金融危机背景研究十篇

金融危机背景研究 篇1

2008年, 美国次贷危机爆发, 并且由此演变而来的金融危机开始席卷全球。随着金融危机愈演愈烈, 其影响渗透到实体经济的各个领域, 企业面临着前所未有的考验。金融危机从各个渠道对企业财务产生了不容忽视的作用, 使得财务危机爆发的可能性大大提高, 但是其爆发的机制与通常情况下会有所不同。因此, 挖掘财务危机发生的深层次原因, 合理调整资本结构, 帮助公司避免陷入财务危机已经成为各利益相关方的迫切需求。这对于上市公司优化治理结构、发现潜在风险、防范财务危机有现实的指导意义, 同时也为政府管理部门适时监控资本市场的风险、投资者正确选择和把握投资方向提供了理论依据和一定的技术支持。

二、金融危机下资本结构理论与财务危机研究

(一) 研究假设

现有的资本结构理论中最初的M M理论不考虑所得税的影响, 得出的结论为企业的总价值不受资本结构的影响。发展了的M M理论认为企业负债率越高对企业越有利, 当企业负债率为100%时企业价值最大。CH H资本结构理论则认为在不考虑企业财务风险和企业所得税的情况下, 资本结构的变化有时会使企业价值上升, 有时也会使企业价值下降, 在特殊情况下资本结构的变化不影响企业的价值。因此对于企业而言有一个最优的资本结构。对于受到金融危机波动影响的企业来说, 其资本结构的选择对企业财务的影响是远远不同于一般情况下的, 合理的选择资本结构可以使一个企业摆脱财务危机, 如果疏忽大意, 按照既定的方法也可能使其陷入财务危机之中。我们知道资本结构中最重要的就是组成部分是股权资本和债权资本及其比例关系, 据此我提出了以下假设:

假设一:企业受到金融危机的波动增加负债资本更容易陷入财务危机

假设二:企业受到金融危机的波动不增加负债资本更容易陷入财务危机

(二) 目标公司的选择

由于本文是在金融危机的大背景下探讨资本结构和财务危机的, 所以笔者特别注意到这次金融危机波动下, 国内外许多知名企业似乎没有过多地受到金融危机的影响, 仍然发展稳定, 这除了管理层的合理投资和不断创新外其实还有一个很大的原因那就是资本结构的调整。但是也有很多百年企业破产或者陷入史上罕见困境中。这里随机选取了20家上市公司, 并对其进行了编号如表1所示, 其中的1、4、15、17、18、19、20七家公司是被st (specialtreatm ent, 如果公司财务状况和其他财务状况出现异常, 则对上市公司的股票进行特别处理, 也就是会被戴上ST的帽子) , 然后对其财务数据进行了整理分析, 最终证明假设的正确与否。

(三) 理论研究

在通常情况下, 企业资本结构的确定符合了一定的标准即可, 如:使公司价值最大化, 公司加权平均资本成本较低, 财务风险较小等, 按照既定的标准合理的选择资本结构是规避财务危机的有效措施。而金融危机作为一种环境因素对企业的资本结构和财务危机起着重大的影响。金融危机下企业产生财务危机的可能性大大提高。

注:表格随机选取的20家上市公司

首先, 金融危机对于一个企业的外部影响很大。因为它带来的全球经济衰退和需求疲软, 使得大部分企业都面临着财务困境, 甚至行业经济下滑, 前景扑朔迷离。正是由于经济危机使得未来经济前景的不稳定性增加, 从而使消费者产生悲观的预期, 减少消费支出, 以备不时之需, 企业的消费收入就不断降低了。第二, 全球金融危机也是一场非常严重的信贷危机, 美国次贷危机使得许多银行纷纷破产倒闭, 银行业更加关心平衡自己的资产负债水平, 从而出现借贷紧缩甚至借贷枯竭, 企业要么不贷款, 要贷款就要付出高昂的代价, 从而大大加大了财务成本, 从而增加了风险, 很有可能会出现杠杆的负效应。所以, 从理论层面上来讲, 金融危机会降低企业的收入, 增加企业的生产成本和筹资成本, 那么在这种情况下如果要大幅度的增加负债, 企业就会面临巨额的资本成本, 入不敷出, 情况严重的会产生财务危机, 甚至破产倒闭。

(四) 实证研究具体内容如下:

(1) 负债资本柱形图。从随机选取的20家上市公司的2007年和2008年的年报中查看负债资本的数额并进行了统计, 并通过柱形

注:数据来源于上市公司年度财务报告

从图1中, 我们可以清楚地看到1、4、6、12、15、17、18、19、20这九家公司2008年的负债资本明显高于2007年的负债资本;8、14这两家企业2008年和2007年的负债资本基本持平;2、3、5、7、9、10、11、13、16这九家企业2008年的负债资本明显低于2007年的负债资本。

(2) 利润总额柱形图。从随机选取的20家上市公司的2007年和2008年的年报中查看利润的数额并进行了统计, 并通过柱形图反应出来, 如图2所示:

注:数据来源于上市公司年度财务报告

从图2可以很清楚地看到1、4、6、8、9、10、12、15、17、18、20十一家公司的2008年利润总额小于2007年的利润总额;2、3、5、7、11、13、14、16、19九家公司的2008年利润总额大于2007年的利润总额。

(3) 对上面两个柱形图进行分析如图3所示:

图3着重分析了负债资本的变动与利润的变动关系, 公司增加负债的目的就是增加收益, 而在金融危机的背景下负债资本的增加并不一定能带来正效益, 反而样本里的9家公司就有8家是利润减少的, 超过85%;而负债资本减少或不变的公司并不一定就带来效益上的损失, 反而11家公司就有8家是利润增加的, 比例超过70%。特殊情况下负债增加的企业容易产生财务危机。文中负债增加的9家公司, 有7家公司被ST了, 比例超过75%, 而负债减少或不变的11家企业里没有出现财务危机。这就很充分的说明了在特殊的情况下负债的风险超过了收益, 反而是企业陷入财务困境当中。

(4) 实证研究总体分析及结论。从随机抽取的20家公司中我们可以分析出:金融危机下, 资本结构的选择与企业财务危机密切相关。7家公司陷入财务危机, 主要是受当前的金融危机大环境下资本结构的影响。因为在这个特殊的环境条件下, 企业增加负债额并不是M M理论所说的负债越多企业价值越大, 而是资本结构的变化有时会使企业价值上升, 有时也会使企业价值下降。此例正是使企业价值下降的情况, 因为金融危机的背景下, 负债的增加使得企业的总资本增加, 但是企业的收入却往往减少了, 进而导致企业利润下降, 收益率降低, 杠杆的负效应影响十分严重, 所以我们不能一味的追求杠杆正效应, 特别是在金融危机的条件下, 采取保守的经营策略反而会降低风险成本。虽然在一般情况下资本结构中的负债资本, 可以降低企业的综合资金成本, 使用负债资本可以产生财务杠杆效益和税收节约效应, 但是我们常常会忽视它也会增加企业的财务风险。本文主要通过研究2008年和2007年的负债、利润和股价的变化关系, 从而反应负债对企业的价值, 收益的影响。实验结果表明:增加负债资本的企业在金融危机下更容易陷入财务危机, 即假设一的结论是符合实际验证结果的。

三、结论和建议

(一) 研究结论

本文研究的主题是金融危机下的资本结构理论与财务危机, 随机选取了在金融危机波动中的20家上市公司2007年和2008年的财务数据进行比较、研究, 合理的进行分析, 最终无论是从理论分析还是从实践研究都得出了增加负债资本的企业在金融危机下更容易陷入财务危机的结论即前文所提到的假设一, 其主要是因为在这个大背景下杠杆效应是负值, 加大了企业的财务风险, 即使会产生负债的节税效益, 但是整体来说没有达到我们预期的提高企业收益的目的。所以要特别重视企业的资本结构管理, 不能将资本结构孤立开来, 不考虑一系列的影响机制。

(二) 相关建议

通过以上研究可以看出财务危机绝不仅仅是企业财务上的问题, 它与企业的资本结构的选择也有着紧密的联系。因为在金融危机的情况下, 增加负债融资虽然扩大了企业资本, 但是由于人们对未来经济持悲观预期, 所以企业所需承担的负债成本较高, 风险成本要远远高于经济正常情况下。当前企业在金融危机席卷之后进入了后金融危机时期, 对企业来说无疑又是一次挑战。但是不论所处背景如何我们都需要做到以下两点:

(1) 资本结构的选择要考虑到特定的经济形势。就目前的形势来看, 我们在企业资本结构决策的过程中要考虑到当时所处的特殊的环境、背景, 合理的调整资本结构从而很好的绕过金融危机, 尽量减小金融危机所带来的影响。因此我们要综合分析当时的经济形势, 在经济较为复苏的时期可以适当的增加负债从而获得较高的杠杆正效应和节税效益, 而在经济不景气时要加大股权投资, 保持企业能够平稳发展, 要综合运用周围因素合理的制定融资决策。

(2) 还需考虑的其他因素。在确定企业的资本结构的过程中不仅仅要考虑本文着重提到的环境经济因素, 对于特定的时期还要考虑到其他的一些因素, 如各个企业自身的销售增长情况, 企业所有者和管理人员的态度, 企业目前的资本结构状况和此时的盈利水平, 政府的税收及法律限制等等。要尽可能的考虑全面, 从而选择一个相对合理的资本结构, 自主出发, 保持较强的盈利能力和较高的盈利水平, 使企业能够在激烈的市场竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]曹玉贵:《国有企业资本结构及优化——基于公司治理结构的思考》, 商业研究2004年第18期。

金融危机背景研究 篇2

一、分析金融危机根源, 定位金融人才培养目标

本次金融危机的爆发, 起因是金融产品开发和营销不当以及金融监管不力, 根源在于对金融风险的认识不足、管理不善。在我国, 金融产品与服务的发展相对落后, 金融产品创新能力和金融风险管理水平较低, 导致应对与化解金融危机的能力薄弱, 防范未来可能发生的新危机的能力更存在不足。这使得高素质金融人才的培养变得十分迫切。这些人才既包括高端金融产品设计人才、金融监管人才, 也包括基层的金融产品营销和服务人员。

高校金融专业人才培养定位应着眼于基层金融服务企业, 它们是防范金融风险的最前线。高校的金融学科各专业毕业生应该掌握新金融产品营销与服务的能力, 具备学习识别、规避、防范与化解金融风险的能力。学生不仅应掌握书本上已成型的知识, 更重要的是知识应用的综合素质, 实现由书本到实际的转变。高校实施科学合理的金融学科实验教学, 是解决这一问题的有效途径。通过实验教学, 可以使学生在掌握金融理论的基础上, 提高实践技能和创新水平, 提高其就业竞争力, 从而在毕业后能够迅速胜任银行、证券、期货、外汇、保险等方面的工作, 满足用人单位的人才需求。

二、转变传统教学理念, 充分认识实验教学改革的必要性

传统的教育、教学理念将教师定位于单纯地传授知识, 而学生只是被动地接受和储存知识, 这大大阻碍了学生创新能力、动手实践能力培养目标的实现。而实验教学模式的引入, 可以大大调动学生自主实验、动手实践、努力创新的积极性。然而, 金融学科实验教学模式处于刚刚起步阶段, 广大教师和学生对实验教学的重要性、实验教学改革的必要性还没有充分认识。表现在部分教师习惯于传统教学模式, 对“实验教学”这一新生事物存在误解和抵触情绪;部分学生认为实验教学只是简单地填写票据或计算机模拟, 存在应付考试、混学分的现象。因此, 要提高教师和学生对实验教学重要性的认识, 必须转变传统的教育、教学理念, 使教师认识到实验教学对教学效果提高的必要性, 使学生认识到实验教学对提高自己未来就业竞争力的重要作用。这样才能充分调动教师与学生进行实验教学改革与实践的积极性和主动性。

三、设置完善的实验课程体系, 提高学生专业能力

构建科学、合理、优化的金融专业实验课程体系, 是整个实验教学计划的精髓, 是实现金融人才培养目标、提高金融人才培养质量的核心环节。实验课程体系设置必须基于培养目标和培养特色, 突出对学生实践能力、创新能力的培养, 分层次、分阶段, 按照实验项目性质进行。在初级阶段, 可以设置一些相对简单的体验性和流程性实验, 比如开设股票、外汇、期货等金融投资模拟实验, 使学生体验金融投资的过程, 并掌握金融投资的基本方法;开设商业银行经营管理模拟实验和保险公司经营管理模拟实验, 使学生体验商业银行和保险公司的经营管理运作流程, 并掌握初步的经营管理方法。在高级阶段, 可以开设一些相对复杂的综合性实验和研究性实验, 比如开设金融工程风险管理模拟实验, 使学生掌握金融风险管理的高级方法;开设金融计量学实验, 使学生掌握分析研究金融问题的高级方法, 具备定量分析金融问题的基本能力。通过以专业为基础, 分层次、分阶段构建金融学科实验教学课程体系, 根据金融学科下各专业学生的不同要求开设实验课程, 才能使学生在掌握学科基础的同时, 强化其专业动手实践能力和创新能力。

四、加强实验教学队伍培养, 提高实验教学水平

要培养出高素质、国际化、动手能力强的金融专业人才, 还必须加强实验师资队伍的建设, 提升实验教师水平。由于金融学科实验教学的专业性很强, 要求教师有深厚的金融理论功底和丰富的实践经验, 因此要结合金融教学计划和师资队伍现状, 制定实验教师队伍建设规划, 构建高水平的实验教师梯队。为了提高教师参与实验教学的热情和积极性, 应该不断提高实验教师福利待遇, 同时建立科学合理的实验教师工作业绩考核体系, 在此基础上按贡献大小进行奖金及其他收入的分配, 拉开实验教师的收入差距, 避免“大锅饭”造成的激励不足。还应给予实验教师参加培训、研讨、考察等活动的机会, 提高其实验教学水平、开阔视野。应该说, 建设一支高水平、高素质的实验教师队伍, 是培养高素质、实践型、创新型金融人才的重要条件, 只有如此才能使金融学科实验教学改革落到实处、取得实效。

金融危机背景下政府旅游营销研究 篇3

摘要面对金融危机给旅游业带来的不利局面，各地政府纷纷出台措施提振旅游业。短时间内，各地以“旅游券”为戢体、以降价促销为主要手段的政府旅游营销迅速缓解了旅游业所面临的巨大压力，起到了立竿见影的效果；长远来看，各地政府在应对危机中所采取的旅游营销举措也暴露出一些系统性缺陷。本文根据无锡调研数据。研究国民休闲旅游与目的地营销因素间的关系，分析发现：价格因素只是旅游者进行旅游决策时考虑的因素之一，降价促销只有与广告宣传、节事活动、目的地形象口碑、服务体验质量等因素相结合才能更好的发挥作用。本文根据旅游者人口统计和营销响应特征对目的地休闲旅游市场进行细分，并在此基础上系统提出当前目的地政府旅游营销策略。

关键词政府旅游营销；市场细分；营销策略

中图分类号F59

文献标识码A

文章编号1002—5006(2009)09—0028—08

1引言

在世界各国为金融危机而头疼的同时，保持多年高速增长的中国经济也无法于危机外独善其身。在拉动经济增长的三驾马车中，出口和投资趋于疲软，而拉动内需成为当前形势下我国应对危机的战略选择。鉴于旅游经济所特有的乘数拉动效应，各地政府纷纷出手采取措施进一步激活旅游市场，以全面拉动消费，带动地方经济发展。一场政府出面组织的大规模旅游促销就此展开，杭州、南京、苏州等长三角城市捷足先登，湖南、四川、山东等省份紧随其后，据《上海证券报》2009年4月10日报道，截至3月底各地发放旅游券累计逾10亿元。虽然各界对这种政府主导的旅游降价促销尚存争议，但其创新的方式和前所未有的力度无疑已使之成为中国旅游发展史上的标志性事件之一。

2政府旅游营销研究述评

2．1政府营销研究述评

20世纪初，市场营销思想率先产生于美国，早期仅被用于私营部门的经营活动。二战后，菲利普·科特勒将市场营销定义为：“个人和集体通过创造、提供、出售并同别人交换产品和价值，以获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。”并认为：“世界上任何组织都需要市场营销。”自20世纪70年代起，营销理论开始被应用于公共组织，公共组织营销理论渐趋成熟。政府等公共部门作为公共产品和公共服务的提供者，主观上有唤起公众支持、提高公众参与水平的愿望，而市场营销理论恰恰为之提供了有效工具。政府营销的出现，突出反映了人们对市场营销认识的深化。

近年来，西方传统公共行政理论向新公共管理理论和新公共服务理论转变，政府职能随之被重新定位。新公共管理理论认为公共组织和私营组织在管理上具有相通性，这为政府职能转变提供了理论依据。美国新公共服务理论学者丹哈特夫妇提出“公共政策实际上是一系列复杂的相互作用的结果，是多重群体和多重利益集团不同意见和利益的混合物”，认为政府的主要作用在于帮助公民表达和实现其共同利益，而非试图在新的方向上控制和驾驭社会。20世纪80年代后，西方各国掀起具有明显市场导向特征的行政变革浪潮，使得新公共管理学与市场营销价值取向渐趋一致。可见，政府营销是现代市场营销与新公共管理理论结合的产物，是市场经济条件下政府的必然选择，也是当代世界各国政府的发展方向。

由于市场经济发展时间较短，市场营销理论传人我国的时间较晚，国内相应的政府营销研究处于初级阶段。1996年，国内首次公开提出政府营销的概念，但直到进入21世纪后该问题才被广泛重视。2002—2004年，李德荣、朱红亮等对政府营销的理论和方法展开初步探讨，杨伟文研究了政府营销的行政价值取向。2005年3月，温家宝总理在《政府工作报告》提出建设服务型政府，国内政府营销研究随之大热，学者对政府营销的概念、内涵、意义、原则、对象等一系列问题展开研究，取得了丰硕成果。2007年以后，受大型会展、节事活动等影响，政府营销研究的视角进一步转向微观，闫越、罗胜等研究会展、节事活动中的政府营销，于伟等结合战略管理对公共产品营销展开SWOT分析，陈东灵研究了政府营销中的4Cs组合，刘薇则提出了政府营销在引导政府职能转变中应有的作用。总体来看，目前国内政府营销研究尚囿于概念、内涵及策略分析，研究视角和研究方法较为单一，对政府营销的系统研究较少。

2．2政府旅游营销研究述评

作为一种综合性的产品，旅游产品带有公共产品的部分属性；而作为公共产品的最重要提供者，政府在旅游营销中起着举足轻重的作用。

国外公共部门的旅游营销研究起步较早，主要有两个研究方向：

(1)公共部门与私营部门在旅游营销中的关系整合：肯戴尔(Peter Kendell)认为旅游主管部门参与旅游营销，能提高现有旅游营销活动的效率。皮尔斯(Doudas G Pearce)特别研究了爱尔兰旅游业中公共部门与私营部门的营销合作。布拉姆韦尔等(Bill Bramwell，Liz Rawding)研究英国5个传统工业城市各级各类旅游营销组织，认为旅游营销机构的公私联合是未来发展趋势。布哈里斯(Dimitrios Buhalis)提出目的地应因地制宜地统筹公共部门和私营部门的营销资源和能力。迪安吉拉(Francesca dAngella，Frank M Go)比较巴塞罗那和维也纳两地旅游业，在利益相关者理论框架下，研究了旅游目的地营销中管理组织和旅游企业之间的合作问题。

(2)政府旅游营销策略：宋(Kye-Stmg Chon)分析赴韩美国旅游者的行为模式，进而提出政府旅游营销的策略。艾哈迈德(Zafarll Ahmed，Franklin BKrolm)针对北美赴印度旅游者提出7项具体旅游营销措施，涉及目的地形象、目标市场选择、市场地位、宣传主题、旅游产品、政府行为等多个层面。韦特(Gordon Waitt)对韩国的入境旅游促进计划进行了诊断并提出相应的营销建议。斯托克斯(RobynStokes)以节事旅游营销为载体，从理论层面探讨了政府旅游营销战略问题；辛格(Neha Singh，ClarkHu)在研究2004年雅典奥运会的政府营销基础上，提出了主办国开展目的地营销的概念框架，为后续研究和实践提供了依据。由于旅游管理体制的不同，西方学者关注旅游营销中公共组织与私营组织的协同，而东方学者更热衷于政府旅游营销策略的制定。

国内政府旅游营销研究始于21世纪。2003年，池雄标在《旅游学刊》发表论文，探讨了政府旅游营销行为的理论依据，标志着我国政府旅游营销研究的开始；随后，范琳琳对政府旅游营销的内涵进行了探讨，章勇刚提出政府与市场合作是目的地营销的最佳选择。2007—2008年，国内政府旅游营销研究进入一个小高潮，政府营销理论研究和政府旅游营销策略研究是该时期的两大热点。2009年，田敏发表论文研究旅游危机营销战略体系的构

建，标志着国内政府旅游营销研究走向系统和应用。总体来看，国内的政府旅游营销研究尚处于理论构建阶段，后续应开展对政府旅游营销的系统研究，在充分市场调研基础上，进一步完善政府旅游营销理论体系，进而提高政府旅游营销决策的科学性。

3当前政府旅游营销的特征

当前政府旅游营销主要着眼于国内市场，且以短程休闲旅游市场为主。短程休闲旅游是目前最为普及的一种旅游方式，处于国民旅游需求的初级层面，在总体旅游需求中具基础性地位，因此，进一步激活国内短程休闲旅游需求，对于培养国民旅游消费习惯具有重要意义。相对其他旅游形式而言，短程休闲游客对旅游价格更为敏感，针对该旅游市场的降价促销效果明显。作为目前国内主流的旅游方式，短程休闲游客数量多、影响大，是启动旅游市场必须重视的关键。政府旅游营销选择短程休闲旅游市场作为主要促销对象，贴合我国旅游发展的实际情况，不失为应对当前旅游业困难局面的权宜之计。

当前政府旅游营销缺少严谨科学的市场细分，导致其措施缺乏必要的针对性。在来势汹汹的危机面前，留给政府的决策时间不多，这在一定程度上造成部分旅游行政部门在促销决策时出现跟风而上的情况。市场细分在市场营销中有着基础性地位，旅游市场细分是旅游市场营销活动的基础性工作，这一点政府营销也概莫能外。科学的旅游市场细分能够为“旅游券”发放提供依据，使“旅游券”以最直接的渠道和最高效的方式到达需求方手中，而缺乏科学的旅游市场细分则导致“旅游券”发放和使用中出现囤积、倒卖、消费实现率低等消极问题。

当前政府旅游营销大多局限于政府旅游目的地促销，营销工作缺乏系统性。在这场政府旅游营销大潮中，发放“旅游券”成为各地政府的首选措施。作为一种抵消或折扣方式，“旅游券”直接降低了旅游产品的价格，对游客前往旅游目的地产生了直接推动力。然而，这种策略说到底仍仅限于一种优惠营业推广活动，在缺乏其他营销措施配合的情况下，其效果难以充分发挥。以“旅游券”为载体的促销措施操作实施门槛不高，作为政府行为缺乏政策上的可持续性，若各地竞相采用则可能演变为一场旅游目的地之间的价格纷争，因此，不宜被过分依赖。

当前政府旅游营销担负着促进社会公平和提高营销效率的双重目标。政府所处的特殊地位使政府行为理应担负更多的社会责任，政府旅游营销决策在本着效率优先原则的同时应兼顾社会公平的保障，但这并不意味着将社会公平与营销效率相对立。政府对社会公平的保障宜采取其他手段得以实现，如出台措施保障弱势群体的旅游权益等，而不宜在旅游促销中以牺牲效率为代价搞全盘平均主义。政府部门在旅游促销时搞“一刀切”，从表面上看实现了最大程度的“社会公平”，却违反了基本的市场原则，忽视了促销方案所肩负的本质使命是促成并实现旅游消费，导致大量“旅游券”无法顺利转化为旅游消费力，最终偏离了政府旅游促销的目标本原。

总体而言，当前各地政府及时出台的旅游促销措施迅速扭转了旅游业所面临的困难局面，在促进旅游消费方面起到了立竿见影的效果；但从长远来看，其后续效果仍有待观察。政府旅游营销问题的核心不是“该不该搞”，而在于究竟“该如何搞”。事实上，政府旅游营销应作为一种长效机制得以保持，而非一时的权宜之计而被采纳。

4政府旅游营销的市场分析

4．1政府旅游营销的市场调研

本文选取江苏省无锡市作为研究地点，对在无锡若干代表性景区随机选取的464名旅游者展开问卷调查，调查内容包括旅游者的人口统计特征和对营销因素的响应特征两个方面。

数据显示样本男女性别比例为51.5％和48.5％；28岁以下样本比例为50.2％，48岁以下样本比例为96.6％；94.4％的样本为高中以上学历，其中接受过大学教育的样本比例为70.4％；学生、知识分子、白领和管理者占全部样本比例为63.4％，工人和农民在全部样本中占11.6％，其他职业者占样本总量的15.3％；单身、新婚和有子女抚养家庭成员占全部样本的85.3％，其中单身和有子女抚养游客分别占全部样本的50.4％和22％；年收入在60000元以下的游客占全部样本的90.3％，其中年收入在40000元以下的游客占全部样本的77.2％。根据游客对客源地和目的地之间的感知距离，本文将全部样本由近及远进行排序，样本感知距离分布状况如表1所示，样本数量随感知距离衰减规律如图1所示。

长三角游客在全部样本中比例高达78.4％，这能够从另一个侧面解释为何长三角各地政府纷纷将区域内的其他地市作为旅游促销的首选目标区域。

4．2政府旅游营销的市场细分

缺乏科学的旅游市场细分是各旅游目的地政府在进行旅游营销时的一个软肋。根据调查情况，本文采用SPSS16.0进行数据处理，对无锡市休闲观光市场进行细分。根据相关度对问题进行了删减，12个问题被纳入因子分析，并形成4个公因子，累积贡献率为71.689％。根据4个因子的重要性排序并根据因子状况分别命名为：1、广告一节事因子；2、形象一口碑因子；3、服务一体验因子；4、价格一重游因子，详见表2。

经初步分析发现，在旅游目的地所有营销因素中，广告与节事活动、形象与口碑效应、服务与体验质量、价格与重游意愿4大因子成为影响国内休闲旅游者旅游决策的主要因素。研究随后将全部样本的营销响应因子得分与人口统计变量纳入系统聚类分析。分析发现在全部样本聚为8类的情况下，主要4类样本占比达93.53％，其他4类样本约占6.47％，由此可以认为，该旅游目的地的休闲观光市场主要由4大细分市场构成。各细分市场样本在调查总体样本中所占份额如图2所示。

4．3政府旅游营销的市场特征

细分市场1的人口统计状况：从年龄阶段来看，19-28岁样本占该细分市场样本总量的63.5％，29—38岁样本占样本总量的22.3％，两者共同构成了细分市场1的主体。从教育水平来看，接受过大学教育的样本占该细分市场样本总量的78％。从职业类型来看，以学生为主的知识阶层占该细分市场样本总量的86.9％。从家庭阶段来看，单身者占该细分市场样本的66.7％，此外新婚和有子女需抚养者各占13.5％和14.2％。从收入水平来看，该细分市场89％的样本年收入低于40000元，其中半数以上为没有收入的学生。从客源地范围来看，无锡当地、长三角区域、江苏省内各地游客占细分市场1全部样本的92.2％。细分市场1营销因素响应特征：该细分市场获取旅游目的地信息的渠道比较单一，能够获取的旅游目的地信息有限，因此对旅游目的地的先期了解比较少，对广告传播有着较强的依赖，对目的地的节事活动比较敏感；由于年龄比较低、社会关系较简单，该细分市场缺乏对旅游目的地的先期了解和间接经验，因此对旅游目的地形象缺

乏关注，倾向于忽视旅游目的地口碑；对旅游目的地的服务要求不高，但重视自身在旅游目的地的感受和体验；对旅游目的地的价格不太敏感，降价对激发该细分市场的重游意愿而言意义不大，但对于激发其首次购买欲望有重要意义。本文根据调查情况。将细分市场1命名为“青年知识阶层市场”。

细分市场2的人口统计状况：从年龄阶段来看，19—48岁样本占该细分市场样本总量的84.9％，其中19—28岁样本占样本总量的37.7％，可见，细分市场2的主体是以青年为主的中青年群体。从教育水平来看，接受过大学教育的样本占该细分市场样本总量的56.6％，高中或中专教育水平者占该细分市场样本量的35.8％。从职业类型来看，该细分市场主要由个体私营业主构成，比例高达九成以上。从家庭阶段来看，单身者仍占据最大比重，为45.3％，其次是有子女需要抚养者，约28.3％，新婚者比重最小，仅3.8％。从收入水平来看，96.2％样本的年收入低于60000元，其中低于20000元者41.5％。从客源地范围来看，该细分市场样本全部来自长三角和江苏省内，其中来自无锡、上海、南京、苏州、常州5市的样本占92.5％，上述5市是细分市场2的主要客源地。细分市场2营销因素响应特征：该细分市场获取旅游目的地信息的渠道少，现有目的地广告和节事活动对其影响有限，所以在旅游消费决策时，他们更注重旅游目的地的形象，倾向于依赖周围人对旅游目的地的口碑进行消费决策；旅行社通过提供咨询或预订等服务对其旅游目的地选择产生显著影响；对旅游目的地的设施和服务要求不高，对在目的地的旅游体验质量评价积极；对旅游目的地的价格很不敏感，降价对激发该细分市场的重游意愿的作用十分有限。本文根据调查情况，将细分市场2命名为“个体私营业主市场”。

细分市场3的人口统计状况：从年龄阶段来看，19—28岁样本和39-48岁样本分别占该细分市场总体样本的30.8％和38.5％，两者合计占该细分市场的69.3％。从教育水平来看，未接受高等教育样本占细分市场3总体样本的69.2％，大学教育水平以上者合计30.8％。从职业类型来看，以工人为主劳动阶层是该细分市场的主要职业类型，占比76.9％。从家庭阶段来看，该细分市场样本涵盖除新婚外所有家庭阶段的样本，且分布较为平均，这反映出对于该类市场而言，新婚夫妇需求很小。从收入水平来看，年收入低于40000元者占该细分市场全部样本的92.3％，且该细分市场全部样本年收入均低于60000元，显示细分市场3收入水平比较平均，总体较低。从客源地范围来看，细分市场3的样本分布如下：本地比重为0，苏州、常州样本7.7％，上海、南京样本比重为46.2％，长三角地区其他城市样本比重为23.1％，江苏省内其他地市样本比重为15.4％，国内其他城市比重为7.7％，可见细分市场3的主要客源地是以沪宁为主的长三角城市。细分市场3营销因素响应特征：由于年龄、教育和距离等原因，该细分市场获取旅游目的地信息比较困难，目的地广告对其影响十分有限，一般旅游节事活动难以对该细分市场产生强大吸引力；目的地形象和口碑对该细分市场的影响是中性的，大部分人先期缺乏对该旅游目的地的直接或间接经验；该细分市场严重依赖旅行社，团队游客居多，他们对旅游服务和旅游体验的评价较低，一方面显示出对服务和体验质量的重视，另一方面显示出其服务体验质量欠佳；此外，旅游目的地降价也不太可能激发该细分市场的重游意愿，很多人在此次无锡旅游之后，短时间内不会重复购买。本文根据调查情况，将细分市场3命名为“基层劳动团队市场”。

细分市场4的人口统计状况：从年龄阶段来看，29岁－48岁样本是该细分市场的主体，占比约82.9％。从教育水平来看，接受过大学教育的样本占该细分市场的比重为87.2％，其中研究生以上学历者42.6％，样本显示该细分市场教育水平较高。从职业类型来看，白领、管理者和私营业主是该细分市场样本的主要职业类型，三者合计占该细分市场总体样本的72.4％。从家庭阶段来看，占细分市场48.9％的样本处于有子女抚养的阶段，另外有占细分市场21.3％的样本单身，两者是细分市场4样本的主要家庭阶段。从收入水平来看，年收入60000元以上者占细分市场4总体样本的95.7％，其中年收入100000元以上者占该细分市场样本的34％，显示该细分市场总体收入水平较高。从客源地范围来看，该细分市场样本客源地排序都在3以内，说明其样本均来自长三角地区。细分市场4营销因素响应特征：该细分市场对各类目的地广告信息接触较多，获取旅游目的地信息的渠道多样，获取旅游目的地信息的能力很强，旅游节事活动更易对之形成有效吸引；该细分市场社会阅历丰富，广泛的社会关系使之重视旅游目的地口碑，形象化消费的倾向使之更加重视旅游目的地的形象；他们重视旅游服务和旅游体验的质量，在较强的消费能力配合下，他们一般可以获得满意的旅游服务和丰富的旅游体验，因此，他们对目的地旅游服务和旅游体验的评价较高；传统观点认为，该类细分市场应当对价格缺乏敏感，但调查显示：该细分市场对价格极为敏感，在价格下降的情况下，其重游意愿将被极大的激发，这一点应引起旅游目的地的重点关注。本文根据调查情况，将细分市场4命名为“区域高端散客市场”。4大主要细分市场的特征详见表4。

5政府旅游营销的市场策略

5．1针对“青年知识阶层市场”的政府营销策略

结合该细分市场特征，政府旅游营销策略应将“旅游券”为载体的降价促销策略与目的地广告宣传和旅游产品体验化改造结合起来。目的地应增加网络广告投放，进一步丰富旅游目的地的节事活动；网络广告应以目的地旅游节事活动和独特旅游体验为宣传重点，不宜进行抽象的目的地形象宣传；广告投向应以长三角14地市为主，包含江苏省内各地；以提供往返于目的地和客源地之间的免费便捷交通取代“旅游券”发放可以起到更好的目的地营销效果；系统提升游客在旅游目的地的体验质量。

5．2针对“个体私营业主市场”的政府营销策略

结合该细分市场特征，政府旅游营销策略应注重目的地公众形象的塑造，政府可通过公关手段引发公众的广泛参与，在旅游营销时通过对公众利益的关注来凸现目的地的社会责任感，并结合社会热点将当前简单的旅游促销转化为带有社会公益性质的旅游社会营销，这对于塑造旅游目的地良好的公众形象具有长远意义。

5．3针对“基层劳动团队市场”的政府营销策略

结合该细分市场特征，旅游目的地应对重要客源地的组团旅行社执行更富吸引力的利益分享政策，从而调动旅行社的积极性；创新旅游节事活动的内容，赋予目的地形象更为丰富的内涵，在长三角尤其是沪宁两市通过大众媒体进一步传播其形象，有助于吸引更多团队游客到来。

5．4针对“区域高端散客市场”的政府营销策略

结合该细分市场特征，旅游目的地应重视对长三角区域高端市场的争夺，在长三角区域的机场、高速公路节点、商务会所、沪宁动车、财经媒体等载体投放目的地的形象广告，展示其深厚的文化内涵和尊贵的服务体验；通过公共关系的维护和操作，赋予旅游行为本身以更多的社会责任，在旅游者获得道义上满足感的同时，提升旅游目的地的整体口碑和形象；持续改善旅游目的地的服务质量，打造高端商务场所，积极承办各类会议，打造家庭度假区，形成成熟的家庭度假产品；有针对性地进行降价促销，应特别注意吸引潜在的重游游客，在降价促销时应为“回头客”市场的开发做好铺垫。

6结论

当前，以政府出面发放“旅游券”为标志的旅游促销措施取得显著成效，但政府旅游营销工作仍普遍缺乏系统化和整体性，尤其是缺乏科学市场细分导致政府旅游营销的针对性不足，在一定程度上造成了行政资源的浪费。

本文案例研究表明：在旅游目的地所有营销因素中，广告与节事活动、形象与口碑效应、服务与体验质量、价格与重游意愿是影响国内旅游者休闲旅游决策的主要因素，政府旅游营销应在科学的市场细分基础上系统地发挥上述4大营销因素的综合作用。虽然目前以“旅游券”为载体的降价促销短时间内效果显著，但调查结果表明仅凭降价促销策略很难从根本上扭转目前旅游业所面对的困难局面。更无法形成旅游拉动内需的长效机制。本文结论认为，政府旅游营销的策略重点是：提高目的地广告投放方式和内容的针对性；丰富目的地旅游节事活动，创新旅游目的地形象内涵；在旅游促销的同时加大公关力度，塑造良好的旅游目的地形象；提高旅游服务质量，并对目的地旅游产品进行深度体验化改造；锁定目标市场采用多样化的促销手段开展旅游促销。

金融危机背景下(研究依据) 篇4

返乡农民工职业技能培训问题研究

一、课题研究背景

1、世界金融危机导致大批农民工返乡。2008年下半年以来，世界金融危机波及全球，我国经济发展遇到了严重困难和严峻挑战，出口产品受到了一定的影响，企业倒闭、减产、停产导致大批就业岗位流失，有相当一部分的农民工失去了就业岗位，不少农民工被迫返乡，中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文在国新办举行的新闻发布会上说，我国1.3亿外出农民工中，大约有2000万人由于金融危机的影响失去工作或者还没有找到工作而返乡，占外出就业农民工总数的15.3%。加上每年新加入到外出打工队伍的农民，2009年共有2500万农民就业面临很大压力，就业问题日益严峻。大批农民工返乡，带来了诸多社会问题，从中央到地方都把妥善安排返乡农民工工作作为一项重要工作内容。

2、农民工返乡明显受地域、行业以及自身素质状况的影响。大量统计资料表明，农民工返乡明显受地域、行业以及自身素质状况的影响。从地域看，在南方务工回来的较多。如莒县，输出的13万务工人员，主要分布在珠三角、长三角、京津地区，其中50％以上在珠三角和长三角。由于这两个地区受国际金融危机影响时间早、程度深，因此近期从南方省市返回的农民工数量较多。我们走访的返乡农民工多数由南方返回。从行业看，返乡农民工在电子、汽车、机械制造、建筑等行业的比较多。五莲县从省外返乡的17名农民工中，有14人分布在以上行业。日照市东港区冀庄村，有150多名农民在建筑行业打工，有90多人返乡。与此相反，五莲县的家政服务在北京和天津信誉好、影响大、人数多，一直供不应求，很少有人返乡。另外，文化水平、劳动技能、业务专长等自身素质高低，也是影响农民工返乡的重要因素。莒县有3名农民尽管当时暂时返乡，但由于他们都是职业中专毕业，分别掌握一定技能，企业并未与他们解除劳动合同，每月还支付一定的生活费，返乡属于放假性质。

3、返乡农民工再就业面临许多困难。走访中一些返乡农民工向我们反映，回来后想在当地找点活干或者干点小买卖，但却面临活难找、事难干等诸多困难。我们在莒县走访的20名返乡农民中，仅有5人在当地又找到临时性零工，其余全部在家，再就业的压力非常大。莒县农民王保稳反映，返乡后听说县里一个企业要在当地建冷库，自己想养肉鸭，但一缺信息、二缺技术、三缺启动资金，不知从何入手。

4、返乡农民工职业技能培训存在诸多问题。2009年2月，国务院出台了《关于做好当前经济形势下就业工作的通知》【国发〔2009〕4号】，通知要求各地，紧密结合实施扩大内需促进经济增长的措施，千方百计扩大就业。各地政府采取各种措施，促进返乡农民工再就业。并把返乡农民工培训作为政府促进就业创业和经济社会发展的一个工作重点，开展各种形式的职业技能培训，帮助更多的劳动者提高职业技能，增加就业创业的机会，保持社会稳定。但是，目前社会上开展的各类培训农民工职业技能培训，存在着诸多问题，突出表现在培训内容针对性不强、资金投入不足、培训主体不明确、培训效果不明显等等，这都直接影响了返乡农民工职业技能培训的实际效果。

二、理论依据

1、国家和地方政府近年来出台的关于农民工培训的有关政策

农民工职业技能培训是农民工人力资本投资和积累的重要途径，它对于提升农民工的劳动技能，增强农民工的职业适应性，改善农民工的就业部门和工种岗位，增加农民工收入和提高城市适应能力具有极其重要的意义。因此，农民工的职业技能培训日益受到政府的重视。最近几年，政府连续出台了一系列的有关农民工培训的文件和政策。2003年9月9日，农业部、劳动保障部、教育部、科技部、建设部和财政部六部委联合制定了《2003－2010年全国农民工培训规划》，2004年党中央出台了l号文件《党中央、国务院关于促进农民增加收入若干问题的意见》，农业部、劳动和社会保障部等五部委自2004年起共同组织实施了农村劳动力转移培训的“阳光工程”，2006年3月27日国务院公布了《国务院关于解决农民工若干问题的意见》，2007年农科教又印发了[2007]l号文件《关于做好2007年农村劳动力转移培训阳光工程实施工作的通知》，2010年1月21日，又出台了《关于进一步做好农民工培 训工作的指导意见》【国办发〔2010〕11号】。同时，各级地方政府也纷纷制定了当地的农民工培训计划和措施。

2、学界对于农民工培训的研究成果和主要观点

从国内理论研究来看，总结梳理主要有三个方面成果：一是关于返乡农民工职业技能培训的重要性有了统一的认识，专家学者普遍认为加强返乡农民工职业技能培训对于解决就业、增加农民收入、保持社会稳定及促进社会主义新农村建设都具有重大意义；二是普遍认为返乡农民工职业技能培训还存在着政策不够完善、资金投入不足、培训方式单一等诸多问题；三是对于加强返乡农民工职业技能培训，从不同的方面提出了一些对策建议。但是，以上成果仅限于一般意义上的研究，对金融危机背景下返乡农民工职业技能培训问题的专门研究基本上是从2008年10月以后开始的，到去年底对这一问题的社会关注度骤然提升，很多农民问题专家和职业教育专家开始注意这个问题，所以较成熟的研究成果还比较少。

3、国外、省在农民工培训方面取得的实践经验

从国外来看，英国、美国、韩国、日本等国很早就开始了对农民职业技能培训问题的研究，无论在理论研究还是在实践操作上都有自己的特色。如英国政府非常重视对农民的培训教育，在英国唯一能得到政府资助的产业培训就是农业，在法规方面对获得职业资格证书的农民给予诸多的优惠待遇；美国通过颁布系列法案，建立和完善了美国农业科教体系；日本建立了一套任务明确、职责清晰的农业技术普及与培训机制。韩国政府注重农业人力资源开发，重视农民成人教育，对农民的选拔、培养和扶持都有较科学、系统和长效的改革尝试等。其中许多东西都值得我们学习借鉴。

从国内实践层面来看，从2008年下半年以来，随着金融危机对经济影响的不断加剧，大批农民工失业返乡，成为比较突出的社会问题。针对这一形势，中央和地方政府出台了一些政策措施，把返乡农民工职业技能培训、促进返乡农民工就业作为重点工作来抓。国务院办公厅于2008年12月下发了《关于切实做好当前农民工工作的通知》，强调要“加大农民工技能培训和职业教育”，有些地方政府也相继出台一系列相关政策措施，加大农民工职业技能培训的工作力度，促进农民工再就业，在实践中取得了一定成效。

三、研究目标

通过调查分析返乡农民工情况，了解农民工职业技能培训的现状，研究提出农民工技能培训的科学模式。分为投入机制研究、培训主体研究、培训方式研究、培训效果指标体系研究以及创业培训研究几个具体目标。

四、研究的主要内容和方法

1、主要内容

（1）研究金融危机背景下返乡农民工情况、特点。

（2）研究金融危机背景下返乡农民工技能培训的现状和存在的突出问题。（3）研究提出金融危机背景下返乡农民工技能培训的对策性建议。

2、主要研究方法

（1）文献研究法。以国务院有关农民工培训的文件精神为指导，广泛吸纳国内农民工培训的理论和实践成果，结合山东省的实际开展课题研究。同时利用曲阜师范大学和日照职业技术学院图书馆、网络媒体资源，查阅有关研究成果，全面了解返乡农民工职业技能培训方面的研究进展情况，做好基础理论的准备工作。

（2）调研法。一是走访有代表性的县涉农部门，了解返乡农民工就业、培训情况，了解当地农民工职业技能培训的现状及存在问题；二是走访返乡农民工较多地市，了解返乡农民工的就业情况及培训要求；三是了解破产倒闭的企业都集中的行业和岗位，有针对性的开展培训；

（3）案例研究法。选择开展返乡农民工职业技能培训工作的典型案例，进行分析、论证，形成具有可操作性的措施建议，为做好开展返乡农民工职业技能培训工作提供参考。

五、研究步骤

1、课题准备阶段（2009年3月—5月）：根据课题指南结合实际情况进行选题论证；成立课题研究小组；搜集整理关于农民工职业技能培训的有关资料，形成课题论证报告，完成申报工作。由主持人负责。

2、资料收集阶段（2009年6月-8月）：分解子课题研究任务，制定详细的研究方案，全面收集有关文献资料，搞好资料的整理分类，由课题组成员共同负责；

3、情况调研阶段（2009年9月-12月）项目组各成员根据分工，到涉农部门和有代表性的区域进行专题调研，掌握返乡农民工返乡后就业和培训的情况、存在困难，综合分析调研资料，锁定存在的突出问题，深入研究对策性建议，完成阶段总结报告。由课题组成员共同负责。

4、报告撰写阶段（2010年1月—3月），汇总各方面情况，按照成员的专业特长分工负责起草工作，形成研究报告，并向涉农部门和有关人员征求意见建议，进一步充实完善，最后由主持人终审定稿。

金融危机背景研究 篇5

首先, 在资金成本与可贷资金方面, 货币政策与融资环境一直不利于中小企业。自2006年下半年以来, 国内宏观形势经历了流动性膨胀到紧缩的骤变, 而货币政策存在一定时滞的条件下采取了逆市而为的措施。从2007年开始, 央行先后6次上调存贷款利率, 至2007年12月21日, 贷款利率上升至7.47%的历史高位;而存款准备金率自2007年1月15日的9%经16次上调后升至2008年6月25日的17.5%, 上升了近一倍。在这样的货币政策背景下, 中小企业融资难的问题更加突出, 再加上央行的信贷规模控制, 中小企业的融资渠道被大幅收窄。

其次, 在生产成本方面, 过去一年间的物价上涨与人民币汇率升值严重破坏了中小企业的经营环境。自2007年下半年以来, 受国内食品生产的行业性问题影响, CPI开始迅速上涨;紧接着是国际大宗商品价格上涨传导至国内;再加上2008年实施新的《劳动合同法》, 大大增加了企业的人力成本支出, 中小企业几近透明的利润空间被不断蚕食。

二、中小企业融资难的成因分析

中小企业在国民经济中的重要地位是不言而喻的。根据2006年的统计数据, 中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的59%, 上缴税收占51%, 商品出口额已占全部商品出口额的68%, 出口总额增长49%, 吸纳就业人数估计占城镇新增就业岗位的70%以上。

然而, 中小企业的融资便利性与其经济地位相比大相径庭。长期以来, 我国中小企业的融资一直高度依赖于自有资金或内源性融资。追究中小企业融资难或金融服务不足, 还有更深层次的金融体制原因。概括地说, 这就是由于在国内金融部门中, 相对于传统的面向大企业与国内统一市场的金融服务与政策相比, 在面向中小企业与国内区域市场的金融服务与政策方面, 存在着致命的“短板效应”。

当前中小企业的融资难题, 无疑是国内金融服务短板的自然显露。在当前金融服务体制中, 大型或全国性商业银行占据主导地位, 所制定与执行的金融服务标准是全国统一的。在这类机构的硬尺度下, 个性化较强的中小企业金融服务需求通常存在诸多抵触, 其中的甄别成本也非常高昂, 从而在中小企业或区域金融服务方面缺乏经济激励。

三、解决当下中小企业融资难的对策探讨

1、从企业自身方面努力改进

一是企业要把自己的财务工作做好。这包括企业的收入情况、盈利情况, 及所有者权益、现金状况、负债等其他财务指标。企业只有实事求是地做好这些报表, 才能更好地获得银行的支持。

二是要做好企业抵押担保的准备。如果让企业完全用自己的土地、厂房作为抵押, 银行会很欢迎, 但许多企业因手续不全做不到。对此, 一些银行纷纷创新金融产品。工商银行去年推出的贸易融资, 包括出口信贷业务, 用企业动产作为抵押来解决企业抵押难题。

2、金融机构的自我完善

首先, 金融部门应根据市场经济的发展要求, 合理配置金融资本, 不应以所有制性质去导向市场。在金融法规允许的范围内, 充分利用利率的杠杆作用, 对市场的金融贷款进行市场调节。

其次, 多种融资方式共同发展。继续扩大我国股票市场的规模, 尽快设立创业板市场, 规范直接的企业产权市场, 在促进国有大企业上市的同时, 允许符合上市条件的中小企业进入资本市场。

再次, 积极培育和发展债券融资市场, 大力发展我国投资基金市场, 促进中小企业科研开发的创新能力。为了支持中小企业发展应理顺债券发行审核体制, 逐步放松规模的限制, 扩大发行额度, 完善债券担保的信用评级制度, 支持经营效益好、偿还能力强的中小企业通过发行债券融资。此外还应大力发行包括可转换债券在内的各类企业债券, 积极探索资产证券化、房地产抵押贷款证券化等方式。

最后, 建立健全为中小企业服务的银行体系, 专门为中小企业服务。大力发展为中小企业服务的中小金融机构, 加快中小金融机构的建立。

3、推动具有实质性作用的中小企业融资体制变革

由政府部门出面构建信息与支持平台, 辅助中小企业融资与发展, 是搭建新融资体制, 解决历史难题的必由之路。政府部门的缺位一直是国内商业化中小企业金融服务流于形式化的重要原因, 也是国内在该领域始终停滞不前的深刻教训。根据国外实践经验, 由政府部门牵头支持中小企业融资与发展是普遍存在的。通常的做法是在专门构建的执行部门与立法体系下, 组合运用信用担保、直接投资、专项基金支持、财政补贴或优惠、利率优惠、辅助顾问等多项措施。

摘要：在当前市场环境下, 解决中小企业融资难题, 改善中小企业生存环境, 无疑对拉动内需, 维护经济社会稳定具有举足轻重的意义。

关键词：金融危机,中小企业,融资

参考文献

[1]黄永明:《金融经济支持与中小企业的发展》, 华中科技大学出版社, 2006年。

[2]王瑞璞:《中国民营经济发展与企业家的社会责任》, 人民出版社, 2006年。

金融危机背景研究 篇6

在这样的关键时刻, 党的十七届三中全会适时召开, 提出要采取灵活审慎的宏观经济政策, 着力扩大国内需求, 特别是消费需求, 保持经济稳定、金融稳定、资本市场稳定。宏观经济政策的积极作为, 在相当程度上抵消了国际金融市场动荡给我国经济前景带来的不确定性。立足我国实际, 与城市相比, 农村经济抵御金融风险的能力更弱。因此, 我们应进一步深化农村改革, 以应对农村经济发展中出现的新情况、新问题。

一、建立现代农村金融制度, 充分发挥其“外营力”作用

1.建立现代农村金融制度的紧迫性

目前, 我国农村已初步形成了以合作金融为基础, 商业金融、政策性金融分工, 民间金融相互配合的农村金融体系。[1]但是, 近年来, 农村经济发生了很大变化, 农村地区的经济增长模式也发生了很大的分化:一是发达地区农村的城市化。二是部分发达地区和某些中部地区的农业产业化。三是大量中西部地区有竞争力的劳动力输出而保留少量劳动力在本乡本土从事农业。四是贫困地区的传统农业维持简单再生产。因此, 必须根据目前农村经济现状, 采取不同的农村金融发展模式, 把农村改革发展作为金融工作的重点。创新农村金融体制, 放宽农村金融准入政策, 加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合, 资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。

2.建立现代农村金融制度的构想

党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》 (以下简称《决定》) 明确指出, 要建立现代农村金融制度。“农村金融是现代农村经济的核心。在中国农村地区提供过金融服务的, 主要是中国农业银行、农业发展银行、邮政储蓄以及农村信用合作社等银行与非银行金融机构。各类金融机构都要积极支持农村改革发展。坚持农业银行为农服务的方向, 强化职能、落实责任, 稳定和发展农村服务网络。拓展农业发展银行支农领域, 加大政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持。扩大邮政储蓄银行涉农业务范围。县域内银行业金融机构新吸收的存款, 主要用于当地发放贷款。改善农村信用社法人治理结构, 保持县 (市) 社法人地位稳定, 发挥为农民服务主力军作用。规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村为主的地区性中小银行。加强监管, 大力发展小额信贷, 鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。规范和引导民间借贷健康发展。加快农村信用体系建设。建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制。扩大农村有效担保物范围。发展农村保险事业, 健全政策性农业保险制度, 加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。”[2]加强农产品期货市场建设, 以此充分发挥系统“外营力”作用, 形成稳定健全的现代农村金融制度。

二、农村生产和土地问题的制度图景

1.给现代农业一个规范的田野:大力发展规模农业

《决定》指出, 要“大规模实施土地整治, 搞好规划、统筹安排、连片推进, 加快中低产田改造, 鼓励农民开展土壤改良, 推广测土配方施肥和保护性耕作, 提高耕地质量, 大幅度增加高产稳产农田比重。”由此可见, 最高决策层已经充分意识到发展适度规模农业的重要性。

(1) 农业适度规模经营的当下出场[3]

①推动农业适度规模经营的基础已经具备。

随着城镇化进程的加快, 我国大约有2.1亿农业剩余劳动力转移到城镇, 其中绝大部分是青壮年, 导致农村大量土地闲置。基于此, 推动土地承包经营权合理流转, 实现农业适度规模经营, 已具备了客观基础。

②推动农业适度规模经营的环境业已形成。

我国农村目前已进入到社会化小农阶段, 农民的货币收入主要来自非农收入, 土地不再是其谋生的唯一手段。此时, 农民对土地权利的保有, 是基于两方面考虑的:一是土地的最后保障功能。在城市不能给进城务工农民提供社会保障的情况下, 土地就是他们最后的保障。二是土地权益补偿。由于缺乏一套合理的补偿机制来为放弃土地的农民提供物质补偿, 农民不愿意无偿放弃权益。因此, 在现阶段, 在土地仅起社会保障功能的时候, 用制度保障替换土地保障, 用市民基本生存权益替换土地权益, 使进城农民自愿流转、转让土地承包权, 这为推动农业适度规模经营提供了一个很好的机会。

③推动农业适度规模经营的动力依然强劲。

最近几年, 由于国家加大了对农业的扶持力度, 粮食价格不断上涨, 政府补贴不断增多, 有很多农民愿意扩大自己的土地, 进行规模经营, 尤其许多种粮大户的积极性空前高涨, 有着扩大种植规模的强烈愿望。

此外, 一些外出打工的青年农民仍然看好农业经营, 具有返乡种田的积极性。他们认为, 此时正是搞土地规模经营的时机。近年来, 有不少进城农民返乡要回转包出去的土地自己经营。可见, 农民已初步具有实现适度规模经营的内在动力。

(2) 农业适度规模经营的价值反观

农业适度规模经营可以推进农民由传统走向现代, 由世袭转向职业, 由兼业走向专业, 成为真正的市场主体和现代化的主人。当然, 这种转变不会一蹴而就, 但随着农村改革的深化, 将为这一转变的到来, 打下牢固的基础。

2.农村土地承包经营权流转的基座性考察

回顾历史, 1984年以来中央关于农村土地的政策和法律, 没有一条是限制农村土地流转的。《决定》也指出, “加强土地承包经营权流转管理和服务, 建立健全土地承包经营权流转市场, 按照依法自愿有偿原则, 允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权, 发展多种形式的适度规模经营。”[2]《决定》在这一方面与历来的法律和政策完全是一脉相承的。

(1) 依法保护农民的土地承包权

稳定和完善农村土地承包关系, 是农村政策的基石。必须加强执法监督, 对随意改变土地承包关系、强迫农民进行土地流转、随意变更土地承包合同、侵害农民土地承包权益的违法行为, 要坚决依法纠正。在坚持土地承包关系长期不变和尊重农民意愿的前提下, 要从各地经济社会发展的实际出发, 积极探索建立“依法、自愿、有偿”的市场化土地承包经营权流转机制。农村土地承包经营权流转的主体是承包方 (承租方) , 承包方 (承租方) 有权自主决定土地承包经营权是否流转和流转的方式, 土地流转收益全部归承包方 (承租方) 所有。这也完全符合马克思主义地租理论。虽然马克思研究的地租是在资本主义市场经济条件下进行的, 但与社会主义市场经济相比, 两者都属于市场经济范畴, 所以马克思地租理论对于社会主义市场经济条件下农村土地改革仍有着重大的理论指导意义。[5]

在地租理论中, 地租是由绝对地租与级差地租构成的。绝对地租是以土地所有权的垄断为前提而获得, 是无条件交纳给土地的所有者。在现今中国的农村土地制度下, 国家是土地所有权的最终占有者, 因此, 绝对地租最终必须上缴给国家, 在现实中则由集体代收。级差地租由级差地租Ⅰ和级差地租Ⅱ所构成。其中, 级差地租Ⅰ是由于土地自身质量的好坏而决定的, 即土地由于其肥瘦程度以及距离市场的远近、交通条件等自然条件而被划分为不同等级。在我国农村土地集体所有的条件下, 级差地租Ⅰ主要应归土地所有者, 即集体经济组织所有。级差地租II是连续投资同一块土地而有不同劳动生产率所产生的超额利润而转化的。马克思认为, 在土地所有权与经营权相分离的情况下, 农业资本家要经营土地只有以租约的形式从法律上确定好土地租期和地租的数量。而“一块已耕土地, 和一块具有同样自然性质的未耕土地相比, 有较大的价值。”[6]在社会主义制度下的农村土地所有制, 级差地租Ⅱ是由农民 (承租方) 自己获得。根据这一理论可知, 若土地承包权较短, 农民考虑到自身的收入, 必然会掠夺式地开垦农地, 从而也只能维持简单再生产, 不会加大对农业的科学与技术投入, 无法改变农业的粗放型生产, 将制约农业的现代化。

(2) 加快土地流转, 实现农业产业化经营

土地通过合理的流转, 可以改变目前经营分散的局面, 使土地经营在一定范围内形成规模, 有利于农业结构调整和产业化经营, 从而提高土地的利用效率和经济效益。目前, 加快土地使用权流转的最有效方式是土地银行。[5]简单来说, 它的功能在于向存地农民支付“存地费”, 再把土地“贷”给经营大户或企业收取“贷地费”。一方面, 有利于农村土地的有组织和有计划流转, 便于农业生产机械化, 实现农业生产规模化;另一方面, 增加农村土地市场的投资主体, 加快以农产品加工业为主的第二、三产业发展, 有利于农业产业结构的调整, 为农村创造新的就业岗位;另外, 使脱离农村土地的农民, 能够凭借土地入股而获得额外的土地收入, 有利于农民的非农化。

但是, 在我国创建土地银行必须考虑以下几个因素:首先是组织机构方面, 需形成基本上覆盖全国各省市的完整的土地信贷管理机构;其次是资金来源方面, 国家需要从财政上给予支持;再次, 在业务范围方面, 土地银行不能仅局限于土地的“存贷”业务, 还应该发展与土地使用权入股相关的业务, 实现农民能够凭借土地, 进行土地抵押等业务;最后, 在法制保障方面, 应加快土地存贷流转制度改革, 进一步明晰土地产权, 延长土地承包期限, 加快土地存贷流转中介服务体系建设, 为土地存贷双方提供民事仲裁、办证、法律咨询与服务等。

(3) 健全对被征地农民的公平合理补偿机制

对于目前的土地政策改革方向, 农民的最大希望是提高土地补偿的标准。要加快改革土地征用制度, 确保被征地农民得到公平合理的补偿和安置, 生活水平不下降, 就业有出路, 长期生计有保障。要对土地征用中的“公共利益”做出明确的法律界定, 使其更符合现代市场经济的需要。同时, 还应该改善征地的程序, 切实保证农民的知情权和参与权。

三、实施科技兴农战略的正当性追问

《决定》明确指出, “加快农业科技创新。农业发展的根本出路在科技进步。顺应世界科技发展潮流, 着眼于建设现代农业, 大力推进农业科技自主创新, 加强原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新, 不断促进农业技术集成化、劳动过程机械化、生产经营信息化。”[2]我们应该切实贯彻“科学技术是第一生产力”的思想, 坚持科学技术为经济建设和社会发展服务的根本方向, 促进科技与经济和市场的有效结合。坚持基础研究、应用研究与开发研究的有机衔接和有效配置, 促进农业增长方式转变和生产力的快速发展。

1.加大农业科技体制改革力度, 建立符合社会主义市场经济规律的农业科技体制

既积极推进改革, 又充分考虑农业科技地域性、周期性、公益性的特点。一是优化专业结构, 使产前、产中、产后三个环节的科技力量配置科学合理, 当前的重点是加强产后的科技力量。二是优化布局, 逐步改善农业科研机构按行政区划设置的格局, 建立以生态类型区为基础的新型科研组织体系。三是扩大开放, 更多地吸收国外有益的经验, 加强国际合作, 吸引更多的高水平人才, 引进资金和先进的设备、设施。

2.围绕推进农村经济产业化, 抓好科技成果转化工作

针对农业产业化对技术的需求, 筛选一批先进适用农业技术, 适当引进, 进行组装配套, 在全国范围内大面积推广, 并通过科技攻关计划、国家重大成果推广计划、星火计划, 大力推进农村科技进步, 积极引导乡镇企业上水平、上规模、上效益。

3.切实加强农业科技推广和服务体系建设

充分发挥市场经济作用, 促进农业科技推广队伍多元化、推广形式多样化、运行机制市场化。在改革的基础上, 完善农业技术推广机构, 下大力气把农民和企业的积极性调动起来, 逐步建立一支以政府为主导, 农业科技工作者、农民、企业等社会各界广泛参与的农业科技推广队伍。

4.切实提高农业科技研究与开发能力

一是突出应用研究, 努力解决严重制约农业持续发展的关键性、战略性技术难题。二是抓好基础研究与基础性工作, 为农业科技发展奠定良好的基础。三是加速农业高新技术主业化及生物技术、信息技术、遥感技术、核技术在农业中的应用, 形成一批高技术的农业企业集团。

5.加速农业科技体制改革, 建立新型农业科技创新体系

新的农业科技创新体系应由研究开发、技术服务、科技管理和科技企业等部分组成。针对农业多头、重复和分散管理的现状, 要建立协调高效的农业科技管理体系;对农业科技机构进行分类重组, 建立一批具有国际先进水平的农业科技机构。

四、做好地域经济发展规划之适恰性权衡

《决定》指出, “推进农业结构战略性调整。以市场需求为导向、科技创新为手段、质量效益为目标, 构建现代农业产业体系。搞好产业布局规划, 科学确定区域农业发展重点, 形成优势突出和特色鲜明的产业带, 引导加工、流通、储运设施建设向优势产区聚集”。[2]合理规划区域农业经济布局, 应重点关注五大内容:一是加强特色农产品生产、储藏技术研发, 着力解决关键技术, 建立具有地方和民族特色的技术体系。二是建立特色农产品品种资源库, 加大野生资源的驯化和品种创新力度, 优先建设特色农产品种苗繁育基地, 保障区域特色农产品的优质种苗供给。三是加快制定和完善特色农产品的国家标准和行业标准, 建设和完善特色农产品质量监控和认证体系, 选建一批特色农产品生产示范区。四是稳步发展特色农产品传统加工, 突出加工产品的独特品质和风味, 拓展精深加工, 最大限度挖掘特色农产品的增值潜力。五是建立特色农产品营销网络和信息平台, 在农产品的市场化上下大功夫。

深化我国农村经济体制改革, 应着重抓好以下三个方面:一是切实加快农产品流通体制改革。加强市场发展的规划, 改善市场基础设施, 扩大市场吸纳能力和辐射能力;加大市县级粮食专业市场的培育, 优化政策环境, 增加政府投入, 重点解决基层和农民及生产者的信息连结, 努力做到以需定产、以销定产。二是逐步完善农业社会化服务体系。创新农技推广体制, 建立新型农技推广体系。按照服务主体多元化的思路改革和创新农技推广体系, 坚持政府扶持与自我发展相结合, 建立产权明晰、权责明确的管理制度。逐步放开农村服务市场, 允许和鼓励社会力量创办农业技术服务机构。三是发展农民新型合作经济组织。《决定》用十六个字清晰勾画了农民专业合作组织发展的方向, 即“服务农民, 进退自由, 权利平等, 管理民主”。[2]发展农民新型合作经济组织, 要尊重农民的意愿和选择, 不应拘泥于一种模式, 更不能强迫农民接受某一种模式, 比较稳妥的做法是因地制宜地采用多种形式。[11]要进一步明确社区集体经济组织的功能定位, 更好地发挥为家庭承包经营提供服务等职能, 探索集体经济的多种实现形式, 尽快把农村合作经济组织发展成为引领亿万农民走向国内外市场的现代农业经营组织。

参考文献

[1]孙楠.农村金融机构结构与农村经济增长[J].云南财经大学学报, 2008, (01) .

[2][4][8][9][10]中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定[M].北京:人民出版社, 2008.

[3]石霞.给现代农业一个“规模的田野”[J].半月谈, 2008, (20) .

[5][7]汪颜质子.从马克思主义地租理论看农村土地制度改革的新途径[J].中国商界, 2008, (02) .

[6]马克思恩格斯全集[M].北京:人民出版社, 1976.

金融危机背景研究 篇7

1 国际金融危机对安徽省投资增长形势的影响

国际金融危机对安徽省投资增长的影响十分明显,从总体上说,由于制约因素不断增多,安徽省的投资增长明显放缓。

1.1 固定资产投资增速明显下降

在金融危机全面爆发前,2008年1-7月累计固定资产投资为3 333.2亿元,同比增速是44.4%,随着金融危机的全球引爆,2009年1-7月累计固定资产投资为4 449.8亿元,同比增速是33.5%,投资量增加了1 116.6亿元,但投资增速低了10.9个百分点。同时,固定资产投资增速的下降表现为三次产业固定资产投资增速的全面下降。尤其以第一产业和房地产投资增速降低最为明显,均接近于60%。除投资效率不高外,在经济周期性收缩、外需减弱、消费低迷、市场不振等形势和不确定性的预期下,无论是投资主体的投资意愿还是投资能力都会受到很大影响,势必导致投资主体的投资规划主动或被动实施战略性收缩。

1.2 固定资产投资结构不够优化

从2009年1月以来固定资产投资的行业看,固定资产投资结构并不均衡。与去年同期相比,信息传输、计算机服务和软件业固定资产投资增长最高达到了120.6%,而电力、燃气及水的生产和供应业固定资产投资增长为-20.4%,投资增长速度很不平衡。电力燃气及水的生产和供应业、房地产业、租赁和商务服务业、采矿业等行业却低于同期平均增长33.5%的水平。虽然投资向第三产业倾斜,结构呈进一步优化的趋势,但是由于在危机背景下,出于趋利避害的利益考量,某些领域的固定资产投资明显不足,需要在今后的投资结构优化中进一步加大投资力度。

1.3 固定资产投资主体不够均衡

2009年以来,全省利用外资呈现下滑趋势,民间投资相对活跃。1-7月份吸引外资累计完成228.8亿元,与上年同期相比出现了-2.6%的增长,它对全省投资增长贡献率只有5.14%;而民间投资完成2 565.7亿元,增长43.9%,超过总投资完成额同期增长水平10.5个百分点,对全省投资增长的贡献率达到57.66%;国有经济控股投资对全省投资增长贡献率却只有37.20%。全省利用外资56.5亿元,同去年同期相比出现了-4.2%的增长,对投资增长的贡献率仅有1.16%,其中外商直接投资33.7亿元,对投资增长的贡献率仅有0.69%;而自有资金与其他资金对投资增长的贡献率却占到了82.55%,其中企事业单位自有资金对投资增长的贡献率是24.04%,各种其它的民间资金却占到了58.51%,国家预算内资金、国内贷款、债券等对投资增长的贡献率并不大。

2 安徽省保投资增长的政策措施及效应评价

2.1 安徽省保投资增长的政策措施

自国际金融危机以来,面对复杂的经济形势,安徽省出台一系列政策措施,概括起来主要有以下几个方面:

一是积极统筹推进重大项目工程建设。为了积极响应中央保增长扩内需的十项措施,安徽省委、省政府及时拨付中央扩大内需投资资金,积极落实省级配套资金,并且加大投资力度,进一步加快诸如综合交通枢纽、能源原材料基地、现代制造业基地、农村基础设施、自主创新和高新技术产业等重大项目建设;加快医疗卫生、文化教育事业发展,实行教育优先发展战略,推进基层医疗卫生基础设施建设,统筹公共文化服务体系和其他各类社会事业基础设施建设;加快民生工程建设,切实提高城乡居民特别是农民和城乡低收入群体收入,推进廉租住房建设、农村危房改造、棚户区改造等一批保障性安居工程建设。

二是优化投资发展环境。进一步加大效能监察力度,深入推进机关效能建设;进一步深化行政审批制度改革,加强对行政审批和行政执法权的监督;对重点项目实施全过程跟踪服务,主动帮助项目责任单位解决遇到的困难和问题;畅通投诉受理渠道,加大协调办理力度,加大案件查处力度,切实保护投资者的合法权益。

三是落实积极就业政策。安排财政专项资金,为下岗失业人员提供岗位补贴、社保补贴、税收优惠等,通过贷款担保和贴息的方式鼓励和支持企业更多地吸纳、安置劳动者就业;积极开展以创业带促就业活动,安排财政专项资金,用于创业园发展战略实施;全力做好返乡农民工就业指导工作,广泛搜集就业信息,加强就业服务,推进劳务输出;密切关注毕业大学生就业工作,扩大“三支一扶”、“大学生村官”等岗位设置,引导人才向农村合理流动。

四是鼓励企业进行技术改造,为企业减负。自国际金融危机爆发以来,安徽省相继出台了20多项政策,大力推进企业技术改造,推动企业转型升级。省政府统一取消和停征110项行政事业性收费;对企业提出“五缓、四降、两补贴”的政策措施。对于暂时性困难企业实行社会保险费补贴和岗位补贴。2009年省财政在原先投放的10个亿基础上又新增3 000万元专项资金,重点用于各类中小企业项目的贴息和补助[2]。

五是加大金融对经济增长的支持力度。安徽省抓住央行取消对商业银行信贷规模限制的契机,扩大有效信贷投放。综合运用财政补贴、银团贷款、利率优惠等多种方式,加大对全省重大项目、重点企业以及新技术和新能源企业的信贷支持;强化对“三农”和中小企业的信贷支持,鼓励符合条件的企业发行企业债券,中小企业发行集体债券等,拓宽直接融资渠道;大力发展金融产业,整合金融资源,改进金融服务,完善政府、企业和银行三者之间的联系机制,营造良好的金融生态环境,吸引国内外创业投资机构和产业投资机构投资合作。

2.2 安徽省保投资增长的效应评价

通过扩大投资保增长的一系列政策措施的施行,安徽经济不仅成功扭转了下滑势头,而且呈现出稳步回升的积极态势。这主要得益于安徽坚持把扩大有效投入作为扩内需保增长的重要手段,在努力争取中央新增投资的同时,把推进一批重大项目和工程建设作为“保增长、促稳定、保民生”的抓手,在争取中央政策和重大项目投入的同时,积极加大地方财政配套投入的力度,实行税收优惠政策强力扶持企业,积极搭建融资平台,为企业和项目解决融资和贷款创造条件,正是在政策杠杆和直接投资的联动下,全省经济步入了企稳回升的通道。

与此同时,安徽省保投资增长过程中存在的不足:一是投资效率不高。由于前期准备不足、土地供应不上、征地拆迁受阻、报批程序繁多、资金筹集困难、项目协调不足、项目管理不严和体制机制不畅等等原因,导致投资不能贯彻落实。 二是投资结构优化不够。投资肩负着保增长和调结构的双重使命,其均衡性尤为重要。除了产业和行业的投资增长速度很不平衡之外,在推进自主创新和经济转型升级,建立现代产业体系,加快社会事业发展和民生工程建设以及基础设施建设等方面,投资力度不够,投资效应还没有很好地显现。三是投资风险认识不足。目前的金融危机背景下,固定资产投资已发挥了拉动经济增长的“三驾马车”中 “第一拉动力”的作用,这种情况下很容易出现对投资风险认识不够,盲目的招商引资行为加上地方政府投资计划的不平衡,急功近利,很容易导致经济失衡甚至经济泡沫,从而影响经济的可持续发展[3]。

3 进一步推进安徽省保投资适度增长的对策建议

在当前金融危机的背景下,要保持安徽经济平稳较快增长,很大程度上取决于投资拉动的力度,而刚刚结束的2009年度中央经济工作会议确定2010年基本政策取向为“稳增长、促转变、调结构”。在这种形势下,安徽省的投资环境将发生深刻变化,投资增长的制约因素将明显增多。在及时有效地用好用足国家的相关政策的前提下,如何进一步发挥投资主动力的作用,继续保持投资适度增长将成为当前安徽经济平稳较快发展的当务之急。具体而言,要突出以下重点:

3.1 重点推进在建项目投资力度,确保各类投资稳定增长

安徽省经济是典型的投资拉动型经济,经济发展对投资依存度较高,项目支撑核心作用突出。项目支撑的投资具有创造供给和创造需求的双重效应、经济增长的乘数效应和优化资源配置的催化效应。因此,安徽当前的首要任务就是将项目建设列为保投资增长目标的第一要务,以项目建设带动民生工程、基础设施、生态环境建设和产业结构调整,有效扩大内需,拉动投资和消费双增长,促进全省经济持续快速发展。各级工作推进机制对重点项目中未开工的项目进行梳理和督促启动;对已经批准开工的项目科学布局实施方案和开工时间,明确牵头领导和部门,力争提前开工建设;对已开工的项目,要加快其建设进度,尽最大努力完成更多的实物工作量。

3.2 紧跟国家宏观调控步伐,储备国家产业政策导向产业投资项目

当前,世界经济复苏基础并不稳固,我国经济回升的内在动力仍然不足,结构性矛盾仍很突出,在这样的内外环境下,要立足当前,着眼长远,从实际出发,加大一批符合国家产业政策导向的产业投资项目储备,争取国家更多的支持,有效带动社会资金的投入,以优质产业项目建设促投资增长,为安徽省经济持续快速发展提供重要载体和强大动力。重点围绕转变经济发展方式,结合安徽省产业发展优势,抢抓中部崛起政策机遇,超前谋划和储备一批具有发展前景的大项目,来吸纳投资。着力抓好农业农村基础设施工程、民生工程、重大能源和交通基础设施、自主创新、产业结构调整与转型以及社会事业领域等方面的重大项目。紧密围绕优势资源开发、产业发展接续、推进农业产业化经营、城市和小城镇建设以及促进社会发展选项目。着力打造合肥经济圈、沿江经济带、合芜蚌试验区等中心区域内的中小项目,积极跻身于国家产业布局的大盘子,不断推动项目建设向广度和深度延伸[4]。

3.3 努力改善投资发展环境,吸引社会投资发展项目

投资发展软环境的优化是吸引社会投资的重要前提条件。为此,要大力革除与市场经济不相适应的条条框框,进一步深化审批制度改革,深入推进机关效能建设,强化服务意识,完善交流合作、投资保障和管理服务机制,为投资者营造文明、诚信、安全、法治的投资环境;要结合国家和省、市出台的相关政策,通过搭建中国国际徽商大会、中部博览会、中国国际投资贸易洽谈会等招商引资平台,充分发挥利用外资在推动科技创新、产业升级、区域协调发展等方面的积极作用;积极引导社会资金投向符合国家产业政策导向的项目,营造优势产业集聚效应进一步开创全方位、宽领域、多元化的招商引资新格局。根据国家区域发展和产业转移的政策,密切关注长三角地区产业发展和转移的新动向,准确掌握长三角地区产业转移重点,进而有针对性地推进产业招商工作。与此同时,结合全省产业发展产业优势和重点,打造产业链相互关联的产业集群,营造产业集群效应,从而引领社会投资的快速增长,形成新的生产能力和区域竞争能力。

3.4 调整投资发展重点,优化投资结构,促进经济合理均衡发展

在应对金融危机的过程中,要正确处理保经济增长与促进经济结构调整的关系,坚持在经济增长中调整结构,在调整结构中促进经济增长,力促产业结构优化升级,引导经济结构更加合理化。注重引导资本重点投向一批具有良好发展前景和优质成长性的产业,诸如先进制造业、现代服务业、现代农业和环保产业等项目,充分发挥利用投资在推动国家重大科技专项、国家重点产业和省属优势产业、节能减排重点工程、现代农业基础工程以及区域协调发展等方面的积极作用;积极推动资本加强对战略性新兴产业的投资力度,着力加强新能源、新材料、生物医药、第三代移动通信、三网融合等产业的技术研发和产业化投资,通过政策支持,高起点地调整优化投资结构,培育出新的经济增长点,提高经济可持续发展的能力;要加大对科技、教育、卫生、社保和保障性住房等民生领域的投入,特别要加大对“三农”的投入,通过加强农业农村基础设施建设和农业综合生产能力建设,夯实“三农”发展基础,加固农业优势地位,通过保障和改善民生推动经济发展方式转变,促进经济结构优化,推动经济合理均衡发展。

3.5 进一步拓宽多方投融资渠道,创新投融资模式

要长久保持投资的增长,需要完善长效机制,创新投融资模式。一是加强信贷力度。要继续实行银企银政联席会议和重点项目建设协调机制,保证重大项目融资需求。积极探寻中小企业融资难的解决之道,强化银行等金融机构对地方经济的支撑作用。二是发展直接融资。虽然国际金融危机对资本市场的冲击波并未完全消退,但是,由于国家的大力扶持,当前,资本市场的发展趋向总体利好,直接融资的比重将会大幅度提高。安徽省要紧抓契机,对拟上市企业加强支持力度,促使更多企业在资本市场直接融资;对已上市公司继续充实其基本面,以期在资本市场上增资扩股再融资;对三农和中小企业发行的集体债券信贷支持,逐步推进以资产证券化的方式进行直接融资。三是刺激民间投资。过去一年来,经济的回升主要还是依靠政府投资带动民间资本投资,今后,经济增长的主要动力将逐步转换,庞大的民间资本将成为全社会投资增长的重要力量[5]。积极落实支持民间投资的政策措施,逐步推进垄断性行业体制改革,放宽市场准入,保护民间投资合法权益,政府要及时发布投资信息,公布重要领域的发展建设规划,有效引导民间投资行为;强化服务意识,健全服务体系,提高办事效率和服务水平,完善投诉受理、协调、处理机制,为投资者创造良好发展环境。

参考文献

[1]刘冲,高新亭.全球金融危机下中国经济政策的调整[J].市场论坛,2009(2):11-12.

[2]丁海中.统筹城乡就业促进社会和谐[J].求是,2009(13):23-24.

[3]盛琳.贯彻落实科学发展观,实现经济发展方式转变[J].湖湘论坛,2009(1):111-113.

[4]李程骅,黄南,丰志勇.基于泛长三角的宁合昌新三角合作战略研究[J].南京社会科学,2009(5):1-7.

金融危机背景研究 篇8

关键词:金融危机;金融创新;企业社会责任

中图分类号:F830.99 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)03-0064-04

2007年末由美国次贷危机引发的金融危机波及全球,导致全球性消费下降,投资放缓,出口下滑,失业率上升。有关数据表明,2008年第三季度,美国GDP按年率计算下滑0.5%,为2001年第三季度以来的最大降幅;个人消费开支下降3.1%,是28年来的最大降幅;10月份失业率达到6.5%,为14年来最高。欧元区经济第三季度再次出现负增长,标志着欧元区经济陷入15年来首次衰退。日本第三季度GDP折合成年率下降0.4%,连续两个季度收缩说明依赖出口的日本经济开始陷入7年来的再次衰退。[1]这场影响深远的危机引起了世人的极大关注,学界对此次危机做了大量的深入研究和探讨,从多方面梳理出金融危机爆发的原因,以期找到危机的症结并能够对症下药。其中,美国金融机构过度创新引发金融危机成为人们普遍接受的观点,华尔街不负责任、不受监管且花样繁多的场外交易造成债务危机进而引发经济危机成为人们诟病的主要部分。

一、企业社会责任理论概述

企业社会责任(Corporate Social Responsibility)这个概念于1916年由美国经济学家莫里斯.克拉克在其论文《变化中的经济责任之基础》中被提出,此后随着现代公司的发展以及理论的深化,企业社会责任作为研究企业定位及发展的重要组成部分被学界所重视,事实上,企业社会责任长期以来为法学界使用并深入研究,后来随着理论的深入及研究方法的变革,这一概念逐渐涉及法学、经济学、管理、组织、伦理、社会学等诸多学科,成为一个综合性概念。就事实而论,企业负担其社会责任作为一种客观现象,在20世纪80-90年代已成为一种社会运动在欧美国家展开。进入21世纪后,企业社会责任为世界各国所重视,逐步发展成为全球性运动。[2]

针对企业社会责任的研究分为两大部分:一为规范研究,这部分专注于企业社会责任概念的界定和完善,以及理论的构建和补充;另一部分则是集中探讨企业社会责任与企业财务绩效之间的关系,即为实证研究。就实证研究来看,一般认为企业社会责任与企业经营绩效之间存在正的相关关系。就规范研究来看,企业社会责任的性质问题肇始于20世纪30-50年代伯利与多德关于管理者受托责任的论战。传统企业中企业管理者与所有者是统一的,不存在管理者受托问题。随着企业发展,所有权与经营权分离,管理者与所有者不再是统一的,那么,管理者对企业的管理出现了受托问题,即管理者是对股东负责,还是对公司负责,这一问题实质上就是企业的社会责任问题,即企业和作为受托人的管理者是仅仅承担对股东的责任还是要承担对企业多方利益相关者的责任,这就是早期关于企业社会责任的追问。到了20世纪60年代,伯利与曼尼关于现代公司作用的争论将企业社会责任的理论推向了深入。曼尼坚持自由经济的立场,认为企业管理并不等同于管理者具有承担社会责任的能力,如果将社会责任提高到企业社会责任的高度,会给企业本身带来根本性扭转,并会造成垄断和政府管制的增加,最终威胁到自由经济制度。伯利利用20世纪30年代的大危机批驳曼尼的观点,得到了当时美国政府的赞同。尽管争论在继续,但是企业应当承担一定的社会责任逐渐达成了共识,而这一共识是建立在企业利益相关者理论基础上的。

1991年,经济学家伍德将利益相关者理论引入到企业社会责任的研究中。利益相关者是指“那些没有他们的支持企业组织将不复存在的群体”,这一群体广义上包括股东、金融集团、行动群体、客户、消费者群体、工会、员工、贸易协会、竞争对手、供应商、政府、政治团体等;狭义上包括管理者、工人、股东、供应商和贩卖商等。[3]利益相关者理论解决了长期困扰企业社会责任的困境,即企业为谁负责,既然企业是所有利益相关者之间的一系列多边契约,每个参与订立契约者实际上都向企业提供了个人资源,作为交换,每个参与者都应该得到回报。利益相关者理论弱化了股东在企业中的地位,提高了除股东之外的其他利益相关者的地位,这是对以往企业理论的修正。

事实上,企业利益相关者狭义范围到广义范围的扩展过程,也是企业社会责任涵盖内容得以确认的过程。卡罗尔认为,企业社会责任的内容是社会对企业寄托的经济、法律、伦理和自由决定(慈善)的期望。他建立了一个类似金字塔的模式来说明企业社会责任的内容,以及企业社会责任的不同级别对企业的不同意义。企业社会责任包括经济责任、法律责任、伦理责任和慈善责任四个主要内容。其中经济责任是企业在市场中提供的产品和服务,是企业得以存在所必须进行的活动;法律责任是企业依法活动而牺牲其利润行为的义务,如减少污染等;伦理责任是企业遵循的道德模式,未必有法律要求;慈善责任是企业自愿承担的行为,超越法律和道德要求,如捐款等。从这一概念可知,企业的经济责任可看做是企业社会责任的狭义内容,其他如法律责任、伦理责任和慈善责任则是企业社会责任的广义内容。

二、金融创新与金融机构社会责任的关系

金融的核心要义就是创新,没有创新就没有金融,金融的每一次变革和发展都是以创新为动力,同时又表现为方式不同的金融创新。金融创新的路径有三条,即金融工具、金融机构与金融制度的创新。就金融工具的创新来说,金融体系创造信用关系的渠道和方式越来越多,信用创造变得越来越容易且越来越迅速,整个经济体系中的信用关系日益庞杂、多变,信用膨胀显著。但信用本身就意味着风险,这也是金融机构引发危机的根源。金融创新创造出新形式的信用是以风险换取收益,金融机构的收益不是建立在消灭风险的基础上,而是建立在平衡风险与收益上,过高的风险导致金融体系愈加脆弱,过低的风险则弱化金融体系的效益。

从积极方面看,金融创新对金融发展、经济发展起了很大的促进作用,给金融体系的结构、功能以及制度安排带来巨大改变,这种深刻变化极大地推动了经济金融化与金融自由化的进程。然而,从金融创新与金融危机的相关看,金融创新与金融危机的相关性极强。以衍生金融工具为代表的当代金融创新成果,为投机者提供了大批操纵市场的先进手段和便利工具,使之拥有了扰动一国或一地区金融市场的巨大能量。事实上,二十世纪八九十年代以来,数家大型金融机构因衍生工具投机失败发生巨额亏损,并引起连锁反应,短期内制造出金融市场上剧烈的价格波动。1992年9月索罗斯击败英国政府的干预使英镑汇率脱离欧洲货币机制,1998年8月几个国际投机家与香港特区政府进行了“世纪金融大战”,此次美国次贷危机也是美国金融体系场外市场多级衍生品的交易危机。华尔街的投资银行在场外市场以抵押过长、合约证券化为基础创造出结构复杂、产品链条过长、合约非标准化以及定价过多依赖复杂模型的多级衍生产品,是极为复杂并且严重依赖金融数理计算价格的金融创新,交易中杠杆率非常高,投资风险被急剧放大,再加上市场不透明、缺乏监管,外人无法知道交易的具体情况,没有任何机制保证交易对手有足够的资金履行合约,监管机构甚至事后都无法知道市场的整个风险敞口和分布,这些情况终于引发信任危机,导致全球性的金融危机。

人们在分析金融创新导致金融危机时,多数都提到金融衍生品的过度创新,[4]有的学者则认为金融创新不应承担这一“罪责”,金融机构在进行创新时缺乏金融监管才是导致金融危机的主要原因。[5]从金融机构本身来看金融危机产生的原因,缺乏企业社会责任是一个可以解释问题的角度。首先,金融创新无处不在,随着全球化经济的发展,金融创新将更加深入,金融创新并不会因为危机的可能发生而停止,即使是金融管制的国家也将加入到越来越深入的金融创新队伍中;其次,只要有金融创新就会有风险,即使其受到外部的监管与内部的制度管理,仍具有潜在的风险,因为风险的存在是金融的本质,金融是跨期的信用分配,只要有跨期信用交易存在,风险就会存在;再次,要将金融监管和金融机构内部管理的风险限制在不至于发生危机的范围内,金融机构必须实施企业社会责任制度。

金融监管是从外部对金融机构的管理,治理结构、内部控制则是从金融机构内部进行的管理。金融机构内外部管理是金融机构被赋予企业社会责任的经济责任和法律责任要求。法律责任要求方面,金融监管、治理结构及内部控制是金融机构在设置上的制度安排,是对机构外部法律环境的补充,对金融机构本身的运行仅发挥导引作用,金融机构若有违反法律制度的交易行为,仍需正式的法律制度予以处理。从严格意义上来讲,金融监管、治理结构及内部控制对金融机构发挥的作用仅在于金融机构履行经济责任这一层面,也就是说,基于金融创新需求所提供的金融监管、治理结构和内部控制制度供给仅限于到金融机构履行社会责任的经济责任层面,企业社会责任所要求的法律责任、伦理责任和慈善责任是金融监管、治理结构和内部控制所不能提供的,因此,必须建立金融机构的社会责任制度,这一制度与金融监管、治理结构、内部控制相结合,使金融危机产生的可能降到最低程度。金融机构的社会责任与金融机构的监管、治理结构和内部控制之间的关系如下:

三、对建立金融机构社会责任制度的建议

金融机构作为特殊的企业组织,其独特的社会地位决定了它必须承担相应的社会责任。“金融是社会的血液”,在现代社会,金融渗透到社会的各个角落。历史上的金融危机以及潜在的金融体系风险,对社会造成的影响是深远的。金融机构因其独特的地位发挥比其他一般企业更加重大的作用也决定了它需要承担更加重要的社会责任。

(一)借鉴国外企业社会责任立法标准

随着企业引发危机以及社会问题的日益突出,国外对企业应当履行社会责任给予了立法上的支持。金融机构作为特殊的企业,要履行的社会责任也一并适用。以美国为例,在20世纪80年代初到90年代末的企业社会责任立法浪潮中,以宾夕法尼亚州为代表的29个州修改了公司法,在其中规定“其他利益相关者条款”,要求公司经理为公司的利益相关者服务,而不仅是为股东服务。[6]在税收方面,1936年美国国会修改了《国内税收法典》,明确规定公司慈善、科学、教育等方面的捐赠可以扣减所得税,只要捐赠是为了实现公司有关的营业目标且向社会公共机构作出,或是为了雇员的利益等,为企业履行社会责任给予了法律上的利益激励。

(二)加强金融机构监管并确立社会责任的制度地位

金融监管是防止金融机构产生流动性风险的重要手段,此次金融危机发生的一个重要原因是金融监管部门对场外交易监管的缺位。场外金融衍生品市场(OTC)是指在交易所以外的金融衍生品,这种金融衍生品的交易并不通过期货交易所进行,而是完全由做市商各自单独进行报价完成交易,是一种一对一的交易模式。OTC在美国既不归美国期货交易委员会(CFTC)监管,也不归美国证券交易委员会监管,并且1974年美国的商品交易法(CEA)正式免除了CFTC对OTC金融衍生品市场的监管责任。高风险抵押担保债权(CMO)、信贷资产的证券化(CLO)、市场流动债权的再证券化(CBO)、信用违约互换(CDS)等市场完全不受监管,也没有公开的记录显示债券违约卖方是否拥有资产进行协调,存在着极大的交易对手违约风险。[7]加强金融监管尤其是对场外交易的监管是今后金融机构和金融监管部门应当注意的问题。同时,还应构建金融机构履行社会责任的促进机制,以促成金融监管与企业社会责任的互动。

(三)加强金融机构治理结构和内部控制制度建设

1.治理结构、内部控制是对金融机构的内部监管。金融机构的治理结构是指机构内部管理与约束激励的方法。一般来说,金融机构的治理结构是以股东利益最大化为目标,合理分配出资人、董事会和高级经营管理层之间权利与责任的制度安排,核心是解决公司控制权与剩余索取权的问题。金融机构的治理结构至少应该包括以下三个方面:一是以股东利益最大化为目标,由股东大会、董事会、经营管理层组成的组织结构;二是建立在这种组织结构之上的治理机制;三是较好地处理治理结构、治理机制与金融机构风险控制的关系。由于资本市场发展状况、商业银行股权结构和控制权的转移、董事会的作用、业绩与收入的相关性、信息披露程度等的差异,当前国际金融机构的治理结构主要有英美模式和日德模式两种。我国金融机构的改革正在向以英美模式为主的方向发展,即保持金融机构经营的可竞争性以实施外部治理;合理配置和行使金融机构的控制权,使剩余索取权与控制权相对称;董事会、经营管理层权责分明,并且有良好的考评和激励约束机制;清晰的信息披露和分析机制。

金融机构内部控制是金融机构的一种自律行为,是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险,对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。一般来说,金融机构内部控制包括以下几方面的要求:一是稳健的经营方针和健全的组织结构;二是恰当的职责分离;三是严格的授权与审批制度;四是独立的会计及核算体制;五是科学高效的管理信息系统;六是有效的内部审计。具体来看,内部控制主要包括金融机构内部组织结构的控制、授权授信的控制、信贷资金风险的控制、会计系统的控制、计算机业务系统的控制等。

2.加强治理结构和内部控制完成金融机构的经济责任。经济责任位于企业社会责任金字塔的低端,是企业存在的首要义务。具体来看,即是金融机构在金融市场交易中提供的金融产品和服务。金融机构所提供的金融产品和服务必须达到一定的效率,以消费者的利益作为产品提供的第一服务宗旨,并在事实上也形成对消费者负责的做法,这是金融机构所负社会责任的第一责任。金融机构的经济责任还包含着对金融机构股东负责的内在要求。金融机构产品提供与对股东负责都是在内部治理结构与内部控制两种管理交叉下进行的,因此,加强治理结构、内部控制以完成金融机构的经济责任是必然途径。

金融机构的治理结构与内部控制不是安全分开的关系,两个领域重叠交叉,共同构成金融机构的内部监管制度,这种情况源于治理结构与内部控制都产生于委托代理关系。[8]现代公司控制权与所有权的分离映射在内部控制思想上即是不相容职务的分离。而不相容职务分离作为一种思想不仅用于内部控制系统的构建,也用于公司治理结构和机制的构建。公司治理与内部控制具有思想同源性,即在委托代理关系成为现实的情况下,实现不丧失控制的授权,这为金融机构实现治理结构与内部控制的对接,完成金融机构的经济责任提供了思想基础。治理结构与内部控制的思想给予金融机构承担社会责任的主体与实施者,公司是社会责任的主体,管理者是社会责任的实施者。

(四)加强金融机构伦理责任与慈善责任

金融机构担负伦理责任和慈善责任并不是必须的义务,而是金融机构作为社会组织对其他群体的社会道德责任。从法律意义上讲,伦理责任和慈善责任并不是金融机构必须履行的责任,但若金融机构通过履行伦理责任和慈善责任树立良好的企业形象,其影响将是深远的,在长时期内对金融机构本身的发展也更为有利。以金融机构中的银行为例,其发放贷款的方向对整个社会的资金流向有很强烈的指导意义。银行若担负起伦理责任和慈善责任,其贷款的对象将在通过资金获利能力筛选之后进一步通过伦理责任和慈善责任的筛选,那些盈利能力强但对整个社会发展不利的企业便不应在银行贷款的考虑范围之内,而那些处于社会底层的弱势群体更应当得到银行的关注,比如,农民工接受培训的教育贷款、西部贫穷儿童的教育贷款等。

综合而论,加强金融监管和金融机构内部治理结构、内部控制等手段可以在一定程度上降低或控制金融风险。但作为一种特殊经济组织,金融机构在社会发展中的地位,决定了仅仅依赖外部金融监管和内部治理结构、内部控制来降低或控制金融风险是不够的。随着全球化时代的到来,世界各国都注意到作为法人的企业因具有人格化的法律地位,其行为带来的社会影响是显著的,更勿论金融机构作为一种企业对社会的影响力。建立金融机构的企业社会责任促进机制是必要的,该机制应从金融监管、治理结构、内部控制等方面结合企业的经济责任、法律责任、伦理责任和慈善责任,建立金融机构的社会责任制度,以获得金融体系的平稳运行。

参考文献:

[1]朱民,边卫红.危机挑战政府—全球金融危机中的政府救市措施批判[J].国际金融研究,2009(2).

[2]上海证券交易所.中国公司治理报告(2007):利益相关者与公司社会责任[M].上海:复旦大学出版社,2007.

[3]沈洪涛,沈艺峰.公司社会责任思想起源与演变[M].上海:世纪出版集团上海人民出版社,2007.

[4]胡汝银.危机原因诊治和经济与金融健康发展之路[J].上海金融,2009(1).

[5]吴晓求在2008年上海国际金融中心建设论坛上的讲话[R].http://www.sh.xinhuanet.com/misc/2008-12/22/content_15249097.htm.

[6]王玲.经济法语境下的企业社会责任研究[M].北京:中国检察出版社,2008.

[7]秦建文,梁珍.汲取美国金融危机的教训稳健推进中国金融创新[J].国际金融研究,2009(7).

金融危机背景研究 篇9

[摘 要]2008年，美国爆发了严重的金融危机，引发了更多的劳资矛盾和劳资冲突，对本来正处于劳资冲突高发期的我国劳动关系无疑是雪上加霜。减少劳资矛盾、缓和劳资冲突，保障社会安全，为经济社会发展提供稳定的环境，已成金融危机背景下，党、政府和企业面临的重要而紧迫的任务。

[关键词]金融危机；劳资关系；对策

在社会主义市场经济建立和完善的过程中，劳动关系问题越来越成为影响我国经济发展和社会稳定的最为突出的社会问题。金融危机对我国的影响日益加深，受金融危机影响最大的是我国的企业，对本来正处于劳资冲突高发期的我国劳资关系无疑是雪上加霜。金融危机背景下，如何减少劳资矛盾、缓和劳资冲突，保障社会安全，为经济社会发展提供稳定的环境，已成为党、政府和企业面临的重要而紧迫的任务。

一、金融危机背景下我国劳动关系现状分析

劳动关系是企业内部最基本的关系。劳动关系是否稳定和谐，直接决定和影响着企业的存在和发展。为了构建和谐的劳动关系，应当对劳动关系不和谐的表现及其因果进行探究。

劳动关系是劳动者和用人单位为实现劳动过程而形成的一种社会关系，是人类社会得以存在和发展的最为基本的社会关系。影响劳动关系的因素有许多：劳动者和用人单位的内部因素；经济环境、政治法律环境、社会文化环境外部因素，劳资矛盾和劳资冲突就是这些内外因素共同作用的结果。目前影响我国劳动关系大的经济因素主要有两个：一是经济体制改革，二是当前席卷全球的金融危机。伴随我国经济体制进入了一个由计划经济向社会主义市场经济过渡的经济转型期，我国的劳动关系经历着由行政化的劳动关系向市场化的劳动关系的转变过程。“在市场经济条件下，劳动关系的实质是劳动和资本的结合。利润最大化是资本的直接追求，工资最大化则是劳动的直接追求，劳动关系的矛盾和冲突即由此而来，这是影响劳动关系的内部因素。劳资冲突体现为劳动者的生存权和资本的财产权的冲突。由于在市场经济条件下，资本居于社会经济关系中主导的核心的地位，而劳动者居于从属和被动的地位，所以，劳资冲突产生的一般原因，都是由于劳动者一方的权利或利益被侵害或其合理要求未能实现而致发生。

从我国目前劳资冲突的性质来看，绝大多数是由于劳动者的基本劳动经济权益被侵害，而又长期得不到解决而致”[1]。总之，在市场化的过程中，劳资矛盾积累越来越多，进而成为影响我国经济发展和社会稳定的最为突出的社会问题。是不是市场经济条件下劳资矛盾、劳资冲突一定增多、一定激化，回答是不一定的。那么造成我国劳资矛盾高发这一状况的原因是改革开放以来，“国家主要的目标是实现国家经济的现代化、企业效率的增长，而且这种现代化和企业的效率增长，是以出口导向型工业化作为一个推进器来推动的。在这种情况之下，中国就要把能够去参与国际竞争的要素确立下来，毫无疑问这就是劳动价格的比较优势。所以，在这种情况下，我们可以看到中国的经济发展是要靠牺牲劳动者的就业条件和劳动条件作为一个发展的代价和前提。”[2]随着国有企业深化改革，劳动争议不断增多，争议数量和涉及劳动者人数不断上升，国有企业劳动争议案件的绝对数已经是所有类型企业中最高的。

据《中国劳动统计年鉴》相关数据显示，2003 年国有企业结案48771件，占全国总数的21.5%;其中集体争议案件3623件，占全国总数的33.5%。在48771 件劳动争议案件中，有45613件是由劳动者申诉的，占93.5% ,只有3158件案件由用人单位申诉，只占6.5%。2003年公安部做了一个统计，在全国的群体性事件当中，如果把它作为一个总体来看，就是劳工的群体事件占到全国当地群体性事件总数的46.9% ,将近一半。那么在各种分类的统计里面，劳资关系引发的群体性事件是第一位[2]。影响劳动关系的另一个大的外部因素是当前席卷全球的金融危机，金融危机对我国经济产生了严重的影响：一些企业订单减少、库存增加、资金紧张、有的企业赖账、毁约甚至是倒闭和半倒闭。降薪、停发工资、无限期放假、裁员是许多企业无耐的选择，一些企业主不愿意按法律给予解除合同的工人经济补偿，出现了突然逃跑等种种行为，使得劳资纠纷井喷增多，引发更多劳资矛盾和劳资冲突，给本来就比较脆弱劳资关系带来不少的冲击。

从2008年中国劳动争议案件的数量来看，比起2003年增长了95% ,就是增长了几乎是一倍。像东部地区，比如说像上海、深圳这两地分别增长了300%和280%。根据杨宜勇研究员所提供的国家发改委的数据，去年中国共有6.7万家中小规模的企业倒闭，全年倒闭的企业超过了10万家。由于长三角、珠三角大规模的企业倒闭，所以大量的民工失业，有的被拖欠工资，有的提前退保还乡，所以导致劳动争议和罢工的现象以前所未有的规模和频率在增加。

其实劳资矛盾和劳资冲突在市场经济条件下是一种无法避免的客观的存在，尤其是在经济不景气的情况下，大多数工厂采用减薪、不买社保、克扣工资、推迟发工资、放假停工等形式转移国际金融危机的风险，劳资矛盾和劳资冲突不仅增多，表现也更是激烈。面对这种情况，如果对劳资矛盾和劳资冲突处理得当，可以成为推动市场经济条件发展和完善、成为帮助走出经济困境的内在动力之一。但是如果处理不当，轻则会影响社会经济的稳定和发展，重则要引发社会**以威胁社会安全，于是减少劳资矛盾、缓和劳资冲突，保障社会安全，为经济社会发展提供稳定的环境，就成为党、政府和企业面临的重要而紧迫的任务。

二、和谐劳动关系的基本特征

和谐劳动关系是指劳动过程中的主体与客体之间的和谐关系，包括人与人、人与物（自然环境劳动条件等）的关系。

什么是和谐劳动关系？ 这是我们建立和谐劳动关系必须首先明确和把握的问题。从劳动关系本身属性出发，根据社会主义市场经济条件下我国劳动关系的变化，通过对和谐劳动关系的内涵、要素、标准的分析研究，可以看出所谓和谐的劳动关系的基本特征应该表现在以下几个方面：

（一）和谐劳动关系应当是合同型的。

《劳动法》规定，“建立劳动关系应当订立劳动合同”。劳动合同一经双方当事人签订，即确立了劳动者与用人单位之间的劳动法律关系，他们之间的有关劳动权利义务通过书面形式确定下来，使之固定化、具体化、以此规范和约束劳动关系双方当事人的行为，并且通过劳动合同的履行，实现双方各自的权利[ 3 ]。任何一方违约侵害另一方权益的，都要承担经济或法律责任。建立和谐劳动关系，必须全面实行劳动合同制度，加强劳动合同管理，不断提高劳动关系双方当事人的合同意识，依法签订并严格履行劳动合同，充分发挥劳动合同在调整劳动关系中的积极作用。

（二）和谐劳动关系应当是法制型的。

市场经济是法制经济，法律是调整劳动关系的基本手段，是规范人们行为的规则。在市场经济条件下，劳动关系在构成、运行、处理等方面应当实现法制化，法律原则、法律方式应当成为调整劳动关系的主要模式[ 4 ]。我国已经颁布了一系列劳动法律法规，劳动法律体系基本形成，以《劳动法》为龙头建立了调整劳动关系各个方面的法律规范，在劳动关系运行的各个环节，基本上做到了有法可依，这是建立和谐劳动关系的基本依据和保障。

（三）和谐劳动关系应当是民主型的。

民主化的劳动关系主要包括：

（1）劳动关系三方协商机制。各级人民政府劳动行政部门应当会同同级工会和企业方面代表建立劳动关系三方协商机制，共同研究解决劳动关系方面的重大问题，共同参与劳动法律、法规、政策的制定与实施。

（2）平等协商和集体合同制度。平等协商集体合同制度是市场经济国家调整劳动关系的最基本法律制度。也是工会从整体上维护职工合法权益的基本手段，对涉及职工劳动权益问题，如工资、工时、劳动保护、社会保险、生活福利等，由工会代表职工与用人单位进行平等协商，签订集体合同，用以规范劳动关系双方的行为，体现了劳动关系的共同决定权，改变了劳动关系事务的处理由用人单位一方独占的局面，从而提升劳动者在劳动关系中的地位和权利。

（3）职工民主管理制度。职工民主管理是职工依法直接或间接参与管理所在单位内部事务，其在协调劳动关系中的作用，主要表现为职工意志对用人单位意志的影响和制约，用人单位意志对职工意志的吸收和体现，从而使劳动关系建立在民主的基础上。我国民主管理的基本形式是职工代表大会，应当加强职代会制度建设，依法落实职代会职权，使职代会成为调整劳动关系的重要机制。

（四）和谐劳动关系应当是救助型的。

劳动关系双方由于价值取向的差异和看问题角度的不同，产生一些矛盾难以避免，关键是看有没有一套解决矛盾和化解冲突的有效机制。我们既要正视矛盾，又要努力地去解决矛盾。劳动争议就是劳动关系矛盾的表现，劳动争议的一个重要特点，就是其影响范围比较大，看似简单的劳动争议，如果处理不好，就可能引发群体性事件，影响社会稳定。

三、应对金融危机对劳动关系影响的对策

通过对现有的劳动关系进行科学的分析，对和谐劳动关系的本质内涵进行理性的探究，在此基础上我们可以得出构建和谐的劳动关系可以从政府、企业以及劳动者自身出发，寻找出积极有效的对策。

1.强化对企业的服务意识，切实维护劳动者权益。2008年《劳动合同法》的实施，对部分企业带来一定的压力，而金融危机则给部分企业造成前所未有的冲击。所以，现在许多企业感到举步维艰，迫切需要政府部门的帮助。因此，劳动保障局要强调提升执法人员的服务意识，严格执法的同时要做到服务至上。当前形势下，尤其是要帮助一些用人单位了解劳动合同解除等方面的法律法规，未雨绸缪，规范用工行为。做到裁员不欠薪，失业有保障，既维护企业利益又保障职工权益；采取积极手段，及时贯彻执行人力资源和社会保障部及省市有关“应对危机稳定就业保障民生”政策，如暂缓调整最低工资标准，适当降低基本医疗保险和工伤保险的费率等，减轻企业负担，帮助企业共渡难关。

2.保增长，促发展，坚定发展的信心。由于国内外诸多原因，我国经济遇到许多困难，2008年我国经济增长势头开始放缓，2009年将进一步下降。这场发端于美国席卷全球的金融危机对中国经济影响的“滞后效应”正在逐步显现，导致企业经营困难，企业经营者大都对突如其来的宏观经济形势的变化缺乏足够的预计和准备，心理压力增大，部分企业经营者对企业未来经营前景感到迷茫。在经济困境时，坚定信心比什么都重要，国家已经陆续出台和采取了的许多政策和措施保增长、促进发展，社会各方面也应从多方面关怀企业家、支持企业家，帮助企业家提振信心。加快完善支持政策，并给予企业实实在在的帮扶措施，使企业度过艰难期，促进企业持续发展。

3.严惩恶意逃跑企业主、对外资非正常撤离跨国追责。

劳资双方共渡难关是应该提倡的，但是要防止转嫁危机，防止借共渡难关为由，企业把所有的责任都让工人承担。经济效益好时，企业盈利，企业主赚得盆满钵满，当经济不景气时，有的企业主为逃避责任而逃跑，把责任转嫁给员工。为此劳动监察部门事先监控重点劳资矛盾突出的企业，要做好预警工作，各级工会要有专人负责收集信息，发现问题及时报告，防范企业主逃跑，使之图谋不能得逞，对逃跑企业主根据蛛丝马迹找到严惩，起着警示作用。对外资非正常撤离，国家将跨国追究责任。

4.工会教育员工和企业主共渡难关教育。企业就是一条船，投资经营者、劳动者都是在一条船上的利益共同体。

资本、经营、技术、劳动四大要素不可或缺，在金融危机下，劳资互信互助互谅，抱团取暖，共渡难关，才能走出困境。所以企业一方面要把目前出现困难讲清楚，使职工对企业裁员、减薪等应对危机的措施正确、理性的对待，另一方面，企业还要有长远的考量，可以裁员可以不裁员的时候不裁员，可以减薪可以不减薪的时候不减薪，勇于承担社会责任，这样的企业一定会得到职工的支持和社会的赞许，最大限度地避免了企业倒闭、工人失业的“双输”局面。

5.劳资矛盾越是突出越要坚持《劳动合同法》，促使企业承担社会责任。我国自市场化改革以来，劳动关系问题越来越成为影响我国社会经济发展和稳定的最为突出的社会问题，劳资矛盾和冲突绝大多数是由于劳动者的基本劳动经济权益被侵害，而又长期得不到解决而致。目前大多数企业采用减薪、不买社保、克扣工资、推迟发工资、放假停工等形式转移国际金融危机的风险，个别企业趁机见缝插针侵犯劳动者权益，还拿出“应对危机，无奈为之”的幌子掩人耳目，更有甚者还提出修改劳动合同法，试图把法律规定“打折”甚至“冷藏”。金融危机不是侵犯劳动者权益的挡箭牌，“金融危机下，如何解决企业遇到的困境是有不同选择的，是让资本继续独断专行，以损害弱势的劳动者的合理利益甚至是合法权益为代价，追逐着资本的无止境的暴利；还是让企业承担起社会责任，让劳动关系中资本与劳动这两大要素同舟共济、共度时艰”[ 4 ] ? 当然应该是后者。金融危机的劳动关系不仅是合理也是合法的，劳资矛盾越多越是应该坚持《劳动合同法》，促使企业承担社会责任，实现社会公平正义，促进劳资关系和谐，劳资矛盾越是增多、劳资冲突越是加剧越应该保护处于弱势劳动者的利益，确保劳资双方冲突降到不至于爆发大的政治危机、制度危机的程度。只有如此，才能为经济社会发展提供稳定的环境，保障社会安全运行。

参考文献：

金融危机背景研究 篇10

产业技术路线图 (technology road mapping ofindustry) 是指“以产业知识和洞见为基础的、关于产业前景的共识 (consensus) ”。它不仅包括路线图结果本身, 还包括路线图的构建和调整过程;不仅考虑技术变量, 还要综合考虑政治、经济、文化等变量, 综合考察产业发展规律和达致愿景的条件和最优路径。

与以往产业规划方法相比, 产业技术路线图有三个显著特点:一是分析理念不同, 技术路线图不是以现有资源推动为动因, 而是以未来市场拉动为动因, 产业资源创新必须满足未来市场对产业的需求。二是驱动力不同, 以往产业规划以目标驱动为动因, 采取非竞争性资源利用战略;而产业技术路线图是以市场拉动为动因, 采取竞争性能力和机会发展规划。三是产业技术路线图的制定过程集聚了来自不同领域的人员和信息, 提供了全景创意思维情景和方法。四是清晰的时间维度, 以确保政策、技术、产品等产业要素协调演进。

技术路线图理论在西方发达国家得到广泛应用。20世纪70年代末, 摩托罗拉、通用等一些国际知名企业制定了企业技术发展路线图, 随后, 技术路线图理论在产业布局及国家或地区中长期科技战略规划中得到高度重视, 美国、日本、韩国等先后制定了国家层面的产业发展技术路线图。2008年, 中国广东省科技厅最先在国内研究制定了基于地区的产业发展技术路线图。

二、制定河北省光伏产业技术路线图的重要意义

光伏产业是低能耗、微污染、高产出的朝阳产业, 符合国际和中国经济结构调整方向。光伏产业还是新兴的高科技新能源产业, 光伏产业的发展有利于缓解全球能源紧张局势、减少温室气体排放。随着石油、煤炭等传统能源日趋紧缺, 各国都特别重视光伏产业发展, 并制定了相应的国家发展战略和扶持计划。2004年西班牙实施《购电补偿法》, 采用政府补贴的方式鼓励光伏发电产业发展;2008年, 德国下议院通过《上网电价法修正案》, 刺激光伏发电企业的发展;美国自2005年起施行光伏投资税减免政策。中国也把光伏产业作为重点扶持的新能源产业之一。温家宝总理在2009年的《政府工作报告》中指出:支持和推进新能源等技术研发和产业化。大力发展清洁能源, 积极发展核电、风电、太阳能发电等清洁能源。2009年8月, 财政部、科技部和国家能源局联合印发了《关于实施金太阳示范工程的通知》, 正式启动“金太阳工程”, 这标志着中国大规模补贴光伏发电的开始。

光伏产业在河北省经济社会发展中具有重要地位。河北省拥有天威英利和河北晶龙集团两大光伏龙头企业, 其在全国光伏产业具有举足轻重的地位。天威英利目前是中国最大的多晶硅生产基地, 拥有从硅料生产到太阳能多晶硅电池的完整产业链;河北晶龙集团是世界最大的单晶硅生产基地, 其产品质量和性能都达到同行业最高水平。但是, 两企业都面临着“原料依赖进口、产品依赖外销”的发展困境。由于未能掌握高纯硅料生产技术, 两企业95%的太阳能硅料依赖进口;另一方面, 由于缺乏相应的产业政策支持, 企业生产的光伏电池95%依赖外销。受国际金融危机的影响, 国际市场对太阳能电池的需求大幅缩减, 多晶硅价格暴跌近70%, 但由于国内光伏企业的恶性竞争, 进口硅料的价格却不断攀高, 光伏产品利润锐减。金融危机将河北省光伏产业“缺乏核心技术、两头在外”的结构弊端暴露无遗, 如何改变这种困境, 实现河北省光伏产业的持续健康发展, 是一个需要高度重视的战略课题。

在此情形下, 我们认为, 应用技术路线图理论研究和制定河北省光伏产业技术路线图是必要而重要的。这是因为:其一, 技术路线图理论在指导新兴产业发展上, 具有其他产业规划理论不可比拟的优势, 摩托罗拉、通用等知名企业以及美国、日本等发达国家的实践都已证明了这一点。光伏产业作为新兴的高技术、新能源产业, 发展前景广阔, 但在发展初期, 难免出现盲目发展的弊病。研究制定符合光伏产业发展规律的技术路线图, 对于保持河北省光伏产业健康发展、提高国际竞争力具有指导意义。其二, 能源市场的多元竞争格局要求必须密切结合市场需求, 谋求产业未来发展。随着石油、煤炭等资源的日益枯竭, 太阳能、风能、氢能等新兴能源产业得到更多支持和发展, 谁能在新兴能源产业中占据主流尚未可知。在此情形下, 河北省光伏产业必须抓住能源产业结构调整的良好契机, 结合国内外市场需求及自己实际情况, 精确定位未来发展愿景和产业技术路线图, 理性应对各种挑战和机遇。其三, 河北省虽然拥有保威英利和晶龙集团两大光伏龙头企业, 但由于未能掌握硅料制备技术, 在光伏产业链上仍处于劣势地位, 因此, 整合各种社会资源, 尽快实现在硅料制备、光伏发电等关键技术上的突破, 是提高河北省光伏产业竞争力的关键环节。而技术路线图理论作为一种技术创新管理工具, 对于寻找关键技术创新突破口以及实现技术创新目标的最优路径具有指导作用。其四, 正如广东省率先在国内制定区域性产业技术路线图那样, 研究制定河北省光伏产业技术路线图, 对于其他省以至全国光伏产业发展规划具有借鉴价值, 有利于提高中国光伏产业的整体发展水平和国际竞争力。

三、制定河北省光伏产业技术路线图的基本原则

第一, 弹性原则。产业技术路线图不是封闭的“黑箱系统”和僵化的教条, 制定产业技术路线图既要遵循路线图制定的一般方法, 又要根据实际情况做出灵活调整, 以适应特定的研究对象。制定河北省光伏产业技术路线图, 既要充分考虑光伏产业在河北发展的实际, 又要考虑河北省产业结构的整体布局和发展目标, 还要充分考察国际金融危机影响河北光伏产业发展的传导机制和应对策略。第二, 整合原则。如上文所述, 产业技术路线图的优势源于路线图的制定过程, 而不仅仅是路线图本身。在这个过程中, 聚集了不同领域的人, 为信息和观点的共享创造了机会, 并且提供了一个整体考虑问题和创意思维的方法。要充分实现路线图的好处, 可能需要若干次反复过程, 正是在路线图的不断整合优化过程中, 它有力地推动了产业战略规划。第三, 时间原则。产业技术路线图不仅要标明实现产业发展愿景的关键路径, 而且要清楚地表明实现路径的时间维度, 从而确保政策、资金、技术、产品、服务等要素的协同发展, 并及时反映产业发展环境的动态变化等。第四, 协调原则。产业技术路线图的制定需要政府、企业、研发机构等多个部门或组织的共同参与, 因此, 需要统筹协调各参与主体的利益诉求与意愿, 在技术路线图制定过程中, 尽量利用一切可以利用的资源, 促进知识共享, 达成并实现共同愿景, 推进技术路线图工作健康发展。第五, 保密原则。产业技术路线图是对特定范围特定产业未来发展的总体规划, 其中可能涉及到相关参与者的核心利益, 因此, 对于涉及国家安全和企业核心竞争力的信息应事先明确并签订保密协议, 产业技术路线图的制定过程及结果应根据事先协议在特定范围内公开和共享[4]。

四、制定河北省光伏产业技术路线图的主要步骤

组织制定技术路线图的主体和领域不同, 绘制技术路线图的步骤也不尽相同, 制定河北省光伏产业技术路线图可遵循如下步骤:

1. 深入研究河北光伏产业技术路线图的编制内容和方法

在制定河北省光伏产业技术路线图时, 不仅要充分把握国内外光伏产业的现状和发展趋势, 还要认真研究河北省光伏产业的现状。河北省的光伏产业起步较早, 但河北省的光伏产业仍属后发区域, 产业结构、技术水平、政策环境等与发达国家和地区相比有很大差异和差距, 需要针对特定案例进行深入分析。

2. 正确选择河北光伏产业技术路线图的分析路径

根据产业技术路线图原理, 我们认为, 制定河北省光伏产业技术路线图应遵循以下分析路径:产业现状分析→产业市场需求分析→产业发展目标分析→产业关键要素→项目研发需求分析。

根据以上分析路径, 河北省光伏产业技术路线图的分析路径可包括以下内容: (1) 光伏产业现状分析, 包括国内外省内外光伏产业发展现状、影响河北省光伏产业发展的环境因素等; (2) 光伏产业市场需求分析, 包括光伏产业在河北省经济发展中的地位、发展趋势和发展动力、产业关联度、产业资源现状、未来产品市场等; (3) 光伏产业发展目标分析, 包括未来市场对光伏产品的需求、相关产业目标要素、国家及河北省光伏产业发展目标等; (4) 光伏产业关键要素分析, 包括影响产业发展目标实现的关键技术、政策、管理等以及需要优先解决的关键要素等; (5) 项目研发需求分析, 包括突破关键要素瓶颈需要培育和提升的能力、技术、政策和管理创新模式。

3. 设计河北光伏产业技术路线图的编制流程

产业技术路线图的制定大致包括准备、开发和修正三个阶段。准备阶段的主要工作有:选择制定产业技术路线图的产业, 界定产业技术路线图的范围和边界, 选择制定技术路线图的参与者, 成立课题组和组建工作团队, 确定工作流程以及查阅搜集相关文献资料等。开发阶段的主要工作有:设计德尔菲调查问卷, 召开头脑风暴系列研讨会, 分析判断市场需求、产业发展目标、阻碍产业目标实现的关键要素, 绘制产业技术路线图等。修正阶段的主要工作有:研发项目凝练, 制定研发投资决策和行动计划, 对产业技术路线图进行定期评估与更新等。

参考文献

[1]李兴华.产业技术路线图——广东科技管理创新实践[M].广州:广东科技出版社, 2008:1.