.枪

支类

D.经济民警类 A 柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）

B 柜

8、农村信用社稽核人员履行职责时具有的职台卡/折取现;权有（ABCD）C 柜台本地卡/折转异地账户

D 柜台A.知情权 B.检查权异地卡/折转本地账户

E 柜台卡/折余额C.取证权D.临时处置权查询

9、与其他债券相比，国债具有(AB)等特点。

18、个人账户异地现金通兑业务，包括

A．风险低

B．流动性强

C．收（）。(A,B,C)益率较高

D．发行量较小 A 柜台有卡取现

B 柜台有折取现

10、授信业务包括(ABCD)自助设备取现 A．贷款 B．贷款承诺 C．贸易融资 D．担

19、异地查询账户余额，包括（）。

保(A,B,C)

11、借款人的权利包括(BD)。A 柜台查询卡余额

B 柜台查询折余额

A．自主决定向收社（行）号、接收社（行）名

C 委托D、对借款人的学历证书进行审查日期

D 交易流水号

E 货币符号、汇

37、贷款人的义务包括(BCD)款金额

F 付款人名称、收款人名称

A、给委托人垫付资金

28、票据和结算凭证的（）、（）、（）不得更B、公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条改，更改的票据无效；更改的结算凭证银行件不予受理。

(A,B,D)C、审议借款人的借款申请，并在不超过一A 金额

B 出票或签发日期

C 付款人个月的时间内答复是否提供短期贷款

名称

D 收款人名称 D、对借款人的债务、财务、生产、经营情

29、签发现金银行汇票必须（）

况保密，但对依法查询者除外

(A,B,C,D)

38、以下属于无效合同的有(AB)A 收款人为个人

B 申请人为个人

C A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害缴存现金

D 指定代理付款行国家利益

30、票据法所称票据，是指（）。

B、以合法形式掩盖非法目的(A,C,D)C、因重大误解而订立的A 汇票

B 信用卡

C 支票

D 本票 D、在订立合同时显失公平的 30、银行汇票哪些内容可以更改（）。

39、债务人不能清偿到期债务，债权人可以(B,C)向人民法院提出对债务人进行(AC)的申A 实际结算金额

B 收款人账号

C 密请

押

D 收款人名称 A、重整 B、和解 C、破产清算 D、禁止其

31、背书连续是指（）前后衔接。

破产

(C,D,E)40、关于伪造货币罪，下列说法正确的是A 付款人与收款人

B A 付款人账号

B 付款人地址

C 收款人账号

D 收款人地址

E 业务属性

F 用途

45、农信银个人账户通存通兑业务的优势是（）。

(A,B,C)A 网点众多

就近办理

B 实时到帐

快捷高效

C 免带现金

安全可靠;

46、预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、合理应对”()的原则。答案ABCD:

A 全员参与，依法规范

B 预防为主，统一领导

C 分级负责，系统联动

D 资源整合，快速反应

47、印章刻制环节的主要风险点有：()答案ABC:

A 生产厂家的选择 B 印章质量的控制

C 印章刻制、审批手续的管理 D 印章的交接

48、银行风险具有()的主要特征。答案ABCDF:

A 客观性

B 隐蔽性

C 扩散性

D 加速性

E 损失性

F 可控性

49、银行(信用社)经办人员在为客户办理存款业务时，应认真查验货币真伪，提高假币鉴别能力。收缴假币时应，()答案ABCD:

A、在客户视线内双人办理，换人复核。B、当面予以收缴，并加盖“假币”戳记。C、向客户出具假币收缴凭证。D、收缴的假币不得在交给客户。

50、企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括()以及企业形象等。答案ABCD:

A 价值标准 B 经营哲学

C 管理制度 D 道德规范

51、与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：()答案ABCD:

A 客观性B 隐蔽性C 扩散性D 加速性

52、合规文化的内涵，包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及()等价值观念和取向。答案ABCD:

A 银行对社会负责 B 银行对员工负责 C 员工对银行负责

D 员工对其他员工负责

53、严格柜员卡(含授权卡)及密码管理，做到()。答案ABCD:

A 一人一卡 B 妥善保管

C 定期修改柜员卡密码

D 严禁柜员之间替、代办业务。

54、商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、()的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。答案ABCD:

A 行政法规

B 部门规章其他规范性文件 C 经营规则

D 自律性组织

55、银行案件风险成因()。答案ABCD:

A 责任追究不到位，惩戒警示作用不足 B 教育培训不重视，部分员工行为失范 C 经营思想不端正，弱化了内部管理 D 选人机制不科学，重要岗位用人失察

三、判断题

1、办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）总是以加密后的密文形式存储和传送。（√）

2、受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，可以将现金退还客户。

（×）

3、办理柜台折查询业务的客户无需向柜员提交异地存折。（×）

4、办理异地卡现金续存业务可以采取现金方

式或转账方式收取手续费。

（×）

5、对于实际收付现金金额与记账金额不符造

成的长短款，不得使用冲销及补正交易。

（√）

6、具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务。

（√）

7、银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（√）

8、银联标准卡是指按照中国银联的业务规范、技术标准发行，卡面带有唯一的“银联”标识，发卡行识别码(BIN)经中国银联分配或确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN是“62”字头。甘肃省农村信用社发行的“飞天卡”不是银联标准卡。（×）正确：甘肃省农村信用社发行的“飞天卡”为银联标准卡。

9、农民工银行卡特色服务是商业银行为农民工发行的一类专用卡。（×）

正确：农民工银行卡特色服务是农民工在外出打工地办理银联借记卡并存入现金，返乡后即可在家乡就近的农村信用社、邮政储蓄银行县及县以下营业网点的柜面通过刷卡方式办理取款及查询业务。

10、贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。（×）

正确：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

11、农村信用社、邮政储蓄银行受理农民工银行卡特色服务业务，每笔取款交易出具给持卡人的交易凭证必须包括交易金额、余额、收取的手续费金额等要素，确保持卡人知情权。（√）

12、POS是英文Point of Sales的缩写，中文为销售终端点，它是一种多功能终端，将它安装在特约商户或银行卡受理网点，就能实现电子货币的转移功能。（√）

13、个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。(√)

14、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(√)

15、金融资产的一级市场是流通市场。(×)

16、研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。(√)

17、在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(√)

18、贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(×)

19、相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。(√)

20、国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。(×)

21、将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。(×)

22、附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。(×)

23、已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。(×)

24、通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。(√)

25、债券的信用风险不属于系统性风险。(√)

26、直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

27、实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

28、利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

(√)

29、银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

30、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（×）

四、简答题

1、农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定?

答：会计核算必须坚持双人临柜,钱帐分管;凭证合法,传递及时;科目帐户,使用正确;当时记帐帐折见面;现金收入,先收款后记帐;现金付出,先记帐后付款;转帐业务先借后贷;他行(社)票据,收妥抵用;有帐有据,帐据相符;帐表凭证,换人复核;当日结帐,总分核对;内外帐务,定期核对;印、押、证,分管分用;重要单证严格管理;会计档案,完整无损;人员变动,交接清楚等十六项基本规定。

2、农村信用社帐务定期核对的内容有哪些? 答：⑴使用丁种帐页记载的帐户，应按旬加记未销帐的各笔金额总数，与各科目总帐的余额核对相符。

⑵科目必须按月通打一次全部分户帐（卡）余额，与各科目总帐的余额核对相符。

⑶款借据必须按月与该科目分户帐核对相符。

⑷额表上的计息积数，应按旬、按月、按结息期与科目总帐累计积数相对相符。⑸种卡片帐每月与各科帐目总帐或有关登记簿核对相符

⑹种有价单证、重要空白凭证等每月要帐实核对相符。

3、《贷款通则》中规定借款人的义务有哪些? 答：⑴应当如实提供贷款人要求的材料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查

⑵应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； ⑶应当按借款合同约定用途使用贷款； ⑷应该按借款合同约定及时清偿贷款本息； ⑸将债务全部或部分转让给

⑵非企业法人，应出具企业营业执照正本；

⑶机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的部门；非预算管理事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

⑷军队、武警团级（含）以上单位以及分散值勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

⑸社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

⑹民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

⑺外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

⑻外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。⑼个体工商户应出具个体工商户营业执照正本。

⑽居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

⑾独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款帐户规定的证明文件、基本存款帐户开户登记证和批文。

⑿其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。

5、开户单位使用现金的项目主要有哪些? 答：⑴职工工资、津贴； ⑵个人劳务报酬；

⑶根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

⑷各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；

⑸向个人收购农副产品和其他物资的价款；

⑹出差人员必须随身携带的差旅费；

⑺结算起点以下的零星支出；

⑻中国人民银行确定需要支付现金的其他支出

6、什么叫重要空白凭证?重要空白凭证的领用保管有哪些规定? 答：重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证，如支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单等，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭领用时应填写领用单，将领发的数量、起讫号码等逐项登记重要空白凭证领用登记簿。柜面使用时应当时逐份销号。重要空白凭证作废时应加盖“作废”戳记,作当日有关科目传票的附件。作废凭证的号码应在有关登记簿上注明备查。

重要空白凭证保管时要设立凭证专用库房，实行双人管理，帐实分清管并采取必须的防火、防盗、灭虫、灭鼠等措施，保证凭证的安全和设施的可靠。严禁将空白凭证移作他用;属于信用社签发的重要空白凭证,严禁由客户签发;不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用。

7、我行提出的破解“三难”具体内容是什么？

答：即破解存款组织难、资金运用难、不良清收难问题。

凡要求输入计算机开销帐户、冲帐、删帐、调整计息积数、调整利率、启动计息、修改客户密码、取消挂失、冻结、解冻等均须根据会计主管批准的书面通知办理（储蓄业务根据储蓄合法凭证按权限输入开销帐户）

8、计算机操作人员分为哪三种?他们各自的操作权限有什么规定?

答：计算机操作人员一般分为：系统管理人员、一般操作人员和复核人员。

系统管理人员的权限为：对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关的程序和数据。

一般操作人员的权限为：在规定业务范围内负责录入帐务数据及进行帐务查询。

复核人员的权限为：复核操作业务并进行查询，负责本柜组的帐务核对。

9、《担保法》规定哪些财产可以抵押?抵押登记分别在哪些部门办理?

答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物；

⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑹依法可以抵押的其他财产；

抵押登记分别在以下部门办理：

⑴以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；

⑵以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

⑶以林木抵押的为县级以上的林木主管部门；

⑷以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

⑸以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

10、信用社实行查库制度,查库的任务是什么?

答：⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故；

⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况；

⑶各项安全措施（包括联防组织）是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行；

⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

11、银行业监督管理的目标是什么？

答：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

12、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？

答：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

13、农信银资金清算中心经中国人民银行批准于2006年5月成立，自成立以来，相继开通了那些业务？

答：(1)支付信息查询查复。（2）实时电子汇兑。（3）银行汇票。

（4）个人账户通存通兑。（5）专项汇款。

（6）电子商业汇票。（7）自助结算终端。（8）资金清算业务。

14、人民币分为哪几种？答：主币和辅币。

15.为确保《三年发展规划》的顺利实施，省联社从今年起在全省农村信用社推行“1235”战略举措，其具体内容是什么？答：“1”就是坚持一个中心，即以提高效益为中心。

“2”就是增强两种意识，即市场意识和客户意识。

“3”就是致力于“三化”建设，即标准化、规范化、流程化建设。

“5”是处理好五个关系，即处理好规模与速度、质量与效益、发展与风险、改革与创新、管理与服务的关系。

16、甘肃区域发展新战略：中心带动两翼齐飞组团发展整体推进的具体内容是什么？答：(1)中心带动，就是支持兰州率先发展，建设兰州—白银都市经济圈，充分发挥中心城市的龙头带动作用。

(2)两翼齐飞，就是打造陇东能源化工和河西新能源及新能源装备制造两大新基地。(3)组团发展，就是支持各市州发挥比较优势，发展特色经济。

(4)整体推进，就是在基础设施建设、生态治理与保护、扶贫攻坚、人力资源开发和循环经济发展等方面实现新突破。

17、甘肃省“五个大幅度提升”的具体内容是什么？答：“五个大幅度提升”：

（1）大幅度提升基础设施水平。

（2）大幅度提升中心城市辐射带动作用。（3）大幅度提升产业发展层次。（4）大幅度提升可持续发展能力。（5）大幅度提升城乡群众生活质量。

18、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些？

答：审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

19、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？

答：可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；

（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。20、我行的经营策略和经营目标是什么？

答：经营策略是：巩固农村，拓展城区，拼抢份额，“抱团”突破。经营目标是：业务上台阶、质量求突破、安全防风险、规范促发展。

21、我行的企业精神和经营理念是什么？答：企业精神是：严谨求实、奋进创新、追求卓越、科学发展。经理理念是：诚信办事、依法合规、稳健经营、效益优先。

22、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵守的八项审慎经营规则是什么? 答：包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

23、《物权法》

（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

（六）依法可以抵押的其他财产。

36、《中华人民共和国担保法》规定：不得抵押的财产有那些？

答：

（一）土地所有权：

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法银行卡品牌；（2）银行卡磁条受损、机具无法读取或授权线路不正常；（3）刷卡金额超过持卡人的信用额度；（4）银行卡已过有效期；（5）银行卡已挂失或停用。

49、目前，甘肃省内银行卡犯罪作案方式主要有哪几类？

答：（1）银行卡调包；（2）银行卡短信欺诈；（3）信用卡非法套现；（4）制造ATM吞卡、不吐钞等现象并张贴虚假告示；（5）自助银行存取一体机内存入真币拼凑变造的人民币。

50、持卡人在使用ATM等银行卡自助终端时要注意哪些事项？

答：（1）留意周围是否有可疑的人；（2）操作时应避免他人干扰；（3）防止他人偷窥密码；（4）遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系；（5）不要轻信“好心人”；（6）不要拨打机具旁粘贴的电话号码；（7）不要随意丢弃打印单据；（8）进入自助银行区域无需刷卡；（9）避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

51、持卡人在进行POS 刷卡消费时应当怎样防范风险？

答：（1）不要让银行卡离开视线范围；（2）留意收银员的刷卡次数；（3）输入密码时，用身体或另一只手遮挡操作手势；（4）认真核对签购单上的交易信息；（5）确认银行卡属于本人；（6）不在非本人交易的签购单上签名；（7）妥善保管交易单据，如发生不明交易，可与发卡银行联系；（8）定期核对银行卡对账单。

52、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有那些？

答：为保证、抵押、质押、留置和定金。

53、安全保卫工作坚持哪五项工作方针？答：预防为主、单位负责、突出重点、保障安全

54、安全检查的主要抓好五个环节是什么？答：即提问、查看、反馈、整改、通报五个环节。

55、对员工开展安全、法律、法规、职业道德教育每月不少几次？答:2次

56、营业期间临柜人员不少于几人？答：2人

57、监控录像资料保存期要达到多少天以上？

答： 62天

58、押运人员要严格履行岗位职责，严格做到“七不准”，“七不准”的具体内容是什么？答：“七不准”的具体内容是不准擅离职守；不

准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线；不准办理与押运工作无关的事项

59、营业网点营业前安全检查的主要内容是什么？

答：主要内容是是检查营业场所有无不安全迹象，报警器、电视监控、门窗（锁）、ATM机、消防器材等是否处于正常状态

60、安全保卫工作检查的重点是什么？

答：重点是农村信用社营业网点、要害部门、要害岗位和要害部位。

61、呆帐贷款认定的依据是什么?

答：⑴借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；

⑵贷款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后未能还清的贷款；

⑶借款人遭受重大自然灾害或意外事故损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后未能还清的贷款；

⑷贷款人依法处置抵押物，质押物得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分；

⑸贷款本金逾期两年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上诉规定的条件，且经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤消、解散在三年以上，进行清偿后，仍未能归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款；

⑹其他经国家税务总局批准核销的贷款。

62、所有者权益

所有者权益是指信用社的资产扣除负债后由所有者享有的剩余权益。

63、省联社在今年的工作会议上提出的推行“1235”战略举措是什么？

答：“1”就是坚持一个中心，即以提高效益为中心；“2”就是增强两种意识，即市场意识和客户意识；“3”就是致力于“三化”建设，即标准化、规范化、流程化建设；“5”是处理好五个关系，即处理好规模与速度、质量与效益、发展与风险、改革与创新、管理与服务的关系。

64、什么是“强制休假”？

答：强制休假，是指为加强岗位风险控制，配合对特定岗位进行不定期现场稽核和业务检查而实行的一种员工休假办法。

65、强制休假的对象是哪些？

答：是指信贷、财务、会计、联行、综

合柜员、资金营运、守押、计算机信息管理等风险易发部位及关键岗位的员工。

66、《甘肃省农村信用社员工亲属回避暂行办法》中“回避”包括哪几种回避？

答：指职务回避、重要事项回避、本人申请回避、单位指定回避。

67、什么叫“岗位轮换”？

答：岗位轮换又称轮岗，是指为了加强岗位风险控制，促进岗位间业务学习和交流，对内部特定岗位工作人员实行的一种岗位轮换。

68、员工轮岗应遵循哪些原则？答：（1）防范风险与培养锻炼员工、优化队伍结构相结合原则；（2）个人服从组织原则；（3）统一规划，层级管理，分级负责原则；（4）稳定与流动有机结合，保证工作连续性和平稳衔接原则；（5）工作交接有序，责任界定明晰原则。

69、今年我行的工作安排中提出的组织存款“15215”战略是指什么？

答：即合行领导集中争取组织2户余额在1000万元以上的存款大户，合行领导每人争取组织1户余额在500万元以上的存款户，部门经理、支行（部）行长（经理）每人组织1户余额在200万元以上的存款户，行长（经理）助理、主办会计、分理处负责人每人组织1户余额在100万元以上的存款户，员工每人组织1户余额在50万元以上的存款户。

70、“八个严禁”的内容是什么？

答：严禁员工做假账；严禁员工冒名贷款；严禁员工吸收存款或收贷收息不入账，发放贷款时吃拿卡要；严禁员工参与赌博、吸毒、嫖娼、酗酒闹事、打架斗殴；严禁员工随意将柜员卡及密码交他人使用；严禁私自将互联网接入综合业务网络系统；严禁私设“小金库”，严禁帐外经营；严禁在人事工作中不严格执行规定，弄虚作假。

71、“九种人”指哪些人？

答：指涉及黄赌毒的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人家庭负债较大或在银行有贷款的；无辜不能正常上班或经常旷工的；交友混乱、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗时限规定的；有不良嗜好的；已经出现重大违规操作被处理的。

72、我行在“虎虎生威抓存款”竞赛活动中提出以“六个带动”促进各项存款快速增长。这“六个带动”是指什么？

答：指以品牌带动、渠道带动、服务带动、对公存款带动、中间业务带动、贷款营销带动。

73、新开办飞天卡时注意事项有哪几点？

答：柜员在办理开卡业务时，应提示申请人阅读申请书背面的《飞天卡（借记卡）章程》，审核开卡申请书填写要素及提供的相关资料完整后即为其开立飞天卡，由申请人设置密码后发给飞天卡。

74、飞天卡受理渠道有哪些？

答：本行社柜台及自助机具；农信银系统；中国银联；大小额支付系统。

75、农信银错账处理规定有哪些？答：（1）只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；（2）受理行社能够为错账冲正提供合法、有效的证据；（3）冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理；（4）如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。

76、查询查复应遵循原则是什么？答：应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。

77、银行汇票资金清算采取的方式是什么？

答：采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式。

78、农信银支付结算业务种类有哪些？答：实时和批量电子汇兑业务；银行汇票业务；个人账户通存通兑业务。

79、存款人提前支取未到期的定期存款如何办理？

答：储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人有效身份证件到原款机构办理提前支取手续，存款机构在验证存单开户人姓名与证件姓名一致，以确认无挂失情况后即可支付该笔未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具本人有效身份证件。

80、银行的现金资产包括哪些？

答：库存现金、业务周转金、库存金银、存款准备金、结算备付金、存放同业的款项以及其他形式的现金资产。

81、银行的成本费用核算应遵循的基本会计原则有哪些？

答：一致性原则、可比性原则、配比原则。

82、会计核算的基本前提，也称会计假设，包括哪些？

答：会计主体、持续经营、会计分期、货币计量。

83、银行业统一会计科目按会计要素分

类，可分为哪些？

答：资产类、负债类、所有者权益类、损益类。

84、银行在凭证处理过程中是如何体现“不垫款原则”的？

答：在现金收入时，先收款，后记账；现金付出时，先记账，后付款；转账业务先记付款单位账，后记收款单位账，坚持收妥抵用。

85、银行的会计核算的质量标准是什么？

答：会计核算质量要求达到“五无”、“六相符”。“五无”是指账务无积压、结算无事故、计息无差错、记帐无串户、存款无透支；“六相符”是指账账相符、账款相符、账据相符、账实相符、账表相符和内外账务全部核对相符。

86、什么是银行经营成本？其内容包括哪几项？

答：经营成本是指银行在业务经营过程中，发生的与业务经营有关的各项支出。也就是在筹集和运用资金以及回收资金全过程中而支付的利息和与业务经营有直接联系的各项费用。

87、我行的经营成本主要包括哪些？答：利息支出、金融机构往来支出、手续费支出、营业费用和其它营业支出。

88、假币收缴必须遵循哪几项操作程序？

答：两名以上业务人员收缴；在持有人视线范围内当面收缴；加盖“假币”章或用专用袋加封；出具《假币收缴凭证》；向持有人告知其权利。

89、简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义？

答：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

90、简述借新还旧贷款的条件？

答：借款人活动经营正常，能够按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。

91、流动资金贷款分哪几类？答：临时贷款；短期贷款；中期贷款。92、贷款调查的内容有哪些？

答：调查借款人的信用等级；调查借款人的合法性；调查借款人的安全性；调查借款人的营利性；核查借款担保状况；测定贷款风险度。

93、借款合同的必须条款有哪些？答：借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

94、贷后检查中发现违约情况如何处理？

答：应以书面形式通知借款人，责成借款人限期改进；对其部分或全部贷款加收利息；停止支付借款人尚未使用的贷款；提前收回部分或全部贷款。

95、抵押担保有哪几个法律特征？答：抵押担保是以财产设定担保；抵押担保关系的参加是债权人和债务人；设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。

96、借款展期的次数与期限是怎样规定的？

答:借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次，短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。

97、什么是资产？

资产是指农村合作银行过去的交易或者事项形成的、由信用社拥有或者控制的、预期会带来经济利益的资源。

98、什么是负债？

负债是指农村合作银行过去交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出的现时义务。

99、审计稽核检查方式有哪些？

答：现场稽核、非现场稽核、内部稽核、外部稽核、全面序时稽核、专项稽核、交叉稽核。

100、我国《担保法》规定哪些财产不可以抵押？

答：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。

101、我国《担保法》规定质押合同应当包括哪些内容？

答：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；质押物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质押物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。

102、我国《商业银行法》规定，有哪些情形对存款或者其他客户造成财产损失的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任？

答：一是无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；二是违反承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入帐，压单、压票或者违反规定退票的；三是非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；四是违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

103、我国《会计法》规定，对授意、指使、强令会计部门、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计帐簿的如何处罚？

答：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，可以处五千元以上五万元以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当由其所在单位或者有关单位依法给予降级、撤职、开除的行政处分。

104、我行营业网点开门营业前，要做到那“四要”？

答：要检查门窗有无异常；要将开启的边门锁定；要检查监控报警设施，将防卫器具放在隐蔽顺手的位置；要坚持网点三人(有三人以上工作人员的网点)以上接送款箱制度，并在室内办理交接手续。

105、营业期间要坚持那“三不准、四必须”？

答：不准非本网点人员随意进入柜台；不准在柜台外办理现金、有价证券业务的交接工作；不准将大宗现金放置桌面上；必须在确认安全的情况下出入柜台；必须熟悉《处置突发事件应急预案》；员工临时离岗，必须签退、锁好现金和印章；必须严格落实二人以上临柜。

106、我行安全保卫制度规定，营业网点守库期间的安全防范要求有哪些？

答：双人守库，坚守岗位；接受安全检查，履行检查程序；遇事不惊，及时报警；突发事情，机智应对；正当防卫，谨慎追击；保护现场、报告案情。

107、我省农村信用社手机短信平台二期项目贷款类业务有哪些？

答：普通贷款到期、逾期、欠息通知业务；按揭贷款自动扣款账号余额预警通知、按揭贷款催缴通知业务。

108、目前，犯罪分子利用自动取款机盗用客户资金的主要手段主要有哪些？

答：掉包+窃密码、通过门禁系统盗取磁条信息及密码、吞卡+盗密码、吞卡+假工作人员、假提示、窃卡号+窥密码、假短信。

109、使用计算机设备应注意的事项有那些？

答：应注意防尘、防水、防震、防磁、防毒、防火、防潮，应保持良好的通风条件。

110、银行的自助设备主要有哪些？有哪些服务功能？

答：自助设备有自动取款机（ATM）、存取款一体机（CDM）和多媒体查询机。自助设备可为银行卡提供查询、取款、存款、转账和修改密码等服务。

111、自动取款机清机装钞业务应怎样办理？

答：办理自动取款机清机装钞业务，必须坚持钥匙管理员和密码管理员双人管理的原则，自动取款机钞箱开启关闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核，并做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。

112、自动取款机的钥匙密码如何管理？答：日常使用的自动取款机的钥匙和密码必须双人分管，一人负责管理钥匙，一人负责管理密码。严禁一名管理员掌管同一台设备的钥匙和密码。严禁管理员在同一台设备的密码未作修改的情况下，又接管钥匙。保管自动取款机的管理员不得担任同一台设备的密码管理员。

113、目前、我省农村信用社自助设备自助转账业务有那些要求？

答：我省农村信用社自助设备暂不支持跨行转账业务，全省农村信用社系统内卡对卡、卡对折自助转账业务必须通过营业网点柜台签约才能开通办理，当日转账金额累计不超过5万元。

114、对注册验资的临时存款账户如何管理？

答：（1）因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴应与出资人的名称一致验资期间，该账户只收不付。（2）注册验资的存款人经工商部门核准登记后，可按照基本账户开户要求提供证明文件，报人民银行核准后可将临时账户变更为基本账户。（3）注册验资的存款人未经工商部门核准的，在验资期满后，应按照撤消账户的要求申请撤消临时账户，对撤消的临时账户的资金应退还原汇缴账户。注册资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。

115、对于“单位睡眠户”银行应如何处理？

答：银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。当存款人要求支取原账户款项时，应向开户银行出具合法拥有账户支配权的证明文件，经开户银行确认后核对账务，补办销户手续，结清余款。

116、什么是内部控制措施？

答：内部控制措施指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保证银行发展战略和经营目标得以实现而制定的政策、程序。

117、什么是合规管理？

合规管理是指银行以风险控制理念为指导，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理合规风险，确保银行合规稳健运行的一个周而复始的循环过程。

118、贷记卡业务风险点是什么？

答：（1）伪造身份资料，冒用他人身份；（2）非法获取他人身份信息，编造虚假资料办理贷记卡，再恶意透支；

（3）内外勾结，伪造资信，和收入证明，骗取授信额度；

（4）越权审批额度；为完任务，审批不严，放松标准，或者信用社员工大量办理并持有他人信用卡；

（5）卡片和密码没有按程序发放，造成代领或冒领；

（6）客户资料保管不严，或故意泄露，出售客户信息，造成伪卡出现；