工商银行网上银行十篇

工商银行网上银行 篇1

2011年以来, 工商银行云南省分行紧紧围绕把云南建设成为中国面向西南开放桥头堡的中心工作, 在央行多次增加存款准备金率, 各大商业银行增加资金信贷较难的情况下, 积极开展金融创新, 全力支持云南经济社会发展。7月15日的报表显示, 截至6月30日, 全行累计增投210.7亿元人民币强有力支持地方经济发展, 累计增投包括:累计投放贷款321.61亿元人民币, 比年初净增87.89亿元人民币;通过信托理财、并购融资、资产顾问、资产转让等多种融资手段实现投行表外创新融资56亿元人民币;融资租赁, 通过租赁业务为省内大型项目提供建设资金51.7亿元人民币, 向昆明轨道交通等重点基础设施提供融资租赁贷款;银行卡交易, 牡丹信用卡贷款余额15.11亿元人民币。同时, 还累计核销处置不良贷款近5亿元人民币, 积极帮助企业解决经营困难。

三家金融机构签署全面战略合作协议

2011年7月14日, 工商银行云南省分行、省农村信用联社、富滇银行在昆明签署全面战略合作协议。

云南省副省长曹建方在出席签字仪式时表示, 金融是现代经济的核心, 是促进全省经济社会又好又快发展和“两强一堡”建设的重要支柱和强大动力。工商银行云南省分行、云南省农村信用联社、富滇银行是云南省的重要金融机构, 截至2011年6月末, 三家银行业金融机构的存贷款余额合计分别超过5100亿元和3500亿元, 分别占全省的35%和30%。工商银行云南省分行在管理理念、业务创新、科技水平等诸多方面具有独特优势;农村信用社是全省营业网点最多、服务范围最广、经营规模最大、资金实力最雄厚的地方金融机构, 是服务“三农”和县域经济发展的主力军;富滇银行是我省具有百年悠久历史的知名金融品牌, 是服务全省中小企业的重要平台, 也是全省金融“走出去”的标兵。三家金融机构各具特色、各有优势, 通过大对大、强对强、快对快的合作, 必将实现优势互补、互利共赢的目的, 开创中央和地方银行业金融机构合作新局面, 推动地方金融机构改革发展取得新成效, 为推进桥头堡建设提供强有力的金融支持。

根据协议, 三家金融机构将在业务代理、资金融通和信息共享方面深化合作, 更好服务城乡经济发展, 有力支撑全省“两强一堡”建设。

云南省分行与昆明泛亚有色金属交易所开通银商转账业务

2011年5月26日, 工商银行云南省分行与昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司正式开通银商转账业务。目的是让有色金属现货投资者、生产商和贸易商通过工商银行遍布全国的营业网点办理泛亚有色金属交易所银商转账业务, 在有色金属现货电子交易和交割过程中资金使用更方便。

云南省分行与省蔬菜行业协会共搭金融平台

2011年6月24日, 工商银行云南省分行与云南省蔬菜流通行业协会在昆明签署银企战略合作协议, 共商银企合作, 共谋互动发展。根据协议, 云南省分行将利用自身的网点、网络和科技优势, 将组织其下属分支机构, 向省蔬菜流通行业协会及所属会员单位提供全方位银行服务, 内容包括现金管理服务、本外币结算服务、投融资服务、电子银行服务、企业年金、资产托管、代理财产保险和理财服务等;在同等条件下优先支持省蔬菜流通行业协会会员单位在项目建设、流动资金、银行承兑汇票、贴现、国内外贸易融资、现有负债整合及其它的融资需求。这一银企战略合作协议的签订, 将有利于助推云南省蔬菜企业提高集约化种植和现代物流建设水平, 助推全省蔬菜行业企业做大、做强, 走出国门, 走向世界。

云南省分行小企业网络循环贷款业务发展迅速

2011年以来, 工商银行云南省分行充分发挥信贷产品与信息科技优势, 依托网上银行渠道大力发展网络融资服务模式, 较好地满足了小企业多样化、个性化的融资需求。截至2011年上半年末, 该行小企业网络融资的主打产品——“网贷通”贷款余额已突破6亿元人民币大关, 较年初增加32805万元人民币, 大幅增长了105.68%, 客户数达到113户, 较年初增长了71.21%。

据云南省分行相关负责人介绍, “网贷通”是该行向小企业客户提供的一种网络自助式循环贷款服务。小企业只要一次性签订循环贷款借款合同, 在合同规定的有效期内, 即可通过网上银行自助进行合同项下提款和还款业务申请, 系统自动处理, 资金实时到账, 使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和归还等过程, 最长可在两年内循环使用。该产品“随时随地、随借随还”的特性打破了时间和空间上的限制, 特别契合小企业融资“短、频、急”的需求特点, 受到了广大小企业客户的欢迎。

与此同时, “网贷通”具有足额授信、高效自主、不提款不计息的特点, 企业可根据销售淡旺季等情况随借随还, 可以大幅降低融资成本, 更好地满足了小企业对资金需求的间歇性、周期性特点。以目前一年期流动资金贷款基准利率计算, 一笔1000万元人民币的贷款如果一年中能节约60天的使用时间, 就能省下将近11万元人民币的融资成本, 这对小企业来说不是笔小数目。

除“网贷通”外, 云南省分行还根据企业电子商务及网络贸易的发展情况, 专门针对小企业开发出“易融通”、电子供应链融资等网络融资新产品。其中“易融通”网商微型企业贷款就是该行为依托第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户提供的新型融资产品。凡是经营正常、收入稳定的网商, 都可以通过第三方电子商务平台或者工商银行网上银行自助提出贷款申请。系统将自动处理网商提交的信息, 再依据客户融资需求量、还款资金来源及其可靠性等因素确定贷款额度。“易融通”不仅开创了银行业网上签订借款合同的先河, 而且从贷款的申请环节到调查审批、提款还款等环节均借助网络手段进行了简化和优化, 进一步提升了网络融资业务的自助化和便利性。

(均由工商银行云南省分行办公室提供)

云南省分行开展“八·一”军银联欢活动

2011年7月18日、19日、21日, 在“八.一”建军节来临之时, 工商银行云南省分行分别到云南省公安边防总队、中国人民解放军驻昆空军95429部队, 武警云南省总队进行节日慰问联欢。

作为第一家到三部队演出的银行, 云南省分行许海行长率领中层以上领导干部及牡丹艺术团演员人员专程参加, 并为三个部队献上编排的歌舞、小品、情景剧等表演内容, 尤其是歌舞《鱼水欢歌》、快板《军营文明赞》等节目, 充分表达了军民鱼水之情, 受到了部队官兵的热烈欢迎。据了解, 长期以来, 云南省分行始终以为当地部队提供满意服务为宗旨, 以支持国防建设为己任, 以部队官兵需求为出发点, 积极支持国防建设, 为科技强军, 加强军队后勤管理改革提供了全面服务、业务创新和技术支持, 为驻昆部队提供了安全稳妥的资金保障。

工商银行网上银行 篇2

9月13日, 工行云南省分行刑事治安事件应急预案演练在玉溪市进行。本次演练由工行云南省分行策划和组织实施, 工行玉溪分行、工行北市区支行和玉溪市保安公司配合演练。演练旨在检验应急预案的完整性、合理性, 完善协同处置机制, 提高员工安全防范意识, 提升基层综合应急能力, 扎实推进“最安全银行”建设, 为各项业务又好又快发展营造良好环境。确保人民群众生命安全、保障客户和国家资金安全。工商银行将继续深入推进建设“最安全银行”活动, 努力把工商银行打造成为社会、客户和员工都认同的最安全银行。

云南省工行创新“三农”金融服务模式

云南省工行在充分领会农村金融服务工作重要性的前提下, 积极调整信贷结构, 创新“三农”金融服务方式, 为农业产业化龙头企业量身定制融资方案。数据显示, 截至今年6月末, 工行云南省分行涉农贷款余额达343.06亿元, 较年初增加10.07亿元。探索出小企业“网贷通”产品, 真正满足了当地农业产业化龙头企业‘短、频、急’的资金需求。据统计, 小企业“网贷通”产品自投放市场以来, 工行云南省分行已累计为全省500余户小微企业提供了150余亿元贷款。另外, 该行创新担保模式, 扩大涉农信贷抵押范围、拓宽小企业融资渠道。截至6月末, 工行云南省分行共向62户企业发放林权抵押贷款, 贷款余额10.66亿元, 有力支持了地方涉林中小企业的发展。该行还创新服务方式, 促进农业产业链和产业化发展。通过金融创新开拓出农村金融新领域。

云南省工行着力提升服务能力

近年来, 工行云南省分行从物理网点、自助银行、电子银行、客户经理等方面着手, 全面加强渠道建设, 服务能力和市场竞争力不断增强, 有力促进了各项业务持续健康发展。通过渠道建设的加强, 全行市场营销能力和客户拓展能力明显提高, 客户满意度和市场美誉度不断增强。全行投诉数量较上年下降51.32%, 客户满意度较上年提高8.57个百分点。全行有1个网点跻身中国银行业“百佳服务示范单位”行列, 3个网点荣获中国银行业“文明规范服务千佳示范单位”称号, 3个网点进入总行金融服务样板店百佳行列, 14个网点进入云南省银行业文明规范服务示范单位行列, 有30个单位被省委省政府命名、表彰为省级文明单位。

工行绿色金融“贷”动污染治理

人民银行白送工商银行几幢楼 篇3

回到上海，我与申银证券总经理吴雅伦商谈具体移交手续。吴雅伦唯一的要求是让新申银把一批真空电子股票（坊间又称其为“电真空”）接手过去，并说价格好商量。

当时，上海的股票都在静安、虹口两个证券业务部交易，股市正在悄悄趋热，我们手中又持有大量在股市低迷期通过自营买进的股票，在很大程度上，我们对每只股票的价格可以通过自营买卖的方法进行调控。根据我的安排，静安证券业务部始终把电真空的股票价格控制得很好，直至我与吴雅伦谈这批股票的转让价格时，电真空股票的每股价格只有80多元。我估计吴雅伦提出“价格可以商量”的说法，是怕我们不同意按102元的发行价接手。但令吴雅伦意外的是，我主动提出以每股105元的价格接手这批股票。我的解释是，人行对工行信托公司给予了这么大的支持，在电真空股票的价格上不能让人行吃亏，你们吃进这批股票的价格是102元，加上这段时间的资金成本应该是105元。我对他们说，不要管我们这么高价格吃进这批股票后怎么办，反正我们已经积压了不少股票，多一点少一点一个样。吴雅伦听了我的表态和解释，立即向工行领导汇报。最终，这个皆大欢喜的方案令申银证券的转让交接工作变得更加顺利。

1990年9月，我们正式接手申银证券公司，整合信托公司的证券业务，组建了专业的证券公司。由我担任总经理，与信托投资公司的黄贵显、胡瑞荃和虞志皓等十多名干部，以及静安、虹口两个证券业务部的全体员工一起走上专业证券公司的创业之路。

关于以105元的价格接手这批电真空股票，我们内部其实早有商量：那时，电真空股票的黑市价格接近100元一股，价格还有往上涨的趋势。我们判断，如能以100元的价格拿到这批股票，肯定会发笔小财。

情况不出所料，在我们接手这批股票后，电真空股价一路上扬。到1990年9月1日，也就是上海申银证券公司转让交接仪式举办那一天，电真空的股票价格已突破每股400元，一度达到480多元。

我们一直持有这批电真空股票，直到上海证券交易所成立后，才逐渐抛出，获利超出原先预期。而这批股票的抛出，对于平抑当时的股价暴涨也有贡献。

上海证券交易所成立初期也设有涨停板制度，但当时不管什么股票都是一路上涨，而且几乎每天都会触及涨停板，股价指数几乎呈直线上升。为此，上交所总经理尉文渊决定全面放开股价，让股价一次性涨到位后再回落，以形成波动性行情，回到其正常的运动轨迹。我则趁机指示公司自营部门，在电真空每股价格为四五百元时逐渐减仓，实现收益。我记得当时有篇报道，说有一批大户在万国证券公司炒电真空股票，有人抛，他们买，后来发现抛单源源不断，大户们一查是申银证券公司席位上在抛，气得他们恨不得抱个炸药包来炸申银证券。气话归气话，但这就是市场的游戏规则，待我们把库存股票抛得差不多了，上海股市出现了第一次大幅度的回落。

这批从人民银行转让过来的电真空股票，给重组的申银证券带来了不少于1500万元的买卖差价。那时上海房价便宜，每平方米1000元可以买到不错的房子，1500万元则可以买几幢我们在威海路的办公楼。放到今天，一两千万元人民币的收益，对哪家证券公司都不是什么大数目，但在20世纪90年代初，可不能说是小意思。那年申银证券公司尽管号称“中国最大的证券公司”，可是注册资本仅仅3000万元，下设营业部3个，全员40多人，那几年证券行业赚钱并不容易。

人民银行上海分行老行长龚浩成和上海证券期货学院院长金德环主编的《上海证券市场十年》一书中，在叙述申银证券公司创办初期的发展情况时有这样一段：“第二个机遇就是从老申银手中接过来的市值400多万元的真空电子股票。虽然在1990年8月转让给申银的时候是105元，而市面上只卖到80多元，根本出不了手， 一个月以后，在申银证券公司开业典礼上，真空电子的黑市价格已经到了400多元，后来到480元，这又为申银证券公司赚了1500多万元。那天中国人民银行上海分行龚浩成行长来剪彩，看着申银证券花了400多万元在威海路上建成的办公室和营业部说：这些都是我白送你的。 ”

那天，工商银行上海分行行长毛应梁也在场，他听了龚浩成的话，不免有些得意。因为那时申银证券公司已是工商银行独资的一家证券公司，子公司赚钱，老板怎么会不得意？可此后不久，一纸红头文件下来，调毛应梁接替已到退休年龄的龚浩成任人民银行上海分行行长。等到毛应梁再次见到我时，用他口音独特的上海话说：“小阚，搞来搞去，这幢楼还是我送给你们的。”

博主简介：前申银证券公司总裁

工商银行网上银行 篇4

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：

现将《中国工商银行银行承兑汇票管理暂行规定》和《中国工商银行票据贴现管理暂行规定》印发你们，并就有关问题通知如下，请一并遵照执行。

一、鉴于商业承兑汇票风险较大，《中国工商银行票据贴现管理暂行规定》中明确，各分行用于贴现的票据必须是银行承兑汇票，未经总行批准，不得用商业承兑汇票办理贴现。现已办理商业票据贴现的分行，请立即将情况报告总行，并附管理办法。

二、对政府债券的贴现问题总行将另文明确，未经批准，各行一律不得办理政府债券的贴现业务。

三、银行承兑汇票卡片帐必须每月核打余额，并与“614”银行承兑汇票表外科目余额核对一致。

对两个“规定”执行过程中出现的问题，请及时报告总行。

附：一中国工商银行银行承兑汇票管理暂行规定

第一条、为发展银行承兑汇票业务，支持国民经济发展，依照《票据法》和《商业汇票办法》，结合我行实际，制定本规定。

第二条、银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

第三条、申请办理银行承兑汇票的企业必须具备下列基本条件：（1）信誉良好，无不良记录；（2）在我行开立基本存款帐户；（3）有真实、合法的商品交易合同和交易发票；（4）有可靠的`资金来源；（5）不欠利息。

银行应根据信贷原则和有关票据管理办法对企业申请进行严格审查。严格限定一笔交易合同只能申请办理一笔银行承兑汇票，并视交易风险程度和企业资信情况限制其转让，对不得转让的汇票要在票面加盖印章。要禁止承兑无商品交易的银行承兑汇票。

第四条、加强银行承兑汇票的风险管理。企业申请办理银行承兑汇票必须有有效担保；对无有效担保或担保能力不足的企业，银行不得办理银行承兑汇票。对个别确属效益好、信誉好、资金实力强、与我行有密切业务关系的国有大中型企业，经一级分行批准，可凭信誉为其办理银行承兑汇票。

第五条、确保承兑申请人在银行承兑汇票到期时及时付款。承兑银行应根据企业申请的承兑金额、信誉等情况，与承兑申请人签订协议。协议内容应明确：除有效担保外，应收取一定金额的保证金；承兑汇票逾期不能付款的处理办法；在银行承兑汇票到期前分期存足承兑款项，保证金可以抵作部分承兑款项，防止发生银行垫支等内容。

承兑银行对到期的承兑汇票应当依据《票据法》的规定进行认真审查。对存在不符合《票据法》规定的票据，要依法提出抗辩理由予以拒付。

第六条、严格银行承兑汇票的承兑及承兑审批制度。实行逐级审批，承兑审批权为二级分行及其以上机构；承兑申请人开户行（指城市行办事处、县支行和二级分行及其以上机构的营业单位）应根据二级分行及其以上机构的审批内容具体办理银行承兑汇票的承兑手续。

根据法人授权规定，一级分行最高单笔审批限额为1000万元，期限不得超过六个月；二级分行单笔最高审批限额和期限由一级分行在转授权时确定。

第七条、总行对各分行银行承兑汇票的承兑实行总量控制，按年确定，适时调整，按季考核。未经批准，不得突破。

工商银行 篇5

9月24日, 中国工商银行科威特分行在科威特首都科威特城正式对外营业。工行科威特分行是科威特第一家和目前唯一的中资银行, 结束了科威特没有中资银行的历史, 同时这也是工行继迪拜、阿布扎比和多哈之后, 在中东地区设立的第四家分行。目前工行境外机构已达331家, 覆盖全球40个国家和地区, 并通过参股南非标准银行间接延伸至18个非洲国家, 形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球服务网络。

工行和TCL集团签署全面战略合作协议

9月26日, 中国工商银行与TCL集团在北京举行全面战略合作协议签约仪式。业界人士认为, 工商银行与TCL集团作为金融行业和电子消费行业的传统巨头, 依托在各自领域的品牌优势与竞争优势, 都在不断地探索和实践变革与创新之路。这次实现强强联手, 面向全球市场, 共建银行、企业与用户的共赢生态圈, 具有重要的示范意义。

工行积极支持中小商户经营发展

近年来, 中国工商银行紧密结合商贸类小微企业的金融服务需求, 通过创新的商户服务平台——“工银商友俱乐部”积极支持中小商户的经营发展。截至今年三季度末, 工行已在全国37个省市区组建了超过3000家商友俱乐部, 服务各类商户会员总量超过1500万, 其中年内新增400多万, 搭建起了遍布各县域地区的全国性服务网络。据统计, 2014年通过工银商友俱乐部平台, 工行已累计为46159户中小商户提供594.73亿元的融资, 有力地支持了中小商户的发展。

工行完成首笔人民币对欧元直接交易

9月30日, 在中国银行间外汇市场开展人民币对欧元直接交易的首日, 中国工商银行于市场开盘首批达成欧元对人民币直接交易。交易达成之后, 工行在银行间外汇市场持续报出欧元对人民币的报价, 为市场提供流动性。截至9月末, 银行间市场可与人民币直接交易的货币对包括美元、日元、澳元、新西兰元、卢布、英镑、林吉特、欧元8个币种, 工行可在银行间市场提供以上所有币种对人民币的连续交易报价, 是目前银行间市场做市币种最全的银行。

工行成功在韩国发行人民币债券

中国工商银行旗下的子公司工银亚洲近日在韩国成功发行了1.8亿元人民币债券。这支债券的期限为2年期, 票面利率3.7%, 由KDB大宇证券公司负责承销, 工行首尔分行负责相关的债券清算。据悉, 这是中资企业乃至海外企业首次登陆韩国市场发行人民币计价债券, 对韩国吸引海外企业赴韩发行人民币债券具有重要的示范效应, 有利于推动韩国形成多元化的离岸人民币债券市场。

工行蝉联上海黄金交易所交易量榜首

工商银行网上银行 篇6

自1969年, 互联网建立以来, 数字化时代就向我们大步走来。渐渐地, 人们不但使用互联浏览新闻、收发邮件等, 而且也使用互联网进行现实生中的交易。1996年, 中国工商银行等国内商业银行也纷纷建立起银行的官方网站。1998年, 各商业银行相继提供网上银行服务。网上银行以其特有的性能得到了银行及客户的支持, 迅速发展。我国最为普及的5家国有商业银行, 13家股份制商业银行, 均已建立起网上银行服务。根据艾瑞咨询集团发布的报告称, 2012年中国网上银行交易规模突破800万亿元人民币。

中国工商银行作为中国最大的商业银行, 全球最大的企业, 在中国银行业界拥有着最大的客户群。中国工商银行建立网上品牌为"金融@家", 已经成为国内外知名的网上银行品牌。除了同行业的竞争之外, 第三方支付平台异军突起, 也为银行业界敲响警钟, 在2013年6月13日, 第三方支付平台支付宝推出一款名为"余额宝"增值服务, 凭借其强流动性、高收益率、无费用, 使到大量银行储户将银行存款存入到"余额宝", 负责"余额宝"的天弘基金更以迅雷不及掩耳之势占领了基金界的头等座。本文也将吸取第三方支付平台的可取之处, 从而较为全面地提出提升中国工商银行网上业务核心竞争力的可行性建议。

1 中国工商银行网上银行竞争挑战

(1) 网上银行页面设计复杂

中国工商银行的网上银行功能强大, 但导致了页面设计复杂, 使到个人客户使用的不便。由于中国工商银行的网上银行将大量子功能设置在页面工作栏上方, 选取单项子功能后, 再要通过左方工作栏选取具体服务, 操作流程较为繁复。其次是页面的字体较小。

(2) 网上银行跨行转账费用率高

通过对中国工商银行、中国建设银行、招商银行和平安银行的调查发现, 各家银行在汇款转账的手续费率是按照客户等级分级收取, 高级客户或开通私人银行的客户是可以享受优惠或免收费, 客户证书工本费由总行制定指导价, 然后根据各地区分行可自行调整或定期推出优惠来收取费用。以不享受优惠开通普通储蓄卡和客户证书进行跨行转款业务为例, 通过收费调查, 中国工商银行的客户证书工本费价格最高, 在小额金额转款具有一定优势, 但在大额金额转账时收取的最高手续费则比其他银行高出许多, 总体表明了使用中国工商银行网上银行跨行转账费用较高。

(3) 网上银行兼容性和更新速度欠佳

随着苹果公司产品和多元化浏览器的普及, 单单是支持Windows系统和Internet Explore, 已远远不能满足客户的需求, 中国工商银行更推出了谷歌 (Chrome) 、火狐 (Firefox) 、Internet Explore等主流浏览器和支持苹果Mac OS X操作系统的网上银行, 以此方便客户使用网上银行业务。但在实际的使用当中, 谷歌 (Chrome) 等主流浏览器会频繁的更新版本, 而且是通过强制更新或自动更新的手段来提升自身的功能, 当前谷歌 (Chrome) 浏览器的最新版本已经是32.0.1700.107, 这远远高于中国工商银行现时提供的版本。使用网上银行的客户就需要停止更新浏览器或者置换浏览器, 这无疑是本末倒置。

2 中国工商银行网上银行核心竞争力提升之建议

(1) 拓展及完善电子银行服务

电子银行作为未来银行的核心竞争力, 网上银行作为电子银行的重要一员, 发展较为成熟, 推动着电子银行的全面发展。伴随着移动通讯技术、移动社交通讯软件和第三方支付平台的发展, 网上银行与新兴的电话银行、手机银行等技术形成相辅相成的关系。

2013年, 移动社交通讯软件微信开放公众平台后, 中国工商银行就建立起微信银行, 微信用户只需手机扫描中国工商银行二维码, 或者通过微信平台关注"中国工商银行电子银行"公众账号, 即可使用中国工商银行提供的微信银行服务。同年, 中国也迈入了"4G时代"。未来中国工商银行需要不断加大投入, 大力发展互联网金融, 加强与第三方支付平台的合作, 拓展及完善电子银行服务, 打造以网上银行、电话银行、手机银行和短信银行等技术为代表的电子银行服务, 为客户提供全方位的金融服务模式。

(2) 完善网上银行服务, 提高客户满意度

中国工商银行在网上银行用户规模上达到行业的领先地位, 但在客户满意度方面有待加强。艾瑞咨询集团发布数据也映射出在国有商业银行在网上银行客户满意度上远远不及全国股份制商业银行。现时, 招商银行、民生银行和平安银行等银行, 已经提供24小时的在线客服, 为客户带来全天候的金融服务, 体现着以客户为中心的服务意识。

由此, 中国工商银行不仅仅把网上银行"做大", 而在未来更要把网上银行"做强"。在未来发展方向上, 需要更注重于网上银行产品的创新性, 提供差异化和制定化的服务, 强化差异化的竞争优势, 完善客户体验感受, 以满足客户的多样化需求, 从而提高客户的满意度。根据艾瑞咨询集团发布的《2012-2013年中国电子银行用户调研报告简版》显示, 中国工商银行的网上银行用户满意度仍需继续提高。

(3) 加大宣传力度, 拓展客户年龄层

根据艾瑞咨询集团发布《2012-2013年中国电子银行用户调研报告简版》的信息显示, 2012年中国网上银行用户在25-30岁这个范围最多, 占到32.5%, 比18-24岁、31-35岁年龄层的用户超过约10%。对面两个截然不同的年龄层, 要根据两个年龄层使用网络习惯, 采取"量体裁衣"的方式进行宣传, 青少年龄层的客户更加习惯网络环境, 对移动互联网的使用也更加频繁, 因此可以通过新媒体渠道网络环境上进行宣传如网页、微博和微信等, 使客户体验网上银行的方便之处。

总之, 工商银行应继续着力打造以电子银行为核心竞争力, 全面化完善网上银行服务, 加大多渠道宣传方式, 巩固"金融@家"品牌的市场地位。在全球化时代之下, 相信中国工商银行在世界市场上, 引领银行业界的发展。

参考文献

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农村地区的工商银行发展潜力研究 篇7

一、江苏省宜兴市农村地区农产经济生活和金融服务需求现状

(一) 宜兴市金融发展概况

2010年, 我市连续两年被评为“中国十大最具幸福感县级城市”。

宜兴金融存贷款规模不断扩大。年末全市金融机构各项人民币存款比上年末增长24.3%;其中比上年末增长14.2%。各项人民币贷款比上年末增长20.7%;其中短期贷款和中长期贷款分别增长37.6%和23.2%。

(二) 我们从宜兴张渚镇农村随机抽取了部分农户做了问卷调查。

根据调查资料, 对农户收入来源, 家庭支出, 存贷款等方面作描述性统计分析

1. 收入主要来源。

调查的82位农户中, 有15%的农户收入来源为农产品收入, 27%的农户收入来源为家庭副业, 34%的农户收入来源为工资收入, 2%的农户为外出打工, 12%为自己的企业, 还有5%是其他。

2. 家庭主要支出。

在家庭主要支出一项, 人数最多的理所当然是基本生活开支, 有70人将这一项列入其中;接下来则是子女上学, 有60人选择了这一项;44人将建房买房列入主要支出;29人将养老列入其中;分别有21人和14人将生产经营性固定资产和看病列入家庭主要支出。

3. 金融产品选择。

当家庭资金有结余时, 有70人选择将资金存入银行, 22人选择投资基金, 16人选择购买股票, 10人选择存到信用社或者买国债, 8人选择以高急借给别人。

4. 资金紧缺时的融资渠道。

关于资金紧缺时的融资方式, 2%的农户选择向农信社借款, 9%的农户选择向银行借款, 17%的农户选择非正规金融机构或者民间借款, 72%的农户选择了其他方式。经过访问, 大部分农户选择的其他方式基本上是指向亲戚朋友借款。

5. 信贷知识的了解程度。

关于对信贷的信任与责任意识了解多少和对信贷的办理程序的法律状况了解多少这两个问题, 分别仅有17人是很了解;28人对信贷的信任与责任意识了解一点, 21对信贷的办理程序的法律状况了解一点;37个人对信贷的信任与责任意识不了解, 44人对信贷的办理程序的法律状况不了解。

(三) 从以上数据作如下总结

1. 农产经济生活。

从收入来源来看, 不难发现, 张渚农村经济结构并非以传统农产品种植为主, 而是以手工业和家庭副业为主。由此, 江苏省宜兴市农村地区农户大致可分为两类:手工业工厂员工和家庭副业商户。

2. 金融服务需求。

被调查者中有25%的农户曾申请过贷款, 这些人当中80%是将取得的贷款用于商业资金周转, 这部分人大多为家庭副业商户以及个体企业。但是总体调查者中仅有17人表示对信贷的信任与责任意识以及对信贷的办理程序的法律状况很了解, 而其他人只是了解一点或者就是不了解。绝大多数的村民表示将会把多余的资金存入银行或者信用社, 另外还有比较多的农户除把结余资金存入银行或者信用社外, 还会用于买国债、股票或者投资基金方面。所以说农村地区对于理财产品的需求还是比较大的。

3. 调查总结。

总体来讲, 由于农村长期处于相对落后与闭塞的状态, 居民受教育水平较低, 居民收入于城市居民相比有较大的差距。金融产品与服务单一、金融资源贫乏、农户难以获得信贷支持等问题仍然存在。

二、工商银行在农村地区的发展困境

(一) 农村地区网点少

工商银行的网点较少, 这无疑是工商银行发展的一个瓶颈。

(二) 经营管理成本较高

工商银行作为一家商业银行, 持续经营的目的就是获取利润。而农村地区整体收入情况远不及城市, 因此存款业务较少。而贷款方面, 从调查问卷的结果来看大多为家庭副业的商户或者个体企业为商业资金周转而贷款, 因而多为短期小额贷款, 而且数量并不多。另一方面, 农村地区贷款金额相对于城市来说, 所占比例甚小, 这也造成了农村地区资金的外流。

(三) 农户向银行投资融资意识缺乏

这一点不得不说的是非正规金融方式。非正规金融是满足农村经济发展需要的一种有效的融资机制。相对于正规金融来说, 非正规金融市场上得贷款人对借款人的资信、收入状况、还款能力等相对比较了解, 避免或减少了信息不对称及其伴随的问题。非正规金融还具有担保、交易成本等反面的优势。

(四) 信用环境欠佳

农村地区整体信用环境有待优化, 部分农户、微小企业信用度不佳, 加上存在一定比例的逃废债现象与三农服务贷款普遍缺乏有效抵押物, 这些使得银行面临着信用、市场与操作风险。

三、工商银行在农村地区的摆脱困境的一些建议

(一) 合理布局网点, 提供基础金融服务

农村金融激斗的最优布局是在满足农户需求的同时, 实现网点的可存活、可持续性发展, 而满足农户最基本的金融服务应成为工商银行义不容辞的责任。

(二) 区域发展区别对待

银行在区域发展结构上, 要按照保持优势、区别对待、分类推进、形成特色的原则, 落实“从高一流、加快发展”的要求, 致力打造为经济区域服务的特色化精品银行。

(三) 做好宣传推广工作, 增强农户投资意识

随着信息技术的日益发展, 已有不少农户从各种渠道获取了投资方面的知识, 但农村仍有很多人对这方面的知识比较欠缺, 因此银行应做好这方面的宣传推广工作。

(四) 抵押品替代机制

缺乏抵押品而导致获取信贷难事农村存在的普遍问题。银行可以在农村地区成立一个合作组织, 可以用这个地区的资源, 成员的构成, 成员相互监督起到社会的抵押。银行也可以创新“工资担保贷款”或“工资质押贷款”等新品种, 以借款人或第三人的工资收入作为贷款担保, 并逐月以借款人或第三人一定比例的月工资收入偿还贷款本息。

(五) 加快金融服务创新, 增强金融服务功能

提升工商银行核心竞争力的思考 篇8

关键词：工商银行 核心竞争力 内涵 发展措施

中图分类号：F832.33文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2007)12-238-02

随着我国金融对外开放步伐的加快，提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题。工商银行作为国内最大的国有商业银行，在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战。笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上，谈谈如何提升工商银行核心竞争力。

一、核心竞争力的内涵

1990年，美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念，并在此基础上建立了“核心竞争力战略”，诠释了“核心竞争力”的内涵，得到了学术界和企业界的广泛认同。普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。”按照他们给出的定义，核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术。也就是说，核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础，并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识，最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势。

从核心竞争力特征看，主要体现以下六个方面：一是价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争力，有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益。二是异质性。企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。 三是难模仿性。核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成，其他企业难以模仿。四是不可交易性。核心竞争力可以感受和识别，但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。五是延伸性。核心竞争力通过实施专业化战略而建立，能够延伸到其他经营领域，为企业多元化发展提供支持。六是长期性。建立企业的核心竞争力是一个长期的过程。

商业银行作为特殊的企业，要获得持续的发展，同样需要提升核心竞争力。商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成，三者之间相互依赖。具体说，没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程，银行的工作效率不会高，也不可能及时发现市场需求，不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持，推出的产品很难满足客户的需求，而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍，银行也就成了“无源之水、无本之木”。以上三者关系反映了银行业的实质，即以人为本，通过以金融技术为基础的产品和服务创新，满足客户对金融产品和服务个性化的需要，最终实现效益最大化目标。因此，金融技术是市场竞争力的基础，组织结构是市场竞争力的制度保障，人力资源则

是市场竞争力的载体。

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后，站在新的历史起点，面对新的经营环境，全行要始终保持清醒的头脑，既要看到问题和矛盾，差距与不足，增强忧患意识和责任意识，也要看到自身的基础与优势，看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心，以崭新的姿态迎接压力和挑战。要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务，进一步制定具体有效的策略与措施，形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化，指导和促使全行不断增强核心竞争力，推动转型和促进发展。在当前形势下，全行要提升核心竞争力，要从以下六个方面上下功夫：

1.继承与创新互补，提升综合发展能力。在新的发展形势下，银行业的突破点在哪里呢？最主要的是，要继承与创新互补，及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大，但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足，给银行业提供了巨大的发展空间。所以，在巩固传统业务的同时，工行应积极实施业务战略转型，把综合化经营作为未来业务发展的战略方向，开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题，是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求，更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要，依托客户需求所进行的不断自主创新，是打造银行核心竞争力的必要手段。管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础，在此基础上，还需要将创新落实到具体的业务、产品上，体现到具体的服务中。工商银行作为国内最大的商业银行，也面临着产品、业务与服务创新的挑战。因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势。我行要在秉承传统稳健经营的基础上，根据市场变化情况和客户的不同需求，加大体制、机制和营销方式的创新力度，在体制上要简化，拉近与客户的距离；在机制上要灵活，要满足客户的不同需求，还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调，要因户施策，因户而异，巧打组合拳。讲究营销技巧，大力发展高、中端客户业务。跳出传统业务营销框框，建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案，提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感。

2.市场调查与同业分析兼用，增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化，需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺，工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务，市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程，真正贴近市场，全行未来的发展才可能具有更多的内涵。工行还需要有品牌意识，随着市场逐渐发展、成熟，产品的同质化会越来越严重，产品的功能、包装都可以模仿，而唯有品牌是独一无二的，它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断，有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”。

商场如战场，知己知彼方能百战不殆。要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息，密切关注其动态和进展情况，研究服务方案和营销策略，做到出其不意，招招致胜。同时，要关注他行客户的情况，研究工行进入的时机和方式方法，了解他行的营销动作，制定出防范对策和措施。

3.上下配合与左右联动呼应，强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念，按照关系营销的要求，根据市场竞争和客户的实际情况确定标准，在市场细分的基础上，全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点，正确地分析自身的竞争优势，寻找向客户传递卓越价值的机会。同时，确定目标市场，设计特别的营销组合，为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案，使营销策略更加具有针对性。同时，塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工，使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势，从而为关系营销战略奠定基础。增强在营销和服务上的整体效能。从源头上抓住客户市场，对上层洽谈的重大项目，要实行全过程跟踪服务。对行业、系统大户，要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制，充分挖掘系统大户潜力，开展深度合作和跟进营销，必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组，充实服务手段，完成服务功能。引入内部客户关系管理模式。所谓内部客户关系，就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间，就像对待客户一样，做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式。工行在日常管理和市场竞争中，专业部门之间、员工之间乃至上下级之间，如果都能引入客户关系的内部管理模式，那么，全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升。

4.标准服务与个性服务同步，提高优质客户的忠诚度。要选定目标，通过精细化、个性化和人性化的营销措施，深入挖掘客户潜力，在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上，正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施，大力“挤占”市场份额。对重点客户要实行定期回访制度，进行“四必访”，即客户资金异常变动必访，高层领导变动必访，他行公关力度加大必访，经营形势突变必访，以便及时发现和解决工作中存在的问题，牢牢把握工作的主动权。

全面推进和实施关系营销管理战略。通过三个层次的关系营销策略，做到有的放矢，全方位提升银行客户关系。第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去，以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时，更注重为客户增加社会利益，即在了解特定客户的需要和愿望基础上，使自己的产品和服务个性化与人格化，来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时，再与客户增加结构联系，建立新型的银行与客户的伙伴合作关系。上述三个层次营销策略的关系不是平行的，而是递进的。当银行与客户真正建立起结构性联系时，客户也就转化成了忠诚客户。针对目前情况，应重点推进第二层次的关系营销，即根据客户的需求，通过发掘自身优势实现多方位创新，包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等，全面提升客户服务质量，为客户增加社会利益，使自己的产品和服务个性化和人格化，增进银行与客户的社会联系，同时为客户增加财务利益。在条件具备时，有重点、分步骤地开展第三层次关系营销，即与客户建立结构性联系，营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围，真正掌握和长期拥有客户资源，实现银行与客户关系的可持续发展。

5.审慎进入和灵活退出并行，优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系，整合现有存量客户资源。银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销，也包括对老客户的维护。新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系。优生是前提，在新客户拓展方面，不能为了争取客户而降低准入门槛，制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键，新客户营销成功以后，能否建立良好的合作关系，关键在于配套的金融服务能否跟上。一般情况下，每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群，但若客户需求得不到及时满足，或银行服务跟不上，客户就可能发生转移。特别是在竞争激烈的情况下，现有客户的稳定是保持市场份额的基础，而且现有客户是扩大业务范围的最好来源，是潜在的新客户。因此，我们在积极营销新客户的同时，必须十分重视老客户的维护。

加大对高端客户市场竞争的力度，做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌，满足不同客户的需求。结合地方小企业发展势头迅猛的实际，加快对小企业的市场培植力度，提高综合议价能力，提升小企业的贡献度。加强对国家产业政策、行业政策的研究，掌握企业的市场动向，关注其上、下游企业的经营情况，选择合适的进入和退出时机，降低风险成本。

以科学发展观引导信贷工作方向，建立信贷进退机制。根据国家产业政策和市场发展趋势，加强对经济、行业发展的分析和研究，准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业，从而使信贷业务能根据市场变化，不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来。对已发放贷款的企业，根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况，从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制，决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出。总之，我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为，规范信贷管理，提高资产质量，保全银行资产，实现最佳效益。

6.制度建设与遵章守纪齐抓，保证业务持续、健康发展。员工创新意识和积极性是提升银行竞争能力的动力源，银行要长久保持较高的核心竞争力，仅靠人治是不行的，再多的指令，再好的制度，如果不符合人内在的本质追求，是不可能彻底执行的。管理的最高境界是自治。自治是人员管理，即利益导向管人，靠的是机制的活力原动力，人人都能看到目标在哪里，不用扬鞭自奋蹄，自己管理自己。自治不是放任自流，什么都不管，而是建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系，营造持久的原动力，让物质分配、权利分配、精神分配作为利益导向贯穿于我们管理始终，使员工创新意识和积极性得到有效发挥，那样，市场核心竞争力就一定能得到极大的提升。

商业银行的核心竞争力最终会表现在两个方面，一是客户服务水平，二是风险控制能力。这两个方面紧密联系，互为依存。因此，工行要不断建立健全全面风险管理体系，不断增强全员风险观念、风险防范意识和良好的职业道德，形成全行统一风险偏好、风险管理战略、风险管理制度和风险管理文化。对权限卡、空白重要凭证、钱箱、银企对账等风险点设立“高压线”，踩“高压线”的人员一律从快、从重处罚，提高防控能力。加强贷款精细化管理，根据国家宏观政策和产业政策导向，完善信贷政策体系，切实防止经济周期波动引发的信用风险。建立和完善风险预警机制，提高风险防范预见性和主动性，全方位监测资产质量状况及其变化趋势。

中国工商银行网上银行操作指南 篇9

1.办卡并开通网银功能

◆ 办一张工行的牡丹e卡通储蓄卡，并将人民币存款存入；

◆ 到工行网点办理储蓄卡的网上银行业务，要求开通网银对外汇款功能，购买电子U盾（网上银行登陆用，安全起见，重要！）。

★ 第一次使用工行网银的客户请注意：

必须按照工行网站上网银的提示一步步安装控件、驱动、设置U盾密码。（安装控件那一步，系统会提示确认修改IE的设置，请确认接受。）

2.网上购汇

◆ 登陆网银，点击外汇业务栏里的“小额购汇”； ◆ 点选需购的外汇种类（美元、欧元、英镑等）；

◆ 输入购汇的金额（网银购汇额度也是每人每年5W美金，由于银行内部系统统计购汇额时并不计入网银的购汇额，所以，在银行柜台上可以购汇5W美金，另外通过网银还能汇5W美金，等于每人每年有10W美金的额度）； ◆ 选择兑换“现汇”（非常重要！不能选“现钞”）；

◆ 选择换汇用途（旅游、境外培训似乎是最经常用到的购汇用途）。

3.网上转账

◆ 点击“境外汇款”，按照要求逐一填写汇款人、收款人、汇款金额（注意：汇款金额只能小于存款账户里的外汇余额，账户里必须留1美元到几美分的零头，不能全部汇出，否则系统会提示失败，重要！）等内容

◆ 填好后确认，系统会提示你插入U盾并输入U盾的密码，输入之后就汇款成功了。

工商银行网上银行 篇10

自2007年工商银行明确提出建设“绿色信贷银行”的目标以来, 该行就建立起“绿色信贷”的长效机制作出了具体规定, 严格落实责任制和问责制, 将环保依法合规指标纳入绩效考核, 全行人员的“绿色信贷”意识得到明显提高, 环保“一票否决制”已成为贷款营销、调查、审查和贷后检查工作都必须严格执行的一项铁的纪律。与此同时, 该行还对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷和其他金融服务的支持, 提高服务效率, 致力打造“绿色信贷”的模范银行。

中国工商银行首席风险官魏国雄表示, 建设“绿色信贷”具有极为丰富的经营管理内涵, 它将加快工商银行信贷结构调整进程, 进一步提升全行防范信贷风险的能力和提升资产质量。“绿色信贷”体现着工商银行的社会责任, 也显示着工行业务经营战略转型的重要方向。

环保一票否决制

中国工商银行相关部门负责人告诉记者, 推进“绿色信贷”建设, 首先是把“绿色信贷”的政策要求提得更加明确、摆得更加清晰, 要让每一位信贷人员清楚地知道怎么去调查客户、评估项目, 怎样去审查审批贷款, 怎样去进行贷后管理和风险监控, 落实好环保政策要求。为此, 工商银行经过认真研究和充分调研, 在国内银行中率先制定出了系统的“绿色信贷”规定。

据了解, 工商银行的“绿色信贷”规定突出强调环保的依法合规, 确定了严格的准入标准, 实行“环保一票否决制”。在执行过程中实施客户分类管理, 从严控制包括钢铁、铁合金、水泥、电解铝、铜冶炼、电石、焦炭等高耗能高污染行业的融资总量, 主动退出潜在风险较大的企业。该规定还要求, 对存在违反环保法行为和被环保部门处罚的企业, 其贷款质量一律按关注类及以下贷款标准管理;对违反国家有关环保规定超标排污、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证排污、未完成限期治理任务的企业, 暂停一切形式的新增融资;对能耗、污染虽然达标但环保设施运行不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业和项目, 不得增加新的贷款;对列入“区域限批”、“流域限批”地区的项目和企业, 停止一切形式的信贷支持;对于列入国家环保总局“挂牌督办”名单和被责令处罚、限制整改、停产治理的企业, 一律不得增加新的贷款。

建立绿色信贷动态跟踪监测机制

严格信贷准入使工商银行从源头上防范了环保风险, 可由于企业在日常的经营中环保状况也处于动态变化中, 这对银行的信贷管理水平提出了更高要求。为全面贯彻绿色信贷的要求, 工商银行建立了相应的持续跟踪监测机制, 将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中, 并逐步理顺预警管理流程, 明确了从环保信息收集、分析、核实、预警, 跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节, 进行全过程评价和风险监控。

工商银行充分发挥信息技术在绿色信贷中的作用, 在日常的信贷管理中通过及时查询人民银行的征信系统, 及时更新企业的环保信息, 在银行资产管理的计算机系统中标注“企业环保信息”, 建立了客户环保信息数据库, 并根据国家环保总局有关环保标准和环境违法处罚的规定, 按环保风险轻重程度, 将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级, 分级分类管理, 对高耗能、高污染行业里的退出类客户, 实施了计算机系统锁定, 加大退出力度。

在全面监测分析的基础上, 工商银行建立了风险预警提示制度, 先后对国家环保总局实施“区域限批”及叫停项目和公布的“绿色信贷”黑名单企业, 国家发改委、安监总局联合下发的环保违规煤矿等进行了系统监测, 并向全行提示风险。同时, 为进一步加大对企业环保信贷的跟踪监测力度, 通过建立定期访察制度, 积极防范环境违法突发事件带来的信贷风险。

此外, 工商银行还建立了顺畅的信息沟通机制, 与国家环保总局等环保主管部门建立了定期沟通、联系渠道。2007年, 该行对国家环保总局通报的82个严重环境违法项目组织开展了三次“绿色信贷”专项检查, 逐一排查环保违法引致的信贷风险隐患, 基本摸清了全行贷款的环保风险状况, 对深化环保信贷风险管理发挥了重要作用。

加大“绿色产品”供给

在推行环保一票否决的同时, 工商银行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务, 建立信贷支持节能环保的长效机制, 从而优化信贷结构。

该行对绿色环保、清洁能源、纳入循环经济、降低污染的优质项目, 以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的加工项目优先审查审批发放贷款, 必要时启动联合评审程序, 提高审查审批工作时效。2007年, 工商银行加大了对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度, 积极支持相关企业增加环保设备、设施投入, 对污染源实施综合治理, 提高其持续发展能力。同时, 工商银行还积极探索和创新金融产品和信贷管理模式, 加大信贷产品和衍生产品的创新力度, 为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务, 为节能环保提供了更多金融支持。

据统计, 2007年工商银行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放贷款400多亿元:一是重点支持了一批循环经济试点企业。如国家发改委、国家环保总局等部门重点支持的金川集团有限公司的“中水深度处理回用”项目和淮南矿业 (集团) 有限责任公司的“瓦斯综合利用”项目等。二是大力支持资源综合利用项目和新能源开发利用项目。如广东粤电油页岩发电有限责任公司油页岩矿电联营项目、临涣中利发电有限公司煤泥矸石发电项目和广西中粮生物能源有限公司“年产20万吨燃料乙醇一期工程”项目等。三是支持节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目。如该行向山东淄博光大水务公司贷款1.45亿元, 支持该公司新建一个年处理污水10万吨的污水处理厂, 并对现有的污水处理设施进行改造, 提高污水处理标准, 帮助当地顺利解决了污水处理问题, 给居民生活带来了健康和便利, 从而形成了多方共赢的局面。

此外, 工商银行还按照有保有压、有进有退的原则, 积极支持钢铁、电力、造纸等高能耗、高污染行业客户特别是龙头企业实施节能环保技术改造。以电力行业项目为例, 工商银行按照国家对新建发电机组必须安装脱硫设备的要求, 对符合“绿色信贷”要求的电力生产企业的脱硫改造项目开辟绿色通道, 优先审批, 2007年仅该行山东分行就先后为华电邹县电厂三期、华电莱城电厂等一批烟气脱硫项目发放贷款3.5亿元。

业内人士指出, 作为中国最大信贷银行的工商银行带头推动环保, 将对整治“两高一剩”企业起到釜底抽薪的作用, 也非常有助于改变“企业环境守法成本高、违法成本低”这一长期制约我国经济结构优化和环境保护的不利局面。同时, 对于我国商业银行优化信贷业务结构, 有效防范和化解信贷风险, 增强可持续发展能力具有重要的示范效应。